Vermögen aufbauen - Banner

Wie du dir mit wenig Geld ein Vermögen aufbauen kannst

Weder in der Schule, noch an der UniversitĂ€t, wird uns beigebracht, wie man ein Vermögen aufbaut – leider.

Der Durchschnittsdeutsche wĂŒrde behaupten: Spare dein Geld!

Sparen ist jedoch nur ein Teilaspekt fĂŒr einen erfolgreichen Vermögensaufbau.

Geld lieblos auf einem Bankkonto verweilen zu lassen bringt dir nichts und wird durch eine inflationÀre Geldpolitik sogar noch stÀndig entwertet. Effektiv verlierst du Kapital.

Um jedoch Vermögen aufzubauen, musst du den Zyklus des Geldes kennen.

1. Verstehe den Geldzyklus zum Vermögensaufbau

Die 3 GrundsÀtze der Sprache des Geldes unterlaufen folgendem Zyklus:

  1. Geld verdienen
  2. Geld sparen
  3. Geld vermehren

Schauen wir uns die einzelnen Teilaspekte kurz an:

1. Geld verdienen

Die Grundlage – simpel. Ein Job, der dir ein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen sichert.

2. Geld sparen

Wer Stufe 1 “Geld verdienen” gemeistert hat, scheitert hĂ€ufig schon an Stufe 2 des Zyklus, dem “Sparen des Geldes”.

Schon im Kindesalter werden wir konditioniert, dass wir Dinge sofort erhalten, sobald wir danach begehren. Sei es ein Eis oder regelmĂ€ĂŸige Geschenke zu Feiertagen. Ein Charakterzug des Menschens ist es, Dinge sofort besitzen zu wollen, was mit einer gewissen Ungeduld einher geht.

Diese Ungeduld fĂŒhrt dazu, dass wir uns GegenstĂ€nde hĂ€ufig sofort nach Geldeingang kaufen. Wir kaufen also, sobald wir uns GegenstĂ€nde leisten könnten.

Ein typischer Fehler.

Frage: Was hast du mit deinem ersten Lohn angestellt?

Wahrscheinlich hast du dir sofort neue Kleidung fĂŒr den Job gekauft oder ein technisches GerĂ€t als Belohnung fĂŒr deinen ersten Lohn.

Genau diese Einstellung, die sich hĂ€ufig durch das gesamte Leben zieht, fĂŒhrt dazu, dass der Kontostand der meisten Menschen bis ins hohe Alter stĂ€ndig um 0 € schwankt. Geld kommt, Geld geht. Dein Geld sofort nach Eingang auszugeben fĂŒhrt langfristig zu Armut und Frustration.

90% der Dinge, die du kaufst, benötigst du nicht. Allerdings ist das Leben auch zu kurz und kostbar, um penibel auf alles zu verzichten und um extrem minimalistisch zu Leben.

Die Frage, die du dir stellen solltest, ist:

Mit welchem Geld kaufst du dir deine GegenstÀnde?

Vermögende Menschen kaufen sich die GegenstÀnde nicht von ihrem nÀchsten Einkommen, sondern mit dem Geld, welches durch die angesparten Vermögenswerte erwirtschaftet wird. Das ist der entscheidende Grund, weshalb du sparen solltest, um ein Vermögen aufzubauen.

Spoileralarm

SpĂ€ter im Artikel geben wir dir RichtgrĂ¶ĂŸen, wie viel Geld du von deinem Einkommen monatlich ansparen solltest.

Sparen ist die wichtigste Tugend fĂŒr Personen, die mit wenig Geld ein Vermögen aufbauen wollen.

3. Geld vermehren

Beim Geld vermehren handelt es sich um das korrekte Investieren des angesparten Betrages. Fange am besten mit unseren Artikeln Geld anlegen oder Geld investieren an, um den ersten Schritt in Richtung Investor und erfolgreicher Anleger zu setzen.

Kurzum:
Finanziere dir deine nicht lebenswichtigen GegenstĂ€nde mit dem Geld, welches deine angesparten VermögensgegenstĂ€nde als Rendite abwerfen und nicht mit deinem regelmĂ€ĂŸigen Einkommen.

2. Das wahre Problem beim Vermögensaufbau

Wie sieht dein Ideal vom finanziellen Wohlstand aus?

Dies ist eine sehr individuelle und subjektive Fragestellung, die jeder fĂŒr sich selbst beantworten muss.

Willst du eher vermögend werden wie Elon Musk oder reichen dir auch 100.000 Euro oder 50.000 Euro auf deinem Girokonto?

Letztendlich hĂ€ngt deine Antwort stark mit deiner Lebenssituation und deinen BedĂŒrfnissen zusammen. Nichtsdestotrotz hören wir bei der Beantwortung der Frage hĂ€ufig die Formulierung der “finanziellen UnabhĂ€ngigkeit”.

Viele denken, dass man ab der magischen Grenze von 1 Mio. Euro finanziell unabhĂ€ngig sei. Finanziell unabhĂ€ngig ist man jedoch nur dann, wenn man von den regelmĂ€ĂŸigen Gewinnen der Investments leben kann. Wie hoch dieser regelmĂ€ĂŸige, totale Gewinn sein muss, hĂ€ngt wiederum stark von deinen Ausgaben ab.

Sind deine Ausgaben hoch, benötigst du entweder ein großes Vermögen mit einer kleinen bzw. moderaten Rendite oder ein mittleres Vermögen mit einer eher hohen Rendite. Wenn du dich gerade im Vermögensaufbau befindest, dann wird dein investiertes Vermögen keine signifikanten Summen bisher erreicht haben. Dies bedeutet, dass deine Stellschraube vor allem auf der Ausgabenseite liegt.

Dies impliziert, dass finanzieller Wohlstand viel mehr etwas mit den Ausgaben zu tun hat, als mit dem eigentlichen Vermögen.

Wenn du bereits jetzt Probleme hast mit deinem aktuellen Einkommen auszukommen, dann wirst du mit einer hohen Wahrscheinlichkeit auch Geldprobleme besitzen, wenn sich dein Einkommen verdoppelt oder verdreifacht. Ein höheres Einkommen bedeutet bei den meisten Menschen auch direkt höhere Ausgaben. Dies liegt vor allem an einem Faktor und das bist du und dein Geld-Management. Das ist das wahre Problem beim Vermögensaufbau.

Halten wir fest: Finanzieller Wohlstand hat vielmehr etwas mit den Ausgaben zu tun, als mit dem eigentlichen Vermögen.

Dieses Problem kann mit einer einfachen Strategie angegangen werden.

3. Vermögensaufbau beginnt und endet mit einer Strategie

Die effektivste Strategie um den Vermögensaufbau voranzutreiben ist die Erstellung eines Haushaltsplans. Analysiere deine Einnahmen- und Ausgabenseite.

Die Mehrheit der Menschen besitzt keinen Überblick ĂŒber die eigene Finanzlage. Die typischen BegrĂŒndungen gegen einen Haushaltsplan sind: Keine Lust, keine Einsicht der Notwendigkeit, Angst vor der RealitĂ€t oder GleichgĂŒltigkeit.

Beim Aufbauen eines Vermögens geht es um Kontrolle, gerade wenn einem nur begrenzte finanzielle Mittel zur VerfĂŒgung stehen. Es geht um Zahlen, Daten, Fakten. Man sollte genau wissen wie viel man jeden Monat fĂŒr Miete, Versicherungen, Nahrungsmittel, Transportmittel und Kleidung auf der Soll-Seite aufwendet.

Die Berechnung der Haben-Seite ist oftmals weitaus einfacher, denn hier handelt es sich um dein monatliches Netto-Gehalt oder einen Ă€hnlichen finanziellen Zufluss wie staatliche oder elterliche Hilfe. Am Ende erhĂ€ltst du ein Saldo, also einen EinnahmenĂŒberschuss oder ein Ausgabendefizit.

Challenge yourself!

Einen Berg besteigt man Etappe fĂŒr Etappe. Beginne doch einfach die nĂ€chsten 7 Tage penibel auf deine Ausgaben zu achten und frage dich, ob die jeweiligen Ausgaben wirklich notwendig sind.

Dein Ziel sollte selbstverstĂ€ndlich ein EinnahmenĂŒberschuss sein, denn nur so weißt du, wie viel Geld du jeden Monat ĂŒberhaupt investieren kann. Egal wie groß der Betrag zum Sparen ist, jeder Cent zĂ€hlt und summiert sich ĂŒber die Zeit auf. Es ist ein Fehler nicht zu investieren, weil einem der Betrag zu gering vorkommt.

NatĂŒrlich haben wir auch eine Antwort parat, wie hoch deine Sparquote fĂŒr den Vermögensaufbau sein sollte.

4. Die richtige Sparquote zum konstanten Vermögensaufbau

Beginnen wir diese Sektion mit einem der bekanntesten Zitate aus der Finanzwelt von Warren Buffett:

Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving

Warren Buffett

CEO - Berkshire Hathaway

Damit meint einer der reichsten Menschen der Welt, dass man zu aller erst von seinen Einnahmen einen Sparbetrag abziehen sollte und erst danach sollte man den restlichen Geldbetrag fĂŒr die tĂ€glichen Ausgaben nutzen.

Mit Hilfe eines gut gefĂŒhrten Haushaltsplans sollte man seinen EinnahmenĂŒberschuss kennen. Dies ist der maximale Betrag, den man monatlich investieren könnte. Damit man dies auch macht, bietet sich eine automatische Lastschrift oder ein Dauerauftrag an. Dieser sollte monatlich nach Gehaltseingang direkt eingezogen werden. Somit muss man weniger diszipliniert agieren, denn der automatische Einzug, z.B. zu einem Depot mit ETF-Sparplan, erledigt den Rest.

Die Höhe der Sparquote ist sehr individuell. Folgende Sparquoten, in AbhÀngigkeit vom Gehalt, können wir dir Nahe legen:

Empfohlene Sparquoten nach Gehalt

Jahreseinkommen Brutto
Empfohlene Sparquote
bis 30.000 €
8%
30.000 – 50.000 €
10%
50.000 – 150.000 €
15%
150.000 – 300.000 €
20%
mehr als 300.000 €
30%+

Mit einem höheren Einkommen ist es leichter einen grĂ¶ĂŸeren prozentualen Anteil des Gehaltes anzusparen. Die grundlegenden, privaten Konsumausgaben sind fĂŒr viele von uns sehr Ă€hnlich. Seien es Nahrungsmittel, Post- und Telekommunikationskosten oder die Gesundheitskosten.

Das statistische Bundesamt hat eine interessante AufschlĂŒsselung der durchschnittlichen Konsumausgaben pro Person und Haushalt erhoben.

Tabelle mit Details zu Konsumausgaben von Privathaushalten
Struktur der Konsumausgaben privater Haushalte nach dem Haushaltstyp 2018

Man erkennt gut, dass eine alleinlebende Person im Schnitt 1706 € benötigt, um alle monatlichen Konsumausgaben zu decken. Diese Mindestkosten hat ungefĂ€hr jeder von uns zu tragen. Mit einem steigenden Einkommen, weiter ĂŒber den 1706 €, verbessert sich auch die Möglichkeit eine höhere Sparquote zu erreichen.

Eine höhere Sparquote bedeutet, dass du dir schneller ein Vermögen aufbauen kannst. Eine monatliche Sparquote von 20% wĂŒrden wir als Zielquote ansehen.

GemĂ€ĂŸ Statistischem Bundesamt betrĂ€gt die durchschnittliche Sparquote in Deutschland ca. 10%. Die Sparquote der deutschen hat sich ĂŒber die letzten Jahre wie folgt entwickelt laut BVR-Studie.

Sparquote zusammengefasst

Also, versuche mindestens eine Sparquote von 10% einzuhalten. Dein Ziel fĂŒr einen gezielten Vermögensaufbau mit wenig Geld sollte eher gen 20% angesetzt werden, insofern es dir möglich ist.

5. Fazit: Erspare dir ein Vermögen mit Disziplin

Auch wenn du nur ein geringes oder durchschnittliches Einkommen besitzt, ist es dir möglich ein Vermögen aufzubauen.

Eine signifikante Änderung deines Einkommens ist eher unrealistisch. Realistisch ist jedoch das verstĂ€rkte Sparen. Hierzu benötigst du eine genaue AufschlĂŒsselung deiner Einnahmen und Ausgaben, sprich – einen Haushaltsplan.

Versuche am Anfang des Monats sofort einen fixen Sparbetrag zurĂŒckzulegen z.B. ĂŒber einen Dauerauftrag am Monatsbeginn zu einem ETF-Sparplan deiner Wahl. Erst danach sollten alle deine Ausgaben beglichen werden. Zahle quasi erst dir selbst ganz diszipliniert ein (Spar-)Gehalt, bevor du alle anderen Rechnungen begleichst.

Deine Sparquote vom Bruttolohn sollte mindestens 10% betragen, wir empfehlen fĂŒr einen gezielten Vermögensaufbau mit schmalen Geldbeutel eher 20%. Falls es weniger als 10% sein sollten, dann zögere nicht und fang trotzdem mit dem Sparen an – jeder Cent zĂ€hlt.

Mit den Gewinnen deines Vermögens kannst du dir anschließend Anschaffungen leisten, die ĂŒber den normalen Konsum hinausgehen.

Wie du dein Vermögen gezielt vermehrst, erklĂ€ren wir dir in den Grundlagenartikeln „Geld anlegen“ sowie „Geld investieren“.

Wir wĂŒnschen dir einen sparsamen Tag, damit dein Vermögen zĂŒgig anwĂ€chst!

Paar vergleicht ETF-SparplÀne
In ETFs investieren?

In unserer ETF-Sparplan Übersicht kannst du die 14 grĂ¶ĂŸten Anbieter vergleichen!

Zum Anbietervergleich

FAQ - HÀufig gestellte Fragen zum Thema Vermögensaufbau

Geld muss einem Zyklus folgen, damit du ein signifikantes Vermögen aufbauen kannst. 1. Geld verdienen, 2. Geld sparen, 3. Geld vermehren.
Gerade Schritt 2 ist fĂŒr Personen mit keinem oder einem geringen Einkommen sehr wichtig. Hier sollte der Fokus gesetzt werden. Sparen erfordert viel Disziplin.

Zu Beginn benötigst du einen klaren Überblick deiner Finanzen. Erstelle dir einen Haushaltsplan mit all deinen monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Wenn du einen EinnahmenĂŒberschuss hast, dann ist dies ein guter Hinweis fĂŒr deine ungefĂ€hre Sparquote.

Wir empfehlen dir einen monatlichen Dauerauftrag zu einem ETF-Sparplan einzurichten. Das Geld sollte unmittelbar nach Gehaltseingang abgezogen werden, sodass du nicht in die Versuchung gerĂ€tst, das Geld fĂŒr Belanglosigkeiten auszugeben.

Wir empfehlen dir mindestens 10% von deinem Bruttolohn anzusparen. Die ZielgrĂ¶ĂŸe fĂŒr einen zĂŒgigen Vermögensaufbau liegt bei 20%. Jeden Monat.

Hi! Ich bin
👋

Ich bin einer der GrĂŒnder von Finanzwissen. Seit ĂŒber 13 Jahren investiere ich aktiv und erfolgreich in der Finanzwelt. Sowohl mein M. Sc. in BWL/Finanzökonomie, als auch meine unternehmerischen Erfahrungen als Serien-GrĂŒnder mit Exit helfen mir, fundierte Investment-Entscheidungen zu treffen. Ich befinde mich mittlerweile auf einem Niveau, dass ich mein angehĂ€uftes Wissen mit guten Gewissen mit euch teilen kann.

Kommentare
  1. Eya Florian,
    Ich frage mich welchen Sinn ergibt das gerade, dass ich Dir schreiben.

    Ich bin ein sehr kleiner Fisch
 Aber dennoch: ich wĂŒrde gerne mehr ĂŒber die Strategien des Vermögensaufbau wissen


    Vielleicht hast Du das Interesse Dich mit mir in Verbindung zusetzen.

  2. Hi Monika,

    auch kleine Fische dĂŒrfen im Meer mitschwimmen 😉

    Stell gerne hier deine Fragen und ich antworte die gerne.

    Es empfiehlt sich auch all unsere Basisartikel zu lesen, da wir bei all unseren Artikel sehr auf QualitÀt & Ehrlichkeit achten.

    BG
    Florian

Antworten

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.