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Geld investieren – Diese 3 Musterportfolios empfehlen wir dir!

Verwandte und Freunde stellen uns regelmäßig zwei Fragen:

  1. Wie investiert ihr als Finanzexperten eigentlich euer Geld?
  2. K√∂nnt ihr mein Geld, mit eurer Strategie, f√ľr mich investieren?

Auf die zweite Fragen folgen meist ironische Kommentare unsererseits, jedoch können wir sehr gut die erste Frage beantworten.

Im Folgenden Artikel offenbaren wir passende Musterportfolios zum Geld investieren f√ľr einen Einsteiger, einen Fortgeschrittenen und einen Experten.

Die 5 wichtigsten Grundlagen beim Geld investieren

Zun√§chst sollten wir uns kurz und b√ľndig ein paar Investitionsgrundlagen in Erinnerung rufen.

Tipp 1: Investiere nur in Produkte, die du verstehst

Es existieren zahlreiche Anlageklassen und abertausende Finanzprodukte. Einen Überblick zu bewahren ist schwer und alle zu verstehen schier unmöglich.

Es geht bei Investments darum, das Finanzprodukt zu verstehen.

Nicht nur die Investitionsstrategie und die Kosten sind relevant, sondern vor allem auch die Chancen und Risiken. Eine Empfehlung von Freunden sollte nur der Einstieg sein, um deine Recherche aufzunehmen. Informiere dich √ľber das Finanzprodukt ausgiebig und bilde dir deine Meinung, bevor du dein Geld blind investierst.

Tipp 2: Diversifiziere dein Portfolio

Diversifikation, oder Streuung, ist einer der Grunds√§tze f√ľr den Verm√∂gensaufbau. Du willst eine zu gro√üe Abh√§ngigkeit von einer Anlage vermeiden, denn dann droht deinem Portfolio schnell ein Totalverlust. Dieses sogenannte idiosynkratische Risiko sollte tunlichst vermieden werden, indem du dein Geld in verschiedene Anlageklassen und Finanzprodukte investierst. Optimalerweise investierst du dein Geld in Anlageklassen und Finanzprodukte, die untereinander wenig korrelieren, also nicht voneinander abh√§ngig sind.

Tipp 3: Kosten so gering wie möglich halten

Deine Rendite kann durch hohe Geb√ľhren regelrecht aufgefressen werden. Oftmals existieren, um z.B. in einen Titel wie den gesamten DAX zu investieren, mehrere Konkurrenzprodukte mit unterschiedlichen Kosten. Versuche g√ľnstige Produkte bei einem seri√∂sen Partner auszuw√§hlen. Speziell bei ETFs oder Fonds hat man eine breite Auswahl an Anbietern f√ľr das gleiche Finanzprodukt. Achte ebenso auf versteckte Kosten beim Produkt oder die Orderkosten bei der Bank/Broker/Depot/Plattform/FinTech. H√∂here Kosten sind lediglich bei Nischenprodukten gerechtfertigt.

Tipp 4: Verwalte dein Portfolio

Die bloße Investition zu tätigen geht meist schnell. Aufwendiger hingegen gestaltet sich die Überwachung des investierten Geldes. Wichtig ist, dass du deine Positionsgrößen in den einzelnen Anlageklassen und Produkten kennst. Rebalance, also schichte deine Gelder regelmäßig bei deinen Reviews um, damit du deiner gesetzten Strategie treu bleibst.

Tipp 5: Passende Infrastruktur

Um mit dem Geld investieren zu starten ben√∂tigst du bestimmte Konten. Nat√ľrlich ist die Grundlage ein Girokonto. Dieses Bankkonto dient als dein Drehkreuz f√ľr alle deine Investments. Zahlreiche Banken bieten f√ľr den Kauf und Verkauf von Aktien, ETFs, Rohstoffen, Anleihen und √§hnliche Anlageklassen ein Depot an. Ebenso existieren FinTechs, die nur ein Depot anbieten, ohne ein Girokonto.

Ein Depot sehen wir als essentiell an und sollte zum Geld investieren zwingend einmalig eingerichtet werden.

Vor allem f√ľr alternative Investments wie Kryptow√§hrungen, P2P Lending oder Crowdinvesting ben√∂tigst du weitere Konten bei den speziellen Anbietern selbst. Wir empfehlen f√ľr den optimalen √úberblick eine Excel-Tabelle oder eine Handy-App, die dir dein investiertes Geld pro Anlageklasse und Anbieter aufschl√ľsselt.

2. Geld investieren als Einsteiger ‚Äď Musterportfolio 1

Der Einstieg zum Geld investieren sollte simpel und schnell machbar sein.

Gleichzeitig sollte man versuchen die 5 Grundsätze aus dem vorherigen Absatz einzuhalten.

Vor allem der Fokus auf eine ausreichende Streuung bei geringen Kosten ist essentiell f√ľr ein erfolgreiches Geld investieren.

Musterportfolio 1 Einsteiger - Diagramm

Wir empfehlen ein allmähliches Annähern an das Investieren.

Fast jede Bank bietet ein Tagesgeldkonto an. Die Verzinsung ist zwar sehr gering, doch f√ľr viele Anleger ein erster Schritt zum Geld investieren. Die j√§hrlichen Zinsen rangieren √ľblicherweise zwischen 0,01% bis 1,00% p.a.

Institute, die nicht in Deutschland ans√§ssig sind, werben meist mit Tagesgeldzinss√§tzen am h√∂heren Ende der Spanne von bis zu 1,00% p.a. Hier besteht ein Gegenparteirisiko, denn die ausl√§ndische Bank kann mehr Risiken birgen. Deswegen empfehlen wir, deutsche und mitteleurop√§ische Banken f√ľr Tagesgeldkonten auszuw√§hlen.

Generell sollte man nicht mehr als 100.000 ‚ā¨ auf dem Bankkonto verwahren, denn bis zu diesem Betrag greift die gesetzliche Einlagensicherung der EU. Die Einlagen gelten somit als sehr sicher.

Ein wunderbares Attribut des Tagesgeldes ist die schnelle Verf√ľgbarkeit zu jedem Zeitpunkt – wir sprechen hier von einer hohen Liquidit√§t. Die Anlage kann jederzeit aufgel√∂st werden, damit das Geld in andere Werte investiert oder f√ľr kurzzeitig anfallende Ausgabenposten genutzt werden kann.

Interessanter wird es f√ľr Einsteiger nun bei dem Thema der ETFs.

ETFs können als eine Art Fonds verstanden werden Рnur ohne Fondsmanager. Die Strategie basiert auf Indizes, die eine breite Anzahl von z.B. Aktien abbilden. Somit kauft man lediglich ein Finanzprodukt, z.B. einen DAX ETF, und dadurch investiert man gleichzeitig in alle 30 Aktienwerte des DAX-Indizes. Dein Investment wird vom ETF Anbieter also in viele Aktienanteile gleichzeitig investiert. Dies garantiert eine breite Streuung.

Die Ordergeb√ľhren fallen nur einmalig an und die laufenden, j√§hrlichen Verwaltungskosten sind bei ETFs generell sehr gering. Zudem erh√§ltst du neben den Kursgewinnen auch die regelm√§√üigen Dividenden der Firmen aus deinen ETFs.

Es gilt nun also ‚Äúnur‚ÄĚ noch die passenden ETFs f√ľr das Einsteiger-Musterportfolio zum Geld investieren zu finden.

Wir empfehlen zum Starten drei ETFs.

3 ETFs sind ausreichend

Der Diversifikationseffekt ist bei drei ETFs v√∂llig ausreichend. Mehr ETFs m√ľssen nicht in einem Einsteiger-Portfolio liegen.

Wir können dir die folgenden ETFs nahe legen:

1. ETF – MSCI World UCITS ETF

Dieser ETF basiert auf einem internationalen Aktienindex, der die Wertentwicklung von Unternehmen aus 23 Industrieländer abbildet. Mit den rund 1600 enthaltenen Firmen im Index erhältst du eine sehr breite Risikostreuung und deckst dabei auch noch zahlreiche Sektoren ab. Mit dem MSCI World ETF sind rund 85% der Marktkapitalisierung aller börsennotierter Firmen aus Industrieländern weltweit abgedeckt.

Am stärksten sind in dem Index die USA, Japan und Großbritannien vertreten. Zu den stärksten Sektoren zählen die Informationstechnologie, das Gesundheitswesen sowie Finanzdienstleistungen.

Bei der Suche nach dem MSCI World ETF in deinem Depot, √ľber deinen Broker oder √ľber dein FinTech wirst du auf zahlreiche ETF-Anbieter sto√üen. Sie bilden alle den gleichen oder einen √§hnlichen Index ab, weshalb du eher auf seri√∂se Anbieter als Stellschraube achten solltest.

Die folgenden ETF Anbieter gelten als seriös und unbedenklich: HSBC, ComStage, Invesco, iShares, Xtrackers, Lyxor, SPDR, Amundi, UBS, Deka.

Achtung: Kostenoptimierung!

Die einmaligen Ordergeb√ľhren richten sich nach deinem Depotdienstleister und rangieren √ľblicherweise zwischen 1-10 ‚ā¨ pro Order. Einige Anbieter behalten auch Prozentpunkte vom Ordervolumen f√ľr sich ein.

Die j√§hrlichen Verwaltungskosten f√ľr den MSCI World ETF schwanken √ľblicherweise zwischen 0,1% – 0,3%. Gerade im Vergleich zu Fonds, die oftmals 2% f√ľr eine √§hnliche Anlagestrategie aufrufen, sind ETFs unsere Wahl schlechthin.

2. ETF – MSCI Emerging Markets

Dieser ETF basiert auf einem internationalen Aktienindex, der die Wertentwicklung von Unternehmen aus 26 Schwellenländern abbildet. Mit den rund 1400 enthaltenen Firmen im Index erhältst du eine sehr breite Risikostreuung und deckst zahlreiche Sektoren ab. Mit dem MSCI Emerging Markets ETF deckst du rund 85% der Marktkapitalisierung aller börsennotierter Firmen in Schwellenländern ab.

Am st√§rksten sind in dem Index China, Taiwan und S√ľdkorea vertreten. Zu den st√§rksten Sektoren z√§hlen nicht-Basiskonsumg√ľter, die Informationstechnologie sowie Finanzdienstleistungen.

3. ETF – Rohstoffe, Erneuerbare Energien oder Immobilien

Bei deinem dritten ETF wollen wir dir eine Auswahl anbieten, anstatt eine konkrete Empfehlung abzugeben.

Dein Portfolio sollte auch ein wenig deine Investitions-Ethik und dein Interesse widerspiegeln.

  • Bist du eher konservativ, glaubst an eine Krise und denkst, dass die Seltenheit eines Gutes ein Wertversprechen ist? Dann k√∂nnte dir ein ETF im Bereich der Rohstoffe liegen. Gerade die historisch negative Korrelation zu Aktien machen Rohstoffe f√ľr eine Portfoliobeimischung interessant. Die Rohstoffe werden meist nicht physisch gehalten, sondern √ľber die Terminm√§rkte synthetisch abgebildet. In den Rohstoff-Indizes befinden sich zahlreiche Rohstoffe und neben den Klassikern wie Gold oder Silber k√∂nnen auch Agrarrohstoffe und Industriemetalle dazugeh√∂ren. Die Verwaltungsgeb√ľhren f√ľr einen Rohstoff ETF belaufen sich im Durchschnitt zwischen 0,15% ‚Äď 0,60% p.a.
  • Das nachhaltige Geld investieren, mit der Sonderform der erneuerbaren Energien, ist ein ganz klares Trendthema. Gerade jungen Investoren legen ihr Geld gezielt und vermehrt in ethisch vertretbare Finanzprodukte an. Die ETF-Anbieter haben diesen Mega-Trend aufgesp√ľrt und erstellen ETFs bei denen alle Indexmitglieder definierte Nachhaltigkeitskriterien erf√ľllen m√ľssen. Bei den erneuerbaren Energien investiert man nat√ľrlich nicht in die Atomkraft oder in fossile Brennstoffe, sondern in gr√ľne Umwelttechnik-Unternehmen wie sie z.B. durch den Clean Energy Index abgebildet werden. Die Verwaltungsgeb√ľhren f√ľr einen nachhaltigen ETF belaufen sich im Durchschnitt zwischen 0,50% ‚Äď 0,70% p.a.
  • F√ľr viele Anleger ist Betongold, also eine Immobilie, das Non plus ultra Investment. Doch der gro√üe Haken bei Immobilieninvestments ist der gro√üe Kapitalbedarf. Neben offenen und geschlossenen Immobilienfonds sind REIT ETFs derzeit stark im Trend. Hierbei investiert der ETF in Immobilienunternehmen. Diese REITs (Real-Estate-Investment-Trusts) erzielen ihre Gewinne prim√§r aus der Vermietung und Verpachtung sowie sekund√§r aus der Ver√§u√üerung von Immobilien. Oftmals sind die REITs in L√§ndern zugelassen, die steuerbeg√ľnstigt sind. Die Verwaltungsgeb√ľhren f√ľr einen nachhaltigen REIT ETF belaufen sich im Durchschnitt zwischen 0,20% ‚Äď 0,60% p.a.

Mit dieser Geld-Allokation und den konkreten Investitionen in Tagesgeld und in gezielt ausgew√§hlte ETFs, bist du h√∂chstwahrscheinlich besser aufgestellt als 80% aller B√ľrger in Deutschland.

Insofern du dich mit dem Musterportfolio 1 f√ľr Einsteiger vertraut gemacht hast, zufrieden bist und Lust auf mehr hast, so empfehlen wir dir dein aktuelles Portfolio mit dem Musterportfolio 2 f√ľr Fortgeschrittene weiterzuentwickeln.

3. Geld investieren als Fortgeschrittener ‚Äď Musterportfolio 2

Aufbauend auf dem Musterportfolio 1 reduzieren wir im Musterportfolio 2 den Anteil des Tagesgeldes von 50% auf 30% und investieren dieses Geld in alternative Anlagen, die etwas mehr Pflege und Wissen voraussetzen, jedoch auch höhere Renditechancen ermöglichen.

Der ETF-Anteil im Portfolio bleibt im Musterportfolio 2 genauso wie im Musterportfolio 1 bei 50%.

Musterportfolio 2 Fortgeschrittene - Diagramm

Als Fortgeschrittener Investor sollte man das Einmaleins des Geld investierens auf dem Kasten haben. Erinnere dich hierzu an die 5 Grundlage zu Beginn des Artikels. Das Bank-Depot sollte man problemlos bedienen k√∂nnen und oft genutzt haben, das Aufl√∂sen oder Aufladen des Tagesgeldkontos sollte ebenso keine H√ľrde mehr darstellen. Sobald man sich nach weiteren Investmentm√∂glichkeiten umschaut, ist dies ein Zeichen, dass man allm√§hlich in die fortgeschrittenen Phase eintritt.

F√ľr die fortgeschrittene Phase ist es vor allem wichtig sich mit neuartigen und modernen Anlageklassen, Finanzinstrumenten und Anbietern auseinanderzusetzen. H√§ufig st√∂√üt man hier auf FinTechs und deren Produkte. Jene Produkte bieten attraktive Renditeversprechen, jedoch auch gewissen Risiken, die es korrekt zu bewerten gilt.

Eine oder alle vier der folgenden alternativen Anlageklassen sehen wir als sinnvolle, alternative Beimischung in einem ausgewogenen Portfolio an.

Alternative 1 – Crowdinvesting

Beim Crowdinvesting kannst du zusammen mit anderen Investoren in Immobilien, erneuerbare Energien oder Startups investieren – auch mit kleinem Geldbeutel. Angeboten wird ein solches Investment √ľber eine Crowdinvesting Plattform, h√§ufig ein FinTech. Zu den bekanntesten Crowdinvesting Plattformen in Deutschland geh√∂ren Exporo, Bergf√ľrst und Companisto. Die Zinsertr√§ge liegen meist zwischen 3 – 7% pro Jahr.

Während das Geld investieren in Startups mit der Crowd als risikoreich gilt, sind Investments in erneuerbare Energien und Immobilien wesentlich sicherer, berechenbarer und oftmals abgesichert. Bedenke hier allerdings auch die Grundsätze zum Thema Geld anlegen:

Mit sinkendem Risiko, sinkt nat√ľrlich auch die Rendite.

Nichtsdestotrotz sehen wir vor allem crowd-finanzierte Immobilieninvestments als sinnvolle Beimischung an. Die Laufzeiten f√ľr die Immobilieninvestments, die in Form eines nachrangigen Darlehens gew√§hrt werden, belaufen sich meist zwischen 6 Monaten bis zu 3 Jahren. Wer sein Investment fr√ľher aufl√∂sen will, kann dieses h√§ufig √ľber einen Sekund√§rmarkt verkaufen.

Alternative 2 – P2P Lending

Beim P2P Lending verleihst du Geld an Privatpersonen oder Firmen. Bekannte P2P Plattformen wie Mintos oder Bondora sind dabei die Intermediäre zwischen Kreditgebern (deiner Wenigkeit) und den Kreditnehmern.

Die Kreditnehmer zahlen dir einen Zins, der h√§ufig zwischen 5 – 20% p.a. betr√§gt. Am Ende der Laufzeit zahlen sie dir deinen kompletten Kredit zur√ľck. Die P2P Plattformen erm√∂glichen dir ein Portfolio an Kreditnehmern in ausgew√§hlten Bereichen aufzubauen, sodass du nicht von einzelnen Krediten und potentiellen Kreditausf√§llen abh√§ngig bist.

Durch die zahlreichen Einstellungsm√∂glichkeiten der P2P Plattformen kannst du das Verleihen von Geld komplett automatisieren und nach deinen W√ľnschen anpassen. Die Laufzeiten f√ľr die Kredite k√∂nnen frei gew√§hlt werden, ebenso wie die Bonit√§t der Kreditnehmer.

Wir sehen P2P Kredite, als alternative Beimischung zum Geld investieren, als sinnvoll an.

Alternative 3 – Darlehen

In Anlehnung an das automatisierte P2P Lending durch FinTech-Plattformen, kann das private Verleihen von Darlehen in deinem Umkreis eine lukrative Option darstellen.

Dabei geht es weniger um die Kreditvergabe an deine Verwandten, als um deinen erweiterten Freundeskreis oder deren Freunde. Kaum einer kann die Bonit√§t und das Zahlungsverhalten von Bekannten so gut einsch√§tzen wie du selbst. Diesen Vorteil kannst du dir zu Nutze machen und privat Geld verleihen. Einen durchschnittlichen Zinssatz zu verallgemeinern ma√üen wir uns nicht an. Du solltest die Kosten f√ľr den Kredit jedoch gut begr√ľnden und transparent darlegen k√∂nnen. Wir empfehlen dir, wenn m√∂glich, auch Sicherherheiten zu nehmen oder mit B√ľrgschaften zu arbeiten.

Trotz aller Freundschaft solltest du alle Konditionen in einer Vereinbarung schriftlich festhalten und auf keinen Fall auf einen bloßen Handschlag zählen.

Ein Privatkredit zu vergeben ist nichts alltägliches und keine Portfoliobeimischung die man erzwingen kann. Jedoch sollte man diese Option in Erwägung ziehen, insofern sich eine Möglichkeit zum Geld verleihen auftut.

Robo-Advisor

Einer der neusten Trends auf dem Finanzmarkt sind Robo-Advisor. Hierbei wird dein Geld automatisch investiert, nachdem du es auf der Plattform eingezahlt hast. Die Grundlage f√ľr die Robo-Investitionen sind bestimmte Strategien, die im Roboter oder Bot vom Anbieter einprogrammiert worden sind. Die Strategien variieren je nach Anbieter wie z.B. Scalable Capital, Quirion oder Growney.

In den meisten Fällen investiert ein Robo-Advisor in einzelne Aktien, Rohstoffe, Festgelder oder ETFs. Du hast keinen Verwaltungsaufwand, da alles automatisch abläuft. Selbst der Verkauf von z.B. ETFs erfolgt automatisch und zwar genau dann, wenn es die Robo-Parameter vorschreiben.

F√ľr die Automatisierung und die Strategien lassen sich die Robo-Advisor eine Verwaltungspauschale auf Grundlage des investierten Geldes bezahlen. Die Kosten f√ľr den Robo-Advisor Service liegen zwischen 0,2 – 1% pro Jahr.

Gerade f√ľr nicht sehr erfahrene Investoren, die eine Anlagestrategie mit wenig Aufwand mit in ihr Portfolio beimischen wollen, ist ein Robo-Advisor Investment eine sinnvolle Beimischung.

Wir empfehlen ca. 20% des Geldes im Portfolio in 1-2 alternative Investmentoptionen zu investieren.

4. Geld investieren als Experte ‚Äď Musterportfolio 3

F√ľr das Experten-Musterportfolio 3 empfehlen wir eine weitere Reduzierung der liquiden Tagesgeld Allokation von 30% auf 10%. Die frei gewordenen 20% werden zu je 10% in Kryptow√§hrungen und Equity an Firmen investiert. Der Anteil von 50% an ETFs bleibt konstant. Der Anteil von 20% an alternativen Investitionen bleibt ebenso konstant.

Musterportfolio 3 Experten - Diagramm

Die beiden neuen Positionen im Portfolio sind hochgradig interessant, da sie kaum mit den anderen Anlageklasse korrelieren und ein asymmetrisches Risikoprofil aufweisen. Dies bedeutet, das extreme Renditen möglich sind, jedoch wohlgemerkt verbunden mit einem hohen Risiko.

Aufgrunddessen ist die Beimischung von Kryptow√§hrungen und Equity an Firmen nur f√ľr erfahrene Investoren empfehlenswert.

Kryptowährungen

Kryptow√§hrungen sind digitale Zahlungsmittel, die auf kryptographischen Werkzeugen wie einer Blockchain und digitalen Signaturen basieren. Die wohl bekannteste Kryptow√§hrung ist der Bitcoin. Bitcoin k√∂nnen an andere Nutzer des Bitcoin-Netzwerkes schnell, sicher, g√ľnstig und transparent versendet werden.

√úber die letzten Jahre hat sich das Narrativ des Bitcoin zum ‚Äúdigitalen Gold‚ÄĚ gewandelt. Aufgrund der begrenzten Menge an Bitcoin ist das Gut wertvoll, denn es ist rar.

Nat√ľrlich haben wir Kryptow√§hrungen und speziell den Bitcoin auch n√§her in unserem Bitcoin Artikel behandelt. Das Gr√ľnderteam von Finanzwissen hat sich √ľber die Krypto-Szene kennengelernt und wir sind klare Verfechter einer Beimischung von Kryptow√§hrungen in bereits gut diversifizierte Portfolios.

Wir empfehlen dir an etablierten Handelsplätzen wie Kraken, Bitstamp oder Bitpanda deine Kryptowährungen zu kaufen. Dein Geld solltest du zu 5% in Bitcoin und zu 5% in Ethereum investieren. Diese beiden Kryptowährungen sind die größten gemäß ihrer Marktkapitalisierung aufgrund verschiedener Eigenschaften und Entwicklungen.

Equity

Mit Equity sind Eigenkapitalanteile an Firmen gemeint. Vor allem an Firmen, die nicht b√∂rsennotiert sind oder √ľber Plattformen ihre Anteile √∂ffentlich anbieten. Wertvolles Equity, also unterbewertete Anteile, kannst du vorwiegend bei nicht-√∂ffentlichen Finanzierungsrunden erwerben.

H√∂re dich in deinem pers√∂nlichen Netzwerk um, ob kleine Firmen oder Unternehmungen Kapital ben√∂tigen. Es k√∂nnte f√ľr dich die M√∂glichkeit bestehen in noch nicht professionalisierte Firmen zu investieren, die ein solides Gesch√§ftsmodell, Wachstum oder sogar schon Profitabilit√§t aufweisen.

Um ein Equity Investment zu tätigen, benötigst du betriebswirtschaftliches Grundwissen, um dem Unternehmen einen Wert beizumessen. Auf dieser Grundlage solltest du dein Investment dann tätigen und verhandeln.

Anteile an jungen Firmen zu erwerben k√∂nnen au√üerordentlich attraktiv sein, da du von der Wertsteigerung genauso profitierst wie von regelm√§√üigen Gewinnaussch√ľttungen.

Gute Equity Deals zu finden und abzuschließen ist sehr herausfordernd. Als Experte solltest du deine Augen offen halten und aktiv Leute und Firmen in deinem Umkreis ansprechen. 10% des Geldes kannst du unserer Meinung nach in deine Equity Position investieren, insofern sich attraktiven Möglichkeiten bieten.

5. Fazit zum Thema Geld investieren

In diesem Artikel haben wir dir eine detaillierte Handlungsempfehlung geben, worein du dein Geld investieren solltest und zu welcher prozentualen Aufteilung.

Gleich geblieben √ľber alle 3 Musterportfolios f√ľr Anf√§nger, Fortgeschrittene und Experten ist der Anteil an ETFs zu 50%. Hierbei sollte ein MSCI World ETF, ein Emerging Market ETF sowie ein weiterer ETF ausgew√§hlt werden, der zu dir passt z.B. aus den Branchen der erneuerbaren Energien, Anleihen oder Rohstoffe.

Mit fortschreitender Erfahrung empfehlen wir dir eine Reduzierung der liquiden Tagesgeldposition. Das freigewordene Geld wird in alternative Investmentmöglichkeiten wie Crowdinvesting, P2P Lending, Darlehen oder Robo-Advisors verteilt.

Einen Expertenstatus hast du erreicht, wenn Kryptow√§hrungen oder Equity Investments f√ľr dich attraktiv werden. Dein Tagesgeldanteil wird weiter verringert zu Gunsten von Kryptos und Equity. Diese Anlageklassen erfordern Expertise, jedoch bieten sie auch diverse Vorteile wie eine geringe Korrelation zu anderen Anlagen und ein asymmetrisches Risiko-Rendite-Verh√§ltnis, welches dir eine extrem hohe Rendite bescheren kann.

Wir hoffen, dass du deine Strategie an unsere Musterportfolios anlehnst. Unsere Empfehlungen sind √ľber viele Jahre erprobt und verbessert worden ‚Äď von uns selbst.

Mit diesem Portfolio wird dein Geld klug investiert. Viel Erfolg!

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FAQ ‚Äď H√§ufig gestellte Fragen

ETFs bieten sehr viele Vorteile und nur wenige Nachteile. Sie kaufen eine breite Anzahl an z.B. Aktien. Somit diversifiziert du dein Portfolio sehr gut und ohne großen Aufwand. Die Orderkosten und Verwaltungskosten sind gering. Das Ordern von ETFs geht schnell und unkompliziert, ebenso der Verkauf. Jedes Bankdepot bietet ETFs an und die Auswahl an Branchen und Regionen ist weitgefächert.

Die meisten investieren ihr Geld gar nicht. Ein Investment in Tagesgeld ist der leichteste und erste Schritt hin zum Geld investieren. Dabei bleibt das Verm√∂gen liquide und jederzeit abrufbar. Auch abrufbar, um es in weitere Anlageklasse jederzeit zu investieren. Die Tagesgeldposition wird mit zunehmender Erfahrung verringert. Das Geld sollte immer investiert sein, auch wenn es nur auf dem Konto geparkt wird, hier ist das Tagesgeld eine passende √úberbr√ľckung.

Das Portfolio ist indikativ auf Grundlage unserer Erfahrungswerte erstellt worden. Wir empfehlen dir, dich an die prozentualen Verteilungen in die einzelnen Anlagen zu halten, gerade wenn du kein Finanzexperte bist. Fall gewisse Positionen durch gute oder schlechte Ergebnisse die Portfoliogewichtung stark verändern, so solltest du Gelder umschichten, um die Zielallokation wiederherzustellen.

Wir orientieren uns an Studien √ľber Asset-Allokationen die besagen, dass eine optimale Beimischung von Kryptow√§hrungen in bereits gut diversifizierte Portfolios 2 ‚Äď 15% betragen kann. Je j√ľnger man ist, desto mehr Risiko kann man eingehen und den Anteil an Kryptow√§hrungen am oberen Ende der Spanne ansetzen. Wir empfehlen zum Start das Geld zu gleichen Teilen in Bitcoin und Ethereum zu investieren.

Hi! Ich bin
ūüĎč

Ich bin einer der Gr√ľnder von Finanzwissen. Seit √ľber 13 Jahren investiere ich aktiv und erfolgreich in der Finanzwelt. Sowohl mein M. Sc. in BWL/Finanz√∂konomie, als auch meine unternehmerischen Erfahrungen als Serien-Gr√ľnder mit Exit helfen mir, fundierte Investment-Entscheidungen zu treffen. Ich befinde mich mittlerweile auf einem Niveau, dass ich mein angeh√§uftes Wissen mit guten Gewissen mit euch teilen kann.

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