XTB im Test – Wie gut ist der Broker für CFDs und Aktien?

Viele kennen XTB noch als reinen CFD-Broker. Das Bild ist veraltet. Heute kaufst du bei XTB auch echte Aktien und ETFs, sparst per Investmentplan, handelst US-Optionen und bekommst Zinsen auf nicht investiertes Guthaben. Für unseren XTB Test haben wir den Broker nach unserem Testverfahren in sechs Kategorien bewertet und im CFD-Broker-Vergleich 13 anderen Anbietern gegenübergestellt.

Das Ergebnis: 91,0 % und Platz 4 von 14. Vor XTB liegen nur CMC Markets, IG und Pepperstone. Warum reicht es trotz Bestwerten beim Service nicht für das Podest? Das liegt schlicht und ergreifend an den Handelsbedingungen. Dort verliert XTB die meisten Punkte, mehr dazu weiter unten.

Ich nutze XTB selbst aktiv und habe mir für dieses Update noch einmal alle Bereiche in meinem eigenen Konto angesehen, von den Sparplänen bis zum neuen Optionshandel. Den Aktien- und ETF-Handel schauen wir uns in einem eigenen Abschnitt an. In die CFD-Wertung fließt er nicht ein, für viele Kunden ist er inzwischen aber der eigentliche Grund für die Kontoeröffnung. Was andere Kunden über XTB berichten, haben wir ebenfalls zusammengetragen, die ausführlichen Stimmen unserer Leser findest du unter XTB Erfahrungen. Die Gebühren im Detail haben wir im XTB-Gebühren-Check aufgeschlüsselt.

Lieber zuschauen als lesen? Im Video zeige ich dir die xStation 5 und die App in der Praxis.

XTB im Test

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Was ist XTB? Das Unternehmen im Kurzporträt

XTB ist alles andere als ein Neuling: Der Broker entstand 2002 in Warschau, damals noch als X-Trade. In Deutschland ist er seit 2008 aktiv, den heutigen Namen trägt er seit 2009. Lange war XTB ein klassischer Trading-Broker für Devisen und CFDs. Das änderte sich 2018: Seitdem kaufst du dort auch echte Aktien und ETFs.

Wie stark dieser Schwenk gewirkt hat, zeigen die Halbjahreszahlen 2026. Mehr als 2,9 Millionen Kunden hat XTB inzwischen (Stand: 28. Juli 2026), knapp 1,5 Millionen davon sind aktiv. Allein im ersten Halbjahr kamen über 703.000 Neukunden dazu, fast doppelt so viele wie im Vorjahreszeitraum. Was mich überrascht hat, ist die Verteilung der Kundengelder: Von 11,7 Mrd. € stecken 5,4 Mrd. € in Aktien und 4,7 Mrd. € in ETFs. Der Wandel zum Investment-Broker steht also nicht nur in der Werbung.

Für die Frage, ob XTB seriös ist, zählen vor allem zwei Fakten:

• Börsennotierung: Die Muttergesellschaft XTB S.A. ist an der Warschauer Börse gelistet und muss ihre Geschäftszahlen regelmäßig offenlegen.
• Aufsicht: XTB untersteht der polnischen Finanzaufsicht KNF. Die deutsche Zweigniederlassung in Berlin ist zusätzlich bei der BaFin registriert.

Was das konkret für die Sicherheit deines Geldes bedeutet, liest du weiter unten im Abschnitt zur Sicherheit. Die wichtigsten Eckdaten im Überblick:

Logo
Name	XTB S.A. German Branch (Muttergesellschaft: XTB S.A., Warschau)
Adresse	Joachimsthaler Str. 10, 10719 Berlin
Gegründet	2002, in Deutschland seit 2008
Kunden	über 2,9 Mio. (Stand: 28.07.2026)
Angebot	Aktien, ETFs, CFDs, Optionen auf US-Aktien, Investmentpläne, Zinsen auf Guthaben
Handelbare Werte	über 9.700 Aktien und ETFs, rund 2.560 CFDs
Plattformen	xStation 5 (Web und Desktop) mit TradingView-Charts, App für iOS und Android
Regulierung	KNF (Polen), deutsche Zweigniederlassung bei der BaFin registriert (ID 10121520)
E-Mail	info@xtb.de
Telefon	030 31494490

XTB Test: Unser Testergebnis im Überblick

Für den CFD-Broker-Vergleich bewerten wir jeden Anbieter in sechs Kategorien mit über 60 Einzelkriterien. Das größte Gewicht haben die Funktionen, weil du als Trader täglich mit der Plattform arbeitest, gefolgt von den Kosten. XTB kommt so auf folgendes Ergebnis:

Mit 91,0 % landet XTB auf Platz 4 von 14. Zur Spitze mit CMC Markets (95,9 %) und IG (94,8 %) fehlen knapp fünf und knapp vier Prozentpunkte, Pepperstone liegt mit 92,5 % nur 1,5 Punkte vorn. In vier von sechs Kategorien liegt XTB über 93 %. Beim Service gibt es die volle Punktzahl, bei den Assets fehlen nur 1,5 Prozentpunkte, und zwar bei den Rohstoffen.

Den größten Teil des Abstands verliert XTB bei den Handelsbedingungen. Einen garantierten Stop-Loss bietet XTB nicht an, der Broker tritt als Market Maker auf, und die Verlustquote der Kleinanleger liegt mit 77 % höher als etwa bei CMC Markets (70 %). Kleinere Abzüge gibt es bei den Funktionen, weil XTB keine offene API mehr anbietet und statt MetaTrader auf die eigene Plattform setzt. Bei den Kosten drückt der Aufschlag von 0,30 % auf Aktien- und ETF-CFDs den Schnitt.

Kosten und Gebühren bei XTB

Grundgebühren gibt es bei XTB keine. Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos, eine Mindesteinzahlung verlangt XTB nicht, und die früher berüchtigte Inaktivitätsgebühr hat XTB abgeschafft. Was du zahlst, hängt also allein davon ab, was und wie du handelst.

CFDs: Keine Kommission, aber Spread und Swap

Auf CFDs verlangt XTB keine Kommission. Die Kosten stecken im Spread, also in der Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs. Und hier lohnt der genaue Blick, denn die Unterschiede zwischen den Anlageklassen sind groß:

Stark sind die Index-Spreads: Beim Nasdaq 100 gehört XTB zu den günstigsten Brokern im ganzen Vergleich. Bei Aktien- und ETF-CFDs sieht es anders aus. Der pauschale Aufschlag von 0,30 % macht diese CFDs bei XTB vergleichsweise teuer, ActivTrades und Pepperstone sind hier klar günstiger. Was das in Euro bedeutet, zeigen die Kostenbeispiele weiter unten.

Hältst du eine Position über Nacht, fällt die Übernachtfinanzierung (Swap) an. Die Sätze passt XTB wöchentlich an. In meiner Ordermaske lag der Swap für eine Long-Position im US100 am 1. Oktober bei 0,36 € pro Tag auf rund 1.650 € Kontraktwert, umgerechnet also knapp 8 % p. a. Eine Woche zuvor war er noch deutlich niedriger. Damit liegt XTB im Rahmen der anderen Broker im Vergleich, die meisten verlangen zwischen 6,5 und 9 % p. a. 💡 Den aktuellen Satz siehst du vor jedem Trade direkt in der Ordermaske unter „Tägliche Swaps“.

Gibt es versteckte Kosten bei XTB?

Versteckt im Sinne von „nirgends ausgewiesen“ ist bei XTB nichts, alle Gebühren stehen im Preis- und Leistungsverzeichnis. Trotzdem gibt es drei Posten, die viele Kunden erst auf den zweiten Blick bemerken:

• Währungsumrechnung: Kaufst du eine US-Aktie oder handelst einen CFD in US-Dollar, rechnet XTB mit 0,5 % Aufschlag um. Am Wochenende sind es 0,8 %.
• Aufschlag auf Aktien- und ETF-CFDs: Die 0,30 % stecken im Kurs und tauchen nicht als eigene Position in der Abrechnung auf.
• Swaps: Je länger du eine CFD-Position hältst, desto mehr fallen sie ins Gewicht.

Ein- und Auszahlung: kostenlos, aber nur über dein eigenes Konto

Einzahlen kannst du per Banküberweisung, Kredit- oder Debitkarte und PayPal, laut XTB sind zudem Skrill und Neteller möglich. Gebühren erhebt XTB dafür nicht. In meinem Konto zeigt XTB die Laufzeiten direkt an: Eine Überweisung kommt normalerweise innerhalb von zwei bis drei Werktagen an, per Karte in der Regel sofort und per PayPal innerhalb von etwa fünf Minuten.

Auszahlungen beantragst du über den Button „Einzahlung • Auszahlung“ in der xStation, ebenfalls kostenlos. In meinem Konto ist dafür nur das hinterlegte Bankkonto vorgesehen. Laut Auszahlungsmaske ist das Geld normalerweise nach ein bis zwei Werktagen da, XTB weist aber darauf hin, dass es auch drei Arbeitstage dauern kann. Wegen der Vorgaben zur Geldwäschebekämpfung zahlt XTB ausschließlich auf ein Konto aus, das auf deinen Namen läuft. Ein Familienmitglied kann also weder für dich einzahlen noch Geld von deinem Konto empfangen. Genau hier entstehen übrigens viele Beschwerden: Ist die Verifizierung noch nicht abgeschlossen oder passt der Kontoinhaber nicht, hängt die Auszahlung. Mehr dazu im Abschnitt zu den Kundenbewertungen.

Aktien und ETFs bei XTB: Was taugt das Depot?

Seit 2018 ist XTB auch ein Depot für echte Wertpapiere, und in den vergangenen zwei Jahren hat der Broker hier ordentlich nachgelegt. Wichtig vorab: Dieser Teil fließt nicht in unsere CFD-Wertung ein. Für dich als Anleger ist er aber oft der spannendere.

Angebot: rund 6.500 Aktien aus 14 Märkten

XTB selbst wirbt mit über 7.400 Aktien von 14 Märkten, darunter die USA, Deutschland, Großbritannien und Polen. In meiner xStation werden aktuell 6.526 Aktien angezeigt. Zusammen mit den ETFs von Anbietern wie iShares, Vanguard und Amundi sind es nach Angaben aus dem Halbjahresbericht über 9.700 Wertpapiere. Zum Vergleich: Im März 2024 zählten wir noch rund 3.550 Aktien und 460 ETFs. Das Angebot hat sich also mehr als verdoppelt.

Dank Bruchstücken ab 1 € brauchst du auch für teure Titel kein großes Budget. Die Order selbst kostet bis 100.000 € Volumen im Monat keine Kommission, darüber werden 0,2 % fällig, mindestens 10 €. Für die allermeisten Privatanleger fällt damit neben dem Spread keine Ordergebühr an, nur die 0,5 % Währungsumrechnung bei Fremdwährungen solltest du einplanen. Gut gelöst: In der Ordermaske weist XTB die Kommission (0,00 €) und den Devisenkurs samt der 0,5 % Kosten direkt aus. Du gibst einfach einen Euro-Betrag ein, bei 100 € für Apple landen rund 0,34 Aktien im Depot.

Neuemissionen kannst du bei XTB nicht zeichnen. Einen Depotübertrag von Aktien und ETFs zu einem anderen Broker bietet XTB an, CFDs lassen sich naturgemäß nicht übertragen.

Investmentpläne ab 15 €

Was im alten Test noch unser größter Kritikpunkt am Depot war, hat XTB inzwischen nachgeholt: Neben ETF-Sparplänen gibt es auch Aktien-Sparpläne. XTB nennt das Ganze Investmentpläne. Du startest ab 15 € pro Ausführung, wählst den Rhythmus selbst und kannst mehrere Werte in einem Plan bündeln. XTB verteilt deine Rate dann automatisch nach der festgelegten Gewichtung. Laut extraETF sind über 650 ETFs besparbar, laut broker-test.de über 3.400 Aktien.

In meinem Konto findest du die Sparpläne direkt in der Seitenleiste. XTB teilt sie in drei Bereiche auf: vorgefertigte Pläne nach Risikoprofil (Growth, Dividend, Dynamic), Sektorpläne zu Themen wie Halbleiter, Big Tech oder Verteidigung sowie Do-it-yourself-Pläne, die du aus Aktien und ETFs selbst zusammenstellst. Zu jedem fertigen Plan zeigt XTB die Rendite der vergangenen fünf Jahre und eine Risikokennzahl.

Allerdings: Die Sektorpläne tragen durchweg die höchste Risikostufe, und dass der Halbleiter-Plan in fünf Jahren über 750 % zugelegt hat, sagt wenig über die nächsten fünf Jahre aus. Als Basis deines Vermögensaufbaus taugen solche Sektorwetten deshalb nicht. Das Fundament sollte ein breit gestreuter ETF-Plan sein, etwa auf einen weltweiten Aktienindex. Einen Sektorplan lässt du höchstens als kleine Beimischung daneben laufen.

Wie das Angebot im Vergleich zu Trade Republic, Scalable und Co. abschneidet, zeigen wir dir im ETF-Sparplan-Vergleich.

Zinsen auf nicht investiertes Guthaben

Geld, das gerade nicht investiert ist, verzinst XTB. Neukunden bekommen in den ersten 90 Tagen 3,50 % p. a. auf bis zu 100.000 €, danach gilt der Standardsatz von 1,10 % p. a. für Euro (Stand: 28.09.2026). Die Zinsen berechnet XTB täglich und schreibt sie monatlich gut.

Für das Cash im Depot ist das ein netter Bonus, aber kein Ersatz für ein echtes Tagesgeldkonto. Die 1,10 % liegen klar unter dem, was du aktuell im Tagesgeld-Vergleich findest. Wie das XTB-Depot insgesamt gegen klassische Online-Broker abschneidet, siehst du in unserem Depot-Vergleich.

Handelsangebot: CFDs auf sechs Anlageklassen und US-Optionen

Im CFD-Bereich ist XTB breit aufgestellt. Mit 98,5 % in der Kategorie Assets gehört der Broker zu den Top 3 unseres Vergleichs. Diese CFDs kannst du handeln:

Bei Aktien-CFDs bieten IG mit 16.000 und CMC Markets mit über 15.000 Werten deutlich mehr, für die meisten Trader dürften die rund 2.000 Titel bei XTB aber völlig ausreichen. Punkte verliert XTB nur bei den Rohstoffen, CMC Markets kommt hier auf 137 Werte.

Neu seit 2026: Optionen auf US-Aktien

Beim Durchklicken meines Kontos ist mir ein neuer Reiter aufgefallen: Optionen. Seit dem Frühjahr 2026 handelst du bei XTB echte US-Optionen, laut broker-test.de auf rund 140 US-Aktien und ETFs. Du kaufst ausschließlich Calls oder Puts, dein maximaler Verlust ist damit auf die gezahlte Prämie begrenzt. Orderkommissionen verlangt XTB keine, du zahlst den Spread und die Prämie. Los geht es ab 0,01 Kontrakten, das entspricht einer Aktie.

Die Umsetzung finde ich für Einsteiger gelungen. Du wählst den Verfallstag, siehst die Optionskette mit Basispreis und Break-even und gibst deine Prämie direkt in Euro ein. Ein Chart zeigt dir sofort den maximalen Verlust, die Gewinnschwelle und das Gewinnpotenzial. Genau das macht es aber auch gefährlich einfach: Bei Apple konnte ich Optionen mit nur einem Tag Restlaufzeit auswählen. Solche Kurzläufer verfallen sehr oft wertlos, und dann ist die Prämie komplett weg. In unsere CFD-Wertung fließen die Optionen nicht ein.

Hebel und Profikonto

Den maximalen Hebel legt die europäische Regulierung fest. Als Privatkunde handelst du Hauptwährungspaare mit bis zu 1:30, Aktien-CFDs mit 1:5 und Krypto-CFDs mit 1:2. Mit einem Profikonto sind bei XTB bis zu 1:200 möglich. Dafür musst du zwei von drei Kriterien zu Handelsvolumen, Depotgröße und Berufserfahrung erfüllen und verzichtest auf Teile des Anlegerschutzes. Wie CFDs grundsätzlich funktionieren, erklären wir dir in unserem Ratgeber zum CFD-Trading.

Plattform und Funktionen im Test

Bei den Funktionen holt XTB 94,0 %. Das Herzstück ist die hauseigene Handelsplattform xStation 5, die du im Browser oder als Desktop-Programm nutzt. Dazu kommt die App, die inzwischen fast alles kann, was die große Plattform auch kann.

xStation 5: professionell, aber mit Einarbeitung

Die xStation 5 bewegt sich aus unserer Sicht auf dem Niveau von MetaTrader 5. Du bekommst Echtzeitkurse ohne Aufpreis, zahlreiche Indikatoren und Zeichentools, einen Wirtschaftskalender, Kursalarme und eine Anzeige der Marktstimmung, die dir zeigt, wie viele Kunden long oder short positioniert sind. Außerdem sind TradingView-Charts direkt in die Weboberfläche eingebunden. Unter „Marktanalyse“ findest du zudem einen Aktien-Scanner mit Filtern nach Marktkapitalisierung, KGV, Dividendenrendite oder Beta, eine Heatmap und einen eigenen Scanner für ETFs, ETNs und ETCs. Für die Recherche musst du die Plattform also nicht verlassen.

Allerdings: Kommst du vom Neobroker, brauchst du ein paar Abende, bis du dich in der xStation zurechtfindest. Die Lerninhalte von XTB helfen dabei, in unserem Test haben wir sie als hochwertig eingestuft. Einfacher ist die App. Sie ist klar aufgebaut, bietet ebenfalls über 35 Indikatoren und synchronisiert Watchlisten mit der Webversion. Die Bewertungen in den App-Stores sind entsprechend gut, dazu gleich mehr. Wie sich die App gegen andere schlägt, liest du in unserem Trading-App-Vergleich.

Ordertypen und Handelszeiten

Bei den Ordertypen fehlt nichts Wichtiges. XTB unterscheidet zwischen zwei Ausführungsarten:

Bei den Handelszeiten hat XTB nachgebessert. Neben erweiterten Handelszeiten kannst du Krypto-CFDs auch am Wochenende handeln. Im alten Test war das noch ein Kritikpunkt.

Demokonto: ideal zum Kennenlernen

Das kostenlose Demokonto eröffnest du in wenigen Sekunden. Du arbeitest darin mit der vollen xStation, kannst Hebel ausprobieren und siehst, wie sich ein Stop-Loss in einem schnellen Markt verhält, ohne echtes Geld zu riskieren. Stark finde ich, dass du im Demokonto auch Aktien, ETFs und Investmentpläne testen kannst. Im Trading-Demokonto-Vergleich hat XTB deshalb einen sehr positiven Eindruck hinterlassen.

Was fehlt?

Eine offene API für automatisierten Handel bietet XTB nicht mehr an. MetaTrader, cTrader oder ProRealTime gibt es ebenfalls nicht, du bist also auf die xStation festgelegt. Arbeitest du mit eigenen Expert Advisors, bist du bei Pepperstone oder IG besser aufgehoben. Neuemissionen und eine automatische Steuerabführung fehlen ebenfalls, Letzteres schauen wir uns im Steuerteil noch genauer an.

Bewertungen von XTB-Kunden: Was sagen Nutzer?

Ein Test zeigt dir, wie ein Broker auf dem Papier und in unserer Praxis abschneidet. Wie es im Alltag läuft, wenn es mal hakt, erfährst du eher von anderen Kunden. Deshalb haben wir die Bewertungen auf den großen Plattformen ausgewertet (Stand: 1. Oktober 2026):

Auffällig ist der Unterschied zwischen den App-Stores und Trustpilot. Die App selbst bekommt fast durchweg Bestnoten. Auf Trustpilot dagegen ist das Bild zweigeteilt: 55 % der Bewertungen geben 5 Sterne, 24 % nur einen Stern. Nur gut jede fünfte Bewertung liegt dazwischen.

Kunden loben vor allem die App, die transparenten Gebühren sowie Analysen und Lerninhalte. Einzelne Kunden betonen ausdrücklich, dass sie bei XTB keine versteckten Kosten gefunden haben.

Drei Kritikpunkte tauchen immer wieder auf:

• Verifizierung und Kontoeröffnung: Einige Kunden berichten, dass die Prüfung ihrer Dokumente oder des Referenzkontos Tage bis Wochen dauerte und immer neue Unterlagen angefordert wurden.
• Auszahlungen: Mehrere Nutzer schildern verzögerte Auszahlungen, meist im Zusammenhang mit noch offenen Prüfungen.
• Geschlossene Positionen: Einzelne CFD-Trader beschweren sich, dass Positionen ohne ihr Zutun geschlossen wurden oder Orders in schnellen Märkten nicht wie gewünscht ausgeführt wurden.

Unsere Einordnung: Die langen Prüfungen bei Kontoeröffnung und Auszahlung haben viel mit den strengen Vorgaben zur Geldwäschebekämpfung zu tun. Das erklärt den Ärger, macht ihn für Betroffene aber nicht kleiner, und XTB muss hier schneller werden. Bei den geschlossenen Positionen handelt es sich in aller Regel um eine Zwangsschließung, wenn die Margin nicht mehr reicht. Das ist bei jedem CFD-Broker so und zeigt eher, wie wichtig ein sauberes Risikomanagement ist. Von „Abzocke“ kann aus unserer Sicht keine Rede sein, Verbesserungsbedarf beim Service rund um die Verifizierung gibt es aber durchaus.

Wenn du selbst ein Konto bei XTB hast, hilf anderen Anlegern bei der Entscheidung und schreib deine Erfahrungen auf. Alle Leserstimmen findest du gesammelt unter XTB Erfahrungen.

Kundenservice bei XTB

Beim Service holt XTB die volle Punktzahl, das schaffen im Vergleich nur vier von 14 Brokern. Der deutschsprachige Support ist von Montag bis Freitag rund um die Uhr per Live-Chat, E-Mail und Telefon erreichbar. Dazu kommen ein ausführliches Hilfe-Center, ein Chatbot und, falls es technisch mal klemmt, Unterstützung per Fernwartung.

Für unseren Test habe ich den Kundenservice telefonisch kontaktiert und mir beim Kennenlernen der Plattform helfen lassen. Das hat gut funktioniert, der Mitarbeiter war kompetent und hat sich Zeit genommen. Ich selbst bin eigentlich kein großer Freund von Telefon-Hotlines, aber gerade Einsteiger schätzen diese Möglichkeit. Bei E-Mail-Anfragen kannst du direkt Screenshots anhängen, was die Klärung oft beschleunigt.

Dass es bei Verifizierungen und Auszahlungen manchmal dauert, liegt weniger an der Erreichbarkeit als an den Prüfprozessen dahinter.

Ist XTB seriös? Sicherheit und Regulierung

Ja, XTB ist seriös. Hinter dem Broker steht ein börsennotiertes Unternehmen unter Aufsicht der polnischen KNF, die deutsche Zweigniederlassung in Berlin ist bei der BaFin registriert. In der Kategorie Sicherheit kommt XTB auf 86,7 %. Punkte verliert der Broker beim Kriterium Regulierung: Die volle Punktzahl gibt es dort nur für eine deutsche Gesellschaft unter direkter BaFin-Aufsicht, wie bei IG oder Pepperstone.

Für dein Geld gelten drei Schutzebenen:

• Bargeld: Nicht investiertes Guthaben liegt getrennt vom Firmenvermögen auf Kundenkonten bei der J.P. Morgan SE in Frankfurt. Es ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt.
• Aktien und ETFs: XTB verwahrt deine Wertpapiere getrennt vom eigenen Vermögen. Im Insolvenzfall gehören sie nicht zur Insolvenzmasse.
• CFD-Ansprüche: Hier greift die polnische Anlegerentschädigung. Sie sichert Forderungen bis zum Gegenwert von rund 3.000 € zu 100 % und darüber bis rund 21.000 € zu 90 % ab.

Dazu kommt der Negativsaldoschutz. Du kannst mit CFDs also nie mehr verlieren, als auf deinem Konto liegt. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung ist bei XTB immer aktiv, du entscheidest nur, ob der Code per SMS oder über eine Authenticator-App kommt. Ich nutze die App-Variante, weil sie nicht an der Telefonnummer hängt. Dazu gehört natürlich ein langes Passwort mit Sonderzeichen.

Handelsbedingungen und Risikomanagement

Mit 72,5 % ist das die schwächste Kategorie von XTB, und sie kostet den Broker einen Platz auf dem Podest. Das sind die Gründe:

• Kein garantierter Stop-Loss: Ein normaler Stop-Loss wird bei Kurslücken zum nächsten verfügbaren Kurs ausgeführt, das kann deutlich schlechter sein als geplant. IG und CMC Markets bieten einen garantierten Stop gegen eine Prämie an, XTB nicht.
• Market Maker: Bei CFDs ist XTB dein direkter Handelspartner und stellt die Kurse selbst. Das ist bei den meisten CFD-Brokern so, bringt aber einen potenziellen Interessenkonflikt mit sich.
• Verlustquote von 77 %: So viele Kleinanlegerkonten verlieren laut XTB beim CFD-Handel Geld. Bei eToro sind es 51 %, bei CMC Markets 70 %.

Positiv sind der Negativsaldoschutz, Positionen ab 0,01 Lot, keine Mindesteinlage und ein Konto in Euro. Gerade die kleinen Positionsgrößen helfen dir, dein Risiko pro Trade sauber zu begrenzen.

Aber im Ernst: Die 77 % solltest du nicht als Randnotiz lesen. Sie zeigen, dass die meisten Privatanleger mit CFDs auf Dauer Geld verlieren, egal bei welchem Broker. Bevor du mit echtem Geld und Hebel loslegst, nimm dir Zeit und lern die Grundlagen in unserem Ratgeber Trading lernen.

Steuern bei XTB

XTB ist nicht steuereinfach. Der Broker führt weder Abgeltungssteuer noch Solidaritätszuschlag oder Kirchensteuer ab, du kannst auch keinen Freistellungsauftrag stellen. Deine Gewinne aus Aktien, ETFs und CFDs sowie die Zinsen gibst du deshalb selbst in der Anlage KAP deiner Steuererklärung an.

Ganz so aufwendig, wie es klingt, ist das nicht. Im ersten Quartal des Folgejahres stellt dir XTB eine Erträgnisaufstellung zur Verfügung, die bereits nach den Zeilen der Anlage KAP aufgebaut ist. Wichtig ist aber, dass du über das Jahr genug Liquidität für die Steuernachzahlung zurücklegst. Reinvestierst du deine Gewinne komplett, erlebst du sonst im Folgejahr eine böse Überraschung.

Vor- und Nachteile von XTB

Unterm Strich überwiegen bei XTB klar die Vorteile. Die Nachteile betreffen vor allem aktive CFD-Trader, die mit Aktien-CFDs, sehr hohen Hebeln oder automatisierten Strategien arbeiten.

Was kostet ein Trade bei XTB? Drei Kostenbeispiele

Ein Mindestspread verrät dir noch nicht, was am Monatsende tatsächlich vom Konto abgeht. Deshalb haben wir für alle Broker aus unserem Vergleich dieselben drei Trader-Profile durchgerechnet. Berücksichtigt sind Spread, Kommission und Übernachtfinanzierung, nicht enthalten ist die Währungsumrechnung auf Gewinne und Verluste in US-Dollar. Weil XTB die Swaps wöchentlich anpasst, rechnen wir bei der Übernachtfinanzierung mit 6,4 % p. a. Beim Swing-Trader fehlen für einen Anbieter vollständige Daten, deshalb sind es dort 13 Broker.

Am besten schneidet XTB beim Day-Trader ab. 60 Nasdaq-Trades kosten dich 19,60 €, gleichauf mit CMC Markets, Pepperstone und Blackbull Markets. Günstiger sind nur ActivTrades (7,84 €) und Libertex (15,68 €). Beim Forex-Trader landet XTB mit 14,05 € im Mittelfeld, ActivTrades und CMC Markets kommen hier auf je 8,78 €.

Deutlich schwächer schneidet XTB beim Swing-Trader ab, hier reicht es nur für Platz 10. Allein die vier Microsoft-Trades schlagen mit 60 € zu Buche, Schuld ist der Aufschlag von 0,30 % auf Aktien-CFDs. Dazu kommen rund 35 € Übernachtfinanzierung, macht zusammen 95,61 €. ActivTrades (39,01 €) und Pepperstone (39,65 €) sind hier deutlich günstiger. Willst du Microsoft ohne Hebel halten, kaufst du die Aktie bei XTB besser direkt. Dann zahlst du neben dem Spread nur die Währungsumrechnung.

Für wen lohnt sich XTB?

XTB passt zu dir, wenn du Trading und Investieren auf einer Plattform verbinden willst. Für Index-Trader gehört XTB zu den günstigsten Brokern im Vergleich, und wer nebenbei Aktien, ETFs und Investmentpläne nutzt, zahlt dafür bis 100.000 € im Monat keine Kommission. Einsteiger profitieren vom Demokonto, den Lerninhalten und dem deutschsprachigen Telefon-Support.

Weniger geeignet ist XTB, wenn du einen garantierten Stop-Loss brauchst. Den bekommst du bei CMC Markets oder IG. Handelst du viel mit Aktien-CFDs oder arbeitest mit MetaTrader, fährst du mit Pepperstone oder ActivTrades günstiger. Und willst du dich nicht selbst um die Steuer kümmern, ist ein steuereinfacher deutscher Broker die bequemere Wahl. Weitere Optionen haben wir dir in unseren XTB-Alternativen zusammengestellt.

Fazit zu unserem XTB Test

XTB hat sich vom reinen CFD-Broker zu einem Broker für Trading und Investieren entwickelt. Mit 91,0 % und Platz 4 von 14 im CFD-Broker-Vergleich gehört der Broker klar zur Spitzengruppe. Was uns besonders gut gefällt: die günstigen Index-Spreads, der kommissionsfreie Aktien- und ETF-Handel, der Service und eine App mit 4,5 bis 4,6 Sternen in den Stores.

Ganz nach oben reicht es trotzdem nicht. Ohne garantierten Stop-Loss und mit einem teuren Aufschlag auf Aktien-CFDs verliert XTB die entscheidenden Punkte auf CMC Markets, IG und Pepperstone. Dazu kommt die fehlende Steuerabführung, die nicht jedem gefallen wird.

Aus meiner Sicht ist XTB vor allem dann eine sehr gute Wahl, wenn du Indizes tradest und gleichzeitig ein günstiges Depot für Aktien, ETFs und Sparpläne suchst. Teste die Plattform am besten erst im Demokonto. Kommst du mit der xStation gut zurecht, gibt es wenig, was gegen XTB spricht.

Wie ist deine Meinung zu XTB? Schreib mir gerne einen Kommentar oder teile deine Erfahrungen mit XTB.

Häufige Fragen zu XTB

Sebastian Rau

Gründer

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Über den Autor

Ich bin Sebastian, einer der Gründer von Finanzwissen. Mein ersten Aktien und ETFs habe ich bereits 2015 gekauft. 2016 bin ich in den Krypto-Markt eingestiegen. Bis heute investiere ich in Aktien, ETFs, Kryptowährungen und Immobilien. Als Prozessmanager in einer deutschen Großbank habe ich einen tiefen Einblick in die Abläufe und Prozesse, sodass ich gerne unterschiedliche Produkte teste und meine Erfahrungen mit euch teile.