Tide Erfahrungen – Wie gut ist das Geschäftskonto?

Tide Erfahrungen: Wir haben Tide Lite und Tide Smart geprüft – Gebühren, Funktionen, Service und Sicherheit im Überblick.

Tide ist in Großbritannien eines der größten Online-Geschäftskonten und seit 2024 auch in Deutschland am Start. Weltweit zählt der Anbieter nach eigenen Angaben mehr als 2 Millionen Geschäftskunden. In Deutschland richtet sich Tide an Selbstständige, Freiberufler und kleine Firmen – mit einem kostenlosen Konto und einem Bezahltarif.

Wir haben beide Tarife nach unserem Testverfahren für Geschäftskonten bewertet. Tide Smart erreicht dabei 81,3 %, das kostenlose Tide Lite 79,0 %. Seit unserem ersten Test zum Marktstart hat Tide deutlich nachgelegt: Rechnungen, DATEV-Schnittstelle, Echtzeitüberweisungen und ein Tagesgeld sind dazugekommen. Wo es noch hakt, liest du in den einzelnen Kapiteln.

So haben wir Tide getestet

Wir bewerten jedes Geschäftskonto anhand von mehr als 60 Kriterien in sechs Kategorien. Wie stark eine Kategorie zählt, hängt davon ab, für wen ein Tarif gedacht ist. Tide Lite ordnen wir der Gruppe Einzelunternehmer und Freelancer zu. Hier zählen die Gebühren am meisten. Tide Smart mit mehreren Konten und Karten bewerten wir für kleine Unternehmen. Dort wiegt die Kontoführung mit allen Funktionen am schwersten.

Das erste Tide-Konto haben wir schon zum Marktstart 2024 eröffnet. Alle Konditionen in diesem Test haben wir im Oktober 2026 neu auf den offiziellen Seiten und im Preis- und Leistungsverzeichnis von Tide geprüft.

Einen Überblick über alle Anbieter findest du in unserem Geschäftskonto-Vergleich.

Tide Kosten und Gebühren im Test

Bei Tide entscheidet vor allem die Zahl deiner Zahlungen, welcher Tarif günstiger ist. Tide Lite hat keine Grundgebühr. Frei sind aber nur 5 SEPA-Zahlungen im Monat, danach kostet jede 0,20 €. Wichtig: Tide zählt dabei nicht nur deine Überweisungen, sondern auch Echtzeitüberweisungen, Lastschriften und eingehende Zahlungen. Zahlungen zwischen Tide-Konten sind kostenlos.

Tide Smart kostet 9,99 € im Monat. Zahlst du jährlich, sind es 72 € – also 6 € im Monat. Eine Mindestlaufzeit gibt es bei monatlicher Zahlung nicht. Im Preis stecken 75 SEPA-Zahlungen, danach kostet auch hier jede 0,20 €.

Ab wann lohnt sich Tide Smart?

Rechnen wir nach: Bei 35 SEPA-Zahlungen im Monat zahlst du bei Lite für 30 Zahlungen je 0,20 € – das sind 6 €. Genau so viel kostet Smart bei Jahreszahlung. Ab der 36. Zahlung ist Tide Smart mit Jahreszahlung günstiger. Zahlst du Smart monatlich, liegt die Grenze bei 55 Zahlungen.

35 Zahlungen sind schneller erreicht, als es klingt. Zehn Kundenzahlungen, ein paar Abos und die Lastschriften für Miete, Versicherung und Finanzamt reichen schon. Dazu kommt: Bei Smart entfällt die Gebühr von 1 % für Kartenzahlungen in Fremdwährung.

Darauf solltest du bei Lite achten

Tide Lite eignet sich vor allem als Zweitkonto oder für den Start mit wenigen Zahlungen. Jede Bargeldabhebung kostet 2 €, dazu kommt eventuell die Gebühr des Automatenbetreibers. Bei 100 € sind das schon 2 %. Und weitere Karten oder Unterkonten bekommst du bei Lite nicht.

Unterm Strich holt Tide Lite in der Kategorie Gebühren 93,14 %, Tide Smart 87,31 %. Lite punktet mit der fehlenden Grundgebühr und kostenlosen Karten, verliert aber bei den Transaktionskosten nach nur fünf Freiposten. Smart zahlt die Grundgebühr und verliert zusätzlich Punkte bei den eingehenden Auslandszahlungen. Abzüge gibt es in beiden Tarifen, weil du kein Bargeld einzahlen kannst.

Kontoführung: Tide hat bei den Funktionen aufgeholt

Die Kontoeröffnung läuft komplett online und ohne SCHUFA-Prüfung. Unser Testkonto war zum Marktstart nach rund fünf Minuten eröffnet. Tide eröffnet Konten für Freiberufler, Einzelunternehmen, e.K., GmbH und UG mit Geschäftsadresse in Deutschland. Du brauchst unter anderem einen Ausweis, deine Steuernummer und als Gewerbetreibender die Gewerbeanmeldung. Einen Kontowechselservice bietet Tide nicht an. Lastschriften und Daueraufträge ziehst du also selbst um.

Rechnungen und DATEV direkt im Konto

Beim Funktionsumfang hat Tide seit dem Marktstart am meisten nachgelegt. Damals gab es weder Rechnungen noch Schnittstellen. Heute schreibst du Rechnungen mit Firmenlogo direkt in der App, verschickst sie und verfolgst ihren Status. Belege lädst du hoch und verknüpfst sie mit der passenden Buchung. Tide kategorisiert deine Umsätze automatisch und zeigt Einnahmen, Ausgaben und Cashflow in Diagrammen.

Eine DATEV-Schnittstelle ist in beiden Tarifen ohne Aufpreis enthalten. Das ist ein klarer Vorteil gegenüber Konten, die dafür extra kassieren. Anbindungen an Lexware Office oder sevdesk gibt es dagegen nicht. Mahnungen und Zahlungslinks fehlen ebenfalls.

Mehrere Konten nur mit Smart

Mit Tide Smart bekommst du fünf zusätzliche Geschäftskonten mit eigener deutscher IBAN, jeweils mit eigener virtueller Karte. So trennst du zum Beispiel Steuerrücklage, Projekte oder Ausgaben einzelner Mitarbeiter. Bei Lite bleibt es bei einem Konto.

In der Kontoführung erreicht Tide Smart 80,03 %, Tide Lite 68,09 %. Lite verliert vor allem bei den fehlenden Schnittstellen zu Lexware Office und sevdesk, die für Einzelunternehmer stärker zählen, und bei den fehlenden Unterkonten. In beiden Tarifen gibt es Abzüge für den fehlenden Kontowechselservice, die mittelmäßige App-Bewertung von 4 Sternen sowie fehlende Mahnungen und Zahlungslinks.

Zahlungsverkehr und Bargeld bei Tide

Im Alltag deckt Tide die wichtigsten Zahlungen ab: SEPA-Überweisungen, Echtzeitüberweisungen, Daueraufträge und Terminüberweisungen. Echtzeitüberweisungen fehlten zum Marktstart noch, inzwischen sind sie in beiden Tarifen dabei und kosten nichts extra. Du erhältst eine deutsche IBAN, bei Smart sogar sechs.

Lastschriften von Lieferanten, Versicherungen oder dem Finanzamt bucht Tide problemlos ab. Lastschriften bei Kunden selbst einziehen können derzeit aber nur eingetragene Unternehmen, deren Konto vor dem 15.06.2026 eröffnet wurde. Als Neukunde kannst du die Funktion also nicht nutzen. Sammelüberweisungen und Konten in Fremdwährung gibt es ebenfalls nicht. Ausgehende SWIFT-Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums sind laut Preisverzeichnis noch nicht verfügbar.

Tide Card: Debit Mastercard mit Apple Pay und Google Pay

Zu jedem Konto gehört eine physische Tide Card. Das ist eine Debit Mastercard, bei Lite in Blau, bei Smart in Mattschwarz. Dazu kommen eine virtuelle Karte bei Lite und sechs bei Smart. Alle Karten kannst du in Apple Pay und Google Pay hinterlegen. Weitere physische Karten für Mitarbeiter sind laut Preisverzeichnis noch nicht verfügbar. Kartenzahlungen in Euro im EWR und in der Schweiz sind kostenlos.

Bargeld: abheben ja, einzahlen nein

Bargeld bekommst du an allen Automaten mit Mastercard-Logo. Jede Abhebung kostet aber 2 €, dazu kann eine Gebühr des Automatenbetreibers kommen. Hebst du lieber selten, dafür größere Beträge ab, fällt das weniger ins Gewicht. Bargeld einzahlen kannst du bei Tide nicht. Für Händler oder Gastronomen mit Bareinnahmen ist Tide damit keine Option. Hier schneidet zum Beispiel FYRST deutlich besser ab.

Den Unterschied zwischen beiden Tarifen machen die inklusiven Transaktionen. Tide Smart erreicht im Zahlungsverkehr 81,23 %, Tide Lite 75,10 %. Punkte verlieren beide für die fehlende Bargeldeinzahlung, fehlende Sammelüberweisungen und fehlende Fremdwährungskonten.

Weitere Produkte: Tagesgeld und Kreditvermittlung

Zum Marktstart hatte Tide außer dem Konto nichts im Angebot. Inzwischen gibt es ein Tagesgeldkonto, das du kostenlos zum Geschäftskonto eröffnest. Laut Preisübersicht zahlt Tide variabel 1,25 % p.a., mit Smart 1,75 % p.a. (Stand Oktober 2026). Der Zins wird täglich berechnet, und du kommst jederzeit an dein Geld.

Bei Krediten tritt Tide als Vermittler auf, nicht als Kreditgeber. Über die Plattform vergleichst du Firmenkredite ab 1.000 € sowie Leasing, Mietkauf, Factoring und Rechnungsfinanzierung von Partnern. Einen Dispokredit gibt es nicht. Rutschst du ins Minus, zahlst du 10 % Zinsen für die geduldete Überziehung. Festgeld und eine Firmenkreditkarte fehlen ebenfalls.

In dieser Kategorie erreicht Tide Smart 68,57 %, Tide Lite 57,14 %. Der Unterschied ergibt sich allein aus der Gewichtung der Kriterien für die beiden Zielgruppen. Da die Kategorie nur mit 5 bzw. 8 % zählt, fällt sie im Gesamtergebnis wenig ins Gewicht.

Wie sicher ist Tide?

Tide selbst ist keine Bank. Die Geschäftskonten vertreibt die Tide Platform S.A., bereitgestellt werden sie von der Adyen N.V. in Amsterdam. Adyen hat eine Banklizenz der niederländischen Zentralbank. Dein Guthaben ist damit über die niederländische Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt.

Für Selbstständige mit überschaubarem Kontostand reicht das. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung wie bei deutschen Privatbanken gibt es aber nicht, und im Ernstfall läuft die Entschädigung über ein ausländisches System. Deshalb erreicht Tide in der Kategorie Sicherheit 84,00 % (Lite) bzw. 79,17 % (Smart).

Der Tide Kundenservice im Test

Erste Anlaufstelle ist das Hilfe-Center mit ausführlichen FAQ. Kommst du damit nicht weiter, schreibst du im In-App-Chat mit deutschsprachigen Mitarbeitern. Der Chat ist laut Tide täglich von 9 bis 18 Uhr besetzt, also auch am Wochenende.

Ein Telefonservice gehört nur zu Tide Smart: Werktags von 9 bis 18 Uhr erreichst du dort jemanden, außerdem landest du im Chat in einer bevorzugten Warteschlange. Für Lite-Kunden gibt es das Telefon nur bei Notfällen wie Betrugsverdacht. Eine persönliche Beratung oder einen festen Ansprechpartner bietet Tide nicht.

Im Service erreicht Tide Smart 85,71 %, Tide Lite 78,57 %. Den Unterschied macht die Telefon-Hotline.

Tide Erfahrungen: Vor- und Nachteile im Überblick

Unser Fazit: Tide lohnt sich für digitale Selbstständige

Tide hat sich vom einfachen Startkonto zu einem soliden Geschäftskonto für Selbstständige und kleine Firmen entwickelt. Mit 81,3 % liegt Tide Smart vor Tide Lite mit 79,0 %. Rechnungen, Belege und DATEV laufen direkt im Konto, und das schon im kostenlosen Tarif.

Warum schneidet das kostenlose Lite dann schlechter ab? Das liegt schlicht und ergreifend an den Transaktionen: Fünf freie Zahlungen sind schnell weg, zumal Tide auch Zahlungseingänge mitzählt. Wer regelmäßig Rechnungen schreibt und bezahlt, landet schnell bei mehr als 35 Zahlungen im Monat. Dann ist Smart mit Jahreszahlung günstiger und bringt zusätzlich Unterkonten, Telefon-Support und gebührenfreie Kartenzahlungen in Fremdwährung mit.

Klare Grenzen hat Tide beim Bargeld und bei Krediten. Brauchst du Bareinzahlungen oder einen Dispo, ist ein Konto wie FYRST die bessere Wahl. Für rein digitale Selbstständige schneiden auch Holvi und das N26 Geschäftskonto gut ab. Mehr Alternativen findest du in unserem Vergleich der Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler.

Häufige Fragen zu Tide