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ETF für Kinder: Die besten ETF-Sparpläne fürs Kinderdepot
Für einen ETF-Sparplan für Kinder brauchst du drei Dinge: ein Kinderdepot, einen breit gestreuten ETF und etwas Geduld. Legst du ab der Geburt monatlich 100 € vom Kindergeld an, kommen bei 7 % Rendite bis zum 18. Geburtstag rund 42.000 € zusammen. Eingezahlt hast du davon nur 21.600 €.
Welche ETFs sich fürs Kinderdepot eignen, mit welcher Strategie wir für unseren Sohn sparen und wie du den Sparplan in wenigen Minuten einrichtest, liest du hier. Dazu kommt ein Blick auf die neue Frühstart-Rente, die der Bundestag im Oktober 2026 beschlossen hat.
Das Wichtigste in Kürze
- ETF-Auswahl: Am besten eignen sich breit gestreute, günstige Welt-ETFs – etwa auf den FTSE All-World oder eine Kombination aus MSCI World und MSCI Emerging Markets.
- Wichtige Faktoren: Breite Streuung, niedrige laufende Kosten (TER), thesaurierende Ertragsverwendung und ein ausreichend großes Fondsvolumen.
- Passende Anbieter: Testsieger in unserem Junior-Depot-Vergleich ist Scalable Capital. Gut schneiden auch S Broker und Consorsbank ab.
- Steuern: Dank eigenem Sparerpauschbetrag und Grundfreibetrag bleiben die Erträge im Kinderdepot fast immer steuerfrei.
- Frühstart-Rente: Ab 2027 zahlt der Staat 10 € im Monat für Kinder ab sechs Jahren – allerdings in ein separates Standarddepot, nicht ins bestehende Juniordepot.
Welcher ETF ist der beste für Kinder?
Den einen besten ETF für Kinder gibt es nicht, dafür aber klare Kriterien. Für ein Kinderdepot, das 15 bis 18 Jahre läuft, zählen aus unserer Sicht vier Punkte:
- Breite Streuung: Ein Welt-ETF verteilt das Geld auf Tausende Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern. Läuft eine Branche oder ein Land schlecht, fängt der Rest das auf.
- Niedrige Kosten: Die TER (Total Expense Ratio) geht jedes Jahr von der Rendite ab. Bei 100 € im Monat macht der Unterschied zwischen 0,12 % und 0,50 % TER über 18 Jahre rund 1.500 € aus.
- Thesaurierend: Ein thesaurierender ETF legt Dividenden automatisch wieder an. Das ist bequem und lässt den Zinseszins für dein Kind arbeiten.
- Fondsgröße: Ab einigen hundert Millionen Euro Fondsvolumen ist das Risiko gering, dass der Anbieter den ETF schließt.
Diese ETFs halten wir für einen Kindersparplan für geeignet:
| ETF | Index | ISIN | TER | Ertragsverwendung |
|---|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc) | FTSE All-World | IE00BK5BQT80 | 0,14 % | Thesaurierend |
| Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C | MSCI World | IE00BJ0KDQ92 | 0,12 % | Thesaurierend |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF | MSCI World | IE00B4L5Y983 | 0,20 % | Thesaurierend |
| Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C | MSCI Emerging Markets | IE00BTJRMP35 | 0,18 % | Thesaurierend |
| iShares MSCI EM UCITS ETF | MSCI Emerging Markets | IE00B0M63177 | 0,18 % | Ausschüttend |
| iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF | MSCI World Small Cap | IE00BF4RFH31 | 0,35 % | Thesaurierend |
| Vanguard FTSE Global All-Cap UCITS ETF USD Acc | FTSE Global All Cap Index | IE000VAHT5T0 | 0,07 % | Thesaurierend |
Thematische ETFs auf KI, Wasserstoff oder Cybersecurity haben wir bewusst weggelassen. Sie sind teurer, schwanken stärker und verschwinden nicht selten nach ein paar Jahren wieder vom Markt. Fürs Kinderdepot raten wir davon ab.
4 ETF-Strategien für dein Kinderdepot
Welche Anlagestrategie passt, hängt vor allem davon ab, wie viel Zeit du investieren willst. Die Bandbreite reicht von „einmal einrichten, nie wieder anfassen“ bis zum Portfolio mit Small Caps, das wir für unseren Sohn nutzen.
Strategie 1: Das Ein-ETF-Portfolio
Am einfachsten ist ein einziger ETF auf den FTSE All-World. Der Index enthält mehr als 4.000 Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern – mehr Streuung bekommst du mit einem einzelnen Produkt kaum.
Der Vanguard FTSE All-World kostet inzwischen nur noch 0,14 % im Jahr (TER) und lässt sich schon mit kleinen Sparraten besparen. Um das Rebalancing musst du dich nicht kümmern, der Index passt die Gewichtung selbst an. Die Kehrseite: Du kannst die Aufteilung nicht steuern. Die USA machen auch hier den mit Abstand größten Teil aus, kleine Unternehmen fehlen.
💡 Unsere Empfehlung für die meisten Eltern: ein ETF, ein Sparplan, fertig. Wer kleine Unternehmen (Small Caps) ergänzen möchte, kann auch den FTSE Global All Cap besparen.
Strategie 2: Das 70-30-Weltportfolio
Wer etwas mehr Kontrolle möchte, teilt die Sparrate auf zwei ETFs auf: 70 % in einen MSCI World ETF für die Industrieländer und 30 % in einen Emerging-Markets-ETF für die Schwellenländer. Wie das 70-30-Weltportfolio genau funktioniert, erklären wir dir in einem eigenen Beitrag.
Günstig umsetzen lässt sich das zum Beispiel mit dem Xtrackers MSCI World 1C (TER 0,12 %) und dem Xtrackers MSCI Emerging Markets 1C (TER 0,18 %). Schwellenländer bekommen so mit 30 % deutlich mehr Gewicht als im FTSE All-World, wo sie bei grob einem Zehntel liegen.
Allerdings musst du ab und zu nachjustieren, wenn sich die Anteile verschieben. Und auch hier steckt rund die Hälfte des Geldes in US-Aktien.
Strategie 3: Das Weltportfolio mit BIP-Gewichtung
Ein häufiger Kritikpunkt an MSCI World und FTSE All-World ist die starke Gewichtung der USA. Das Weltportfolio nach BIP gewichtet Länder stattdessen nach ihrer Wirtschaftsleistung. Europa, China oder Indien bekommen dadurch mehr Gewicht.
Bis vor Kurzem musstest du dafür mehrere Regionen-ETFs kombinieren – bei einem Kindersparplan mit 25 € Mindestrate pro ETF schnell unpraktisch. Mit dem Amundi FTSE All-World GDP-Weighted UCITS ETF Acc (ISIN IE000KCKFHE8) gibt es jetzt erstmals einen einzelnen ETF dafür. Die TER liegt bei 0,30 %.
Der ETF ist allerdings noch sehr jung und verwaltet bislang nur knapp 29 Mio. €. Ehrlicherweise würde ich ihn deshalb noch nicht als einzigen Baustein ins Kinderdepot legen. Prüfe außerdem vorher, ob dein Kinderdepot ihn überhaupt als Sparplan anbietet.
Strategie 4: Unser Ansatz – Weltportfolio mit Small Caps
Eine Schwäche klassischer Weltportfolios ist das Fehlen kleinerer Unternehmen, sogenannter Small Caps. Deshalb habe ich mit meiner Frau für unseren Sohn eine etwas abweichende Aufteilung gewählt:
Das klassische 70-30-Portfolio macht hier nur noch 90 % der Allokation aus. Die übrigen 10 % fließen in einen MSCI World Small Cap ETF, der mehrere tausend kleinere Unternehmen aus Industrieländern enthält.
Small Caps haben über sehr lange Zeiträume eine Mehrrendite geliefert, schwanken aber stärker und hinken den großen Tech-Werten seit Jahren hinterher. Nicht automatisch besser also – für einen Anlagehorizont von 18 Jahren aus unserer Sicht aber eine sinnvolle Beimischung.
Achte bei mehreren ETFs auf die Mindestsparrate. Bei Scalable Capital oder der ING sind Sparpläne schon ab 1 € möglich, bei der Consorsbank ab 10 €. So lässt sich auch ein Portfolio aus drei oder vier ETFs mit 50 € im Monat sauber aufteilen.
So richtest du den ETF-Sparplan für dein Kind ein
In vier Schritten ist der Sparplan startklar:
- Kinderdepot eröffnen
- Passende ETFs auswählen
- ETF-Sparplan im Kinderdepot anlegen
- Dauerauftrag aufs Verrechnungskonto einrichten
Schritt 1: Kinderdepot eröffnen
Das Depot läuft auf den Namen deines Kindes, du verwaltest es als Elternteil bis zum 18. Geburtstag. In unserem Kinderdepot-Vergleich haben wir 14 Junior-Depots anhand von 36 Kriterien bewertet.
Testsieger ist aktuell das Junior-Depot von Scalable Capital. Schau bei der Wahl aber nicht nur auf die Note, sondern vor allem auf die Funktionen, die du brauchst. Scalable bietet zum Beispiel kein Kinderkonto an. Willst du Konto und Depot bei einer Bank bündeln, ist die Comdirect die bessere Anlaufstelle.
Diese drei Kinderdepots schneiden in unserem Vergleich am besten ab:
- Tausende ETF- und Aktiensparpläne
- Kostenlose ETF-Sparpläne
- Dynamisierung der Sparrate
- Kostenlose Aktien- und ETF-Sparpläne
- Sofortorder 0,95 €
- Tausende Aktien, ETFs und Fonds handelbar
- Großartiges Sparplan-Angebot
- Faire Gebühren
- Günstige Gebühren für Einmalkäufe
Schritt 2: Passende ETFs auswählen
Welche ETFs infrage kommen, hast du im ersten Kapitel gesehen. Notiere dir die ISIN der gewünschten ETFs. Damit findest du sie im Depot am schnellsten und verwechselst keine ähnlich klingenden Produkte.
Schritt 3: ETF-Sparplan im Kinderdepot anlegen
Jetzt legst du den Sparplan an: ETF suchen, Betrag und Rhythmus festlegen, Ausführungstag wählen. Für meinen Sohn habe ich den Sparplan bei der Consorsbank eingerichtet. So sieht das in der Praxis aus:
Achte darauf, dass vor dem Ausführungstag genug Geld auf dem Verrechnungskonto liegt.
Schritt 4: Dauerauftrag aufs Verrechnungskonto einrichten
Manche Broker ziehen die Sparrate per Lastschrift direkt von deinem Girokonto ein. Bei anderen musst du selbst für Deckung auf dem Verrechnungskonto sorgen. Dann richtest du einfach einen Dauerauftrag ein, der zwei, drei Tage vor der Sparplanausführung läuft.
Frühstart-Rente: Was ändert sich ab 2027?
Am 16. Oktober 2026 hat der Bundestag die Frühstart-Rente beschlossen. Ab 2027 zahlt der Staat für jedes Kind zwischen 6 und 18 Jahren 10 € im Monat in ein Altersvorsorgedepot – über zwölf Jahre also bis zu 1.440 €. Den Anfang machen die Jahrgänge 2020 und 2021. Der Bundesrat muss noch zustimmen.
Für deinen ETF-Sparplan im Juniordepot ändert sich dadurch erst einmal nichts. Drei Punkte solltest du aber kennen:
- Die 10 € fließen nur in ein zertifiziertes Standarddepot, das du ab dem 1. Januar 2027 eröffnen kannst. Ein bestehendes Juniordepot zählt nicht.
- Regulär zahlt das Standarddepot erst ab 65 aus. Für Führerschein, Studium oder die erste Wohnung ist das Juniordepot deshalb der bessere Ort.
- Eltern, Großeltern oder Paten dürfen bis zu 6.840 € im Jahr dazuzahlen. Die Erträge bleiben bis zur Auszahlung steuerfrei.
Unterm Strich ist die Frühstart-Rente ein netter Bonus, den du mitnehmen kannst. Ein Ersatz für den eigenen Sparplan ist sie nicht. Welche Anbieter ein Standarddepot planen, zeigt dir unser Altersvorsorgedepot-Vergleich.
Wie viel bringt ein ETF-Sparplan fürs Kind?
Investierst du ab der Geburt 100 € vom Kindergeld und erzielst im Schnitt 7 % Rendite pro Jahr, hat dein Kind zum 18. Geburtstag rund 42.000 €. Legst du das komplette Kindergeld von aktuell 259 € an, sind es knapp 110.000 €.
| Monatliche Sparrate | Eingezahlt nach 18 Jahren | Depotwert bei 7 % p. a. |
|---|---|---|
| 25 € | 5.400 € | ca. 10.500 € |
| 50 € | 10.800 € | ca. 21.000 € |
| 100 € | 21.600 € | ca. 42.100 € |
| 259 € (komplettes Kindergeld) | 55.944 € | ca. 110.000 € |
Mit unserem Zinseszinsrechner kannst du deine eigene Sparrate durchspielen:
Sind ETFs für Kinder steuerfrei?
In den allermeisten Fällen ja – und genau das ist einer der größten Vorteile eines Kinderdepots. Dein Kind hat eigene Freibeträge:
- Sparerpauschbetrag: 1.000 € Kapitalerträge im Jahr bleiben steuerfrei. Dafür stellst du beim Broker einen Freistellungsauftrag im Namen deines Kindes.
- Grundfreibetrag: Hat dein Kind kein eigenes Einkommen, bleiben 2026 zusätzlich bis zu 12.348 € steuerfrei. Damit die Bank keine Abgeltungsteuer abführt, beantragst du beim Finanzamt eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung (NV-Bescheinigung).
Zusammen kann dein Kind also mehr als 13.000 € Kapitalerträge im Jahr steuerfrei kassieren – eine Grenze, die die meisten Kinderdepots nie erreichen. Bei thesaurierenden ETFs fällt jedes Jahr im Januar zwar die Vorabpauschale an. Mit gestelltem Freistellungsauftrag merkst du davon in der Regel aber nichts.
Vorteile und Nachteile eines ETF-Sparplans für Kinder
Vorteile
- Langfristiger Vermögensaufbau: Schon kleine Raten wachsen über 18 Jahre durch den Zinseszins auf einen fünfstelligen Betrag.
- Eigene Freibeträge: Sparerpauschbetrag und Grundfreibetrag deines Kindes machen die Erträge in der Regel steuerfrei.
- Finanzbildung: Dein Kind sieht, wie Geld für es arbeitet. Spätestens im Grundschulalter könnt ihr gemeinsam aufs Depot schauen.
- Startkapital fürs Erwachsenenleben: Ob Führerschein, Studium oder die erste eigene Wohnung – mit 18 hat dein Kind eine solide Basis.
Nachteile
- Familienversicherung: Übersteigt das Gesamteinkommen deines Kindes 565 € im Monat (2026), fällt es aus der beitragsfreien Familienversicherung. Kapitalerträge zählen nach Abzug des Sparerpauschbetrags mit. Bei normalen Kinderdepots ist das selten ein Thema, bei hohen Schenkungen schon.
- BAföG: Für Studierende unter 30 gilt ein Vermögensfreibetrag von 15.000 €. Was darüber liegt, wird angerechnet und senkt den BAföG-Anspruch.
- Kein Einfluss ab 18: Mit dem 18. Geburtstag hat dein Kind vollen Zugriff. Ob das Geld ins Studium oder in ein Auto fließt, entscheidet es allein. Umso wichtiger ist es, früh über Finanzbildung zu sprechen.
Robo-Advisor für Kinder: Lohnt sich das?
Du willst dich gar nicht mit der ETF-Auswahl beschäftigen? Dann sind Robo-Advisor oder digitale Vermögensverwaltungen eine Alternative. Du wählst eine Strategie, die Software kauft, verkauft und rebalanciert automatisch.
Die Strategien unterscheiden sich vor allem im Aktienanteil: Je geringer das Risiko, desto mehr Kapital fließt in Anleihen mit guter Bonität. Bei einem Anlagehorizont von über zehn Jahren spricht aus unserer Sicht wenig gegen eine hohe Aktienquote.
Robo-Advisor unterscheiden sich teils deutlich
Schau dir die Strategie genau an, bevor du dich entscheidest. Entscheidend ist, wie der Anbieter das Marktportfolio definiert.
Manche Robo-Advisor bilden den Weltmarkt klassisch ab, andere gewichten die USA bewusst geringer. Entsprechend groß sind die Unterschiede in der Performance.
Ein Robo-Advisor kostet spürbar mehr als ein ETF-Sparplan, den du selbst anlegst. Kosten, Strategien und Performance der bekannten Anbieter vergleichen wir in unserem Robo-Advisor-Vergleich.
Fazit: Der einfachste Weg zu einem Startkapital fürs Kind
Wenn du finanziell für dein Kind vorsorgen willst, ist ein ETF-Sparplan im Kinderdepot aus unserer Sicht der einfachste und günstigste Weg. Schon 25 oder 50 € im Monat reichen, um über 18 Jahre ein ordentliches Startkapital aufzubauen.
Für die meisten Eltern genügt ein einzelner Welt-ETF auf den FTSE All-World oder ein 70-30-Portfolio. Wir setzen für unseren Sohn auf ein Weltportfolio mit Small Caps. Die Frühstart-Rente kannst du ab 2027 als Bonus mitnehmen – den eigenen Sparplan ersetzt sie nicht.
Bitte beachte: ETFs schwanken im Wert, Verluste sind möglich. Unsere Inhalte stellen keine Empfehlung zum Kaufen, Halten oder Verkaufen von Wertpapieren dar.
Wie sieht es bei euch aus? Spart ihr schon per ETF-Sparplan für euer Kind oder überlegt ihr noch? Schreibt uns gerne einen Kommentar.
Häufige Fragen zum ETF-Sparplan für Kinder
Wo kann man ETFs für Kinder kaufen?
Du brauchst ein Kinderdepot, das du im Namen deines Kindes eröffnest. In unserem Juniordepot-Vergleich stellen wir dir die besten Anbieter vor.
Alternativ kannst du einen Robo-Advisor nutzen. Der kostet oftmals mehr, dafür brauchst du kein Vorwissen.
Ab welchem Alter kann ich einen ETF-Sparplan für mein Kind einrichten?
Ein Junior-Depot lässt sich bei den meisten Anbietern ab der Geburt eröffnen. Du brauchst dafür in der Regel die Geburtsurkunde und die Steuer-ID deines Kindes. Der Sparplan kann dann bis zur Volljährigkeit laufen – und gern darüber hinaus.
Wie viel sollte ich monatlich für mein Kind sparen?
Eine feste Regel gibt es nicht. Viele Eltern legen einen Teil des Kindergelds an, typischerweise 25 bis 100 € im Monat. Wichtiger als die Höhe ist, früh anzufangen: Je länger der Sparplan läuft, desto stärker wirkt der Zinseszins.
Kann ich das Juniordepot für die Frühstart-Rente nutzen?
Nein. Die 10 € vom Staat fließen nur in ein zertifiziertes Standarddepot, das du ab dem 1. Januar 2027 neu eröffnen musst. Dein bestehendes Juniordepot läuft unabhängig davon weiter. Mehr dazu liest du in unserem Ratgeber zur Frühstart-Rente.
Thesaurierend oder ausschüttend – was ist besser fürs Kinderdepot?
Für Kinderdepots ist ein thesaurierender ETF meist die bessere Wahl. Er legt Dividenden automatisch wieder an, du musst dich um nichts kümmern. Ausschüttende ETFs ergeben eher Sinn, wenn du regelmäßige Auszahlungen möchtest.
Welche Vorteile hat ein Kinder-ETF-Sparplan gegenüber Sparbuch oder Festgeld?
ETFs bieten langfristig deutlich höhere Renditechancen und haben die Inflation historisch klar geschlagen. Dafür musst du zwischenzeitliche Kursverluste aushalten.
Unsere Inhalte spiegeln nur die Meinungen und Erwartungen der Autoren wider und stellen somit keine Empfehlung zum Kaufen, Halten oder Verkaufen der genannten Wertpapiere dar.
Als Anleger*in trägst Du die volle Verantwortung für Deine Investitionsentscheidungen.
Die Autoren können in einige der beschriebenen Assets investiert sein und somit ein Interesse an deren Kursentwicklung haben.
