Die Gebühren der Santander Girokonten im Überblick Diese Kosten fallen bei privaten Girokonten der Santander an
Die Santander bietet mit dem BestGiro eines der besten kostenlosen Girokonten am Markt an. In diesem Beitrag werfen wir einen Blick auf die Gebühren der unterschiedlichen Girokonten der Santander und schauen, welche Modelle sich besonders lohnen.
1. Die Kontoführungsgebühren der Santander-Girokonten im Check
Die Santander bietet einige Girokonten an. Das von uns getestete Santander BestGiro ist kostenlos und bietet insgesamt ein hervorragendes Gesamtpaket. Mein persönlicher Favorit ist jedoch das unter Umständen gebührenpflichtige 1|2|3 Giro.
In der nachfolgenden Tabelle findest du die Gebühren der einzelnen Konten im Überblick:
Monatliches Entgelt | |
---|---|
1|2|3 Giro | 6,95 €; kostenlos ab 1.200 € Gehaltseingang im Monat |
BestGiro | 0,00 € |
Basiskonto | 6,95 € |
Select 1|2|3 Giro | 0,00 € |
Das 1|2|3 Giro ist grundsätzlich gebührenpflichtig, wenn du nicht mindestens einen Gehaltseingang von 1.200 € verzeichnest. Wichtig ist beim Geldeingang, dass dieser als eine Zahlung auf dem Konto eingeht.
Das Basiskonto der Santander bietet die identischen Konditionen. Hier solltest du unterschiedliche Basiskonten miteinander vergleichen, um das für dich passende Modell zu finden.
Neben dem reinen Kontoentgelt sind die auch Sollzinsen für die Kontoüberziehung relevant. Grundsätzlich empfehle ich dir, darauf zu achten, dein Konto nicht zu überziehen. Sollte dies dennoch passieren und eine schnelle Rückzahlung ist nicht realistisch, solltest du den offenen Betrag nach Möglichkeit umschulden.
Sollzinsen bei den Santander Girokonten im Überblick
Sollzinssatz für eingeräumte Überziehung | Sollzinssatz für geduldete Überziehung | |
---|---|---|
1|2|3 Giro | 12,05 % p. a. bis 500,00 € | 12,05 % p. a. bis 500,00 € |
BestGiro | 12,05 % p. a. bis 500,00 € | 12,05 % p. a. bis 500,00 € |
Basiskonto | Keine Überziehung möglich | Keine Überziehung möglich |
Select 1|2|3 Giro | 11,49 % p. a. | 11,49 % p. a. |
Beachten solltest du hierbei, dass sich die Zinsen basierend auf dem beanspruchten Überziehungsrahmen erhöhen. So erhöht sich der Zinssatz beim 1|2|3 Giro und beim BestGiro ab 500,01 € Kontoüberziehung bis 1.000,00 € auf jährlich 13,05 % und anschließend sogar auf 15,30 %.
Du solltest unbedingt darauf achten, dein Girokonto nicht zu überziehen. Überziehungskredite sind in der Regel die teuersten Darlehen, die du verwenden kannst. Grundsätzlich empfiehlt es sich, den Dispositionskredit zu deaktivieren und ein Guthabenkonto zu führen. Solltest die Überziehung über einen längeren Zeitraum bestehen, ist es Zeit für eine Umschuldung des Kredits.
2. Weitere Gebühren für Privatgirokonten und Karten
Nun werfen wir einen Blick auf die weiteren Gebühren. Diese gelten für alle Girokonten, die in den Bereich der Privatkonten fallen. An dieser Stelle orientieren wir uns am gültigen Preis-Leistungs-Verzeichnis der Santander.
Entgelte für Kontoauszüge | |
Monatlicher Kontoauszug im Online-Banking | 0,00 € |
Kontoauszug am Kontoauszugsdrucker | 0,00 € |
Zusätzlicher Versand eines Kontoauszugs | je 1,10 € |
Inlandszahlungsverkehr | |
Beleglose Überweisungen, auch SEPA-Echtzeitüberweisung | 0,00 € |
Beleghafte Überweisungen | 1,50 € |
Telefonisch erteilte Überweisung oder Dauerauftrag | 1,50 € |
Ausgabe von Karten | |
Ersatzkarte | 1,70 € |
Ausgabe Debitkarte auf abweichende Person | 6,00 € p. a. |
Ausgabe einer weiteren Karte auf Kontoinhaber | 12,00 € p. a. |
Bargeld und Kartenzahlungen mit Girocard | |
Bargeldauszahlung an Santander-Automat | 0,00 € |
Bargeldauszahlung an CashPool-Automat | 0,00 € |
Bargeldauszahlung bei fremden Kreditinstituten mit direktem Kundenentgelt | 0,00 € von Santander, Rest von Fremdbank |
Bargeldauszahlung bei fremden Kreditinstituten ohne direktes Kundenentgelt | 1 %; min. 5,95 € |
Kartenzahlungen am POS im Europäischen Wirtschaftsraum | 0,00 € |
Kartenzahlungen am POS in Fremdwährungen | 1%;, mind. 1,00 ¶ |
Bargeld und Kartenzahlungen Visa Debitkarte | |
Bargeldauszahlung an Santander-Automat | 0,00 € |
Bargeldauszahlung an CashPool-Automat | 0,00 € |
Bargeldauszahlung bei fremden Kreditinstituten | 3,95 € |
Kartenzahlungen am POS im Europäischen Wirtschaftsraum | 0,00 € |
Kartenzahlungen am POS in Fremdwährungen | 1,5 % |
3. Gebühren für den Zahlungsverkehr beim Santander Girokonto
Neben den Kosten, die sich direkt den Girokonten zuordnen lassen, gibt es noch Gebühren, welche die Santander dem Zahlungsverkehr zuordnet. Da hierzu Überweisungen, Zahlungen aus Lastschriften sowie Zahlungen aus Zahlungskartenverfügungen dazugehören, haben wir diese zusätzlich berücksichtigt.
Lass uns direkt mit den Überweisungen starten und einen Blick auf die Überweisungsaufträge in Euro werfen. Hier rechnet die Santander basierend auf der Entgeltregelung SHARE ab. Folglich tragen Zahler und Empfänger die Gebühren ihrer eigenen Bank.
Bei Überweisungen gibt es Entgeltregelungen nach SHARE und OUR. Während Zahler und Empfänger bei SHARE die Gebühren ihrer Bank selbst tragen, fallen bei OUR für den Zahler zusätzlich die Entgelte der Fremdbank an.
Spannend wird diese Regelung, wenn Überweisungen in andere EWR-Länder mit abweichenden Währungen gehen. Hier kann dann zwischen SHARE und OUR gewählt werden. Dabei fallen folgende Gebühren an:
Entgeltregelung | Betrag | Gebühren | Courtage |
---|---|---|---|
SHARE | Bis 100,00 € | 6,00 € | 0,025 %; mind. 2,50 € |
Ab 100,01 € | 0,15 %; mind. 12,00 € | 0,025 %; mind. 2,50 € | |
OUR | Share-Entgelt + Fremdgebühren | 0,025 %; mind. 2,50 € |
Wie du hier siehst, orientieren sich die Gebühren maßgeblich an der Höhe der veranlassten Überweisung. Berücksichtigen solltest du in diesen Fällen, dass stets eine Courtage berechnet wird.
Möchtest du also Gelder ins Ausland transferieren und trägst dabei alle Gebühren, kann es schnell teuer werden – hier kann sich unter Umständen ein entsprechendes Fremdwährungskonto für dich lohnen.
Empfängst du dahingegen Zahlungen in anderen EWR-Währungen (außer Euro), berechnen sich die Gebühren basierend auf der Entgeltregelung. Im Share-Verfahren erwarten dich folgende Gebühren beim Santander Girokonto:
Gebühren für eingehende Überweisungen in Fremdwährungen aus dem Europäischen Wirtschaftsraum
Eingehender Betrag | Entgelt |
---|---|
Bis 25,00 € | 0,00 € |
Bis 2.500,00 € | 5,50 € |
Bis 12.500,00 € | 7,50 € |
Ab 12.500,01 € | 0,1 %, max 90,00 € |
Zzgl. Courtage | 0,025 %; mind. 2,50 € |
Für Transaktionen in Fremdwährungen, die nicht dem Europäischen Wirtschaftsraum zuzuordnen sind, fallen die gleichen Gebühren bei der Santander an. Als Unterschied gibt es hier jedoch die Entgeltregelung BEN, welche anfallende Gebühren vom überwiesenen Betrag abziehen. Bei SHARE und OUR werden die Gebühren nach der Überweisung erhoben und zusätzlich berechnet.
Spannend sind weiterhin die sonstigen Entgelte:
Fax oder SWIFT-Avise auf Kundenwunsch | 28,00 € |
Überweisungsrückruf | 13,00 € |
Eilüberweisung | 15,00 € |
Formloser Überweisungsauftrag | 11,00 € |
Den Scheckverkehr haben wir für diesen Teil ausgeklammert, da dieser für unsere Community keine Bedeutung spielt – die entsprechenden Gebühren weist die Santander jedoch im Preis-Leistungs-Verzeichnis aus.
4. Die Santander Girokonten bieten faire Gebühren
Abschließend können wir festhalten, dass die Gebühren bei den Santander Girokonten fair sind. Gerade für Nutzer, die ausschließlich im Euroraum bezahlen und ein günstiges Konto für den Alltag suchen, finden bei der Santander das passende Girokonto.
In unserem Girokonto Vergleich erzielt die Santander Bank ein sehr gutes Testergebnis mit dem BestGiro. Die Bewertung der Gebühren lässt sich allerdings auch auf die anderen Kontomodelle übertragen. Lediglich das Basiskonto wirkt teuer für ein Guthabenkonto.
Solltest du häufiger Gelder in Fremdwährungsräume transferieren, gibt es günstigere Alternativen.