Weltsparen-Tagesgeld Test: Wie gut sind die Tagesgeldangebote der Zinsplattform?

1. Unsere Erfahrungen mit der WeltSparen Kontoeröffnung und Kontoführung

Für unseren WeltSparen-Tagesgeldtest haben wir selbst ein Konto bei der Geldanlageplattform eröffnet. Im Folgenden beschreiben wir jeden Schritt im Eröffnungsprozess.

Wer darf ein WeltSparen-Tagesgeld eröffnen?

Als Erstes klären wir die Voraussetzungen für eine Kontoeröffnung bei der Zinsplattform des Fintechs Raisin. Ein WeltSparen-Konto wird ausschließlich als Einzelkonto eröffnet. Dafür musst du mindestens 18 Jahre alt sein, im eigenen Namen handeln und eine deutsche oder österreichische Meldeadresse angeben. Zudem benötigst du ein Girokonto bei einer in der EU oder im Europäischen Wirtschaftsraum ansässigen Bank.

WeltSparen bietet derzeit weder ein Gemeinschaftskonto noch ein Konto für Jugendliche (Minderjährige) an. Dies ist nicht unbedingt ein großer Nachteil, dennoch wäre ein erweitertes Angebot wünschenswert. Die Hinterlegung einer Vollmacht wird ebenfalls ausgeschlossen.

Kommen wir nun zur Kontoeröffnung.

Unsere WeltSparen-Erfahrung mit der Kontoeröffnung

Im ersten Schritt gehst du auf die Homepage von WeltSparen und klickst dort rechts oben auf den blauen Button „Registrieren“.

Du wirst jetzt zur folgenden Ansicht weitergeleitet.

Nach der Eingabe und Bestätigung deiner E-Mail benötigt WeltSparen einige deiner persönlichen Angaben – Name, Vorname und Geburtsdatum.

Weiter geht es mit deinen Kontaktdaten. Hierbei benötigt WeltSparen deine Mobilnummer und deine Anschrift.

Wir sind bereits beim vorletzten Schritt angelangt. Es fehlen nur noch ein paar Angaben, etwa dein Familienstand, dein Beruf und die Staatsangehörigkeit. An dieser Stelle bist du zudem verpflichtet, zu bestätigen, dass du keine US-Person bist. Andernfalls wäre eine Kontoeröffnung nicht möglich.

Nachdem die letzten Details übermittelt wurden, folgt die Identifizierung deiner Person. Hierfür stehen dir zwei Möglichkeiten zur Verfügung. Eine Identifizierung ist sowohl per Postident als auch über Videoidentverfahren (IDnow) möglich.

Wir empfehlen dir Videoident, weil diese Variante den Eröffnungsprozess beschleunigt. Für den letzten Schritt benötigst du ein gültiges Ausweisdokument. Halte dazu deinen Personalausweis bereit. Das Videoidentverfahren funktioniert über die WeltSparen-App oder den Webbrowser. Du benötigst lediglich eine stabile Internetverbindung und ein Smartphone oder einen Laptop mit Webcam.

Der große Vorteil einer WeltSparen-Legitimierung per Videoident besteht darin, dass du dieses Verfahren von Montag bis Sonntag zwischen 8 und 24 Uhr nutzen kannst. Unserer Erfahrung nach dauert der gesamte Eröffnungsprozess nur wenige Minuten. Du kannst mit fünf bis zehn Minuten rechnen.

Nach der Identifizierung werden deine Daten überprüft. Die Kontoeröffnung kann bis zu drei Bankarbeitstage in Anspruch nehmen. Wir haben bei unserer Eröffnung eine äußerst positive Erfahrung gemacht, denn das Weltsparen-Konto wurde in weniger als 24 Stunden eröffnet. Diese schnelle Bearbeitung hat uns überzeugt.

WeltSparen Test: Online-Banking und App überzeugen mit Sicherheit und moderner Oberfläche

Nach der Eröffnung des WeltSparen-Kontos haben wir uns die App und das Online-Banking näher angeschaut.

Sowohl das Online-Banking im Webbrowser als auch die WeltSparen-App haben uns durch ihre moderne und übersichtliche Gestaltung überzeugt. Du solltest dich recht schnell in der Anwendung zurechtfinden. Hier siehst du die Startseite nach dem WeltSparen-Login. Der Ausgangspunkt ist eine Übersicht deiner gesamten Anlagen.

Ganz rechts wirst du ein Feld mit deinen Initialen und ein kleines Dropdown-Menü sehen. Klickst du auf den Pfeil, öffnet sich ein Menü, das dir deine Kontoverbindung anzeigt. Über diese Anzeige kannst du auch Auszahlungen veranlassen. Die Unterteilung ist insgesamt sehr übersichtlich. Im Bereich Angebote werden dir die aktuellen Top-Angebote angezeigt. Außerdem kannst du dort die unterschiedlichen Sparprodukte vergleichen.

Unsere Erfahrungen mit der WeltSparen-App

Als Nächstes erhältst du ein paar Eindrücke zur App von WeltSparen.

Hier siehst du einen Screenshot aus der WeltSparen-App. Wir befinden uns in dieser Ansicht im Bereich „Erkunden“. Dort hast du die Möglichkeit Spar-, Investment- und Altersvorsorgeprodukte zu vergleichen. Ganz oben wird dir dein für Investments verfügbarer Betrag angezeigt.

Die App der Raisin-Marke WeltSparen ist sehr schlicht und dadurch übersichtlich gestaltet. Dies ist unserer Erfahrung nach ein Vorteil, da sich auch unerfahrene Nutzer schnell zurechtfinden. Außerdem bietet die App alle wichtigen Funktionen. In der Leiste am unteren Bildschirmrand gibt es vier Reiter mit folgenden Funktionen (Anordnung von links nach rechts):

1. Meine Anlagen – Übersicht deiner Sparprodukte
2. Erkunden – Suche und Vergleich der WeltSparen-Produkte
3. Nachrichten – Kontakt zum Kundenservice
4. Einstellungen/Verwaltung

Das Zwischenfazit unseres WeltSparen-Tests lautet wie folgt:

Jetzt fehlt nur noch ein letzter Schritt, bevor du Geld anlegen kannst – die Einzahlung.

Auch hierbei gab es während unseres Tests keinerlei Probleme. Per Standardüberweisung von unserem Referenzkonto überwiesen wir Geld auf das bei der Raisin Bank geführte Verrechnungskonto. Das Geld kam noch am selben Tag an.

Im nächsten Kapitel geht es um die Tagesgeldzinsen der Geldanlageplattform WeltSparen. Du erfährst alles Wichtige zum Sparangebot.

2. WeltSparen Tagesgeldzinsen im Test

Jetzt möchten wir dir einen Überblick zum Zinsangebot geben. Bei unserem Test haben wir uns auf das WeltSparen-Tagesgeld, fokussiert.

Wie haben wir die Zinsen auf der Plattform WeltSparen bewertet?

Für eine möglichst hohe Transparenz zeigen wir dir zunächst, wie wir das Zinsangebot auf WeltSparen getestet und bewertet haben.

Zu den wichtigsten Kriterien dieser Test-Kategorie zählt selbstverständlich der angebotene Zinssatz. Diesen müssen wir dann auch in Relation zu anderen Angeboten bewerten. Zudem haben wir uns angeschaut, ob die Geldanlage durch eine Mindest- und Maximalanlage begrenzt wird. Ein weiterer Aspekt ist die Auszahlung der Zinsen. Hier haben wir darauf geachtet, wie regelmäßig die Zinserträge ausgezahlt werden. Zinserträge sind Kapitalerträge und somit relevant für die Kapitalertragsteuer. Bei deutschen Anbietern ist man daran gewöhnt, dass der Broker oder die Bank die anfallende Steuer automatisch ans Finanzamt abführt. Doch wie wird dies bei WeltSparen abgewickelt?

Mit allen genannten Kriterien befassen wir uns im Folgenden.

Wie viel Zinsen bekommst du für das Tagesgeld bei WeltSparen?

Wie bereits erwähnt, beziehen wir uns bei der Bewertung auf die Tagesgeldkonten der Partnerbanken.

Im Vergleich zum Festgeldangebot ist der Umfang an verfügbaren Tagesgeldkonten auf WeltSparen noch recht überschaubar. Als WeltSparen-Kunde kannst du dir derzeit Zinsen von bis zu 3 % p. a. sichern (Stand September 2023). Das lukrativste Angebot gibt es zurzeit bei der belgischen Bank Centrale Kredietverlening N.V. (CKV). Dabei handelt es sich um eine belgische Sparkasse, die bereits 1956 gegründet wurde. Belgien hat mit AA ein hervorragendes Länder-Rating. Zum Thema Einlagensicherung und Rating erhältst du später noch weitere Informationen.

Eine weitere Bank bietet dir derzeit ebenfalls 3 % Zinsen auf das Tagesgeld, und zwar eine italienische Bank. Ansonsten pendeln die meisten Angebote zwischen 2,5 und 3 %.

Dieser Screenshot zeigt dir einen Ausschnitt aus dem Tagesgeld-Vergleich der Plattform WeltSparen. Von Vorteil ist, dass du hier ohne die Seite zu verlassen direkt zwischen allen Produktkategorien wechseln kannst. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, verschiedene Anlagebeträge einzugeben. Dadurch siehst du, welche Banken dir eine Geldanlage zu deinem Wunschbetrag ermöglichen. Dies ist ein besonders wichtiger Aspekt, denn es gibt Grenzen für deine Geldanlage.

Diese variieren selbstverständlich je nach Anbieter. Bei einigen Anbietern kannst du bereits mit 1.000 € Geldanlage starten, andere wiederum setzen eine Mindestanlage von 10.000 € voraus, was unserer Ansicht nach ein Nachteil ist. In Ausnahmefällen beträgt die Mindestanlage sogar 25.000 €. Das ist etwa bei der Südtiroler Sparkasse der Fall. Ab 1.000 € ist schon eine nennenswerte Auswahl vorhanden. Die Maximaleinlage beträgt bei den meisten WeltSparen-Partnerbanken 100.000 €. Bei Anbietern aus Schweden sind es lediglich 85.000 €.

Angesichts des aktuellen Zinsniveaus sind 3 % Zinsen sicherlich nicht schlecht, aber im Vergleich zu einigen Banken und Brokern aus Deutschland ist es auch kein Top-Angebot. In unserem Tagesgeld-Vergleich findest du derzeit Angebote von bis zu 4 %, allerdings sind diese in der Regel zeitlich befristet. Übrigens bietet der deutsche Neobroker Trade Republic ab 01.10.2023 4 % Zinsen auf Einlagen auf dem Verrechnungskonto. Zugegeben, hier weiß man nicht, wie lange dieses hohe Zinsangebot gilt. Ebenso bieten die C24 Bank und die Renault Bank direkt für einen befristeten Zeitraum 4 % Zinsen auf das Tagesgeld. Zinssätze zwischen 3,5 und 4 % für Tagesgelder sind im aktuellen Zinsumfeld nicht unüblich. Wie du siehst, gibt es also einige Alternativen.

Eine Zinsgarantie für die WeltSparen-Tagesgelder gibt es nicht. Hier findest du in den Detailinformationen der Partnerbanken den Hinweis, dass der Zinssatz jederzeit geändert werden kann, was bei Tagesgeldeinlagen üblich ist.

WeltSparen Test: Zinsgutschriften und Steuern

Bei den meisten Angeboten der Zinsplattform erfolgt die Zinsgutschrift vierteljährlich. Nur wenige Partnerbanken bieten eine monatliche oder jährliche Zinsgutschrift an. Zu jedem Produkt gibt es ein Produktinformationsblatt, dem du Detailinformationen entnehmen kannst.

Wie zuvor erwähnt, gibt es bei WeltSparen eine Besonderheit bezüglich der Steuern. Das Tagesgeldangebot auf WeltSparen beschränkt sich momentan ausschließlich auf Partnerbanken aus dem europäischen Ausland. Demzufolge kannst du für dein Tagesgeld keinen Freistellungsauftrag hinterlegen. Dies geht nur bei Sparprodukten von Banken mit Sitz in Deutschland.

Ein weiterer Nachteil ist, dass die Steuern auf die Zinserträge nicht automatisch abgeführt werden. Die Zinserträge musst du in deiner jährlichen Steuererklärung angeben. Dies stellt einen zusätzlichen Aufwand für dich dar. Die Besteuerung variiert von Land zu Land. Häufig fällt auf Kapitalerträge aus dem Ausland die sogenannte Quellensteuer an. Deine Erträge werden an der Quelle besteuert. Demnach erfolgt der Abzug direkt im Ausland. Von Vorteil ist, dass dir beim WeltSparen Tagesgeld-Vergleich angezeigt wird, in welchen Ländern eine Quellensteuer einbehalten wird und wie hoch diese ausfällt.

Mit einer Ansässigkeitsbescheinigung kannst du eventuell einen Abzug der Quellensteuer verhindern oder reduzieren. Du weist damit nach, dass du nicht im Land der Partnerbank wohnst, sondern einen Wohnsitz im Ausland hast.

Im nächsten Kapitel geben wir dir einen Überblick zur Einlagensicherung bei WeltSparen.

3. Sind die Einlagen bei WeltSparen sicher?

Die Einlagen auf deinem Raisin Bank Verrechnungskonto unterliegen der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung bis zu 100.000 €. Auch die Tagesgeld- und Festgeldeinlagen bei den ausländischen Partnerbanken unterliegen offiziell der europäischen Einlagensicherung. Diese sichert Einlagen ebenfalls bis zu 100.000 € je Bank und Kunde ab. Die Mitgliedstaaten der EU haben sich darauf verständigt, ein einheitliches Einlagensicherungssystem zu schaffen, das die Sparer in Europa gleichermaßen schützt.

Daher greift im Falle einer Pleite der nationale Einlagensicherungsfonds und sichert Einlagen bis zu 100.000 € je Sparer ab.

Allerdings kann nicht mit Sicherheit gesagt werden, dass die Einlagensicherung bei allen Ländern Europas gleichermaßen zuverlässig funktioniert, falls es zu einer Krise kommt. Wenn du dein Geld im Ausland anlegst, bist du zu einem gewissen Maße von der Situation des Landes, in dem die Partnerbank ihren Sitz hat, abhängig.

Das bestmögliche Rating für Länder ist AAA. Auch eine AA-Bewertung bietet in der Regel ein hohes Maß an Sicherheit. Schweden und Norwegen haben ein AAA-Rating. Frankreich und Belgien erhalten derzeit eine AA-Bewertung. Die meisten Partnerbanken, bei denen du auf WeltSparen Tagesgeld anlegen kannst, stammen aus Ländern mit AA- oder AAA-Rating. Das ist positiv zu werten. Jedoch trifft das nicht auf alle Angebote auf WeltSparen zu. Daher solltest du bei deiner Entscheidung nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Einlagensicherung und das Rating einbeziehen.

Insgesamt bietet WeltSparen unserer Erfahrung nach eine umfangreiche Produktpalette mit zahlreichen seriösen und attraktiven Zinsangeboten. Dennoch wird es auch ein paar Angebote geben, bei denen Vorsicht geboten ist.

Grundsätzlich gilt: Informiere doch vor jedem Investment ausführlich über das Produkt und die Partnerbank.

4. Weltsparen Kundenservice im Test

In Bezug auf den WeltSparen-Service bzw. Kundenservice haben wir bislang ausschließlich positive Erfahrungen gemacht. Unsere Fragen hat der Kundenservice innerhalb kürzester Zeit beantwortet. Du kannst hier mit etwa einem Bankarbeitstag rechnen. In Ausnahmefällen kann eine Anfrage auch mal mehr Zeit in Anspruch nehmen. Doch das ist nicht als Nachteil zu werten. Dir stehen mehrere Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung.

Unter Kundenservice.Weltsparen.de findest du eine Übersicht zu allen Kontaktmöglichkeiten. So erreichst du die Raisin GmbH:

• Telefon (Privatkunden): 030 21 784 002
• E-Mail: kundenservice@weltsparen.de
• Post: WeltSparen (Raisin GmbH), Postfach 130207, 13601 Berlin

Für die anderen Raisin-Gesellschaften gelten separate Kontaktdaten, die wir dir oben verlinkt haben.

Der telefonische Kundenservice steht dir von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 16:30 Uhr zur Verfügung.

Zusätzlich kannst du dich bei allgemeinen Fragen an den WeltSparen-Chatbot wenden. Bei einfachen Themen kann dir der Chatbot sicher weiterhelfen. Komplizierte Fragen solltest du direkt an den Kundenservice stellen.

Bei komplizierten Fragen kannst du dich in der App oder dem Online-Banking direkt an den Kundenservice wenden. Du musst also keine separate Mail versenden.

Für eine neue Nachricht musst du nur auf den Reiter Postbox und anschließend das Feld Nachrichten klicken. Danach hast du die Möglichkeit, eine neue Nachricht zu verfassen. Dadurch kontaktierst du direkt den WeltSparen Kundenservice. Unserer Erfahrung nach ist das eine sehr nützliche Funktion.

Darüber hinaus bietet WeltSparen dir auch einen zusätzlichen Service-Bereich, in dem du jederzeit Informationen und Anleitungen zu vielen verschiedenen Geschäftsvorgängen findest. Das Hilfe-Center wird dir sicherlich die meisten Fragen beantworten können.

5. WeltSparen-Tagesgeld: Vorteile und Nachteile im Überblick

Im Folgenden bekommst du eine Zusammenfassung der Vorteile und Nachteile, die uns aufgefallen sind, als wir das Tagesgeldangebot von WeltSparen getestet haben.

6. Fazit: Auf der Zinsplattform WeltSparen findest du eine große Auswahl an Tagesgeldprodukten

Unser WeltSparen Test fiel überwiegend positiv aus, dennoch gibt es einige Kritikpunkte.

WeltSparen überzeugte uns beim Kundenservice, der einfachen Depoteröffnung und der modernen App. Der wohl größte Vorteil ist die umfangreiche Produktpalette, auf die du nach einmaliger Registrierung und Identifizierung bei WeltSparen vollen Zugriff hast. Eine zusätzliche Identifizierung bei Partnerbanken ist nicht erforderlich. Der gesamte Prozess ist sehr effizient und kundenfreundlich gestaltet. Außerdem hast du die Option, jederzeit zwischen den Tagesgeldanbietern zu wechseln, wodurch du dir stets das beste Zinsangebot sicherst.

Die Vielzahl an Angeboten könnte jedoch für manche Nutzer ein Nachteil sein. Für Einsteiger dürfte die Fülle an Zinsprodukten ein wenig unübersichtlich wirken und letztlich die Entscheidung erschweren. Hinzu kommt noch der Aspekt der Einlagensicherung. In der EU gilt zwar eine einheitliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 € je Bank und Kunde, allerdings ist nicht garantiert, dass alle Länder den Standard im Falle einer Krise gleichermaßen erfüllen können. Achte daher auch das Länder-Rating. Es ist vernünftig, nur die Angebote von Partnerbanken aus Ländern mit höchster Bonität zu vergleichen.

Ein weiterer Nachteil ist, dass das Tagesgeldangebot auf ausländische Partnerbanken beschränkt ist. Du kannst keinen Freistellungsauftrag einreichen und musst zudem die Zinserträge in deiner Steuererklärung angeben, da keine automatische Abführung ans Finanzamt stattfindet.

In unserem Test erzielte WeltSparen insgesamt ein eher durchwachsenes Ergebnis, was nicht zuletzt an dem vergleichsweise durchschnittlichen Zinsangebot für Tagesgeldkonten liegt. Der höchste Zinssatz liegt derzeit bei 3 % p. a. (Stand September 2023) und befindet sich damit im Vergleich zur Konkurrenz im Mittelfeld.

7. Häufige Fragen zu WeltSparen