Finanzdienstleistungen Aktien: Die besten Unternehmen im Überblick

Diversifikation und ein langfristiger Anlagehorizont bilden das Fundament für erfolgreiches Investieren. Dementsprechend solltest du bei einem Investment in Aktien nicht nur ausreichend Zeit mitbringen. Auch eine breite Streuung ist enorm wichtig. Diese Streuung können wir umsetzen, indem wir unser Kapital auf verschiedene Anlageklassen, Länder, Währungsräume und Sektoren verteilen. Am Aktienmarkt unterteilt man die Unternehmen in Sektoren, Branchen und Industriezweige. Im Folgenden befassen wir uns mit den Finanzdienstleistern. Du erhältst einen Überblick zu den besten Aktien im Bereich Finanzdienstleistungen.

Außerdem stellen wir dir die Chancen und Risiken vor, die mit einem Investment in Finanzdienstleister einhergehen. Zu Beginn wollen wir den Sektor Finanzdienstleistungen unterteilen und dabei auf die unterschiedlichen Branchen eingehen.

1. Welche Aktien gehören zum Sektor Finanzdienstleistungen?

Bevor wir mit der Unterteilung des Finanzsektors beginnen, werfen wir zunächst einen Blick auf den internationalen Standard zur Einteilung des Aktienmarktes. Der Finanzdienstleister MSCI Inc., bekannt für Aktienindizes wie den MSCI World, hat im Jahr 1999 den Global Industry Classification Standard (GICS) entwickelt.

Einteilung des Aktienmarktes in 11 Sektoren

Neben dem Finanzsektor gibt es gemäß GICS noch 10 weitere Sektoren zur Einteilung des Aktienmarktes. Diese 11 Sektoren unterteilt man wiederum in 24 Industriegruppen, 69 Industriezweige und 158 Sub-Industrien. Der Einfachheit halber beschränken wir uns auf die Sektoren und die dazugehörigen Branchen. Wenn du dich für die einzelnen Kategorien interessierst und auf der Suche nach Details bist, dann findest du über den oben verlinkten Beitrag weitere Informationen zu den Branchen.

Außerdem findest du bei uns ausführliche Analysen zu den einzelnen Aktien-Sektoren. Ferner haben wir in einem separaten Artikel die wichtigsten Aktien-Regionen für dich untersucht.

Überblick zu den Branchen des Finanzsektors

Jetzt schauen wir uns den Sektor der Finanzdienstleister etwas genauer an. Mit der nachfolgenden Auflistung kannst du dir einen Überblick zu den Branchen des Finanzsektors verschaffen:

• Banken: Bank of America, JP Morgan Chase

• Versicherungen: Allianz, Münchener Rück

• Zahlungsdienstleister: Mastercard, Visa

• FinTechs: Paypal, Block

• Börsen: Nasdaq

• Asset Management/Investmentgesellschaften: Blackrock

• Financial Data: MSCI

Zum einen gibt es klassische Geschäftsmodelle wie die Banken, das Asset Management und die Versicherungen. Dann gibt es noch die Betreiber von Börsen und die Zahlungsdienstleister. Außerdem gibt es Unternehmen, die konventionelle Geschäftsmodelle im Bereich Finanzen mit modernster Technologie kombinieren und dementsprechend eine Mischung aus beidem sind. Die Bezeichnung hierfür lautet Financial Technology, kurz FinTech.

Während das Bankwesen mit zunehmenden Herausforderungen konfrontiert ist, profitieren viele FinTech-Aktien von der Digitalisierung. Nicht nur die Bankaktien, sondern auch die herkömmlichen Versicherungsaktien sind davon betroffen. Große Zahlungsdienstleister wie Visa und Mastercard stellen hierbei eine Ausnahme dar, denn deren Geschäftsmodell basiert auf der stetigen Weiterentwicklung von Zahlungstechnologien.

Da wir nun die Grundlagen geklärt haben, stellen wir dir im Folgenden unsere Liste mit den besten Finanzdienstleistungen Aktien vor.

2. Die 10 besten Finanzdienstleistungen-Aktien 2023

Nachfolgend erhältst du eine Übersicht mit 10 Aktien aus dem Sektor Finanzdienstleistungen. Diese Finanzen Aktien stammen überwiegend aus den USA, was jedoch keine große Überraschung ist, denn New York ist der weltweit bedeutendste Finanzplatz. Es sind jedoch nicht alle Aktien der Liste aus den USA. Wir haben noch zwei deutsche Titel hinzugefügt.

Unsere Top 10 Finanzdienstleister Aktien

Vorab folgt noch ein wichtiger Hinweis: Die aufgeführten Einzelwerte dienen lediglich zu Informationszwecken und stellen dementsprechend keine Handlungsempfehlung dar.

Die geographische Streuung der Finanzdienstleistungen Aktien ist mit zwei Ländern zwar nicht optimal, aber es war unser Ziel, aus allen zuvor genannten Branchen die besten Titel auszuwählen. Daher haben wir unserer Ansicht nach dennoch eine gewisse Diversifikation erreicht. Selbstverständlich solltest du nach Möglichkeit stets mehrere Sektoren, Branchen und Länder in deinem Portfolio abbilden.

Zu Beginn werfen wir einen Blick auf einen der deutschen Titel aus der Finanzdienstleister Liste.

Allianz – führender Versicherer und Big Player unter den Finanzdienstleister Aktien

Allianz SE

Partner

Aktie kaufen

Unser erster Favorit ist die Allianz SE, ein deutscher Versicherer und Finanzdienstleister. Mit einer Marktkapitalisierung von NaN ist die Allianz nicht nur eines der größten Unternehmen Deutschlands, sondern auch eines der weltweit bekanntesten und bedeutendsten Versicherungsunternehmen.

Neben dem klassischen Versicherungsgeschäft, welches die Bereiche Schaden- und Unfallversicherung sowie Lebens- und Krankenversicherung umfasst, ist die Allianz Gruppe auch weltweit bekannt für ihre Produkte in der Sparte Asset Management. Durch das Unternehmen Allianz Global Investors deckt der Versicherungskonzern die Bereiche Geldanlage und Vermögensverwaltung ab. Daran erkennst du, dass die Allianz im Sektor Finanzdienstleistungen sehr breit aufgestellt ist.

Bank of America – Schwergewicht unter den Banken

Bank of America Corp

Partner

Aktie kaufen

Unser nächster Favorit ist die US-amerikanische Großbank Bank of America (BofA), die auch im Portfolio von Warren Buffett bzw. Berkshire Hathaway zu finden ist. Direkt nach Apple landet die Bank Aktie BofA auf Platz zwei im Portfolio von Berkshire. Hervorzuheben ist die Marktkapitalisierung von [stock ticker=”BAC” type=”marketcap”]. Es gab Zeiten, da war die amerikanische Großbank sogar das führende Kreditinstitut der Vereinigten Staaten, inzwischen ist JPMorgan Chase an der Spitze der Liste.

Das Geschäft der Bank of America umfasst neben den klassischen Bankdienstleistungen im Segment Consumer & Business, auch noch den Bereich Investmentbanking, Wealth Management und Finanzierungen.

Finanzdienstleister Aktie Visa: Zahlungsdienstleister oder FinTech?

Visa Inc

Partner

Aktie kaufen

Bisher haben wir uns einen Versicherer und eine Bank angeschaut. Jetzt werfen wir einen Blick auf einen der weltweit führenden Zahlungsdienstleister. Wenn du an Kreditkarten und die schnelle Abwicklung von Transaktionen denkst, dann kommt dir vermutlich Visa als Erstes in den Sinn. Ein weiterer Kandidat wäre der Kreditkartenanbieter Mastercard. Die meisten von uns nutzen entweder die Kreditkarten von Visa oder von Mastercard, eventuell sogar die Karten von beiden Anbietern. Ebenso können wir mit den Karten von Visa weltweit Geld abheben.

Im Gegensatz zu klassischen Banken und Versicherungen kann Visa durch Innovationen und die stetige Weiterentwicklung des Geschäftsmodells überzeugen und sich dadurch auch deutlich besser den Gegebenheiten in einer zunehmend digitalisierten Welt anpassen. Visa ist nicht nur ein Anbieter von Kreditkarten, sondern viel mehr ein internationales Zahlungsnetzwerk. Aufgrund des stark von Technologie geprägten Geschäftsmodells ist Visa also eine Kombination aus Finanzdienstleister und Technologie-Konzern. Daher überrascht es nur wenig, dass Visa gemeinsam mit ambitionierten FinTechs an neuen Innovationen arbeitet. Hervorzuheben ist zudem die Marktkapitalisierung von [stock ticker=”V” type=”marketcap”].

PayPal – FinTech Aktie nach Korrektur mit Kurspotenzial

PayPal Holdings Inc

Partner

Aktie kaufen

Wir bleiben im Bereich FinTech und Zahlungstechnologie. Unser vierter Favorit ist die FinTech Aktie PayPal. Als börsennotierter Betreiber eines Online-Bezahlsystems profitiert der US-Finanzdienstleister PayPal von der voranschreitenden Digitalisierung und dem zunehmenden Online-Handel. PayPal ist schon seit geraumer Zeit eine feste Größe im Segment der Online-Bezahlsysteme. Wenn wir Online etwas bestellen, sei es Shopping oder eine Order beim Lieferdienst, dann stehen uns diverse Bezahlmethoden zur Verfügung. Eine dieser Optionen ist Paypal.

Neben der Bezahlung per Lastschrift, Vorkasse und Kreditkarte, stellt die Zahlung via PayPal eine der beliebtesten und sichersten Varianten dar. Lange Zeit war PayPal im Besitz von eBay, allerdings entschied man sich 2015 für die Ausgliederung. Im Zuge der Corona-Pandemie konnte die Aktie von PayPal eine enorme Kurssteigerung verzeichnen, um schließlich im Jahr 2021 ihr letztes Allzeithoch zu markieren.

Seitdem ging es für die Finanzdienstleister Aktie stark bergab. Nach dem immensen Kursverlust ist die Aktie von PayPal wieder attraktiver bewertet. Allerdings sollten Anleger, die sich für ein Investment interessieren, auch weiterhin genauestens auf die Entwicklung von Umsatz und Gewinn achten. Außerdem ist es in einem von Innovationen geprägten Umfeld umso wichtiger, die Konkurrenz im Auge zu behalten.

Aktuell beträgt die Marktkapitalisierung der PayPal Aktie NaN.

BlackRock – Geheimfavorit unter den Finanzdienstleistungen Aktien

Blackrock Inc

Partner

Aktie kaufen

Warum ist BlackRock mein persönlicher Favorit unter den Finanzdienstleister Aktien? Zum einen befindet sich mit iShares der weltweit führende ETF-Anbieter unter dem Dach von BlackRock. Aber noch viel beeindruckender ist das gewaltige Vermögen, das BlackRock verwaltet. Die Total assets under Management (AUM) betragen mehr als 8 Billionen US-Dollar. Im Jahr 2021 konnte der amerikanische Vermögensverwalter sogar die Grenze von 10 Billionen US-Dollar passieren. Das sind Dimensionen, die man sich nur schwer vorstellen kann.

Zum Vergleich: Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) der EU belief sich 2021 auf 14,5 Billionen Euro.

Trotz des starken Wachstums im ETF-Markt ist der Anteil am gesamten Finanzmarkt nach wie vor gering. Dementsprechend groß ist das langfristige Potenzial für Vermögensverwalter wie BlackRock.

Du kennst nun unsere Liste mit den besten Finanzdienstleistungen Aktien. Außerdem haben wir dir 5 unserer Favoriten etwas ausführlicher vorgestellt. Im nächsten Kapitel möchten wir auf mögliche Gründe eingehen, die für ein Investment in Finanzdienstleister Aktien sprechen.

3. Warum in Finanzdienstleister investieren?

Wir haben bereits festgestellt, dass es auch unter den Finanzdienstleister Aktien innovative Geschäftsmodelle mit Wachstumspotenzial gibt. Gleichzeitig gibt es aber auch einige veraltete Geschäftsmodelle, vor allem unter den Banken und Versicherungen, daher sollten wir uns die folgende Frage stellen:

Warum solle man in Aktien aus dem Sektor Finanzdienstleistungen investieren?

Zur Beantwortung dieser Frage betrachten wir nun die folgenden Aspekte:

• Zinswende

• Dividendenstrategie und Value

• Wachstum mit FinTechs

Belebt die Zinswende das Geschäft von Finanzdienstleistungen Aktien?

Neben Themen wie etwa Inflation und Rezessionspielt auch die Zinsentwicklung bzw. die Zinswende eine entscheidende Rolle bei der Betrachtung der Finanzmärkte. Für einige Marktteilnehmer sind die Zinserhöhungen der vergangenen Monate eine Art Hiobsbotschaft, für andere Unternehmen wiederum könnten sie sogar von Vorteil sein.

Restriktive vs. expansive Geldpolitik

Bevor wir uns mit den Auswirkungen der Zinswende befassen, blicken wir zunächst auf die aktuelle Situation. Nach über einem Jahrzehnt der ultralockeren Geldpolitik, geprägt von der Federal Reserve (FED) in den USA und der EZB in Europa, steht nun eine Zinswende an. Aufgrund der hohen Inflation hat sich die amerikanische Notenbank FED zu einer restriktiven Geldpolitik entschieden. Im Gegensatz zu einer expansiven Geldpolitik, die von zusätzlicher Liquidität und niedrigen Zinsen gekennzeichnet ist, bezeichnet die restriktive Geldpolitik einen Zustand mit Zinserhöhungen, um die im Umlauf befindliche Geldmenge zu verringern.

Die FED hat es vorgemacht und im Jahr 2022 den Leitzins stark erhöht. Inzwischen beträgt der Zinssatz 4,5 % und ist damit deutlich höher als der Zinssatz im Euroraum, der derzeit bei 2,5 % steht. Während der Corona-Pandemie profitierten die Börsen noch von sehr niedrigen Zinsen, allerdings löste die anhaltend hohe Inflation ein Umdenken aus.

Bank Aktien und Versicherer könnten von Zinserhöhung profitieren

Für viele Banken, die ihr Geld hauptsächlich mit der Vergabe von Krediten verdienen, war die Zeit der ultralockeren Geldpolitik alles andere als einfach. Einerseits sind höhere Zinsen eine gute Ausgangslage für die meisten Banken, denn sie verdienen mehr Geld durch die Vergabe von Krediten. Andererseits belastet die hohe Inflation Konsumenten und Unternehmen, also die Kreditnehmer der Banken, was wiederum ein nicht zu vernachlässigendes Risiko darstellt.

Aufgrund des starken Wettbewerbs im Finanzsektor profitieren vor allem diejenigen, die sich dem neuen Umfeld am schnellsten anpassen und darüber hinaus das Potenzial haben, sich mit einer geeigneten Strategie, ausreichend Kapital, einer gesunden Bilanz und Innovationen den Herausforderungen der Digitalisierung zu stellen.

Dividendenstrategie und Value mit Aktien von Finanzdienstleistern?

Nachdem wir uns mit der Zinswende befasst haben, betrachten wir als Nächstes die Thematik Dividenden und Value. Vor allem unter den Bank Aktien und Versicherer Aktien sind spannende Dividendenzahler und Value-Titel zu finden. Für manche Anleger sind Dividenden Aktien und Value Aktien in Zeiten von Unsicherheit besonders interessant.

Führende Branchengrößen wie z.B. die Bank of America oder die Allianz zeichnen sich durch eine hohe Qualität, ein breites Produktportfolio und eine attraktive Bewertung aus. Mit einem niedrigen zweistelligen Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) sind beide Finanzdienstleister Aktien alles andere als überteuert. Ferner konnten beide Unternehmen ihre Dividende in den letzten Jahren erhöhen. Allerdings reicht die Betrachtung einer einzigen Kennzahl nicht aus, um ein Unternehmen vollständig zu bewerten. Daher solltest du vor einem Investment stets deine eigenen Recherchen anstellen und weitere Kennzahlen heranziehen, um eine Aktie zu bewerten.

Growth Strategie mit FinTech Aktien

Wer eher auf den Vermögensaufbau mit Wachstumsaktien setzt, sollte sich die FinTechs genauer anschauen. Unter den Finanzdienstleistungen Aktien gibt es keinen Bereich, der so schnell wächst wie die FinTech-Branche.

Auch wenn es im FinTech-Ökosystem je nach Land und Geschäftsmodell sehr große Unterschiede sowie Herausforderungen gibt, so kommt McKinsey in einem Bericht dennoch zum Schluss, dass europäische FinTechs enormes Potenzial haben. Mit ihrer Innovationskraft schaffen sie neue Arbeitsplätze und verändern zudem den Finanzsektor. Dadurch liefern sie Impulse für weiteres Wachstum in der Branche.

Allerdings müssen hierbei Investoren, Banken, Politik, Behörden und die FinTechs aktiv kooperieren, um das volle Potenzial auszuschöpfen.

Mehr Wachstumspotenzial und höhere Gewinnchancen gehen in der Regel auch mit mehr Risiko einher. Darauf solltest du stets bei deinen Investments achten. Du kannst auch einen FinTech-ETF kaufen, um das Risiko etwas zu diversifizieren.

Wir haben uns in diesem Kapitel ausführlich mit Argumenten befasst, die für ein Investment in Finanzdienstleister Aktien sprechen. Im folgenden Abschnitt erhältst du eine Übersicht mit den Chancen und Risiken von Aktien aus dem Finanzsektor.

4. Aktien von Finanzdienstleistern kaufen: Chancen und Risiken

Die nachfolgende Kurzfassung der Chancen und Risiken dient lediglich zur Orientierung und gilt nicht für jede Branche des Finanzsektors. Daher solltest du vor einem Investment stets auf die individuellen Chancen und Risiken einer Branche achten.

Wenn du dich für ein Investment in Finanzdienstleister Aktien oder andere spannende Werte entscheidest, dann benötigst du hierfür einen guten Broker mit einer großen Produktpalette und fairen Konditionen.

Unserer Erfahrung nach ist der Neobroker Scalable Capital eine sehr gute Wahl, um Aktien zu kaufen.

Scalable Capital - Depot

• Größte Auswahl an Aktien & ETF aller deutschen Broker

• Nur 0,99 € Ordergebühr

• Kostenlose Sparpläne ab 1 € möglich.

93 %

Unser TestberichtZu Scalable

(ggf. fallen Produktkosten, Spreads, Zuwendungen und Crypto-Gebühren an)

---

Trade Republic - Depot

• Kostenlose Depotführung

• Kostenlose Sparpläne

• Niedrige Ordergebühren

• Für Einsteiger geeignet (hohe Benutzerfreundlichkeit)

91 %

Unser TestberichtZu Trade Republic

---

Finanzen.net Zero

• Große Auswahl an Aktien, ETF, Fonds & Derivaten

• Echte Kryptowährungen handelbar

• Gebührenfreier Handel ab 500 €

86 %

Unser TestberichtZu Finanzen ZERO

Einen ausführlichen Vergleich der besten Aktiendepots findest du auch bei uns.

5. Fazit: Lohnt sich ein Investment in den Sektor Finanzdienstleistungen?

Nun folgt unser Fazit. Lohnt es sich in Finanzdienstleistungen Aktien zu investieren? Darauf gibt es keine einfache, pauschale Antwort, denn wir haben bereits festgestellt, dass sich die Aktien in diesem Sektor erheblich unterscheiden. Dementsprechend ist eine Prüfung der individuellen Chancen und Risiken erforderlich.

Nehmen wir die FinTechs als Beispiel. Diese Unternehmen haben ein enormes Wachstumspotenzial und wir können heute noch nicht vollständig erfassen, welche Möglichkeiten sich daraus in Zukunft ergeben. Allerdings steht fest, dass sich nur ein Bruchteil der heute bestehenden FinTechs durchsetzen wird. Dementsprechend groß ist das Risiko für Anleger. Zusätzlich gibt es unter den Banken und Versicherungen seit Jahrzehnten etablierte Großkonzerne, die mit der Digitalisierung eine sehr schwierige Aufgabe meistern müssen.

Deshalb würde ich persönlich das Beste aus beiden Welten kombinieren und möglichst breit streuen. In meinen Augen macht es Sinn, auch den Finanzsektor im Depot abzubilden, sei es über Einzelwerte oder einen ETF. Wenn du in einen breit gestreuten Welt-ETF investierst, dann hast du ohnehin alle Sektoren im Depot.

Welche Aktien-Sektoren findest du spannend? Lass es uns gerne in den Kommentaren wissen.

6. Häufig gestellte Fragen zu Aktien von Finanzdienstleistern