Broker- und Depot-Vergleich

Finde jetzt das beste Depot für deinen Vermögensaufbau
Die Finanzwissen-Garantie Der Depot Vergleich von Finanzwissen.de ist unabhängig und objektiv. Unser Grundsatz lautet "For Friends & Family", wir empfehlen diesen Depot-Vergleich also auch unserem privaten Bekanntenkreis weiter.
Sebastian Rau
Sebastian Rau
Gründer
Redaktionsempfehlung
  • Kostenlose Sparpläne ab 1 €
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Orderkosten für 500 €
0,99 €
Orderkosten allg.
0,99 €

Depotkosten
kostenlos

Kosten Sparplan
kostenlos

ETF ohne Orderkosten
2.500 von 2.500
(ggf. fallen Produktkosten, Spreads, Zuwendungen und Crypto-Gebühren an)
93 %
Sehr gut
12/2024
Testergebnis
93 %
Sehr gut
Testergebnis
12/2024
Zu Scalable
Trade Republic - Depot Logo
Orderkosten für 500 €
1,00 €
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1,00 €

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2.607 von 2.607
91 %
Sehr gut
12/2024
Testergebnis
91 %
Sehr gut
Testergebnis
12/2024
Zu Trade Republic
1 ETF Anteil des Amundi MSCI World bei Kontoeröffnung gratis
Smartbroker Logo
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ab 0,00 %

ETF ohne Orderkosten
0 von 2.500
89 %
Gut
12/2024
Testergebnis
89 %
Gut
Testergebnis
12/2024
Zu Smartbroker
Consorsbank Depot Logo
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1,50 %

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0 von 2.073
88 %
Gut
12/2024
Testergebnis
88 %
Gut
Testergebnis
12/2024
Zu Consorsbank
100 Euro Bonus für Neukunden
Traders Place Logo
Orderkosten für 500 €
0,00 €
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kostenlos

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kostenlos

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ETF ohne Orderkosten
2.500 von 2.500
87 %
Gut
12/2024
Testergebnis
87 %
Gut
Testergebnis
12/2024
Zu Traders Place
comdirect Depot Logo
Orderkosten für 500 €
6,15 €
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1,50 %

ETF ohne Orderkosten
234 von 1.500
87 %
Gut
12/2024
Testergebnis
87 %
Gut
Testergebnis
12/2024
Zu comdirect
Finanzen.net Zero  Logo
Orderkosten für 500 €
0,00 €
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0,00 €

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0,00 €

ETF ohne Orderkosten
2.000 von 2.000
86 %
Gut
12/2024
Testergebnis
86 %
Gut
Testergebnis
12/2024
Zu Finanzen ZERO
DKB Depot Logo
Orderkosten für 500 €
10,00 €
Orderkosten allg.
ab|ab 10,00 €

Depotkosten
0,00 €

Kosten Sparplan
1,50 €

ETF ohne Orderkosten
0 von 2.895
85 %
Gut
12/2024
Testergebnis
85 %
Gut
Testergebnis
12/2024
Zu DKB
ING Direkt-Depot Logo
Orderkosten für 500 €
6,15 €
Orderkosten allg.
4,90 € + 0,25 %

Depotkosten
0,00 € + 0,00 %

Kosten Sparplan
ab 0,00 %

ETF ohne Orderkosten
0 von über 2.000
82 %
Gut
12/2024
Testergebnis
82 %
Gut
Testergebnis
12/2024
Zu ING
S Broker Logo
Orderkosten für 500 €
6,24 €
Orderkosten allg.
4,99 € + 0,25 %

Depotkosten
3,99 €

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2,50 %

ETF ohne Orderkosten
0 von 2.331
82 %
Gut
12/2024
Testergebnis
82 %
Gut
Testergebnis
12/2024
Zu 1822direkt

Punktetabelle für die Depot-Bewertungen

KategorieScalable Capital FreeTrade RepublicFinanzen ZERO
Gebühren
Gebühren
100 %
Gebühren
98 %
Gebühren
98 %
Depotführung
Depotführung
5 / 5
0,00 €
Depotführung
5 / 5
0,00 €
Depotführung
5 / 5
0,00 €
Inaktivitätsgebühren
Inaktivitätsgebühren
1 / 1
Nicht vorhanden
Inaktivitätsgebühren
1 / 1
Nicht vorhanden
Inaktivitätsgebühren
1 / 1
Nicht vorhanden
Handelsplatzgebühren
Handelsplatzgebühren
2 / 2
0,00 €
Handelsplatzgebühren
2 / 2
0,00 €
Handelsplatzgebühren
2 / 2
0,00 €
Grundentgelt
Grundentgelt
4 / 4
0,99 €
Grundentgelt
4 / 4
1,00 €
Grundentgelt
4 / 4
1,00 €
Provision
Provision
2 / 2
0,00%
Provision
2 / 2
0,00%
Provision
2 / 2
0,00%
Sparplankosten bei 100 €
Sparplankosten bei 100 €
3 / 3
0,00 €
Sparplankosten bei 100 €
3 / 3
0,00 €
Sparplankosten bei 100 €
3 / 3
0,00 €
Orderkosten bei 1000 €
Orderkosten bei 1000 €
4 / 4
0,99 €
Orderkosten bei 1000 €
4 / 4
1,00 €
Orderkosten bei 1000 €
4 / 4
0,00 €
Einzahlungskosten
Einzahlungskosten
1 / 1
Kostenlos
Einzahlungskosten
1 / 1
Kostenlos
Einzahlungskosten
1 / 1
Kostenlos
Auszahlungskosten
Auszahlungskosten
1 / 1
Kostenlos
Auszahlungskosten
1 / 1
Kostenlos
Auszahlungskosten
1 / 1
Kostenlos

Mit einem Wertpapierdepot kannst du deinen Vermögensaufbau durch langfristige Investments in den Kapitalmarkt gestalten. Inzwischen ist das Angebot an Depots jedoch so groß, dass man schnell den Überblick verliert.

Um dir bei der Wahl deines Depots zu helfen, haben wir unseren großen Depotvergleich aufgebaut.

In diesem haben wir unterschiedliche Depots anhand transparenter Kriterien miteinander verglichen. Auf diese Weise helfen wir dir dabei, das für dich beste Depot zu finden.

Das Wichtigste zum Depotvergleich

  • Möchtest du Aktien oder ETFs kaufen, dann benötigst du ein Wertpapierdepot.
  • Für unseren Vergleich haben wir 20 bekannte Depots analysiert und miteinander verglichen.
  • Neobroker wie Scalable Capital oder Trade Republic bieten besonders günstige Konditionen.
  • Unser Testsieger ist Scalable Capital. Hier profitieren Nutzer vom besten Gesamtpaket.

1. So haben wir die Depots miteinander verglichen

Für unseren Depotvergleich haben wir zahlreiche Depots untersucht – 20 an der Zahl. Hierbei zeigt sich allerdings, dass die Angebote recht unterschiedlich sind, weshalb wir ein Testverfahren entwickelt haben, um das Angebot vergleichbar zu machen.

Im Folgenden möchte ich dir kurz erläutern, wie sich unsere Bewertungen ergeben. Wichtig zur Ermittlung der Gesamtbewertung ist die Unterscheidung zwischen klassischen Brokern und Neobrokern.

Unterschiede zwischen klassischen Brokern und Neobrokern

Neobroker setzen auf eine mobile und digitale Kontoverwaltung. Zudem setzen Neobroker auf Payment for Order Flow und bieten Kunden damit besonders günstige Gebühren. Dafür fällt der Service und auch das Handelsangebot in der Praxis etwas schlechter aus.

Die klassischen Broker haben dafür ein umfangreicheres Handelsangebot, sind gleichzeitig aber auch teurer. Hier kommt es also auf die persönliche Präferenz an.

Bewertungskategorien für Depots

Für alle Depots im Vergleich haben wir folgende Kategorien im Detail analysiert und bewertet:

  • Gebühren: Hier bewerten wir die Fixkosten sowie die variablen Handelsgebühren. Maßgeblich für die Bewertung sind die Kosten bei regelmäßigen Sparplänen sowie bei Einzelkäufen mit einem Volumen von 1.000 €. Weiterhin haben wir auch die Verwaltungskosten für Kopien, Eintragungen und Kapitalmaßnahmen beleuchtet.
  • Assets: In diesem Testabschnitt prüfen wir, welche Vermögenswerte es bei den einzelnen Depots gibt. Wir beleuchten hier das Angebot an Aktien, ETF, Fonds, Anleihen, Rohstoffen, Kryptowährungen und Derivaten.
  • Sparpläne: Aus unserer Sicht sind Sparpläne ein hervorragendes Instrument, um langfristig und automatisiert Vermögen aufzubauen. Bei der Wahl eines Depots solltest du also schauen, dass es ein umfangreiches Angebot an Sparplänen gibt.
  • Service & Zahlungen: In der Regel spielt der Kundenservice bei einem Depot eine untergeordnete Rolle. Wird jedoch Hilfe benötigt, sollte es ausreichend Kontaktmöglichkeiten geben. Zusätzlich prüfen wir an dieser Stelle auch, welche Methoden zur Einzahlung zur Verfügung stehen.
  • Funktionen: Bei den Funktionen gehen wir direkt auf den jeweiligen Broker ein und dessen Benutzeroberflächen ein. Im besten Fall bietet ein Broker eine moderne Oberfläche mit vielen Daten zu Wertpapieren. Im Alltag sind die Funktionen besonders wichtig für Anleger und sollten daher auf einem guten Niveau sein.
  • Handel: Wer lediglich Aktien oder ETF im Sparplan kauft, wird sich nicht viele Gedanken über den Handel machen. Anders sieht es aus, wenn wir aktiv handeln und Wertpapiere kaufen und verkaufen. Hier bewerten wir, welche Ordertypen es gibt und wo Anleger handeln können.

Mehr Informationen über den genaueren Testaufbau erfährst du in unserem Depot-Testverfahren.

Für Ermittlung der Bewertungen haben wir folgende Gewichtungen vorgenommen:

NeobrokerReguläre Broker
Gebühren30,0 % 10,0 %
Assets17,5 %30,0 %
Sparpläne17,5 %17,5 %
Service 5,0 %10,0 %
Funktionen20,0 %12,5 %
Handel10,0 %20,0 %

Nachdem du nun weißt, wie wir die Depots für unseren Vergleich bewertet haben, wollen wir kurz auf die Ergebnisse blicken.

2. Das sind die 5 besten Depots im Vergleich

Nachdem du nun weißt, wie wir die einzelnen Broker bewertet haben, möchte ich dir zeigen, welche Broker aus unserer Sicht besonders gut sind.

Im Folgenden stelle ich dir kurz die Depots vor und zeige dir, warum das Finanzwissen-Team diese empfiehlt.

Scalable Capital bietet das beste Gesamtpaket

Den Start macht direkt unser Testsieger, Scalable Capital. Ich selbst bin damals von der Consorsbank zu Scalable Capital gewechselt und hatte seit jeher keine Probleme mit dem Neobroker. In der Regel investiere ich hier monatlich per Einmalinvestments und Sparpläne in attraktiv bewertete Aktien.

In unserem Vergleich schneidet Scalable Capital mit einer hervorragenden Bewertung von 92,55 % ab. Kleine Schwächen leistet sich Scalable bei den handelbaren Assets. Hier ist das Angebot nicht mit Wettbewerbern wie der Consorsbank oder auch Traders Place vergleichbar.

Scalable Capital überzeugt nicht nur uns, sondern auch euch. Eure Scalable Capital Erfahrungen zeigen, dass es sich um eines der besten Depots handelt.

Somit bietet Scalable ein insgesamt hervorragendes Depot. Anleger, die Prime+ abschließen, können zudem Tagesgeldzinsen erhalten.

Scalable Capital Insights in der App
Die Scalable Capital Insights ersetzen ein separates Portfolio Tracking

Außerdem profitieren Prime+ Kunden von einer Portfolioanalyse, die mögliche Klumpenrisiken aufzeigt. Eine detaillierte Bewertung findest du in unserem Scalable Capital Test.

Scalable Capital
Scalable Capital - Depot
  • Größte Auswahl an Aktien & ETF aller deutschen Broker
  • Nur 0,99 € Ordergebühr
  • Kostenlose Sparpläne ab 1 € möglich.
(ggf. fallen Produktkosten, Spreads, Zuwendungen und Crypto-Gebühren an)

Trade Republic sichert sich den zweiten Platz im Depotvergleich

Platz 2 in unserem Depotvergleich geht an Trade Republic, dem größten Neobroker Deutschlands. Jetzt magst du dich vielleicht fragen, warum der größte Broker nicht auch die beste Bewertung erhält?

Das liegt an unserem Testverfahren und hier ist Trade Republic objektiv betrachtet nun mal etwas schlechter. In unserem Vergleich von Trade Republic und Scalable Capital siehst du genauer, wo sich die beiden Neobroker unterscheiden.

 

Trade Republic Dashboard
Das Dashboard von Trade Republic ist sehr übersichtlich gestaltet.

Natürlich überzeugt auch Trade Republic mit hervorragenden Gebühren. Dafür ist das Handelsangebot in der Tiefe zwar besser als bei Scalable, doch in der Breite hat der Konkurrent die Nase vorn. Gleiches Bild konnten wir auch bei den Sparplänen feststellen.

In der jüngeren Vergangenheit haben vermehrt Kunden ihren Unmut zum Kundenservice geteilt. Nichtsdestotrotz zeigt das Gesamtbild eurer Trade Republic Erfahrungen, dass es sich um einen hervorragenden Broker handelt.

Mit 90,48 % erzielt Trade Republic im Test eine hervorragende Bewertung. Zudem ist das Tagesgeld von Trade Republic sehr gut und bietet eine attraktive Verzinsung.

Trade Republic
Trade Republic - Depot
  • Kostenlose Depotführung
  • Kostenlose Sparpläne
  • Niedrige Ordergebühren
  • Für Einsteiger geeignet (hohe Benutzerfreundlichkeit)

Smartbroker+ feiert Comeback nach schwachem Neustart

Smartbroker war lange Zeit eines der beliebtesten Depots am Markt. Mit Smartbroker+ sollte nach Jahren der langerwartete Neustart erfolgen. Allerdings berichteten viele Kunden direkt nach dem Relaunch von massiven Problemen.

Inzwischen zeigt unser Test zu Smartbroker+, dass das Depot wirklich gut ist. Es gibt nützliche Features wie ein Fremdwährungskonto – kein anderer Neobroker im Vergleich bietet dieses Feature.

Smartbroker+ Dashboard
Mit dem Relaunch bietet Smartbroker+ nun ein modernes Interface

Ein weiterer Vorteil vom Smartbroker+ sind die Unterdepots. So können Anleger ihre Strategien voneinander trennen und die Performance im jeweiligen Depot kontrollieren.

Neben unserer Bewertung können wir dir auch den Blick auf die Smartbroker Erfahrungen der Community empfehlen.

Insgesamt schneidet Smartbroker in unserem Depot-Vergleich mit einer guten Bewertung von 88,58 % ab. Insbesondere die regelmäßigen Verbesserungen dürften in Zukunft zu einer Annäherung an die sehr gute Bewertung sorgen.

Smartbroker
Smartbroker
  • Keine Depotgebühren
  • Große Auswahl an Handelsplätzen
  • Umfangreiches Angebot an Wertpapieren

Das Depot der Consorsbank ist sehr gut

Ich war lange Zeit zufriedener Kunde der Consorsbank. Und auch für meinen Sohn führen wir das Junior Depot bei der Consorsbank – dieses ist Vergleichssieger im Juniordepot Vergleich.

Für unseren Vergleich sind meine persönlichen Präferenzen allerdings egal, denn hier kommt es auf objektive Kriterien an – und hier kann das Consorsbank Depot im Test überzeugen. So sind die Kosten zwar höher als bei den Neobrokern. Dafür ist das Handelsangebot aber auch unverhältnismäßig größer.

Und auch bei den Sparplänen muss sich die Consorsbank nicht verstecken und bietet ein überzeugendes Angebot. Zudem ist der Funktionsumfang hier auch riesig. Lediglich die beliebten Analystenschätzungen, wie sie bei den Neobrokern vorzufinden sind, gibt es hier nicht.

Ordermaske bei der Consorsbank
Ein Blick auf die Ordermaske verrät, dass das Depot nicht so modern ist.

Dafür können Kunden bei der Consorsbank Wertpapiere im Direkthandel oder Börsenhandel erwerben. Zusätzlich werden sogar ausländische Börsenplätze unterstützt. Diese Möglichkeiten bieten Neobroker oftmals nicht. Außerdem ist die Consorsbank eine Vollbank und bietet neben einer direkten Bafin-Regulierung auch Zusatzprodukte wie Giro-, Tagesgeld- oder Festgeldkonten.

Die Consorsbank Erfahrungen zeichnen ein positives Bild zum Produktangebot der Consorsbank. Besonders gut schneiden die Depots bei den Nutzern ab.

Insgesamt erhält die Consorsbank eine Bewertung von 88,49 % und damit eine gute Bewertung in unserem Depotvergleich.

Consorsbank
Consorsbank Depot
  • Kostenlose Depotführung
  • Zahlreiche Aktien und ETF im Sparplan
  • Riesige Auswahl an Auslandsbörsen

Der Newcomer Traders Place überzeugt im Depotvergleich

Ein Broker, der mich wirklich überrascht hat, ist Traders Place. Der Broker wurde erst 2023 gegründet und füllt eine Lücke zwischen Neobrokern und Online-Brokern. Zuvor besetzte Smartbroker diese Lücke und ermöglichte den Börsenhandel zu fairen Konditionen.

Jetzt bietet Traders Place genau diese Möglichkeit und bietet den Handel bei mehr als 40 Handelsplätzen an. Zusätzlich gibt es ein Handelsangebot auf dem Niveau klassischer Online-Broker, wie der Consorsbank.

Hinzu kommt, dass Traders Place auch Lombardkredite über die Baader Bank anbietet. Die App fanden wir in unserem Traders Place Test gut, wenngleich es noch einige Schwächen gibt.

Die Nutzererfahrungen bei Traders Place sind positiver Natur. Allerdings merken einige Kunden an, dass das Produkt bislang nicht auf dem Niveau der etablierten Konkurrenz ist.

Insgesamt erzielt Traders Place in unserem Vergleich eine Bewertung von 87,25 % und damit marginal mehr als die Comdirect. Allerdings ist in den kommenden Monaten damit zu rechnen, dass sich die Bewertung durch weitere Updates noch verbessern wird.

Traders Place
Traders Place
  • 40 Handelsplätze
  • 2.500 ETF kostenlos handelbar
  • Kostenloser Handel

3. Das sind die günstigsten Depots

Für viele Anleger nehmen die Kosten bei der Wahl eines Depots eine tragende Rolle ein. Das ist auch verständlich, denn jeden Euro, den man nicht an Kosten bezahlt, kann man in seinen Vermögensaufbau investieren.

In unserem Vergleich überzeugen insbesondere die Neobroker mit günstigen Konditionen. Doch auch die Online-Broker haben nachgezogen und wettbewerbsfähige Kosten eingeführt. Nachfolgend gehen wir kurz auf die Kostenaspekte der Broker ein und stellen diese gegenüber.

Oftmals kostenlose Depotführung

Depotgebühren, waren vor einigen Jahren noch der absolute Standard. Inzwischen sind sie eher ein Relikt der Vergangenheit.

Keines der von uns getesteten Depots hat eine Grundgebühr für die Depotführung. Allerdings gibt es auch Depots, die nur kostenlos sind, wenn man gewisse Bedingungen erfüllt.

So müssen Kunden der Comdirect oder des S Brokers aktiv sein, um ein Entgelt zu vermeiden. Kunden der DKB benötigen dahingegen ein Girokonto, welches aktiv zu nutzen ist.

Gerade die Online-Broker, die in erster Linie eine Trading-Plattform betreiben, setzen auf Depots mit einer Inaktivitätsgebühr. Hier müssen Kunden regelmäßig handeln, da es ansonsten teuer wird.

Damit zeigt sich im Vergleich, dass Anleger eher variable Kosten im Bereich der Ordergebühren und Sparplankosten berücksichtigen sollten, um das beste Depot zu finden.

Viele Online-Broker setzen noch immer auf hohe Orderentgelte

Kauf- und Verkauf-Order sind das, womit die Banken und Finanzdienstleister wirklich Geld verdienen.

Hier zeigt sich in erster Linie der klare Preisunterschied zwischen Neobrokern und traditionellen Depotbanken. Während Neobroker den kostenlosen oder Handel zu geringen Fixkosten bieten, setzen Depotbanken auf Mindestgebühren mit variabler Komponente.

Folgender Tabelle kannst du die Orderkosten der einzelnen Broker entnehmen. Gibt es mehrere Handelsplätze, berücksichtigen wir die günstigste Alternative.

Traders PlaceFinanzen.net ZEROSmartbroker+Scalable CapitalTrade RepublicjustTRADEComdirectConsorsbankFlatexS BrokerPostbankmaxblueDKB1822direktINGTargobankLYNXXTBeToroTradegate.Direct
Orderkosten0,00 - 3,00 €0,00 - 1,00 €0,00 - 4,00 €0,99 €1,00 €1,00 €3,90 €4,95 € + 0,25 %5,90 €4,99 + 0,25 %9,95 - 69,95 €0,25 %10 - 30 €4,90 € + 0,25 %4,90 € + 0,25 %4,90 €0,14 %0,00 €1 %0,00 €
500 € Order0,00 €0,00 €0,00 €0,99 €1,00 €1,00 €3,90 €9,95 €5,90 €8,99 € 9,95 €8,90 €10,00 €9,99 €6,15 €4,90 €5,80 €0,00 €5,00 €0,00 €
1.000 € Order0,00 €0,00 €0,00 €0,99 €1,00 €1,00 €3,90 €9,95 €5,90 €8,99 €9,95 €8,90 €10,00 €9,99 €7,40 €4,90 €5,80 €0,00 €10,00 €0,00 €
2.500 € Order0,00 €0,00 €0,00 €0,99 €1,00 €1,00 €3,90 €11,20 €5,90 €11,24 €17,95 € 6,24 € 10,00 €11,15 €11,15 €4,90 €5,80 €0,00 €25,00 €0,00 €
5.000 € Order0,00 €0,00 €0,00 €0,99 €1,00 €1,00 €3,90 €17,45 €5,90 €17,49 €29,95 €12,50 €10,00 €17,40 €17,40 €4,90 €7,00 €0,00 €50,00 €0,00 €

Wie du also siehst, überzeugen gerade die Neobroker hinsichtlich der Gebührenstrukturen. Hier bieten Traders Place, Finanzen.net ZERO und Smartbroker+ aufgrund des Entfalls der Fremdpauschale das günstige Gesamtpaket. Nicht zu empfehlen ist eToro. Einerseits überzeugt eToro nicht als Depot und andererseits sind die Gebühren von 1,0 % viel zu teuer.

Sparpläne lassen sich oftmals kostenlos ausführen

Wer langfristig investiert, kann die Geldanlage durch den Einsatz von Sparplänen automatisieren. In der Regel ist es sogar günstiger, einen Sparplan laufen zu lassen, als per Einmalinvestment zu investieren.

Das Gute ist, dass die meisten Broker Sparpläne anbieten. Wird ein Sparplan angeboten, dann sind diese bei 9 Anbietern sogar komplett kostenlos möglich. Andere Broker berechnen dahingegen ein Fixum oder ein volumenabhängiges Entgelt. Gerade letzterer Fall kann teuer werden, da mit steigendem Sparbetrag auch die Kosten steigen.

Nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick über das Sparplan-Angebot und die Kosten.

Traders PlaceFinanzen.net ZEROSmartbroker+Scalable CapitalTrade RepublicjustTRADEComdirectConsorsbankFlatexS BrokerPostbankmaxblueDKB1822direktINGTargobankLYNXXTBeToroTradegate.Direct
Ausführugskosten0,00 €0,00 €0,20 %0,00 €0,00 €0,00 €1,5 %1,5 %0,00 €2,5 %0,90 €1,25 %1,50 €1,5 %0,00 €2,5 %0,00 €

Damit zeigt sich im direkten Vergleich ziemlich deutlich, dass die Neobroker das kostengünstigere Gesamtpaket bieten. Allerdings spielen neben den Kosten auch andere Aspekte eine tragende Rolle. So sollten die Spreads beim Handel ziemlich niedrig ausfallen. Dies ist sowohl beim Börsenhandel über den Online-Broker, als auch beim außerbörslichen Handel beim Neobroker der Fall.

Nachfolgend findest du die drei günstigsten Broker in unserem Depot-Vergleich:

Smartbroker
Smartbroker
  • Keine Depotgebühren
  • Große Auswahl an Handelsplätzen
  • Umfangreiches Angebot an Wertpapieren

Traders Place
Traders Place
  • 40 Handelsplätze
  • 2.500 ETF kostenlos handelbar
  • Kostenloser Handel

Finanzen.net ZERO
Finanzen.net Zero
  • Große Auswahl an Aktien, ETF, Fonds & Derivaten
  • Echte Kryptowährungen handelbar
  • Gebührenfreier Handel ab 500 €

4. Diese Depots bieten die besten Sparpläne an

Dein persönliches Ziel ist es, langfristig ein Vermögen aufzubauen? In diesem Fall sind Sparpläne ein gutes Instrument, um regelmäßig Geld zu investieren. Doch welche Depots eignen sich überhaupt für Sparpläne?

Im Grunde müssen wir uns an dieser Stelle mehrere Kriterien anschauen, denn eine grundlegende Sparplan-Funktion ist eine Sache. Wichtiger ist dahingegen, dass du deinen Sparplan möglichst individuell gestalten kannst.

Folgende Aspekte haben wir im Rahmen unseres Depotvergleichs hinsichtlich der Sparpläne überprüft:

Scalable CapitalTrade RepublicSmartbroker+ConsorsbankTraders PlaceComdirectFinanzen.net ZEROjustTRADEFlatexS BrokerPostbankmaxblueDKB1822direktINGTargobankLYNXXTBeToroTradegate.Direct
Aktiensparpläne2.00027962.5005.0104001.5004881.1001501.0001.10055087
ETF-Sparpläne2.5002.5451.0001.7811.0001.7001.6202021.5001.6003603502.0001.2001.000105464
Krypto-Sparpläne
Fonds-Sparpläne5005001.0161006.0001003.2003.0003003702.0003.0006505.119
Gold-Sparplan

An dieser Stelle können wir festhalten, dass gerade Neobroker mit einem hervorragenden Sparplan-Angebote überzeugen können.

In unserem ETF-Sparplan-Vergleich haben wir uns das Sparplan-Angebot der unterschiedlichen Depots genauer angeschaut und mit Fokus auf ETF-Sparpläne bewertet.

Der einzige Anbieter im Vergleich mit einer sehr guten Bewertung beim Sparplan-Angebot ist Scalable Capital. Trade Republic und Consorsbank kommen in dieser Kategorie auf eine gute Bewertung.

Scalable Capital
Scalable Capital - Depot
  • Größte Auswahl an Aktien & ETF aller deutschen Broker
  • Nur 0,99 € Ordergebühr
  • Kostenlose Sparpläne ab 1 € möglich.
(ggf. fallen Produktkosten, Spreads, Zuwendungen und Crypto-Gebühren an)

Trade Republic
Trade Republic - Depot
  • Kostenlose Depotführung
  • Kostenlose Sparpläne
  • Niedrige Ordergebühren
  • Für Einsteiger geeignet (hohe Benutzerfreundlichkeit)

Consorsbank
Consorsbank Depot
  • Kostenlose Depotführung
  • Zahlreiche Aktien und ETF im Sparplan
  • Riesige Auswahl an Auslandsbörsen

5. Voraussetzungen für die Depoteröffnung

Mithilfe unseres Depot Vergleichs kannst du die unterschiedlichen Depots miteinander vergleichen und das für dich beste Depot auswählen. Hast du dich für einen Anbieter entschieden, kannst du ein Depot eröffnen.

Möchtest du ein Depot bei einer Bank eröffnen, bei der du bereits ein Konto führst? In diesem Fall geht es schnell und du musst in der Regel keine erneute Authentifizierung durchlaufen.

Als Neukunde musst du bei der Depoteröffnung einige Angaben tätigen. Mifid-II regelt, dass Neukunden ihre Erfahrungen mit dem Wertpapierhandel angeben müssen. Zusätzlich sind Daten zu deiner Person, Anschrift, Kontoverbindung und Einkommensverhältnissen erforderlich.

Hast du die relevanten Angaben getätigt, musst du deine Identität feststellen lassen. Hierfür bieten dir die meisten Depots gleich mehrere Möglichkeiten:

  • PostIdent: Hier druckst du deine Unterlagen aus oder nimmst einen QR-Code mit zur nächsten Postfiliale. Die Mitarbeiter werden dich anschließend anhand deines Ausweisdokuments authentifizieren.
  • Video-Ident: Diese Methode zur Authentifizierung funktioniert einfach per App und Video-Chat. Vor einem Mitarbeiter musst du einige Angaben tätigen und deinen Personalausweis / Reisepass vorzeigen.
  • eID: Der eID erfordert einen neuen Personalausweis und ist die schnellste Methode zur Authentifizierung. Per Post App kannst du direkt deinen Ausweis bestätigen.

Hast du deine Identität feststellen lassen, geht es in der Regel schnell und dein Depot steht dir innerhalb weniger Tage zur Verfügung. Oftmals musst du in diesem Zuge eine Einzahlung vornehmen, um dein Verrechnungskonto zu verknüpfen. Jetzt hast du es auch schon geschafft und kannst loslegen.

Erste Schritte im neuen Depot

Nachdem du dein neues Depot jetzt nutzen kannst, geht es auch schon an den Kauf der ersten Wertpapiere. Gerade Anfängern können wir ETF-Sparpläne empfehlen, da diese direkt eine gute Diversifikation bieten. In unserem ETF-Empfehlungen stellen wir dir die besten ETFs für deinen Vermögensaufbau vor. Möchtest du lieber per Einmalkauf investieren, helfen dir unsere beiden Ratgeber zum Kauf von Aktien und ETFs.

6. Wie sicher ist ein Wertpapierdepot?

Oftmals hört man aus dem persönlichen Umfeld, dass Aktien riskant sind. Und bei kurzfristiger Betrachtung haben Aktien und ETFs durchaus ein hohes Risiko. Je länger wir eine Anlage am Kapitalmarkt betrachten, desto sicherer ist die Anlage.

Gleichermaßen sind auch Wertpapierdepots sicher, denn diese verwahren ausschließlich unsere Wertpapiere als Sondervermögen. Dementsprechend fließen diese im Falle einer Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse ein. In diesem Fall kannst du einfach deine Wertpapiere zu einem anderen Broker übertragen und anschließend normal verwalten.

Nicht alle Wertpapiere sind Sondervermögen

Wichtig ist an dieser Stelle, dass nicht alle Wertpapiere als Sondervermögen gelten. Hältst du Derivate, dann trägst du in der Regel auch das Emittentenrisiko – in diesem Fall greift der Einlagenschutz von 20.000 € und maximal 90 %. Mit Aktien, ETFs und Fonds bist du dahingegen stets auf der sicheren Seite.

Die Guthaben auf deinem Verrechnungskonto fallen unter die gesetzliche Einlagensicherung. Diese gilt für alle Banken innerhalb der EU und bis zu 100.000 € pro Kunde. Führt ihr ein gemeinsames Depot, dann gilt auch für das Verrechnungskonto die doppelte Einlagensicherung, also 200.000 €. Wichtig ist an dieser Stelle, dass die Einlagensicherung von dem Land gewährleistet wird, in dem dein Depotanbieter ansäßig ist. Deutschland ist eines der wenigen Länder innerhalb der EU mit einer hohen Bonität und somit eine besonders starken Einlagensicherung.

7. Häufig gestellte Fragen

Sebastian Rau
Sebastian Rau
Gründer
Über den Autor
Ich bin Sebastian, einer der Mitgründer von Finanzwissen. Nach meinem dualen Studium in der Automobilbranche bin ich zu einer der größten Automobilbanken Deutschlands gewechselt. Im Zuge meiner Karriere konnte ich ein fundiertes Wissen über Finanzen und Investitionen entwickeln. Heute investiere ich vor allen Dingen in Immobilien, Aktien und Kryptowährungen und möchte mein Wissen weitervermitteln.

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