E-Auto-Versicherung: So findest du die passende Elektroauto-Versicherung
Durch die steigende Beliebtheit von Elektrofahrzeugen wurde auch das Interesse der Versicherungsunternehmen geweckt. Der Versicherungsumfang von einem Elektroauto unterscheidet sich in einigen Faktoren von herkömmlichen Fahrzeugen aufgrund der verbauten Technologie. Die Elektronik und Batterie beeinflussen, neben weiteren Aspekten, die Kosten und Bedingungen einer Kfz-Versicherung für Elektrofahrzeuge.
In nachfolgendem Artikel erklären wir dir, was eine E-Auto-Versicherung ist, welche Leistungen abgedeckt sind und wann ein Vollkaskoschutz für dein Elektrofahrzeug sinnvoll ist.
E-Auto-Versicherung – Das Wichtigste in Kürze
- Elektrofahrzeuge haben spezielle Risiken, welche sich von herkömmlichen Fahrzeugen unterscheiden. Darunter fallen beispielsweise Schäden an elektronischen Komponenten, der Batterie oder Ladekabeln durch Kurzschlüsse oder Wassereinwirkungen.
- Aufgrund der speziellen Elektronik kann die Reparatur und die Kosten für die Neubeschaffung einzelner Komponenten teurer sein, als bei Verbrennern.
- Bei vielen Versicherungsunternehmen sind die speziellen Risiken der Elektrofahrzeuge in den herkömmlichen Kfz-Tarifen berücksichtigt.
- Einige Versicherungsunternehmen bieten allerdings weitere Deckungen für dein Elektroauto an. Vor allem für die Batterie, als eine der teuersten Komponenten, kann eine Zusatzdeckung sinnvoll sein.
1. Was ist eine E-Auto-Versicherung?
Eine E-Auto-Versicherung ist eine Kfz-Versicherung, welche die Risiken von Elektrofahrzeugen absichert. Im Vergleich zu der herkömmlichen Kfz-Versicherung werden bei der Elektroauto-Versicherung spezifische Aspekte der Elektromobilität im Leistungsumfang berücksichtigt. Allerdings sind bei den meisten Versicherungsunternehmen die speziellen Risiken der E-Autos in der herkömmlichen Kfz-Versicherung abgedeckt. Außerdem unterscheiden sich die Leistungen je nach Versicherungsunternehmen und zusätzlich noch einmal je nach gewähltem Leistungspaket.
In der Regel sind verschiedene Arten von Elektrofahrzeugen, wie beispielsweise batterieelektrische Fahrzeuge (BEV) oder Plug-in-Hybride (PHEV) eingeschlossen. Die Versicherung kann allerdings auch Elektromotorräder oder andere elektrisch betriebene Fahrzeuge einschließen.
Um dein Elektrofahrzeug im Straßenverkehr nutzen zu dürfen, ist der Abschluss einer Kfz-Haftpflicht gesetzlich vorgeschrieben. Die Leistungen unterscheiden sich dabei nicht von der herkömmlichen Kfz-Versicherung. Für die Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Motorantrieb unbedeutend, da nur die Schäden deines Unfallgegners beglichen werden.
Auch die Teil– und Vollkaskoversicherung reguliert die Schäden wie bei einem Verbrenner. Dabei unterscheiden sich nur die Risiken, welche entweder zusätzlich eingeschlossen werden oder in den Normaltarifen schon eingeschlossen sind.
Mit einer E-Auto-Versicherung wird darauf abgezielt, spezifische Risiken von Elektrofahrzeugbesitzern abzudecken, wie zum Beispiel Batterieschäden, Schäden an dem elektronischen System oder Ladekabeln durch Kurzschlüsse, Wassereinwirkung oder Diebstahl.
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2. Welche Leistungen deckt eine Elektroauto-Versicherung ab?
Auch bei der E-Auto-Versicherung hast du die Möglichkeit, neben einer Kfz-Haftpflichtversicherung, eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abzuschließen.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung deines Elektrofahrzeugs leistet bei Schäden, welche du Dritten mit deinem Fahrzeug hinzugefügt hast.
Mit der Teil- und Vollkaskoversicherung deckst du Schäden an deinem eigenen Fahrzeug ab. Dabei gibt es verschiedene Leistungen speziell für dein Elektro- oder Hybrid-Fahrzeug. Diese unterscheiden sich jedoch je nach Versicherungsunternehmen und gewähltem Leistungspaket. Nachfolgend haben wir dir daher eine allgemeine Übersicht zusammengestellt, mit Risiken, welche bei den meisten Versicherungsunternehmen eingeschlossen sind.
| Kfz-Haftpflicht | Teilkasko | Vollkasko | |
|---|---|---|---|
| Schäden an Dritten | Ja | Nein | Nein |
| Schäden durch Naturereignisse (zB. an der Elektronik durch Wassereintritt auf Grund von Überschwemmung) | Nein | Ja | Ja |
| Tierbissschäden (z.B. an einem Hochvoltkabel) | Nein | Ja | Ja |
| Kurzschlussschäden | Nein | Ja | Ja |
| Überspannungsschäden | Nein | Ja | Ja |
| selbstverschuldete Unfälle | Nein | Nein | Ja |
| Vandalismus (an Elektrokomponenten und Kabeln) | Nein | Nein | Ja |
Die Kosten einer E-Auto-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Unter anderem werden von den Versicherungsunternehmen folgende Aspekte berücksichtigt:
- Regionalklasse
- Typklasse
- Schadenfreiheitsklasse
- Fahrerkreis und Alter
- Jährliche Laufleistung
- Leistungsumfang
Du hast jedoch auch die Möglichkeit, den Versicherungsbeitrag für dein Elektrofahrzeug zu senken:
- Je höher deine Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist und entsprechend dein Schadenfreiheitsrabatt, desto niedriger ist dein Versicherungsbeitrag. Nach jedem unfallfreien Jahr wirst du eine SF-Klasse nach oben gestuft.
- Auch die Höhe der gewählten Selbstbeteiligung bei der Kaskoversicherung hat Einfluss auf deinen Versicherungsbeitrag.
- Eine jährliche Zahlweise ist günstiger als die monatliche oder halbjährliche Zahlungsvereinbarung
- Zudem solltest du den Fahrerkreis möglichst einschränken. Je mehr Fahrer in dem Vertrag hinterlegt sind, desto höher ist auch der Versicherungsbeitrag
3. In welchen Fällen lohnt sich eine Vollkasko für mein E-Auto?
Vor allem bei Neuwagen bzw. Fahrzeugen, welche nicht älter als fünf Jahre sind, ist eine Vollkaskoversicherung empfehlenswert. Wenn das Elektrofahrzeug geleast oder finanziert ist, verlangen die meisten Leasinggeber oder Finanzierungsgesellschaften eine Vollkaskoversicherung, um sicherzustellen, dass das Fahrzeug entsprechend abgesichert ist.
Auch für Pendler oder Vielfahrer, welche auf das Fahrzeug angewiesen sind, kann eine Vollkaskoversicherung sinnvoll sein.
Zudem gibt es oftmals in der Vollkaskoversicherung den Zusatzbaustein All-Risk-Abdeckung, auch Allgefahrendeckung genannt. Damit ist der Akku nicht nur gegen die typischen Gefahren wie Sturm, Brand oder Diebstahl geschützt, sondern auch gegen alle anderen Beschädigungen wie beispielsweise Bedienungsfehler beim Laden.
In der Regel sind Elektroautos aufgrund ihrer Batterie und Technologie teurer in der Reparatur. Mit der Vollkaskoversicherung bist du bei Vandalismus, Diebstahl oder Totalschaden abgesichert und verringerst damit dein finanzielles Risiko.
Auch Fahranfänger sollten sich mit dem Thema einer Vollkaskoversicherung befassen, da das Unfallrisiko aufgrund der fehlenden Fahrpraxis höher ist. Als junger Fahrer bzw. Fahranfänger kann eine Kaskoversicherung allerdings kostenintensiv sein. Wenn du dir einen Neuwagen gekauft, ist es empfehlenswert sich trotzdem mit einer Vollkaskoversicherung absichern, da diese auch bei selbst verschuldeten Unfällen leistet.
Generell solltest du anhand deiner individuellen Lebensumstände, deinem Bedürfnis nach Sicherheit und dem Wert deines Fahrzeugs abwägen, ob sich eine Vollkaskoversicherung für dich rentiert.
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4. Wann zahlt meine E-Auto-Versicherung nicht?
Wie bei jeder Versicherung gibt es auch bei der Kfz-Versicherung für dein Elektrofahrzeug Situationen, in denen die Versicherung möglicherweise nicht leistet. Nachfolgend haben wir dir ein paar Fälle dargestellt:
- Fahren unter Einfluss von Alkohol oder Drogen: Wenn du als Fahrer, zum Zeitpunkt des Unfalls, unter Drogen- oder Alkoholeinfluss stehst, kann deine Versicherung die Zahlung verweigern
- Vorsatz: Wurde der Schaden absichtlich herbeigeführt, wird die Versicherung nicht für den Schaden leisten.
- Schäden durch Autorennen
- Nicht ordnungsgemäße Fahrzeugnutzung oder Wartung: Wenn der Unfall auf eine mangelhafte Wartung oder eine unsachgemäße Nutzung des Fahrzeug zurückzuführen ist, kann das Versicherungsunternehmen die Deckung verweigern
- Schäden durch Material- oder Konstruktionsfehler der Hersteller
Du solltest dir die Versicherungsbedingungen deines Vertrags sorgfältig durchlesen. Darin ist vermerkt, welche Situationen durch dein Versicherungsunternehmen abgedeckt sind und welche nicht oder nur zum Teil. Jedes Versicherungsunternehmen hat in der Regel spezifische Klauseln und Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen festgehalten.
5. Fazit zur Versicherung von Elektroautos
Die E-Auto-Versicherung bietet dir spezifische Deckungen und berücksichtigt die typischen Merkmale von Elektrofahrzeugen. Einige Elektronikkomponenten, Batterie sowie auch oftmals das Ladezubehör ist dabei zusätzlich abgesichert.
Es ist wichtig, dass du die Versicherungsbedingungen sorgfältig prüfst und damit sicherstellst, dass alle notwendigen Risiken auch abgedeckt sind. Aufgrund der teureren Technologie und den speziellen Reparaturen können die Kosten für eine E-Auto-Versicherung höher ausfallen als bei einer herkömmlichen Kfz-Versicherung.
Allerdings bieten dir einige Versicherungsunternehmen auch Rabatte oder spezielle Tarife an. Durch sorgfältige Vergleiche und gezielte Auswahl der Leistungseinschlüsse kannst du letztendlich auch einiges an Kosten sparen.
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