Geschäftskonto trotz Schufa? So kommst du zum Konto
Ein negativer Eintrag bei der Schufa ist ein Risiko für Unternehmer. Kann man also ein Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen? Wir zeigen, wie es funktioniert und zeigen dir, welche Besonderheiten ein solches Konto mit sich bringt.
Insbesondere wirst du erfahren, welche Banken ein Geschäftskonto ohne Schufa anbieten und wie es sich mit Debit- und Kreditkarten sowie Finanzierungsmöglichkeiten verhält.
Das Wichtigste in Kürze
- Viele Banken fordern im Zuge der Kontoeröffnung eine Schufa-Auskunft an.
- Bei einer negativen Schufa kann es zur Ablehnung des Geschäftskontos kommen.
- Mit einem schufafreien Geschäftskonto kannst du ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis führen.
- Die Geschäftskonten von Finom, Qonto und Vivid sind auch mit negativer Schufa möglich.
1. Was ist ein schufafreies Geschäftskonto?
In der Regel wird bei der Kontoeröffnung eine Bonitätsabfrage bei der Schufa angefragt. Bei einem schufafreien Konto ist das nicht der Fall.
Der Schufa-Score gibt Auskunft über die Bonität, also Kreditwürdigkeit, des Kontoinhabers. Da die Kreditwürdigkeit bei einem schufafreien Geschäftskonto nicht geprüft wird, gibt es hier auch keinen Kreditrahmen, den du in Anspruch nehmen kannst.
Entscheidest du dich für ein Geschäftskonto ohne Schufaprüfung, kannst du dieses nicht überziehen. Dementsprechend erfolgt das Banking auf Guthabenbasis und es gibt keine Firmenkreditkarten.
Schlussendlich trägt ein solches Konto dazu bei, dass Gründer und Gründerinnen ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa abschließen können.
Müssen Banken ein schufafreies Geschäftskonto anbieten?
Eine negative Schufa bei Gründern ist einer der häufigsten Gründe, weshalb ein Geschäftskonto abgelehnt wird.
Ohne Geschäftskonto ist oftmals keine oder eine eingeschränkte Teilnahme am Geschäftsleben möglich. Daher stellt sich nun die Frage, ob Banken ein Geschäftskonto trotz Schufa anbieten müssen.
Die ernüchternde Antwort hierauf lautet nein. Ein Basiskonto gibt es für Privatkunden, jedoch nicht für Geschäftskunden. Allerdings gibt es genügend Finanzdienstleister, die Firmenkonten auf reiner Guthabenbasis anbieten.
- Kostengünstiges Geschäftskonto
- Cashback auf Kartenzahlungen
- Rechnungsstellung möglich
2. Die besten Geschäftskonten ohne Schufa
Für unseren Firmenkontenvergleich hat unsere Redaktion zahlreiche Geschäftskonten geprüft. Basierend auf dieser Recherche möchte ich dir nun eine Auswahl an schufafreien Geschäftskonten präsentieren.
Im ersten Schritt präsentiere ich dir die fünf besten Geschäftskonten, bei denen du trotz Negativmerkmal ein Firmenkonto eröffnen kannst.
- Modernes Geschäftskonto
- Faire Konditionen
- Rechnungsstellung über Banking
- Geringe Kontoführungsgebühren
- 100 kostenlose Überweisungen im Monat
- 4 % Zinsen in den ersten 2 Monaten
- Hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis
- Rechnungsstellung im Banking
- Integration in DATEV möglich
Dabei unterscheiden sich diese Konten natürlich hinsichtlich deren Gebühren. Oben dargestellt habe ich stets die Basisvarianten der Geschäftskonten ausgewählt. Hier sind teilweise wenige Buchungen enthalten, sodass sich eine genauere Prüfung für dich lohnt.
Online-Banken bieten günstige Geschäftskonten
Im ersten Schritt möchte ich dir nun aufzeigen, wie sich die Gebühren bei den Online-Konten verteilen. Die meisten kostenlosen Konten stehen ausschließlich Selbstständigen und Freiberuflern zur Verfügung.
Zur Ermittlung der Kosten haben wir 50 monatliche Transaktionen vorausgesetzt.
Online-Konten ohne Schufa im Vergleich
| Qonto | Vivid Money | Finom | Revolut | Kontist | |
|---|---|---|---|---|---|
| Grundgebühr | 9,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Kostenlose Transaktionen | 30 | 5 | 5 | 5 | 10 |
| Kosten für weitere Transaktionen | 0,40 € | 0,20 € | 0,20 € | 0,20 € | 0,15 € |
| Gesamtkosten bei 50 Transaktionen | 17,00 € | 9,00 € | 9,00 € | 9,00 € | 6,00 € |
| Rechtsformen | Alle | UG, GmbH, KG, OHG, Weitere | Freiberufler | Alle | Selbstständige, Freiberufler |
| Finanzierung | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein |
Wie du hier siehst, sind die Online-Konten zwar oftmals bei der Grundgebühr kostenlos. Dafür fallen bei allen Konten im Vergleich weitere Kosten pro Transaktion an.
Der günstige Anbieter im Vergleich der Online-Geschäftskonten ist Kontist. Dafür richtet sich das Firmenkonto an Selbstständige und Freiberufler. Dahingegen bietet Vivid das günstigste GmbH-Geschäftskonto im Vergleich.
Schufafreie Geschäftskonten für Bargeldeinzahlungen
Betreibst du ein lokales Geschäft, dann wird dir ein Online-Geschäftskonto erfahrungsgemäß nicht wirklich viel bringen. Das liegt insbesondere am Bargeldgeschäft. Meine Frau betreibt einen Friseur in Braunschweig und stand ebenfalls vor der Herausforderung ein passendes Geschäftskonto zu finden – und bereits ohne einen Schufa-Eintrag ist das eine Herausforderung.
Im Zuge meiner Recherche konnte ich drei Konten herausarbeiten, die ein Geschäftskonto bei negativer Schufa anbieten und zeitgleich Bargeld als Zahlungsmittel akzeptieren.
Geschäftskonto mit Bargeldeinzahlung und ohne Schufa im Vergleich
| Postbank Giro Aktiv Plus | Targobank Business-Konto Premium | Targobank Business-Konto Komfort | |
|---|---|---|---|
| Grundgebühr | 16,90 € | 26,90 € | 14,90 € |
| Kostenlose Transaktionen | 0 | 75 | 30 |
| Kosten für weitere Transaktionen | 0,10 € | 0,10 € | 0,15 € |
| Gesamtkosten bei 100 Transaktionen | 29,90 € | 29,40 € | 25,40 € |
| Kosten für Bargeldeinzahlung | 3,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Rechtsformen | Alle | UG, GmbH, KG, OHG, Weitere | Freiberufler |
| Finanzierung | Ja | Nein | Nein |
Bei Grenke sind wir auf widersprüchliche Aussagen im Zuge unserer Recherche gestoßen. So gibt das Unternehmen im Preis-Leistungs-Verzeichnis an, dass es keine Bargeldeinzahlungen gibt. In den FAQ referenziert das Unternehmen dahingegen auf die Kosten anderer Banken. Aufgrund der Unklarheit haben wir Grenke nicht weiter berücksichtigt.
3. Auswahlkriterien für ein schufafreies Geschäftskonto
Du möchtest ein schufafreies Geschäftskonto abschließen? Im Folgenden zeige ich dir, wie du das passende Konto trotz eines negativen Schufamerkmals findest.
- Bargeld: Das wohl wichtigste Merkmal zur Wahl eines Geschäftskontos ist die Notwendigkeit für Bargeldeinzahlungen. Musst du regelmäßig Bargeld einzahlen, benötigst du ein entsprechendes Konto.
- Kosten: Wie viele Transaktionen führst du monatlich durch? Neben dem regulären Kontoentgelt solltest du insbesondere die fixen Kosten berücksichtigen.
- Funktionen: Die Funktionen sind bei einem Geschäftskonto besonders wichtig. Viele Konten bieten inzwischen automatisierte Schnittstellen für eine vereinfachte Buchführung. Vergleiche die Konten basierend auf dem Funktionsumfang.
- Finanzierung: Ermöglicht das Geschäftskonto, Kredite anzufragen? Zwar wird das mit einer negativen Schufa schwierig, doch langfristig kann das ein entscheidender Faktor sein.
Basierend auf den oben aufgeführten Faktoren kannst du nach dem für dich passenden Geschäftskonto suchen. Mit unserem großen Geschäftskonto Vergleich kannst du alle etablierten Geschäftskonten miteinander vergleichen und so das passende Konto für dich finden.
4. Die Debit-, Kreditkarten und Finanzierungsmöglichkeiten beim Firmenkonto
Abschließend werfen wir noch einen Blick auf die Finanzierungsmöglichkeiten eines Geschäftskontos ohne Schufaprüfung.
Gibt es bei einem schufafreien Geschäftskonto eine Kreditkarte?
Wenn du dich für ein schufafreies Geschäftskonto entscheidest, dann entscheidest du dich automatisch gegen eine Firmenkreditkarte. Der Grund hierfür ist, dass dir die Bank mit einer Kreditkarte einen kurzfristigen Kredit einräumt und dieser hängt von deiner Bonität ab.
Stattdessen bieten entsprechende Geschäftskonten eine Debit- oder Prepaid-Karte. Bei der Debitkarte erfolgt die Lastschrift unmittelbar vom Konto und eine Zahlung ist nur bei ausreichender Kontodeckung möglich.
Dahingegen musst du eine Prepaid-Karte vor deren Benutzung aufladen. Eine Zahlung ist nur mit entsprechender Deckung möglich. Beide Karten bieten dir keinen Kreditrahmen.
In unserem Firmenkreditkarten-Vergleich findest du eine Auflistung der besten Kredit- und Debitkarten für Firmen und kannst deren Vor- und Nachteile im Detail überprüfen.
Gibt es bei schufafreien Geschäftskonten Finanzierungsmöglichkeiten?
Außerdem solltest du dir Gedanken machen, ob du in Zukunft auf Finanzierungen angewiesen bist. Das Kreditgeschäft ist regulierten Banken vorenthalten. Entscheidest du dich also etwa für Geschäftskonto bei einem Finanzierungsdienstleister wie Finom oder Qonto, wirst du keine Darlehen abschließen können.
Anders sieht es bei einer Geschäftsbank wie der Postbank oder Targobank aus. Diese Banken geben Kredite aus, sodass du als Unternehmen auch darauf zurückgreifen kannst.
Allerdings wird das nichts in den ersten Jahren der gemeinsamen Geschäftsbeziehung. Du musst dir über einen längeren Zeitraum das Vertrauen deiner Bank erarbeiten. Sorge für ausreichend Deckung auf dem Konto und führe dein Konto ordentlich. Sorge zusätzlich für genügend Sicherheiten, die du der Bank aufzeigen kannst.
Schlussendlich ist das Kreditgeschäft echte Vertrauenssache. Eine gute Beziehung zum Banker ist eine Grundvoraussetzung, um eine Finanzierung zu erhalten.
5. Fazit: Ein Geschäftskonto ist trotz Schufa möglich
Es gibt zahlreiche Banken, die Guthaben-geführte Geschäftskonten anbieten. Das trifft insbesondere auf Neobanken wie Finom, Vivid oder Qonto zu. Doch auch etablierte Filialbanken wie Postbank oder Targobank bieten solche Konten an.
Im Kostenvergleich zeigt sich allerdings, dass die Filialbanken deutlich teurer sind. Da die Kosten allerdings als Betriebsausgabe zählen, sind diese aus meiner Erfahrung nicht ganz so wichtig.
Achte stattdessen auf die Wahl eines Kontos, das deine Anforderungen erfüllt. Benötigst du etwa ein Konto mit Bargeldeinzahlungen? Dann wirst du bei einem Online-Konto nicht glücklich. Andererseits bieten diese bessere und umfangreichere Funktionen.
