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Was ist ein Tagesgeldkonto? ‚Äď Oldschool oder zinsstark?

Negativzinsen sind nicht sexy.

Wer sein Geld auf einem Girokonto parkt, wird bei vielen Banken mit negativen Zinsen bestraft.

Du hast dich sicherlich schon einmal gefragt, ob es nicht eine Girokonto Alternative gibt, bei der dein Geld jederzeit verf√ľgbar ist?

Mit einem Tagesgeldkonto kannst du dein Geld sicher aufbewahren, jederzeit darauf zugreifen und erhältst mehr Zinsen als bei einem Girokonto.

1. Was ist ein Tagesgeldkonto? ‚Äď Definition und Erkl√§rung

In der Finanzwelt gibt es viele verschiedene Arten von Konten. Bei der Vielzahl an Begriffen kann dabei schnell Verwirrung stehen.

Was ist beispielsweise der Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Girokonto?

Du denkst, dass hinter all diesen Begriffen eine schwer verständliche Wissenschaft steckt?

Wir können dich beruhigen und dir versichern, dass es wirklich einfach ist, zu verstehen, was ein Tagesgeldkonto ist.

Tagesgeldkonto Definition

Die Tagesgeldkonto Definition besteht aus nur einem einzigen Satz:

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto.

Damit ist also klar, dass du bei einem Tagesgeldkonto Zinsen erhältst. Außerdem kannst du den Betrag deiner Anlage selbst wählen und ständig anpassen.

Auch wenn die Tagesgeldkonto Definition nur aus einem Satz besteht, gibt es noch viel mehr was du im Zusammenhang mit einem Tagesgeldkonto wissen solltest.

Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?

Nun fragst du dich sicherlich, wie genau ein Tagesgeldkonto funktioniert?

Diese Frage lässt sich am besten mit einer Grafik veranschaulichen. Denn ein Tagesgeldkonto funktioniert anders als ein Girokonto und hat einen anderen Zweck.

Funktionsweise eines Tagesgeldkontos
So funktioniert ein Tagesgeldkonto! Klicke auf das Bild zum Vergrößern ↗

Du siehst in der Mitte der Grafik dein Tagesgeldkonto. Dieses ist mit einem sogenannten Referenzkonto hinterlegt.

Was ist ein Referenzkonto?

Ein Referenzkonto dient zur Abwicklung von Ein- und Auszahlungen. Wer ein Tagesgeldkonto eröffnet, muss immer ein Referenzkonto hinterlegen. In der Regel entspricht das eigene Girokonto dem Referenzkonto.

Wie funktioniert nun das Zusammenspiel aus Tagesgeldkonto und Girokonto?

Von deinem Girokonto kannst du nun eine beliebige Summe an Kapital auf dein Tagesgeldkonto √ľberweisen. Die Tagesgeldkonto √úberweisung wird in der Regel sofort durchgef√ľhrt, wenn du beide Konten bei der gleichen Bank hast.

Umgekehrt kannst du von deinem Tagesgeldkonto auf dein Giro- bzw. Referenzkonto Geld √ľberweisen.

Erinnerung: Girokonto

Von einem Girokonto kannst du Ein- und Auszahlungen auf alle m√∂glichen Konten t√§tigen. Von deinem Tagesgeldkonto kannst du immer nur in Richtung des Referenzkontos Geld √ľberweisen.

Was musst du zusätzlich beachten?

F√ľr dein Tagesgeldkonto gilt die¬†Einlagensicherung. Das hei√üt, dass dein Kapital genauso wie auf einem Girokonto gesetzlich bis zu einem gewissen Umfang abgesichert ist.

Wichtig ist au√üerdem, dass du auch von anderen Konten Geld auf dein Tagesgeldkonto √ľberweisen kann.

Du kannst zwar von anderen Konten Geld auf dein Tagesgeldkonto √ľberweisen, aber nicht umgekehrt. Von deinem Tagesgeldkonto kannst du immer nur auf dein Referenzkonto √ľberweisen.

√úber das Thema Tagesgeldkonto Zinsen sprechen wir gleich noch.

2. Warum Tagesgeldkonto? ‚Äď Die 5 wichtigsten Gr√ľnde

Warum Tagesgeldkonto?

Du hast wahrscheinlich schon eine Idee, weshalb ein Tagesgeldkonto sinnvoll ist.

Lass uns gemeinsam auf die f√ľnf besten Gr√ľnde f√ľr ein Tagesgeldkonto schauen:

5 Gr√ľnde f√ľr ein Tagesgeldkonto

  • Ansparplan:
    Du kannst dein Tagesgeldkonto verwenden, um Geld ‚Äúzur Seite zu legen‚ÄĚ. Dabei kannst du wie bei einem Ansparplan vorgehen und regelm√§√üig einen Betrag X auf dein Tagesgeldkonto √ľberweisen.

  • Verf√ľgbarkeit:
    Du hast den Vorteil, dass du jederzeit √ľber das Geld auf deinem Tagesgeldkonto verf√ľgen kannst. Das ist ein gro√üer Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Festgeldkonto. Wenn sich au√üerdem eine gute M√∂glichkeit bietet, um dein¬†Geld anzulegen, kannst du das Kapital auf deinem Tagesgeldkonto verwenden.

  • Sicherheit:
    Ein Tagesgeldkonto ist sicher. Es handelt sich um eine der sichersten Möglichkeiten der Geldanlage. Durch die gesetzliche Einlagensicherung ist dein Guthaben bis zu einem gewissen Betrag versichert.

  • Tagesgeldkonto Zinsen:
    Du bekommst Zinsen auf dein Tagesgeldkonto. Diese sind in der Regel höher als bei einem Girokonto. Nutze also diesen positiven Effekt.

  • Schutz:
    Ein Tagesgeldkonto ist auch ein Schutz vor dir selbst. Denn das Geld, welches du dort parkst, kann nicht so einfach ausgegeben werden. Du kannst schließlich keine Überweisungen tätigen oder es mit der Kreditkarte ausgeben.

Wir haben nun folgende Fragen beantwortet:

  • Was ist ein Tagesgeldkonto?
  • Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?
  • Was ist ein Referenzkonto?
  • Warum Tagesgeldkonto? ‚Äď Die 5 wichtigsten Gr√ľnde

Hast du dich bisher gefragt, worin sich ein Tagesgeldkonto und Festgeldkonto unterscheiden?

Kenne den Unterschied zwischen Girokonto, Tagesgeldkonto und Festgeldkonto, um deine Finanzen optimal zu verwalten.

Tagesgeldkonto oder Girokonto?

Was eignet sich besser f√ľr dich ‚Äď Tagesgeldkonto oder Girokonto?

Unsere Antwort lautet: F√ľr das normal Banking, ben√∂tigst Du ein Tagesgeldkonto und¬†ein Girokonto. Warum?

Dein Girokonto dient f√ľr deine t√§glichen Finanzen. Du verwendest es um √úberweisungen zu t√§tigen, deine Miete zu behalten und Gelder, wie beispielsweise deinen Lohn, zu empfangen.

Dein Tagesgeldkonto hingegen ist dein kurzfristiger Speicher. Du kannst Geld von deinem Girokonto (Referenzkonto) auf dein Tagesgeldkonto √ľberweisen. Dort l√§sst du das Kapital arbeiten, erh√§ltst Zinsen und parkst es bis sich eine gute Investitionschance anbietet.

Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto?

Spannender ist die Frage, ob du ein Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto benötigst?

Grundsätzlich gilt hierbei folgende Regel:

Kann ich ein Tagesgeld- und ein Festgeldkonto haben?

Tagesgeldkonto und Festgeldkonto schließen sich gegenseitig nicht aus. Du kannst sowohl ein Tagesgeldkonto nutzen als auch ein Festgeldkonto.

Den Unterschied zwischen Tagesgeldkonto und Festgeldkonto zeigen wir dir jetzt.

Dabei schauen wir uns die vier folgenden Eigenschaften an: Zweck des jeweiligen Kontos, Zinsen auf das Konto, Verf√ľgbarkeit und Sicherheit.

TagesgeldkontoFestgeldkonto
ZweckKurzfristiges Parken von GeldMittelfristige und festverzinsliche Anlage
ZinsenAbhängig vom Zinsniveau am GeldmarktAbhängig von der Laufzeit, bis zu 4% p.a. bei 36 Monaten
Verf√ľgbarkeitJederzeitNach Ablauf des Anlagezeitraums (6-60 Monate)
SicherheitEinlagensicherungEinlagensicherung
Tagesgeldkonto und Festgeldkonto im Vergleich

Wir sehen also, dass sich die beiden Kontomodelle hinsichtlich Zweck, Verf√ľgbarkeit und Zinsen unterscheiden. Die Sicherheit ist bei beiden durch die Einlagensicherung gegeben.

Das Tagesgeldkonto dient primär dazu, Geld zu parken. Du bekommst Zinsen auf dein Tagesgeldkonto, welche jedoch variieren. Auf das Geld kannst du jederzeit zugreifen.

Ein Festgeldkonto hingegen ist eine mittel- bis langfristige Form der Anlage. Die Zinsen erfährst du bereits im Voraus und werden dir garantiert. Allerdings kannst du während des Anlagezeitraums nicht auf dein Geld zugreifen.

3. Tagesgeldkonto Zinsen: Was muss ich beachten?

Ein Tagesgeldkonto mit Zinsen: Utopie oder Realität?

Beginnen wir direkt mit der n√ľchternen Wahrheit: F√ľr viele Anleger und Sparer ist seit dem Beginn der Niedrigzinspolitik durch die¬†Europ√§ische Zentralbank (EZB)¬†der Traum von Zinsen, die mindestens die Inflation abdecken, nicht mehr realisierbar.

Die Rolle der EZB f√ľr das Zinsniveau

Die Tagesgeldkonto Zinsen orientieren sich nämlich am Zinsniveau auf dem Geldmarkt. Das heißt, dass sie sich an den Leitzinsen orientieren, die von der Europäischen Zentralbank vorgegeben werden.

Unsere nachfolgende Grafik zeigt dir dieses Dilemma:

Seit dem Jahr 2010 liegt die Inflationsrate in Deutschland immer höher als die gemittelten Leitzinsen.

Inflation bei Tagesgeldkonten

F√ľr Sparer sind dies keine guten Nachrichten. Wenn du also lediglich Geld auf deinem Tagesgeldkonto parkst, verlierst du aufgrund der Inflation effektiv Geld.

Eine Tagesgeldkonto Alternative wäre hier also das Festgeldkonto.

Die Zinsen auf dem Tagesgeldkonto können den Kaufkraftverlust durch die Inflation also nicht ausgleichen!

Da die EZB den Leitzins f√ľr den kompletten europ√§ischen Raum vorgibt, gilt dieser Grundsatz auch f√ľr Banken im EU-Ausland.

Wir sehen allerdings auch, dass die Tagesgeldkonto Zinsen in den Jahren 1999 bis 2009 (teilweise) deutlich √ľber der Inflationsrate lagen. Damit konnten Anleger enorm von dem Spareffekt und der Verwendung eines Tagesgeldkontos profitieren.

Tagesgeldkonto: Abgeltungssteuer und Freistellungsauftrag

Das Thema Steuern ist häufig unbeliebt.

Da jedoch Zinsen auf das Tagesgeldkonto gutgeschrieben werden, solltest du unbedingt die Abgeltungssteuer und den Freistellungsauftrag beachten.

Also: Tagesgeldkonto, Zinsen und Steuern: Was muss ich konkret beachten?

Jegliche Form von Zinsen, die du auf dein Tagesgeldkonto erh√§ltst, geh√∂ren zu den Zinsertr√§gen. Dabei handelt es sich um die sogenannten¬†Eink√ľnfte aus Kapitalverm√∂gen.

Diese sind mit der Abgeltungssteuer in H√∂he von 25% zuz√ľglich Solidarit√§tszuschlag (5,5%) und der eventuell anfallenden Kirchensteuer zu versteuern. Damit ergibt sich ohne die Kirchensteuer eine effektive Steuerlast in H√∂he von 26,375%.

Effektiver Zins = Guthaben auf Tagesgeldkonto * Zinssatz * (1-Abgeltungssteuer zzgl. Soli)

In den aktuellen Zeiten ist dieser Effekt wohl zu vernachlässigen. Denn bei einer Verzinsung in Höhe von 0,05% p.a. musst du enorm viel Geld auf deinem Tagesgeldkonto haben, um nennenswerte Zinsen zu erhalten.

Beispiel
Im Jahr 2000 lag der Zinssatz bei rund 4,00% pro Jahr. Bei einem Betrag von 20.000 ‚ā¨ auf deinem Tagesgeldkonto, h√§ttest du eine j√§hrliche Gutschrift in H√∂he von 20.000 ‚ā¨ * 0,04 = 800 ‚ā¨ erhalten. Aufgrund der abzuf√ľhrenden Abgeltungssteuer w√ľrden dir lediglich 589 ‚ā¨ zur Verf√ľgung stehen.

Die Berechnung erfolgt √ľber 800 ‚ā¨ * (1-0,26735) = 589 ‚ā¨.

Nutze den Sparer-Pauschbetrag und Freistellungsauftrag

Jede ledige Person hat in Deutschland die M√∂glichkeit, den sogenannten Sparer-Pauschbetrag zu nutzen. Dabei handelt es sich um einen Freibetrag in H√∂he von 801 ‚ā¨ bei Ledigen. F√ľr Verheiratete liegt dieser Betrag bei 1602 ‚ā¨.

Eink√ľnfte aus Kapitalverm√∂gen, die unter diesem Betrag liegen, sind steuerfrei. Um von diesem Effekt zu profitieren, kannst du einen Teil deines Pauschbetrag oder den vollst√§ndigen Pauschbetrag bei deiner Bank in Form eines Freistellungsauftrags geltend machen.

Beispiel
Wenn du im Jahr 2000 die Summe von 20.000 ‚ā¨ mit 4% Zinsen p.a. auf deinem Tagesgeldkonto gehabt h√§ttest, l√§ge dein Zinsertrag bei 800 ‚ā¨. Du h√§ttest bei deiner Bank nun den Sparer-Pauschbetrag in H√∂he von 800 ‚ā¨ geltend machen k√∂nnen und somit keine Steuern in H√∂he von 211 ‚ā¨ zahlen m√ľssen.

4. Fazit: Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto? ‚Äď Die wichtigsten Aspekte zusammengefasst

Damit sind wir am Ende des Artikels mit der Frage ‚ÄúWas ist ein Tagesgeldkonto?‚ÄĚ.

Hier noch einmal die wichtigsten ‚ÄúLessons Learned‚ÄĚ f√ľr dich zum Mitnehmen:

  • Ein Tagesgeldkonto ist ein Konto, um kurzfristig Geld anzulegen oder anzusparen
  • Damit ist ein Tagesgeldkonto kein Girokonto. √úberweisungen, Dauerauftr√§ge oder √Ąhnliches k√∂nnen nicht mit dem Tagesgeldkonto abgewickelt werden
  • Du kannst jederzeit auf das Kapital zugreifen
  • Ein Tagesgeldkonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung gesch√ľtzt
  • Die Tagesgeldkonto Zinsen orientieren sich am Leitzins
  • Ein Tagesgeldkonto ben√∂tigt immer ein Referenzkonto
  • Eine Tagesgeldkonto Alternative ist das Festgeldkonto. Du erh√§ltst mehr Zinsen, kannst aber daf√ľr nicht flexibel auf das Kapital zugreifen
  • Zinsertr√§ge sind steuerlich Eink√ľnfte aus Kapitalverm√∂gen und unterliegen der Abgeltungssteuer
  • Du kannst deinen Sparer-Pauschbetrag in H√∂he von 801 ‚ā¨ geltend machen

Mache dir also den Unterschied zwischen Girokonto, Tagesgeldkonto und Festgeldkonto bewusst, um f√ľr dich die optimale Konto-Strategie zu erarbeiten.

Wir hoffen, dass du einige neue interessante Aspekte aus diesem Artikel mitnehmen konntest.

Wenn du noch Freunde hast, denen eine Auffrischung im Thema Tagesgeldkonto gut tun w√ľrde, teile diesen Artikel gerne mit ihnen!

5. FAQ ‚Äď H√§ufig gestellte Fragen zum Tagesgeldkonto

Ja, ein Tagesgeldkonto kann auch zu zweit genutzt werden. Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto können von beliebigen Konten erfolgen.

Du kannst ein Tagesgeldkonto ohne Girokonto er√∂ffnen. Das hei√üt, dass du bei Bank A ein Tagesgeldkonto besitzen kannst und bei Bank B ein Girokonto. Dennoch musst du f√ľr dein Tagesgeldkonto ein Referenzkonto angeben.

Wenn dein Girokonto als Referenzkonto hinterlegt ist, kannst du Geld von deinem Tagesgeldkonto auf dein Girokonto √ľberweisen. Ist dies nicht der Fall, musst du das Referenzkonto √§ndern. Bedenke, dass du immer nur auf dein Referenzkonto √ľberweisen kannst.

Ein Tagesgeldkonto bietet weniger Funktionen als ein Girokonto. Es ist nicht f√ľr den t√§glichen Zahlungsverkehr geeignet. Du kannst also nicht einfach √úberweisungen t√§tigen oder mit Kreditkarte zahlen. Mit deinem Tagesgeldkonto parkst du dein Geld kurzfristig und erh√§ltst dabei Zinsen.

Hi! Ich bin
ūüĎč

Ich bin Daniel und einer der Mitgr√ľnder von Finanzwissen. Seit nun mehr als 5 Jahren bin ich in Kryptow√§hrungen investiert und seit 8 Jahren am Finanzmarkt. Mein M.Sc. in Wirtschaftsingenieurwesen unterstreicht meine Affinit√§t und Liebe zu allen Themen rund um Finanzen, Wirtschaft und Technologie. Als langj√§hriger Nachhilfelehrer und Tutor an der Universit√§t wei√ü ich, wie man Wissen einfach, verst√§ndlich und mit Leidenschaft vermittelt.

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