Kreditkarte kündigen: Darauf musst du achten
Kreditkarten sind praktische Zahlungsmittel im Alltag. Allerdings muss eine Kreditkarte nicht immer zu dir und deinen Anforderungen passen. Durch veränderte Anforderungen oder Rahmenbedingungen kann es erforderlich sein, eine Kreditkarte zu kündigen.
In diesem Artikel erfährst du alles, was du über eine Kreditkartenkündigung wissen musst. Hierfür zeigen wir dir, welche Schritte du zur Kündigung durchlaufen musst und was du hierbei beachten solltest.
1. Wann sollte ich eine Kreditkarte kündigen?
Eine Kreditkarte ist schnell abgeschlossen, immerhin werben die Banken mit attraktiven Konditionen. Allerdings zeigt ein Blick in die Praxis, dass viele Banken eher durchschnittliche Karten im Angebot haben.
Vergleichen Kunden die Konditionen der eigenen Karte mit anderen Modellen, offenbaren sich oftmals einige Nachteile. Aus unserer Erfahrung gibt es mehrere Gründe, die für die Kündigung einer Kreditkarte sprechen:
- Hohe Gebühren
- Geringer Leistungsumfang
- Einstellung von Bonusprogrammen
- Unzufriedenheit mit der Kreditkarte
- Zu geringe Akzeptanz der Kreditkarte
- Verbesserung der Bonität
Lass uns nun einen genaueren Blick auf die einzelnen Aspekte werfen:
Hohe Gebühren als Kündigungsgrund
Nicht selten kündigen Kunden ihre Kreditkarte aufgrund von zu hohen oder steigenden Gebühren. Wenn die Jahresgebühren, Zinsen oder andere Kosten zu hoch sind, solltest du dich fragen, ob die Nachteile der Kreditkarte die Vorteile überwiegen.
Viele merken erst nach einigen Jahren, dass ihre Kreditkarte teurer ist als gedacht. Das liegt oft daran, dass die Kosten schleichend ansteigen und man sich nicht regelmäßig über die aktuellen Gebühren informiert.
Achtung vor steigenden Gebühren im zweiten Jahr
Viele Kreditkartenherausgeber bieten Kunden im ersten Jahr besonders attraktive Konditionen an. So entfallen im ersten Jahr oftmals die Jahresgebühren oder werden reduziert. Ab dem zweiten Jahr werden diese voll berechnet, sodass hier die Gesamtkosten steigen.
Wenn du feststellst, dass du aufgrund der Gebühren mehr zahlst, als du von der Karte profitierst, solltest du die Kündigung der Kreditkarte in Betracht ziehen.
Kreditkarte kündigen: zu wenig Leistungen vorhanden
Manchmal bietet eine Kreditkarte nicht die Leistungen, die du benötigst. Wenn du zum Beispiel oft verreist und deine Karte keine Reiseversicherung oder Rabatte bietet, könnte eine andere Karte besser zu dir passen.
Moderne Kreditkarten bieten oft Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Cashback-Programme oder Rabatte bei bestimmten Händlern. Wenn deine Karte hier nicht mithalten kann, könnte es Zeit für einen Wechsel sein.
Kreditkartenkündigung wegen der Einstellung von Bonusprogrammen
Bonusprogramme sind für viele Kreditkarteninhaber ein attraktiver Anreiz. Bekannte Beispiele für attraktive Bonusprogramme sind etwa die American Express Kreditkarten oder die Amazon Kreditkarte.
Doch ein attraktives Bonusprogramm ist keine Daseinsgarantie. Dies verdeutlicht die Einstellung der Amazon Visa eindrucksvoll. Durch das fehlende Bonusprogramm haben die Kunden wohl keinen Anreiz mehr, bei der LBB weiterhin eine gebührenpflichtige Kreditkarte zu führen.
Wenn du feststellst, dass die Kreditkarte ohne das Bonusprogramm für dich nicht mehr attraktiv ist, solltest du über eine Kündigung nachdenken.
Die Amazon VISA Kreditkarte wird es bald nicht mehr geben. Schon jetzt hat die Landesbank Berlin, die die Karten ausstellt, Kündigungen an Karteninhaber ausgesprochen. Die Kreditkarten dürfen noch bis Ende 2023 genutzt werden, ehe die Konten vollständig geschlossen werden.
Damit werden auch die Punkte verfallen, die im Bonusprogramm gesammelt wurden. Die Landesbank Berlin bietet jedoch ein Wechselangebot an, womit die Kreditkarte mitsamt Punkten bis März 2024 genutzt werden kann.
Amazon arbeitet bereits an einem neuen Kartenprodukt mit einem neuen Kooperationspartner. Weitere Informationen sollen in Zukunft folgen.
Unzufriedenheit als Wechselgrund
Nicht selten verknüpfen Banken eine Kredit- oder Debitkarte mit einem Girokonto. Bist du mit der Bank, dem Service oder der Karte unzufrieden, ist ein Wechsel eine wahrscheinliche Option.
Du kannst zu einer anderen Bank wechseln, die bessere Konditionen bietet oder die näher an deinem aktuellen Wohnort ist.
Auch eine geringe Akzeptanz der Kreditkarte ist ein Kündigungsgrund
Die Akzeptanz einer Kreditkarte kann sich mit der Zeit ändern. Wenn du feststellst, dass deine Karte immer seltener akzeptiert wird, kann das ein Grund zur Kündigung sein.
Besonders im Ausland kann es ärgerlich sein, wenn deine Karte nicht akzeptiert wird und du deshalb immer Bargeld mitführen musst. Überprüfe daher regelmäßig, wie weit die Akzeptanz deiner Karte reicht. Visa und Mastercard Kreditkarten haben generell die größte Akzeptanz.
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Zu viele Kreditkarten verschlechtern deine Bonität
Die Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, spielt eine wichtige Rolle in deinem finanziellen Leben. Wenn du deine Bonität verbessern möchtest, indem du etwa alte Kreditkarten kündigst, kann das sinnvoll sein.
Eine hohe Anzahl an Kreditkarten und Krediten kann sich negativ auf deine Bonität auswirken. Durch zu viele Kreditkarten hast du einen hohen Kreditrahmen und könntest dich in den Augen anderer Banken überschulden.
Um ein solches Szenario zu vermeiden, solltest du nicht zu viele Kreditkarte mit Verfügungsrahmen führen. Wähle stattdessen auch mal eine Debitkarte, um deine Bonität zu schützen. Hast du bereits zu viele Karten abgeschlossen, solltest du auch einfach nicht verwendete Karten kündigen.
2. Worauf muss ich bei der Kündigung einer Kreditkarte achten?
Hast du dich dazu entschieden, deine Kreditkarte zu kündigen, dann solltest du einige wichtige Tipps berücksichtigen. Im folgenden Abschnitt stellen wir dir wichtige Anforderungen an deine Kündigung vor.
Die Kreditkarte schriftlich kündigen
Die Kündigung sollte immer schriftlich erfolgen und deine Unterschrift enthalten. Du kannst die Kündigung auch über spezielle Kündigungsdienste abwickeln, wie Aboalarm oder Volders. Beachte, dass eine einfache E-Mail ohne Unterschrift oft nicht ausreicht. Zudem sollten sich auf deiner Kreditkartenkündigung folgende Daten wiederfinden:
- Vor- und Nachname
- Adresse
- Kartennummer
- Kartenkontonummer (falls vorhanden)
- Kündigungsdatum
Die schriftliche Kündigung stellt sicher, dass du einen Nachweis über die Kündigung hast und sie rechtlich wirksam ist.
Die Kreditkarte bei der Bank kündigen
Die Kündigung deiner Kreditkarte richtest du an die Bank, bei der du die Kreditkarte abgeschlossen hast. Deine Kündigung sprichst du somit nicht gegenüber dem Kreditkartenunternehmen – insbesondere Mastercard und Visa – aus. Eine Ausnahme dieser Regel ist American Express – das Unternehmen tritt als Kreditkartenherausgeber und -betreiber gleichzeitig auf.
American Express ist damit ein eigener Fall, da keine andere Bank die IT des US-Konzerns verwenden kann, um eigene Karten auszugeben. Allerdings kooperiert AmEx punktuell mit anderen Unternehmen wie Payback, BMW oder SIXT und legt spezielle Kreditkarten für die eigenen Kunden auf.
Dahingegen findest du keine Visa oder Mastercard, die zeitgleich von den gleichnamigen Konzernen ausgegeben werden. Vielmehr werden die entsprechenden Kreditkarten von Partnerbanken ausgegeben, etwa die Bank Norwegian Visa, die auf die IT-Systeme von Visa setzt und von der Bank Norwegian ausgegeben wird.
Kündigungsfrist für die Kreditkarte beachten
Die meisten Kreditkartenverträge haben eine Kündigungsfrist. Das bedeutet, dass du die Karte nicht sofort nach der Entscheidung zur Kündigung loswerden kannst. Die Kündigungsfrist variiert von Bank zu Bank und von Karte zu Karte, daher solltest du sie in den Vertragsunterlagen nachlesen oder direkt bei deiner Bank erfragen.
Beachte jedoch, dass die Jahresgebühr weiterhin berechnet wird, solange die Karte aktiv ist. Das bedeutet, dass du auch während der Kündigungsfrist die Gebühren zahlen musst.
Um dir einen Überblick über die Kündigungsfristen beliebter Kreditkarten zu verschaffen, haben wir eine Tabelle erstellt:
| Anbieter | Kündigungsfrist |
|---|---|
| American Express | 1 Monat |
| Advanzia Mastercard Gold | keine Kündigungsfrist |
| Amazon Visa | keine Kündigungsfrist |
| ADAC Visa | keine Kündigungsfrist |
| Barclays Visa | 1 Monat |
| DKB Visa | keine Kündigungsfrist |
| Postbank Visa | keine Kündigungsfrist |
| Santander BestCard | keine Kündigungsfrist |
Bitte beachte, dass diese Informationen zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des Artikels aktuell sind. Es ist ratsam, die aktuellen Konditionen bei deiner Bank zu überprüfen, da sie sich ändern können.
Kreditkarte nach der Kündigung entwerten
Nach der Kündigung solltest du die physische Karte entwerten, damit sie nicht mehr missbräuchlich genutzt werden kann. Das gilt natürlich nicht für virtuelle Kreditkarten. Für die Entwertung gibt es verschiedene Möglichkeiten:
- Karte zurücksenden: Du kannst die Karte an den Kreditkartenanbieter zurücksenden. Die Adresse findest du in den Vertragsunterlagen oder auf der Website des Anbieters. Beachte, dass du die Karte in einem Briefumschlag verschickst, der nicht durchsichtig ist, um deine Daten zu schützen.
- Magnetstreifen zerschneiden: Eine andere Möglichkeit ist, den Magnetstreifen auf der Karte zu zerschneiden. Dadurch wird die Karte unbrauchbar. Zerschneide in jedem Fall aber die gesamte Karte, damit deine Daten nicht mehr von einem Dritten verwendet werden können.
- Chip zerstören: Der Chip auf der Karte kann ebenfalls zerstört werden, um sicherzustellen, dass niemand die Karte in einem Kartenzahlungsterminal verwenden kann. Hier reicht es, den Chip durchzuschneiden oder die Karte zu brechen.
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3. Kann die Bank eine Kreditkarte kündigen?
Ja, die Bank kann die Kreditkarte kündigen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Dazu gehören in der Regel:
- Nichtzahlung der Kreditkartenschulden: Wenn du die fälligen Beträge nicht zahlst, hat die Bank das Recht, deine Kreditkarte zu kündigen. Das betrifft sowohl die monatlichen Kreditkartenabrechnungen als auch eventuelle Ratenzahlungen.
- Verstoß gegen die Nutzungsbedingungen: Wenn du gegen die Nutzungsbedingungen deiner Kreditkarte verstößt, kann dies zur Kündigung führen. Beispielsweise könnten unerlaubte Bargeldabhebungen oder das Überschreiten des Kreditlimits solche Verstöße darstellen. Auch der Missbrauch von Kundentreueprogrammen ist ein Kündigungsgrund.
- Einstellung der Karte oder des Betriebs: In seltenen Fällen kann die Bank auch entscheiden, den gesamten Bankdienst oder die Kreditkarte einzustellen. Dies könnte aus strategischen Gründen geschehen oder wenn die Bank sich aus dem Markt zurückzieht.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Kündigung der Kreditkarte durch die Bank oft schriftlich angekündigt wird. Du hast die Möglichkeit, dich zu äußern oder offene Beträge zu begleichen, um die Kündigung abzuwenden – dies gilt bei entsprechenden Rückständen.
Hast du die AGB missachtet, kann eine Kündigung unwiderruflich sein. Insbesondere bei American Express ist oftmals von einer Kündigung durch die Kreditkartengesellschaft zu lesen, da Kunden Paypal Transaktionen an Freunde nutzen, um die begehrten Membership Rewards Punkte zu sammeln – das ist laut der AGB verboten und führt zur Kündigung.
4. Kreditkarte gekündigt: Benötige ich eine neue Kreditkarte?
Grundsätzlich ist eine Kreditkarte im modernen Alltag oft sinnvoll. Sie erleichtert das Bezahlen im In- und Ausland, bietet zusätzliche Sicherheit und ermöglicht Online-Einkäufe. Wenn du deine Kreditkarte gekündigt hast, solltest du daher überlegen, ob du eine neue Kreditkarte benötigst.
Vielen genügt eine Einmal-Kreditkarte von der Tankstelle, aber sie bringt auch Nachteile mit sich.
Vorteile von Kreditkarten
Zahlungsmöglichkeiten: Kreditkarten sind eine bequeme Zahlungsmethode, die weltweit akzeptiert wird. Wenn du auf Bargeld verzichten möchtest und online einkaufst, ist eine Kreditkarte oft unverzichtbar.
Reisen: Wenn du häufig reist, ist eine Kreditkarte mit Reiseversicherung, Rabatten oder anderen Vorteilen möglicherweise eine gute Wahl. Sie kann dir in Notfällen helfen und dir Reisekosten sparen.
Bonität: Eine Kreditkarte kann auch dazu beitragen, deine Bonität zu verbessern, wenn du sie verantwortungsvoll nutzt. Dies kann sich in der Zukunft positiv auf deine Finanzierungsmöglichkeiten auswirken.
Häufig kündigen viele ihre Kreditkarte primär aufgrund hoher Gebühren. Dennoch kann eine Kreditkarte sinnvoll im Alltag sein. Deshalb stellen wir dir hier drei kostenlose Kreditkarten vor, die eine gute Alternative sein können.
Die besten kostenlosen Kreditkarten
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- Hohe Annahmequote
Die von vorgestellten Kreditkarten sind unsere persönlichen Favoriten und die Testsieger im Vergleich der kostenlosen Kreditkarten. Bevor du dich für eine neue Kreditkarte entscheidest, ist es ratsam, die Konditionen und Leistungen sorgfältig zu vergleichen.
In unserem großen Kreditkarten-Vergleich findest du eine umfangreiche Auswahl an hervorragenden Kreditkarten. Stelle dir auf jeden Fall die Frage, ob du eine Kreditkarte überhaupt benötigst. Vielleicht reicht für dich auch eine kostenlose Debitkarte – hier überzeugt etwa die DKB Debitkarte im Test. Eine passende Auswahl findest du in unserem Vergleich der besten Debitkarten.
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5. Fazit: Eine Kündigung der Kreditkarte sollte gut überlegt sein
Wie du gelernt hast, gibt es einige Gründe, die für die Kündigung einer Kreditkarte sprechen. Neben den vorgestellten Gründen können auch andere Faktoren zu einer Kündigung führen – das ist schlussendlich recht individuell.
Allerdings gibt es einige Sachen, die du beachten solltest. Denke daran, dass du schriftlich kündigst oder einen passenden Service verwendest. Außerdem musst du die Kündigungsfrist berücksichtigen.
Um dich und deine persönlichen Daten zu schützen, solltest du die Karte auch ordentlich entwerten. Das reine Wegwerfen der Karte ist nicht empfehlenswert.
Hast du deine Kreditkarte gekündigt, empfiehlt es sich, zumindest eine kostenlose Kreditkarte oder Debitkarte zu behalten. So stellst du sicher, dass du auch im Ausland bezahlen kannst und eine nicht ausreichende Deckung auf dem Konto nicht gleich dein gesamtes Einkaufserlebnis verhagelt.
