Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler im Vergleich
- Kontoeröffnung in 15 Minuten - bis zu 3% Cashback
- Finom Solo ab 0€ pro Monat
- Alle Gesellschaftsformen
- 90 Tage kostenlos testen
- Umfangreiche Business-Funktionen
- Alle Gesellschaftsformen
Eine gesetzliche Pflicht zum Führen eines Geschäftskontos gibt es für Selbstständige und Freiberufler nicht. Trotzdem ergibt die Trennung der Finanzen Sinn. Wir haben uns das Angebot an passenden Konten angeschaut und zeigen dir im folgenden, welches die besten Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler sind.
Geschäftskonto für Freiberufler - das Wichtigste in Kürze
- Für Freiberufler und Selbstständige gibt es keine gesetzliche Verpflichtung für ein Geschäftskonto.
- In unserem Vergleich haben wir die Geschäftskonten traditioneller Filialbanken, digitaler Direktbanken und FinTechs verglichen.
- Alle Geschäftskonten wurden in sechs Kategorien bewertet, um eine hohe Vergleichbarkeit zu ermöglichen.
- Die besten Konten für Freiberufler sind Finom Start, Qonto Basic und Finom Free Start.
1. So haben die Geschäftskonten für Freiberufler im Test abgeschnitten:
Im ersten Schritt in unserer Recherche haben wir geprüft, welche Banken Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler anbieten. Die Grundlage für unsere Auswahl ist unser Geschäftskonto Vergleich. Insgesamt gibt es 18 Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler.
Bewertungen der Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler
| Finom Solo | Finom Start | Qonto Basic | bunq | Holvi Pro | Vivid Basic | N26 Business Standard | Revolut Grow | Wise | Kontist Premium | Qonto Smart | Deutsche Bank Business Classic Konto | Commerzbank Klassik | Targobank Business-Konto Komfort | N26 Business Smart | FYRST Complete | FYRST Base | Postbank Business Giro Aktiv | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Gebühren | 91,99% | 98,65% | 90,35% | 88,38% | 90,94% | 96,29% | 97,57% | 82,96% | 92,91% | 89,30% | 71,72% | 73,54% | 79,91% | 79,18% | 92,22% | 93,31% | 94,61% | 84,82% |
| Bargeld | 67,31% | 85,51% | 84,06% | 79,38% | 83,33% | 95,65% | 88,56% | 93,48% | 62,99% | 60,00% | 65,80% | 74,49% | 72,57% | 71,23% | 94,46% | 100,00% | 100,00% | 100,00% |
| Zahlungsabwicklung | 71,43% | 82,35% | 66,34% | 83,66% | 82,35% | 94,12% | 89,29% | 76,47% | 73,53% | 58,82% | 73,20% | 73,53% | 50,33% | 47,22% | 76,47% | 76,96% | 71,24% | 64,71% |
| Features | 87,10% | 96,30% | 91,67% | 98,15% | 78,70% | 81,48% | 46,24% | 75,00% | 66,67% | 76,85% | 99,07% | 66,67% | 61,11% | 59,26% | 53,70% | 87,04% | 87,04% | 68,52% |
| Service | 57,89% | 66,67% | 88,89% | 66,67% | 66,67% | 66,67% | 57,89% | 55,56% | 50,00% | 83,33% | 88,89% | 55,56% | 55,56% | 55,56% | 22,22% | 72,22% | 72,22% | 55,56% |
| Produkte | 23,53% | 37,50% | 75,00% | 37,50% | 37,50% | 56,25% | 58,82% | 37,50% | 37,50% | 31,25% | 75,00% | 81,25% | 68,75% | 75,00% | 56,25% | 100,00% | 100,00% | 81,25% |
| Gesamt | 81,20% | 91,02% | 86,56% | 87,73% | 82,08% | 88,27% | 74,49% | 78,17% | 74,03% | 75,72% | 81,68% | 70,55% | 67,22% | 65,93% | 72,65% | 89,02% | 88,73% | 76,95% |
Insgesamt fassen wir die Leistungen und Konditionen der einzelnen Konten in 6 großen Kategorien zusammen: Gebühren, Bargeld, Zahlungsabwicklung, Features, Service und Produkte. Einige Banken bieten mehrere Kontomodelle an, wie etwa Finom mit den Optionen Solo oder Start. Hier beziehen wir beide Kontooptionen in unseren Vergleich mit ein. Außerdem nehmen wir die Konten von klassischen Filialbanken, digitalen Direktbanken und FinTechs in unserem Test mit auf.
Als Testsieger für das beste Geschäftskonto für Freiberufler geht Finom Start mit insgesamt 91 % hervor. Das zweitbeste Geschäftskonto für Freiberufler ist FYRST Complete, welches in unserem Test 89 % erreicht. Daneben bieten Qonto, Vivid und bunq weitere starke Geschäftskonten an, welche mit guten Konditionen überzeugen.
Ob klassische Konten mit persönlicher Beratung in der Filiale oder moderne, digitale Angebote von Fintechs: Diese Banken eignen sich besonders für Freelancer, Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Unternehmen.
Einige Kontomodelle bieten Inklusivleistungen wie kostenfreie Buchungen, Cashback Programme, Kredit- und Debitkarten oder Finanzierungsmöglichkeiten an. Andere überzeugen durch integrierte Funktionen, die im Geschäftsalltag helfen, so etwa Buchhaltungssoftware oder Rechnungsstellungsoftware.
2. Die 5 besten Geschäftskonten für Freiberufler
Kommen wir nun zu der Frage, welches das beste Konto für Freiberufler ist. Im Folgenden stellen wir unsere fünf besten Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler vor.
Finom Start – das beste Konto für Freiberufler
Finom ist ein digitales FinTech, welches next-generation Geschäftskonten anbietet. Das beste Freiberufler Geschäftskonto in unserem Test ist das Finom Start Kontomodell. Die Plattform von Finom ist für die mobile Nutzung optimiert und bietet klassische Bankfunktionen sowie Finanzmanagement und Buchhaltung an. Insgesamt überzeugt Finom mit einer benutzerfreundlichen All-in-One-Lösung für den Geschäftsalltag.
Beim Thema Benutzerfreundlichkeit schneidet Finom sehr gut ab. Die Plattform ist sowohl am Handy als auch Desktop schlicht, modern und leicht zu bedienen. Alle wichtigen Banking-Funktionen und auch Zusatzfeatures wie Rechnungsstellung sind schnell erreichbar. Ein praktisches Extra sind die Unterkonten (Wallets) mit eigener IBAN, mit denen du Geschäftsausgaben einfach trennen und organisieren kannst.
Im Punkt Kosten punktet Finom ebenfalls, denn das „Start“ Kontomodell gehört zu den Günstigsten am Markt. Das Konto überzeugt unter anderem mit niedrigen Kontoführungsgebühren ab 9 € pro Monat, kostenfreien Online Überweisungen und Debitkarten. Auch beim Kundenservice, wo viele Neobanken und Fintechs meistens schwächeln, schneidet Finom relativ gut ab. Der Support ist per Chat, WhatsApp oder E-Mail erreichbar und beantwortet die Anliegen meist schnell.
Folgende Vor- und Nachteile führen Nutzer in den Finom Erfahrungen auf:
Vorteile von Finom
- Kostenloses Geschäftskonto verfügbar
- Moderne Banking-Oberfläche
- Digitales Konto mit Buchhaltungsfunktionen
- Auch im kleinen Team leicht zu verwenden
Nachteile von Finom
- Nicht für Bargeldeinzahlungen geeignet
- Keine persönliche Beratung
- Keine Kredite im Angebot
Aus unserer Sicht überwiegen bei Finom die Vorteile aus Sicht von Freiberuflern. Die persönliche Beratung ist oftmals nicht relevant, da es sich lediglich um ein Geschäftskonto handelt. Da Freiberufler auch keine sonderlich großen Investitionen tätigen, spielt ein starkes Kreditgeschäft ebenfalls eine untergeordnete Rolle.
Abschließend siehst du, wie sich die Bewertung zum Finom Geschäftskonto zusammensetzt:
Bewertung des Finom Geschäftskontos
| Finom Start | |
|---|---|
| Gebühren | 98,65% |
| Bargeld | 85,51% |
| Zahlungsabwicklung | 82,35% |
| Features | 96,30% |
| Service | 66,67% |
| Produkte | 37,50% |
| Gesamt | 91,02% |
FYRST Complete
FYRST kombiniert die Vorteile einer klassischen Filialbank mit den Funktionen einer Digitalbank. In unserem Testvergleich schafft es das FYRST Complete Geschäftskonto an zweite Stelle. Die Gebühren des Kontos sind überschaubar und günstig. Benutzerfreundliches Online-Banking und Smartphone-App ermöglichen die einfache Bedienung des Kontos. Anders als bei vielen unserer getesteten Anbieter gibt es hier ein großes Filialnetz, welches dir Bargeldabhebungen und -einzahlungen ermöglicht. FYRST bietet zudem erweiterte Funktionen wie etwa Überweisungen in Fremdwährungen und Lastschrifteinzüge, die bei vielen Neobanken typischerweise nicht im Angebot enthalten sind.
Auch bietet das Konto Kreditkarten und Kontokorrentkredite an. Allerdings fehlen Zusatzfunktionen wie Rechnungs- oder Buchhaltungs-Tools. Ein weiterer Nachteil ist, dass Unterkonten hier kostenpflichtig sind. Zudem gibt es keine speziellen Funktionen für Teams und die Möglichkeit, weitere Nutzer hinzuzufügen.
| FYRST Complete | |
|---|---|
| Gebühren | 93,31% |
| Bargeld | 100,00% |
| Zahlungsabwicklung | 76,96% |
| Features | 87,04% |
| Service | 72,22% |
| Produkte | 100,00% |
| Gesamt | 89,02% |
Vorteile von FYRST
- Benutzerfreundliche App
- Bargeldeinzahlungen bei Postbank möglich
- Gute Firmenkreditkarte verfügbar
- Angebot von Finanzierungsleistungen
Nachteile von FYRST
- Kostenpflichtige Unterkonten
- Keine Rechnungsstellung
Vivid
Auch sehr attraktiv und an dritter Stelle in unserem Test ist das Geschäftskonto von Vivid. Vivid ist ebenfalls eine Neobank. Das Konto Vivid Basic zählt zu den günstigsten Angeboten auf dem Markt und setzt 0 € Kontoführungsgebühr an. Enthalten im Tarif sind unbegrenzte SEPA-Transaktionen, 2 % Zinsen auf Guthaben und bis zu 5 % Cashback. Das Vivid Basic Konto richtet sich speziell an Freelancer und Solo-Selbstständige. Außerdem enthalten sind eine kostenlose Debitkarte und die Möglichkeit, Unterkonten hinzuzufügen, allerdings werden hierfür zusätzliche Kosten berechnet.
In Bezug auf die Nutzerfreundlichkeit punktet Vivid als digitaler Anbieter ebenfalls. So ist die Plattform intuitiv, minimalistisch und für Mobile-Banking optimiert. Beim Thema Support werden hingegen die typischen Schwächen einer Neobank deutlich: Der Support von Vivid ist eher unzuverlässig und Nutzer berichten in ihren Erfahrungen mit Vivid oft von langen Wartezeiten und weniger hilfreichen Antworten. Dazu kommt, dass Vivid nicht klar eine Einlagensicherung garantiert.
Insgesamt bietet Vivid jedoch ein benutzerfreundliches Online-Geschäftskonto, das besonders im Punkt Preis-Leistung für Selbstständige und Freiberufler attraktiv ist. Wie typisch für Fintech-Anbieter fehlen hier aber manche Funktionen wie etwa die Möglichkeit, Bargeld ins Konto einzuzahlen.
| Vivid Basic | |
|---|---|
| Gebühren | 96,29% |
| Bargeld | 95,65% |
| Zahlungsabwicklung | 94,12% |
| Features | 81,48% |
| Service | 66,67% |
| Produkte | 56,25% |
| Gesamt | 88,27% |
Vorteile von Vivid
- Kostengünstiges Geschäftskonto
- Bis zu 30 Unterkonten möglich
- Attraktive Zinsen für Neukunden
- Integrierte Buchhaltungssoftware
- Schnelle Kontoeröffnung
Nachteile von Vivid
- Keine Finanzierungsmöglichkeiten
- Keine Unterstützung beleghafter Buchungen
- Gebühren für Bargeldabhebungen
Qonto Basic
Qonto ist eine moderne Business-Banking-Lösung für Selbstständige und kleine Unternehmen aus Frankreich. Qonto punktet vor allem durch intuitive Bedienung und einem großen Funktionsumfang. Das Geschäftskonto bietet bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN an. Neben klassischen Banking-Funktionen sind praktische Extras im Konto enthalten, wie etwa Rechnungsstellung, Buchhaltungs-Tools und Ausgabenmanagement. Überweisungen in Fremdwährungen sind hier möglich. Dadurch empfiehlt sich Qonto Basis besonders wenn du internationale Geschäfte machst.
Allerdings hat Qonto auch ein paar Nachteile: Es gibt keine Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen, und statt einer echten Kreditkarte werden nur MasterCard-Debitkarten angeboten. Zudem sind die monatlichen Grundgebühren und die Kosten für Buchungen vergleichsweise etwas höher. Suchst du nach einem benutzerfreundlichen, digitales Banking-Erlebnis und legst Wert auf durchdachte Funktionen, ist Qonto Basic eine solide Lösung – allerdings zu einem etwas höheren Preisniveau als bei anderen Neobanken.
| Qonto Basic | |
|---|---|
| Gebühren | 90,35% |
| Bargeld | 84,06% |
| Zahlungsabwicklung | 66,34% |
| Features | 91,67% |
| Service | 88,89% |
| Produkte | 75,00% |
| Gesamt | 86,56% |
Vorteile von Qonto
- Moderne und intuitive Benutzerobfläche
- Hervorragender Funktionsumfang
- Integrierte Rechnungsstellung und Buchhaltung
- Bis zu 25 Unterkonten möglich
- Überweisung in Fremdwährungen möglich
Nachteile von Qonto
- Im Vergleich zur Konkurrenz etwas teurer
- Keine Einzahlung von Bargeld
Kontist
An fünfter Stelle in unserem Test schafft es das Premium Geschäftskonto von Kontist. Das Angebot von Kontist ist insbesondere für Freiberufler und Solo-Selbstständige geeignet, die nach einfachen Lösung für ihre Buchhaltung suchen. Ein besonderes Feature des Kontos ist die automatische Steuerbereinigung, bei der Netto- und Bruttoeinkünfte voneinander trennt werden. Damit bietet es ein wertvolles Tool, um Steuererklärungen zu vereinfachen. Auch mit enthalten ist eine integrierte Buchhaltungssoftware, eine Rechnungserstellungsfunktion und Belegarchivierung.
Die automatische Rücklagenbildung für Steuern, sowie eine Echtzeit-Steuerschätzung sind ebenfalls nützliche Features. Allerdings fehlt es beim Kontist Premium Geschäftskonto an vielen Standardfunktionen. Dazu gehören etwa Unterkonten, Bargeldeinzahlungen und Auslandsüberweisungen. Ein weiterer Negativpunkt sind die kostenpflichtigen Transaktionen. Aus diesen Gründen landet Kontist in unserem Test bei einem Ergebnis von 76 %.
| Kontist Premium | |
|---|---|
| Gebühren | 89,30% |
| Bargeld | 60,00% |
| Zahlungsabwicklung | 58,82% |
| Features | 76,85% |
| Service | 83,33% |
| Produkte | 31,25% |
| Gesamt | 75,72% |
Vorteile von Kontist
- Keine Limitierung der kostenlosen Transaktionen
- Integrierte Buchhaltungssoftware
- Automatische Steuerrückstellungen
- Steuerberatung als Option
Nachteile von Kontist
- Vergleichsweise hoher Preis
- Nützliche Funktionen nur im Premium-Konto verfügbar
- Nutzer berichten von unzuverlässigem Support
4. So haben wir die besten Konten für Freiberufler ermittelt
Einen universal passenden Geschäftskontovergleich zu machen ist nicht einfach – letztendlich hat jeder Selbstständige und Freiberuflicher unterschiedliche Bedürfnisse und Anforderungen an ein Geschäftskonto. Trotzdem haben wir mit unseren objektiven Bewertungskriterien sicher gestellt, ein möglichst objektives Testergebnis zu erreichen. Diese stellen wir dir nun genauer vor.
Wir haben jedes Geschäftskonto in sechs Kategorien getestet.
- Gebühren: Hier betrachten wir Aspekte wie Kontoführungsgebühren, Überweisungsgebühren, Gebühren für Kreditkarten und weitere.
- Bargeld: Hier betrachten wir Aspekte wie Bargeldabhebung, Automatennetzwerk, Tageslimits und weitere.
- Zahlungsabwicklung: Hier schauen wir uns die Konditionen bei SEPA-Überweisungen, Limits oder Mobile Payment genauer an.
- Features: Hier werfen wir einen Blick auf die angebotenen Banking Leistungen – etwa eine einfache Kontoeröffnung, Multi-Banking, Unterkonten bishin zu Dashboards.
- Service: Hier beantworten wir die Frage, welche Kontaktmöglichkeiten und Serviceleistungen die Bank im Rahmen des Kontos anbietet.
- Produkte / Bank: Hier werfen wir einen Blick auf angebotene Zusatzprodukte wie Finanzierungskredite, Kontokorrent, oder Tagesgeldkonten.
Zusätzlich gewichten wir bestimmte Kriterien im Anschluss höher als andere. So gewichten wir je nach Banktyp bestimmte Kriterien stärker. Wir erwarten von einer Full Service Bank ein höheres Level an Service, und von einem Online Konto ein besonders gutes Angebot im Punkt Gebühren und Kosten.
| Kriterium | Gewichtung Online Konto | Gewichtung Full Service Konto |
|---|---|---|
| Gebühren | 32,5% | 15,0% |
| Bargeld | 12,5% | 15,0% |
| Zahlungsabwicklung | 12,5% | 25,0% |
| Features | 35,0% | 25,0% |
| Service | 5,0% | 10,0% |
| Produkte / Bank | 2,5% | 10,0% |
5. Müssen Freelancer ein Geschäftskonto verwenden?
Grundsätzlich bist du als Freiberufler oder Einzelunternehmer gesetzlich nicht verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Aus rein rechtlicher Sicht ist ein privates Girokonto ausreichend. Nur wenn du mit einem Unternehmen, dass als juristische Person gilt, unternehmerisch aktiv bist, musst du gesetzlich zwingend ein Geschäftskonto oder Firmenkonto führen.
- Unternehmer mit Kapitalgesellschaft: Geschäftskonto gesetzlich verpflichtend
- Einzelunternehmer und Freiberufler: Geschäftskonto nicht gesetzlich verpflichtend
In manchen Fällen kommt es aber vor, dass eine Bank es untersagt, ein privates Konto geschäftlich zu nutzen. Daher lohnt es sich, die AGB und Konditionen deiner Bank bzw. deines Privatkontos zu prüfen, bevor du es im Rahmen deiner freiberuflichen Tätigkeit oder Selbstständigkeit nutzt. Findest du dort keine Angaben, kannst du alternativ die Bank direkt kontaktieren.
Doch auch ohne gesetzlicher Pflicht kann es sich trotzdem lohnen, ein Geschäftskonto zu nutzen und damit die geschäftlichen Finanzen getrennt von den privaten zu verwalten. Hinzukommt, dass private Girokonten oft nicht auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Einzelunternehmern ausgelegt sind. Im folgenden stellen wir die Vor- und Nachteile eines separaten Geschäftskontos für Freelancer und Einzelunternehmer gegenüber.
6. Vor- und Nachteile eines Kontos für Freiberufler
Zusammenfassend stellen wir nun die Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos für Freiberufler gegenüber. Anhand dieser Punkte kannst du individuell entscheiden, ob du ein Geschäftskonto oder ein Privatkonto im Rahmen deiner Selbstständigkeit für sinnvoller erachtest.
Vorteile eines separaten Kontos für Freiberufler
- Du kannst leichter private und geschäftliche Kontobuchungen und Finanzen trennen.
- Einige Banken erfordern, ein Privatkonto nicht geschäftlich zu nutzen.
- Geschäftskonten bieten oft nützliche Zusatzfunktionen und Tools für Admin, Buchhaltung und Steuererklärung.
- Die Kosten des Geschäftskontos sind steuerlich absetzbar.
Nachteile eines separaten Kontos für Freiberufler
- Viele Geschäftskonten, insbesondere Neobanken, bieten keine Bargeldeinzahlung an.
- Teilweise höhere Gebühren als Privatkonten.
- Oftmals ein Kompromiss zwischen günstigen Gebühren oder wichtigen Banking Funktionen im Angebot der Anbieter.
- Ein Geschäftskonto ist freiwillig für Freiberufler und Solo-Selbstständige.
