Kreditarten: Diese 8 Darlehensarten solltest du kennen
Jeder Verbraucher beschäftigt sich irgendwann im Laufe eines Lebensabschnittes mit der Aufnahme eines Kredits. Spätestens wenn das vorhandene Eigenkapital zur vollständigen Finanzierung eines Studiums, einer Immobilie oder eines Fahrzeugs nicht ausreicht, wird der Kredit zur Option.
Wenn du noch keine Berührungen mit Krediten oder Darlehen hattest, dann wirst du dich vermutlich über die unterschiedlichen Kreditarten wundern. Egal ob Immobilien- oder Autokredit, viele Kredite haben Gemeinsamkeiten.
In diesem Beitrag möchten wir dir die unterschiedlichen Kreditarten einmal vorstellen und dir einen ersten Einblick in die Kreditwelt geben.
1. Was ist ein Kredit?
Kurz gesagt beschreibt ein Kredit die Vergabe von Geld durch einen Kreditgeber an den Kreditnehmer. Um die Rahmenbedingungen zwischen Kreditgeber und -nehmer zu verbriefen, wird ein Kreditvertrag definiert.
Mit diesem Schriftstück verpflichtest du dich als Kreditnehmer, die Kreditsumme innerhalb eines definierten Zeitfensters zu zahlen. Zudem legt der Vertrag fest, inwiefern Sicherheiten gestellt bzw. abgetreten werden.
Des Weiteren ist es üblich, dass du dem Kreditgeber während der Darlehenslaufzeit einen festgeschriebenen, den sogenannten gebundenen Sollzinssatz (oder den sich ändernden Zinssatz, den variablen Zinssatz) zahlst.
Der Kredit ist eine durch reale Leistungen erzeugte Idee der Zuverlässigkeit.
Vor der Aufnahme des Kredits musst du einige Voraussetzungen erfüllen. So musst du etwa das 18. Lebensjahr vollendet haben, ein Bankkonto besitzen, ein regelmäßiges Einkommen erzielen und im besten Fall positive Bonitätskriterien aufweisen.
Die Anforderungen an unterschiedliche Kreditarten sind allerdings etwas unterschiedlich, sodass wir dir im Folgenden einige der wichtigsten Kreditarten vorstellen wollen.
- Ratenkredit
- Autokredit
- Ausbildungs- und Studienkredit
- Wertpapierkredit
- Immobilienkredit
- Unternehmerkredit / Gründerdarlehen
2. Der Ratenkredit - das Darlehen für Konsumgüterfinanzierungen
Der Begriff Ratenkredit wird auch als Synonym für Verbraucherkredite verwendet und dient vorrangig der Konsumgüterfinanzierung.
Bei den Konsumkrediten gibt es zweckgebundene Darlehen und sogenannte Blankodarlehen, welche frei vom Kreditnehmer genutzt werden können.
Klassische Ratenkredite haben folgende Eigenschaften:
- Fester Sollzinssatz
- Laufzweit zwischen 12-120 Monaten
- Kreditbetrag ab 500 €
- Maximale Kreditsumme 100.000 €
Ratenkredite werden mittlerweile nicht nur von Banken vergeben. Auch die Einzelhandelsfinanzierung wird immer beliebter.
Zu den Ratenkrediten zählen auch P2P-Kredite, bei denen mehrere private Investoren private Kreditprogramme finanzieren.
Die Zinsen bei Ratenkrediten sind deutlich niedriger als bei Überziehungskrediten. Allerdings hängt die Höhe in den meisten Fällen von der Bonität des Kreditnehmers ab.
Ratenkredite müssen schriftlich ausgefüllt werden. Der Darlehensnehmer hat gemäß §355 BGB ein Widerrufsrecht innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss.
Ratenkredit mit Ballonrate
Neben dem klassischen Ratenkredit gibt es auch den Ratenkredit mit einer Ballonrate. Die Ballonrate beschreibt eine erhöhte Schlussrate zum Ende der Darlehenslaufzeit.
Bei einem Ballonkredit zahlst du während der Laufzeit eine geringere monatliche Rate. Die letzte Rate des Kredits fällt allerdings höher aus und muss von dir zum Fälligkeitsdatum erbracht werden.
Da diese Schlussrate in den meisten Fällen sehr hoch ist und 50% des Kaufpreises übersteigen kann, spricht man von einer Ballonrate.
Ein oft anzutreffendes Beispiel ist die Finanzierung eines Autos mit einer erhöhten Schlussrate. Sofern du die erhöhte Schlussrate nicht bedienen kann, hast du die Möglichkeit das Fahrzeug zu veräußern oder den bestehenden Saldo mit einer Anschlussfinanzierung abzulösen.
Die Ballonfinanzierung gibt es fast bei jeder Kreditart. Gerade für Banken ist dies ein interessantes Geschäftsmodell, da die Wahrscheinlichkeit einer Anschlussfinanzierung und somit eines Folgegeschäfts recht groß ist.
Sofortkredite mit Ratenzahlung
Auch Sofortkredite können als eine Unterkategorie der Ratenkredite betrachtet werden. Die Besonderheit von Sofortkrediten ist, dass diese eine sofortige Kreditentscheidung durch die Bank hervorrufen. Folglich findet die Auszahlung im Durchschnitt in zwei bis drei Tagen nach der Antragstellung statt.
Oftmals erfolgt die Vergabe von Sofortkrediten über das Internet. Eine Ablehnung wird dem Kreditnehmer dann erteilt, wenn dieser eine negative Bonität aufweist.
Ein Nachteil von Sofortkrediten sind oftmals die Konditionen. Bei Sofortkrediten müssen die Darlehensnehmer in der Regel einen höheren Effektivzinssatz akzeptieren.
3. Autokredit - die klassische Geldleihe für den Fahrzeugkauf
Die Deutschen lieben ihre Autos und für die großen Autobanken ist dieser Tatsache die Grundlage für ein Milliardengeschäft.
Die Rede ist von der Fahrzeugfinanzierung mithilfe eines Autokredits. Ein solcher Autokredit ist zweckbezogen und dient zur Finanzierung des Kaufpreises.
Die finanzierende Bank stellt dir Geld zur Verfügung, sodass du dein neues Auto kaufen kannst. Hierfür fließt der Kaufpreis im Regelfall direkt an den Händler.
Mit einem Autokredit kannst du nicht nur einen Neuwagen finanzieren. Auch dein “neuer Gebrauchter”, dein Motorrad, Wohnmobil oder Anhänger werden im besten Fall mit einem Autokredit finanziert.
Ein großer Vorteil der Autofinanzierung gegenüber dem klassischen Ratenkredit besteht darin, dass die Konditionen und der Zinssatz oftmals günstiger sind. Schließlich betrachtet die Bank das Fahrzeug als eine Sicherheit.
Sobald du als Gläubiger die Raten nicht tilgen kannst, kann die Bank dein Auto verwerten. Aus diesem Grund verwahrt die Bank während der Kreditlaufzeit auch die Zulassungsbescheinigung Teil II, den sogenannten Fahrzeugbrief.
Bei der Unterschrift des Darlehens musst du im Regelfall auch eine Abtretungserklärung unterzeichnen. Diese stellt sicher, dass die Bank während der Kreditlaufzeit zur Eigentümerin des Fahrzeugs wird.
Erst nach Tilgung des gesamten Kredits, also zum regulären Vertragende oder durch vorzeitige Ablösung des Darlehens, geht das Eigentum auf den Darlehensnehmer über.
Arten von Autokrediten
Entscheidest du dich für einen Autokredit, dann musst du dich zwischen verschiedenen Finanzierungsmodellen entscheiden:
- Volltilger-Darlehen
- Ballonfinanzierung
- 3-Wege-Finanzierung
Volltilger-Darlehen
Beim Volltilger-Darlehen finanzierst du die gesamte Kreditsumme über eine festgeschriebene Laufzeit. Die Höhe des Darlehens hängt vom Kaufpreis des Fahrzeugs, deiner Anzahlung und weiteren Zusatzprodukten ab. Zum Ende der Laufzeit hast du den gesamten Kredit getilgt und erhältst den Fahrzeugbrief.
Autokredit über Ballonfinanzierung
Die Ballonfinanzierung sieht dahingegen vor, dass du am Ende eine Schlussrate besitzt. Diese muss zum Fälligkeitsdatum gezahlt werden. Die Raten während der Laufzeit fallen in diesem Fall geringer aus.
3-Wege-Finanzierung für Neuwagen
Bei der 3-Wege-Finanzierung handelt es sich um ein besonderes Ballondarlehen. Die finanzierende Bank stellt dir gleich drei Möglichkeiten zur Auswahl. So kannst du den Kredit einfach ablösen, das Fahrzeug beim ausliefernden Händler abgeben oder eine Anschlussfinanzierung abschließen.
4. Studien- und Bildungskredit - die Investition für die eigene Bildung
Studenten sind im Zuge ihrer Ausbildung diversen Studienkosten ausgesetzt, die insbesondere Miete, Essen und Kleidung betreffen. Viele angehende Akademiker profitieren dabei von einer elterlichen Unterstützung oder haben einen Anspruch auf Bafög. Fehlt das Geld dennoch, dient meistens ein Studienkredit als Anker.
Der Studienkredit ist eine besondere Darlehensform, die primär allen Studenten sowie Doktoranden zur Verfügung steht. Dabei kann sich die Laufzeit auf die gesamte Studienzeit oder einer bestimmten Phase des Studiums beziehen.
Was in allen Studienkrediten gleich ist, ist die Auszahlung in monatlichen Raten, denn Studienkredite zählen zu den Annuitätendarlehen. Demnach unterteilen die Kreditgeber die Laufzeit in zwei Phasen: Auszahlungs- und Rückzahlungsphase. Zwischen diesen beiden Phasen können bis zu zwei Jahre liegen.
Da es zahlreiche Anbieter von Studienkrediten gibt, sind auch die Arten der Finanzierung verschieden. Hier sind die wesentlichen Ausprägungen zusammengefasst:
Doch worauf muss man bei einem Studienkredit achten?
Zunächst empfiehlt sich eine Überprüfung der Rahmenbedingungen. Die KfW vergibt Studienkredite nur an deutsche Staatsbürger und Staatsbürger der EU mit einem dauerhaften Aufenthalt in Deutschland. Folgende Kriterien sind ebenfalls zu berücksichtigen:
| Alter | Ein Großteil der Studienkredite hat eine Beschränkung für das Alter. Demnach gewährt die KfW einen Studienkredit für 18-44 Jährige. |
| Studiendauer | Viele Anbieter haben eine maximale Studiendauer für ihren Kredit. Deshalb sollte im Vorfeld evaluiert werden, ob das Studium in dem Zeitfenster zu schaffen ist. |
| Studienfach | Nicht alle Studienfächer werden durch einen Bildungsfonds unterstützt. Dies betrifft beispielsweise ein Studium an einer Kunsthochschule |
| Art des Studiums | Studienprogramme an Fernhochschulen, Berufsakademien oder anderen berufsbegleitenden Weiterbildungseinrichtungen fördert die KfW nicht. |
Info:
Das gemeinnützige Centrum für Hochschulentwicklung (kurz: CHE) veröffentlicht jedes Jahr einen Bericht zu den deutschen Studienkreditanbietern, in dem du dir einen umfangreichen Überblick verschaffen kann. Das CHE bewertet Kategorien, wie Kosten, Zugang, Kapazität, Risikobegrenzung und Flexibilität.
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5. Dispositionskredit - Mit dem Dispo in die Schuldenfalle
Ein Dispositionskredits – kurz auch Dispokredit – erlaubt es dir, dein Girokonto oder deine Kreditkarte zu überziehen. Die Höhe des Dispositionskredits legt deine Bank fest.
Die Höhe deiner Kreditlinie hängt von deiner Kreditwürdigkeit und den regelmäßigen Einzahlungen auf das Girokonto ab.
Für die Nutzung des Dispositionskredits erhebt deine Banken generell sehr hohe Zinsen.
Im Zeitraum März 2020 bis März 2021 schwankten die durchschnittlichen Zinssätze zwischen 7,89 und 7,31 %.
Sobald auch die von der Bank individuell vorgegebene Dispo-Grenze überschritten ist, fordern die Banken einen entsprechenden Überziehungszins ein. Dieser fällt in der Regel noch höher aus.
Maßgeblich für die Erteilung eines Dispositionskredits ist deine Schufa-Auskunft. Diese wird vor der Einräumung eines Dispositonskredits von der Bank geprüft.
Lehnt deine Bank deinen Antrag auf einen Dispokredit ab? Prüfe am besten regelmäßig deine Schufa – negative Merkmale und falsche Einträge können deine Bonität gefährden.
Dispokredite erfordern in der Regel keine zusätzlichen Sicherheiten, da bereits in den allgemeinen Geschäftsbedingungen ein Pfandrecht eingeräumt wird. Dies hat zur Folge, dass die Bank bei potenziellen Zahlungsausfällen auch auf andere Konten des Kunden zugreifen kann, wie z.B. auch das Aktiendepot.
Ein formeller Antrag auf die Einräumung eines Überziehungskredits ist in den allermeisten Fällen nicht erforderlich. Vielmehr musst du deine Bank mitteilen, wenn du keinen Dispositionsrahmen möchtest.
Des Weiteren kann die Bank das Überziehungslimit jederzeit reduzieren oder sogar kündigen. Der Überziehungskredit muss dann umgehend beglichen werden.
Wir fassen die Voraussetzungen für einen Dispokredit nochmal zusammen:
- Es besteht ein Girokonto bei einer deutschen Bank
- Volljährigkeit
- Ein fester Wohnsitz in Deutschland
- Ein regelmäßiges monatliches Einkommen
- Kein negativer Schufa-Eintrag
6. Wertpapierkredit - Wenn das Depot als Sicherheit dient
Bei einem Wertpapierkredit, dem sogenannten Lombardkredit, ist der Leitgedanke relativ einfach: Als Inhaber von Aktien und weiteren Wertpapieren beleihst du diese bei deiner Bank. Die Wertpapiere fungieren bei diesem Kredit als Sicherheit.
Die Höhe des Lombardkredits hängt von der Größe deines Depots und den darin enthaltenen Werten ab. Hast du ein großes Depot, dann fällt die Kreditrichtlinie entsprechend höher aus.
Mit dem Aktienkredit kannst du anschließend weitere Aktien und ETFs kaufen. Auf diese Weise kannst du vom Leverage-Effekt profitieren.
Ohne große bürokratische Hemmnisse bieten zahlreiche Online Broker Wertpapierkredite zu günstigen Konditionen an. Dabei sind die Zinsen teilweise sogar niedriger als bei Ratenkrediten.
Nichtsdestotrotz musst du dir als Gläubiger darüber im Klaren sein, dass Aktien Kursschwankungen unterliegen. Somit kann der Wert deines Depots sinken.
Sinkt der Wert deines Depots unter den notwendigen Beleihungswert, wird die Bank die Einbringung zusätzlicher Sicherheiten fordern.
In der Praxis kommt es zu Überziehungszinsen und es greift die Nachschusspflicht. Gerade deshalb ist es empfehlenswert, ein zur Verfügung stehendes Kreditlimit nicht vollständig auszuschöpfen.
Der Umfang des Beleihungswertes ist bei Wertpapierkrediten abhängig vom Risiko der einzelnen Papiere. Bei Anleihen werden üblicherweise 50 bis 90% des Anlagebetrags als Kreditrahmen gewährt. Bei Aktien ist je nach Broker eine Beleihung bis zu 80% möglich. Bei Fonds liegt die Range zwischen 50 und 80%.
Die folgende Tabelle zeigt dir anhand fiktiver Werte, wie eine Staffelung aussehen kann:
| Kredithöhe in € | Zinssatz (nominal p.a.) | Aufschlag auf den 3-Monats-EURIBOR | Effektiver Zinssatz p.a. |
|---|---|---|---|
| bis 50.000 € | 4,00 % | + 2,75 % | 6,17 % |
| 50.001 € bis 200.000 € | 3,75 % | + 2,50 % | 5,90 % |
| 200.001 - 500.000 € | 3,25 % | + 2,00 % | 5,38 % |
| ab 500.001 | 2,75 % | + 1,50 % | 4,85 % |
7. Immobilienkredit - Mit Fremdkapital zum Traum vom Eigenheim
Nur wenige Menschen sind in der prädestinierten Lage, eine Immobilie ohne Kredit kaufen zu können. Die Praxis sieht eher so aus, dass der Kauf der eigenen Immobilie über einen Kredit erfolgt.
Die meisten Verbraucher finanzieren einen Großteil des Kaufpreises über einen Immobilienkredit.
Diese Art von Darlehen unterscheidet sich durch einige Wesensmerkmale von üblichen Konsumentenkrediten: Zunächst werden Immobilienkredite erst ab einem Betrag von rund 50.000 € vergeben.
Sofern du als Interessent einen geringeren Kreditrahmen benötigst, wird die Bank dir einen Ratenkredit anbieten.
Immobilienkredite sind ebenfalls zweckgebunden. Demnach kannst du das geliehene Kapital nicht für beliebige Zwecke in Anspruch nehmen.
Kreditgeber stellen Immobilienkredite nur für den Erwerb, Bau, die Sanierung oder Renovierung von Immobilien zur Verfügung.
Die Absicherung des Immobilienkredits erfolgt über eine Hypothek oder Grundschuld.
Grundsätzlich musst du für einen Immobilienkredit höhere Anforderungen erfüllen. Solltest du deinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, wird die Bank deine Immobilie im Rahmen einer Zwangsversteigerung veräußern.
Da die Bank sich mit diesem Vorgehen gut absichert, kann sie ein Immobiliendarlehen zu deutlich besseren Konditionen als bei Ratenkrediten vergeben. Im Schnitt liegen die Zinsen für Immobilienkredite einige Prozentpunkte unter den Zinsen, die für Konsumentenkredite fällig sind.
Anders als beim Ratenkredit hast du während der Aufnahme eines Immobilienkredits die Option, mit der Bank eine Sollzinsbindung auszuhandeln. Mit einer solchen Vereinbarung wird abgemacht, für welchen Zeitraum du den momentanen Zinssatz zahlen musst.
Ungeachtet dessen, wie sich die Kreditzinsen in diesem Zeitraum entwickeln, zahlst du jederzeit das Zinsniveau, das im Zuge der Festlegung der Zinsbindung galt. Je nach Bank, Kreditsumme und Laufzeit beziffert sich die Zinsbindung auf 3 bis 30 Jahre.
Beinhaltet der Immobilienkredit Baumaßnahmen, die auf eine Verbesserung der Energieeffizienz abzielen, kann ein Modernisierungskredit durch die staatlich geförderten Maßnahmen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragt werden.
Die günstigeren Konditionen kommen zum Tragen, wenn z.B. der Einbau einer Solaranlage oder eine altersgerechte Umstellung des Objekts veranlasst wird. Angefordert werden die Produkte der KfW-Bank über Drittanbieter, wie z.B. private Banken.
Eine Übersicht über die Förderprodukte der KfW-Bank für Immobilienfinanzierungen findet sich hier.
8. Umschuldungskredit - Günstige Refinanzierung
Hast du zu viele Kredite abgeschlossen und die monatlichen Kosten unterschätzt? Ein Umschuldungskredit kann für dich die Lösung sein.
Das Ziel eines Umschuldungskredits ist es, überteuerte Darlehen mit hohen Zinsen in günstigere Kredite zu überführen. Folglich sparst du mit diesem Ansatz Zinskosten.
Für eine Umschuldung musst du allerdings den bestehenden Kredit bei einer anderen Bank ablösen. Hierfür fordern Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese darf höchstens 1 % der zu zahlenden Restschuld betragen.
Durch die aktuell günstigen Kreditzinsen und der Finanzpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) ist eine Umschuldung oftmals sinnvoll. Besonders empfehlenswert sind Umschuldungskredite dann, wenn vorige Darlehen ohne jegliche Vergleiche und spontan abgeschlossen wurden.
Eine Frage, die in diesem Kontext beantwortet werden muss, ist folgende: Kann man jeden Kredit umschulden?
- Ratenkredit: Ohne Zweckbindung lässt sich ein Ratenkredit problemlos umschulden.
- Autokredit: Mit der Umschuldung wird das Darlehen bei der Autobank abgelöst. Ein Vergleich der Konditionen ist sinnvoll.
- Dispokredit: Am meisten lohnt sich eine Umschuldung beim Dispokredit, zumal dieser zu den teuersten Kreditarten überhaupt gehört.
- Immobilienkredit: Im Zuge einer Baufinanzierung gelten andere Vorgaben. Ist die Laufzeit eines Immobilienkredits z.B. kürzer als zehn Jahre, kann ein Immobilienkredit nicht umgeschuldet werden. Nach zehn Jahren gibt es für eine Baufinanzierung ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht, um einen Baukredit umzuschulden
Bei der Umschuldung bilden Banken gerne einen neuen Kredit mit einer hohen Kreditsumme. Hast du also einen Autokredit und mehrere Konsumkredite, dann wird deine finanzierende Bank diese ablösen und in dem neuen Kredit bündeln.
Die Beantragung kann einige Tage oder gar Wochen dauern. Je nachdem wie gut du vorbereitet bist, kann die Bank sofort mit der Prüfung deiner Kreditanfrage starten. Achte am besten darauf, dass deine Unterlagen vollständig sind.
Ziel der Umschuldung
Ein Umschuldungsdarlehen sollte immer zur Verringerung der monatlichen Belastung führen. Des Weiteren besteht die Option, mit einem Umschuldungskredit den Kreditrahmen zu erhöhen.
9. Unternehmerkredit - Förderung von existierenden und jungen Unternehmen
Ein Unternehmerkredit bezieht sich in erster Linie auf Selbstständige und Existenzgründer. Meistens reicht das angesparte Kapital nicht dafür aus, um die ersten Hürden bei der Unternehmensgründung zu überstehen.
Dabei unterliegen Unternehmerkredite in Abhängigkeit der Kredithöhe einer individuellen Prüfung, zumal unter anderem die Rechtsform des Unternehmens für die Vergabe eine Rolle spielt.
Mit einer Kreditzusage hast du als Unternehmer die Möglichkeit, erste Investments für den Unternehmensaufbau zu tätigen. Jedoch sind die Vergabekriterien bei einer solchen Kreditart sehr streng. Schließlich haben Gründer oftmals ein unregelmäßiges Einkommen. Gerade deshalb geht die Bank ein sehr hohes Risiko ein.
Überzeugst du allerdings in den Vorstellungsgesprächen mit deiner Geschäftsidee, stehen die Chancen auf eine Kreditzusage nicht schlecht.
Gute Konditionen bietet für Gründer- sowie Unternehmerkredite die KfW, wie z.B. mit dem KfW-StartGeld. Gefördert werden Existenzgründer (auch Freiberufler), Unternehmensnachfolger, junge- und kleine Unternehmen.
Hier ist kein Eigenkapital erforderlich. Der effektive Jahreszins beträgt 1,18 % p.a., die maximale Kredithöhe liegt bei 125.000 € (davon bis zu 50.000 € für Betriebsmittel). Ein großer Vorteil ist, dass die KfW bis zu 80 % des Kreditausfallrisikos für die Hausbank übernimmt.
Ein Praxisbeispiel für den KfW-Gründerkredit StartGeld
Ein Schornsteinfegermeister macht sich mit der Übernahme eines Kehrbezirks selbstständig. In dem Sinne möchte er verschiedene Maschinen und Geräte für 16.500 € sowie einige Betriebsmittel für 3.500 € anschaffen.
Da er keine eigenen Mittel in den Betrieb einbringt, beantragt er vor Übernahme eine Gesamtfinanzierung mit dem ERP-Gründerkredit – StartGeld. Die Höhe beträgt 20.000 €. Der Schornsteinfegermeister erhält durch die KfW 100 % des beantragten Kreditvolumens ausgezahlt. Die Konditionen lauten: 5 Jahre Laufzeit, 1 tilgungsfreies Jahr, Zinsbindung über die gesamte Laufzeit.
Ein KfW-Gründerkredit kann nur über die Hausbank beantragt werden. Allerdings verweigert ein Großteil der Banken die Förderung, weil die potenziellen Gründer nicht genügend vorbereitet sind auf die kritischen Fragen. Auf folgende drei Schritte ist daher zu achten:
Fazit zu den verschiedenen Kreditarten
Damit sind wir am Ende des Artikels mit der Frage “Welche Kreditarten gibt es?”
Die 10 wichtigsten “Lessons Learned” halten wir noch einmal fest:
- Ein Kredit beschreibt die Vergabe von Geld durch einen Kreditgeber an den Kreditnehmer. Damit der Kreditnehmer seinen Verbindlichkeiten entgegenkommt, wird zwischen den Parteien ein sogenannter Kreditvertrag mit einer festgelegten Laufzeit unterzeichnet.
- Vor der Aufnahme des Kredits sind einige Voraussetzungen zu erfüllen, wie z.B. die monatliche Höhe des Einkommens, Volljährigkeit, ein bestehendes Bankkonto oder eine positive Schufa-Abfrage.
- Ein Ratendarlehen wird auch Verbraucherkredit genannt. Darlehensgeber vergeben ihn nur mit einem gegebenen Zweck, wie z.B. der Erwerb eines Fahrzeugs.
- Bei einer Ballonrate muss die letzte Rate in der Höhe erbracht werden, die dem aktuellen Restwert des Konsumguts entspricht.
- Sofortkredite sind eine Unterkategorie von Ratenkrediten. Sie rufen in kurzer Zeit eine sofortige Kreditentscheidung durch die Bank hervor.
- Ein Autokredit ist günstiger als eine Ballonfinanzierung, wenn der Kreditnehmer die letzte Schlussrate nicht begleichen kann und eine Anschlussfinanzierung erforderlich ist.
- Es gibt folgende Arten von Studienkrediten: Allgemeiner Studienkredit, Bildungsfonds, Bildungskredite und besondere Angebote durch Hochschulen oder Stiftungen.
- Das Hauptmerkmal eines Dispokredits ist es, mit dem existierenden Girokonto bis zu einer von der Bank vorgegebenen Höhe in das Minus zu gehen. Die Höhe der Kreditlinie hängt von der Kreditwürdigkeit und den regelmäßigen Einzahlungen auf das Girokonto ab. Ein Dispo gehört durchschnittlich mit Zinsen in Höhe von 9,61 % zu den teuersten Krediten.
- Beinhaltet der Immobilienkredit Baumaßnahmen, die auf eine Verbesserung der Energieeffizienz abzielen, kann ein Modernisierungskredit durch die staatlich geförderten Maßnahmen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragt werden.
- Das Hauptmotiv hinter einem Umschuldungskredit ist es, überteuerte Darlehen mit hohen Zinsen in günstigere Kredite zu überführen. Folglich werden mit diesem Ansatz Zinsen sowie Raten gespart.
