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ING

Das ING Tagesgeld im Test

Unsere Bewertung zum ING Extra-Konto
ING
ING
Testkrtierien im Tagesgeld-Vergleich
91 %
Sehr gut
11/2024
Testergebnis
Zu ING
91 %
Sehr gut
Testergebnis
11/2024
Zu ING
Sieh dir an, wie wir bei Finanzwissen Vergleiche erstellen

Wenn du dein Geld kurz- bis mittelfristig anlegen möchtest, ist ein Tagesgeldkonto durchaus eine passende Anlagemöglichkeit. Eines der beliebtesten Tagesgeldkonten auf dem deutschen Markt ist das Extra-Konto der ING.

Wir haben das ING Extra-Konto ausführlich getestet und zeigen dir, wo die Stärken und Schwächen des Girokontos liegen. Bitte beachte, dass die Bewertung maßgeblich von den aktuellen Zinskonditionen abhängt.

1. Die Zinsen des ING Tagesgeldkontos im Test

In unserem Tagesgeldkonto Vergleich stellen wir dir stets die besten Anbieter am Markt vor. Dabei spielen die aktuellen Zinskonditionen die tragende Rolle zur Ermittlung der Gesamtbewertung.

Gewichtung der Testkategorien zur Ermittlung der Gesamtbewertung
Zinsen
60,00 %

Einlagensicherung
20,00 %

Kontoführung
10,00 %

Kontoeröffnung
7,50 %

Service
2,50 %

Wie du anhand des obenstehenden Charts siehst, fließen die aktuellen Zinskonditionen zu 60 % in unser Testergebnis ein. Natürlich ist es hier nicht möglich, fixe Werte als gut oder schlecht zu bezeichnen.

Für die Bewertung der Zinskonditionen setzen wir die aktuellen Zinsen ins Verhältnis zu den höchsten Zinsen im Vergleich. Hierbei erfolgt eine Berücksichtigung von Zinskonditionen für Neu- und Bestandskunden.

Für Bestandskunden bietet die ING aktuell einen Tagesgeldzinssatz von 1,25 % an. Das beste Angebot in unserem Vergleich liegt allerdings bei 2,8 %, sodass hier 1,3 von 2,5 möglichen Punkten erzielt werden.

Deutlich besser ist dahingegen das Angebot für Neukunden. Hier zahlt die ING Tagesgeldzinsen in Höhe von 3,3 %. Setzen wir diese ins Verhältnis zu den maximalen Zinsen von 4,0 %, ergibt sich eine Bewertung von 4,1 von 5 möglichen Punkten.

Die Neukundenkonditionen erhältst du beim ING Tagesgeld über einen Zeitraum von 6 Monaten. Damit profitierst du über einen längeren Zeitraum von attraktiven Zinsen und kannst anschließend das Tagesgeldkonto wechseln.

Wichtig ist zudem das Zinsinterval. Erhältst du deine Zinsen monatlich ausgezahlt, kann das Kapital auch zum entsprechenden Zinssatz angelegt werden und somit einen Zinseszins erzielen. Bei der ING erfolgen Zinsgutschriften allerdings jährlich, sodass es hier nur 0,5 von 1 möglichen Punkten gibt.

Der Neukundenzinssatz gilt nur bis 250.000 € 

Bei der ING kannst du bereits ab 0,01 € Geld anlegen. Allerdings zahlt die ING dir den Neukundenzins ausschließlich bis zu einem Betrag von 250.000 €. Jeder weitere Euro wird mit dem regulären Zinssatz verzinst.

Spannend ist auch ein Blick auf die langfristigen Zinskonditionen der ING. Hier kann das Unternehmen überzeugen, denn in der Regel liegt der angebotene Zinssatz über den Mittelwert der anderen Anbieter in unserem Vergleich.

AusprägungPunkte
Zinsen Bestandskunden1,25 %1,3 / 2,5
Neukunden3,30 %4,1 / 5,0
Zinsinterval [Monate]12 Monate0,5 / 1,0
Zinsgarantie [Monate]6 Monate1,0 / 1,0
Mindestanlage0,00 €0,5 / 0,5
Maximalanlage250.000 €1,1 / 1,5
Historischer ZinsvergleichÜberdurchschnittlich1,0 / 1,0
Gesamtergebnis9,5 / 13,0

Damit erzielt das Extra-Konto der ING im Test der Zinskonditionen eine Bewertung von 73 %. Insbesondere die im direkten Vergleich zum Wettbewerb etwas schwächeren Zinsen sorgen für den Punktverlust.

2. Die Einlagensicherung beim ING Extra-Konto

Die ING wird von der BaFin reguliert und unterliegt damit auch der deutschen Einlagensicherung. Dementsprechend sind hier Guthaben im Wert von bis zu 100.000 € pro Person durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) abgesichert.

Bei Ehepaaren verdoppelt sich die Höhe der Einlagensicherung auf 200.000 €.

Weiterhin gehört die ING zum Bundesverband deutscher Banken e.V., sodass Kunden hier von einer erhöhten Absicherung profitieren. Maßgeblich zur Ermittlung des abgesicherten Vermögens ist das Eigenkapital der Bank.

Der genauere Sicherungsumfang errechnet sich aus 15 % des haftenden Eigenkapitals der ING. Somit ergibt sich für Kunden der ING eine Absicherung von bis zu 5 Millionen Euro.

Diese zusätzliche Einlagensicherung gilt für folgende Produkte der ING:

  • Extra-Konto
  • Festgeld
  • Girokonto
  • Sparbrief
  • VL-Sparen
  • Scalable-Konto
  • Business Extra-Konto

Weiterhin hat das Financial Stability Board (FSB) die ING als systemrelevante Bank klassifiziert. Dementsprechend würde die ING von deutschen, europäischen und globalen Rettungsprogrammen aufgefangen werden, um eine Pleite zu unterbinden.

Das Rating der ING als Sicherheitsfaktor

Doch nicht nur die Einlagensicherung ist ein relevanter Faktor, um die Qualität einer Bank zu ermitteln. Vielmehr lohnt sich auch ein Blick auf externe Bewertungen. Hier sind die sogenannten “Big Three”, die drei größten Rating-Agenturen maßgeblich.

Zur Bewertung der finanziellen Stabilität der ING haben wir die Bewertung von S&P, Moody’s und Fitch herangezogen:

S&PMoody'sFitch
Long-term RatingA+A1AA-
Short-term RatingA-1P-1F1+
AusblickStabilStabilStabil
Unbesicherte KrediteA+A1AA-
Ratings zur ING (Stand 02/2024)
Quelle: ING

Wichtig ist hier nicht nur das Rating der ING, sondern auch das Rating der Bundesrepublik Deutschland. Hier gehört Deutschland zu den wenigen Staaten, die ein hervorragendes Rating genießen. Nachfolgend die Ratings der wichtigsten Agenturen im Überblick:

S&PMoody'sFitch
LangfristigAAAAaaAAA
KurzfristigA-1+F1+
AusblickStabilStabilStabil
Ratings der Bundesrepublik Deutschland

Wie wir den Bonitäts-Ratings entnehmen können, ist die ING sehr gut bewertet – gleiches gilt auch für die BRD. Folglich gibt es hier die volle Punktzahl im Test für das ING Extra-Konto.

Die Finanzkennzahlen der ING in der Kurzübersicht

Abschließend wollen wir beleuchten, wie solide die ING wirtschaftliche aufgestellt ist. Hierfür bietet sich ein Blick in die Geschäftsberichte an. Hierfür eignen sich insbesondere zwei Kennzahlen, die aufsichtsrechtlich vorgeschrieben sind:

  • Common Equity Tier 1(CET1): Die CET1 oder harte Kernkapitalquote gibt an, welcher Anteil der Risikopositionen in der Bilanz durch das Kernkapital gedeckt sind.
  • Total Capital: Die Gesamtkapitalquote setzt die Eigenmittel einer Bank ins Verhältnis zum Gesamtrisikobetrag.

Aus der Regulierung (EU) No 575/2013 vom 26. Juni 2013 geht für die beiden Kennziffern eine Mindestquote hervor. So muss die harte Kernkapitalquote (CET1) mindestens bei 4,5 % liegen und die Gesamtkapitalquote bei 8 %.

Lass uns im Folgenden schauen, wie gut die ING diese Anforderungen erfüllen kann. Zur Bewertung der beiden Kennziffern haben wir die Geschäftsberichte der Muttergesellschaft, der ING Groep N.V., herangezogen.

Im März 2023 liegt die harte Kernkapitalquote bei 14,8 % und somit deutlich oberhalb der Minimalanforderungen. Die Gesamtkapitalquote liegt bei 19,8 % und fällt somit ebenfalls sehr gut aus.

AusprägungPunkte
Gesetzliche Einlagensicherung100.000 € 1,0 / 1,0
Erweiterte Einlagensicherung5.000.000 €1,0 / 1,0
Landes-RatingSehr gut1,0 / 1,0
Bank-RatingSehr gut1,0 / 1,0
FinanzkennzahlenSehr gut1,0 / 1,0
Gesamt5,0 / 5,0
Zusammenfassung unseres Sicherheiten Tests für das das ING Extra-Konto

Damit kann die ING auch hier überzeugen. In diesem Testabschnitt kann die ING eine Bewertung von 100 % erzielen und gehört damit zu den sichersten Banken in unserem Tagesgeldvergleich.

3. Die Kontoeröffnung vom ING Tagesgeld im Test

Für diesen Teil unseres Testverfahren prüfen wir, wie gut die Kontoeröffnung des Tagesgeldkontos funktioniert. Die Eröffnung ist ein Vorgang, den du lediglich einmalig durchlaufen wirst, daher ist die Gewichtung entsprechend gering.

Allerdings haben nicht alle Banken einen einfachen und digitalen Prozess zur Kontoeröffnung. Aus diesem Grund haben wir diesen im Rahmen unseres Testverfahrens analysiert.

Entscheidung zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto für das ING Tagesgeld
Du kannst dein ING Extra Konto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnen

Entscheidest du dich für das Einzel-Konto musst du dich zum Ende lediglich alleine legitimieren. Für ein Gemeinschaftskonto müssen sich beide Kontoinhaber legitimieren lassen.

Egal für welchen Weg du dich entscheidest, du kannst die Kontoeröffnung rein digital abschließen. Damit können wir an dieser Stelle das Ergebnis aus unserem ING Girokonto Testbericht wiederholen – die Anmeldung für das Tagesgeld ist einfach und intuitiv gestaltet.

Bei der ING kannst du ein Tagesgeld auch als alleinstehendes Konto eröffnen. Insbesondere beim Test des DKB Tagesgeldkontos ist uns die Kopplung an das Girokonto negativ aufgefallen.

Hast du dein Extra Konto eröffnet, musst du noch die Legitimation durchlaufen. Aktuell bietet die ING fohlende Verfahren an:

  • POSTIDENT: Du kansnt dich auf dem klassischen Wege in einer Postfiliale legitimieren lassen. Hierfür druckst du die Unterlagen aus und gehst mit einem gültigen Ausweisdokument zur nächsten Postfiliale.
  • Video-Ident: Das Video-Ident-Verfahren ist besonders bequem. Nutze einfach dein Smartphone oder Computer und lasse dich per Video legitimieren.
  • eID: Das bequemste Verfahren im Vergleich ist das eID-Verfahren. Hierfür benötigst du ein NFC-fähiges Smartphone und einen neuen Personalausweis mit PIN.

Nach der Legitimation wird dein Konto freigeschaltet. Unsere Erfahrung zeigt, dass du das Konto bereits nach wenigen Tagen verwenden kannst.

Nun kannst du die erste Einzahlung vornehmen. Bitte beachte, dass eine spätere Auszahlung ausschließlich an das hinterlegte Konto erfolgen kann.

AusprägungPuntke
KontoeröffnungEinfach und digital2,0 / 2,0
Girokonto erforderlichNein1,0 / 1,0
LegitimationPOSTIDENT, Video-Ident und eID2,0 / 2,0
Gesamt4,0 / 4,0

Insgesamt kann die ING in diesem Testkapitel die volle Punktzahl erzielen.

4. Das ING Extra-Konto überzeugt mit einer hervorragenden Kontoführung

Nachdem du dein Tagesgeldkonto bei der ING eröffnet hast, kannst du das Konto verwenden und mit dem Sparen beginnen. Erfahrungsgemäß ist es sinnvoll, wenn du auf deinem Tagesgeldkonto mindestens deinen Notgroschen, deine finanzielle Reserve, aufbewahrst.

Hervorzuheben ist an dieser Stelle, dass das Tagesgeldkonto der ING komplett kostenlos ist. So kannst du hier auch einfach ein Konto ohne Einlagen lassen, ohne das hierfür Kosten anfallen.

Zinsjäger sollten alte Konten schließen

Zwar steht ein Tagesgeldkonto nicht in der Schufa, doch wenn du deine Zinseinnahmen optimieren möchtest, solltest du trotzdem ein Konto nach dem Auslauf der Neukundenzinsen schließen. Oftmals erhältst du nach wenigen Monaten oder einem Jahr wieder die aktuellen Neukundenkonditionen.

Ein Pluspunkt aus unserer Sicht ist zudem die digitale Verwaltung des ING Extra-Kontos. Da es sich bei der ING um eine der besten Direktbanken Deutschlands handelt, verzichtet sie komplett auf Filialen. Folglich sind die digitalen Prozesse stark optimiert und besonders einfach in der Bedienung.

Das Tagesgeldkonto lässt sich wahlweise über den Browser oder die App bedienen. Ich nutze im Regelfall lediglich die Apps der Banken – für den Test habe ich jedoch auch das Online-Banking getestet.

Hier kannst du dich schnell einloggen, musst die Anmeldung allerdings über die App freigeben. So verhindert die ING, dass sich ein Dritter in dein Konto einloggt, ohne das du die Anmeldung freigegeben hast.

Du kannst das Tagesgeldkonto der ING auch für ein Kind eröffnen. Eine Übersicht aller Banken mit einem Tagesgeld für Kinder findest du im verlinkten Beitrag.

Zusätzlich kannst du dein ING Extra-Konto auch als Gemeinschaftskonto verwenden. Das ist besonders für Paare sinnvoll, die gemeinsam Geld zur Seite legen wollen.

Das ING Extra-Konto überzeugt bei Bedienung und Funktionen

Ein besonderes Lob wollen wir an dieser Stelle für die Bedienung aussprechen. Hier achtet die ING auf die wichtigsten Funktionen. So kannst du per einfachem Klick die IBAN zum Tagesgeld kopieren und diese direkt für eine Überweisung verwenden.

Im Allgemeinen ist das Tagesgeldkonto sehr gut aufgebaut. So zahlt die ING die Tagesgeldzinsen zwar nur in einem jährlichen Intervall aus, doch du kannst jederzeit einsehen, wie viele Zinsen du bisher erhalten würdest.

Zudem bietet das ING Extra Konto die Möglichkeit, einen Sparplan einzurichten. Ein Sparplan ist eine regelmäßige Zahlung auf das Konto, sodass du automatisch mit dem Sparen beginnst. Auch das ING Depot bietet ein ETF-Sparplan-Angebot und konnte damit im Test überzeugen.

Die ING führt Steuern automatisch ab

Wenn du dein Tagesgeldkonto bei der ING hast, solltest du unbedingt einen Freibetrag hinterlegen – vorausgesetzt du reizt diesen noch nicht aus. Die ING führt einmal jährlich, im Zuge der Zinsauszahlung, die Steuern an den deutschen Fiskus ab.

Die Steuerabführung ist eine Eigenheit deutscher Banken und bewahrt dich im besten Falle vor der Pflicht zur Erstellung einer Steuererklärung.

Sehr gut fällt die ING auch mit der Zulassung von Einzahlungen auf. Bei einigen Anbietern in unserem Tagesgeld Vergleich ist es nur möglich, mit dem hinterlegten Konto Geld einzuzahlen.

Bei der ING sind Einzahlungen auch von anderen Konten möglich. Allerdings kannst du dein Geld nur an das hinterlegte Konto auszahlen – das ist ein Sicherheitsmechanismus, der üblich bei Tagesgeldern ist.

AusprägungPunkte
KostenKostenlos2,0 / 2,0
KontoführungOnline1,0 / 1,0
TAN-Verfahren2FA per App1,0 / 1,0
MinderjährigenkontoMöglich0,25 / 0,25
GemeinschaftskontoMöglich0,5 / 0,5
Online-BankingSehr gut1,5 / 1,5
SteuerabführungAutomatisch0,5 / 0,5
EinzahlungenVon jedem Konto0,5 / 0,5
AuszahlungenAn Verrechnungskonto0,5 / 0,5
Gesamt7,75 / 7,75
Testergebnis des ING Extra-Kontos für die Kontoführung

Insgesamt erzielt die ING im Testabschnitt der Kontoführung somit die Bestbewertung.

5. Kundenservice beim ING Extra-Konto im Test

In unserem letzten Testabschnitt widmen wir uns dem Kundenservice. Die Gewichtung für die Gesamtbewertung fällt hier mit 2,5 % besonders gering aus, da ein guter Kundenservice bei einem Tagesgeldkonto eher eine untergeordnete Rolle spielt.

Nichtsdestotrotz haben wir uns angeschaut, wie man den Support der ING erreichen kann. Wichtig sind uns bei einem Tagesgeldkonto viele digitale Kommunikationswege, gute Servicezeiten und Self-Services.

Die ING bietet eine ausführliche FAQ, einen Chatbot, Kundentelefonie und den Kontakt per Mail an. Damit sind die Kontaktmöglichkeiten sehr umfangreich. Zudem erreichst du an Werktagen die Servicebereiche per Telefon.

Besonders gut gefällt uns die Einbindung von digitalen Self-Services in das Banking. So kannst du auch eigenständig Änderungen an deinem Banking vornehmen.

AusprägungPunkte
TelefonTelefonischer Kundenservice1,0 / 1,0
ChatbotChatbot im Hilfebereich0,5 / 0,5
MailAnfragen per Mail möglich0,5 / 0,5
ServicezeitenAn Werktagen1,0 / 1,0
Virtuelle AssistentenChatbot und FAQ-Sektion0,5 / 0,5
Self-ServicesIm Online-Banking vorhanden1,0 / 1,0
Gesamt4,5 / 4,5
Die Bewertung des ING Kundenservice beim Extra-Konto

Damit erzielt die ING auch hinsichtlich des Kundenservice die Bestnote in unserem Tagesgeld-Testverfahren.

6. Fazit: Die ING bietet ein top Tagesgeldkonto

Ingesamt erzielt das ING Tagesgeld in unserem Test eine Bewertung von 83,80 % und damit eine gute Gesamtnote. Dabei verliert das Extra-Konto lediglich Punkte bei der Bewertung der Zinskonditionen – die anderen Testergebnisse fallen hervorragend aus.

Die aktuellen Zinskonditionen für Neukunden in Höhe von 3,3 % sind attraktiv. Setzen wir diese allerdings mit dem besten Marktzins ins Verhältnis, ist noch etwas Luft nach oben. Gleiches Bild zeichnet sich beim Tagesgeldzins für Bestandskunden ab.

Zwar ist die ING hier wesentlich attraktiver als zahlreiche Filialbanken, doch zahlreiche Anbieter bieten deutlich bessere Zinsen. Hier sei beispielsweise das von uns getestete C24 Girokonto zu nennen.

Bist du auf der Suche nach einem wirklich guten Tagesgeldkonto und spielen die höchsten Zinsen für dich nicht die entscheidende Rolle, dann bist du bei der ING genau richtig.

Sebastian Rau
Sebastian Rau
Gründer
Über den Autor
Ich bin Sebastian, einer der Mitgründer von Finanzwissen. Nach meinem dualen Studium in der Automobilbranche bin ich zu einer der größten Automobilbanken Deutschlands gewechselt. Im Zuge meiner Karriere konnte ich ein fundiertes Wissen über Finanzen und Investitionen entwickeln. Heute investiere ich vor allen Dingen in Immobilien, Aktien und Kryptowährungen und möchte mein Wissen weitervermitteln.

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