Der flatex Broker im Test

1. Allgemeine Informationen zu Flatex

Zunächst betrachteten wir in unserem Flatex Test die Historie des Unternehmens.

• Gründung 1999 unter der Firmierung PRE.IPO AG

• 2006 Einführung der Flatex AG als Broker

• Mitgründer war Bernd Förtsch, Herausgeber des Börsenbriefs der Aktionär

• Im Jahr 2009 erfolgte der Börsengang als Flatex AG

• 2014 Umfirmierung in FinTech Group AG

• 2019 Umbenennung zurück in Flatex AG

• Ende 2019 Ankündigung der Übernahme von Degiro

• 2020 erfolgte der Kauf des niederländischen Online-Brokers Degiro

• 2020 Aufnahme in Prime Standard, Listung im SDAX

Die börsennotierte Flatexdegiro AG, mit Sitz in Frankfurt am Main, zählt zu den führenden Online-Brokern Deutschlands. Ende 2020 betreute der Online-Anbieter bereits mehr als eine Million Kunden.

Grundsätzlich wird das Geschäft des Online-Brokers in drei Geschäftsfelder unterteilt.

1. Das Kerngeschäft Online-Brokerage
2. Bestandsgeschäft B2B
3. Nebengeschäft Credit & Treasury

Die Marken Flatex, Degiro und ViTrade bilden den Schwerpunkt der Geschäftsaktivitäten der Flatexdegiro AG. Die Marke ViTrade richtet sich an professionelle Trader. Hierbei wird eine individuelle Kundenbetreuung angeboten.

In unserem Flatex Test ist jedoch ausschließlich das Depotangebot für Privatkunden relevant.

2. Welche Services bietet Flatex an?

In diesem Abschnitt möchten wir dir eine kurze Übersicht zu den Dienstleistungen von flatex geben, die wir getestet haben.

Flatex Desktop Plattform und Flatex App

Zunächst bietet dir der Online-Broker eine klassische Desktop-Version. Flatex bezeichnet dieses Angebot als WebFiliale Classic. Wer bevorzugt am PC mit Wertpapieren handelt,  erhält hiermit eine übersichtliche und umfangreiche Plattform.

Obwohl sich das Angebot von Flatex lange Zeit auf die Desktop-Version beschränkte, konnte der Anbieter mit der flatex-next-App eine sehr intuitive, mobile Plattform schaffen.

Unsere Erfahrungen mit den Trading-Tools

Des Weiteren liefert Flatex in Kooperation mit GodmodeTrader ein interaktives Tool zur professionellen Chartanalyse. Guidants ist ein am Markt etabliertes Tool zur Analyse in Echtzeit.

Zusätzlich bietet Flatex mit dem flatex trader 2.0 eine weitere Trading-Software an.

Zudem haben wir uns das Feature ivestor Smart Search angeschaut. Diese Funktion bietet dir eine Zertifikate- und Optionsscheinsuche. Hierbei hat unsere Flatex Erfahrung gezeigt, dass der Online-Broker in Puncto Derivate hervorsticht.

Abgerundet wird das Angebot mit der Funktion flatex-green. In der flatex-next-App erhältst du mit dieser Funktion eine Übersicht zu Produkten, die in die Kategorie nachhaltiges investieren fallen.

Das umfangreiche Angebot konnte uns im Flatex Test überzeugen. Sowohl Anleger mit langfristigem Horizont als auch Trader kommen auf ihre Kosten.

Auffällig im Flatex Test: der Online-Broker legt großen Wert auf die Vermittlung von Wissen

Ein weiteres positives Element unserer Flatex Erfahrung ist die Rubrik Börsenwissen.

Mit Online-Seminaren bietet Flatex seinen Kunden und Interessenten kostenlosen Input zu Themen wie z.B. Investieren und Trading.

Außerdem gibt es allgemeine Schulungsvideos zur Erklärung einzelner Produkte und Plattformen.

Flatex informiert auch ausführlich über aktuelles Börsengeschehen und die spannendsten Finanznews.

3. Wie eröffne ich ein Depot bei Flatex?

Nachfolgend zeigen wir dir in einer Schritt-für-Schritt-Anleitung unsere Flatex Erfahrung zum Depoteröffnungsprozess.

Grundsätzlich besteht die Möglichkeit zur Depoteröffnung über die Webseite von Flatex oder die flatex-next-App. Beide Varianten sind unkompliziert und intuitiv.

In unserem Flatex Test haben wir die Depoteröffnung am PC vorgenommen. Zunächst klickst du auf den orangefarbenen Button “Jetzt Depot eröffnen”. Hier kommst du über unseren Partnerlink direkt zur Flatex Depoteröffnung.

Schritt 1: Mobilnummer verifizieren

Hierbei gibst du deinen Vor- und Nachnamen sowie deine Mobilnummer an. Anschließend verifizierst du deine Nummer mit dem 6-stelligen Code, den du per SMS erhältst.

Schritt 2: Persönliche Daten angeben

Als Nächstes wählst du aus, ob ein Einzel- oder Gemeinschaftsdepot gewünscht ist. Zudem gibst du nochmals deinen Vor- und Nachnamen an. Außerdem werden dein Familienstand und deine E-Mail-Adresse abgefragt.

Weitere persönliche Daten, die erforderlich sind:

• Adresse

• Geburtsdaten

• Berufliche Angaben

• Staatsangehörigkeit

• Steuerliche Angaben

• Bankverbindung

Schritt 3: Kommunikationsmöglichkeiten erlauben

Nun wird abgefragt, welche Informationen du von Flatex erhalten willst. Der Online-Broker bietet dir regelmäßige Updates zu den Finanzmärkten.

Danach erhältst du nochmals eine Zusammenfassung deiner Daten.

Schritt 4: Dokumente herunterladen und Benutzernamen festlegen

Anschließend kannst du alle relevanten Dokumente als PDF downloaden. Hierzu gehören z.B. das Preis-und Leistungsverzeichnis und die allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Des Weiteren legst du noch deinen Benutzernamen fest.

Schritt 5: Legitimation

Du kannst dich wahlweise per Videolegitimation oder Post-Ident-Verfahren legitimieren.

Anhand unserer Flatex Erfahrung können wir die Videolegitimation empfehlen. Dadurch beschleunigt sich der Eröffnungsprozess. Für die Legitimation über IDnow benötigst du lediglich ein Smartphone oder einen PC mit Webcam und deinen Personalausweis.

Nach erfolgreicher Prüfung der Daten erhältst du deine Konto- und Zugangsdaten per SMS.

Im Anschluss konnten wir in unserem Flatex Depot-Test das erste Kapital einzahlen. Die Einzahlung erfolgte per Banküberweisung.

Finaler Schritt: Angabe der Risikoklasse

Wie bei jedem anderen Depotanbieter, ist auch hier die Angabe der Risikoeinstufung erforderlich. Daher musste ich meine Risikoklasse und meine Kenntnisse zu den verschiedenen Anlageklassen hinterlegen.

Nachdem ich diese Angabe gemacht hatte, stand mir die WebFiliale in vollem Umfang zur Verfügung.

Abschließend können wir festhalten, dass die Depoteröffnung bei Flatex unserer Erfahrung nach äußerst unkompliziert ist. Die Erfassung der Daten und die Legitimation sind innerhalb weniger Minuten erledigt. Andere Anbieter, wie z.B. justTRADE sind hier um einiges komplexer.

4. Welche Wertpapiere kann ich beim Online-Broker Flatex handeln?

In der folgenden Produktübersicht erhältst du einen Überblick zu allen handelbaren Wertpapieren beim Online-Broker Flatex.

Bei unserem Flatex Test hat uns das umfangreiche Angebot an Finanzinstrumenten des Brokers überzeugt.

Unsere Flatex Erfahrung mit dem Aktienhandel des Online-Brokers

Da der Aktienhandel für das Gros der Anleger interessant ist, haben wir uns die Aktienauswahl einmal genauer angeschaut.

Somit gibt es kaum Aktien, die du bei Flatex nicht finden wirst. Nach meiner persönlichen Flatex Erfahrung einer der größten Vorteile des Online-Brokers. Falls ein Anleger sich auf den Aktienhandel mit exotischen Werten bzw. Nischen konzentriert, dürfte er hier stets fündig werden.

Flatex hat sich breit aufgestellt und bildet alle großen Trendthemen wie z.B. Wasserstoff-Aktien, Cannabis-Aktien, Metaverse-Aktien oder Elektroauto-Aktien ab.

Zudem steht dir der Handel an zahlreichen inländischen und ausländischen Börsen zur Verfügung. Ebenso der außerbörsliche Direkthandel.

• Xetra
• Stuttgart-Euwax
• München
• Berlin
• Düsseldorf
• Hamburg
• Hannover
• Stuttgart
• Frankfurt
• Tradegate Exchange
• gettex
• L+S Exchange
• Europäische Börsen: Frankreich, Italien, Belgien, Portugal, Niederlande, Schweiz, Österreich
• USA & Kanada

Der ETF-Handel auf Flatex im Test

Wer eher ein breit diversifiziertes Portfolio anstrebt und beispielsweise die Core-Satellite-Strategie anwendet, hat mit über 3.000 sparplanfähigen ETFs und Fonds bei Flatex eine große Auswahl.

Bei Flatex kannst du ETFs der folgenden Anbieter handeln.

• iShares
• Vaneck
• WisdomTree
• Vanguard
• Amundi
• DWS Xtrackers

Kann ich über Flatex Kryptowährungen kaufen?

Flatex bietet leider keinen direkten Handel mit Kryptowährungen an. Deshalb bieten sich für Krypto-Enthusiasten eher Depots wie das von justTRADE oder Trade-Republic an.

Sollte dein Fokus auf Kryptos wie Bitcoin liegen, findest du bei uns auf der Seite einen großen Krypto-Börsen Vergleich.

Dennoch bietet Flatex über Exchange-Traded Products (ETP) Krypto-Anlagemöglichkeiten. Mit diesen ETPs kannst du indirekt an der Wertentwicklung des Bitcoins partizipieren, besitzt allerdings nicht die unterliegenden Kryptowährungen an sich.

Long oder Short – Derivate in unserem Flatex Test

Falls du auf steigende und fallende Kurse an der Börse setzen willst, bist du bei Flatex an der richtigen Adresse. Aufgrund meiner persönlichen Flatex Erfahrung kann ich festhalten, dass der Online-Broker beim Handel mit Derivaten eine Poleposition am Brokermarkt anstrebt.

Der Handel mit Derivaten ist natürlich mit Risiken behaftet und sollte dementsprechend nur von Anlegern und Tradern mit entsprechender Erfahrung genutzt werden.

5. Kosten und Gebühren beim Flatex Broker

Der Kostenfaktor wird beim Wertpapierhandel häufig unterschätzt. Da zu hohe Gebühren des Brokers die Rendite erheblich verringern können, ist ein Vergleich im Vorfeld unerlässlich.

Während unseres Flatex Tests haben wir festgestellt, dass der Online-Broker je nach Anlagestrategie sehr günstig sein kann. Aber unter Umständen können die Gebühren auch mehr ins Gewicht fallen. Daher erhältst du von uns eine differenzierte Betrachtung zu den Flatex Kosten.

Kosten für Konto- und Depotführung

Für das Wertpapierdepot wurden lange Zeit Gebühren von 0,1 % p.a. erhoben. Seit dem 01. Januar 2023 erhebt flatex keine Depotgebühren mehr. Das Cash-Konto ist ebenfalls kostenfrei.

Flatex Gebühren beim Wertpapierhandel

Je nach Anlageklasse variieren die Kosten erheblich. Im Vergleich zu Neobrokern wie z.B. Trade Republic sind die Gebühren bei Flatex höher.

Immerhin bietet Flatex eine pauschale Ordergebühr von 2,90 € an. Dieser Betrag ist die Basis für den Handel an deutschen und internationalen Börsen. Grundsätzlich sind die Flatex Kosten auch im außerbörslichen Direkthandel mit einer volumenunabhängigen Flat Gebühr von 2,90 € fair im Vergleich zu anderen Brokern.

Aufgrund des starken Wettbewerbs aus dem Neobroker-Segment hat Flatex bei den Kosten sein Angebot neu ausgerichtet.

Somit können Anleger ETFs ohne Order-und Depotgebühren besparen. Damit bietet Flatex auch das Sparen zum Null-Tarif an.

Außerdem hat Flatex für Trader ein besonders günstiges Angebot im Portfolio. Der Online-Broker bietet mit seinen Premiumpartnern folgende Anlagemöglichkeiten im Derivatehandel:

Was kosten die Analyse-Tools bei Flatex?

1. flatex-Trader 2.0 kostet als Basisvariante monatlich 15 Euro und als Premiumversion 39 Euro im Monat. Die Software kann vier Wochen kostenlos getestet werden.
2. Guidants ist als Basisvariante kostenlos. Die Provarianten staffeln sich von 9,99 Euro bis zu 74,99 Euro monatlich.

Alle weiteren Flatex Kosten und Gebühren findest du im ausführlichen Preis-und Leistungsverzeichnis.

Das Handeln auf Flatex hat mir persönlich gezeigt, dass das Depot je nach Verwendung und Anlagestrategie durchaus günstig sein kann. Mit den kürzlichen Änderungen, dass keine Negativzinsen und auch keine Depotgebühren mehr erhoben werden, wird Flatex auch für sparsame Anleger interessant. Insbesondere der große Umfang an Instrumenten lässt Flatex auch gegenüber den günstigen Neobrokern hervorstechen.

6. Wie einfach lässt sich das Depot zu Flatex übertragen?

In unserem Test haben wir festgestellt, dass der Depotübertrag zu Flatex ziemlich unkompliziert ist.

Grundsätzlich ist der Depotübertrag seitens Flatex kostenlos. Die Übertragung selbst kann bis zu zwei Wochen dauern.

Für den Depotübertrag musst du das entsprechende Formular von Flatex ausdrucken, ausfüllen und unterschrieben an die abgebende Bank senden.

Wichtige Fragen, die beim Depotübertrag auftreten könnten.

7. Im Flatex Depot Aktien kaufen

Bei meinem Flatex Test habe ich über die flatex-next-App eine Aktie gekauft. Nach meiner persönlichen Erfahrung ist der Wertpapierhandel über die App von Flatex sehr intuitiv und unkompliziert. Mit wenigen Taps habe ich mir die Aktie von Kazatomprom ins Depot gelegt.

Grundsätzlich ist die App sehr übersichtlich aufgebaut, sodass ich mich innerhalb weniger Minuten zurechtfand.

Zunächst gibt es am unteren Bildschirmrand ganz links eine Depotübersicht. Dort findest du alle wichtigen Informationen zu deinen Orders, deinem Depotstand und deinen Sparplänen. Diese Kategorie nennt sich “Mein Depot”.

Außerdem gibt es die Rubrik “Entdecken”. Dieser Bereich dient quasi als Inspiration. Dort findest du beispielsweise die meistgekauften Werte bei Flatex.

Rechts davon befindet sich die Suchfunktion, dargestellt durch ein Lupensymbol. Zusätzlich bietet die flatex-next-App noch eine Watchlist, damit du spannende Wertpapiere speichern kannst.

Nun gehen wir über zur Ordererfassung.

Als erstes wählte ich per Tap die Suchfunktion aus. Anschließend hatte ich die Möglichkeit über WKN, ISIN oder Bezeichnung nach meiner Wunschaktie zu suchen.

Nach der Eingabe erhielt ich eine Übersicht zur Aktie von Kazatomprom. Dort konnte ich den Chart einsehen. Ehrlich gesagt fehlten mir bei meinem Flatex Test an dieser Stelle Detailinformationen zum Unternehmen und Kennzahlen. Direkt unterhalb des Charts befindet sich der Kaufen-Button.

Danach kam ich zur Ordermaske. Hierbei ist die Angabe von Stückzahl und Handelsort erforderlich. Daraufhin zeigte mir die App in Echtzeit eine Nettoschätzung der Gesamtsumme an. Nun musste ich lediglich zwischen Sofortkauf und Limitorder wählen. Ich habe mich für den Sofortkauf zum nächstmöglichen Kurs entschieden.

Für den folgenden Schritt benötigst du die FlateXSecure-App. In dieser separaten App erteilst du die Freigabe für deine Order bzw. die Eröffnung einer Secure-Session. Im Anschluss erhielt ich eine Push-Benachrichtigung der Secure-App. Nach meiner Freigabe per Swipe ging es wieder zurück in die flatex-next-App.

Jetzt konnte ich eine Preisanfrage am Markt stellen. Dabei wurde mir auch der Gesamtpreis inklusive Orderkosten angezeigt.

Schließlich musste ich nur noch bestätigen, indem ich mit meinem letzten Tap “Order kostenpflichtig platzieren” wählte.

8. Wie richte ich einen Sparplan beim Online-Broker Flatex ein?

Ein Sparplan ist ebenfalls in wenigen Taps eingerichtet. Auch hier habe ich zur Veranschaulichung einen ETF-Sparplan eingerichtet.

Der Einstieg erfolgt auch über die Suchfunktion. Hierfür reicht ein Tap auf das Lupensymbol.

Als Nächstes konnte ich in der Detailsuche nach bestimmten ETFs suchen. Ein weiteres positives Element meiner Flatex Erfahrung, da ich hierbei nach Assetklasse, Branche und Regionen filtern konnte. Mit flatex green liefert der Online-Broker eine weitere spannende Funktion. Dieses Feature filtert nachhaltige Investments für dich.

Im nächsten Schritt wurden mir alle Ergebnisse, entsprechend meiner Einstellung, angezeigt.

Nach der Auswahl des ETFs erhielt ich wieder eine Übersicht. An dieser Stelle konnte ich zwischen Einmalkauf und Sparplan wählen.

Anschließend gelangte ich zur Ordermaske. Bei Flatex kannst du ab 25 Euro im Monat mit einem Sparplan loslegen. Sowohl das Flatex Guthabenkonto als auch dein hinterlegtes Referenzkonto stehen für den Einzug der Raten zur Verfügung.

Dann musste ich noch den Turnus und das Startdatum meines Sparplanes angeben.

Im finalen Schritt erhielt ich nochmals eine Zusammenfassung der Auswahl. Nach dem letzten Tap war der Sparplan erfolgreich eingerichtet.

Das Sparplannangebot überzeugte uns in unserem Test sehr. Auch die Möglichkeit, ETFs kosten zu besparen, ist ein Pluspunkt, der für das Flatex Depot spricht.

9. Fazit zum Flatex Depot

Abschließend stellen wir dir noch eine Übersicht aller Vor- und Nachteile anhand unserer Flatex Erfahrungen zur Verfügung.

Letztendlich hängt die Brokerwahl maßgeblich von der Kostenstruktur und deinen individuellen Bedürfnissen ab. Unser Flatex Test hat gezeigt, dass der Online-Broker je nach Anlagestrategie und Verwendung ein hervorragendes Angebot hat.

Insbesondere für Daytrader ist das Flatex Depot eine gute Plattform. Für Einsteiger bietet der Broker mit kostenlosen ETF-Sparplänen ebenfalls die wichtigsten Instrumente. Für Investoren mit größeren Portfolios ist die große Auswahl an Finanzinstrumenten interessant.

Dafür gibt es bei Flatex kaum Wertpapiere, die du nicht handeln kannst. Abstriche gibt es jedoch beim Handel mit Kryptowährungen, da kein direktes Investment möglich ist.

Abschließend können wir festhalten, dass der Online-Broker Flatex ein etablierter Allrounder mit einem fairen Preis-Leistungs-Verhältnis ist. Daher können wir das Flatex Depot auf jeden Fall weiterempfehlen.

10. Häufig gestellte Fragen zu Flatex