Gemeinschaftskonto Vergleich
- Kostenlos ab 700€ Geldeingang
- Kostenlos Bargeld abheben weltweit
- 100€ Eröffnungsprämie
- Kostenlose Giro- & Visa Karte
- Kostenlos bis 30 Jahre
- 150€ Startprämie
Suchst du nach einem Konto für Zwei? Egal, ob Partnerkonto, Haushaltskonto oder WG-Konto – in unserem Vergleich der Gemeinschaftskonten haben wir für dich die besten Anbieter getestet und verraten dir, worauf du achten solltest.
So findest du das beste Gemeinschaftskonto
- In unserem Vergleich der Gemeinschaftskonten haben wir 17 Kontomodelle getestet.
- Das beste Gemeinschaftskonto bietet C24 Smart. Auf Platz 2 und 3 landen die Gemeinschaftskonten von ING und DKB.
- Unter die Lupe genommen haben wir die Kategorien Gebühren, Zahlungen, Bargeld, Funktionen, Kundenservice und Sicherheit.
Die besten Gemeinschaftskonten im Vergleich
Wir haben für dich die besten Gemeinschaftskonten zusammengestellt – übersichtlich, praxisnah und anhand der wichtigsten Vergleichskriterien.
C24 Smartkonto – Unser Vergleichssieger
Das C24 Smart Gemeinschaftskonto ist ohne Mindestgeldeingang und ohne Altersbedingungen dauerhaft kostenlos. Für Paare vorteilhaft: Beide Inhaber sind rechtlich gleichberechtigt (echtes Oder-Konto), bekommen jeweils eine eigene Mastercard Debit kostenlos und können das Konto unabhängig voneinander nutzen.
Ein weiterer Pluspunkt sind die 4 kostenlose Pockets mit eigener IBAN — also vollwertige Unterkonten für Miete, Lebensmittel, die Urlaubskasse – oder was auch immer du trennen willst. Jedes Pocket lässt sich mit einer eigenen virtuellen Karte verknüpfen, sodass ihr direkt an der Kasse das richtige Budget belastet, ohne vorher in der App umzuschalten.
Dazu kommen 0,75 % Zinsen p.a. auf das Guthaben bis 50.000 €, die monatlich gutgeschrieben werden, sowie attraktive Cashback-Optionen. Auch praktisch für Paare: Sie müssen keinen gemeinsamen Wohnsitz aufweisen, um ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen.
Der entscheidende Haken: Beide Partner brauchen vorher ein C24 Einzelkonto — ohne das geht's nicht. Wer also frisch zur C24 wechselt, eröffnet im Grunde drei Konten (zwei Einzel- + ein Gemeinschaftskonto). Die zweite Schwachstelle: Es gibt für das Gemeinschaftskonto selbst nur virtuelle Karten — physische Karten verknüpft ihr vom Einzelkonto.
Ebenfalls hat C24 keine Filialen und bietet keinen Dispokredit im klassischen Sinne, sondern eine geduldete Überziehung, die mit 11,49 % p.a. recht teuer ist. Ebenfalls seid ihr bei Bargeldeinzahlungen auf Partnergeschäfte angewiesen, was 1,5 % kostet. Auch beim Bargeldabheben hast du lediglich 4 kostenlose Abhebungen pro Monat und zahlst danach 2,00 € pro Vorgang. Benötigt ihr also öfter Bargeld, solltet ihr nach einem Gemeinschaftskonto mit unbegrenzt kostenlosen Abhebungen schauen.
- Ohne Mindestgeldeingang kostenlos
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte für jeden Partner
- 4 Pockets (Unterkonten)
- Keine gemeinsame Adresse notwendig
ING‑Gemeinschaftskonto – der Zweitplatzierte
Das ING Gemeinschaftskonto ist kostenlos ab 1.000 € monatlichem Geldeingang, und zwar insgesamt. Somit kommen selbst Studentenpaare leicht auf die Summe, wobei die ING unter 28 ohnehin keine Gebühren erhebt. Dazu gibt's das inkludierte Extra-Konto (Tagesgeld) für gemeinsame Rücklagen.
Wichtig: Anders als bei C24 ist zur Eröffnung eines Gemeinschaftskontos bei der ING ein gemeinsamer Wohnsitz Pflicht — Fernbeziehungen oder Paare mit getrennten Adressen fallen daher raus.
Erfüllt ihr diese Bedingung, bekommt ihr eine eigene Visa-Debitkarte gratis und könnt das Konto entweder als Oder-Konto (jeder darf allein verfügen) oder als Und-Konto (beide müssen zustimmen) führen — diese Wahlmöglichkeit ist selten.´
Ebenfalls schneidet das Konto in puncto Bargeld gut ab: Mit der Visa Debit hebt ihr in Deutschland und im Euro-Raum kostenlos ab 50 € an fast allen Automaten ab. Bargeldeinzahlung kostet 1 % an ING-Automaten.
Ein kleines Manko: Reicht die Visa-Debitkarte nicht aus, kostet die Girocard für beide Partner 1,49 €/Monat. Auch bietet die ING keine klassischen Unterkonten mit eigener IBAN — wer Pockets wie bei der C24 oder bei der DKB sucht, findet stattdessen nur das Extra-Konto als gemeinsamen Spartopf, aber keine Möglichkeit, Unterkonten für verschiedene Zwecke zu definieren.
- Ab 1.000 € monatlicher Geldeingang kostenlos
- Kostenlose VISA-Debitkarte für beide Partner
- Sowohl ODER- als auch UND-Konto möglich
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Euroraum
DKB Gemeinschaftskonto – Platz 3 im Vergleich der Gemeinschaftskonten
Das DKB Gemeinschaftskonto ist mit 4,50 €/Monat ohne Aktivstatus zwar nicht bedingungslos kostenlos — wird es aber, sobald 700 € monatlich auf dem Gemeinschaftskonto eingehen (beide Partner zusammengerechnet). Bei einem Inhaber unter 28 ist das Konto ohne Bedingung kostenlos. Der größte Vorteil: Ihr braucht zur Kontoeröffnung keine gemeinsame Adresse — das macht die DKB zur idealen Wahl für Fernbeziehungen, WGs oder Paare mit getrennten Wohnsitzen.
Mit dem Aktivstatus sind Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen weltweit kostenfrei (für beide Partner) und der Dispozins beträgt 7,91 % p.a. — das ist im Marktvergleich überdurchschnittlich attraktiv.
Beide Partner bekommen je eine kostenlose Visa Debitkarte, eine optionale Girocard kostet 0,99 €/Monat. Tagesgeldkonto, Festgeld und Depot sind leicht über die App zugänglich.
Ein Wermutstropfen: Bargeldeinzahlungen sind nur über Partnershops (viacash/Barzahlen) möglich und kosten 1,5 % vom Einzahlungsbetrag – wer regelmäßig Bargeld einzahlt, sollte das einkalkulieren. Zudem hat das Konto keine Budget-Pockets oder Unterkonten.
Auch wichtig: Bei einer Trennung ist eine Umwandlung in ein Einzelkonto nicht möglich. Vielmehr muss das Konto aufgelöst und neu eröffnet werden.
- Bei Mindestgeldeingang kostenlos
- Kostenlose Debitkarte für beide Kontoinhaber
- Kein gemeinsamer Wohnsitz notwendig
Diese Anbieter von Gemeinschaftskonten haben wir auch getestet
N26 Standard
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Partnerkarte
- Kein gemeinsamer Wohnsitz notwendig
- Keine Schufa-Prüfung
- Starke Banking-App
Comdirect – Girokonto Aktiv
- Kostenlose Kontoführung bei Mindestgeldeingang
- Kostenlose Partnerkarte (Debitkarte)
- Kein gemeinsamer Wohnsitz notwendig
- Starke Banking-App
Consorsbank Girokonto
- Gebührenfreie Geldabhebungen im Euro-Ausland
- Kein gemeinsamer Wohnsitz notwendig
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Partnerkarte
Norisbank Girokonto
- Kostenlos ab 500 € Geldeingang pro Monat
- Kostenlose Debitkarte für beide Kontoinhaber
- Kostenlose Kartenzahlungen in Fremdwährungen
1822direkt
- Kostenlose Kontoführung bei Mindestgeldeingang
- Kostenlose Partnerkarte
- Gute Banking-App
Commerzbank GiroKonto
- Filialnetz
- Unbegrenzte Bargeldabhebungen an CashGroup-Automaten
- Echte Kreditkarte verfügbar
Santander BestGiro
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Partnerkarte
- Starke Banking-App
Targobank
- Bei Mindestgeldeingang kostenlos
- Optionale Kreditkarte
- Unbegrenzt kostenlose Abhebungen an CashPool
Deutsche Bank AktivKonto
- Filialen und dichtes Automatennetz
- Kein gemeinsamer Wohnsitz notwendig
- Kostenlose Bargeldabhebungen bei Partnerbanken im Ausland
HypoVereinsbank Aktivkonto
- Kein gemeinsamer Wohnsitz notwendig
- Filialen
- Unbegrenzt kostenlose Abhebungen
Revolut Standard
- Kein gemeinsamer Wohnsitz notwendig
- Keine Kontoführungsgebühren
- Kostenlose Kartenzahlungen in Fremdwährungen
Tomorrow Change
- Kostenlose Partnerkarte
- Starke Banking-App
- Kostenlose Zahlungen und Abhebungen im Fremdwährungsausland
BBBank
bunq Core
Darauf solltest du bei Gemeinschaftskonten achten
Oder-Konto vs. Und-Konto
In der Regel werden Gemeinschaftskonten als Oder-Konten geführt – hier kann jede Person allein über das Konto verfügen. Beim Und-Konto sind sämtliche Verfügungen und Entscheidungen nur gemeinsam möglich.
Oder-Konten sind definitiv alltagstauglicher, jedoch bleibt das Risiko der gesamtschuldnerischen Haftung bestehen – mehr dazu gleich.
Gemeinsamer Wohnsitz
Viele Paare leben heutzutage nicht zusammen oder behalten aus steuerlichen Gründen getrennte Wohnsitze. Dies kann zum Problem werden, wenn ihr ein Gemeinschaftskonto eröffnen wollt, da einige Banken eine gemeinsame Adresse verlangen.
Lebst du also nicht mit deinem Partner zusammen, solltest du überprüfen, ob dein favorisierter Anbieter eine Kontoeröffnung ermöglicht.
Viel eingezahlt, und dein Partner nichts? Die Falle mit der Schenkungssteuer
Klingt zunächst nach einem schlechten Scherz, ist aber so: Zahlt ein Kontoinhaber deutlich mehr ein als der andere, kann das als Schenkung gewertet werden – vor allem bei unverheirateten Paaren.
Dies ist so, weil das eingezahlte Guthaben grundsätzlich jeweils hälftig beiden Kontoinhabern angerechnet wird. Zahlst du also 50.000 € ein, und dein Partner nichts, ist es so, als ob du ihm/ihr 25.000 € geschenkt hättest.
Hier ist es also wichtig, die Freibeträge zu beachten: 20.000 € über 10 Jahre bei unverheirateten Paaren und 500.000 € bei Ehegatten.
Todesfall und Trennung
Im Todesfall kann der hinterbliebene Kontoinhaber bei einem Oder-Konto zunächst weiter über das Guthaben verfügen. Jedoch müssen alle relevanten Dokumente wie Sterbeurkunde, Erbschein und – falls vorhanden – das Testament eingereicht werden. Der Grund: Die Erben des Verstorbenen könnten Ansprüche geltend machen, sodass der verbliebene Kontoinhaber sie eventuell auszahlen muss.
Kommt es zu einer Trennung, solltet ihr das Konto ebenfalls auflösen oder, wenn möglich, das Guthaben aufteilen und es in zwei Einzelkonten umwandeln. Allerdings bieten nicht alle Banken diese Option an.
Pfändung und Überziehung
Bei einem Gemeinschaftskonto haften beide Kontoinhaber gesamtschuldnerisch.
Das bedeutet: Kommt es zu einer Überziehung oder Pfändung des gemeinsamen Kontos, kann jede Person in vollem Umfang zur Verantwortung gezogen werden.
Einlagensicherung
Für Einzelkonten gilt in Deutschland die gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 € pro Kunde pro Bank. Dementsprechend gilt für euer Gemeinschaftskonto der doppelte Betrag – also 200.000 €.
Doch Vorsicht: Eure Einlagen auf anderen Konten, ob Tagesgeldkonto, Sparbuch oder Girokonto werden aufsummiert.
Alternative: Einzelkonto mit Vollmacht
Als Alternative zum Gemeinschaftskonto bietet sich ein Einzelkonto mit Vollmacht an. Es gibt nur einen Kontoinhaber und die zweite Person kann per Kontovollmacht klar definierte Verfügungen vornehmen.
Für die Kostenaufteilung und gemeinsame Sparziele ist diese Lösung jedoch weniger praktikabel.
Häufige Fragen zu Gemeinschaftskonten
Was ist der Unterschied zwischen einem Oder- und einem Und-Konto?
Während bei einem Oder-Konto jeder Kontoinhaber ohne die Zustimmung des Anderen Zahlungen tätigen und Geld abheben kann, benötigst du bei einem Und-Konto immer die Zustimmung deines Partners.
Kann ich ein Gemeinschaftskonto ohne gemeinsamen Wohnsitz eröffnen?
Ob du ein Gemeinschaftskonto ohne gemeinsamen Wohnsitz eröffnen kannst, hängt von den Bedingungen der Bank ab. Während einige Anbieter keine gemeinsame Adresse verlangen, ist es bei anderen Pflicht.
Was passiert bei einer Trennung mit dem Gemeinschaftskonto?
Trennen sich Inhaber eines Gemeinschaftskontos, müssen sie das Konto auflösen und das Guthaben aufteilen. Dafür ist die Zustimmung beider Kontoinhaber erforderlich.
Wer haftet bei einem überzogenen Gemeinschaftskonto?
Hast du mit deinem Partner ein Gemeinschaftskonto, gehören sowohl das Guthaben als auch die Schulden beiden. Somit haftet jeder, wenn der andere sein Konto überzieht.
Können auch Freunde oder WG-Mitglieder ein Gemeinschaftskonto eröffnen?
Ermöglicht die Bank eine Kontoeröffnung bei getrennten Wohnsitzen, können auch Freunde über ein Gemeinschaftskonto verfügen. Allerdings begrenzen die meisten Banken die maximale Anzahl der Kontoinhaber auf 2.
