Das Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt Wie gut ist Tagesgeldkonto des französischen Autobauers?
Wie viele andere Automobilhersteller hat auch der Renault-Konzern eine Bank, um das eigene Leasing- und Finanzierungsgeschäft finanzieren zu können. Durch das Einlagengeschäft im Bankgeschäft können die Finanzdienstleister das wichtige Leasing- und Finanzierungsgeschäft finanzieren.
Folglich spielen Tages- und Festgelder für Automobilbanken eine besonders große Rolle – mit attraktiven Konditionen für Kunden. In unserem Renault Bank direkt Test zeigen wir dir, wie gut das Tagesgeld des Unternehmens wirklich ist.
- Die Renault Bank dirket zahlt zum Zeitpunkt unseres Tests 3,50 % auf das Tagesgeld für Neukunden.
- Bestandskunden erhalten nach dem Aktionszeitraum 2,70 % auf Ihre Tagesgeldeinlagen.
- Die Renault Bank direkt zahlt die Zinserträge monatlich aus und überzeugt somit im Test.
- Neben dem Tagesgeld lohnt sich auch ein Blick auf das Festgeld der Renault Bank direkt. Hier gibt es bis zu 3,30 %.
Unsere Testkriterien orientieren sich an den Bedingungen, die derzeit am Zins-Markt herrschen. Da diese sehr dynamisch sind, aktualisieren wir unseren Tagesgeld-Vergleich regelmäßig. Ändern sich die Zinsen, hat dies auch Auswirkungen auf die Testergebnisse der anderen Anbieter.
Damit du unseren Test besser nachvollziehen kannst, sind hier einmal die Faktoren und die Gewichtung:
Für die meisten Anleger sind hohe Zinsen der wichtigste Faktor bei der Wahl eines Tagesgeldkontos. Doch auch Sicherheit und eine einfache Bedienung sind nicht unerheblich.
Für das Testverfahren prüfen wir auch die Kontoeröffnung – diese wird für die Gesamtbewertung jedoch gering gewichtet. Da du dein Tagesgeldkonto vermutlich seltener nutzt als dein Girokonto, ist der Kundenservice hier auch nicht so relevant. Dieser sollte aber natürlich vorhanden und schnell erreichbar sein, falls doch mal was sein sollte.
1. Die Zinsen des Renault Bank Tagesgelds im Test
Bei der Wahl eines Tagesgeldkontos prüfen die meisten Anleger im ersten Schritt die Zinsen – das gilt auch für mich. Mithilfe eines Vergleichs kann man diese schnell mit der Konkurrenz vergleichen.
Da die Renault Bank direkt eine Automobilbank ist, lohnt sich ein Vergleich mit anderen Automobilbanken. Besonders überzeugen konnte uns das Pluskonto der Volkswagen Bank im Test, welches mit hohen Zinsen für Bestands- und Neukunden aufwartet.
Mit Blick auf die aktuellen Zinsen solltest du stets auch prüfen, wie sich die Konditionen für Neu- und Bestandskunden unterscheiden. Oftmals erhalten Neukunden höhere Zinsen auf ihre Einlagen – nach dem Aktionszeitraum fallen diese wieder.
Gerade neue Einlagen sind für Banken interessant. Dementsprechend attraktiv sind die Konditionen für Neukunden. Nach dem Aktionszeitraum von wenigen Monaten gelten dann die regulären Konditionen. Wechselst du an diesem Punkt nicht dein Tagesgeld, büßt du Zinserträge ein.
Die Renault-Bank zahlt dir als Neukunde 3,50 % Zinsen pro Jahr und ist damit im Marktvergleich sehr weit oben. Im Vergleich hierzu erhältst du bei Trade Republic 3,75 % auf dein Tagesgeld.
Die Renault Bank direkt definiert dich als Neukunden, wenn du in den vergangenen 24 Monaten kein Konto bei der Bank hattest.
Die 3,50 % der Renault Bank gehören in unserem Vergleich zu den besten Angeboten, sodass es 4,7 / 5,0 Punkten gibt. Allerdings ist die Laufzeit auf drei Monate beschränkt. Anschließend winken noch 2,7 % – ein hervorragender Wert. Die Benchmark bei den Bestandskundenkonditionen ist übrigens die BMW Bank, die dauerhaft 3,0 % – dafür nur bis 50.000 € – zahlt.
Viele Banken zahlen die attraktiven Tageszinskonditionen oftmals nur bis 100.000 €. Beim Renault Bank Tagesgeld kannst du bis zu 250.000 € anlegen. Beträge, die diesen Wert übersteigen, werden mit 2,25 % verzinst.
Dies ist bei vielen Automobil-Banken so, da diese besonders auf hohe Anlagesummen angewiesen sind, um das Fahrzeuggeschäft zu finanzieren. Als Kunde profitierst du somit von einer hohen Maximalanlage. Außerdem werden die Zinsen monatlich ausgezahlt, wodurch der Effektivzins etwas höher ist, da du schon unterjährig vom Zinseszins-Effekt profitierst.
Die historischen Zinsen der letzten 10 Jahre waren ebenfalls immer über den durchschnittlichen Zinsen des Marktes und du bekommst schon ab einer Anlagesumme von 1,00 € Zinsen auf dein Geld.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Zinsen Bestandskunden | 2,70 % | 2,4 / 2,5 |
| Zinsen Neukunden | 3,50 % | 4,7 / 5,0 |
| Zinsintervall | Monatlich | 1,0 / 1,0 |
| Zinsgarantie | Drei Monate | 0,8 / 1,0 |
| Mindestanalge | Keine | 0,5 / 0,5 |
| Maximalanlage | Unbegrenzt | 1,5 / 1,5 |
| Historischer Zinsvergleich | Sehr gut | 1,0 / 1,0 |
| Gesamt | 11,8 / 13,0 |
Damit überzeugt das Tagesgeld der Renault Bank direkt in unserem Test der Zinskonditionen mit 91,05 %.
2. Die Einlagensicherung der Renault Bank direkt im Test
Für gewöhnlich befindet sich auf meinem Tagesgeldkonto ein Großteil meines liquiden Vermögens. Da hier auch mal höhere Summen zusammenkommen und ich das Geld auch als Notgroschen verwende, muss dies unbedingt sicher sein.
Banken in der Europäischen Union unterliegen dankbarer Weise strengen Sicherheitsstandards. Die Einlagensicherung ist einer dieser Standards, der Kunden im Falle einer Insolvenz bis zu 100.000 € absichern soll.
Die gesetzliche Einlagensicherung wird in Frankreich über den Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution abgedeckt, dem mehr als 600 Banken angehören.
Wichtig ist, dass die Einlagensicherung pro Kunde und nicht pro Konto zählt. Hast du etwa ein Tagesgeld- und ein Girokonto, begrenzt sich dein gesetzlicher Anspruch nur auf die 100.000 €.
Viele Banken haben zusätzlich zu der verpflichtenden auch noch eine zusätzliche Einlagensicherung, womit teilweise deutlich mehr als 100.000 € abgesichert sind. Die Renault-Bank hat dies jedoch nicht.
Die Einlagensicherung ist ein theoretischer Sicherungsmechanismus. Je größer die Ansprüche der Kunden sind, desto höher auch die Forderungen gegen den Einlagensicherungsfonds.
Das Rating der Renault Bank
In unseren Tagesgeldtests schauen wir uns auch immer die Ratings der Bank sowie das Rating des Landes, in dem sich das Kreditinstitut befindet, an.
Für die Renault-Bank gibt es nur Ratings von Standard and Poor’s und Moody’s.
| Moody's | Standard and Poor's | |
|---|---|---|
| Langfristig | Baa1 | BBB- |
| Kurzfristig | P-2 | A-3 |
| Ausblick | Stabil | Stabil |
Die Ratings fallen durchschnittlich bis gut aus, da die Renault-Bank stark abhängig vom Autoverkauf und damit von der wirtschaftlichen Lage des Renault-Konzerns ist. Dennoch bewegt sich die Bank nicht im spekulativen Bereich.
Frankreichs Bewertung fällt dafür deutlich besser aus.
| Standard and Poor's | Moody's | Fitch | |
|---|---|---|---|
| Langfristig | AA | Aa2 | AA- |
| Kurzfristig | A-1+ | - | F1+ |
| Ausblick | Stabil | Stabil | Stabil |
Frankreich wird von allen drei Agenturen eine sehr gute Bonität bescheinigt. Die Renault-Bank schneidet dafür etwas schlechter ab, ist aber noch im stabilen Bereich.
Allerdings müssen wir hier auch Frankreich mit Ländern wie Deutschland, Niederlande oder Schweden vergleichen. Diese erhalten durchweg ein AAA-Rating und haben damit eine noch bessere Bonität.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 € | 1,0 / 1,0 |
| Erweiterte Einlagensicherung | Nein | 0,0 / 1,0 |
| Bank Rating | Mindestens B | 1,0 / 1,0 |
| Landes Rating | Sehr gut | 1,0 / 1,0 |
| Gesamt | 3,0 / 4,0 |
Aus unserer Sicht ist die Renault Bank sicher. Die französische Wirtschaft steht nicht ganz so gut, wie die deutsche Wirtschaft da und erhält deswegen eine leicht schlechtere Bewertung. Dafür ist der Fonds de Garantie des Dépôts existent und verfügt über ausreichend Einlagen zur Absicherung potenzieller Kundenforderungen.
Schade ist dahingegen das Fehlen einer erweiterten Einlagensicherung. Damit erhält die Renault Bank in unserem Testverfahren 75 % für die Sicherheit.
Für unseren großen Tagesgeldvergleich haben wir noch weitere französische Banken getestet:
- Consorsbank Tagesgeld Test
- Stellantis Tagesgeld Test
3. Die Kontoeröffnung bei der Renault-Bank
Für unseren Test der Renault Bank haben wir auch die Kontoeröffnung geprüft. Diese wird jedoch nur gering gewichtet, da diese einmalig erfolgt.
Aus meiner Sicht ist es wichtig, dass sich ein Tagesgeld schnell und einfach eröffnen lässt. Außerdem sollten Banken heutzutage eine digitale Antragsstrecke besitzen.
Da die Renault-Bank hauptsächlich eine Online-Bank ist, wird auch der Anmeldeprozess komplett digital ausgeführt. Nach der erstmaligen Registrierung, bei der man alle seine wichtigen Daten eingibt, muss man seine Identität mit einem der folgenden Verfahren bestätigen:
- Video-Ident: Du wirst einem Mitarbeiter der Deutschen Post per Webcam zugeschaltet und musst dich in dieser Onlinesession verifizieren. Für die Verifizierung benötigst du Personalausweis oder Reisepass.
- Postident: Du druckst die zur Verfügung gestellten Unterlagen aus und gehst mit dem PostIdent-Code zur nächsten Postfiliale.
- eID: Für dieses Verfahren benötigst du den neuen Personalausweis. Per NFC und persönlicher PIN bestätigst du deine Identität.
Die Renault-Bank hat damit alle drei gängigen Methoden sich zu verifizieren im Repertoire und bekommt deshalb auch die volle Punktzahl in diesem Bereich.
Man muss ebenfalls kein extra Girokonto zum Tagesgeldkonto eröffnen. Ich finde es immer nervig zusätzliche Girokonten zu haben, da ich hier schnell den Überblick verliere und nur eins benötige. Es ist also ein Pluspunkt, dass das Tagesgeldkonto kein Girokonto benötigt.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Einfachheit der Eröffnung | Einfach und digital | 2,0 / 2,0 |
| Girokonto erforderlich | Nein | 1,0 / 1,0 |
| Postident möglich | Ja | 0,5 / 0,5 |
| Video-Ident | Vorhanden | 1,0 / 1,0 |
| eID | Vorhanden | 0,5 / 0,5 |
| Gesamt | 5,0 / 5,0 |
Bei der Renault-Bank stehen dir damit alle Möglichkeiten zur Kontoeröffnung offen und der Prozess ist generell sehr einfach gehalten. Deshalb bekommt das Tagesgeldkonto in diesem Bereich 100 %.
4. Die Kontoführung beim Renault-Tagesgeldkonto
Mein Tagesgeldkonto schaue ich mir nur gelegentlich an. Entweder, um zu schauen, wie viele Zinsen es gab oder um neues Geld darauf zu überweisen.
Gerade weil man sich nicht so viel mit dem Konto beschäftigen möchte, sollte die Bedienung einfach und intuitiv sein. Außerdem gibt es ein paar Funktionen bei Tagesgeld-Konten, die einem das Leben sehr erleichtern.
Eine davon ist der automatische Steuerabzug. Auf Zinsen werden generell Steuern von 25 % plus Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag erhoben. Die Kirchensteuer unterscheidet sich je nach Bundesland. Mit dem Soli beträgt die Steuerlast 26,375 %.
In Deutschland gibt es jedoch einen Freibetrag auf Kapitalerträge von 1.000 € für Alleinstehende und 2.000 € für Ehepaare pro Jahr. Möchtest du diesen in Anspruch nehmen, musst du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank hinterlegen. Bei den meisten Banken kannst du dies ganz einfach im Online-Banking erledigen.
Auch als eigentlich französische Bank übermittelt die Renault-Bank automatisch deine Steuern an das Finanzamt, du musst also nichts tun.
Ebenfalls ist das Konto kostenlos und lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Zusätzlich ermöglicht die Renault Bank die Eröffnung eines Tagesgeldkontos für Kinder.
So kannst du auch mit deinem Partner oder deiner Partnerin zusammen ein Sparkonto eröffnen oder auch für den Nachwuchs. Als reine Online-Bank kannst du zudem alles digital erledigen; ein Gang zur Filiale ist nicht nötig und auch nicht möglich, da es keine Filialen gibt.
Zum Online-Banking loggt man sich einfach über ein selbstgewähltes Passwort ein. Für Überweisungen benötigt man eine zusätzliche TAN-App, um diese zu genehmigen. Hier kannst du gegebenenfalls auch Touch oder Face ID verwenden, um die Sicherheit nochmal zu erhöhen.
Geld zahlst du über eine einfache Überweisung auf das Tagesgeldkonto ein. Ändert sich etwas auf deinem Konto, erfährst du dies sofort über eine Push-Nachricht auf deinem Handy. Du wirst daher auch immer am Anfang des Monats benachrichtigt, dass deine Zinsen da sind.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Kosten | Kosntelos | 2,0 / 2,0 |
| Kontoart | Online | 1,0 / 1,0 |
| Zugangsverfahren | Passwort und Push-TAN | 1,0 / 1,0 |
| Konto für Minderjährige möglich | Ja | 0,25 / 0,25 |
| Gemeinschaftskonto möglich | Ja | 0,5 / 0,5 |
| Modernes Banking | Ja | 1,5 / 1,5 |
| Steuern | Automatisch | 0,5 / 0,5 |
| Einzahlungsprozess | Überweisung | 1,0 / 1,0 |
| Gesamt | 7,75 / 7,75 |
Positiv ist bei der Bank vor allem der automatische Steuerabzug. Viele Banken aus anderen Ländern bieten dies nicht an, was einen zusätzlichen Arbeitsaufwand bedeuten kann.
Ebenfalls ist die Bedienung einfach und intuitiv und alle wichtigen Features sind vorhanden. Deshalb bekommt das Renault-Tagesgeldkonto auch in diesem Bereich 100 %.
5. Der Kundenservice der Renault Bank direkt
Da du eventuell größere Summen auf deinem Tagesgeldkonto aufbewahrst, sollte auch der Kundenservice gut erreichbar sein, falls mal etwas im Argen ist.
Es gibt bei der Renault-Bank direkt mehrere Möglichkeiten, mit dem Kundenservice in Kontakt zu treten:
- Per Telefon
- Live-Chat mit einem Mitarbeiter
- E-Mail oder Kontaktformular
Zusätzlich gibt es noch ein FAQ, wo häufig gestellte Fragen bereits beantwortet werden. Die E-Mail schreibt man über das zum Tagesgeldkonto zugehörige Postfach und das Kontaktformular findet man auf der Website des Kundenservice.
Der Kundenservice ist Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 17:00 Uhr per Chat oder Telefon erreichbar. Zusätzlich gibt es eine ganze Reihe sogenannter Self-Services. Du kannst damit schon vieles selber verwalten und beispielsweise Einzahlungslimits oder Daueraufträge einrichten oder auch deine Passwörter ändern.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Telefon | Ja | 1,0 / 1,0 |
| Live-Chat | Ja | 0,5 / 0,5 |
| Ja | 0,5 / 0,5 | |
| Servicezeiten | Werktags zwischen 9:00 und 17:00 Uhr | 1,0 / 1,0 |
| Virtuelle Assistenten | Ausführliches FAQ | 0,5 / 0,5 |
| Self-Services | Ja | 1,0 / 1,0 |
| Gesamt | 4,5 / 4,5 |
Die Renault Bank direkt bietet alle gängigen Möglichkeiten in Kontakt zu treten an und bekommt deshalb auch hier 100 % in unserem Test.
Fazit: Das Renault Bank Tagesgeld überzeugt im Test
Die aktuellen 3,50 % aufs Tagesgeld bei der Renault Bank sind im aktuellen Zinsumfeld als attraktiv zu bezeichnen. Allerdings gibt es die Neukundenzinsen nur für drei Monate. Dafür erhalten auch Bestandskunden gute Zinsen in Höhe von 2,70 %.
Allerdings überzeugt Trade Republic in unserem Test mit noch besseren Konditionen. Hier sollten Anleger allerdings beachten, dass Gelder unter Umständen in Geldmarktprodukte investiert werden.
Ebenfalls besonders ist, dass die Renault Bank unveränderte Zinsen auf Anlagen bis zu 250.000 € zahlt. Jeder weitere Euro wird dann mit 2,25 % verzinst – ebenfalls ein attraktiver Wert.
Schade ist jedoch, dass es dazu keine zusätzliche Einlagensicherung seitens der Bank gibt. Dein Geld ist daher nur bis zu 100.000 € abgesichert. Hast du mehr als das auf dem Tagesgeldkonto, gehst du ein Risiko ein. Die Ratings der Bank und auch Frankreichs sind jedoch solide bzw. gut.
Was die Kontoeröffnung, Führung und den Kundenservice angeht, überzeugt die Bank durch Einfachheit und vielfältige Möglichkeiten, den Kundenservice zu erreichen.
Das Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt erhält in unserem Test eine wirklich gute Bewertung von 89,63 %.
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