Unser Bitpanda Test

1. Was ist eigentlich Bitpanda? Das Unternehmen im Überblick

Bitpanda ist ein Plattform zum Investieren in unterschiedliche Vermögenswerte. Das Unternehmen sitzt in der österreichischen Hauptstadt Wien und wurde bereits 2014 unter dem Namen Coinimal gegründet.

Inzwischen gehört Bitpanda zu den wertvollsten FinTechs Europas und zählt mehr als 700 Mitarbeiter. Bis heute haben sich mehr als 4 Millionen Nutzer dazu entschieden, die Plattform auszuprobieren, um in Aktien, ETF, Kryptowährungen oder Edelmetalle zu investieren.

Bitpanda erschließt einen riesigen Markt, denn Anleger können bereits ab 1 € investieren und somit mit einem geringen Kapital loslegen. Außerdem kannst du bei Bitpanda auch mit Sparplänen investieren.

Wichtig ist an dieser Stelle auch die Tatsache, dass Bitpanda noch immer ein inhabergeführtes Unternehmen ist. Gegründet wurde das Unternehmen von Eric Demuth, Paul Klanschek und Christian Trummer. Beide sind heute als CEOs aktiv und kümmern sich um die Weiterentwicklung ihres Projekts.

Eric Demuth

Paul Klanschek

Christian Trummer

2. Die handelbaren Assets im Bitpanda Test

Im ersten Schritt unseres Bitpanda Tests wollen wir uns anschauen, welche Assets auf der Handelsplattform zur Verfügung stehen.

Grundsätzlich stehen dir folgende Vermögenswerte zum Investieren auf Bitpanda zur Verfügung:

• Krypto

• Krypto-Indizes

• Aktien

• ETF

• Rohstoffe

• Edelmetalle

Im Folgenden gehe ich kurz auf die einzelnen Vermögenswerte ein und zeige dir, welche Auswahl dir Bitpanda bietet.

Kryptowährungen im Bitpanda Test

Das Kerngeschäft von Bitpanda betrifft den Handel von Kryptowährungen. Immerhin war der Krypto-Broker zu Beginn ausschließlich für den Handel von Kryptos gedacht.

Aktuell stehen dir bei Bitpanda mehr als 300 Kryptowährungen zur Verfügung. Damit ist das Handelsangebot beim Krypto-Broker umfangreicher als bei anderen Wettbewerbern wie Bitvavo.

Hervorzuheben ist an dieser Stelle, dass du alle Kryptowährungen bei Bitpanda im Sparplan kaufen kannst. Außerdem kannst du zahlreiche Kryptowährungen staken. Wie das Staking bei Bitpanda funktioniert, zeige ich dir im verlinkten Beitrag.

Außerdem besteht stets die Möglichkeit, einzelne Assets zu swapen. So kannst du beispielsweise Aktien gegen Kryptowährungen eintauschen. Durch diesen Ansatz sparst du dir einen Zwischenschritt beim Investieren und somit Kosten.

Krypto-Indizes bei Bitpanda

Möchtest du direkt diversifiziert in Kryptowährungen investieren, kannst du auch einen der sieben Krypto-Indizes in dein Portfolio aufnehmen.

Hierbei verfolgt jeder der Krypto-Indizes eine unterschiedliche Strategie. Ein Vorteil ist hierbei allerdings, dass das Rebalancing monatlich erfolgt.

Wichtig ist zudem die Tatsache, dass die Verwaltung der Indizes nicht durch Bitpanda, sondern durch MarketVectro Indexes, einem Tochterunternehmen von VanEck, erfolgt. Außerdem solltest du beachten, dass der Verkauf von Kryptowährungen durch das Rebalancing eine steuerbare Aktivität darstellt. Werden also einzelne Coins veräußert, unterliegen diese der Besteuerung durch den persönlichen Einkommenssteuersatz. Da es aufgrund von Marktschwankungen nicht realistisch ist, dass kein Rebalancing stattfindet, solltest du dies bei einem Investment berücksichtigen.

Aktien und ETF bei Bitpanda im Test

In den vergangenen Jahren hat Bitpanda die eigene Handelsplattform erweitert. So hat auch der Aktienhandel Einzug in die Handelsplattform gehalten. Hier gibt es allerdings einen Haken, den du kennen solltest.

Sieht es auf den ersten Blick so aus, als könntest du echte Aktien und ETF bei Bitpanda handeln, so muss ich dich an dieser Stelle leider enttäuschen. Vielmehr investierst du bei Bitpanda nicht in die eigentlichen Aktien, sondern in Verträge, welche die zugrundeliegenden Aktien abbilden. Mit anderen Worten kaufst du bei Bitpanda Derivate auf Aktien und ETF.

Insgesamt ist der Handel von Aktien und ETF bei Bitpanda eine nette Dreingabe. Allerdings übernimmst du das Emittentenrisiko, sodass ich hier keine großen Beträge investieren würde.

Willst du langfristig in Aktien investieren, solltest du einen entsprechenden Broker verwenden – die besten Anbieter findest du in unserem Depotvergleich.

Rohstoffe bei Bitpanda

Des Weiteren kannst du bei Bitpanda auch in Rohstoffe investieren. Hierbei handelt es sich um Derivate auf Exchange Traded Commodities (ETCs). Bitpanda selbst hält 100 Prozent der zugrundeliegenden ETCs.

Auch hier trägst du das Emittentenrisiko. Außerdem zeigt sich, dass Rohstoffe eher einen spekulativen und kurzfristigen Charakter haben. Als Beimischung im Portfolio sind diese geeignet. Insgesamt stehen dir bei Bitpanda 30 unterschiedliche Rohstoffe zur Auswahl. Hier gibt es auch ganze Themen-Cluster wie Aggrarrohstoffe, die du auch einzeln kaufen kannst.

Physische Edelmetalle bei Bitpanda

Schlussendlich kannst du bei Bitpanda auch physische Edelmetalle kaufen. Hierbei handelt es sich um folgende Metalle:

• Gold

• Silber

• Palladium

• Platinum

Die von dir gekauften Edelmetalle werden von philoro und por aurum bereitgestellt und durch Brinks in der Schweiz gelagert. Der Tresor befindet sich in einem Zollfreilager, sodass hier keine Umsatzsteuer auf den Kauf anfällt. Dies gilt allerdings nur für Silber und Gold.

Zu beachten ist bei Bitpanda Metals, dass diese nicht geliefert werden können. Die Metalle befinden sich in einem Tresor und werden über die Bitpanda Wallet gehalten.

3. Die Handelsplattform von Bitpanda im Test

Bitpanda ist ein Krypto-Broker, über den das Kaufen von Kryptowährungen möglichst einfach gemacht wird. Dafür zahlen Benutzer allerdings höhere Gebühren, als bei einer professionellen Krypto-Handelsplattform. Eine solche Plattform wurde bis Juni 2023 als “Bitpanda Pro” angeboten. Diese wurde dann jedoch als “OneTrading” aus dem Bitpanda Konzern ausgegliedert und agiert nun als eigenständige Krypto-Börse für professionelle Anleger.

Die klassische Version von Bitpanda ist eine Broker-Lösung. Hier kannst du Kryptowährungen, Aktien, ETF, Rohstoffe und Edelmetalle handeln. Die gesamte Plattform wirkt sehr modern und besticht durch eine hervorragende Benutzererfahrung. Bei Bitpanda finden sich auch Neueinsteiger schnell und verlässlich zurecht.

Im Gegensatz zu Krypto-Brokern eignen sich große Handelsplattformen mit Orderbucheinsicht für den professionellen Handel von Kryptowährungen. Diese Plattformen bieten fortgeschrittene Chartanalyse-Tools und überzeugen häufig mit günstigeren Gebührenstrukturen, insbesondere bei sehr hohen (7-stelligen) Transaktionsvolumina.

4. Unterschiedliche Gebühren bei Bitpanda im Test

In diesem Kapitel möchte ich nur kurz auf die Gebühren von Bitpanda eingehen. In unserem Beitrag zu den Bitpanda Gebühren schlüsseln wir dir die Gebühren und Kosten detailliert auf.

Allerdings spielen die Gebühren für die Gesamtbewertung der Plattform eine tragende Rolle ein. Hervorzuheben ist jedenfalls, dass Bitpanda auf Transparenz bei den Gebühren setzt. Diese findest du stets im aktuellen Preis-Leistungs-Verzeichnis.

Die Kosten von Bitpanda im Test

Im ersten Teil setzen wir uns mit den Kosten der Broker-Version von Bitpanda auseinander.

Gebühren für den Handel von Edelmetallen

Gebühren entstehen hier lediglich beim Kaufen von Edelmetallen. So bezahlst du für Edelmetalle wie Gold eine Gebühr von 0,5 % deines Investitionsbetrags.

Beim Verkaufen von Gold erhöht sich die Gebühr auf 1 % des Investitionsbetrags. Außerdem fällt eine Lagergebühr von 0,0125 % der Gesamtmenge deines Goldinvestments pro Woche an. Im Jahr zahlst du somit laufende Gebühren in Höhe von 0,15 % deines Investmentbetrags. Für die ersten 20 g an Gold entfallen die Gebühren vollständig.

Bei Kryptowährungen bezahlst du bei Bitpanda einen Spread

Für Kryptowährungen und Aktien berechnet Bitpanda einen Spread. Bei Kryptowährungen startet dieser ab 1,49 % des investierten Betrags. Somit fallen bei 1.000 € Handelssumme mindestens 14,90 € an Spread an.

Vergleichen wir diesen Spread mit anderen Krypto-Brokern, dann ist Bitpanda vergleichsweise teuer. Im direkten Vergleich berechnet Bison beispielsweise 0,75 % Spread. Wer aktiv, also mehrfach pro Woche oder sogar pro Tag, mit Kryptowährungen handeln möchte, sollte auf einen anderen Anbieter setzen.

Kosten für Aktien und ETF bei Bitpanda

Abschließend haben wir auch die Kosten für Aktien und ETF geprüft. Hier spricht Bitpanda von engen Spreads, gibt allerdings keine konkreten Werte an.

Zusätzlich musst du verstehen, dass du bei Bitpanda lediglich derivative Finanzinstrumente kaufst. Diese stellen den aktuellen Wert des zugrundeliegenden Assets dar.

Einzahlungsgebühren bei Bitpanda

Abschließend wollen wir uns noch die Einzahlungsgebühren von Bitpanda anschauen. Als Broker unterstützt Bitpanda gleich mehrere Einzahlungsmethoden:

Außerdem kannst du jederzeit Kryptowährungen von deiner Bitpanda Wallet an deine eigenen Wallets transferieren. Hierfür fallen hauptsächlich die Transaktionsgebühren der jeweiligen Krypto-Netzwerke an.

5. Weitere Services von Bitpanda im Test

Mit dem Bitpanda Broker kannst du grundsätzlich Aktien, Kryptos und Rohstoffe kaufen, halten und verkaufen. Allerdings bietet Bitpanda zusätzliche Services an, welche wir dir im Folgenden vorstellen wollen.

Sparpläne bei Bitpanda

Bei Bitpanda kannst du jedes handelbare Asset mit einem gebührenfreien Sparplan besparen. Hierbei fällt lediglich der reguläre Spread bei der Sparplanausführung an.

Im Allgemeinen würde ich Aktien eher als echte Wertpapiere besparen, sodass ich persönlich den Aktien- und ETF-Sparplan von Bitpanda nicht sonderlich spannend finde.

Für Kryptowährungen empfinde ich aufgrund des vergleichsweise hohen Spreads andere Plattformen wie Bison als interessantere Lösungen.

Staking bei Bitpanda

Auch das Staking gehört inzwischen zu den Services, die Bitpanda anbietet. Hier erhältst du wöchentliche Staking Rewards und kannst jederzeit auf deine Assets zurückgreifen. Außerdem werden deine gestakten Kryptowährungen unmittelbar reinvestiert, sodass du dich um nichts kümmern musst.

Die Staking Rewards sind im direkten Vergleich zu anderen Brokern und Börsen recht attraktiv. So erhältst du auf Polkadot bis zu 14 % im Jahr – hier liegt die Rendite bei Kraken bei 12 %.

Natürlich musst du die steuerlichen Besonderheiten beim Staking beachten. Zum Zeitpunkt unseres Bitpanda Tests hat ApeCoin mit 56 % p.a. die höhste Rendite im Staking versprochen.

BEST-Rewards bei Bitpanda

Als Anleger kannst du auch direkt in das native Bitpanda Token, das Bitpanda Ecosystem Token (BEST), investieren. Hältst du BEST, dann profitierst du von unterschiedlichen Vorteilen auf der Plattform.

So gibt es einen Trading-Bonus, der in Abhängigkeit auf dein VIP-Level gewährt wird. Außerdem gibt es wöchentlich 0,275 % in BEST als Rendite auf deine gehaltenen BEST. So verdienst du automatisch mit deinen Bitpanda Token Geld – auch hier ist der steuerliche Umgang mit den Token zu berücksichtigen.

Zusätzlich erhältst du beim Staking 2,5 % höhere Staking-Rewards. Außerdem reduziert Bitpanda monatlich die Anzahl an verfügbaren BEST, um den Wert für Anleger zu erhöhen.

Unsere Erfahrungen mit dem Bitpanda Kundenservice

Die Bitpanda Plattform funktioniert erfahrungsgemäß wirklich hervorragend. Allerdings ist auch ein guter Kundenservice wichtig.

Ich nutze Bitpanda bereits seit Jahren und bin mit dem Kundenservice wirklich zufrieden. Der Kundenservice steht dir hier auch auf deutscher Sprache zur Verfügung – dies ist bei fast allen anderen Krypto-Börsen im Vergleich nicht der Fall.

Allerdings fehlt hier auch ein telefonischer Kontaktweg. In der Regel läuft bei Bitpanda alles reibungslos ab, sodass ein telefonischer Kontaktweg nicht unbedingt notwendig ist. Nichtsdestotrotz zeigt die Erfahrung, dass der Kontakt über E-Mail oder Ticket-System sehr gut und reibungslos funktioniert.

Meine Erfahrungen mit Bitpanda zeigen, dass die meisten Anliegen innerhalb von 24 Stunden erledigt sind. Lediglich die Hinterlegung eines gewerblichen Accounts ist umständlicher und dauert einige Zeit. Teilweise ist hier einige Korrespondenz notwendig und der Support fordert die Unterlagen jährlich an.

6. Fazit: Bitpanda überzeugt im Test

In meinem Bitpanda Test konnte die Plattform überzeugen. Ich bin bereits seit Jahren aktiver Nutzer der Plattform, sodass ich sehr genau wusste, was mich im Rahmen des Tests erwartet.

Die handelbaren Assets sind in den vergangenen Jahren stark gewachsen. Außerdem ist die Plattform sehr einfach und verständlich gestaltet. Den hohen Spread der Bitpanda Plattform sehe ich allerdings als Nachteil. Der Spread schwankt zwischen 1,49 bis 2,49 Prozent und ist somit für Kryptowährungen zu hoch. Hier überzeugte z.B. die Plattform eToro in unserem Test mit einer fixen Gebühr von 1 Prozent.

Insgesamt schließt Bitpanda unseren Test dennoch mit einer sehr guten Bewertung von 92 % ab. Mir ist keine andere, regulierte Krypto-Börse im deutschsprachigen Raum bekannt, die eine vergleichbare Qualität wie Bitpanda liefert.

7. Häufige Fragen zum Bitpanda Test