N26 Business im Test – Wie gut ist das Geschäftskonto? 

N26 Business Standard und N26 Business Smart im Check

N26 Geschäftskonto im Test: Business Standard, Smart, Go und Metal im Check – Gebühren, Funktionen, Service und Sicherheit.

N26 Business ist das Geschäftskonto der Berliner Smartphone-Bank. Es richtet sich ausschließlich an Selbstständige und Freiberufler, die unter ihrem eigenen Namen arbeiten. Eine GmbH, UG oder GbR kann bei N26 kein Konto eröffnen.

Wir haben die beiden Tarife N26 Business Standard (kostenlos) und N26 Business Smart (4,90 € im Monat) nach unserem Testverfahren für Geschäftskonten bewertet. Smart erreicht dabei 76,5 %, Standard 75,1 %. Bei den Gebühren ist N26 kaum zu schlagen. Bei Rechnungen, Belegen und Schnittstellen zur Buchhaltung bleibt das Konto dagegen auffallend dünn.

So haben wir N26 Business getestet

Wir bewerten jedes Geschäftskonto anhand von mehr als 60 Kriterien in sechs Kategorien. Wie stark eine Kategorie zählt, hängt davon ab, für wen ein Tarif gedacht ist. N26 Business Standard und Smart ordnen wir der Gruppe Einzelunternehmer und Freelancer zu. Etwas anderes ginge auch gar nicht, denn N26 eröffnet Business-Konten nur für Selbstständige, die unter ihrem eigenen Namen auftreten. Für diese Gruppe zählen die Gebühren am meisten, gefolgt von der Kontoführung mit allen Funktionen.

Alle Werte und Konditionen haben wir im Oktober 2026 auf den offiziellen Seiten von N26 geprüft.

Neben Standard und Smart bietet N26 die Business-Tarife Go (9,90 € im Monat) und Metal (16,90 € im Monat) an. Wie die beiden abschneiden, liest du im Abschnitt N26 Business Go und Metal im Check. Einen Überblick über alle Anbieter findest du in unserem Geschäftskonto-Vergleich.

N26 Business Kosten und Gebühren im Test

Bei den Kosten spielt N26 seine größte Stärke aus. Business Standard kostet keine Kontoführungsgebühr, und SEPA-Überweisungen sowie Lastschriften sind in beiden Tarifen kostenlos und unbegrenzt. Auch Kartenzahlungen im Ausland und in Fremdwährung kosten dich nichts.

Business Smart kostet 4,90 € im Monat. Dafür bekommst du eine physische Mastercard ohne Aufpreis, eine Gratisabhebung mehr pro Monat und bis zu 10 Unterkonten. Im Standard-Tarif zahlst du für die physische Karte einmalig 10 €. Virtuelle Karten kosten in beiden Tarifen nichts.

Lohnt sich der Aufpreis für Smart?

Rein über die Gebühren rechnet sich Smart nicht. Der Tarif kostet dich 58,80 € im Jahr. Die zusätzliche Gratisabhebung spart dir höchstens 2 € im Monat, also 24 € im Jahr. Rechnest du die 10 € für die physische Karte im Standard-Tarif dazu, kommst du im ersten Jahr auf 34 €. Das ist immer noch deutlich weniger als der Smart-Preis.

Den Aufpreis zahlst du also für Funktionen, nicht für niedrigere Gebühren. Mit Smart bekommst du Unterkonten mit eigener IBAN, Regeln zum automatischen Sparen und eine Telefon-Hotline. Ob dir das 4,90 € im Monat wert ist, hängt davon ab, wie du dein Konto organisierst.

Darauf solltest du bei N26 achten

Bargeld kostet bei N26 schnell extra. Nach zwei (Standard) bzw. drei (Smart) Gratisabhebungen im Monat zahlst du 2 € je Abhebung, außerhalb der Eurozone 1,7 % des Betrags. Einzahlen kannst du Bargeld nur im Handel, und dafür berechnet N26 1,5 % des eingezahlten Betrags. Bei 1.000 € sind das 15 €.

Ein kleines Plus ist das Cashback von 0,1 % auf alle Kartenzahlungen. Zahlst du im Monat 2.000 € mit der Karte, bekommst du 2 € zurück. Reich wirst du damit nicht. Für ein kostenloses Konto ist das trotzdem ein nettes Extra.

Unterm Strich holt Business Standard in der Kategorie Gebühren 97,44 % und damit fast die volle Punktzahl. Smart kommt wegen der Grundgebühr auf 88,58 %. Kleine Abzüge gibt es in beiden Tarifen vor allem für die Gebühr bei Bargeldeinzahlungen, bei Standard zusätzlich für die 10 € für die physische Karte.

Kontoführung: Starke App, aber kaum Buchhaltung

Die Kontoeröffnung läuft komplett über das Smartphone. Du brauchst nur einen gültigen Ausweis, nach der Identitätsprüfung ist das Konto sofort nutzbar. Die App bewerten Nutzer sehr gut, in unserer Wertung steht sie mit 4,8 von 5.

Einen Haken gibt es: Die Business-Tarife kannst du nicht neben einem privaten N26 Konto führen. Hast du schon ein N26 Girokonto, gibt es seit April 2025 eine Alternative: das N26 Freelancer-Konto. Es läuft parallel zu deinem Privatkonto, hat eine eigene IBAN und Karte und kostet nichts extra. Laut N26 bietet es nahezu alle Funktionen von N26 Business, Spaces sollen später folgen. Auf Konto und Karte steht außerdem dein Name, nicht der deiner Firma. Einen eigenen Kontowechselservice für das Business-Konto nennt N26 nicht.

Spaces und automatische Rücklagen nur in Smart

Hier liegt der größte Unterschied zwischen den Tarifen. In Smart bekommst du bis zu 10 Spaces, also Unterkonten mit eigener IBAN. Mit dem Einkommensverteiler schiebst du einen festen Anteil jeder Zahlung automatisch in einen Space. So legst du zum Beispiel Geld für die Steuer zurück, ohne daran denken zu müssen. Mit Shared Spaces kannst du außerdem andere Personen auf einzelne Unterkonten zugreifen lassen. Im Standard-Tarif fehlt all das.

Keine Rechnungen, keine Belege, keine Schnittstellen

Bei den Funktionen für die Buchhaltung bleibt N26 Business erstaunlich schwach. Du kannst keine Rechnungen schreiben, kein Mahnwesen nutzen und keine Belege an Buchungen hängen. Schnittstellen zu DATEV, Lexware Office oder sevdesk bietet N26 nicht an, einen eigenen Zugang für dein Steuerbüro ebenfalls nicht.

Gut gelöst ist dagegen die Übersicht: N26 kategorisiert deine Umsätze automatisch, und unter Insights siehst du deine Einnahmen und Ausgaben auf einen Blick. Kontoauszüge lädst du digital herunter. Für eine echte Buchhaltung brauchst du trotzdem ein zweites Programm.

Die Kontoführung ist die schwächste Kategorie von N26. Smart erreicht hier 50,00 %, Standard nur 38,31 %. Das fällt ins Gewicht, denn die Kategorie zählt für Selbstständige 31 %. Brauchst du Rechnungen und Belege direkt im Konto, schau dir besser Holvi oder Accountable an.

Zahlungsverkehr und Bargeld bei N26 Business

Den Zahlungsalltag deckt N26 Business solide ab. SEPA-Überweisungen, Echtzeitüberweisungen, Daueraufträge und Terminüberweisungen sind in beiden Tarifen möglich, und zwar ohne Begrenzung bei der Anzahl. Du erhältst eine deutsche IBAN. Geld an andere N26-Kunden schickst du zusätzlich per MoneyBeam in Sekunden.

Allerdings fehlen gleich mehrere Funktionen, die du bei Geschäftskonten für Firmen kennst. Du kannst keine Lastschriften bei deinen Kunden einziehen und keine Sammelüberweisungen anlegen. Firmenlastschriften (B2B) unterstützt N26 ebenfalls nicht. Und Überweisungen in Fremdwährung sind laut N26 in der App nicht möglich.

Mastercard mit Apple Pay und Google Pay

Zum Konto gehört eine Mastercard Debitkarte. In Standard nutzt du sie zunächst virtuell, die physische Karte kostet einmalig 10 €. In Smart ist eine physische Karte inklusive, dazu kommen bis zu sechs virtuelle Karten. Alle Karten kannst du in Apple Pay und Google Pay hinterlegen. Limits stellst du direkt in der App ein.

Bargeld: abheben und einzahlen im Handel

Abheben kannst du an Geldautomaten mit Mastercard-Logo. In der Eurozone sind zwei (Standard) bzw. drei (Smart) Abhebungen im Monat kostenlos.

Anders als viele Online-Konten erlaubt N26 auch Bargeldeinzahlungen. Das klappt in mehr als 10.000 Partnergeschäften in Deutschland, darunter REWE, Penny, dm und Rossmann. Du erzeugst in der App einen Barcode und zeigst ihn an der Kasse. Die Gebühr von 1,5 % macht das für Läden mit hohen Bareinnahmen aber teuer.

Beide Tarife sind beim Zahlungsverkehr gleich aufgestellt. Standard und Smart erreichen hier jeweils 89,49 %. Punkte kosten der fehlende Lastschrifteinzug, die fehlenden Sammelüberweisungen und die fehlende Fremdwährungsverwaltung.

Weitere Produkte bei N26

Als Vollbank hat N26 deutlich mehr im Angebot als ein reines Konto. In der Preisübersicht für die Business-Tarife listet N26 neben dem Konto auch Kredit, Dispokredit und Ratenzahlung sowie Investieren. Aktien, ETFs und ETCs kaufst du in Standard und Smart für 0,90 € pro Trade, Krypto kostet 1,5 % (Bitcoin) bzw. 2,5 % (andere Coins) Gebühr.

Den Dispo vergibt N26 nach einer automatischen Bonitätsprüfung mit SCHUFA-Abfrage, der Zinssatz liegt fest bei 13,4 % pro Jahr. Welche Kredite und welchen Rahmen du als Selbstständiger bekommst, beschreibt N26 auf seinen Business-Seiten nicht im Detail. Frag im Zweifel vor der Eröffnung im Chat nach.

Eine Gründungsfinanzierung, Festgeld und eine Firmenkreditkarte bietet N26 nicht an. Auch das Tagesgeldkonto steht in Deutschland nur Privatkunden offen, nicht Business-Konten. In der Kategorie Produkte kommen alle Tarife deshalb nur auf 66,67 %.

Wie sicher ist N26?

N26 hat eine deutsche Vollbanklizenz und wird von der BaFin beaufsichtigt. Dein Guthaben ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt. Das ist mehr Schutz, als ihn E-Geld-Institute wie Holvi bieten können.

Zahlungen und Logins bestätigst du in der App per Push-Freigabe auf deinem gekoppelten Smartphone. In der Kategorie Sicherheit erreicht N26 starke 96,00 %.

Der N26 Kundenservice im Test

In beiden Tarifen erreichst du N26 per Chat in der App. Ein Chatbot beantwortet einfache Fragen rund um die Uhr. Echte Mitarbeiter sind täglich von 7 bis 23 Uhr im Chat erreichbar, auch an Sonn- und Feiertagen, wahlweise auf Deutsch, Englisch, Französisch, Italienisch oder Spanisch. Dazu kommt ein ausführliches Hilfecenter.

Business Smart bietet zusätzlich eine persönliche Telefon-Hotline. Wer bei einer gesperrten Karte lieber anruft als zu tippen, hat damit einen echten Vorteil. Eine Beratung mit festem Ansprechpartner gibt es in keinem Tarif. Smart erreicht beim Service 92,86 %, Standard 78,57 %.

N26 Business Go und Metal im Check

Die beiden teureren Tarife bauen auf Smart auf. Du bekommst mehr Gratisabhebungen, höheres Cashback, kostenlose Trades und Versicherungen. An der schwachen Buchhaltung ändert sich nichts: Rechnungen, Belege und Schnittstellen fehlen auch hier.

Warum holen Go und Metal trotz mehr Leistung weniger Punkte als Smart? Das liegt an der Grundgebühr. Gebühren zählen für Selbstständige in unserem Testverfahren am meisten, und Extras wie Versicherungen oder Cashback gleichen den höheren Preis in der Wertung nicht aus.

Für wen lohnen sich Go und Metal?

Go lohnt sich vor allem, wenn du oft außerhalb der Eurozone unterwegs bist. Abhebungen in Fremdwährung kosten dich hier nichts, dazu kommt eine Reiseversicherung der Allianz. Metal legt eine Metallkarte, 0,5 % Cashback, eine Priority-Hotline sowie Handy- und Einkaufsversicherung obendrauf. Damit sich die 16,90 € im Monat allein über das Cashback rechnen, müsstest du schon rund 3.400 € im Monat mit der Karte zahlen.

Für die meisten Selbstständigen reicht Standard oder Smart. Go und Metal sind eher ein Komfort-Paket für Vielreisende als ein besseres Geschäftskonto.

N26 Business Test: Vorteile und Nachteile im Überblick

Unser Fazit: N26 Business passt zu Freelancern mit einfacher Buchhaltung

N26 Business ist ein günstiges und einfaches Geschäftskonto für Freelancer und Einzelunternehmer. Mit 76,5 % liegt Smart knapp vor Standard mit 75,1 %. Bei Gebühren, Zahlungsverkehr und Sicherheit gehört N26 zu den starken Anbietern.

Warum reicht es dann insgesamt nicht für ein besseres Ergebnis? Das liegt schlicht und ergreifend an der Kontoführung. Rechnungen, Belege und Schnittstellen zur Buchhaltung fehlen komplett, und genau diese Kategorie zählt für Selbstständige fast ein Drittel.

Unsere Empfehlung: Brauchst du ein kostenloses Konto, um Einnahmen und Ausgaben sauber vom Privaten zu trennen, und machst deine Buchhaltung ohnehin mit einem eigenen Programm, ist Business Standard eine sehr gute Wahl. Smart lohnt sich nur, wenn du Unterkonten für Steuerrücklagen oder die Telefon-Hotline wirklich nutzt. Go und Metal rechnen sich vor allem für Vielreisende. Hast du schon ein privates N26 Konto, ist das kostenlose Freelancer-Konto die einfachste Lösung. Willst du Rechnungen direkt im Konto schreiben, findest du in unserem Vergleich der Geschäftskonten für Selbstständige passendere Anbieter. Für eine GmbH lohnt sich ein Blick in unseren Vergleich der Geschäftskonten für GmbH und UG. Gut schneiden zum Beispiel auch die Konten von Qonto und Finom ab.

Häufige Fragen zu N26 Business

Lukas Rumpel

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Über den Autor

Als Social Media Manager und seit mehreren Jahren erfolgreicher Selbstständiger beschäftige ich mich täglich mit digitalen Medien, Content und modernen Technologien. Ich möchte Unternehmer dabei unterstützen, den Bürokratiealltag mit digitalen Lösungen effizienter zu gestalten und gleichzeitig jungen Menschen zeigen, dass Finanzen kein kompliziertes Thema sein müssen.