Bitcoin Sparplan: Sicher und regelmäßig in BTC investieren
Wer langfristig und mit möglichst wenig Aufwand in den Bitcoin (BTC) investieren möchte, findet in einem Bitcoin Sparplan die ideale Möglichkeit dafür. Die Sparrate sowie die Ausführungsfrequenz lässt sich flexibel anpassen, was einen Sparplan zu einer interessanten Anlagemethode für passive Investoren macht.
Aber ist es überhaupt sinnvoll, über einen Sparplan in den Bitcoin zu investieren? Und was hat es in dem Zusammenhang mit dem viel zitierten Cost-Average-Effekt auf sich? Diese und weitere Fragen beantworten wir in diesem Artikel.
Bitcoin Sparplan: Das Wichtigste im Überblick
- Was ist ein Bitcoin-Sparplan? Bei einem Bitcoin Sparplan investierst du regelmäßig zu fixen Beträgen in Bitcoin (BTC).
- Welchen Vorteil hat der Sparplan? Der Cost-Average-Effekt ermöglicht Kaufpreise nahe dem Durchschnittspreis. Du investierst langfristig, entspannt und ohne die Notwendigkeit, kontinuierlich den Preis prüfen zu müssen.
- Was sind die Nachteile des Bitcoin-Sparplans? Durch die festen Ausführungstage ist kein gezieltes Market-Timing möglich und man kauft immer zum gegenwärtigen Tageskurs.
- Welche Alternativen gibt es? Alternativen zum Bitcoin Sparplan sind Strategien wie Buy-and-Hold oder das aktive Traden.
- Was sind die besten Sparplan-Anbieter? Bitvavo und Bitpanda sind unsere empfohlenen Krypto-Börsen mit Sparplanfunktion.
Die besten Bitcoin Sparplan-Anbieter im Test
Ein Bitcoin Sparplan eignet sich ideal dafür, langfristig und passiv in die nach Marktkapitalisierung größte Kryptowährung zu investieren. Nachfolgend werfen wir einen Blick auf die nach unserer Meinung besten Anbieter für diese Investitionsmethode. Wir werden dir erklären, was die jeweiligen Vor- und Nachteile der Anbieter sind und wie sich die einzelnen Handelsplattformen voneinander unterscheiden.
Teil unseres Vergleichs sind die bekannten Anbieter Bitvavo, Bitpanda und Finanzen.net Zero. Bei Bitvavo und Bitpanda handelt es sich um Krypto-Börsen, während sich Finanzen.net ZERO unter den Brokern mittlerweile einen Namen gemacht hat. Unser Vergleich wird dir zeigen, welche Plattform am besten für dich geeignet ist und warum es bei der Handhabung der Bitcoin Sparpläne teilweise große Unterschiede bei den Anbietern gibt.
Bitvavo
Die niederländische Krypto-Börse Bitvavo wurde im Jahr 2018 in Amsterdam gegründet. Ziel der beiden Gründer Jelle de Boer und Tim Baardse war es, eine große europäische Krypto-Börse aufzubauen, die mit den amerikanischen und asiatischen Konkurrenten mithalten kann.
Durch eine Vielzahl von Kryptowährungen, deutschsprachigen Support und sehr günstigen Handelskonditionen gehört Bitvavo inzwischen zu den beliebtesten Handelsplattformen überhaupt. Lediglich bei den zur Verfügung stehenden Handelsmöglichkeiten sind andere Plattformen stärker als die niederländische Krypto-Börse. Das Staking-Angebot ist nicht sonderlich attraktiv und Futures und Optionen suchen Anleger hier vergeblich.
Teil des Handelsangebots ist allerdings die Möglichkeit, Bitcoin per Sparplan kaufen zu können. Da Bitvavo den Fokus auf den einfachen und unkomplizierten Kauf und Verkauf von Kryptowährungen legt, ist auch ein Sparplan besonders einfach einzurichten. Vor allem Anfänger, die mit möglichst wenig Aufwand Bitcoin über einen Sparplan kaufen wollen, sollten sich auf der Plattform schnell zurechtfinden können.
- Sehr niedrige Handelsgebühren
- Günstiger Krypto-Sparplan
- Europäische Krypto-Plattform
Bitpanda
Die österreichische Krypto-Börse Bitpanda zählt in Deutschland inzwischen über eine Million Nutzer. Seit der Gründung im Jahr 2014 hat sich Bitpanda zu einer vollumfänglichen Handelsplattform entwickelt, dessen Ökosystem immer stärker wächst. Neben einem eigenen Ökosystem-Token (BEST), überzeugt die Krypto-Börse durch eine eigene Kreditkarte, ein umfassendes Handelsangebot (Aktien, Kryptowährungen, ETFs, Rohstoffe, Indizes, u.v.m.) und zahlreiche Trading-Werkzeuge.
Dieses breite Angebot lässt sich Bitpanda allerdings auch etwas kosten und die Plattform zählt eher zu den teureren Anbietern. Dennoch ist Bitpanda durch die zahlreichen Features für die meisten Anleger ein attraktiver Handelsplatz. Sowohl für Anfänger als auch für Fortgeschrittene ist die österreichische Börse bestens geeignet. Auch passive Investoren finden mit der Sparplanfunktion eine passende Möglichkeit, um in den Bitcoin investieren zu können.
- Herausragende Weboberfläche und App
- Große Anzahl an handelbaren Krypto-Assets
- Deutsche BaFin-Lizenz zur Kryptoverwahrung
Finanzen.net ZERO
Finanzen.net ZERO ist das Ergebnis der Übernahme des Neobroker-Pioniers Gratisbroker durch das bekannte Online-Finanzportal finanzen.net. Die Integration des Brokers in das eigene Angebotsportfolio war ein cleverer Schachzug der finanzen.net GmbH. Auf diese Weise kann das Portal den rund 6 Millionen monatlichen Website-Besuchern einen eigenen Broker aus erster Hand anbieten.
Der Broker überzeugt durch ein breites Angebot aus Aktien, ETFs, Fonds, Kryptowährungen, Derivaten und ETPs. Bei Finanzen.net ZERO kannst du mit echten Kryptowährungen, aber auch mit ETPs handeln. In die physischen Kryptowährungen sowie in viele der ETPs kann über einen Sparplan investiert werden.
Der Kauf von Bitcoin und anderen Kryptowährungen bei dem Broker aus Karlsruhe dürfte allerdings nur für langfristig denkende Anleger interessant sein. Finanzen.net ZERO nutzt anstelle eines eigenen Wallets die Krypto-Verwahrungsdienstleistung der lizenzierten Tangany GmbH aus München. Dadurch ist kein direkter Zugriff und kein Transfer der digitalen Währungen auf das eigene Wallet möglich.
- Große Auswahl an Aktien, ETF, Fonds & Derivaten
- Echte Kryptowährungen handelbar
- Gebührenfreier Handel ab 500 €
Die günstigsten Anbieter für einen Bitcoin Sparplan
Im vorherigen Abschnitt haben wir dir die drei besten Anbieter vorgestellt, um per Sparplan Bitcoin kaufen zu können. In der nachfolgenden Tabelle werfen wir einen Blick auf die Gebühren für Ein- und Auszahlungen sowie auf die Handelsgebühren der Anbieter.
| Unternehmen | Einzahlung mit Banküberweisung | Auszahlung mit Banküberweisung | Handelsgebühren | Spread |
|---|---|---|---|---|
| Bitvavo | - | - | Ab 0,25 % Taker/ 0,15 % Maker | - |
| Bitpanda | - | - | - | 1,49 % |
| Finanzen.net ZERO | - | - | <500 € = 1 €/ >500 € = 0€ | Max. 1 % |
Wie der Tabelle zu entnehmen ist, erhebt keiner der von uns verglichenen und empfohlenen Anbieter eine Gebühr für Einzahlungen per Banküberweisung. Auch Auszahlungen auf diesem Wege sind durchweg ohne eine Gebühr. Bezieht man die Handelsgebühren und einen möglichen Spread mit ein, ist das sehr günstige Gebührenmodell von Bitvavo allerdings nicht zu toppen.
Bitvavo weist die Handelsgebühren transparent auf der eigenen Website aus und setzt somit auf ein leicht verständliches Gebührenmodell. Die niederländische Börse ist einer meiner persönlichen Favoriten und die optimale Anlaufstelle, wenn ich schnell und unkompliziert Bitcoin kaufen möchte. Bitvavo unterstützt den Kauf von Bitcoin mit PayPal, allerdings leider nicht mit Kreditkarte.
- 2018 gegründet mit Hauptsitz in Amsterdam
- Durch die niederländische Zentralbank (DNB) reguliert
- Sehr günstige Handelsgebühren
- Ideal für den Kauf echter BTC geeignet
- Deutschsprachiger Kundensupport
- Sehr niedrige Handelsgebühren
- Günstiger Krypto-Sparplan
- Europäische Krypto-Plattform
Darüber hinaus ist zu beachten, dass es bei den Anbietern Unterschiede bei der Einzahlung in den Sparplan gibt. Die österreichische Krypto-Börse Bitpanda zieht die Sparraten per Lastschrifteinzug von deinem Konto ein, während Bitvavo und Finanzen.net ZERO einen Dauerauftrag erfordern. Im Falle von Finanzen.net ZERO gibt es allerdings noch eine Besonderheit zu beachten:
Der Broker erhebt für Krypto-Sparpläne einen Risikozuschlag von 10 % der Sparrate. Das bedeutet, dass du dafür sorgen musst, dass dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto ausreicht, um die Sparrate plus Risikozuschlag ausführen zu können.
Bitcoin Sparplan: Vor- und Nachteile im Überblick
Wie auch jede andere Investitionsmethode hat auch ein Bitcoin Sparplan Vor- und Nachteile. Auf diese gehen wir nun näher ein und widmen uns anschließend der Frage, ob es sinnvoll ist, Bitcoin per Sparplan zu kaufen und ab wann es sich lohnt.
Vorteile Bitcoin Sparplan
- Kontinuierliches Sparen durch automatisierte Anlagemethode
- Regelmäßige Investitionen führen zu Kaufpreisen nahe dem Durchschnittskurs
- Geringe Sparraten möglich
- Ein Sparplan ist eine „emotionslose“ Anlagemethode
- Individuell anpassbare Sparraten und geringe Einstiegshürden
Nachteile Bitcoin Sparplan
- Verwaltungs- und Handelsgebühren bei jeder Ausführung
- Kaufzeitpunkte nicht immer flexibel wählbar
- Man kauft immer zum gegenwärtigen Tageskurs
Ein Sparplan ist für viele Anleger die ideale Methode, um „endlich“ mit dem Investieren zu starten. Die genannten Vorteile unterstreichen, warum das so ist. Ein Bitcoin Sparplan ist schnell und unkompliziert eingerichtet. Zudem lohnt es sich auch schon bei geringen Sparraten, einen Sparplan auszuführen, da die langfristig zu erwartende Rendite in vielen Fällen die entstehenden Gebühren vernachlässigbar macht. Die regelmäßigen Investitionen sorgen dafür, dass sich der Kaufpreis dem durchschnittlichen Kurs der ältesten aller Kryptowährungen nähert.
Da der Bitcoin ein volatiles Anlageprodukt ist, spielt diese Näherung an den Durchschnittskurs (der sogenannte Cost-Average-Effekt) eine wichtige Rolle. Im Zusammenhang mit dem Bitcoin spricht man häufig von dem Bitcoin-Dollar-Cost-Average-Effekt (Bitcoin DCA). Dieser sorgt auch bei volatilen Kursen langfristig für einen guten Kaufpreis im Durchschnitt.
Wer Bitcoin per Sparplan kauft, hat dagegen keinen Einfluss auf das Markt-Timing. Unabhängig der gegenwärtigen Marktlage wird an dem Ausführungstag eine Order platziert und ausgeführt. Wer großen Wert auf den bestmöglichen Ausführungszeitpunkt und optimale Einstiegspunkte legt, sollte eher auf aktive Handelsstrategien setzen.
Bitcoin per Sparplan kaufen oder nicht? - Alternativen im Überblick
Wie du sicherlich erkannt hast, gibt es Argumente, die für und gegen einen Kauf von BTC per Sparplan sprechen. Natürlich gibt es noch viele andere Methoden und Anlagestrategien, wie du in die nach Marktkapitalisierung größte Kryptowährung investieren kannst. Nachfolgend stellen wir dir zwei typische Strategieansätze vor, die als Alternative zum Sparplan existieren.
Bitcoin auf einer Krypto-Börse kaufen: Buy and Hold
Wer von Buy and Hold spricht, meint einen passiven Anlageansatz, bei dem man das Wachstumspotenzial eines Anlageguts erkennt und mit einem langfristigen Anlagehorizont investiert. In der Regel wird bei der Buy-and-Hold-Strategie nur einmalig mit einer größeren Summe investiert. Anders als beispielsweise beim Daytrading reagiert man in der Folge nicht auf eventuelle Kursschwankungen, sondern lässt sein Investment ruhen, bis das erwartete Anlageziel erreicht wurde.
Die Herausforderung besteht darin, durch gutes Timing im Markt und nach intensiver Prüfung relevanter Informationen und Kennzahlen ein Anlagegut mit entsprechendem Potenzial zu finden. Wem das gelingt und wer mit Geduld auch in schwierigen Zeiten an seinem Investment festhält, kann mit Erreichen des Anlageziels auf eine gute Rendite hoffen.
Die Nachteile dieser Strategie sind ebenso schnell erklärt. Man benötigt einen langen Atem und muss auch in schwierigen Phasen einen kühlen Kopf bewahren. Es besteht zudem immer das Risiko, dass nach einer langen Haltedauer das gewünschte Anlageziel nicht erreicht wird.
Aus meiner Sicht ist Buy and Hold vor allem für Anleger interessant, die langfristig und passiv in die Kapitalmärkte investieren möchten. Ich selbst verfolge diese Strategie seit vielen Jahren bei meinen Investitionen in den Bitcoin und prüfe den Kurs ganz genau. Ich kaufe sehr selten, dafür zu aus meiner Sicht geeigneten Zeitpunkten, mit dem klaren Ziel, die BTC über viele Jahre hinweg zu halten.
Wer ebenfalls langfristig in den Bitcoin investieren und physische BTC an einer Krypto-Börse zu möglichst günstigen Konditionen kaufen möchte, dem empfehle ich die Krypto-Börse Bitvavo. Der niederländische Anbieter überzeugt durch sehr günstige Handelsgebühren und einer anfängerfreundlichen Benutzeroberfläche.
- Sehr niedrige Handelsgebühren
- Günstiger Krypto-Sparplan
- Europäische Krypto-Plattform
Aktives Trading im Vergleich zum Bitcoin Sparplan
Ein Bitcoin Sparplan ist eine passive Anlagemethode, bei der regelmäßig und ungeachtet der aktuellen Marktlage investiert wird. Aktives Trading ist ebenfalls durch regelmäßige Investitionen gekennzeichnet, allerdings spielt die Marktlage eine entscheidende Rolle. Der Markt muss durchgängig auf potenzielle Chancen durchforstet werden und eine aktive Marktteilnahme ist Voraussetzung für diese Strategie.
Wer aktiv handelt, nutzt Methoden wie Daytrading (Positionen werden maximal einen Tag gehalten), Swingtrading (Positionen werden mehrere Tage oder wenige Wochen gehalten) oder Scalping (Hunderte Positionen werden geöffnet und kleinste Marktbewegungen sofort genutzt).
Erfahrene Trader können durch aktiven Handel innerhalb kürzester Zeit hohe Renditen erzielen. Gleichzeitig erfordert diese Strategie aber auch ein enormes Commitment. Jederzeit eine gute Übersicht über Kurse und Marktbedingungen zu haben ist daher unabdingbar, damit das aktive Trading auch erfolgreich verläuft.
Ich persönlich würde diese Anlagestrategie nur Händlern empfehlen, die über gewisse Erfahrungen an den Kapitalmärkten verfügen. Aktives Trading erfordert ein Gespür für den Markt und man muss Situationen völlig frei von Emotionen bewerten können. Wer sich langsam mit dieser Anlagestrategie vertraut machen möchte, dem empfehle ich die Nutzung von Demokonten, um den aktiven Handel zunächst risikofrei testen zu können.
Wer aktiv Bitcoin traden möchte, muss sehr häufig Positionen öffnen und schließen. Dementsprechend sinnvoll ist es, einen Handelsplatz zu nutzen, der sich durch günstige Handelskonditionen auszeichnet. Auch hier empfehle ich die Nutzung der Krypto-Börse Bitvavo. Die generell schon sehr günstigen Gebühren werden vor allem für Trader mit einem großen Handelsvolumen nochmal ein Stück günstiger.
- Sehr niedrige Handelsgebühren
- Günstiger Krypto-Sparplan
- Europäische Krypto-Plattform
Fazit: Ein Bitcoin Sparplan eignet sich für das sichere und langfristige Investieren
In diesem Beitrag haben wir dir die drei besten Anbieter vorgestellt, bei denen du Bitcoin per Sparplan kaufen kannst. In dem Zusammenhang haben wir zudem die Frage beleuchtet, ob und für wen es sinnvoll ist, über einen Sparplan in den Bitcoin zu investieren. Wer sein Portfolio langfristig durch eine passive Investitionsmethode mit BTC diversifizieren möchte, findet in einem Sparplan die ideale Möglichkeit dafür.
Die kontinuierlichen Investitionen über einen Sparplan haben den klaren Vorteil, dass du dir über einen längeren Anlagehorizont einen Kaufpreis nahe am Durchschnittskurs sichern kannst. Du benötigst deutlich weniger Wissen als bei anderen Anlagemethoden und einmal eingerichtet kannst du automatisiert und völlig passiv in den Bitcoin investieren. Zwar fallen bei Sparplänen bei jeder Ausführung Gebühren an, diese sind aufgrund der zu erwartenden Rendite auf lange Sicht allerdings vernachlässigbar.
Die von uns vorgestellten Krypto-Börsen Bitvavo und Bitpanda sowie der Broker Finanzen.net ZERO sind ideal dafür geeignet, um über einen Sparplan Bitcoin zu kaufen. Aufgrund der vergleichsweise günstigen Handelsgebühren hat Bitvavo in unserem Vergleich allerdings einen leichten Vorsprung gegenüber der Konkurrenz.
- Herausragende Weboberfläche und App
- Große Anzahl an handelbaren Krypto-Assets
- Deutsche BaFin-Lizenz zur Kryptoverwahrung
- Riesige Auswahl an handelbaren Kryptowährungen
- Moderne und einfache Plattform
- Deutsche BaFin-Verwahrlizenz
- Sehr niedrige Gebühren
- Mehr als 580 Kryptowährungen
- Sehr gut für Krypto-Trader
Häufige Fragen zu Bitcoin Sparplänen
Unsere Inhalte spiegeln nur die Meinungen und Erwartungen der Autoren wider und stellen somit keine Empfehlung zum Kaufen, Halten oder Verkaufen der genannten Wertpapiere dar.
Als Anleger*in trägst Du die volle Verantwortung für Deine Investitionsentscheidungen.
Die Autoren können in einige der beschriebenen Assets investiert sein und somit ein Interesse an deren Kursentwicklung haben.
