Trade Republic Tagesgeld: Wie gut ist das Zinsangebot von TR?
Der Neobroker Trade Republic bot Anlegern bislang 3,75 % Zinsen für Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Aufgrund der jüngsten Zinssenkung der EZB ändert sich das jedoch. Da der Neobroker den Einlagenzins der Zentralbank 1:1 an die Kunden weitergibt, ändert sich nun der Zinssatz. Seit dem 18.09.2024 beträgt der Zins für das Trade Republic Tagesgeld 3,5 %.
Ob es bei den Trade Republic Zinsen einen Haken oder Nachteile gibt, erfährst du im folgenden Testbericht. Außerdem zeigen wir dir, wie du dir mit einem einfachen Klick in wenigen Sekunden die Zinsen bei Trade Republic sicherst.
Los geht es mit einem Überblick der wichtigsten Informationen.
Trade Republic Tagesgeld: das Wichtigste in Kürze
- Trade Republic bietet dir 3,5 % Zinsen für nicht investiertes Guthaben auf dem Verrechnungskonto.
- Künftig wird das verfügbare Geldguthaben unbegrenzt verzinst. Die Obergrenze von 50.000 € entfällt.
- Das Zinsangebot ist unbefristet. Es gilt keine Aktion mit einem befristeten Zeitraum. Folglich ist eine Senkung der Trade Republic Tagesgeld-Zinsen jederzeit möglich.
- Die Verzinsung gilt ab dem ersten Euro auf dem Verrechnungskonto.
- Ein- und Auszahlungen sind flexibel, jederzeit möglich.
- Deine Zinserträge werden monatlich auf dein Verrechnungskonto ausgezahlt.
- Für nicht investierte Einlagen auf dem Trade Republic Verrechnungskonto (künftig Girokonto) gilt die deutsche gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 €.
1. Wie viel Zinsen bekomme ich für das Tagesgeld von Trade Republic?
| Kriterium | Höchstwert | Erreichter Wert | Ausprägung |
|---|---|---|---|
| Bestandskunden | 5 | 5 | 3,5 % |
| Neukunden | 10 | 10 | 3,5 % |
| Zinsintervall | 1 | 1 | Monatlich |
| Zinsgarantie | 1 | 0 | Ohne |
| Mindestanlage | 0,5 | 0,5 | Ohne |
| Maximalanlage | 1,5 | 1,5 | Unbegrenzt |
| Zinshistorie | 1 | 0,5 | jünger 5 Jahre |
| Steuern | 0,5 | 0,5 | Automatische Abführung |
| Gesamt | 20,5 | 19 | |
| in Prozent | 60 | 55,55 |
In unserem Testbericht zu den Trade Republic Tagesgeldzinsen betrachten wir nicht nur den Zinssatz, sondern auch Faktoren wie das Zinsintervall oder die Mindest- und Maximaleinlage. Selbstverständlich ist für dich als Sparer und Anleger die Höhe des Zinsangebots einer der wichtigsten Faktoren. Daher setzen wir die TR Zinsen ins Verhältnis zur Konkurrenz.
Wenn du auf der Suche nach weiteren attraktiven Tagesgeldzinsen bist, dann wirf doch einen Blick in unseren großen Tagesgeld-Vergleich. Hier findest du eine Übersicht zu den besten Tagesgeldkonten am Markt.
Lohnen sich die Trade Republic Zinsen im direkten Vergleich mit der Konkurrenz?
Dass sich zahlreiche Anbieter seit Beginn der Zinserhöhungen durch die EZB eine Zinsschlacht liefern, ist kein Geheimnis. Banken, Finanzdienstleister und Broker versuchen sich mit vielen kleinen Zinsschritten gegenseitig zu übertrumpfen. Dementsprechend gibt es regelmäßig einen neuen Top-Anbieter für Tagesgeldzinsen.
Hier unterscheidet sich das Angebot von Trade Republic, denn der Neobroker bietet sowohl Neu- als auch Bestandskunden 3,5 % Zinsen auf nicht investiertes Guthaben. Bei den meisten Angeboten der Konkurrenz handelt es sich jedoch um Aktionszinsen. Demnach ist der reguläre Zinssatz oftmals deutlich geringer.
Trade Republic erhält daher von uns die Bestnote, was den Zinssatz für Neu- und Bestandskunden betrifft.
Eine Zinsgarantie für Tagesgelder gibt es in der Regel nicht – weder bei Trade Republic noch bei anderen Finanzdienstleistern. Falls du mehr Planbarkeit und einen festen Zinssatz bevorzugst, dann solltest du dir die Angebote im Bereich Festgeld genauer anschauen. Ein Festgeld ermöglicht dir einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum. Im Gegenzug kommst du bis zum Ende der Laufzeit nicht an dein Geld.
Von Vorteil ist, dass du dir mit einer Festgeldleiter durch die Verteilung deines Kapitals auf unterschiedliche Laufzeiten, einen hohen Zinssatz für mehrere Jahre sicherst, und dennoch flexibel bleibst. Mehr dazu erfährst du in unserem Testbericht zur modernen Geldanlageplattform WeltSparen. Auf dem Zinsportal WeltSparen kannst du Hunderte Sparprodukte miteinander vergleichen.
Kommen wir nun zu den nächsten Testkategorien: Zinsintervall, Mindesteinlage und Höchstbetrag.
Gibt es eine Begrenzung für die Trade Republic Zinsen?
Ein großer Vorteil ist, dass der Neobroker TR dir ab dem ersten Euro auf dem Tagesgeld Zinsen bietet. Eine Mindesteinlage gibt es nicht, was unserer Erfahrung nach ein Argument für Trade Republic ist.
Gibt es einen Maximalbetrag für die Einlagen auf dem Verrechnungskonto?
Der Zinssatz von 3,5 % p. a. galt bislang bis zu einem Höchstbetrag von 50.000 €. Beträge darüber wurden nicht verzinst. Allerdings ändert sich das jetzt, denn ab sofort gibt es keine Obergrenze mehr. Was bisher als einer der großen „Trade Republic Zinsen Nachteile“ galt, gehört fortan der Vergangenheit an.
Demnach werden künftig auch Beträge über 50.000 € verzinst. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass du in deiner Trade Republic App die neue TR IBAN aktivierst. Als Bestandskunde wirst du eine Benachrichtigung erhalten und hast dann die Möglichkeit, die Kundenvereinbarung zu akzeptieren. Nach der Bestätigung wird deine persönliche Trade Republic IBAN aktiviert.
Mit dieser IBAN wird die Einführung des neuen Trade Republic Girokontos vorbereitet. In Zukunft profitieren Kunden also zusätzlich zu den Vorteilen eines günstigen Wertpapierdepots auch von einem vollumfänglichen Girokonto. Alle wichtigen Funktionen wie Echtzeitüberweisungen, klassische Überweisungen und Lastschriften werden schrittweise eingeführt.
Ergänzt wird das Angebot durch die beliebte Trade Republic Kreditkarte. Hierbei handelt es sich jedoch um eine Debitkarte und „keine echte Kreditkarte“.
Auch für die Kategorie Zinsintervall erhält Trade Republic von uns eine gute Note, denn die Erträge werden monatlich ausgezahlt. Diese können dann direkt im nächsten Monat mitverzinst oder angelegt werden.
Um dir diese attraktiven Zinsen vollständig zu sichern, benötigst du einen Freistellungsauftrag. Für Einzelpersonen beträgt der steuerliche Freibetrag auf Kapitalerträge wie Zinsen oder Dividenden 1.000 € pro Jahr. Du kannst diesen Freibetrag auf mehrere Institute verteilen oder komplett bei einer Bank hinterlegen. Bei Trade Republic kannst du einen Freistellungsauftrag einfach in der App hinterlegen. Dafür benötigst du lediglich deine Steueridentifikationsnummer. Falls du keinen Freistellungsauftrag einreichen kannst oder dieser bereits ausgeschöpft ist, so werden die Steuern auf deine Zinserträge automatisch ans Finanzamt abgeführt.
Bisher haben wir die Rahmenbedingungen besprochen. Doch inzwischen fragst du dich sicherlich: Wie bekomme ich die Zinsen für das Trade Republic Tagesgeld?
Im Folgenden zeigen wir dir, wie du die Trade Republic Zinsen in der App aktivierst.
Trade Republic Zinsen aktivieren: So geht es
Wie das funktioniert und was es sonst noch in der neuen Trade Republic App zu beachten gilt, erfährst du jetzt.
Nach der Anmeldung in der TR App – ausführliche Informationen zum Update der App findest du einem separaten Ratgeber – werden dir die Felder Portfolio und Cash angezeigt. Zur Aktivierung der Zinsen klickst du zunächst auf den Reiter Cash. Hier wirst du gefragt, ob du die Zinsen aktivieren möchtest. Durch deine Bestätigung sicherst du dir die Trade Republic Zinsen.
Nun siehst du alle eingehenden und ausgehenden Beträge deines Verrechnungskontos, wie im Screenshot dargestellt. Du hast zudem die Möglichkeit, dir die Transaktionen der vergangenen Monate anzeigen zu lassen. Außerdem steht dir eine Detailansicht zur Verfügung, wenn du auf „Eingehend“ klickst.
Wie du siehst, werden deine Einzahlungen unterteilt in Einkommen (Zinsen und Dividenden) und Verkäufe aus deinem Portfolio. Bei mir waren es im September Einnahmen von 5,05 €. Diese kann ich mir noch genauer anzeigen lassen.
Wir sehen hier alle Positionen, die einen Zahlungseingang, genauer gesagt eine Einnahme darstellen. Das sind in der Regel Zinsen und Dividenden. Für die einzelnen Positionen stehen noch genaue Abrechnungen zur Verfügung. Diese detaillierte Ansicht hat uns bei unserem Trade Republic Tagesgeldtest überzeugt.
Jetzt folgt noch ein Screenshot, der uns die Details zu den Zinsen zeigt.
In dieser Übersicht bekommst du alle wichtigen Informationen zu deinen Zinsen. Wir sehen den Zinssatz, die im jeweiligen Monat aufgelaufenen Zinsen, den Durchschnittssaldo und den Termin der nächsten Auszahlung.
Das war es mit unserer Bewertung zu den Trade Republic Zinsen. Der Neobroker erzielt in dieser Testkategorie ein hervorragendes Ergebnis. In den folgenden Abschnitten befassen wir uns mit weiteren Kriterien.
2. Trade Republic Tagesgeld: Wie sicher sind die Einlagen?
| Kriterium | Höchstwert | Erreichter Wert | Ausprägung |
|---|---|---|---|
| Gesetzliche Einlagensicherung | 1 | 1 | Ja |
| Erweiterte Einlagensicherung | 1 | 0 | Nein |
| Bank-Rating | 1 | 1 | mindestens B |
| Landes-Rating | 1 | 1 | AAA Rating |
| Gesamt | 4 | 3 | |
| in Prozent | 20 | 15 |
Bei der Geldanlage spielt die Sicherheit auch eine wichtige Rolle. Deshalb werfen wir in diesem Kapitel einen Blick auf die Einlagensicherung und beantworten die folgende Frage: Wie sicher ist dein Guthaben auf dem Trade Republic Verrechnungskonto?
Wo wird dein Trade Republic Verrechnungskonto geführt?
Um diese Frage zu beantworten, müssen wir zunächst klären, wer deine Einlagen verwaltet, wenn du Geld beim Neobroker Trade Republic einzahlst. Trade Republic hat kein eigenes Einlagengeschäft, was bedeutet, dass dein Verrechnungskonto bei einer Partnerbank geführt wird. In diesem Fall sind es sogar drei Partnerbanken.
Moderne Online-Broker konzentrieren sich auf den Wertpapierhandel und überlassen das Einlagengeschäft ihren Partnerbanken. So setzen etwa der Smartbroker und Scalable Capital beim Einlagengeschäft auf eine Kooperation mit der Baader Bank.
Wie bereits erwähnt, sind es bei Trade Republic sogar drei Partnerbanken:
- HSBC
- Deutsche Bank AG
- J.P. Morgan
Weder als Bestandskunde noch als Neukunde hast du Einfluss darauf, wo deine Einlagen verwahrt werden. Letztlich wird es eine dieser drei genannten Banken sein. Das mag zwar etwas verwirrend erscheinen, ist jedoch bei genauerer Betrachtung kein Nachteil.
Bis zu welchem Betrag sind meine Trade Republic Einlagen und Zinsen abgesichert?
In Deutschland sichert die gesetzliche Einlagensicherung Kundengelder bis zu einem Betrag von 100.000 € je Bank und Kunde ab. Die Einlagen der Deutschen Bank und J.P. Morgan SE sind geschützt durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Im Informationsbogen für Einleger findest du weitere Details zur Absicherung der Einlagen.
Weiter schreibt Trade Republic auf der Website, dass höhere Beträge in den Geldmarkt diversifiziert werden. Das Vermögen wird getrennt von Unternehmensgeldern aufbewahrt. Der Geldmarktfonds wird als Sondervermögen behandelt, allerdings gilt in diesem Fall die Einlagensicherung nicht.
Ab welchem Betrag diese Diversifizierung erfolgt, ist unklar. Details findest du in deiner TR App im Bereich „Cash“. Tippe dort auf den Reiter Zinsen und dann auf den Button Durchschnittssaldo.
3. Trade Republic Zinsen sichern: So eröffnest du ein Konto beim Neobroker
| Kriterium | Höchstwert | Erreichter Wert | Ausprägung |
|---|---|---|---|
| Einfache Kontoeröffnung | 1 | 1 | Digital |
| Einzahlungsprozess | 1 | 1 | Einfache Überweisung auf eigenen Namen |
| Identifikation | 1 | 1 | Digital |
| Gesamt | 3 | 3 | |
| in Prozent | 7,5 | 7,5 |
Wenn du dir die Trade Republic Zinsen in Höhe von 3,5 % p. a. sichern möchtest, benötigst du zunächst ein Depot beim Neobroker. In unserem separaten Ratgeber zur Trade Republic Depoteröffnung findest du eine ausführliche Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Eröffnungsprozess.
Hier bekommst du von uns eine Kurzfassung mit den wichtigsten Informationen zur Kontoeröffnung.
Wer darf ein Konto bei Trade Republic eröffnen?
Im ersten Schritt musst du dir die Trade Republic App herunterladen. Sie ist sowohl für Android (mindestens Version 6.0) als auch iOS (mindestens Version 14.0) verfügbar. Ältere Versionen werden leider nicht unterstützt.
Die wohl wichtigste Voraussetzung ist jedoch, dass du zum Zeitpunkt der Depoteröffnung volljährig bist. Der Neobroker stellt kein Depot für Minderjährige zur Verfügung, auch nicht mit der Vollmacht deiner Eltern.
Zudem müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Gültiges Ausweisdokument vorhanden
- Dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
- In Deutschland steuerpflichtig
- Mobilnummer aus einem EU-Land
- SEPA-Bankkonto auf deinen Namen
- Keine US-Person
Wenn das alles passt, dann kannst du direkt loslegen und ein Konto bei Trade Republic eröffnen.
Wie eröffne ich ein Trade Republic Depot?
Im ersten Schritt der Depoteröffnung registrierst du dich und gibst dabei deine Handynummer an. Deine Mobilnummer und ein von dir vergebener Code dienen später als Zugangsdaten für dein Trade Republic Depot. Anschließend erfragt der Neobroker deine persönlichen Daten. Dazu zählen unter anderem dein Name, deine Anschrift und dein Geburtsdatum.
Im letzten Schritt kannst du direkt in der App von Trade Republic die Identifizierung starten. Dies ist aus gesetzlichen Gründen zwingend erforderlich und ein Standardprozess. Halte hierfür deinen Personalausweis bereit. Die Identifizierung kann in wenigen Minuten per Video-Ident-Verfahren abgeschlossen werden.
In der Regel wird dein Depot bei Trade Republic innerhalb kürzester Zeit eröffnet. Mein Depot war damals nach etwa 15 Minuten eingerichtet. Der Neobroker überzeugte uns mit einer einfachen, schnellen und vollständig digitalen Kontoeröffnung sowie einer reibungslosen Identifikation. Ebenso gab es beim Einzahlungsprozess keine Beanstandungen. Demzufolge erhält Trade Republic in dieser Kategorie von uns die volle Punktzahl.
Für die Einzahlung stehen dir zwei Optionen zur Verfügung:
- Standardüberweisung
- Kreditkarte
Eine Einzahlung per Überweisung ist nur von einem Konto möglich, das auf deinen Namen lautet. Laut Trade Republic werden auch Einzahlungen von Gemeinschaftskonten akzeptiert.
Als Nächstes gehen wir auf die Kontoführung und die Kontomodelle des Neobrokers TR ein.
4. Unsere Erfahrungen mit der Kontoführung bei Trade Republic
| Kriterium | Höchstwert | Erreichter Wert | Ausprägung |
|---|---|---|---|
| Kosten | 2 | 2 | Kostenlos |
| Kontoart | 1 | 1 | Online |
| Zugangsverfahren | 1 | 1 | Sicher |
| Für Minderjährige | 0,5 | 0 | Nein |
| Gemeinschaftskonto | 1 | 0 | Nein |
| Modernes Banking | 1 | 1 | Ja |
| Gesamt | 6,5 | 5 | |
| in Prozent | 10 | 7,69 |
Neben dem Eröffnungsprozess haben wir auch die Kontoführung bei Trade Republic bewertet.
Der wohl größte Vorteil in dieser Kategorie ist die kostenlose Depotführung. Eine ausführliche Aufstellung aller Trade Republic Kosten bekommst du in einem separaten Testbericht. Ebenso überzeugt der Neobroker Trade Republic mit einem sicheren Zugangsverfahren (2-Faktor-Authentifizierung) und einer modernen Kontoführung per App und Web. Abzüge in der Bewertung gibt es dennoch, weil Trade Republic derzeit lediglich ein Depotmodell anbietet, und zwar für Einzelpersonen. Bislang bietet der moderne Online-Broker weder ein Gemeinschaftskonto noch ein Depot für Minderjährige.
Deshalb vergeben wir in dieser Kategorie unseres Trade Republic Tests keine Bestnote, aber immerhin eine gute Gesamtnote.
Suchst du nach einem Depot-Anbieter, der dir zusätzliche Depotmodelle zur Verfügung stellt? Bei bekannten Anbietern wie Comdirect und der Consorsbank hast du die Möglichkeit ein Gemeinschaftsdepot und ein Junior-Depot zu eröffnen.
In unserem Junior-Depot-Vergleich findest du eine Aufstellung der besten Kinderdepots. Du erfährst zudem, was ein gutes Junior-Depot ausmacht und worauf du beim Vergleich der Anbieter achten solltest.
5. Trade Republic Service im Test
| Kriterium | Höchstwert | Erreichter Wert | Ausprägung |
|---|---|---|---|
| Kontaktmöglichkeiten | 2 | 0 | Eine Möglichkeit |
| Servicezeiten | 1 | 0 | Telefonisch nicht erreichbar |
| Virtuelle Assistenten | 0,5 | 0 | Nein |
| Self-Services | 1 | 1 | Ja |
| Gesamt | 4,5 | 1 | |
| in Prozent | 2,5 | 0,55 |
Abschließend bewerten wir den Trade Republic Kundenservice. Das ist die einzige Kategorie, in der Trade Republic uns nicht überzeugen konnte. Der Neobroker bietet zwar ein hervorragendes Depot mit vielen modernen Features, aber in puncto Erreichbarkeit und Service ist der Broker nicht gerade gut aufgestellt. Wer Wert auf einen guten Telefonservice legt, wird hier sicherlich enttäuscht, denn Trade Republic ist nur per Mail erreichbar.
Immerhin bietet der Neobroker einen umfangreichen FAQ- und Support-Bereich, in dem du vermutlich Antworten auf viele deiner Fragen finden wirst.
In der Testkategorie Service bekommt Trade Republic von uns eine schlechte Note. Auf das Gesamtergebnis hat diese Note jedoch keinen großen Einfluss, da der Fokus unseres Tests auf der Bewertung der Zinsen von Trade Republic lag.
6. Fazit: Trade Republic bietet attraktive Zinsen für das Verrechnungskonto
| Kategorie | Höchstwert | Einzelwertung |
|---|---|---|
| Zinsen | 60 % | 55,55 % |
| Einlagensicherung | 20 % | 15 % |
| Kontoeröffnung | 7,5 % | 7,5 % |
| Kontoführung | 10 % | 7,69 % |
| Service | 2,5 % | 1,11 % |
| Gesamt | 86,85 % |
Derzeit bietet Trade Republic eines der attraktivsten Zinsangebote im Bereich der Tagesgeldkonten. Der Zinssatz von 3,5 % und die monatliche Auszahlung der Erträge sprechen für das Angebot des Neobrokers. Hinzu kommt noch eine moderne Handelsplattform und ein vollständig digitales Kontoeröffnungsverfahren.
Ebenso überzeugte uns das moderne Banking von Trade Republic. Einer der größten Nachteile der Zinsen bei Trade Republic war bislang die Obergrenze von 50.000 € für die Verzinsung auf dem Verrechnungskonto. Doch diese entfällt ab sofort. Folglich wird dein Geldguthaben beim Neobroker fortan mit 3,5 % verzinst, unabhängig von der Höhe der Einlagen.
Wichtig ist, dass du als Bestandskunde den Geschäftsbedingungen zustimmst und deine neue IBAN aktivierst.
Das Trade Republic Tagesgeld konnten uns im Test überzeugen. Der Neobroker erhält daher eine ausgezeichnete Gesamtwertung.
Welche Erfahrungen hast du bislang mit dem Trade Republic Konto gemacht? Bist du zufrieden mit der Produktpalette und dem Zinsangebot? Teile gerne deine Trade Republic Erfahrungen mit uns und der Finanzwissen-Community.
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