Das Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt Zinsen und Kontoführung im Überblick
Wie viele andere Automobilhersteller hat auch der Renault-Konzern eine Bank, um das eigene Leasing- und Finanzierungsgeschäft finanzieren zu können und überzeugt mit attraktiven Konditionen für Kunden. In unserem Renault Bank direkt Test zeigen wir dir, wie gut das Tagesgeld des Unternehmens wirklich ist.
Das Tagesgeldkonto der Renault-Bank - das Wichtigste in Kürze
- Die Renault Bank direkt zahlt 4 Monate lang 4,10 % auf das Tagesgeld für Neukunden bis 250.000 €.
- Bestandskunden erhalten nach dem Aktionszeitraum 2,00 % auf ihre Tagesgeldeinlagen bis 250.000 €.
- Die Zinserträge werden monatlich ausgezahlt.
- Neben dem Tagesgeld lohnt sich auch ein Blick auf das Festgeld der Renault Bank direkt. Hier gibt es bis zu 3,25 %.
Die seit 2013 in Deutschland aktive Renault Bank direkt hat sich auf Tagesgeld- und Festgeld sowie Sparkonten für U18 spezialisiert. In unserem Tagesgeld-Vergleich erhält sie regelmäßig gute bis sehr gute Bewertungen. Wie sich unsere Testkriterien zusammensetzen, kannst du in einem separaten Artikel nachlesen.
In den folgenden Abschnitten nehmen wir das Tagesgeldangebot der französischen Bank unter die Lupe und erklären Vor- und Nachteile.
Da die Renault Bank direkt eine Automobilbank ist, lohnt sich ein Vergleich mit anderen Automobilbanken. Besonders überzeugen konnte uns das Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank im Test, welches mit hohen Zinsen für Bestandskunden aufwartet.
Renault Bank direkt Tagesgeld – hohe Zinsen für Neukunden, gute Zinsen für Bestandskunden
Die Renault-Bank zahlt dir als Neukunde 4,10 % Zinsen. Das gehört in unserem Vergleich zu den besten Angeboten, sodass es in dieser Kategorie die maximale Punktzahl gibt.
Allerdings ist die Laufzeit auf vier Monate beschränkt. Anschließend winken noch 2,00 % bis 250.000 €, womit die Bank in der Kategorie "Bestandszinsen" im oberen Mittelfeld landen.
Die Renault Bank hat eine höhere Maximalanlage
Viele Banken zahlen die attraktiven Tageszinskonditionen oftmals nur bis 100.000 €. Beim Renault Bank Tagesgeld kannst du bis zu 250.000 € anlegen. Beträge, die diesen Wert übersteigen, werden allerdings nur mit 1 % verzinst.
Dies ist bei vielen Automobil-Banken so, da diese besonders auf hohe Anlagesummen angewiesen sind, um das Fahrzeuggeschäft zu finanzieren. Ein weiterer Pluspunkt: Die Zinsen monatlich ausgezahlt, wodurch der Effektivzins etwas höher ist, da du schon unterjährig vom Zinseszins-Effekt profitierst.
Unsere Bewertung der Zinsen
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Zinsen Bestandskunden | 4,10 % |
| Zinsen Neukunden | 2,00 % |
| Zinsintervall | Monatlich |
| Zinsgarantie | 4 Monate |
| Mindestanlage | Keine |
| Maximalanlage | 250.000 € |
| Gesamt | 86,04% |
Insgesamt gibt es in der wichtigsten Kategorie "Zinsen" die Note "gut". Damit können wir das Tagesgeldkonto der Renault Bank bedenklos empfehlen.
Einlagensicherung – gesetzliche Einlagesicherung aus Frankreich
Für gewöhnlich befindet sich auf meinem Tagesgeldkonto ein Großteil meines liquiden Vermögens. Da hier auch mal höhere Summen zusammenkommen und ich das Geld auch als Notgroschen verwende, muss dies unbedingt sicher sein.
Banken in der Europäischen Union unterliegen dankbarer Weise strengen Sicherheitsstandards. Die Einlagensicherung ist einer dieser Standards, der Kunden im Falle einer Insolvenz bis zu 100.000 € absichern soll.
Renault ist Mitglied im französischen Einlagensicherungsfonds
Die gesetzliche Einlagensicherung wird in Frankreich über den Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution abgedeckt, dem mehr als 600 Banken angehören.
Wichtig ist, dass die Einlagensicherung pro Kunde und nicht pro Konto zählt. Hast du etwa ein Tagesgeld- und ein Girokonto, begrenzt sich dein gesetzlicher Anspruch nur auf die 100.000 €.
Viele Banken haben zusätzlich zu der verpflichtenden auch noch eine zusätzliche Einlagensicherung, womit teilweise deutlich mehr als 100.000 € abgesichert sind. Die Renault-Bank hat dies jedoch nicht.
Die Einlagensicherung ist ein theoretischer Sicherungsmechanismus. Je größer die Ansprüche der Kunden sind, desto höher auch die Forderungen gegen den Einlagensicherungsfonds.
Rating der Renault-Bank
| Kriterium | Moody's | Standard and Poor's |
|---|---|---|
| Langfristig | Baa1 | BBB- |
| Kurzfristig | P-2 | A-3 |
| Ausblick | Stabil | Stabil |
Die Ratings fallen durchschnittlich bis gut aus, da die Renault-Bank stark abhängig vom Autoverkauf und damit von der wirtschaftlichen Lage des Renault-Konzerns ist. Dennoch bewegt sich die Bank nicht im spekulativen Bereich. Frankreichs Bewertung fällt dafür deutlich besser aus.
Bonitätsbewertung Frankreichs
| Kriterium | Standard and Poor's | Moody's | Fitch |
|---|---|---|---|
| Langfristig | A+ | Aa3 | A+ |
| Kurzfristig | A-1 | - | F1+ |
| Ausblick | Stabil | Negativ | Stabil |
Frankreich wird von allen drei Agenturen nach wie vor eine gute Bonität bescheinigt, wobei es in den letzten Jahren hauptsächlich wegen der hohen Staatsverschuldung und der mangelden Reformen herabgestuf wurde.
Länder wie Deutschland, die Niederlande oder Schweden erhalten durchweg ein AAA-Rating damit eine noch bessere Bonität vorweisen. Dennoch steht A+ für ein geringes Insolvenzrisiko und liegt komfortablen im Investmentbereich.
Unsere Bewertung der Einlagensicherung
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 € |
| Erweiterte Einlagensicherung | Nein |
| Bank Rating | Mindestens B |
| Landes Rating | Mindestens A |
| Gesamt | 75 % |
Wegen des Fehlens einer erweiterten Einlagensicherung erhält die Renault Bank in unserem Testverfahren 75 % für die Sicherheit. Trotzdem ist dein Geld bei der französischen Autobank aus unserer Sicht sicher.
Kontoeröffnung bei der Renault-Bank – einfach und digital
Da die Renault-Bank hauptsächlich eine Online-Bank ist, wird auch der Anmeldeprozess komplett digital ausgeführt. Nach der erstmaligen Registrierung, bei der man alle seine wichtigen Daten eingibt, muss man seine Identität mit einem der folgenden Verfahren bestätigen:
- Video-Ident: Du wirst einem Mitarbeiter der Deutschen Post per Webcam zugeschaltet und musst dich in dieser Onlinesession verifizieren. Für die Verifizierung benötigst du Personalausweis oder Reisepass.
- Postident: Du druckst die zur Verfügung gestellten Unterlagen aus und gehst mit dem PostIdent-Code zur nächsten Postfiliale.
- eID: Für dieses Verfahren benötigst du den neuen Personalausweis. Per NFC und persönlicher PIN bestätigst du deine Identität.
Die Renault-Bank hat damit alle drei gängigen Methoden sich zu verifizieren im Repertoire und bekommt deshalb auch die volle Punktzahl in diesem Bereich.
Man muss ebenfalls kein extra Girokonto zum Tagesgeldkonto eröffnen. Ich finde es immer nervig zusätzliche Girokonten zu haben, da ich hier schnell den Überblick verliere und nur eins benötige. Es ist also ein Pluspunkt, dass das Tagesgeldkonto kein Girokonto benötigt.
Unsere Bewertung der Kontoeröffnung
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Einfachheit der Eröffnung | Einfach und digital |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Postident möglich | Ja |
| Video-Ident | Vorhanden |
| eID | Vorhanden |
| Gesamt | 100 % |
Bei der Renault-Bank stehen dir damit alle Möglichkeiten zur Kontoeröffnung offen und der Prozess ist generell sehr einfach gehalten. Deshalb bekommt das Tagesgeldkonto in diesem Bereich die maximale Punktzahl.
Kontoführung beim Renault-Tagesgeldkonto – modernes Banking und Gemeinschaftskonto
Mein Tagesgeldkonto schaue ich mir nur gelegentlich an. Entweder, um zu schauen, wie viele Zinsen es gab oder um neues Geld darauf zu überweisen. Gerade weil man sich nicht so viel mit dem Konto beschäftigen möchte, sollte die Bedienung einfach und intuitiv sein.
Eine davon ist der automatische Steuerabzug. Auf Zinsen werden generell Steuern von 25 % plus Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag erhoben. Mit dem Soli beträgt die Steuerlast 26,375 %. Auch als eigentlich französische Bank übermittelt die Renault-Bank automatisch deine Steuern an das Finanzamt. Du musst also die Zinsen nicht in der Steuererklärung angeben.
Freistellungsauftrag hinterlegen
In Deutschland gibt es jedoch einen Freibetrag auf Kapitalerträge von 1.000 € für Alleinstehende und 2.000 € für Ehepaare pro Jahr. Möchtest du diesen in Anspruch nehmen, musst du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank hinterlegen. Bei den meisten Banken kannst du dies ganz einfach im Online-Banking erledigen.
Ebenfalls ist das Konto kostenlos und lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Zusätzlich ermöglicht die Renault Bank die Eröffnung eines Tagesgeldkontos für Kinder. So kannst du auch mit deinem Partner oder deiner Partnerin zusammen ein Sparkonto eröffnen oder auch für den Nachwuchs.
Als reine Online-Bank kannst du zudem alles digital erledigen. Ein Gang zur Filiale ist nicht nötig und auch nicht möglich, da es keine Filialen gibt.
Zum Online-Banking loggt man sich einfach über ein selbstgewähltes Passwort ein. Für Überweisungen benötigt man eine zusätzliche TAN-App, um diese zu genehmigen. Hier kannst du gegebenenfalls auch Touch oder Face ID verwenden, um die Sicherheit nochmal zu erhöhen.
Geld zahlst du über eine einfache Überweisung auf das Tagesgeldkonto ein. Ändert sich etwas auf deinem Konto, erfährst du dies sofort über eine Push-Nachricht auf deinem Handy. Du wirst daher auch immer am Anfang des Monats benachrichtigt, dass deine Zinsen da sind. Die Qualität der Banking-App bestätigen die durchweg positiven Kundenbewertungen.
Wegen seines digitalen, flexiblen und sicheren Angebots bekommt das Renault-Tagesgeldkonto auch im Bereich "Kontoführung" 100 %.
Bewertung der Kontoführung
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Kosten | Kostenlos |
| Kontoart | Online |
| Konto für Minderjährige möglich | Ja |
| Gemeinschaftskonto möglich | Ja |
| App-Bewertung | 4,8 |
| Steuern | Automatisch |
| Einzahlungsprozess | Überweisung |
| Gesamt | 100 % |
Kundenservice – viele Kanäle, gute Erreichbarkeit
Da du eventuell größere Summen auf deinem Tagesgeldkonto aufbewahrst, sollte auch der Kundenservice gut erreichbar sein, falls mal etwas im Argen ist.
Bei der Renault-Bank hast du direkt mehrere Möglichkeiten, mit dem Kundenservice in Kontakt zu treten:
- Per Telefon (Rückrufservice)
- Live-Chat mit einem Mitarbeiter
- E-Mail oder Kontaktformular
Zusätzlich gibt es noch einen FAQ-Bereich, wo häufig gestellte Fragen bereits beantwortet werden. Die E-Mail schreibt man über das zum Tagesgeldkonto zugehörige Postfach und das Kontaktformular findet man auf der Website des Kundenservice.
Der Kundenservice ist Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 16:00 Uhr per Chat oder Telefon erreichbar. Zusätzlich gibt es eine ganze Reihe sogenannter Self-Services. Du kannst damit schon vieles selber verwalten und beispielsweise Einzahlungslimits oder Daueraufträge einrichten oder auch deine Passwörter ändern.
Testergebnis Kundenservice
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Telefon | Ja |
| Live-Chat | Ja |
| Ja | |
| Servicezeiten | Werktags zwischen 9:00 und 17:00 Uhr |
| Self-Services | Ja |
| Gesamt | 85,71 % |
Mit vielen Kanälen und einer guten Erreichbarkeit gibt es in der Kategorie "Kundenservice" die Note "Gut".
Fazit: Das Renault Bank Tagesgeld
Die 4,1 % aufs Tagesgeld bei der Renault Bank zählen im aktuellen Zinsumfeld zu den höchsten Werten. Nach den 4 Monaten erhalten auch Bestandskunden akzeptable Zinsen in Höhe von 2,00 %.
Ebenfalls besonders ist, dass die Renault Bank die Zinsen auf Anlagen bis zu 250.000 € zahlt. Was die Kontoeröffnung, Führung und den Kundenservice angeht, überzeugt die Bank durch eine intuitive App, die Möglichkeit, für den Nachwuchs und mit dem Partner zu sparen, und vielfältige Möglichkeiten, den Kundenservice zu erreichen.
Somit empfehlen wir das Tagesgeldkonto für alle, die hohe Aktionszinsen abgreifen wollen. Legst du eher Wert auf konstant hohe Zinsen, überzeugen in unserem Tagesgeldvergleich Ferratum sowie Scalable.
Häufig gestelle Fragen zur Renault Bank
Ist mein Geld bei der Renault Bank sicher?
Wie bei allen europäischen Banken ist dein Geld bei der Renault Bank bis zu 100.000 € durch die Einlagensicherung gedeckt. Renault hat jedoch keine zusätzliche Absicherung. Alles über dem Betrag ist also einem milden Risiko ausgesetzt.
Wie viel Geld kann ich maximal bei der Renault Bank einzahlen?
Der Zinssatz für Neukunden von 4,10 % und für Bestandskunden von 2,00 % gilt nur bis zu einer Summe von 250.000 €. Alles darüber wird mit 1 % verzinst.
