Qonto im Test – Das Geschäftskonto für Unternehmer und Selbständige

1. Das Unternehmen Qonto im Überblick

Qonto ist ein französisches Startup, welches eine führende Rolle auf dem Markt für Geschäftskonten einnimmt. Dabei reflektiert sich der Ansatz der Gründer auch im heutigen Produkt.

Gegründet wurde das Unternehmen 2017 in Frankreich. Die beiden Gründer Alexandra Prot und Steve Anavi hatten die Idee zur Gründung des Startups, nachdem sie Probleme mit traditionellen Banken aufgrund der Komplexität sowie der fehlenden Features hatten.

In Deutschland gibt es Qonto seit 2020 – in diesem Jahr durchbrach Qonto auch die Schwelle der 100.000 aktiven Kunden. Mit dem Zusammenschluss von Penta und Qonto konnte sich das Unternehmen Ende 2022 als eine der führenden FinTech-Lösungen auf dem deutschen Markt etablieren.

Inzwischen zählt das Unternehmen mehr als 400.000 Kunden und bis 2025 sollen mehr als 1 Millionen Geschäftskunden auf Qonto als All-in-one-Finanzlösung vertrauen.

2. So haben wir Qonto getestet

Für unseren Geschäftskonto Vergleich haben wir auch Qonto ausführlich untersucht und anhand objektiver Kriterien mit der Konkurrenz verglichen.

Dabei haben wir für unser Testergebnis nachfolgende Bewertungskategorien festgelegt:

• Gebühren: Hier prüfen wir die Kosten und Gebühren, welche dich als Kunde bei Qonto erwarten.

• Bargeld: In dieser Testkategorie bewerten wir die Verfügbarkeit von Bargeld sowie die Möglichkeiten, um Bargeld einzuzahlen.

• Zahlungsverkehr: Beim Zahlungsverkehr beleuchten wir, wie sich das Konto im Alltag schlägt und wie du im Alltag Gelder transferieren kannst.

• Features: Bei den Features beleuchten wir, welche Funktionen das Konto bietet, um den Alltag für Unternehmen und Selbständige zu erleichtern.

• Service: Ein guter Service ist immer dann wichtig, wenn es Probleme mit dem Konto gibt. Wir testen welche Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme es gibt und wie schnell Anliegen bearbeitet werden.

• Weitere Produkte: Gerade Unternehmen, die Kredite oder weitere Konten benötigen, sollten Wert auf eine hohe Produktvielfalt legen. Wir bewerten diese in unserem Test.

Zudem zeigt unsere Erfahrung, dass es schwer ist, eine Onlinebank wie Qonto mit einer Filialbank wie der Commerzbank zu vergleichen. Aus diesem Grund haben wir Qonto als Onlinebank klassifiziert.

Des Weiteren haben wir für unseren Qonto Test das Qonto Basic Geschäftskonto betrachtet und den Fokus auf Kapitalgesellschaften als Zielgruppe gelegt. Damit ergibt sich für unseren Qonto Testbericht die nachfolgende Gewichtung für die einzelnen Kategorien:

Im weiteren Verlauf des Testberichts gehen wir auf die einzelnen Testkriterien ein und zeigen dir, wie sich Qonto hier schlägt. Bereits an dieser Stelle können wir festhalten, dass Qonto eines der besten Geschäftskonten für Gründer ist.

3. Die Kosten und Gebühren bei Qonto im Test

Im ersten Teil unseres Tests werfen wir einen Blick auf die Kosten des Qonto Geschäftskontos. Wichtig ist an dieser Stelle, dass wir uns für das Kontomodell Basic entschieden haben.

Bei diesem Konto beläuft sich die monatliche Kontoführungsgebühr auf 11,00 € oder 108,00 € im Jahr. Somit sparst du bei jährlicher Zahlung rund 18 % an Jahresgebühren.

Für dieses Konto ist lediglich ein Nutzer vorgesehen, sodass die Kosten je Nutzer ebenfalls bei 9,00 € liegen. Benötigst du mindestens zwei Nutzer, belaufen sich die Zusatzkosten auf 10,00 € im Monat.

Ebenfalls spannend sind die Kosten je Überweisung und Lastschrift. Hier solltest du als Kunde auch prüfen, wie viele Transaktionen monatlich über dein Konto abgewickelt werden. Beim Qonto Basic Konto sind 30 Transaktionen inkludiert. Jede weitere Zahlung kostet dich 0,40 € pro Monat.

Sollten monatlich 100 Überweisungen und Lastschriften über dein Konto abgewickelt werden, belaufen sich die Kosten auf 0,28 € pro Transaktion. Damit ist Qonto weder überdurchschnittlich teuer noch günstig.

Im Rahmen unseres Tests prüfen wir auch, welche Gebühren für beleghafte Überweisungen anfallen. Da wir bei Qonto von einer Onlinebank sprechen, gibt es auch keine beleghaften Überweisungen, sodass dieser Punkt für die Gesamtbewertung ausgeklammert wird.

Sehr gut ist Qonto bei den Echtzeitüberweisungen, denn diese Kosten ebenfalls nur 0,40 € und sind damit im Vergleich zu Wettbewerbern wie Fyrst besonders gering. Und wenn wir schon bei günstigen Gebühren sind, dann sollte auch die kostenlose Kreditkarte zum Geschäftskonto hervorgehoben werden. Anders als bei einigen Wettbewerbern gibt es hier auch keine Gebühren für die Nichtnutzung der Kreditkarte.

Für Unternehmer, die gelegentlich im Ausland aktiv sind, sind die Kosten für Fremdwährungszahlungen mit 2,00 % noch überschaubar. Wer regelmäßig Waren oder Dienstleistungen in Fremdwährungen bezieht, sollte allerdings ein entsprechendes Fremdwährungskonto vorziehen.

Auch sehr gut sind die weiteren Gebühren bei Qonto. So gibt es keine Gebühren für Zahlungen bei bestimmten Merchant Category Codes (MCC) wie Casinos. Auch Bargeldabhebungen sind problemlos möglich. Wichtig ist hierbei, dass die Höhe der zulässigen Abhebung von der gewählten Kreditkarte abhängt:

Insgesamt liefert Qonto somit ein sehr überzeugendes Gesamtbild in unserem Test mit einer Gesamtbewertung von 90,35 %. Die nachfolgende Tabelle verdeutlicht die Vergabe der Punkte in den einzelnen Testaspekten:

4. Qonto überzeugt mit einer guten Verfügbarkeit von Bargeld

Im nächsten Abschnitt unseres Qonto Testberichts widmen wir den Möglichkeiten zur Ein- und Auszahlung von Bargeld bei Qonto.

Grundsätzlich kannst du als Kunde bei Qonto Bargeld abheben. Die maximale Höhe deiner Abhebungen hängt von der von dir gewählten Kreditkarte  ab – hier solltest du für dich schauen, ob die 1.000 € mit der klassischen One Card für dich und dein Unternehmen ausreichend sind. Ist die Antwort auf diese Frage ja, dann musst du keine Gebühren für eine andere Karten einplanen.

Benötigst du mehr als 3.000 € Bargeld im Monat, dann solltest du womöglich ein Konto einer anderen Bank bevorzugen. Die besten Optionen für Bargeld bieten in der Regel klassische Geschäftsbanken.

Ein Tageslimit für Bargeldabhebungen suchst du bei Qonto vergeblich. Allerdings ist dein monatliches Abhebelimit zeitgleich auch dein Tageslimit. Bei der Qonto X Card läge dieses Limit somit bei 3.000 €.

Auch bei den tägliches Abhebungen gibt es keine Grenze – vorausgesetzt du bewegst dich innerhalb deines Limits – damit hat Qonto allerdings einen Rückschritt im Vergleich zu Penta unternommen.

Sehr gut ist bei Qonto allerdings der Umstand, dass du an den Visa-Automaten keine Gebühren für Abhebungen zahlst. Hier schneiden andere Banken in unserem Vergleich schlechter ab.

Wie du dir sicherlich denken kannst, sind Bargeldeinzahlungen bei Qonto nicht möglich. Dies liegt insbesondere an den hohen Anforderungen an die Geldwäscheprüfung, welche gerade bei Geschäftskonten mit einem hohen administrativen Aufwand einhergeht.

Zusammenfassend erzielt Qonto damit in unserem Testverfahren somit eine gute Bewertung von 84,06 %. Gerade die Tageslimits sowie die fehlende Möglichkeit zur Einzahlung von Bargeld sorgen für den Punktverlust.

5. Einfacher Zahlungsverkehr überzeugt im Qonto Test

In diesem Abschnitt unseres Tests widmen wir uns dem allgemeinen Zahlungsverkehr. Hier gehört Qonto erfahrungsgemäß zu den besten Anbietern am Markt. Allerdings haben wir für unseren Test das günstigste Kontomodell berücksichtigt, welches den geringsten Leistungsumfang bietet – mit anderen Worten schneiden hier die anderen Qonto-Kontomodelle besser ab.

Im Qonto Basic Geschäftskonto sind insgesamt 30 Überweisungen und Lastschriften enthalten, sodass du für jede weitere Transaktion bezahlen musst. Hier lohnen sich die teureren Modelle aus unserer Erfahrung.

Dafür gibt es keine echten Limits für Überweisungen, sodass du auch mehr als 100.000 € am Tag überweisen kannst. Sehr gut schneidet Qonto bei der Verfügbarkeit von Echtzeitüberweisungen oder dem ausführen von SEPA-Lastschriftmandaten ab – beide Funktionen sind hier nämlich verfügbar.

Zusätzlich ist in deinem Konto bereits eine Kreditkarte enthalten. Etwas schade ist das Fehlen von Cashbacks oder Punkten beim Bezahlen mit der Kreditkarte. Wer auf diese Wert legt, sollte ein anderes Geschäftskonto oder eine passende Kreditkarte wählen – gerade die American Express Business Kreditkarten überzeugen hier.

Dafür kannst du deine Kreditkarte jedoch einfach mit Apple Pay oder Google Pay verknüpfen und somit besonders einfach im Alltag bezahlen. Insgesamt kannst du mit der Kreditkarte bis zu 20.000 € am Tag ausgeben – das ist zeitgleich auch das Monatslimit. Eine Beschränkung der Transaktionen hinsichtlich der schieren Anzahl suchst du hier ebenfalls vergeblich.

Eine der wohl besten Funktionen für Kunden, die häufig Überweisungen ausführen, sind die Sammelüberweisungen. Mit diesen kannst du in einer Session gleich mehrere Transaktionen ausführen. Natürlich sind auch die klassischen Daueraufträge mit Qonto problemlos möglich.

Insgesamt liefert Qonto damit ein rundes Gesamtbild ab. Aufgrund der niedrigen Anzahl kostenloser Überweisungen und Zahlungseingängen gibt es hier jedoch einen ordentlichen Abschlag bei der Bewertung, sodass Qonto Basic mit 64,33 % abschneidet. Im Vergleich dazu schneidet das Premium-Modell mit 86,84 % ab.

6. Unsere Qonto Bewertung: Features überzeugen im Test

Nun kommen wir zu den Features – hier kann Qonto im Vergleich der verschiedenen Geschäftskonten die beste Bewertung erzielen.

Hier hat das Unternehmen die Kontoführung von Anfang bis Ende durchdacht. Das fängt bereits bei der Kontoeröffnung an, die in einem einfachen und selbsterklärenden Online-Prozess beginnt. Für Kapitalgesellschaften werden alle relevanten Daten bereits vorausgefüllt – wirklich hervorragend.

Auch eine Beratung ist grundsätzlich möglich. Hierfür musst du lediglich den Kundenservice anrufen, um dir Informationen zu den unterschiedlichen Produkten einzuholen. Kernstück deiner Kontoverwaltung ist die sehr gut gestaltete App oder die Web-Plattform. Ich persönlich nutze Qonto lieber in der App, da mir hier die Nutzerführung besser gefällt.

Auch wichtig sind bei einem Geschäftskonto die Kontoauszüge. Bei Qonto kannst du diese jederzeit herunterladen. Einige Geschäftsbanken bieten diese rudimentäre Funktion nicht an. Zudem kannst du dein Banking auch in Unterkonten organisieren – dies hängt allerdings von deinem Kontomodell ab. Auch für die Unterkonten lassen sich Kontoauszüge für den Steuerberater generieren.

Die einzige Funktion, die Qonto nicht bietet, sind Steuerrückstellungen. Ehrlicherweise ergibt dieses Feature nur für Selbständige und Freiberufler einen Sinn. In unserem Geschäftskontovergleich für Selbständige findest du eine Auswahl an passenden Konten.

Dafür kannst du mit Qonto Rechnungen erstellen und direkt an deine Kunden versenden. Auch die Überwachung der Zahlungseingänge findet über die Plattform statt. Zudem kannst du Qonto mit DATEV oder einer anderen Buchhaltungssoftware verknüpfen und deine Daten automatisch importieren.

Auch sehr gut sind die Möglichkeiten zur Rollenverwaltung. Hier richtet sich Qonto besonders an größere Unternehmen, welche die Funktionen für einzelne Mitarbeiter beschränken wollen. Zeitgleich kannst du mit Qonto auch Multibanking betreiben und andere Konten einfach einbinden.

Insofern du komplett dem Unternehmertum verfallen bist und mehrere Unternehmen leitest, kannst du bei Qonto auch entsprechend mehrere Konten einsehen.

Insgesamt bietet Qonto aus unserer Sicht also alles was das Unternehmerherz begehrt und untermalt dies mit einer hervorragenden Bewertung von 99,11 % in diesem Testabschnitt.

7. Digitaler Kundenservice bei Qonto

Nun kommen wir zum Kundenservice. Hier bewerten wir einerseits die Kontaktmöglichkeiten. Außerdem geben wir dir einen Überblick über unsere Erfahrungen mit dem Kundenservice.

Bei Qonto stehen dir zahlreiche Möglichkeiten zur Kontaktieren des Supports zur Verfügung. Den Anfang machen die häufigen Fragen. In dieser Sektion kannst du nach deiner Frage suchen und findest in der Regel auch die passende Antwort. Hier hat Qonto ein besonders umfangreiches FAQ erstellt – sehr gut!

Zudem kannst du einen Chatbot nutzen, um dein Anliegen zu platzieren. Dieser funktioniert recht gut und kann wichtige Fragen beantworten. Sobald der Chatbot an seine Grenzen stößt, musst du allerdings auf den Support zugehen. Hier kannst du deine Frage mitsamt deinen Kontaktdaten direkt im Chatbot hinterlassen. Zusätzlich kannst du den Live-Chat verwenden, um mit dem Kundenservice in Kontakt zu treten – auch Facebook und X stehen hier als Plattformen zur Verfügung.

Für diejenigen unter uns, die gerne telefonieren, bietet Qonto auch einen deutschsprachigen Kundenservice an. Diesen erreichst du unter der 030-30807738 von Montag bis Sonntag von 8:00 bis 19:00 Uhr.

Ein Beratungsservice ist bei Qonto telefonisch ebenso möglich – dies bieten die meisten Online-Banken in unserem Vergleich nicht an. Dafür gibt es allerdings keinen direkten Ansprechpartner. Dein Anliegen wird stets vom Kundenservice aufgenommen und die Beratung hängt somit von der Qualität des jeweiligen Mitarbeiters ab.

Insgesamt erzielt Qonto somit eine Bewertung von 88,89 % für den Kundenservice. Im Vergleich von Qonto und Finom setzt sich somit also Qonto durch.

8. Qonto – mehr als ein Geschäftskonto

In unserem letzten Testabschnitt widmen wir uns den weiteren Bankprodukten, die Qonto anbietet. Diese Bewertung ist wieder unabhängig vom jeweiligen Kontomodell.

Vorweg können wir festhalten, dass Qonto eine Bewertung von 75,00 % erzielt und somit für eine Online-Bank gut abschneidet. Die Gewichtung von 2,5 % für die Gesamtbewertung verdeutlicht jedoch, welche Relevanz dies für die Gesamtbewertung hat.

So kannst du mit Qonto eine Gründungs- und Wachstumsfinanzierung  abschließen, wenn die entsprechende Bonität vorliegt. Auch weitere Kredite hat Qonto im Portfolio, wenngleich der klassische Kontokorrentkredit fehlt.

Auch ein Tages- oder Festgeldkonto suchst du bei Qonto vergeblich. Willst du als Unternehmen Rücklagen anlegen, dann solltest du einen Blick auf Bunq werfen – die Geschäftsbank konnte uns im Test ebenfalls überzeugen. Für kurzlaufendes Festgeld lohnt sich dahingegen ein Blick auf Fyrst (zum Fyrst Test).

Sehr gut gefallen uns die Firmenkreditkarten von Qonto. In unserem Firmenkreditkarten Vergleich erzielen diese eine gute bis sehr gute Bewertung. Und – wie soll es auch anders sein – die unterschiedlichen Kontenmodelle von Qonto bieten eine sehr gute Differenzierung in der Leistung. So gibt es Konten für Neugründer und auch für etablierte Unternehmen.

9. Unsere Erfahrungen mit Qonto: Diese Vor- und Nachteile solltest du kennen

Nachdem wir nun die einzelnen Testkategorien durchlaufen haben, wollen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile von Qonto werfen. Dafür haben wir dir die Vor- und Nachteile direkt gegenübergestellt.

10. Unsere Qonto Bewertung: Gutes Geschäftskonto mit kleinen Schwächen

Insgesamt hinterlässt Qonto Basic in unserem Test einen sehr guten Eindruck. Mit einer Bewertung von 89,54 % schrammt das Einstiegskonto nur knapp an einer sehr guten Bewertung vorbei.

Anhand unserer Bewertung siehst du, dass wir dem Kundenservice und den weiteren Bankprodukten eine geringe Gewichtung zugeteilt haben. Damit möchten wir den Fokus auf die Features bei einer Online-Bank wie Qonto verdeutlichen.

Für unsere Firma nutzen wir Qonto und sind mit dem Konto sehr zufrieden. Willst du mehr über das Geschäftskonto lernen, solltest du unsere weiterführenden Ratgeber anschauen. So zeigen wir dir, wie du ein Geschäftskonto bei Qonto eröffnen kannst oder welche unterschiedlichen Kontomodelle das Unternehmen anbietet.

11. Häufige Fragen zu Qonto