Das Comdirect Tagesgeldkonto im Test
Die Comdirect bietet dir die Möglichkeit, ein kostenloses Tagesgeldkonto zu eröffnen, ohne dass du dafür ein Girokonto notwendig ist. Die reine Online-Bank ist eine Marke der Commerzbank, eine der größten deutschen Banken.
Im Zuge unseres Tagesgeld-Vergleichs testen wir die Comdirect mit den anderen Anbietern. Dabei spielen nicht nur die Höhe der Zinsen, sondern auch Aspekte wie Sicherheit, Kontoführung oder Kundenservice eine Rolle. Im Zuge unseres Girokonto-Tests findest du auch einen ausführlichen Test zum Comdirect-Girokonto.
- Neukunden erhalten 2,75 % Zinsen pro Jahr, Bestandskunden hingegen nur 0,75%.
- Das Tagesgeldkonto bei Comdirect ist kostenlos. Man hat dazu noch die Option, ein Girokonto dazuzubuchen, dies ist aber freiwillig.
- Der Zinssatz von 2,75 % gilt für 30 Wochen, danach fällt er auf 0,75 %.
- Die Auszahlung der Zinsen erfolgt quartalsweise, sodass Anleger von einer höheren Effektivverzinsung profitieren.
- Die Comdirect Erfahrungen fallen in unserem Anbieterportal sehr positiv aus.
Eröffne ich ein Tagesgeldkonto, ist der Hauptgrund meistens die Höhe der Zinsen. Nach vielen Jahren ohne Zinsen, ist es derzeit wieder möglich, höhere Zinsen auf sein erspartes Geld zu bekommen. Hier sind teilweise jedoch große Unterschiede zwischen den Konditionen der verschiedenen Anbieter. Generell sind die Zinsen derzeit sehr dynamisch und die Konditionen bei den Anbietern ändern sich schnell.
Unsere Tests werden deshalb regelmäßig aktualisiert, um stets aktuell zu bleiben. Das Gesamtergebnis setzt sich aus mehreren Faktoren zusammen. Die Höhe der Zinsen wird dabei am stärksten gewichtet. Weiter orientieren sich dieTestkriterien für Tagesgelder an den aktuellen Marktbedingungen, sodass wechselnde Zinsen Auswirkungen auf die Werte aller Anbieter haben.
Wie du sehen kannst, sind die Zinsen der wichtigste Faktor. Doch auch die Einlagensicherung und die Kontoführung sind nicht unerheblich. Die Eröffnung musst du nur einmal machen, deshalb wird diese nicht stark gewichtet. Der Kundenservice ist zwar sehr wichtig, aber erfahrungsgemäß benötigt man diesen eher selten bei einem Tagesgeldkonto – immerhin soll das Geld lediglich Zinsen erzielen.
1. Wie hoch sind die Zinsen beim Comdirect Tagesgeld?
Bist du auf der Suche nach einem neuen Tagesgeldkonto, schaust du höchstwahrscheinlich zuerst auf die Höhe der Zinsen. Hier ist jedoch etwas Vorsicht geboten: Viele Anbieter locken mit attraktiven Zinsen für Neukunden, die aber eine kurze Laufzeit haben.
Die Comdirect macht dies auch. Als Neukunde bekommt man 3,25 % Zinsen auf sein Tagesgeld, aber nur für drei Monate. Danach wechselt man auf den Zinssatz für Bestandskunden, der derzeit nur bei 0,75 % liegt.
In unseren Tests liegen die besten Zinsen für Neukunden derzeit bei 3,75 %. Bei Bestandskunden ist das Tagesgeldkonto der Renault Bank mit 2,9 % weit vorn mit dabei.
Die Neukunden-Zinsen bei der Comdirect notieren damit etwas unter den besten Angeboten. Aber vor allem die Zinsen für Bestandskunden bei der Commerzbank-Tochter sind schlecht im Vergleich zum generellen Markt derzeit. Deshalb bekommt das Tagesgeld hier nur 0,90 von 2,50 möglichen Punkten.
Die Neukunden-Zinsen sind etwas besser im Vergleich, haben mit nur drei Monaten aber eine sehr kurze Laufzeit. Diese bekommen dennoch 4,10 von 5,00 möglichen Punkten. Die Laufzeit hingegen nur 0,80 von 1,00 Punkten.
Möchtest du stets die Neukunden Zinsen haben, kannst du dein Tagesgeldkonto immer wieder nach Ablauf wechseln. Hierbei solltest du jedoch dein altes Konto schließen. Oftmals bekommt man nach einigen Jahren wieder die Neukundenzinsen.
Die Zinsen werden quartalsweise auf dein Tagesgeldkonto ausgezahlt und der Mindestbetrag beträgt lediglich 1,00 €. Die Maximalanlage beläuft sich auf 100.000 €. Alles über diesem Wert wird nicht mehr verzinst.
Im historischen Zinsvergleich hat die Comdirect lange Zeit, wie fast alle Banken, keine Zinsen gezahlt. Seit die Zinsen wieder steigen, war die Comdirect jedoch stets über dem Durchschnitt aller Banken.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Zinsen Bestandskunden | 0,75 % | 0,9 / 2,5 |
| Zinsen Neukunden | 3,25 % | 4,3 / 5,0 |
| Zinsintervall | Quartalsweise | 0,9 / 1,0 |
| Zinsgarantie | Drei Monate | 0,8 / 1,0 |
| Mindestanlage | 1 € | 0,5 / 0,5 |
| Maximalanlage | 100.000 € | 1,5 / 1,5 |
| Historischer Zinsvergleich | Überdurchschnittlich | 1,0 / 1,0 |
| Gesamtbewertung | 9,8 / 13,0 |
Das Tagesgeldkonto der Comdirect hat insgesamt gute Konditionen. Leider sind jedoch die Neukundenzinsen nur für drei Monate verfügbar und die Zinsen für Bestandskunden eher unterdurchschnittlich. Daher bekommt das Konto im Bereich Zinsen eine Bewertung von 75,8 %.
2. Die Einlagensicherung: Wie sicher ist mein Geld bei der Comdirect?
Habe ich ein Tagesgeldkonto, möchte ich auch guten Gewissens hohe Summe darauf überweisen. Daher ist der Bereich Sicherheit ein sehr relevanter Aspekt für mich. Falls die Bank Insolvenz anmelden muss, sollte mein Geld sicher sein.
Hierfür gibt es die Einlagensicherung, die jeden Kunden bis zu 100.000 € absichert. Diese Sicherung ist verpflichtend für alle Banken in der Europäischen Union und wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt.
Hat man als Paar ein Gemeinschaftskonto, hat trotzdem jede Person den Anspruch auf 100.000 € Einlagensicherung. Das bedeutet jedoch auch, dass Personen mit mehreren Konten bei einer Bank ebenfalls nur einen Anspruch auf 100.000 € haben.
Die Comdirect hat dazu noch eine zusätzliche Einlagensicherung von bis zu 15 % des Eigenkapitals. Die Bank ist Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) und hat sich damit der Satzung und der zusätzlichen Absicherung verpflichtet. Damit ist dein Geld auch über 100.000 € abgesichert.
Diese zweistufige Einlagensicherung gilt bei der Comdirect für:
- CFD-Konten
- Festgeld- und Laufzeitkonten
- Girokonten
- O&F-Konten
- Tagesgeld PLUS-Konten
- Verrechnungskonten
- Währungsanlagekonten
- Wertpapierkreditkonten
Solltest du zusätzlich noch Wertpapiere haben, werden diese von der Comdirect als Sondervermögen aufbewahrt. Daher müssen diese nicht von der Einlagensicherung gedeckt werden.
Das Rating der Comdirect
Da die Comdirect eine Tochtergesellschaft der Commerzbank ist, ist die Kreditwürdigkeit auch eng an diese gekoppelt. Deshalb zeigen wir dir hier einmal die Bewertungen der Commerzbank von den größten Ratingagenturen. Die Commerzbank galt 2011 noch als systemrelevante Bank, ist seitdem aber nicht mehr in der Liste des Financial Stability Boards.
Die Liste wird Jahr für Jahr aktualisiert, wobei es keine festgelegte Anzahl an Banken gibt. Systemrelevante Banken müssen bestimmte Sicherheitsanforderungen, wie einen erhöhten Kapitalpuffer und Notfallpläne, umsetzen. Im Falle einer Bankenkrise werden diese jedoch auch höchstwahrscheinlich vom Staat gerettet. Die Einführung systemrelevanter Banken ist eine Reaktion auf die Finanzkrise 2008 gewesen.
Was die Ratings angeht, sind diese für die Commerzbank nur von Standard and Poor’s und Moody’s verfügbar. Häufig müssen die Banken selbst für ein Rating zahlen, weshalb nicht immer alle Agenturen in Anspruch genommen werden.
| Standard and Poor's | Moody's | |
|---|---|---|
| Long-tern Rating | A- positiv | A1 stabil |
| Short-term Rating | A-2 | P-1 |
| Ausblick | Stabil | Stabil |
Das Rating von S&P wurde 2023 und das von Moody’s 2022 erstellt. Beide Agenturen bescheinigen der Commerzbank AG eine gute Kreditwürdigkeit.
Weiter interessiert uns auch noch die Kreditwürdigkeit Deutschlands, da die Commerzbank hier ansässig ist. Deutschland zählt schon länger zu einem der am besten bewerteten Ländern, wenn es um die Bonität geht.
| Standard and Poor's | Moody's | Fitch | |
|---|---|---|---|
| Langfristig | AAA | Aaa | AAA |
| Kurzfristig | A-1+ | - | F1+ |
| Ausblick | Stabil | Stabil | Stabil |
Sowohl die Bewertung der Commerzbank als auch Deutschlands fallen damit gut bzw. sehr gut aus. Dies macht, in Verbindung mit der vorgeschriebenen und der zusätzlichen Einlagensicherung, das Comdirect-Tagesgeldkonto sehr sicher. Man kann also auch getrost höhere Summen auf dem Konto liegen lassen.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja | 1,0 / 1,0 |
| Zusätzliche Einlagensicherung | Ja | 1,0 / 1,0 |
| Bankrating | Gut | 1,0 / 1,0 |
| Land-Rating | Sehr gut | 1,0 / 1,0 |
| Gesamt | 4,0 / 4,0 |
Was die Sicherheit deiner Einlagen angeht, lässt die Comdirect keine Schwachstellen erkennen. Deshalb bekommt das Tagesgeldkonto in diesem Bereich 100 % von uns.
3. Wie einfach ist die Kontoeröffnung des Tagesgeldkontos?
Die Eröffnung ist zwar nur ein einmaliger Prozess, aber inzwischen sollte dieser mit den technischen Möglichkeiten einfach verlaufen.
Da die Comdirect eine komplett digitale Bank ist, ist auch der Anmeldeprozess digitalisiert. Ich habe diesen als sehr einfach empfunden. Außerdem bietet die Comdirect drei verschiedene Möglichkeiten an, die eigene Identität zu verifizieren: per Postident, per Video-Ident oder mit eID.
Die eID ist der digitale Personalausweis. Hierfür musst du bereits deinen Online-Ausweis eingerichtet haben und benötigst zudem ein NFC-fähiges Handy.
Fast alle Bürger haben irgendwann mal die Zugangsdaten, um ihren Online-Ausweis freizuschalten, per Post bekommen. Hast du dies nicht oder hast diese verloren, kannst du auf der Internetseite des Bundes neue Zugangsdaten anfordern. Diese werden dir dann in den nächsten Wochen per Post zugesandt.
Dir stehen damit alle Möglichkeiten zur Verifizierung deiner Identität offen und du kannst das Konto von Zuhause aus eröffnen, es sei denn du möchtest gerne den Postident nutzen.
Auch praktisch finde ich, dass ich das Tagesgeldkonto ohne zusätzliches Girokonto eröffnen kann. Da ich schon ein Girokonto habe, brauche ich nicht noch eins und auch die zusätzlichen Karten wären für mich nur nervig.
Bist du auf der Suche nach einem Girokonto, ist die Comdirect trotzdem einen Blick wert. In unserem Girokonto Vergleich gehört die Comdirect zu den besten Anbietern. Einen genaueren Überblick erhältst du in unserem Test zum Comdirect Girokonto.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Einfachheit der Kontoeröffnung | Einfach | 2,0 / 2,0 |
| Girokonto erforderlich | Nein | 1,0 / 1,0 |
| Postident | Vorhanden | 0,5 / 0,5 |
| Video-Ident | Vorhanden | 1,0 / 1,0 |
| eID | Vorhanden | 0,5 / 0,5 |
| Gesamt | 5,0 / 5,0 |
Generell finde ich die Kontoeröffnung sehr einfach. Ebenfalls stehen dir alle Möglichkeiten der Verifizierung offen und du musst kein extra Girokonto dazu eröffnen – auch wenn dir diese Option natürlich offen steht. Deshalb bekommt das Comdirect-Tagesgeldkonto in diesem Bereich ebenfalls eine Bewertung von 100 %.
4. Die Kontoführung des Comdirect Tagesgeldkontos
Auf meinem Tagesgeldkonto möchte ich all das Geld aufbewahren, welches ich derzeit nicht auf meinem Girokonto benötige, um möglichst hohe Zinsen zu bekommen. Mindestens den Notgroschen kannst du auf einem Tagesgeld aufbewahren.
Gleichzeitig möchte ich mich aber auch nicht ewig mit der Funktionsweise des Tagesgeldkontos auseinandersetzen. Deshalb testen wir die Kontoführung auch noch mal genauer.
Zunächst ist positiv, dass das Tagesgeldkonto kostenlos ist. Als Online-Bank kannst du zudem auch alles online erledigen; eigene Filialen hat die Comdirect nicht, dafür aber die Commerzbank.
Da die Comdirect eine Marke der Commerzbank ist, kann man als Kunde auch in eine der Filialen der Commerzbank gehen. Diese hat deutschlandweit davon rund 400. Mittels der Filialsuche kannst du die am nächsten für dich finden. Aber du kannst so gut wie alles auch online erledigen.
Das Zugangsverfahren zum Online-Banking ist ein einfaches Passwort und du kannst dein Konto sowohl über die Handy-App als auch über den Browser verwalten. Ich nutze hauptsächlich die Handy-App, da man hier auch noch Push-Nachrichten bekommt, falls sich etwas auf dem Konto ändert – man also Geld überweist oder Zinsen erhalten hat. Für Überweisungen benötigst du zusätzlich noch eine Push-TAN-App, um diese zu genehmigen.
Auf dem Tagesgeldkonto selbst bekommst du ebenfalls eine Übersicht über alle Ein- und Ausgaben sowie über die erhaltenen Zinsen.
Generell ist das Banking sehr modern gehalten und das Konto übersichtlich. Was manchmal etwas verwirren kann, sind die ganzen zusätzlichen Reiter beim Online-Banking, die einen zum Depot oder anderen Funktionen bringen, auch wenn man diese gar nicht hat.
Dein Geld zahlst du bei der Comdirect einfach per Überweisung auf das Tagesgeldkonto ein. Hier hast du auch die Möglichkeit, eine Echtzeitüberweisung zu tätigen, die jedoch in der Regel eine Gebühr kostet. Andernfalls sollte das Geld bei einer Standard-Überweisung aber innerhalb eines Tages auf deinem Konto sein.
Hast du dein Girokonto bei der Comdirect, dauert die Überweisung auf dein Tagesgeldkonto in der Regel nur wenige Minuten – auch als Standard-Überweisung.
Bei der Comdirect ist es zudem auch möglich, ein Gemeinschaftskonto einzurichten. Wer also als Paar, Wohngemeinschaft oder in einem sonstigen Zusammenschluss gemeinsam sparen möchte, kann dies hier auch tun. Du kannst ebenfalls ein Konto für Minderjährige eröffnen, um für den Nachwuchs zu sparen.
Um die Steuern musst du dir auch keine Gedanken machen – diese werden automatisch abgezogen. Zinsen gelten als Kapitalertrag, weshalb diese mit 25 % zuzüglich Kirchensteuer besteuert werden. Du kannst jedoch den Freistellungsbetrag von bis zu 1.000 € in Anspruch nehmen. Dann sind die ersten 1.000 € deiner Zinserträge steuerfrei. Bei einem jährlichen Zinssatz von 3,25 % könntest du damit rund 30.769 € auf deinem Tagesgeldkonto haben, ohne Steuern zu zahlen.
Du musst jedoch einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank hinterlegen, um den Freibetrag nutzen zu können. Andernfalls werden immer Steuern auf deine Zinsen erhoben. Den Freistellungsauftrag kannst du bei der Comdirect im Online-Banking ausfüllen. Geh hierzu unter Persönlicher Bereich ⇒ Verwaltung ⇒ Steuerübersicht ⇒ Freistellungsauftrag ändern.
Diesen kannst du entweder nur für das laufende Jahr einrichten oder die Option “solange Sie einen anderen Auftrag von mir erhalten” in Anspruch nehmen.
Alles in allem bietet die Comdirect alle wichtigen Funktionen und auch die Handhabung ist sehr einfach gehalten.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Kosten | Kostenlos | 2,0 / 2,0 |
| Kontoart | Online | 1,0 / 1,0 |
| Zugangsverfahren zum Online Banking | Passwort und Push-TAN-App | 1,0 / 1,0 |
| Konto für Minderjährige möglich | Ja | 0,25 / 0,25 |
| Gemeinschaftskonto möglich | Ja | 0,5 / 0,5 |
| Modernes Banking | Ja | 1,5 / 1,5 |
| Steuern | Automatisch | 0,5 / 0,5 |
| Einzahlungsprozess | Überweisung | 1,0 / 1,0 |
| Gesamtbewertung | 7,75 / 7,75 |
Daher schneidet das Comdirect Tagesgeldkonto im Test auch in diesem Bereich sehr gut ab und bekommt 100 % in der Bewertung.
5. Der Kundenservice des Comdirect Tagesgeldkontos im Test
Das Tagesgeldkonto wird von dir wahrscheinlich nicht so viel genutzt werden wie dein Girokonto, der Kundenservice sollte bei Problemen aber dennoch schnell erreichbar sein.
Die Comdirect bietet auch hier verschiedenste Möglichkeiten, den Kundenservice zu kontaktieren, an. Du kannst anrufen, eine E-Mail mittels des Kontaktformulars schreiben, den Mitarbeiter-Chat nutzen oder sogar ein FAX oder einen Brief schicken.
Telefonisch gibt es einerseits eine Notfall-Hotline, falls du deine Karte sperren möchtest. Für andere Anliegen gibt es eine andere Nummer, die rund um die Uhr verfügbar ist. Du wirst also immer einen Ansprechpartner finden. Ebenfalls gibt es ein ausführliches FAQ zu den häufigsten Fragen mit eingebauter Suchfunktion.
Eine Besonderheit der Comdirect ist das Community-Forum, in dem du dich mit anderen Kunden der Bank über alle möglichen Themen austauschen und auch Fragen zu einem Problem stellen kannst. Für das Forum musst du dich extra anmelden, was den Vorteil hat, dass du dort ein Pseudonym nutzen kannst, um deine Frage zu stellen.
Du kannst aber auch schon vieles selbst im Online-Banking erledigen. Die sogenannten Self-Services ermöglichen es dir, deine Kennwörter oder PINs zu ändern, Daueraufträge oder Überweisungslimits einzurichten oder zu stornieren, Kontoauszüge auszudrucken, eine Steuerübersicht anzufordern und noch einiges mehr. Der Kundenservice ist damit oft auch gar nicht vonnöten.
| Ausprägung | Punkte | |
|---|---|---|
| Telefonischer Kundenservice | Ja | 1,0 / 1,0 |
| Mitarbeiter-Chat | Ja | 0,5 / 0,5 |
| Ja | 0,5 / 0,5 | |
| Servicezeiten | Rund um die Uhr | 1,0 / 1,0 |
| Virtuelle Assistenten | FAQ und Forum | 0,5 / 0,5 |
| Self-Services | Ja | 1,0 / 1,0 |
| Gesamtbewertung | 4,5 / 4,5 |
Der Kundenservice der Comdirect lässt auch nichts zu wünschen übrig und erhält deshalb ebenfalls 100 % in der Bewertung.
6. Vor- und Nachteile des Comdirect Tagesgeldkontos
Das Comdirect Tagesgeld hat in unserem Test in jedem Bereich außer den Zinsen 100 % erhalten. Die Bedienung, die Sicherheit und der Kundenservice sind damit sehr gut. Nur im Zinsvergleich mit anderen Anbietern ist die Bank etwas hinterher.
Vorteile des Comdirect Tagesgeldkontos
- Sehr gute Einlagensicherung.
- Einfache Bedienung und komplett online bedienbar.
- Einfache Kontoeröffnung mit unterschiedlichen Möglichkeiten der Verifizierung.
- Sehr guter und vielfältig erreichbarer Kundenservice.
- Kostenloses Tagesgeldkonto.
- Kein Girokonto erforderlich.
Nachteile des Comdirect Tagesgeldkontos
- Im Marktvergleich eher niedrige Zinsen.
- Neukundenzinsen bekommt man nur für drei Monate.
7. Fazit: Das Comdirect Tagesgeldkonto hat viele Vorzüge, aber die Zinsen sind eher gering
Das Comdirect Tagesgeldkonto ist, was Sicherheit, Kontoeröffnung, Handhabung und Kundenservice angeht, wirklich super und hat deshalb auch in diesen Bereichen überall 100 % von uns bekommen. Die Zinsen sind aber leider eher schwach im Vergleich. Die 3,25 % für Neukunden sind außerdem auf nur drei Monate begrenzt.
Bestandskunden sollten einen Wechsel in Erwägung ziehen, denn 0,75 % Zinsen pro Jahr sind aktuell sehr wenig und viele Anbieter bieten deutlich bessere Konditionen an.
Gut ist jedoch, dass das Konto kostenlos ist und kein zusätzliches Girokonto erfordert. Die Steuern werden zudem automatisch abgezogen, was weniger Arbeitsaufwand für dich bedeutet.
Auch die Bedienung finde ich sehr einfach und die Einlagensicherung sowie das Rating der Bank sind beide gut.
Alles in allem bekommt das Comdirect-Tagesgeldkonto aufgrund der eher schwachen Zinsen eine Gesamtbewertung von 85,47 %.
Falls du andere Erfahrungen mit dem Comdirect-Tagesgeldkonto gemacht hast, würden wir uns über deinen Bericht in unserem Anbieterportal freuen. Hier kannst du auch die Bewertung der anderen User durchlesen.
