Das Vivid Basic Geschäftskonto im Test

Unsere Bewertung von Vivid Business haben wir anhand unseres standardisierten Frameworks vorgenommen. Folgende Aspekte haben wir hierbei betrachtet, um das Angebot zu bewerten:

• Gebühren: Die Gebühren umfassen nicht nur die Grundgebühren für das Geschäftskonto, sondern auch alle variablen Kosten. Diese vergleichen wir mit dem Wettbewerb für einen bestmöglichen Überblick.

• Bargeld: Im zweiten Teil unseres Testverfahrens betrachten wir die Verfügbarkeit von Bargeld. Hierbei spielen Ein- und Auszahlungen eine tragende Rolle.

• Zahlungsabwicklung: Für Gründer ist das Konto wichtig, da dieses zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs dient. Wir checken im Test, wie gut sich das Vivid Business Geschäftskonto im Zahlungsverkehr schlägt.

• Features: Ein wirklich gutes Geschäftskonto bietet nicht nur Banking as a Service, sondern auch zahlreiche Funktionen, die Unternehmen bei ihrem Kerngeschäft unterstützen.

• Service: Der Kundenservice ist oftmals nicht der zentrale Faktor bei der Wahl einer Bank. Doch je größer das Unternehmen, desto wichtiger wird auch der Kundenservice. Wir bewerten, wie der Kundenservice im Allgemeinen ist.

• Produkte: Abschließend betrachten wir, welche weiteren Produkte wie Tagesgeld, Festgeld oder Finanzierungsmöglichkeiten das Konto bietet.

Die vorgenannten Testkategorien sind zur Ermittlung der Gesamtbewertung nicht identisch gewichtet. Nachfolgende Darstellung verdeutlicht, welche Relevanz die einzelnen Kriterien für die Gesamtbewertung haben:

1. Vivid Business im Test: Kosten hängen vom Kontomodell ab

Für unseren Vivid Business Test ist es wichtig, dass wir im ersten Schritt einen Blick auf die unterschiedlichen Kontomodelle werfen. Hier bietet Vivid Unternehmen gleich mehrere Kontenmodelle an:

In unserem Test fokussieren wir uns auf Vivid Basic. Das Geschäftskonto kostet im Jahresabonnement nur 7,00 € monatlich und überzeugt somit mit günstigen Gebühren. Entscheidest du dich gegen das Jahresabonnement und für die monatliche Zahlung, dann kostet dich das Basic Konto 9,00 €.

Aus unserer Sicht sind die Kosten damit vergleichsweise günstig und auch Finom erzielte im Test die gleiche Bewertung. Sehr gut schneidet Vivid Basic im Test auch bei den Nutzern ab. So können bereits drei User Vivid Basic verwenden. Damit kostet ein Nutzer nur 2,33 € im Monat – mit diesen niedrigen Kosten gehört Vivid zu den günstigsten Geschäftskonten am Markt.

Weiterhin bietet Vivid Basic bereits 100 kostenlose Überweisungen an – Zahlungseingänge sind sogar komplett kostenlos. Das ist auch eine Besonderheit, die Vivid von relevanten Wettbewerbern unterscheidet.

Dafür ist Vivid allerdings ein reiner Online-Service, der inzwischen auf eine eigene IT-Infrastruktur vertraut. Allerdings gibt es aktuell keine Möglichkeiten, um Bargeld einzuzahlen – auch nicht gegen eine Gebühr. Gleichzeitig gibt es keine beleghaften Überweisungen, welche aus heutiger Sicht für junge Unternehmen keine Rolle mehr spielen.

Was mir sehr gut an Vivid gefällt und ein Vorteil für alle Kunden ist, sind die kostenlosen Firmenkreditkarten. Zu deinem Geschäftskonto gibt es auch eine kostenlose physische Visa Debitkarte. Ergänzend hierzu kannst du dir auch virtuelle Karten erstellen und in deine Wallet einbinden. Für mich reicht eine digitale Karte, da ich gerne mit meinem iPhone oder der Smartwatch bezahlen.

Was mir wiederum sehr gut gefällt, sind die geringen Entgelte für Zahlungen in Fremdwährungen. So kostet eine entsprechende Transaktion lediglich 1,00 % der Rechnungssumme – ein sehr wettbewerbsfähiger Preis. Hier sind die American Express Kreditkarten für Geschäftskunden wesentlich teurer.

Die gleichen Kosten fallen übrigens bei Bargeldabhebungen an. Hier gibt es Geschäftskonten im Vergleich mit günstigeren sowie mit höheren Gebühren. Damit bewegt sich Vivid hier im Mittelfeld, wobei Bargeld für die meisten Geschäfte inzwischen eine untergeordnete Rolle spielen dürfte.

Entscheidest du dich für das Vivid Basic Geschäftskonto und möchtest dein Money Management verbessern, dann bietet dir Vivid auch entsprechende Wallets an. Hier kannst du einfach Überschüsse einzahlen und somit verzinsen. Und wenn wir schon über das Thema Zinsen sprechen, dann kommt eine der großen Stärken des Geschäftskontos – die Zinsen.

Neukunden erhalten bei Vivid in den ersten zwei Monaten 5,00 % Zinsen auf das Tagesgeld. Anschließend sinken die Zinsen zwar, sind mit 2,00 % bei Vivid Basic noch recht attraktiv.

Insgesamt erzielt Vivid Basic somit ein sehr gutes Testergebnis mit 95,29 %. Nur wenige Wettbewerber können hier noch besser abschneiden.

2. Die Verfügbarkeit von Bargeld beim Vivid Geschäftskonto im Check

Nun wollen wir gemeinsam einen Blick auf den Umgang mit Bargeld beim Vivid Geschäftskonto werfen. Hier stellt sich eine wichtige Frage, denn welche Unternehmen möchte Vivid mit dem Geschäftskontos überhaupt ansprechen?

Folglich dürften sich eher Unternehmen mit digitalen Geschäftsmodellen für Vivid Business entscheiden. Deren Bedürfnisse dürften mit der Bargeld-Verfügbarkeit abgedeckt sein, denn Bargeldabhebungen sind gegen ein Entgelt von 1,00 % möglich.

Andere Anbieter ermöglichen hier zwar kostenlose Abhebungen, doch für gelegentliche Abhebungen im geringen Umfang sind auch die anfallenden Gebühren zu verschmerzen. Die Abhebungen können an jedem Automaten mit Visa-Logo erfolgen.

Hierbei ist es allerdings wichtig, dass du die physische Karte verwendest. Die meisten Automaten haben heute noch keine NFC-Felder, sodass dich die digitale Karte hier nicht sonderlich weit bringt.

Dafür gibt es bei Vivid keine Limits für Abhebungen – wobei das Konto als Guthabenkonto geführt wird und eine Überschreitung nicht möglich ist. Folglich kannst du mehrmals täglich Geld abheben und darüber vefügen. Beachte hierbei jedoch, die Gebühren, die bei jeder Transaktion anfallen.

Insgesamt überzeugt uns Vivid Basic mit einer guten Verfügbarkeit von Bargeld. Für mich als Unternehmer sind die Möglichkeiten zur Abhebung ausreichend. Mit einem stationären Geschäft wäre mir Vivid dahingegen nicht ausreichend und ich würde auf eine passende Vivid Business Alternative ausweichen.

3. Vivid Basic bietet im Test viele gute Funktionen zur Zahlungsabwicklung

Nun lass uns einen Blick auf die Zahlungsabwicklung werfen – eine der wichtigsten Funktionen eines Geschäftskontos. In erster Linie ist es überzeugend, dass Vivid Basic bereits 100 kostenlose Überweisungen beinhaltet. Für mich ist Vivid damit zum aufgerufenen Preis ein wirklich guter Anbieter.

Bei den Überweisungen gibt es zudem kein Limit. So kannst du auch größere Transaktionen über dein Vivid Geschäftskonto abwickeln. Etwas schade finde ich, dass es keinen Cashback gibt – Finom bietet diesen beispielsweise für Kartenzahlungen an.

Dafür sind Echtzeitüberweisungen über Vivid möglich. Zum Start standen diese ausschließlich für Transaktionen zwischen Vivid-Konten bereit. Inzwischen wurde das Feature optimiert und du kannst an alle Banken, die SEPA-Sofortüberweisungen akzeptieren, in Echtzeit transferieren.

Was mir bei meinem Vivid Test wirklich fehlte, waren Sammelüberweisungen. Allerdings hat Vivid diese zum 02. April 2024 eingeführt und damit das Produkt nennenswert verbessert.

Dafür erhältst du zu deinem Konto eine Vivid Karte. Hier gibt es pro Nutzer eine physische Karte und beliebig viele virtuelle Karten. Bei den Karten handelt es sich um Visa Debitkarten, welche direkt von deinem Konto abbuchen.

Die virtuellen Karten kannst du auch einfach in Apple Pay oder Google Pay integrieren und für mobile Payments verwenden. Wenn du häufiger Online einkaufst oder auch in Geschäften, dann ist das eine echte Erleichterung.

Insgesamt bietet das Vivid Geschäftskonto in unserem Test viele Möglichkeiten zur Zahlungsabwicklung. Inzwischen können Unternehmen sogar SEPA-Lastschriftmandate bei Vivid hinterlegen und somit den Zahlungsverkehr gegenüber ihren Endkunden optimieren.

Damit schneidet Vivid Basic im Zahlungsverkehr mit 91,18 % ab.

4. Die Features von Vivid Basic im Test – Überzeugendes Gesamtpaket

Nun kommen wir zu den Features des Vivid Basic Geschäftskontos. Gerade in diesem Aspekt unterscheiden sich die Angebote teils erheblich voneinander, sodass wir hier in unserem Test einzelne Aspekte ausprobiert haben.

Das erste wichtige Feature betrifft die Kontoeröffnung. Viele Anbieter haben leider keine Online-Kontoeröffnung – auf Vivid trifft das nicht zu. Im Zuge meines Tests konnte ich das Vivid Basic schnell und einfach eröffnen.

Besonders gut ist dabei, dass die Daten zu deinem Unternehmen bereits automatisch über eine Schnittstelle  gezogen werden. So musst du nicht erst alle Daten zusammensuchen und kommst schneller durch den die Kontoeröffnung.

Einen Kontowechselservice gibt es bei Vivid allerdings nicht für Geschäftskunden. Somit musst du sämtliche SEPA-Mandate separat umschreiben. Gerade Unternehmen, die viele monatliche Zahlungen erhalten, sollten sich daher den Kontowechsel genauer überlegen.

Was mir sehr gut gefällt, ist die Banking App von Vivid. Ich habe das Konto bereits als Privatkunde verwendet und mich folglich schnell zurechtgefunden. Grundsätzlich verwendet Vivid hier nur eine App, was aus meiner Sicht recht gut funktioniert.

Was mir grundsätzlich an der App gefällt, ist die Möglichkeit diese mit FaceID abzusichern. So stellst du sicher, dass niemand unberechtigtes auf dein Geschäftskonto zugreifen kann.

Vivid Business bietet gute Funktionen für die Buchhaltung

Als Unternehmer musst du auch regelmäßig deine Bücher öffnen und Steuern an die Finanzämter bezahlen. Um hier möglichst wenig Aufwand zu haben, bietet einige nützliche Features.

So gibt es direkt im Banking digitale Kontoauszüge. Diese Funktion bietet dir inzwischen jedes Geschäftskonto ist aber auch extrem wichtig. Die Kontoauszüge kannst du auch für deine Unterkonten erstellen.

Leider gibt es aktuell keine Möglichkeit, um automatisch Steuerrückstellungen zu erstellen. Diese Funktion überzeugte bei unserem Kontist Test. Auch schade und ein Nachteil von Vivid ist das Fehlen eines Tools zur Rechnungsstellung.

Sehr gut ist auch, dass Vivid zunehmend Schnittstellen zu Steuertools integriert. Hierzu gehört in erster Linie die Schnittstelle zu DATEV, die für die meisten Unternehmen, die mit einem Steuerberater zusammenarbeiten, relevant ist.

Inzwischen gibt es auch eine Schnittstelle zu Sevdesk. Weitere Schnittstellen dürften in Zukunft erscheinen und das Konto abrunden. In unserem Vivid Testergebnis berücksichtigen wir die Bewertungen und sorgen damit für eine bestmögliche Vergleichbarkeit der einzelnen Kontomodelle.

Wirklich gut finde ich auch die Möglichkeit, den Nutzern eine dedizierte Rolle zuzuweisen. So kann beispielsweise der Steuerberater auf das Geschäftskonto zugreifen. Doch auch Mitarbeiter aus der Buchhaltung oder Gesellschafter können somit Kontozugriff erhalten.

Was mir persönlich gefällt und für Gründer auch sinnvoll ist, ist das Multibanking. Mit dieser Funktion stellt Vivid sicher, dass du gleich auf mehrere Konten über die Vivid Oberfläche zugreifen kannst. Das gilt natürlich auch, wenn du mehrere Unternehmen führst und die Konten bei Vivid verwaltest – alle Konten werden in einem Account angezeigt.

Insgesamt bietet Vivid zahlreiche Features, kann hier jedoch auch noch etwas nachlegen, um im Vergleich zu Finom oder Qonto anzuschließen. Insgesamt erzielt Vivid Basic bei den Features eine Gesamtbewertung von 82,14 %.

5. Der Kundenservice von Vivid Business ist solide

Im nächsten Teil unseres Vivid Geschäftskonto Tests widmen wir uns dem Kundenservice. Hierbei ist zu berücksichtigen, dass wir nicht die Qualität der Mitarbeiter bewerten können – hierfür wären zahlreiche Anrufe und Stunden notwendig.

Vielmehr prüfen wir, welche Kontaktmöglichkeiten dir als Kunde zur Verfügung stehen, um dein Anliegen zu platzieren. Wichtig sind hierbei gute FAQ, da diese bereits einen Großteil aller aufkommenden Fragen beantworten. Und tatsächlich konnte uns Vivid Business mit einer guten FAQ-Sektion überzeugen.

Auch ein Chatbot mitsamt eines Mitarbeiter-Chats steht dir bei Vivid zur Verfügung. So kannst du deine Anliegen auch direkt an die Mitarbeiter richten und im besten Fall eine schnelle Lösung herbeiführen.

Dafür verzichtet Vivid allerdings komplett auf den Einsatz eines Call Centers. Telefonisch ist das Unternehmen nicht erreichbar – aus meiner persönlichen Erfahrung kein Problem, wenn der Chat wirklich gut ist.

Insgesamt zeigt unserer Vivid Business Test, dass die Beratung beim digitalen Geschäftskonto von Vivid eher nicht im Fokus steht. Stattdessen möchte das Unternehmen mit digitalen Prozessen und einem selbsterklärenden Produkt überzeugen.

6. Vivid Basic bietet im Test nicht sonderlich viele Zusatzprodukte

Abschließend haben wir auch die weiteren Produkte von Vivid beleuchtet. Je mehr Produkte ein Finanzdienstleister anbietet, desto besser ist das für die Kunden. Möchte ein Unternehmen das weitere Wachstum mit einem Kredit finanzieren, ist es gut, wenn dieser beim Kontoanbieter aufgenommen werden kann.

Bei Vivid gibt es aktuell einen Kontokorrentkredit. Diesen kannst du einrichten lassen und für die kurzfristige Finanzierung verwenden. Allerdings zeigt unserer Erfahrung, dass ein solches Darlehen recht teuer ist.

Außerdem bietet Vivid als einer der wenigen Anbieter eines digitalen Geschäftskontos ein Tagesgeldkonto für Unternehmen an. Neukunden erhalten sogar 4,00 % für die ersten zwei Monate. Anschließend sinkt der Zinssatz auf 2,00 % – ein noch immer guter Wert für ein Geschäftskonto.

Natürlich erhältst du zu deinem Geschäftskonto auch die Vivid Visa Debitkarte. Die Karte ist für normale Transaktionen gut. Solltest du jedoch hohe Anforderungen an Firmenkreditkarten haben, solltest du passende Anbieter wie Moss oder American Express verwenden.

Für unseren Test prüfen wir weiterhin, ob es Möglichkeiten zur Gründungsfinanzierung gibt. Ich selbst habe solche Optionen bisher nicht wahrgenommen, weiß aber von anderen Gründern, dass die Hausbanken entsprechende Beratung anbieten. Bei Vivid gibt es kein passendes Produkt hierfür. Gleiches gilt auch für alle anderen Kredite.

Da Vivid keine Bank, sondern ein Finanzdienstleister ist, ist hier die Auswahl an Zusatzprodukten recht überschaubar. Mit einer Bewertung von 56,25 % schneidet Vivid solide ab. Es gibt ehrlicherweise nicht viele Produkte, doch gerade die Kombination von Geschäftskonto und Tagesgeldkonto sind überzeugend.

7. Die Vor- und Nachteile von Vivid Basic im Überblick

Für unseren Test haben wir das neue Geschäftskonto von Vivid genauer unter die Lupe genommen. Ich hatte bereits damals Erfahrungen mit Vivid gesammelt und war dementsprechend auch auf das Geschäftskonto gespannt.

Dabei sind mir zahlreiche Vorteile aber auch einige Nachteile aufgefallen, welche ich dir im Folgenden aufzeigen möchte:

Wie du anhand der Gegenüberstellung siehst, bietet das Vivid Geschäftskonto nur wenige Nachteile. Die meisten Nachteile sollen in Zukunft auch verschwinden, sodass Kunden, die noch auf einige Features verzichten können, in Vivid ein wirklich gutes Geschäftskonto finden.

8. Fazit: Vivid Business überzeugt im Test

Vivid Business hat mich ehrlicherweise etwas überrascht. Ich habe ein Produkt erwartet, welches mehr auf Gamification setzt und die Anreize von Vivid Money adaptiert.

Allerdings präsentiert sich mein Vivid Basic als ein Geschäftskonto, dass in Zukunft eine echte Alternative zu den etablierten Anbietern wie Qonto oder Finom sein kann. Würde ich Vivid heute selber verwenden? Ehrlicherweise nicht, denn die Möglichkeit Rechnungen zu erstellen und nachzuhalten fehlt mir hier wirklich.

Wenn du dieses Feature aber nicht benötigst, dann erwartet dich ein hervorragendes Konto. Mit einer Bewertung von 87,41 % schneidet Vivid in unserem Test auch wirklich gut ab und erhält von uns eine klare Empfehlung.

Insbesondere die 5,00 % Zinsen für Neukunden sind wirklich spannend. Anschließend lohnt sich das Geschäftskonto auch weiterhin als günstige Tagesgeld-Alternative.

9. Häufige Fragen zu Vivid Business