Der große Finanzen.net ZERO Test

1. Finanzen.net ZERO: Das Unternehmen im Profil

Der Markt für Neobroker zeichnet sich durch eine dynamische Entwicklung aus. Prognosen der Managementberatung Oliver Wyman zeigen, dass Neobroker 2023 bereits 20 bis 25 % des gesamten Online-Brokerage-Marktes ausmachen könnten.

Kein Wunder also, dass sich die aus Karlsruhe stammende finanzen.net GmbH zum Betrieb eines eigenen Brokers entschieden hat. Die Voraussetzungen sind hierfür hervorragend, denn laut eigenen Angaben verzeichnet das Börsenportal monatlich mehr als 6 Millionen Besucher. Zudem wurde der Gratisbroker übernommen und in das Unternehmen integriert.

Die Konkurrenz durch Trade Republic und Scalable Capital ist auf dem Markt für Neobroker nicht unbedingt klein. Daher setzt Finanzen.net ZERO auf besonders günstige Kosten für Anleger. Außerdem steht mit der Axel Springer SE eines der größten Medienunternehmen Deutschlands hinter Finanzen.net ZERO.

Der Fokus des Neobroker liegt auf der eigenen App. Diese ist besonders intuitiv gestaltet und orientiert sich an den Bedürfnissen der Nutzer. Aus meiner Sicht setzt das Unternehmen auf folgende Eigenschaften, um Anleger vom Angebot zu überzeugen:

• Einfache und moderne Handelsoberfläche
• Kompetitive Ordergebühren
• Umfangreiches Handelsangebot an Aktien, ETF, Fonds, Zertifikate und Kryptowährungen
• Höchste Sicherheitsstandards bei einem Neobroker

Insbesondere im direkten Vergleich zu Trade Republic – dem aktuellen Marktführer unter den Neobrokern – bietet ZERO im Test einige Vorteile. Für meinen Finanzen.net ZERO Test habe ich den Broker über einen Zeitraum von drei Monaten getestet und einige meiner Transaktionen über den Neobroker abgewickelt.

Da ich mehrere Broker für meine Geldanlage verwende, ist mir speziell die Kompatibilität mit Parqet wichtig. In meinem Parqet Test lernst du die wichtigsten Features der Plattform kennen.

Das Unternehmen im Überblick

Im Folgenden stelle ich dir noch einige wichtige Daten zur Finanzen.net zero GmbH aufzeigen:

Finanzen.net ZERO Broker Test & Erfahrungen: Kosten, Sparpläne, Krypto, wichtige Tipps & Anleitung

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2. Diese Anlageklassen kannst du beim Finanzen.net ZERO Broker handeln

Für meine persönlichen Finanzen.net ZERO Erfahrungen habe ich im ersten Schritt geprüft, welche Anlageklassen ich über den Neobroker handeln kann.

Die nachfolgende Tabelle bietet dir einen guten Überblick über die handelbaren Anlageklassen und die dahinstehende Auswahl bei Finanzen.net ZERO.

Insgesamt überzeugt Finanzen.net ZERO im Test mit dem Handelsangebot.

Wie du im weiteren Verlauf unseres Testberichts lesen kannst, solltest du beim Handeln allerdings einige Sachen beachten. Gerade Anfänger können schnell ein Zertifikat anstatt der richtigen Aktie kaufen.

Im Folgenden gebe ich dir weiterführende Einblicke in das Handelsangebot.

Umfangreiches Aktienangebot im Finanzen.net ZERO Test

Auf der eigenen Homepage wirbt Finanzen.net ZERO mit einem umfangreichen Aktienangebot. Demnach stehen uns Anlegern mehr als 6.000 Unternehmensanteile zum Handeln zur Verfügung. Basierend auf dieser Angabe bieten Scalable Capital und Trade Republic ein umfangreicheres Angebot.

Überrascht war ich, als ich die Depoteröffnung für Finanzen.net ZERO abgeschlossen und mein Depot freigegeben war. Aktuell bietet der Neobroker nämlich 7.631 Aktien zum Handel an. Somit übersteigt das reale Angebot das Werbeversprechen doch deutlich und sollte potenziellen Kunden auch so angezeigt werden.

Gutes ETF-Angebot überzeugt im ZERO Test

Das regelmäßige Kaufen von ETFs, ist ein guter Ansatz zum langfristigen Vermögensaufbau. Dementsprechend spielt ein umfangreiches ETF-Angebot in unserem Finanzen.net ZERO Test eine gewichtige Rolle.

Hier bietet Finanzen.net ZERO insgesamt 1.930 ETF an. Das ist etwas weniger als bei der Konkurrenz. Allerdings zeigt sich im Vergleich von Finanzen.net ZERO vs. Trade Republic, dass ZERO mehr ETF-Anbieter unterstützt. Hier gibt es Indexfonds von Amundi, Xtrackers, iShares, Wisdom Tree, Lyxor, Vanguard, Deka, HSBC, SPDR, L&G und VanEck.

Die wichtigsten ETF-Anbieter bei Finanzen.net ZERO:

iShares

Amundi

DWS Xtrackers

WisdomTree

Lyxor

Vanguard

Im Vergleich von Scalable Capital vs. Finanzen.net ZERO überzeugte Scalable mit einem leicht umfangreicheren ETF-Angebot. Allerdings sind dort die meisten ETF auch im Rahmen eines Sparplans besparbar, weshalb sich Scalable Capital im Test als bester Neobroker durchsetzen konnte.

Etwas irreführend im Test war der Umstand, dass Exchange Traded Products (ETP) auf Kryptowährungen unter der Kategorie der ETF geführt werden. Wie der Name es bereits andeutet, handelt es sich bei einem ETP nicht um einen ETF, sondern um ein eigenständiges Finanzinstrument.

Insgesamt bietet Finanzen.net ZERO ein gutes ETF-Angebot, welches im Test überzeugt.

Finanzen.net ZERO überzeugt im Test mit großem Fondsangebot

Für die meisten Anleger sind Fonds kein wichtiger Bestandteil des langfristigen Vermögensaufbaus. Im Grunde soll das aktive Management und die Auswahl einzelner Unternehmen dazu beitragen, dass ein Fonds eine Überrendite gegenüber dem breiten Markt erzielt.

Der Wunsch der Überrendite ist nicht immer erfüllbar. Allerdings gibt es hervorragende, aktive Fonds am Markt. Dementsprechend kann auch die Beimischung eines Fonds sinnhaft sein. Beachten solltest du hierbei, dass die laufenden Kosten eines Fonds deutlich über denen eines breiten Indexfonds liegen.

Folglich sollte ein Fonds nicht das Fundament deiner Anlagestrategie darstellen. Dennoch bewerten wir die Option, Fonds bei Finanzen.net ZERO kaufen zu können, als positiv. Mit 3.344 Fonds bietet der Neobroker auch das umfangreichste Angebot im Vergleich aller Neobroker.

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Gute Auswahl an Kryptowährungen

Immer mehr Neobroker bieten den Handel von Kryptowährungen an. Seit September 2022 gehört auch Finanzen.net ZERO zu diesen Anbietern. Bereits seit Start des Brokers konnten Anleger mithilfe von Exchange Traded Products in Kryptowährungen investieren.

Allerdings ist nun auch der Handel echter Kryptowährungen über die Plattform möglich. Hierfür kooperiert Finanzen.net ZERO mit dem Krypto-Verwahrer Tangany. Insgesamt können Anleger zum Zeitpunkt des Tests 33 Kryptowährungen kaufen.

Übersicht handelbarer Kryptowährungen bei Finanzen.net ZERO

Der Handel von Kryptowährungen ist grundsätzlich ohne Ordergebühren möglich – vorausgesetzt, es werden mindestens 500 € gehandelt. Bei kleineren Beträgen wird ein Mindermengenzuschlag von 1 € pro Order erhoben. Beachten sollten Anleger hierbei den Spread. Einen detaillierten Blick auf die Kosten werfen wir im Artikel zu den Finanzen.net ZERO Kosten.

Im Zuge unseres Tests standen 33 Kryptowährungen zum Handeln zur Verfügung. Schade ist auch hier, dass die Kryptowährungen nicht von Finanzen.net ZERO an eine eigene Wallet übertragen werden können. Folglich ist ein Einsatz der Cryptos in einem Ökosystem nicht möglich.

Finanzen.net ZERO Test zeigt riesige Auswahl an Derivaten

Schlussendlich haben wir auch noch einen Blick auf die Derivate bei Finanzen.net ZERO geworfen. Gerade für Anleger, die sich auf das Trading fokussieren, sind Derivate die passenden Finanzinstrumente.

Bei ZERO standen uns zum Zeitpunkt des Tests mehr als 530.000 Derivate zur Verfügung. Dementsprechend übersteigt die Auswahl das Angebot der anderen Neobroker signifikant.

Fokussierst du bei deiner Anlagestrategie das Trading und kannst nach Berücksichtigung des Risikomanagements Beträge über 500 € handeln, dann ist das Trading für dich bei ZERO sogar kostenlos möglich. Ansonsten musst du neben dem marktüblichen Spread auch die Fremdkostenpauschale in Höhe von 1,00 € bezahlen.

3. Die Handelsplattform im Finanzen.net ZERO Test

Nachdem du nun weißt, was du bei Finanzen.net ZERO handeln kannst, wollen wir einen gemeinsamen Blick auf die Handelsplattform werfen.

Im ersten Schritt will ich dir die App und anschließend Webversion des Neobrokers vorstellen.

Hervorragende App im Test von Finanzen.net ZERO

Die Finanzen.net ZERO App steht dir für Android und iOS zur Verfügung. Zur Nutzung der App benötigst du ein registriertes Depot. Wie die Depoteröffnung bei Finanzen.net ZERO funktioniert, zeige ich dir im verlinkten Artikel.

Hast du dich eingeloggt, landest du im Home-Bereich. Hier siehst du dein aktuelles Vermögen. Dieses setzt sich aus deinem Depot und deinem Wallet zusammen.

Die Finanzen.net ZERO App überzeugt mit einer guten Darstellung

Außerdem siehst du die aktuelle Entwicklung wichtiger Indizes und eine Auswahl häufig gehandelter Vermögenswerte.

Ich halte den Home-Bereich für gut, aber bei Scalable Capital oder Trade Republic habe ich eine bessere Übersicht. Hier sehe ich eine Visualisierung meines Vermögens und kann bei Bedarf auch direkt meine Investments einsehen.

Übersicht der Investments erst im Depot-Bereich

Deine eigentlichen Investments siehst du, wenn du auf Depot klickst. Hier siehst du neben den Wertpapieren auch die Kryptowährungen – obwohl es einen separaten Reiter für Krypto gibt.

Zudem kannst du dir hier deine Orders ansehen und einen Blick auf deine Watchlist werfen. Ich habe eine Weile gebraucht, um meine Watchlist wiederzufinden und hätte mir diese an einer anderen Stelle im Menü gewünscht.

Kryptowährungen stehen im Fokus in der Finanzen.net ZERO App

Die Kryptowährungen genießen bei Finanzen.net ZERO einen besonders Fokus. Immerhin finden sich diese im Menüpunkt „Krypto“ wieder.

Dort siehst du auch direkt eine Übersicht aller handelbaren Kryptowährungen. Mit etwas scrollen gelangst du zu den handelbaren Krypto-ETPs.

Der Bereich ist ordentlich und übersichtlich dargestellt. Allerdings spricht mich persönlich der Krypto-Handel bei einem Neobroker nicht besonders an.

Allen voran stört mich die Tatsache, dass ich die Kryptowährungen nicht an meine persönliche Cold Wallet übertragen kann.

Sparpläne überzeugen in der App

Ebenso kannst du in der App über den Menüpunkt „Sparpläne“ direkt einen Sparplan aufsetzen, ändern oder löschen.

Je nach geplantem Anlagebetrag gibt Finanzen.net ZERO eine Empfehlung hinsichtlich der Sparplan-Aufteilung ab. Hierbei basieren die Vorschläge auf der Empfehlung des unabhängigen Vergleichsportals extraETF.

Im Fokus stehen dabei auch die ETF-Sparpläne – immerhin stehen hier 607 verschiedene zur Auswahl. Etwas weiter unten kannst du nach sparplanfähigen ETF, Fonds und Aktien suchen.

Wie du einen Sparplan einrichtest, zeige ich dir in meiner Anleitung zur Einrichtung von Sparplänen bei Finanzen.net ZERO.

Die Order ist das zentrale Element der App

Keine Funktion der App steht so im Fokus wie die Order. Hier kannst du einfach nach deinem gewünschten Asset suchen und dieses kaufen.

Mit einem Klick auf eine Aktie kommst du im ersten Schritt auf eine Übersichtsseite. Dort findest du einige Stammdaten und Kennzahlen. Zusätzlich ist der Aktienkurs als Chart visualisiert.

Darstellung einer Kauforder für Microsoft Aktien bei Finanzen.net ZERO.

Gut gefällt mir an dieser Stelle der Dividendenkalender. Hier erhältst du schnell einen Überblick über die Zahlungsmoral des Unternehmens. Zudem findest du in diesem Bereich immer aktuelle News zum Unternehmen. So kannst du dir schnell eine Einschätzung zur aktuellen Lage verschaffen.

Mit einem Klick auf „Kaufen“ oder „Verkaufen“ kommst du direkt in die Order. Um dir einen guten Überblick zu verschaffen, haben wir unterschiedliche Anleitungen verfasst:

• Aktien kaufen bei Finanzen.net ZERO
• Anleitung zum ETF kaufen bei Finanzen.net ZERO
• So kannst du Kryptowährungen bei Finanzen.net ZERO kaufen

Weitere Funktionen der Finanzen.net ZERO App

Abschließend will ich noch kurz auf die weiteren Funktionen der App eingehen. Mit einem Klick auf das Hamburger Menü erhältst du eine Übersicht der weiteren Menüpunkte.

Hier kannst du beispielsweise auf dein Verrechnungskonto zugreifen, deinen Posteingang einsehen, das Ticketsystem verwenden oder dein Nutzerkonto verwalten.

Insgesamt wirkt die App sehr durchdacht und man findet sich als Nutzer schnell zurecht. Ich finde die App von Trade Republic allerdings bedeutend besser. Dort wirkt alles moderner und noch nutzerfreundlicher angeordnet.

Meine Erfahrungen mit der Finanzen.net ZERO Webversion

Nun kommen wir zur Webversion von Finanzen.net ZERO. Hier kannst du dich ebenfalls nach deiner Depoteröffnung anmelden und sofort mit dem Handeln starten. Diesen Abschnitt halte ich vergleichsweise kurz, da die meisten Funktionen zwischen App und Webversion identisch sind.

Direkt im oberen Bereich siehst du die IBAN zu deinem Vertragskonto. In der mobilen App sind diese Daten etwas versteckt im Bereich Konto.

Auch in der Webversion landest du im Home-Bereich. Hier siehst du deinen aktuellen Depot-Saldo, eine Übersicht der wichtigsten Indizes – diese heißen hier „Indikationen“ – und die sogenannten Top-Trades.

Somit ähneln sich die dargestellten Daten stark bei der Web- und App-Version. Allerdings empfinde ich die unterschiedliche Benennung als etwas komisch. Hinzu kommt, dass die Indikationen direkt mit einem Hebel verlinkt werden. Das ist für Neueinsteiger nicht gut und richtet sich eher an erfahrene Nutzer.

Zusätzlich siehst du in diesem Menüpunkt auch deine aktuellen Positionen sowie deine Krypto-Wallet. Hier kannst du direkt auf die entsprechenden Werte klicken und Käufe oder Verkäufe einleiten.

Mich persönlich stört auch an dieser Stelle die fehlende Visualisierung meines Portfolios. Während Trade Republic inzwischen sogar eine komplette Visualisierung mitsamt Marktaufteilung, fehlt hier sogar der Chart zur Vermögensentwicklung. Das ist wirklich schade und sollte nachgeholt werden.

Ansonsten ähneln sich in der Weboberfläche die Menüpunkte im Vergleich zur App. Einzig die Watchlist ist hier besser platziert – das würde ich mir für die App ebenfalls wünschen.

Auch etwas komisch finde ich das Werbebanner, in dem mir unterschiedliche Aktionen von Finanzen.net ZERO angezeigt werden. Insgesamt erinnert das Design im Web stark an die Finanzen.net Website und wirkt nicht ganz so modern wie bei der Konkurrenz.

Finanzen.net ZERO überzeugt mit 2FA bei der Sicherheit

Finanzen.net ZERO ist einer der einzigen Neobroker, der auf eine 2-Faktor-Authentifizierung setzt. Weder Trade Republic, noch Scalable Capital haben ein entsprechendes Verfahren implementiert.

So musst du bei ZERO vor jeder Transaktion eine TAN anfordern und eingeben oder eine separate TAN-App verwenden. Da ich selbst in einer Bank arbeite, finde ich diesen Ansatz wirklich gut und wichtig.

Der Log-in in die Handelsplattform funktioniert zwar mit Log-in-Daten und Passwort, doch zur Aufführung einer Transaktion wird bereits eine zusätzliche Freigabe mittels 2FA benötigt. Am sichersten ist hier die native TAN-App von ZERO.

4. Vor- und Nachteile von Finanzen.net ZERO im Test

In diesem Abschnitt möchte ich auf die Stärken und Schwächen von Finanzen.net ZERO im Test eingehen. Lass uns mit den Stärken beginnen und anschließend einen Blick auf die Schwächen werfen.

Diese Stärken zeichnen Finanzen.net ZERO im Test aus

Aus meiner Sicht handelt es sich bei Finanzen.net ZERO um einen hervorragenden Neobroker, der auch eine ausgezeichnete Gesamtbewertung erzielt.

Einerseits ist die App wirklich gut gestaltet und lässt sich hervorragend bedienen. Im Rahmen meines dreimonatigen Tests hatte ich nie Probleme mit der App. Auch die Webanwendung hat stets zuverlässig funktioniert, wenngleich ich sagen muss, dass ich ZERO eher per App verwendet habe.

Ein besonderer Vorteil ist aus meiner Sicht die 2-Faktor-Authentifizierung. Gerade beim Handeln größerer Beträge ist es beruhigend, dass Transaktionen nicht ohne zusätzliche Faktor-Abfrage möglich sind.

Außerdem muss an dieser Stelle das umfangreiche Handelsangebot angeführt werden. Bei ZERO gibt es mehr als 7.500 Aktien, nahezu 2.000 ETF, mehr als 3.000 Fonds und weit mehr als 500.000 Derivate. In Summe bietet kein anderer Neobroker ein vergleichbares Spektrum handelbarer Finanzwerte.

Zusätzlich kannst du bei Finanzen.net ZERO auch Kryptowährungen kaufen. Diese werden auf einer Wallet bei Tangany verwahrt, sodass deine Coins sicher sind.

Gut gefallen mir bei ZERO auch die Ordertypen. Während Trade Republic im Test auf Market Orders und Limit Orders setzt, kannst du bei ZERO auch eine Stop Loss oder Take Profit Order verwenden. Zudem kannst du auch beide Ordertypen miteinander in einer sogenannten OCO-Order (One Cancels Other Order) kombinieren.

Des Weiteren ist Finanzen.net ZERO wirklich kostenlos, wenn du mindestens 500 € pro Order handelst. Bei geringen Handelsvolumina gibt es eine Fremdkostenpauschale in Höhe von 1,00 €.

Sparpläne sind dahingegen stets kostenlos. Hier musst du lediglich 1 € per Sparplan kaufen. Beim Verkauf fallen dahingegen wieder Gebühren an, wenn du die 500 € Ordervolumen nicht erreichst.

Zusammenfassend lassen sich die Vorteile wie folgt darstellen:

Vorteile von Finanzen.net ZERO

• Mit mehr als 7.500 Aktien, 1.900 ETF, 500.000 Derivaten und 3.000 Fonds bietet Finanzen.net ZERO ein hervorragendes Handelsangebot.

• Als einziger Neobroker im Test setzt Finanzen.net ZERO auf eine 2-Faktor-Authentifizierung. So sind deine Einlagen optimal geschützt.

• Bei ZERO ist der Name auch Programm. Ab 500 € Ordervolumen kostet dich der Handel keine Gebühren. Lediglich der Spread ist hier zu berücksichtigen. Dieser ist bei der gettex während der Xetra-Handelszeiten sehr eng.

• Wenn du echte Kryptowährungen über Finanzen.net ZERO handelst, dann werden diese sicher beim Verwahrdienstleister Tangany gelagert.

• Die App funktioniert sehr gut und ist intuitiv bedienbar. Bei Wertpapieren werden wichtige Fundamentaldaten direkt angezeigt.

• Es gibt neben einem E-Mail-Support auch einen Telefonsupport. Dieser kann allgemeine Fragen beantworten. Die Reaktionszeiten per Mail sind sehr schnell.

• Bei ZERO hast du die Möglichkeit, deine Einstandskurse anzupassen. Das ist vorwiegend nach einem Depotübertrag notwendig und sinnvoll. Auch wenn es zu einer Kapitalmaßnahme kommt, verändert sich bei einem Spin-Off der Wert deiner Position. Diese Anpassungen kannst du im Depot einfach vornehmen.

Finanzen.net ZERO hat auch einige Nachteile

Im Rahmen meines Tests haben sich auch einige Nachteile aufgetan, die ich an dieser Stelle hervorheben möchte.

Ich bin kein Fan des Home-Bereichs. Mir fehlt tatsächlich die visuelle Darstellung meiner Vermögensentwicklung. Diese hilft mir stets dabei, mein langfristiges Anlageziel zu verfolgen – hier haben absolute Zahlen schlicht und ergreifend nicht die gleiche Wirkung.

Insgesamt finde ich, dass die Konkurrenz einen besseren Einstieg in die Depotübersicht bietet. Das ist allerdings subjektive Geschmacksache und bei jedem Anleger anders.

Was in unserem Test negativ auffiel, war die vergleichsweise geringe Anzahl an sparplanfähigen Wertpapieren. Von mehr als 7.500 Aktien kannst du beispielsweise nur 99 im Rahmen eines Sparplans kaufen. Von 1.930 ETF sind immerhin 607 sparplanfähig. Wenn du regelmäßig per Sparplan investierst, solltest du im Voraus prüfen, ob Finanzen.net ZERO die für dich passenden Wertpapiere im Sparplan anbietet.

Auch das Mindestordervolumen von 500 € finde ich bei Einmalkäufen etwas zu hoch für den durchschnittlichen Anleger. Allerdings sind die 1,00 € Fremdkostenpauschale bei geringeren Transaktionswerten aus meiner Sicht kein Problem.

Nachteilige Erfahrungen mit Finanzen.net ZERO

• Man kann nur wenige ETF und Aktien per Sparplan kaufen. Hier sollte ZERO in den kommenden Monaten nachlegen, um zur Konkurrenz aufzuschließen.

• Bei Finanzen.net ZERO liegt der Fokus auf dem Trading. Das zeigt insbesondere die Ordermaske, bei der du deinen Kauf mit einem Hebel ausstatten kannst.

• Die fehlende Visualisierung des Depots störte mich in meinem Test von Finanzen.net ZERO ehrlicherweise schon. Hier kann der Anbieter nachlegen.

• Das Mindestordervolumen von 500 € ist für viele Anleger zu hoch, wenn diese eine Diversifikation im Portfolio erzielen wollen und Aktien kaufen.

5. Finanzen.net ZERO erzielt sehr gutes Testergebnis

Bei Finanzen.net ZERO handelt es sich um einen tollen Neobroker, der dir einen kostenlosen Handel ab 500 € Ordervolumen ermöglicht. Die angebotene App gefällt mir sehr gut, wenngleich auch einige Features zum Zeitpunkt des Tests fehlten.

Dürfte ich mir eine Erweiterung wünschen, dann wäre es eine Erweiterung der sparplanfähigen Wertpapiere. Die Mindestsparrate in Höhe von 1 € finde ich sehr gut, kleinere Beträge ergeben ehrlicherweise keinen Sinn.

Allerdings darf Finanzen.net ZERO auch gerne das Portfolio als Chart visualisieren und somit einen Standard abdecken, den andere Neobroker auch bieten.

Beachten solltest du bei ZERO, dass sich das Depot in erster Linie an aktive Anleger richtet. An vielen Stellen wirst du auf Hebelprodukte aufmerksam gemacht. Gerade Anfänger sollten das ignorieren. Dafür überzeugte mich Finanzen.net ZERO mit besonders günstigen Gebühren im Test.

Insgesamt handelt es sich um ein ausgezeichnetes und günstiges Depot, das Anfänger und fortgeschrittene Anleger anspricht. Im Vergleich zu Scalable Capital und Trade Republic gibt es allerdings noch einige Schwächen.

6. Häufige Fragen zu Finanzen.net ZERO