Der Online-Broker XTB im Test

1. Das Unternehmen XTB im Kurzportrait

Im ersten Teil des XTB Tests möchten wir uns kurz das Unternehmen anschauen – immerhin wollen wir wissen, wie seriös XTB eigentlich ist.

Gegründet wurde das Unternehmen 2002 als X-Trade. 2004 erfolgte die Umfirmierung in X-Trade Brokers sowie die Fokussierung auf die gesetzlichen Anforderungen im Heimatmarkt Polen.

Bereits 2006 organisiert das Unternehmen erstmalig den X-Trade Forex Cup und zeigt hiermit, dass man im Forex-Trading eine feste Größe für Anleger geworden ist. Spannend wird es im Folgejahr, denn 2007 expandiert X-Trade Brokers in die Tschechische Republik und startet somit den Rollout in andere Länder.

Seit 2008 gibt es X-Trade Brokers auch in Deutschland und im Folgejahr erfolgt die Umbenennung in XTB. Während viele Finanzdienstleister nach der Finanzkrise erst mal ums Überlegen kämpften, sponserte XTB sogar das McLaren-Mercedes-Team in der Formel 1. Zeitgleich registrieren sich immer mehr Kunden beim Unternehmen, X Financial Solutions als Lösung für Firmenkunden entsteht und mit xStation 3 kommt die erste Handelsplattform des Unternehmens auf den Markt.

Bereits 2016 erschien die xStation 5, die noch mehr Features für die User bietet und in Wettbewerb zu anderen Marktlösungen tritt. Bis zu diesem Zeitpunkt war XTB stets ein Online-Broker, der sich ausschließlich an Trader richtete. Damit ist seit 2018 Schluss, denn seit diesem Zeitpunkt können auch echte Aktien und ETF über den Broker gehandelt werden.

Im Jahr 2024 zählt das Unternehmen mehr als 1.000.000 Kunden und Werbebotschafter wie Conor McGregor sorgen für Aufsehen bei den Anlegern.

XTB selbst ist in unterschiedlichen Ländern registriert und reguliert. Durch die lokalen Regulierungen gehört das Unternehmen zu den professionellsten Trading-Plattformen. Nachfolgend noch eine kurze Übersicht zum Unternehmen:

Logo
Name	XTB S.A. German Branch
Adresse	Joachimsthaler Str. 10, 10719 Berlin
Kunden	1.000.000+
Trading-Arten	CFD, Aktien und ETF
Finanzinstrumente	6.300+
Regulierung	KNF, Registrierung BaFin unter ID 121520
E-Mail	info@xtb.de
Telefon	069-24752490

Unser XTB Test: Umfangreiches Handelsuniversum überzeugt

Im ersten Teil unseres Testberichts blicken wir auf die handelbaren Vermögenswerte bei XTB. Erfahrungsgemäß kannst du bei XTB insbesondere Trading-Strategien im Bereich des CFD-Tradings hervorragend abbilden.

Zum Zeitpunkt unseres Tests hatte XTB mehr als 6.300 Instrumente für den Handel zur Verfügung. Damit lassen sich in der Praxis nahezu alle Trading-Strategien hervorragend umsetzen. Vergleichen wir IG und XTB, dann überzeugte der IG Broker im Test mit einem noch umfangreicheren Angebot.

Grundsätzlich fokussiert sich XTB in erster Linie auf das CFD-Trading und ist hierbei einer der besten CFD-Broker im Vergleich. Allerdings können Anleger nach Bedarf auch echte Aktien und ETF erwerben und daher den langfristigen Vermögensaufbau fokussieren.

Beachten solltest du bei XTB, dass der Broker selbst als dein Handelspartner auftritt. In der Theorie sind drei Broker-Arten beim CFD-Trading zu differenzieren:

1. Market Maker
2. ECN-Broker
3. STP-Broker

Beim Standard-Account, den du bei XTB eröffnest, ist XTB dein Handelspartner und gibt die Spreads vor. Erfüllst du die Anforderungen für einen professionellen Account, profitierst du hier von einer besseren Preisfindung. In diesem Fall leitet XTB die Transaktionen direkt in die Märkte weiter (ECN). Wichtig ist an dieser Stelle, dass der professionell Account für Neukunden nicht mehr zur Verfügung steht.

Zahlreiche CFD auf unterschiedliche Anlageklassen im XTB Testbericht

Wie bereits angemerkt, bietet XTB in erster Linie den CFD-Handel an. Hier bietet der Broker auch ein umfangreiches Handelsangebot. Du kannst hier CFD auf die folgenden Anlageklassen handeln:

• 2.042 Aktien-CFDs

• 171 ETF-CFDs

• 71 CFDs auf Devisenpaare

• 34 CFDs auf Indizes

• 27 Rohstoff-CFDs

• 46 Krypto-CFDs

Unser XTB Test zeigt, dass das Angebot bei den CFD sehr umfangreich ist. Kurz zuvor hatten wir Plus500 im Test und das Angebot bei XTB ist aus unserer Erfahrung umfangreicher.

Überschaubares Angebot an Aktien und ETF bei XTB

Wie bereits erwähnt, kannst du bei XTB auch Aktien und ETF kaufen. Hierbei handelt es sich um die echten Wertpapiere, sodass es kein Emittentenrisiko gibt.

Zum Zeitpunkt unseres Tests war das Angebot noch recht überschaubar, insbesondere im direkten Vergleich zu klassischen Brokern:

• 3.549 Aktien
• 464 ETF

Damit eignet sich XTB lediglich, wenn du neben deinen Trading-Positionen auch echte Wertpapiere halten möchtest. Erfahrungsgemäß ist XTB besonders günstig durch den Entfall der Gebühren. Allerdings sind die meisten Anleger bei einem der führenden Neobroker oftmals besser aufgehoben. In unserem Neobroker Vergleich findest du eine Auswahl der aktuell besten Neobroker in Deutschland.

3. Viele Features sorgen für gute XTB Bewertung

Da du nun die handelbaren Vermögenswerte bei XTB kennengelernt hast, wollen wir uns nun die Features der Handelsplattform anschauen. Für unseren Trading-Test prüfen wir die teilnehmenden Broker auf unterschiedliche Kriterien, welche ich dir im Folgenden vorstelle.

Das Demokonto bei XTB ist perfekt für Anfänger geeignet

Nahezu alle CFD-Broker bieten ein kostenloses Demokonto an, so auch XTB. Mit dem XTB Demokonto kannst du bereits auf die xStation 5 zugreifen und die beliebte Trading-Plattform kennenlernen.

Hervorzuheben am Demokonto ist der große Funktionsumfang. So kannst du dich optimal mit den Funktionen der Plattform vertraut machen und schauen, ob XTB für dich die passende Plattform ist. In unserem Trading Demokonto Vergleich konnte XTB einen wirklich positiven Eindruck vermitteln.

Entscheidest du dich dafür, XTB zu testen, dann nutze das Spielgeld unbedingt aus. Lerne sämtliche Funktionen kennen, statte deine Trades mit einem Hebel aus und erfahre, welchen Einfluss dies auf deine Position hätte.

XTB überzeugt mit zahlreichen Features im Test

Jetzt lass uns aber direkt zu den Funktionen von XTB springen und schauen, was dir die Trading-Plattform bieten kann.

Beim CFD-Trading auf XTB findet der Handel zwischen dir und dem Broker statt. Dementsprechend gehst du hier auch nicht an eine Börse und kannst dich auf das Trading fokussieren. Investierst du über XTB in Aktien oder ETF, handelst du an 16 Börsen über die jeweiligen Partnerbanken.

Zusätzlich stellt sich bei Brokern regelmäßig die Frage nach den Realtime-Kursen. XTB sammelt in unserem Test Extrapunkte, da die ausgegebenen Kurse Echtzeitdaten sind und zudem kostenfrei zur Verfügung stehen. Eine perfekte Ergänzung hierzu sind die Chart-Tools, welche die xStation 5 bietet. So kannst du schnell und einfach Indikatoren einzeichnen und die technischen Chart-Indikatoren für dein Trading verwenden. Insbesondere solche Features zeichnen eine wirklich gute Trading-Plattform aus und sind ein Differenzierungsmerkmal zu Wettbewerbern wie eToro (hier geht es zu unserem eToro Testbericht).

Bei den Handelszeiten hinterlässt XTB in unserem Test einen differenzierten Eindruck. So kann man Devisen und Kryptowährungen durchgehend handeln, während die restlichen Vermögenswerte nur während der regulären Handelszeiten zur Verfügung stehen. Andere CFD-Broker aus unserem Vergleich machen das besser und haben Handelszeiten außerhalb der eigentlichen Börsenzeiten eingeführt. Hierbei sind die Kurse natürlich nicht Markt-gebunden.

Dein Trading selbst kannst du am Computer oder einfach per App durchführen. Die App hat uns im Test besonders überzeugt. Der Aufbau ist logisch und einfach. Außerdem stehen dir hier ebenfalls die Charts mitsamt der technischen Indikatoren zur Verfügung. Besonders cool ist auch das Marktsentiment, welches dir einen Überblick über Käufer- und Verkäufer-Positionen gibt.

Mit dem Trading-Alarm kannst du einstellen, wann du über die Entwicklung eines Wertpapiers informiert wirst. Sehr gut gefällt mir auch der Wirtschaftskalender – hier siehst du wichtige Termine und Daten aus der Wirtschaft, die einen Einfluss auf die Kurse haben können. Hier findest du beispielsweise die Notenbanktermine, die einen Einfluss auf die weitere Zinsentwicklung haben.

XTB basiert stets auf der xStation 5

Wenn du an einem Computer handelst, dann wirst du sicherlich auch eine Trading-Software verwenden. Hier bietet dir XTB mit der xStation 5 bereits die perfekte Lösung, denn die Software wird stets bei der Webanwendung geladen. Somit hast du Zugriff auf hochwertige Funktionen und verwendest direkt ein professionelles Tool.

Die Einarbeitung in die xStation 5 mag insbesondere Neueinsteigern schwerfallen. Wer sich allerdings etwas Zeit nimmt, um sich einzuarbeiten, profitiert von einer professionellen Lösung. Am besten verwendest du hierfür auch die Lerninhalte, die dir XTB auf der Plattform zur Verfügung stellt.

Eine besondere Stärke von XTB ist die Bereitstellung von hochwertigem Research. Dieser wird allerdings nur in englischer Sprache veröffentlicht. Wenn dich das nicht weiter stört, dann solltest du als Kunde regelmäßig einen Blick in die Daten werfen, um passende Informationen für deine Trades zu erhalten.

Abschließend haben wir für unseren Test auch einen Blick auf die Möglichkeiten zum Depotübertrag geworfen. Wie du dir sicherlich denken kannst, ist ein Depotübertrag von Derivaten nicht möglich. Das liegt an den CFD, die ein Differenzkontrakt sind, den du und XTB geschlossen hast. Ein Übertrag ist daher nicht möglich. Bei Aktien und ETF ist ein Depotübertrag dahingegen möglich.

Order-Funktionen bei XTB im Test

Im Zuge unseres XTB Tests haben wir die Plattform verwendet, um einzelne Trades durchzuführen. Um das eigene Risikomanagement beim Trading zu kontrollieren, gilt es, die eigenen Trades ordentlich aufzubauen und abzusichern. Hierbei kommen die Order-Typen als passendes Instrument ins Spiel.

Bei XTB erfolgt eine Unterscheidung in zwei Ausführungsarten:

• Sofortige Ausführung: Klassische Market-Order bei der eine Ausführung zum aktuellen Kurs stattfindet.

• Schwebende Ausführung: Diese Order wird erst ausgeführt, wenn die Bedingung zur Ausführung eintritt. Hierbei kannst du einen Kurs definieren, sodass wir von der Limit-Order sprechen.

Ergänzend hierzu kannst du auch einen Stop-Loss sowie einen Take-Profit hinterlegen, um deine Position effizient abzusichern. Bei einem Stop erfolgt der Verkauf beim Erreichen des definierten Schwellenwerts. Der Take-Profit dient dahingegen zur automatischen Mitnahme von Gewinnen.

Zusätzlich kannst du auch eine Stop-Limit-Order nutzen. Diese ist aus meiner Erfahrung besonders sinnvoll, da du einen Kauf beim Erreichen des Limits verhindern kannst, wenn der Stop aufgrund hoher Volatilität bereits erreicht wurde.

Insgesamt bietet XTB hier sehr viele gute Features für Trader und erhält von uns in dieser Kategorie eine sehr gute Gesamtbewertung.

4. Die Kosten und Gebühren bei XTB im Test

Nun kommen wir zu den Kosten und Gebühren. Denn so schön eine hervorragende Benutzeroberfläche beim Trading auch ist, die Gebühren haben nachhaltigen Einfluss auf unseren Erfolg.

Aus diesem Grund betrachten wir in unserem Testverfahren auch die Gebühren und gewichten diese entsprechend hoch. Hervorzuheben ist an dieser Stelle bereits, dass XTB auch hier wirklich überzeugen kann.

So ist die Eröffnung des Kontos sowie die Depotführung komplett kostenlos möglich. Hierfür musst du allerdings mindestens einmal jährlich handeln oder einmal in 90 Tagen Geld auf dein Konto einzahlen. Ist es also absehbar, dass du dein Konto nicht mehr aktiv verwendest, solltest du dieses spätestens nach einem Jahr kündigen.

Hältst du dich an diesen Grundsatz, ist XTB für dich kostenlos. Auch wichtig ist, dass du kostenlos Geld ein- und auszahlen kannst. XTB erfüllt beide Anforderungen und ermöglicht zudem die Einzahlung mit unterschiedlichen Bezahlmethoden – hierzu später mehr.

Zusätzlich spielen die Gebühren bei der Erstellung von Orders eine Rolle. XTB verzichtet komplett auf fixe Kommissionen und finanziert sich stattdessen über Spreads. Im Preis-Leistungsverzeichnis findest du eine detaillierte Berechnung der Spreads. Diese sind als Markup in den angezeigten Spreads bereits enthalten.

Die Spreads variieren je nach gehandeltem Vermögenswert, Liquidität und Anlageklasse. Während breite Indizes und Devisen eher niedrige Spreads aufweisen, sind Kryptowährungen illiquider und teurer im Handel.

Eine Ausnahme zum Entfall der Kommissionen gibt es allerdings doch. Wenn du ein ITA40 CFD bei XTB handelst, fällt hierbei je nach Orderhöhe eine Provision an. Einen detaillierten Blick zur Staffelung findest du in unserem Beitrag zu den XTB-Gebühren.

Solltest du einen Trade auch über einen längeren Zeitraum halten, musst du die Übernachtfinanzierung – die sogenannten Swap-Gebühren – berücksichtigen.

Insgesamt sind die Gebühren bei XTB fair. Allerdings gibt es auch versteckte Komponenten, welche du beachten solltest. Bist du nicht aktiv am Handeln, kostet dich das Konto 10,00 € monatlich und ist damit kostspielig.

5. Diese Möglichkeiten zum Ein- und Auszahlen von Geld bietet XTB

XTB ist ein CFD-Broker, weshalb unsere Erwartungen an die Einzahlungsmethoden hoch sind. Und hier hat XTB uns im Test nicht enttäuscht und eine große Bandbreite an passenden Bezahlmethoden vorgehalten.

SEPA-Überweisung

Visa

Mastercard

PayPal

SOFORT Überweisung

Sämtliche Bezahlmethoden sind kostenlos verfügbar, sodass du auch deine Kreditkarte hinterlegen kannst, um dein Konto aufzuladen. Besonders spannend ist natürlich die Aufladung deines Guthabens mit PayPal oder SOFORT.

Die klassische Banküberweisung nimmt dahingegen etwas Zeit in Anspruch und steht dir erfahrungsgemäß erst nach 2–3 Bankarbeitstagen zur Verfügung. Gut ist hier, dass die Überweisung an ein Konto der Commerzbank erfolgt und somit schneller verarbeitet wird als bei einem ausländischen Institut.

Auszahlungen kannst du bei XTB auch auf unterschiedliche Zahlungsmittel veranlassen. Beachte hierbei, dass die Auszahlung von XTB geprüft wird. Dementsprechend kann es einige Tage dauern, bis es zur Auszahlung kommt.

6. Hervorragender Kundenservice überzeugt im XTB Test

Im fünften Teil unseres XTB Tests widmen wir uns dem Kundenservice. Dieser ist in deutscher Sprache verfügbar und steht dir zur Verfügung, wenn du Fragen zum Trading hast oder auf Probleme stößt.

Hervorzuheben ist die gute Erreichbarkeit des Kundenservices. So gibt es ausführliche FAQ, die dir grundsätzliche Fragen zur Plattform beantworten. Sehr gut finden wir auch die Möglichkeit, per Live-Chat mit XTB in Kontakt zu treten.

Außerdem gibt es eine Telefonnummer, sodass du hier deine Fragen direkt einem Supporter stellen kannst. Ich bin kein großer Freund von telefonischen Fragen, aber sinnvoll ist diese Option für zahlreiche Anleger mit Sicherheit.

Meldest du dich außerhalb der Geschäftszeiten, kannst du den Support einfach per Mail kontaktieren. Das ist optimal, denn so kannst du direkt Screenshots beifügen, um dein Problem zu verdeutlichen und qualifiziertes Feedback zu erhalten.

Für unseren Testbericht habe ich den Kundenservice telefonisch kontaktiert und mir beim Kennenlernen der Plattform helfen lassen. Das hat wirklich gut funktioniert und der Mitarbeiter kam kompetent rüber. Im Live-Chat hat eine Anfrage etwas länger gedauert, bis diese bearbeitet wurde. Allerdings ist die Plattform in den vergangenen Jahren stark gewachsen, sodass hier mit vermehrten Anfragen zu rechnen ist.

Im Internet habe ich vermehrt von Beschwerden zum Kundenservice gelesen. Grund hierfür sind lange Bearbeitungszeiten für Auszahlungen. Ich kann das Problem aufseiten der Kunden verstehen, doch die hohen regulatorischen Anforderungen der BaFin machen es notwendig, dass Auszahlungen ausschließlich an verifizierte Nutzer auf deren Konten erfolgen. Durch die vielfältige Auswahl an Zahlungsmethoden schafft sich XTB hier selbst eine Baustelle, die nun für negative Kundenerfahrungen sorgt.

Insgesamt hinterlässt der XTB Kundensupport einen positiven Gesamteindruck. Allerdings gibt es auch Probleme, die das Unternehmen adressieren muss, um das allgemein hohe Niveau am Markt halten zu können.

7. Hohe Sicherheit zeichnet XTB beim Trading aus

Abschließend werfen wir einen Blick auf die Sicherheit beim Trading über XTB. Hierbei unterscheiden wir zwischen den technischen Sicherheit der Plattform und der Sicherheit deiner Einlagen.

Aus technischer Sicht ist die Registrierung bei XTB recht einfach. So kannst du einfach deine E-Mail-Adresse mit einem Passwort angeben. Zusätzlich will XTB wissen, welche Telefonnummer du verwendest und wie du heißt. Sind diese Angaben erfolgt, findest du dich auch bereits auf der Plattform wieder.

Bevor du allerdings richtig loslegen kannst, musst du noch etwas Geld einzahlen und dich legitimieren.

Ansonsten ermöglicht XTB natürlich auch, eine 2-Faktor-Authentifizierung für dein Konto zu hinterlegen. Damit verhindert das Unternehmen, dass sich fremde Nutzer Zugriff auf dein Konto verschaffen können. Außerdem ist es nicht möglich, dass dein Geld an ein fremdes Konto ausgezahlt wird. Hier muss XTB die gesetzlichen Bestimmungen zur Geldwäschebekämpfung beachten.

Schlussendlich gilt für XTB auch die gesetzliche Einlagensicherung. So gibt es hier einerseits die klassische Einlagensicherung, die dein nicht investiertes Kapital bis 100.000 € absichert. Dieser Baustein wäre allerdings für eine Insolvenz der Commerzbank relevant, da diese die Kundengelder verwaltet. Das Geld wird von XTB auf einem separaten Konto geführt, sodass im Falle einer Insolvenz keine Vermischung mit dem Firmenkonto stattfindet.

Darüber hinaus schützt die polnische Einlagensicherungsfonds deine investierten Gelder. So sind bis zu 22.000 € bis zu 90 % abgesichert. Hast du nur 3.000 € verloren, erstattet dieser Fonds sogar 100 % deiner Einlagen.

8. Die Vor- und Nachteile von XTB im Vergleich

Nun lass uns noch einen Blick auf die Vor- und Nachteile von XTB werfen. In unserem Test konnte die Trading-Plattform weitestgehend einen positiven Gesamteindruck hinterlassen. So kannst du hier einfach mit dem CFD-Trading starten und die Plattform mit dem Demokonto kennenlernen.

Außerdem gibt es mehr als 6.300 handelbare Vermögenswerte, sodass du als Anleger von einer riesigen Auswahl profitierst. Dank der xStation 5 kannst du auch direkt technische Signale in deine Charts einzeichnen und somit das komplette Trading über XTB abwickeln.

Zusätzlich gibt es zahlreiche Möglichkeiten, um Gelder einzuzahlen und somit schnell mit dem Handel zu starten. Somit bietet die Plattform im Grunde alles, was Trader benötigen.

Allerdings gibt es auch einige Nachteile, die mir im Zuge der XTB Bewertung aufgefallen sind. Einerseits hat XTB versteckte Kosten, die man nur mit Blick auf das Preis-Leistungs-Verzeichnis findet. Hierzu gehört etwa die Inaktivitätsgebühr von 10 €, die nach einem Jahr vollständiger Inaktivität droht.

In der jüngeren Vergangenheit konnten wir sinkende Spreads bei XTB beobachten. Im Vergleich zu anderen CFD-Brokern sind diese inzwischen sehr gut. Zusätzlich bietet XTB inzwischen auch mehr als nur reines CFD-Trading an und Anleger können hier auch investieren.

Im Vergleich zu XTB überzeugte uns IG im Test noch mit einem größeren Handelsangebot – dort gibt es auch Zertifikate und Optionen. Dafür setzt XTB zunehmend auf Investmentmöglichkeiten und bietet echte Aktien und ETF.

9. Fazit: Wir vergeben eine sehr gute Bewertung für XTB

Zusammenfassend können wir sagen, dass XTB einer der besten CFD-Broker am Markt ist. Das Unternehmen blickt auf eine lange Historie und überzeugt mit seinem Produkt. Die Handelsplattform wurde in der Vergangenheit konsequent weiterentwickelt und richtet sich an ein erfahreneres Publikum.

Allerdings ist auch die XTB-Handelsplattform nicht perfekt. So gibt es augenscheinliche Schwächen im Gebührenaspekt, die erst nach einem Blick in das Preis-Leistungs-Verzeichnis auffallen.

Außerdem musst du dir im Klaren sein, dass XTB vorwiegend eine Plattform fürs CFD-Trading ist. Andere Trading-Plattformen bieten hier ein umfangreicheres Gesamtprodukt mit unterschiedlichen Instrumenten.

Zudem zeigen die Risikohinweise beim CFD-Trading eindeutig, dass viele Anleger kein effektives Risikomanagement betreiben und Verluste einfahren. In diesem Fall ist der Broker der einzige Gewinner, da die Differenz aus dem Kontrakt sowie der Spread vereinnahmt wird.

Möchtest du mit dem CFD-Trading loslegen, ist XTB aus unserer Erfahrung eine gute Anlaufstelle und gehört zu den besten Anbietern in diesem Bereich. Möchtest du stattdessen ein umfangreicheres Angebot nutzen, solltest du dir Alternativen wie LYNX, IG oder CapTrader anschauen.