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Zinseszins-Rechner Online – Smart investieren mit dem Zinseszins!

1. Wie funktioniert der Zinseszinsrechner?

Von Natur aus unterschÀtzen wir Menschen die Macht der Zeit, die auch beim Zinseszins zum Tragen kommt.

Langfristig wirkt sich der Zinseszins, der im Englischen aus als “compound-interest” bekannt ist, nĂ€mlich enorm auf deinen Vermögensaufbau aus.

Wie viel mehr Rendite du einfahren kannst, wenn du deine Zinsen reinvestierst, das kannst du ganz einfach mit unserem Zinseszinsrechner berechnen.

Was bedeuten die verschiedenen Graphen?

  • Der grĂŒne Chart zeigt dir die Entwicklung deines Kapitals an, wenn du deine Zinsen reinvestierst. Der Fachbegriff hierfĂŒr lautet Thesaurierung.
  • Im Gegensatz dazu hast du den grauen Chart, bei dem die Zinsen ausgeschĂŒttet werden und damit die ZinsertrĂ€ge in jeder Zinsperiode gleich bleiben. Der graue Chart zeigt somit die Entwicklung ohne den Zinseszins.
  • Außerdem gibt es einen gepunkteten Chart, der dir anzeigt, wie viel Geld du im jeweiligen Zeitraum sparst. HierfĂŒr werden keinerlei Zinsen oder Renditen mit eingerechnet.

Du hast verschiedene Einstellungsmöglichkeiten:

Startkapital (Euro)

Hier gibst du dein Startkapital in Euro an. SelbstverstÀndlich ist das Startkapital ein entscheidender Faktor, wenn es am Ende um den Zinsertrag geht.
Dennoch soll euch der Zinseszinsrechner zeigen, dass auch mit kleinem Startkapital auf lange Sicht sehr hohe prozentuale Renditen möglich sind.

Wir haben als Startwert zunĂ€chst einmal 1.000€ gewĂ€hlt. Du kannst selbstverstĂ€ndlich aber auch mit anderen BetrĂ€gen rechnen, z.B. wie hohe Zinsen man mit BetrĂ€gen jenseits der 1 Mio. Euro Marke generieren kann.

Rendite p.a. oder jÀhrlicher Zinssatz (Prozent)

Die Rendite p.a. gibt den jĂ€hrlichen Zinssatz an, den du auf deine Einlagen erhĂ€ltst und ist einer der wichtigsten Faktoren fĂŒr den Vermögensaufbau.

Nun kann man natĂŒrlich nicht mit 100%-iger Sicherheit sagen, wie hoch die Rendite bei welchen Investments ausfallen wird. Einen guten Ansatz bietet das so genannte Backtesting, bei dem man den Durchschnitt vergangener Jahre berechnet. Unter Anbetracht des Trends, also ob die Renditen gegen Ende eher fallend waren oder einen AufwĂ€rtstrend hingelegt haben, trifft man so eine Vermutung ĂŒber die Entwicklung der nĂ€chsten Jahre.

Der folgende Chart zeigt dir die jÀhrlichen Renditen von verschiedenen Anlageklassen seit 2000:

Der Graph zeigt die ZinssĂ€tze auf Anlageklassen im Zeitraum von 2000 bis 2020. Diese wurden basierend auf den monatlichen Renditen berechnet. Werte fĂŒr 2020 beziehen sich auf die Renditen in Q1-Q3.

Den Anlageklassen wurden folgende Produkte zugrunde gelegt:

Inflation: US Bureau of Labor Statistics
US Aktien: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
EU Aktien: Vanguard European Stock Index Fund (VEURX)
Unternehmensanleihen: iShares Investment Grade Corporate Bond ETF
REITs: Vanguard REIT Index Fund (VGSIX)
Gold: Gold Fixing Price in London Bullion Market 2000-2004,
SPDR Gold Shares (GLD) 2005+
Rohstoffe: iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust

“Whow, was ist das denn fĂŒr ein Durcheinander?” fragst du dich? Da hast du Recht!

Tipp zur Darstellung der Graphen

Klicke auf die Legende, um einzelne Charts ein- oder auszublenden. So erkennst du besser, welche VolatilitĂ€tssprĂŒnge einzelne Anlageklassen in der Vergangenheit hingelegt haben.

Dieser Chart soll dir im Wesentlichen die folgenden zwei Punkte verdeutlichen:

  1. Zinsstarke Anlageklassen sind volatil
    Je höher die Renditen fĂŒr gewisse Anlageklassen sind, desto volatiler ist auch die Kursentwicklung. Möchtest du mit deinem Investment hohe Zinsen erzielen, dann gehst du imminent auch das Risiko ein, in einem Jahr mal mehr als 20% zu verlieren.
  2. Kurse verlaufen nicht immer konstant
    Das einzige, was in den letzten 20 Jahren als sicher erscheint, ist die stetige Reduktion der ZinssÀtze auf Barmittel, bzw. Geldeinlagen auf z.B. einem Girokonto.
    Im Chart siehst du beispielsweise, dass sogar Gold, “Der Fels in der Brandung”, nach der Finanzkrise 2012 um ganze 28,33% gefallen ist. Und das, obwohl noch 3 Jahre vorher eine Performance von satten 29,27% zu Buche stand.
    Selbst weniger volatile Anlagen, wie z.B. Anleihen, können dir nicht garantieren, dass jÀhrlich eine positive Rendite eingefahren wird.

Schauen wir uns deshalb einmal die durchschnittlichen ZinssĂ€tze der verschiedenen Anlageklassen fĂŒr den gleichen Zeitraum von 2000-2020 an:

Du siehst also, dass man mit einer diversifizierten Strategie langfristig durchaus noch auf eine zu erwartende Rendite von 6-7% kommen kann. Bloß liegt das Augenmerk hier auf dem Wort „langfristig“.

Erst auf einen lĂ€ngeren Anlagehorizont werden die durchschnittlich erwarteten Zinsen erreicht. FĂŒr unseren Zinseszinsrechner empfehlen wir dir bei einer diversifizierten Anlagestrategie ZinssĂ€tze von ca. 4-7% zu verwenden.

Spardauer / Anlagehorizont (Jahre)

Beim Anlagehorizont zeigt sich das gewaltige Potential des Zinseszins-Effekts.

Besonders fĂŒr junge Menschen, die noch viel Zeit haben, ihren langfristigen Vermögensaufbau zu planen, haben Zinseszinsen einen enormen Vorteil.

Vergleiche dazu gerne einmal das exponentielle Wachstum deines Vermögens bei einer Anlagedauer von 10 vs 30 Jahren.

Zinseszinsrechner – Beispiel

Berechne doch einmal, welches Auto du dir leisten könntest, wenn du mit 20 Jahren 5.000€ z.B. in einen ETF wie den thesaurierenden iShares MSCI World anlegen wĂŒrdest. Der MSCI World hat in den vergangenen Jahren durchschnittlich eine Rendite von ca. 10% abgeworfen.
Ist dein Traumauto mit Ende 30 schon drin, wenn du das Geld fĂŒr dich arbeiten lĂ€sst?

Monatliche Sparraten

Mit dieser FunktionalitÀt werden wir unseren Zinseszinsrechner bald erweitern.
Aktuell zeigt dir der Rechner, wie das Geld, basierend auf deinem Startkapital und den erwirtschafteten Zinsen, passiv fĂŒr dich arbeitet.
Wenn du monatlich zusĂ€tzlich noch ĂŒber einen Sparplan Geld investierst, wĂ€chst dein Vermögen umso schneller an.

Deine monatliche Sparquote sollte generell bei ca. 20%, aber keinesfalls unter 10% deines Nettoeinkommens liegen.

Gerade als junger Mensch lohnt es sich, frĂŒh den Vermögensaufbau zu planen, denn ohne Familie ist es einfacher Geld zur Seite zu legen. Ebenso hat der Zinseszinseffekt spĂ€ter eine umso grĂ¶ĂŸere Auswirkung auf dein Gesamtvermögen.

Plane deinen Vermögensaufbau

Plane so frĂŒh es geht, wie du dein Geld anlegen willst. Je frĂŒher du sparst, desto stĂ€rker profitierst du von den Zinseszinsen.

3. Was ist der Zinseszins (Compound Interest)?

In einem Satz:

Zinseszinsen sind die Zinsen, die du als Anleger auf deine Zinsen erhÀltst.

Der Zinseszinseffekt kommt zustande, wenn du die Zinsen, die du auf ein Investment erhalten hast, direkt erneut investierst. Bei dieser Reinvestition wird hĂ€ufig auch von einer “Thesaurierung” gesprochen.

Das Potential des Zinseszinseffekts wird hÀufig unterschÀtzt.
Dabei zÀhlen viele der bekanntesten und erfolgreichsten Investoren, wie z.B. Warren Buffet zu den bekanntesten Verfechtern des Zinseszinseffekts.

Chart vom Vermögen von Warren Buffett
Warren Buffett nutzte den Zinseszins Effekt optimal aus und wurde so zu einem der vermögensten Menschen der Welt. Daten von MarketWatch

Besonders auf langfristige Anlagehorizonte steigen die ZinsertrĂ€ge mit dem Zinseszinseffekt exponentiell an, wohingegen das Kapital bei Anlagen, die die Zinsen ausschĂŒtten, nur linear anwĂ€chst.

Das Ganze kannst du dir gut visualisieren, in dem du in unserem Zinseszinsrechner den grĂŒnen mit dem grauen Chart vergleichst.

Zinseszins Formel

Vielleicht erinnerst du dich sogar noch an die Zinseszins Formel aus dem Matheunterricht.

Wenn nicht, ist das auch nicht schlimm, hier die ErinnerungsstĂŒtze:

$$ K_n = K_0 * (1 + {p \over 100}) ^n $$

Kn ≔ Endkapital
K0 ≔ Startkapital
p ≔ Zinssatz pro Zinsperiode
n ≔ Laufzeit / Anzahl der Zinsperioden

Mit dieser Formel kannst du jederzeit dein Endkapital bei einer Laufzeit von n Jahren und einem Zinssatz der Höhe p berechnen.

Zinseszins berechnen – Beispiel

Lass uns die obige Formel verwenden, um ein konkretes Beispiel fĂŒr den Zinseszins zu berechnen:

Angenommen du hast 5.000€ als Startkapital und legst diese mit einem jĂ€hrlichen Zinssatz von 4% fĂŒr die nĂ€chsten 10 Jahre an.

Dann lautet unsere Rechnung wie folgt:

$$ K_n = 5000 * (1 + {4 \over 100}) ^{10} $$

ausgerechnet (wir empfehlen hierfĂŒr den Online Rechner von Wolfram Alpha) erhalten wir also:

$$ K_n = 7401,22€ $$

Was sind Zinsperioden?

Zinsperiode – Definition

Mit dem Begriff “Zinsperiode” beschreibt man den Zeitabstand zwischen zwei Zinszahlungen.

Zinsen können in verschiedenen ZeitabstÀnden ausgezahlt werden.

Man unterscheidet in:

  1. unterjÀhrige Verzinsungen
  2. jÀhrliche Verzinsung

UnterjÀhrige Verzinsungen werden meistens in AbstÀnden von 1, 3 oder 6 Monaten vorgenommen. Sie kommen z.B. beim Tagesgeldkonto zum Einsatz.
Man spricht dann von einer halbjÀhrlichen, quartalsweisen oder monatlichen Zinszahlung.

Werden die unterjĂ€hrig ausgezahlten Zinsen reinvestiert, dann tritt der Zinseszinseffekt ein. Dementsprechend resultieren kĂŒrzere AbstĂ€nde zwischen den Zahlungen dann in einem insgesamt höheren Zinsertrag.

Fazit: Tipps zum Thema Zinseszinsrechner

So, ich hoffe, dass du jetzt alle notwendigen Infos erhalten hast, um unseren Zinseszinsrechner benutzen und vor allem verstehen zu können.

Fassen wir die wichtigsten Punkte noch einmal zusammen:

  • Zinseszinsen beschreiben die Zinsen, die du auf deine Zinsen erhĂ€ltst.
  • Langfristig haben Zinseszinsen eine enorme Wirkung auf deinen Vermögensaufbau.
  • MĂ€rkte sind volatil, erst langfristig wird sich deine Rendite einpendeln.

6 Tipps zum Thema Zinseszins

Ich möchte dir auch gerne folgende Tipps mit auf den Weg geben:

  • Habe Geduld und plane deinen Vermögensaufbau mit Weitblick auf die nĂ€chsten Jahre (Jahrzehnte).
  • Je frĂŒher du anfĂ€ngst, desto mehr kannst du den Zinseszinseffekt ausnutzen.
  • Je mehr du monatlich ansparen kannst, desto stĂ€rker wird der Zinseszinseffekt.
  • Versuche den Effekt des “Compoundings” auch in anderen Sparten des Lebens anzuwenden. Viele kleine Tweaks und Aktionen summieren sich und können langfristig ungeahnte Auswirkungen haben.
  • Nutze unseren Online Zinseszinsrechner, um ein GefĂŒhl dafĂŒr zu bekommen, wie lange du sparen musst, um deine Ziele zu erreichen.
  • Begehe nicht den Fehler und lasse dir deine Zinsen zu frĂŒh ausschĂŒtten! Was fĂŒr einen Unterschied dies in der Gesamtrendite machen kann, erkennst du, wenn du den grĂŒnen und grauen Chart im Zinseszinsrechner miteinander vergleichst.

FAQ – HĂ€ufig gestellte Fragen zum Zinseszinsrechner

Unter dem Begriff Zinseszins versteht man die ErtrĂ€ge, die Zinsen auf Zinsen abwerfen. FĂ€llige Zinsen werden also dem Kapital hinzugefĂŒgt anstatt ausgeschĂŒttet zu werden und werfen somit in der nĂ€chsten Zinsperiode zusĂ€tzliche ErtrĂ€ge ab.

Wenn man seine Zinsen reinvestiert, dann geschieht dies auf Kosten der LiquiditĂ€t. Anstatt sich von den Zinsgewinnen etwas Schönes kaufen zu können, legt man das Geld weiter an, ohne es frei zur VerfĂŒgung stehend ausgeben zu können. Aufgrund des enormen Longterm-Potentials von Zinseszinsen solltest du als weitsichtiger Investor allerdings stets versuchen, deine ZinsertrĂ€ge erneut anzulegen.

Den Zinseszinseffekt nutzt du am besten, indem du deine ZinsertrÀge stets reinvestierst. Dazu eignen sich z.B. thesaurierende Fonds, die Gewinne automatisch einbehalten und die ZinsertrÀge bis zum Ende deiner Laufzeit erneut anlegen.

p.a. steht fĂŒr “pro anno” und wird im Finanzwesen umgangssprachlich auch als AbkĂŒrzung fĂŒr “pro Jahr” benutzt. Im Falle von ZinssĂ€tzen beschreibt p.a. also den Zinssatz, der auf den Zeitraum eines gesamten Kalenderjahres berechnet wird.

Hi! Ich bin
👋

Ich bin einer der GrĂŒnder und von Finanzwissen.de. Hauptberuflich arbeite ich als Investment-Analyst fĂŒr einen Fonds fĂŒr Kryptowerte und fĂŒhrte mein erstes Startup zu einem erfolgreichen Exit. Mit meinem Studium der Mathematikdidaktik als Background versuche ich euch ĂŒber Finanzwissen.de möglichst viel finanzielles Wissen weiterzugeben!

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