Scalable Capital Wealth – Der Scalable Robo Advisor im Test
- Große Auswahl an Aktien & ETFs
- Einfache Bedienung
- Niedrige Gebühren
- Gut geeignet für Einsteiger
- Nur 2 Handelsplätze
- Keine echten Kryptowährungen handelbar
In unserem Robo Advisor Vergleich stellen wir dir aus unserer Sicht besten ETF-Anlagehelfer vor. Einer der besten Anbieter in diesem Bereich ist Scalable Capital.
Das Unternehmen überzeugte mich eine lange Zeit mit dem hauseigenen Brokerage. In meinem Scalable Capital Broker Test erfährst du, weshalb es bei Aktiendepots hier für mich keine wirkliche Alternative gibt.
Dementsprechend habe ich mich auch auf den Test des Scalable Capital Robo Advisors gefreut. Kurzum kann ich dir bereits jetzt sagen, dass mich das Produkt überzeugt.
Im folgenden Testbericht beschreibe ich dir meine Erfahrungen mit Scalable Wealth.
Ich will hierbei wichtige Fragen klären und die Stärken und Schwächen aufzeigen. Außerdem erfährst du, ob sich die digitale Vermögensverwaltung aus München auch für Einsteiger eignet.
1. Was ist Scalable Capital Wealth eigentlich?
Bei Scalable Capital Wealth handelt es sich um den Robo Advisor aus dem Hause Scalable Capital.
Das Kernprodukt erschien bereits 2016 und ermöglichte Anlegern einen einfachen und automatisierten Einstieg in den Vermögensaufbau.
Wie funktioniert digitale Vermögensverwaltung?
Ein Robo Advisor unterstützt alle Anleger, die sich nicht selbst mit der Auswahl von ETFs und Aktien beschäftigen wollen.
Durch regelmäßige Sparpläne oder die Einmalanlage können Anleger langfristig einen Kapitalstock aufbauen. Anleger profitieren bei Scalable Capital Wealth im Vergleich zu anderen Anbietern von fairen Kosten bei zeitgleich guten Renditechancen.
Du weißt noch nicht was ein Robo Advisor ist? Im verlinkten Artikel erfährst du alles über die digitalen Anlagehelfer.
Scalable Capital Wealth gehört zu den am häufigsten genutzten Robo Advisorn
Seit dem Start von Wealth hat sich Scalable Capital weiterentwickelt. Nicht nur ist der Scalable Broker gestartet, sondern auch Scalable Capital Wealth wurde kontinuierlich weiterentwickelt.
Inzwischen kannst du zahlreiche Strategien verfolgen und somit auch in besonders innovative Sektoren investieren. Hierzu erfährst du aber mehr im weiteren Verlauf dieses Scalable Wealth Tests.
Unabhängig vom Ergebnis unseres Tests zeigen die Erfahrungen anderer Nutzer bereits, dass das Produkt wirklich gut und einfach gestaltet ist.
Aktuell vertrauen mehr als 500.000 Kunden auf Wealth. Dabei verwaltet die Scalable Capital GmbH mehr als 6 Milliarden Euro für die Kunden.
Diese Zahlen sind Grund genug, um dir einen Eindruck über den Dienst im Rahmen eines ausführlichen Testberichts zu vermitteln.
2. Welche Anlagestrategien unterstützt Scalable Capital Wealth im Test?
Für meinen Scalable Capital Wealth Test habe ich das Produkt nunmehr für etwas mehr als ein Jahr getestet und regelmäßig Sparpläne ausgeführt.
Als Kunde kannst du mehrere Scalable Wealth Portfolios anlegen und somit unterschiedliche Strategien verfolgen.
Aktuell kannst du bei Wealth bereits ab 20 € monatlicher Sparrate ein neues Depot eröffnen.
In erster Linie hatte ich in meinem Test die Möglichkeit aus drei Strategien zu wählen:
- Nachhaltig
- Nachhaltig + Gold
- Nachhaltig + Crypto
Die Besonderheit bei diesen Anlagestrategien ist der Fokus auf ESG-Kriterien bei der Auswahl der Indizes. Grundsätzlich fließt dein investiertes Geld in Aktien und Anleihen.
Übersicht der nachhaltigen Strategien bei Scalable Capital Wealth
Entscheidest du dich für die nachhaltige ESG-Strategie und zusätzlich für Gold, fließt ein Teil deines Kapitals in Gold und andere Rohstoffe.
Solltest du dich sogar für die nachhaltige Strategie mit einer Beimischung von Kryptowährungen entscheiden, fließt ein Teil deines Geldes ebenfalls in Rohstoffe und ein zusätzlicher Teil in Kryptowährungen.
Individuelle Risikosteuerung im Scalable Capital Wealth Test
Dein Risiko beim Scalable Capital Robo Advisor kannst du eigenständig steuern, indem du die Aktienquote deines Portfolios anpasst.
Die nachfolgende Tabelle verdeutlicht, wie du bei den unterschiedlichen Strategien die Aktienquote anpassen kannst.
| Nachhaltig | Nachhaltig + Gold | Nachhaltig + Crypto | |
|---|---|---|---|
| Aktienquote | 0 - 100 % | 0 - 90 % | 0 - 90 % |
| Anleihenquote | 0 - 100 % | 0 - 91 % | 0 % |
| Rohstoffquote | 0 % | 0 - 16 % | 1,33 - 4 % |
| Krypto-Quote | 0 % | 0 % | 2 - 6 % |
Zu beachten ist bei der Wahl der Strategie, dass der Anteil an Rohstoffe und Kryptowährungen in Abhängigkeit vom persönlichen Risikograd schwankt.
Übersicht eines Scalable Capital Depots mit der Strategie “Nachhaltig + Crypto” bei 90 % Aktienquote.
Bei der gewählten Strategie erwartet Scalable Capital Wealth eine Rendite nach Kosten von 6,7 % pro Jahr. Zeitgleich ist die Volatilität mit 14,3 % vergleichsweise human. Wie du allerdings sehen kannst, befinden sich in diesem chancenorientierten Depot keine Anleihen wieder.
Besonders gut an dieser Stelle ist die Visualisierung der erwarteten Rendite. Hier fließen Faktoren wie die Volatilität, erwartete Rendite und der maximale Drawdown ein. Im Folgenden kannst du erkennen, dass der Korridor für die Rendite, gerade für kurze Zeithorizonte nach dem Investment, stark schwankt.
Visualisierung der Renditeerwartung bei Scalable Capital Wealth verdeutlicht gut den Einfluss von Volatilität auf die Rendite
Im Vergleich zu anderen Robo Advisors kann mich Scalable Wealth insbesondere in diesem Teil des Tests besonders überzeugen. Ich werde gut auf die Risiken eines Investments hingewiesen. Natürlich kann ich auch sehen, welcher Anteil meines Geldes in welchen ETF fließt.
So liegt der Fokus stets auf einem diversifizierten Weltportfolio. Bei den Kryptowährungen liegt der Fokus ausschließlich auf Bitcoin und Ethereum als wichtigste und größte Kryptowährungen am Markt.
Insgesamt präsentiert sich das Portfolio als ein Core-Satellite-Portfolio. Der Core besteht aus einem Weltportfolio. Die Satelliten sind die Rohstoffe und Kryptowährungen.
Weitere Anlagestrategien von Scalable Capital Wealth
Willst du eine fokussiertere Anlagestrategie für deinen Vermögensaufbau verwenden, dann solltest du einen Blick auf Scalable Capital WealthSelect werfen. Die entsprechenden Anlagestrategien findest du direkt unter den nachhaltigen Weltportfolios.
Hier stehen dir folgende fokussierte Strategien zur Verfügung:
- Klimaschutz: Mit einer Aktienquote von 60-100 % in Unternehmen investieren, die sich auf Nachhaltigkeit und Klimaschutz fokussieren. Investiert wird in Aktien und Anleihen.
- Megatrends: Hier investierst du mit einer Aktienquote von 100 % in aktuelle Megatrends wie künstliche Intelligenz, Robotics, erneuerbare Energien, Cyber Security, Batterie-, Bio- und Blockchain-Technologie.
- Crypto: Diese Strategie investiert ausschließlich in Kryptowährungen. Hierbei fließt dein Geld in Bitcoin, Ethereum, Ripple, Solana und Cardano.
- Dynamisches Risikomanagement: Bei dieser Strategie steht das Risiko des Gesamtportfolios im Fokus und wird dynamisch angepasst. Als Anleger kann du ein Value at Risk (VaR) zwischen 3 und 25 % wählen. Je höher das Risiko, desto höher die Chance auf eine Rendite.
- All Weather: Der berühmte Hedgefonds-Manager Ray Dalio prägte die Allwetter-Strategie, welche in allen Marktphasen eine niedrige Volatilität bieten soll. Aktien und Anleihen befinden sich zu jeweils 40 % im Portfolio, während 20 % in Rohstoffe fließen.
- All Weather + Crypto: Die klassische Allwetter-Strategie wird durch eine Beimischung von Kryptowährungen ergänzt. 16 % fließen hier in Rohstoffe, 40 % jeweils in Aktien und Anleihen und 4 % in Crypto.
- Value: Ganz im Sinne von Star Investor Warren Buffett fließt bei dieser Strategie das Kapital zu 100 % in Value Aktien.
- BIP Global: Entgegen der typischen Welt-ETFs, welche auf Marktkapitalisierung basieren, verfolgt diese Strategie einen realwirtschaftlichen Ansatz und fokussiert die Wirtschaftsleistung der jeweiligen Indizes.
Geht es nach meiner persönlichen Meinung, dann sind einige der abgebildeten Strategien einen Blick wert. Insbesondere das Allwetter-Portfolio von Ray Dalio oder das Value Portfolio können gute Möglichkeiten darstellen.
Die Megatrends finde ich persönlich als Beimischung zum Core-Portfolio besonders spannend. Auch den Ansatz des BIP-Global-Portfolios haben wir bereits in unserem Beitrag zum Weltportfolio diskutiert.
Die Crypto-Strategie konnte mich in meinem Scalable Wealth Test nicht überzeugen. Bei dieser Strategie investierst du ausschließlich in ETPs und somit nicht in echte Kryptowährungen. Dementsprechend profitierst du auch nicht vom steuerfreien Verkauf nach einem Jahr. Außerdem sind die enthaltenen Altcoins aus meiner persönlichen Sicht eher uninteressant.
3. Der Scalable Robo im Test – diese Kosten fallen beim Investieren an
Bereits in unserem Robo Advisor Vergleich haben wir die Kosten der unterschiedlichen Robo Advisor miteinander verglichen. In dieser Disziplin hat Scalable Capital die meisten Punkte verloren.
Allerdings stehen den Kosten auch teilweise sehr spannende Strategien gegenüber, sodass du dich hier etwas intensiver mit dem Thema beschäftigen solltest.
Um dir eine Unterstützung zur Auswahl der passenden Anlagestrategie zu bieten, habe ich dir im Folgenden die Kosten der einzelnen Strategien aufgegliedert.
| Strategie | Verwaltung & Handel | ETF-Kosten | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|
| Nachhaltig | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| Nachhaltig + Gold | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| Nachhaltig + Crypto | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| Klimaschutz | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| Dynamisches Risikomanagement | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| Allwetter | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| Allwetter + Crypto | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| Value | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| BIP Global | 0,75 % | 0,15 % | 0,9 % |
| Megatrends | 0,75 % | 0,43 % | 1,18 % |
| Crypto | 0,75 % | 0,95 % | 1,7 % |
Im Grunde bezahlst du bei Scalable Wealth stets 0,9 % für die Abbildung einer Anlagestrategie. Obwohl Megatrends auch auf ETFs basieren, steigen hier die Kosten. Grund hierfür ist, dass die enthaltenden ETFs reine Themen-ETFs sind. Ein solcher Themen-ETF weist in der Regel höhere TER auf, weshalb die veranschlagte ETF-Gebühr von 0,43 % noch sehr fair ist.
Bei Kryptowährungen steigen die Handelskosten noch weiter. Ich persönlich kann dir an dieser Stelle nur zu einem Investment in echte Kryptowährungen raten. In unserem Krypto-Börsen-Vergleich findest du zahlreiche Kryptobörsen, welche ein günstigeres Investment in den Krypto-Markt ermöglichen.
Insgesamt profitierst du beim Scalable Capital Broker von den geringen Kosten hauptsächlich, wenn du selbst deine Investments wählst. Eine Übersicht aller anfallenden Kosten bei der Eigenanlage findest du in unserem Beitrag zu den Kosten beim Scalable Capital Broker.
4. Die Renditeerwartungen: Diese Rolle spielt die Rendite in unserem Scalable Wealth Test
Wenn du in den Aktienmarkt investierst, steigt die Volatilität deines Portfolios an. Allerdings heißt eine höhere Volatilität nicht, dass deine Rendite niedriger ausfällt. Vielmehr musst du höhere Kursschwankungen in deinem Portfolio aushalten.
Für meinen Scalable Capital Wealth Test habe ich die Renditeerwartungen der einzelnen Strategien miteinander vergleichen. Bitte beachte, dass bei den enthaltenen Renditenerwartungen bereits die Kosten berücksichtigt wurden.
Die folgende Tabelle verdeutlicht die Renditeerwartung bei den WealthSelect-Strategien:
| Strategie | Min. Renditeerwartung | Max Renditeerwartung |
|---|---|---|
| Klimaschutz | 5,7 % | 6,6 % |
| Megatrends | 6,9 % | 6,9 % |
| Crypto | keine Angabe | keine Angabe |
| Dynamisches Risikomanagement | 1,3 % | 5,9 % |
| Allwetter | 4,5 % | 4,5 % |
| Allwetter + Crypto | 5,4 % | 5,4 % |
| Value | 6,9 % | 6,9 % |
| BIP Global | 6,6 % | 6,6 % |
Bei den Renditeangaben zu beachten, dass diese keine verbindliche Erwartung darstellen. Vielmehr bezieht sich Scalable bei deren Berechnung auf historische Wahrscheinlichkeiten. Dementsprechend kann eine solche Strategie besser oder schlechter abschneiden.
Nun wollen wir noch einen Blick auf die drei primären Nachhaltigkeitsstrategien werfen. Hier zeige ich dir die angegebenen Renditeerwartungen in Abhängigkeit vom gewählten Aktienanteil. Wenn eines der Felder leer ist, dann ist dieses Risikoprofil nicht wählbar.
| Aktienanteil | Nachhaltig | Nachhaltig + Gold | Nachhaltig + Crypto |
|---|---|---|---|
| 100 % | 6,2 % | - | - |
| 90 % | 6,0 % | 6,0 % | 6,7 % |
| 80 % | 5,8 % | 5,8 % | 6,5 % |
| 70 % | 5,5 % | 5,6 % | 6,2 % |
| 60 % | 5,2 % | 5,3 % | 6,0 % |
| 50 % | 4,7 % | 4,9 % | 5,5 % |
| 40 % | 4,1 % | 4,3 % | 5,0 % |
| 30 % | 3,4 % | 3,7 % | 4,2 % |
| 20 % | 2,9 % | 3,2 % | 3,2 % |
| 10 % | 2,7 % | 2,8 % | 2,6 % |
| 0 % | 2,6 % | 2,7 % | 2,4 % |
Wie du an der oben stehenden Tabelle erkennen kannst, hängt deine Renditeerwartung maßgeblich mit der gewählten Aktienquote zusammen.
Je jünger du bist, desto höher sollte deine persönliche Aktienquote ausfallen. So setzt du den maximalen Fokus auf Vermögenszuwachs. Mit steigendem Alter empfiehlt sich ein zunehmender Fokus auf werterhaltende Anlage wie Anleihen. Somit reduzierst du im Alter die Volatilität deines Portfolios.
Insgesamt zeigt sich im Test von Scalable Capital Wealth, dass die Renditen bei einem hohen Risiko bei maximal 6,9 % p.a. liegen. In einigen Jahren wirst du diese Renditeerwartung übersteigen und in anderen Jahren nicht erreichen.
Wichtig ist, dass du regelmäßig Kapital in deinen Vermögensaufbau investierst. Im Vergleich kannst du bei einem Weltportfolio mit einer nominalen Rendite von 8,9 % rechnen. Nach Kosten schneidet das Weltportfolio also etwas besser ab.
5. Bedienung des Scalable Capital Robo Advisors im Test
Nun kommen wir zur Bedienung des Scalable Capital Wealth Depots. In diesem Teil meines Scalable Capital Robo Advior Tests habe ich die Einfachheit und User Experience betrachtet und bewertet.
Ich persönlich nutze bereits seit einiger Zeit die Produkte von Scalable Capital, weshalb ich die Bedienung vergleichsweise einfach und intuitiv empfinde.
Übersichtliche Anzeige deiner unterschiedlichen Produkte bei Scalable Capital
Mit einem Klick auf “Produkt hinzufügen” kannst du jederzeit ein weiteres Wealth-Portfolio eröffnen. Ich persönlich habe den Scalable Capital Broker und ein Wealth-Portfolio.
Anschließend musst du lediglich eine Strategie auswählen und kannst sofort mit dem Anlegen beginnen.
Spannender finde ich persönlich die Verwaltungsmöglichkeiten innerhalb des Wealth Depots. Hier siehst du deine Rendite, den aktuellen Portfoliowert, die Gewichtung der einzelnen Wertpapierklassen und die letzten Transaktionen.
Außerdem kannst du mit einem Klick auf die Transaktionen sehen, wie viel Kapital monatlich in die unterschiedlichen ETFs fließt. Der nachfolgende Screenshot verdeutlicht dir, wie meine 50 € Sparrate auf die unterschiedlichen Indizes aufgeteilt werden.
Aufteilung der Sparrate in meinem Megatrends Portfolio bei Scalable Capital Wealth
Meine Erfahrungen mit Wealth sind extrem positiv. Die Bedienung ist einfach und alle Anzeigen sind schnell und leicht zu finden. Das Investieren findet automatisch zum Beginn des Monats statt.
Ich muss zur Aufführung meiner Sparpläne nichts machen und kann mich auf andere Sachen konzentrieren. Genau das verspreche ich mir von einem Robo Advisor. Für mich schneidet Scalable Capital Wealth im Test der Benutzerfreundlichkeit mit einem sehr guten Ergebnis ab.
6. Vorteile und Nachteile von Scalable Capital Wealth im Überblick
Vorteile von Scalable Capital Wealth
Für mich ist der Scalable Capital Robo Advisor eine der besten Lösungen am Markt. Die nachhaltigen Anlagestrategien finde ich spannend, wobei ich weder die Erweiterung mit Rohstoffen oder Kryptowährungen verwenden würde.
Aus meiner Sicht sind Rohstoffe keine produktive Anlage. Kurzfristige Preissteigerungen können eine attraktive Gelegenheit darstellen, doch langfristig konnten die Rohstoffpreise die Inflation nicht schlagen.
Kryptowährungen solltest du an einer Krypto-Börse kaufen. Hier profitierst du von günstigeren Kursen und echten Coins.
Besonders gut gefielen mir im Test die WealthSelect-Strategien. Besonders die Megatrends, das Allwetter-Portfolio und das BIP-Global-Portfolio konnten mich überzeugen.
Das Allwetter-Portfolio von Ray Dalio gilt als solide und schwankungsarm und ist etwas für konservative Anleger. Die Megatrends sind eine aussichtsreiche, wenn auch risikoreiche Beimischung für ein solides Depot. Das BIP-Global-Portfolio entspräche meinem persönlichen Ansatz bei Aufbau eines Weltportfolios.
Auch die Bedienung bei Scalable Capital im Allgemeinen überzeugt mich. Du wirst dich hier schnell zurechtfinden. Bei der Erstellung eines Wealth-Portfolios kannst du gut mit den Einstellungen spielen und somit die passende Strategie für dich finden.
Außerdem ist die Darstellung sehr gelungen. In deinem Portfolio siehst du schnell, wo dein Kapital aktuell investiert ist. Außerdem kannst du jederzeit die Transaktionen nachvollziehen und für diene Portfolioanalyse verwenden.
Nachteile von Scalable Capital Wealth
Aus meiner Sicht gibt es in ausführlichen Test des Dienstes nur einen wirklichen Nachteil: die Kosten. Kosten von 0,9 % pro Jahr sind noch human – insbesondere im Vergleich zu aktiven Fonds.
Allerdings kann ich eine entsprechende Strategie auch kostengünstiger mit ETF-Sparplänen abbilden. Durch die kostenlosen Sparpläne bei Scalable Capital spare ich hier Gebühren. Auch die TER der ETFs sind geringer als die 0,9 %.
Natürlich muss ich mich hier wieder mit aktiven Rebalancing auseinandersetzen. Nichtsdestotrotz spare ich hier Geld und je größer mein Portfolio, desto größer die absolute Einsparung.
Zudem sind die ETPs auf Kryptowährungen aus meiner Sicht keine gute Lösung. Als Anleger kommst du hier nicht in den Genuss, langfristig echte Kryptowährungen zu halten und nach einem Jahr steuerfrei zu veräußern.
Wie bereits mehrfach angemerkt, solltest du hier lieber eine Krypto-Börse zum Kauf deiner Kryptowährungen verwenden. Ein guter Anbieter hierfür ist etwa der Testsieger Bitvavo.
Zusammenfassung der Vor- und Nachteile
Vorteile von Scalable Wealth
- Spannende Anlagestrategien
- Sehr gute Bedienung
- Große Auswahl an ETFs für Strategien
- ESG-Kriterien bei nachhaltigen Strategien berücksichtigt
- Mehrere Wealth-Portfolios möglich
- Neben Sparplan auch Entnahmeplan möglich
- Renditeerwartungen entsprechen Marktdurchschnitt
Nachteile von Scalable Wealth
- Kosten höher als bei Eigenanlage
- Gibt günstigere Robo Advisor
- Kryptowährungen als ETPs nicht sinnvoll
7. Fazit: Scalable Capital Wealth konnte im Test überzeugen
Ich habe den Robo Advisor von Scalable Capital nun mehr als ein Jahr getestet und werde die Megatrends Strategie weiterhin mit 50 € monatlich besparen.
Grundsätzlich bin ich sehr überzeugt vom Produkt und nutze die entsprechende Strategie, um in Unternehmen zu investieren, die ansonsten keine Rolle in meiner Aktienauswahl spielen würden.
Wie bereits im Scalable Capital Test angemerkt, gibt es aus meiner Sicht aktuell nur wenige Anbieter, die ein vergleichbar gutes Produkt am Markt haben. Der Broker ist unschlagbar günstig und bietet die größte Auswahl an ETFs und Aktien. Für Leute, die ungern mehrere Depots eröffnen möchten, bietet Scalable Capital mit seiner digitalen Vermögensverwaltung also eine sehr gute Gesamtlösung.
Auch der Robo Advisor kann im Test vollends überzeugen. Lediglich die Kosten sind ein Nachteil, der mich persönlich etwas stört. Immerhin will ich als Anleger mit einer maximalen Effizienz investieren.
Wie sind deine Erfahrungen mit Scalable Capital Wealth? In unseren Nutzererfahrungen kannst du deine persönlichen Erfahrungen mit anderen Mitgliedern unserer Community teilen.
8. Häufige Fragen zum Scalable Capital Robo Advisor
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