Das N26 Geschäftskonto im Test 

Wie gut ist das kostenlose Geschäftskonto der Neobank?

1. Die Kosten des N26 Geschäftskontos im Test

Das Geschäftskonto gibt es genauso wie das Girokonto in vier verschiedenen Variationen. Es gibt Business-Standard, -Smart, -You und -Metal. Das Standardkonto ist kostenlos, während die anderen monatlichen Gebühren ab 4,90 € aufwärts kosten. Möchtest du mehr über das Girokonto erfahren, haben wir bereits einen N26-Girokonto-Test durchgeführt. Ebenfalls findest du eine ganze Reihe von Anbietern und Tests in unserem Anbieterportal.

In unseren Geschäftskonto-Tests schauen wir uns die Bereiche Kosten, Bargeld, Zahlungsverkehr, Features, Service und Produkte an. Diese werden der Wichtigkeit nach gewichtet. Die Gewichtung in unserem Test sieht folgendermaßen aus:

Wir betrachten jedoch vornehmlich das kostenlose Standard-Abo. Dies enthält alle grundlegenden Features eines Bankkontos wie Überweisungen und Echtzeitüberweisungen sowie Daueraufträge. Echtzeitüberweisungen kosten 0,49 Cent pro Ausführung und sind auf 2000 € pro Transaktion und auf fünf Ausführungen innerhalb von 24 Stunden limitiert. Beleghafte Überweisungen sind nicht möglich.

Die Gratisabhebungen sind im Standard-Abo auf drei pro Monat limitiert. Danach fällt eine Gebühr von 2 € pro Abhebung an. Ebenfalls kann man in der Eurozone kostenlos Geld abheben.

Weitere Nutzer zu deinem Bankkonto hinzuzufügen, ist leider nicht möglich. Dies wäre praktisch, um Geschäftspartner oder Angestellte auch auf das Konto zugreifen zu lassen, um etwa die Buchhaltung zu erledigen.

Die verschiedenen Konditionen der vier Kontomodelle haben wir zur besseren Übersicht einmal aufgelistet:

Positiv ist, dass man neben den einmaligen Kosten keine weiteren Gebühren für seine Kreditkarte zahlt, auch nicht bei Nichtbenutzung.

Dafür sind Bargeldeinzahlungen nur in Märkten der CASH26-Group möglich und kosten eine Gebühr von 1,5 % des Betrags und sind auf 999 € pro Tag limitiert. Wer also ein Geschäft betreibt, indem Bargeld noch eine große Rolle spielt, zahlt hier mit 1,5 % eventuell zu viel.

Negativzinsen bzw. eine Verwaltungsgebühr wird ab einem Guthaben von 50.000 € erhoben und beträgt 0,5 % p. a. Ebenfalls bezahlt man 3 % Gebühren bei Überweisungen in bestimmte Gewerbe wie Glücksspiel. Kostenlos ist dafür wieder das Einrichten eines Wallets von beispielsweise Google.

Insgesamt schneiden die Kosten des Standard-Business-Geschäftskontos von N26 folgendermaßen ab:

Alles in allem überzeugt das Geschäftskonto im Kostensegment durch sehr geringe Preise und gute Konditionen für ein kostenloses Konto und bekommt daher 93 % in diesem Bereich.

2. Die Verfügbarkeit von Bargeld ist eingeschränkt

Zwar kommt man mit dem N26 Geschäftskonto immer und problemlos an sein Bargeld, die Anzahl der Abhebungen sind jedoch begrenzt. Man kann dreimal gratis am Automaten abheben und theoretisch unbegrenzt im Supermarkt mit der CASH26-App. Hier sind die Auszahlungen jedoch auf 900 € pro Tag limitiert und man kann auch nur 200 € pro Mal abheben.

Das CASH26-System funktioniert so, dass du auf deinem Handy eingibst, wie viel Geld du abheben möchtest. Daraufhin bekommst du einen QR-Code, den du dann an der Kasse eines teilnehmenden Marktes vorzeigst und dort dann dein Geld ausgezahlt bekommst.

Teilnehmende Märkte sind unter anderem Rewe, DM, Rossmann, Penny oder Real. Bist du unterwegs und weißt nicht, wo der nächste CASH26-Markt ist, bietet die App dazu eine Suchfunktion, in der du den nächsten Markt oder Bankautomaten finden kannst. Abhebungen am Automaten sind auf 1000 € und 10 pro Tag begrenzt. Hierbei muss man jedoch bedenken, dass man schon ab der dritten Abhebung Gebühren bezahlt.

Für Personengesellschaften, die nicht viel Bargeld benötigen oder einzahlen müssen, ist die Bargeldversorgung jedoch völlig ausreichend. Deshalb schneidet das N26-Geschäftskonto im Bereich Bargeld mit 89 % ab.

3. Die Zahlungsabwicklung des N26 Geschäftskontos

Für Selbstständige ist zudem eine reibungslose Zahlungsabwicklung besonders wichtig. Egal, ob man Geld bekommt oder versendet, bei einem Geschäftskonto muss der Zahlungsverkehr zuverlässig funktionieren und auch genügend Kapazitäten bieten.

Du kannst mit dem Geschäftskonto von N26 unbegrenzt SEPA-Überweisungen versenden und empfangen. Auch sind SEPA-Überweisungen in der Höhe nicht limitiert. Bei Sofortüberweisungen liegt die Obergrenze jedoch bereits bei 2000 € und das Tageslimit bei 5 Transaktionen. Hinzu kommen noch 0,49 Cent Gebühr für eine Echtzeitüberweisung.

Dafür bekommt man 0,1 % Cashback bei dem Basismodell und sogar 0,5 % bei Metal-Abo auf alle mit der Karte getätigten Zahlungen. Das Geld wird im Folgemonat gebündelt auf dein Konto oder Unterkonto deiner Wahl gutgeschrieben. Cashback bekommt man jedoch nur auf Zahlungen, die einen geschäftlichen Verwendungszweck haben. Also der Einkauf im Supermarkt fällt nicht darunter, solange man kein Restaurant betreibt.

Weiter kann man sich auch Google oder Apple Pay einrichten, um auch so mit seinem Handy oder seiner Smartwatch zu bezahlen. Die Höhe und die Anzahl der Transaktionen mit der Karte sind dabei unbegrenzt.

Insgesamt bietet das N26-Geschäftskonto im Bereich Zahlungsverkehr alle grundlegenden Optionen der Zahlung an. Gerade für Freelancer sollte dies in den meisten Fällen ausreichen. Daher vergeben wir in diesem Bereich 89 %.

4. Das N26 Geschäftskonto hat eine begrenzte Anzahl an Features

Im Bereich Feature zeigt sich am deutlichsten, dass das Geschäftskonto nicht für größere Firmen geeignet ist. Das sagt N26 auch ganz konkret, indem sie das Geschäftskonto nur für Personen, deren Unternehmen auf den eigenen Namen läuft, zur Verfügung stellt. Das Konto bezieht sich also auf Freelancer und Einzelunternehmen.

Die Benutzeroberfläche des N26-Geschäftskontos ist sehr einfach bedienbar, und in der mobilen App kann man alles erledigen. Auch die Kontoeröffnung ist einfach, und die Bank bietet ebenfalls einen Kontowechselservice an. Mit diesem übernimmt die neue Bank viele der Aufgaben beim Wechsel des Bankkontos. So werden die Lastschriften von deinem alten auf dein neues Konto umgeleitet und das alte gegebenenfalls gekündigt.

Ebenfalls kannst du deine Kontoauszüge online einsehen und ausdrucken. Auch das Verfolgen des Rechnungsstatus ist möglich, aber die automatische Erkennung von Rechnungen oder Belegen nicht.

Du kannst aber keine automatische Steuerrückstellung vornehmen und auch keine Rechnung erstellen lassen. Es gibt auch keinen Zugang für die Buchhaltung und auch keine Schnittstellen wie DATEV, Lexoffice, Sevdesk oder FastBill. Dafür kannst du theoretisch die Unterkonten mehreren Unternehmen zuordnen, falls du nicht nur eines besitzt. Multi-Banking mit mehreren Personen in einem Konto ist jedoch auch nicht möglich.

Zu den nicht vorhandenen Schnittstellen und fehlenden Möglichkeiten für die Buchhaltung kommt auch, dass es keine Bankberatung gibt. Deshalb erzielt das Konto im Bereich Feature nur 42 %.

5. Der Kundenservice ist abhängig vom Abonnement

Wer selbstständig ist, kann auch mal in Situationen kommen, in denen er schnell Hilfe von der Bank benötigt. In diesem Fall ist ein guter Kundenservice entscheidend.

Bei der N26 sind die Möglichkeiten, mit dem Kundenservice in Kontakt zu treten, abhängig vom Abonnement. Kunden, die das kostenlose Basis-Modell haben, können nur eine E-Mail schreiben oder auf den Live-Chat mit einem Mitarbeiter zugreifen.

Hinzu kommt noch eine relativ ausführliche und einfach zu findende FAQ, wo viele der gängigsten Fragen schon beantwortet werden. Ein Beratungsservice oder ein direkter Ansprechpartner bei der Bank sind in keinem Abo vorhanden. Den Telefonservice bekommt man erst ab dem N26-Smart-Abo.

Wer sich ein kostenloses Geschäftskonto erstellt, kann auch nicht den besten Kundenservice verlangen. Du solltest dir aber bewusst sein, dass du mit dem Basis-Konto nur schriftlich mit der Bank in Verbindung treten kannst. Für gewöhnlich sollten die Anliegen aber innerhalb einiger Tage erledigt werden. Wer sich besseren Kundenservice wünscht, muss dafür eines der anderen Modelle buchen.

Alles in allem ist der Kundenservice sehr minimalistisch gehalten, weshalb dieser 47 % in unserem Test bekommt.

6. Die Finanzprodukte des N26 Geschäftskontos im Test

Gerade Unternehmer benötigen häufiger mal Geld für neue Investitionen oder zur Gründung. Daher ist die Verfügbarkeit von Krediten ein wichtiges Kriterium bei einem Geschäftskonto. Für Freelancer ist dieser Punkt jedoch häufig weniger wichtig, auch deswegen wird dieser Teil nicht besonders stark gewichtet.

Generell bietet N26 einen Kredit von bis zu 25.000 € an. Dafür muss man sich ein unverbindliches Angebot von der Bank einholen, wo die genauen Zinssätze an die eigene Bonität angepasst werden. Ebenfalls bietet N26 die Option an, größere Rechnungen in kleinere Beträge aufzuteilen – natürlich auch mit Zinsen.  Einen Kredit zur Gründungsfinanzierung gibt es jedoch nicht und generell beschränken sich die Kredite auf 25.000 €.

Andere Produkte sind etwa das Tagesgeldkonto, auf dem man je nach Abo bis zu 2,5 % Zinsen p. a. bekommt. Ein Festgeldkonto gibt es nicht, jedoch kann man eines seiner Unterkonten zum Sparen nutzen. Auch kann man sich eine separate Kreditkarte zukommen lassen, um diese als Firmenkreditkarte zu nutzen.

Leider ist besonders die Kreditvergabe bei N26 eingeschränkt, weshalb wir bei den Finanzprodukten 59 % vergeben.

7. Fazit: Das N26 Geschäftskonto ist für Freelancer und kleine Einzelunternehmen geeignet

Das Konto erfüllt damit seinen Zweck, da es ja nicht für größere Unternehmen sein soll. Für Freelancer bietet das Konto jedoch eine kostengünstige Möglichkeit, alle ihre Geschäfte abzuwickeln.

Handelst du noch viel mit Bargeld, benötigst höhere Kredite oder hast einen höheren Verwaltungsaufwand, ist das N26-Geschäftskonto nicht unbedingt das Richtige.

Für alle, die einfach ein günstiges und einfach zu bedienendes Geschäftskonto benötigen, ist das Konto jedoch geeignet. Deshalb erhält das Geschäftskonto der N26 insgesamt eine befriedigende Bewertung von 73,2 %.

Falls du dein Konto auch bei N26 hast, würde uns deine Bewertung interessieren. In unserem Anbieterportal kannst du von deinen eigenen N26 Erfahrungen berichten und mit anderen vergleichen.