Das ING Tagesgeld im Test Unsere Bewertung zum ING Extra-Konto
Wenn du dein Geld kurz- bis mittelfristig anlegen möchtest, ist ein Tagesgeldkonto durchaus eine passende Anlagemöglichkeit. Eines der beliebtesten Tagesgeldkonten auf dem deutschen Markt ist das Extra-Konto der ING.
Wir haben das ING Extra-Konto ausführlich getestet und zeigen dir, wo die Stärken und Schwächen des Girokontos liegen. Bitte beachte, dass die Bewertung maßgeblich von den aktuellen Zinskonditionen abhängt.
1. Die Zinsen des ING Tagesgeldkontos im Test
In unserem Tagesgeldkonto Vergleich stellen wir dir stets die besten Anbieter am Markt vor. Dabei spielen die aktuellen Zinskonditionen die tragende Rolle zur Ermittlung der Gesamtbewertung.
Wie du anhand des obenstehenden Charts siehst, fließen die aktuellen Zinskonditionen zu 60 % in unser Testergebnis ein. Natürlich ist es hier nicht möglich, fixe Werte als gut oder schlecht zu bezeichnen.
Für die Bewertung der Zinskonditionen setzen wir die aktuellen Zinsen ins Verhältnis zu den höchsten Zinsen im Vergleich. Hierbei erfolgt eine Berücksichtigung von Zinskonditionen für Neu- und Bestandskunden.
Für Bestandskunden bietet die ING aktuell einen Tagesgeldzinssatz von 1,25 % an. Das beste Angebot in unserem Vergleich liegt allerdings bei 2,8 %, sodass hier 1,3 von 2,5 möglichen Punkten erzielt werden.
Deutlich besser ist dahingegen das Angebot für Neukunden. Hier zahlt die ING Tagesgeldzinsen in Höhe von 3,3 %. Setzen wir diese ins Verhältnis zu den maximalen Zinsen von 4,0 %, ergibt sich eine Bewertung von 4,1 von 5 möglichen Punkten.
Die Neukundenkonditionen erhältst du beim ING Tagesgeld über einen Zeitraum von 6 Monaten. Damit profitierst du über einen längeren Zeitraum von attraktiven Zinsen und kannst anschließend das Tagesgeldkonto wechseln.
Wichtig ist zudem das Zinsinterval. Erhältst du deine Zinsen monatlich ausgezahlt, kann das Kapital auch zum entsprechenden Zinssatz angelegt werden und somit einen Zinseszins erzielen. Bei der ING erfolgen Zinsgutschriften allerdings jährlich, sodass es hier nur 0,5 von 1 möglichen Punkten gibt.
Bei der ING kannst du bereits ab 0,01 € Geld anlegen. Allerdings zahlt die ING dir den Neukundenzins ausschließlich bis zu einem Betrag von 250.000 €. Jeder weitere Euro wird mit dem regulären Zinssatz verzinst.
Spannend ist auch ein Blick auf die langfristigen Zinskonditionen der ING. Hier kann das Unternehmen überzeugen, denn in der Regel liegt der angebotene Zinssatz über den Mittelwert der anderen Anbieter in unserem Vergleich.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Zinsen Bestandskunden | 1,25 % | 1,3 / 2,5 |
| Neukunden | 3,30 % | 4,1 / 5,0 |
| Zinsinterval [Monate] | 12 Monate | 0,5 / 1,0 |
| Zinsgarantie [Monate] | 6 Monate | 1,0 / 1,0 |
| Mindestanlage | 0,00 € | 0,5 / 0,5 |
| Maximalanlage | 250.000 € | 1,1 / 1,5 |
| Historischer Zinsvergleich | Überdurchschnittlich | 1,0 / 1,0 |
| Gesamtergebnis | 9,5 / 13,0 |
Damit erzielt das Extra-Konto der ING im Test der Zinskonditionen eine Bewertung von 73 %. Insbesondere die im direkten Vergleich zum Wettbewerb etwas schwächeren Zinsen sorgen für den Punktverlust.
2. Die Einlagensicherung beim ING Extra-Konto
Die ING wird von der BaFin reguliert und unterliegt damit auch der deutschen Einlagensicherung. Dementsprechend sind hier Guthaben im Wert von bis zu 100.000 € pro Person durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) abgesichert.
Bei Ehepaaren verdoppelt sich die Höhe der Einlagensicherung auf 200.000 €.
Weiterhin gehört die ING zum Bundesverband deutscher Banken e.V., sodass Kunden hier von einer erhöhten Absicherung profitieren. Maßgeblich zur Ermittlung des abgesicherten Vermögens ist das Eigenkapital der Bank.
Der genauere Sicherungsumfang errechnet sich aus 15 % des haftenden Eigenkapitals der ING. Somit ergibt sich für Kunden der ING eine Absicherung von bis zu 5 Millionen Euro.
Diese zusätzliche Einlagensicherung gilt für folgende Produkte der ING:
- Extra-Konto
- Festgeld
- Girokonto
- Sparbrief
- VL-Sparen
- Scalable-Konto
- Business Extra-Konto
Weiterhin hat das Financial Stability Board (FSB) die ING als systemrelevante Bank klassifiziert. Dementsprechend würde die ING von deutschen, europäischen und globalen Rettungsprogrammen aufgefangen werden, um eine Pleite zu unterbinden.
Das Rating der ING als Sicherheitsfaktor
Doch nicht nur die Einlagensicherung ist ein relevanter Faktor, um die Qualität einer Bank zu ermitteln. Vielmehr lohnt sich auch ein Blick auf externe Bewertungen. Hier sind die sogenannten “Big Three”, die drei größten Rating-Agenturen maßgeblich.
Zur Bewertung der finanziellen Stabilität der ING haben wir die Bewertung von S&P, Moody’s und Fitch herangezogen:
| S&P | Moody's | Fitch | |
|---|---|---|---|
| Long-term Rating | A+ | A1 | AA- |
| Short-term Rating | A-1 | P-1 | F1+ |
| Ausblick | Stabil | Stabil | Stabil |
| Unbesicherte Kredite | A+ | A1 | AA- |
Wichtig ist hier nicht nur das Rating der ING, sondern auch das Rating der Bundesrepublik Deutschland. Hier gehört Deutschland zu den wenigen Staaten, die ein hervorragendes Rating genießen. Nachfolgend die Ratings der wichtigsten Agenturen im Überblick:
| S&P | Moody's | Fitch | |
|---|---|---|---|
| Langfristig | AAA | Aaa | AAA |
| Kurzfristig | A-1+ | – | F1+ |
| Ausblick | Stabil | Stabil | Stabil |
Wie wir den Bonitäts-Ratings entnehmen können, ist die ING sehr gut bewertet – gleiches gilt auch für die BRD. Folglich gibt es hier die volle Punktzahl im Test für das ING Extra-Konto.
Die Finanzkennzahlen der ING in der Kurzübersicht
Abschließend wollen wir beleuchten, wie solide die ING wirtschaftliche aufgestellt ist. Hierfür bietet sich ein Blick in die Geschäftsberichte an. Hierfür eignen sich insbesondere zwei Kennzahlen, die aufsichtsrechtlich vorgeschrieben sind:
- Common Equity Tier 1(CET1): Die CET1 oder harte Kernkapitalquote gibt an, welcher Anteil der Risikopositionen in der Bilanz durch das Kernkapital gedeckt sind.
- Total Capital: Die Gesamtkapitalquote setzt die Eigenmittel einer Bank ins Verhältnis zum Gesamtrisikobetrag.
Aus der Regulierung (EU) No 575/2013 vom 26. Juni 2013 geht für die beiden Kennziffern eine Mindestquote hervor. So muss die harte Kernkapitalquote (CET1) mindestens bei 4,5 % liegen und die Gesamtkapitalquote bei 8 %.
Lass uns im Folgenden schauen, wie gut die ING diese Anforderungen erfüllen kann. Zur Bewertung der beiden Kennziffern haben wir die Geschäftsberichte der Muttergesellschaft, der ING Groep N.V., herangezogen.
Im März 2023 liegt die harte Kernkapitalquote bei 14,8 % und somit deutlich oberhalb der Minimalanforderungen. Die Gesamtkapitalquote liegt bei 19,8 % und fällt somit ebenfalls sehr gut aus.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 € | 1,0 / 1,0 |
| Erweiterte Einlagensicherung | 5.000.000 € | 1,0 / 1,0 |
| Landes-Rating | Sehr gut | 1,0 / 1,0 |
| Bank-Rating | Sehr gut | 1,0 / 1,0 |
| Finanzkennzahlen | Sehr gut | 1,0 / 1,0 |
| Gesamt | 5,0 / 5,0 |
Damit kann die ING auch hier überzeugen. In diesem Testabschnitt kann die ING eine Bewertung von 100 % erzielen und gehört damit zu den sichersten Banken in unserem Tagesgeldvergleich.
3. Die Kontoeröffnung vom ING Tagesgeld im Test
Für diesen Teil unseres Testverfahren prüfen wir, wie gut die Kontoeröffnung des Tagesgeldkontos funktioniert. Die Eröffnung ist ein Vorgang, den du lediglich einmalig durchlaufen wirst, daher ist die Gewichtung entsprechend gering.
Allerdings haben nicht alle Banken einen einfachen und digitalen Prozess zur Kontoeröffnung. Aus diesem Grund haben wir diesen im Rahmen unseres Testverfahrens analysiert.
Entscheidest du dich für das Einzel-Konto musst du dich zum Ende lediglich alleine legitimieren. Für ein Gemeinschaftskonto müssen sich beide Kontoinhaber legitimieren lassen.
Egal für welchen Weg du dich entscheidest, du kannst die Kontoeröffnung rein digital abschließen. Damit können wir an dieser Stelle das Ergebnis aus unserem ING Girokonto Testbericht wiederholen – die Anmeldung für das Tagesgeld ist einfach und intuitiv gestaltet.
Bei der ING kannst du ein Tagesgeld auch als alleinstehendes Konto eröffnen. Insbesondere beim Test des DKB Tagesgeldkontos ist uns die Kopplung an das Girokonto negativ aufgefallen.
Hast du dein Extra Konto eröffnet, musst du noch die Legitimation durchlaufen. Aktuell bietet die ING fohlende Verfahren an:
- POSTIDENT: Du kansnt dich auf dem klassischen Wege in einer Postfiliale legitimieren lassen. Hierfür druckst du die Unterlagen aus und gehst mit einem gültigen Ausweisdokument zur nächsten Postfiliale.
- Video-Ident: Das Video-Ident-Verfahren ist besonders bequem. Nutze einfach dein Smartphone oder Computer und lasse dich per Video legitimieren.
- eID: Das bequemste Verfahren im Vergleich ist das eID-Verfahren. Hierfür benötigst du ein NFC-fähiges Smartphone und einen neuen Personalausweis mit PIN.
Nach der Legitimation wird dein Konto freigeschaltet. Unsere Erfahrung zeigt, dass du das Konto bereits nach wenigen Tagen verwenden kannst.
Nun kannst du die erste Einzahlung vornehmen. Bitte beachte, dass eine spätere Auszahlung ausschließlich an das hinterlegte Konto erfolgen kann.
| Ausprägung | Puntke | |
|---|---|---|
| Kontoeröffnung | Einfach und digital | 2,0 / 2,0 |
| Girokonto erforderlich | Nein | 1,0 / 1,0 |
| Legitimation | POSTIDENT, Video-Ident und eID | 2,0 / 2,0 |
| Gesamt | 4,0 / 4,0 |
Insgesamt kann die ING in diesem Testkapitel die volle Punktzahl erzielen.
4. Das ING Extra-Konto überzeugt mit einer hervorragenden Kontoführung
Nachdem du dein Tagesgeldkonto bei der ING eröffnet hast, kannst du das Konto verwenden und mit dem Sparen beginnen. Erfahrungsgemäß ist es sinnvoll, wenn du auf deinem Tagesgeldkonto mindestens deinen Notgroschen, deine finanzielle Reserve, aufbewahrst.
Hervorzuheben ist an dieser Stelle, dass das Tagesgeldkonto der ING komplett kostenlos ist. So kannst du hier auch einfach ein Konto ohne Einlagen lassen, ohne das hierfür Kosten anfallen.
Zwar steht ein Tagesgeldkonto nicht in der Schufa, doch wenn du deine Zinseinnahmen optimieren möchtest, solltest du trotzdem ein Konto nach dem Auslauf der Neukundenzinsen schließen. Oftmals erhältst du nach wenigen Monaten oder einem Jahr wieder die aktuellen Neukundenkonditionen.
Ein Pluspunkt aus unserer Sicht ist zudem die digitale Verwaltung des ING Extra-Kontos. Da es sich bei der ING um eine der besten Direktbanken Deutschlands handelt, verzichtet sie komplett auf Filialen. Folglich sind die digitalen Prozesse stark optimiert und besonders einfach in der Bedienung.
Das Tagesgeldkonto lässt sich wahlweise über den Browser oder die App bedienen. Ich nutze im Regelfall lediglich die Apps der Banken – für den Test habe ich jedoch auch das Online-Banking getestet.
Hier kannst du dich schnell einloggen, musst die Anmeldung allerdings über die App freigeben. So verhindert die ING, dass sich ein Dritter in dein Konto einloggt, ohne das du die Anmeldung freigegeben hast.
Du kannst das Tagesgeldkonto der ING auch für ein Kind eröffnen. Eine Übersicht aller Banken mit einem Tagesgeld für Kinder findest du im verlinkten Beitrag.
Zusätzlich kannst du dein ING Extra-Konto auch als Gemeinschaftskonto verwenden. Das ist besonders für Paare sinnvoll, die gemeinsam Geld zur Seite legen wollen.
Das ING Extra-Konto überzeugt bei Bedienung und Funktionen
Ein besonderes Lob wollen wir an dieser Stelle für die Bedienung aussprechen. Hier achtet die ING auf die wichtigsten Funktionen. So kannst du per einfachem Klick die IBAN zum Tagesgeld kopieren und diese direkt für eine Überweisung verwenden.
Im Allgemeinen ist das Tagesgeldkonto sehr gut aufgebaut. So zahlt die ING die Tagesgeldzinsen zwar nur in einem jährlichen Intervall aus, doch du kannst jederzeit einsehen, wie viele Zinsen du bisher erhalten würdest.
Zudem bietet das ING Extra Konto die Möglichkeit, einen Sparplan einzurichten. Ein Sparplan ist eine regelmäßige Zahlung auf das Konto, sodass du automatisch mit dem Sparen beginnst. Auch das ING Depot bietet ein ETF-Sparplan-Angebot und konnte damit im Test überzeugen.
Wenn du dein Tagesgeldkonto bei der ING hast, solltest du unbedingt einen Freibetrag hinterlegen – vorausgesetzt du reizt diesen noch nicht aus. Die ING führt einmal jährlich, im Zuge der Zinsauszahlung, die Steuern an den deutschen Fiskus ab.
Die Steuerabführung ist eine Eigenheit deutscher Banken und bewahrt dich im besten Falle vor der Pflicht zur Erstellung einer Steuererklärung.
Sehr gut fällt die ING auch mit der Zulassung von Einzahlungen auf. Bei einigen Anbietern in unserem Tagesgeld Vergleich ist es nur möglich, mit dem hinterlegten Konto Geld einzuzahlen.
Bei der ING sind Einzahlungen auch von anderen Konten möglich. Allerdings kannst du dein Geld nur an das hinterlegte Konto auszahlen – das ist ein Sicherheitsmechanismus, der üblich bei Tagesgeldern ist.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Kosten | Kostenlos | 2,0 / 2,0 |
| Kontoführung | Online | 1,0 / 1,0 |
| TAN-Verfahren | 2FA per App | 1,0 / 1,0 |
| Minderjährigenkonto | Möglich | 0,25 / 0,25 |
| Gemeinschaftskonto | Möglich | 0,5 / 0,5 |
| Online-Banking | Sehr gut | 1,5 / 1,5 |
| Steuerabführung | Automatisch | 0,5 / 0,5 |
| Einzahlungen | Von jedem Konto | 0,5 / 0,5 |
| Auszahlungen | An Verrechnungskonto | 0,5 / 0,5 |
| Gesamt | 7,75 / 7,75 |
Insgesamt erzielt die ING im Testabschnitt der Kontoführung somit die Bestbewertung.
5. Kundenservice beim ING Extra-Konto im Test
In unserem letzten Testabschnitt widmen wir uns dem Kundenservice. Die Gewichtung für die Gesamtbewertung fällt hier mit 2,5 % besonders gering aus, da ein guter Kundenservice bei einem Tagesgeldkonto eher eine untergeordnete Rolle spielt.
Nichtsdestotrotz haben wir uns angeschaut, wie man den Support der ING erreichen kann. Wichtig sind uns bei einem Tagesgeldkonto viele digitale Kommunikationswege, gute Servicezeiten und Self-Services.
Die ING bietet eine ausführliche FAQ, einen Chatbot, Kundentelefonie und den Kontakt per Mail an. Damit sind die Kontaktmöglichkeiten sehr umfangreich. Zudem erreichst du an Werktagen die Servicebereiche per Telefon.
Besonders gut gefällt uns die Einbindung von digitalen Self-Services in das Banking. So kannst du auch eigenständig Änderungen an deinem Banking vornehmen.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Telefon | Telefonischer Kundenservice | 1,0 / 1,0 |
| Chatbot | Chatbot im Hilfebereich | 0,5 / 0,5 |
| Anfragen per Mail möglich | 0,5 / 0,5 | |
| Servicezeiten | An Werktagen | 1,0 / 1,0 |
| Virtuelle Assistenten | Chatbot und FAQ-Sektion | 0,5 / 0,5 |
| Self-Services | Im Online-Banking vorhanden | 1,0 / 1,0 |
| Gesamt | 4,5 / 4,5 |
Damit erzielt die ING auch hinsichtlich des Kundenservice die Bestnote in unserem Tagesgeld-Testverfahren.
6. Fazit: Die ING bietet ein top Tagesgeldkonto
Ingesamt erzielt das ING Tagesgeld in unserem Test eine Bewertung von 83,80 % und damit eine gute Gesamtnote. Dabei verliert das Extra-Konto lediglich Punkte bei der Bewertung der Zinskonditionen – die anderen Testergebnisse fallen hervorragend aus.
Die aktuellen Zinskonditionen für Neukunden in Höhe von 3,3 % sind attraktiv. Setzen wir diese allerdings mit dem besten Marktzins ins Verhältnis, ist noch etwas Luft nach oben. Gleiches Bild zeichnet sich beim Tagesgeldzins für Bestandskunden ab.
Zwar ist die ING hier wesentlich attraktiver als zahlreiche Filialbanken, doch zahlreiche Anbieter bieten deutlich bessere Zinsen. Hier sei beispielsweise das von uns getestete C24 Girokonto zu nennen.
Bist du auf der Suche nach einem wirklich guten Tagesgeldkonto und spielen die höchsten Zinsen für dich nicht die entscheidende Rolle, dann bist du bei der ING genau richtig.
