Bunq Tagesgeld im Test: Zinsen, Einlagensicherung und Funktionen
Die 2012 gegründete niederländische Bank bunq mischt im Banking-Bereich schon lange mit. Was kann das digitale und kostenlose Tagesgeldkonto? In unserem Bunq Tagesgeldkonto Test erfährst du, wie gut das Konto aktuell abschneidet.
Das Bunq Tagesgeldkonto - das Wichtigste in Kürze
- Bunq zahlt 3,01 % p.a. Zinsen für Neukunden.
- Bei Bestandskunden gelten die 3,01 % Zinsen nur für Beträge oberhalb des Schwellenwerts (höchster Kontostand der letzten 6 Monate). Ansonsten gilt der Basiszins in Höhe von 1,51 % pro Jahr.
- Der Neukundenzins gilt nur für Anlagen bis 100.000 €.
- Dein Geld ist bei Bunq bis zu 100.000 € durch die niederländische Einlagensicherung abgesichert.
- Anleger erhalten bei Bunq wöchentliche Zinszahlungen und profitieren somit von einer höheren Effektivitätsverzinsung.
Mit 20 Millionen Nutzern in Europa ist bunq neben Revolut, Trade Republic, C24 und N26 eine der bekanntesten Neobanken. Sein Tagesgeldangebot hat es in den letzten Jahren umgestaltet. Im folgenden Testbericht erklären wir dir, wie das bunq Tagesgeld funktioniert und für wen es sich lohnt. Wie wir Tagesgeldkonten testen, kannst du in unserem Testverfahren nachlesen.
Bunq Tagesgeld Zinsen – okay für Neukunden, bei Bestandskunden mittelmäßig
Bunq zahlt aktuell 3,01 % Zinsen pro Jahr, und zwar sowohl an Neukunden als auch an Bestandskunden. Es gibt allerdings zwei Haken: Erstens gibt es keine Zinsgarantie. Das bedeutet, dass Bunq den Zins jederzeit nach oben oder nach unten anpassen kann.
Zweitens bekommst du als Bestandskunde die 3,01 % (MassInterest) nicht automatisch auf dein Gesamtguthaben, sondern nur auf den Betrag oberhalb des Schwellenwerts. Somit musst du immer wieder Geld nachzahlen, wenn du vom Maximalzins profitieren willst.
Was ist der Schwellenwert beim bunq Tagesgeld?
Dein Schwellenwert entspricht deinem höchsten Kontostand der vergangenen sechs Monate. Bunq berechnet ihn zweimal im Jahr neu, jeweils zum 1. Januar und zum 1. Juli. Somit gibt es zwei Fälle:
- Du bist Neukunde. Dein Schwellenwert steht damit auf 0 €. Eröffnest du das Konto am 2. Juli 2026 und zahlst 20.000 € ein, erhältst du bis zum 31. Dezember 2026 3,01 % Zinsen und somit knapp 300 €.
- Ab dem 1. Januar 2027 beträgt dein Schwellenwert 20.000 €. Zahlst du kein neues Geld ein, bekommst du auf dein Guthaben 1,51 % und damit bis zum 30. Juni 2027 zirka 150 €.
- Legst du 20.000 € nach, gibt es auf diesen Betrag bis zum 30. Juni 2027 die vollen 3,01 % (300 €). Auf die ursprünglichen 20.000 € erhältst du aber trotzdem nur 1,51 % (150 €).
- Ab dem 1. Juli 2027 beträgt dein Schwellenwert 40.000 €. Damit hast du auf das ganze Guthaben nur den Basiszins.
In beiden Fällen werden die Zinsen wöchentlich ausgezahlt. Dadurch profitierst du maximal vom Zinseszinseffekt, wobei der Unterschied sich bei Werten unter 100.000 € gering auswirkt.
Zudem ist keine Mindestanlage erforderlich, sodass du ab 1 € sparen kannst. Dafür hat Bunq eine Obergrenze bei 100.000 € vorgesehen. Sparbeträge, die diese Schwelle überschreiten, generieren keine Zinserträge mehr.
Währungskonten und Festgeld
Zusätzlich zum Tagesgeldangebot in Euro kannst du bei bunq in anderen Währungen sparen, etwa in Australischen Dollar, Dirham, Türkischer Lira und US-Dollar.
Auch gibt es Festgeldangebote mit derzeit bis zu 2,11% Zinsen.
Das Zinsangebot von Bunq im Einzeltest
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Zinsen Bestandskunden | 1,51 % (3,01 % für Beträge oberhalb des Schwellenwerts) |
| Zinsen Neukunden | 3,01 % |
| Zinsintervall | Wöchentlich |
| Zinsgarantie (Monate) | 0 |
| Mindesteinlage | Ohne |
| Maximaleinlage | 100.000 € |
| Gesamtergebnis | 71,74% |
Insgesamt erhält das bunq Tagesgeld in der Kategorie Zinsen die Note "befriedigend". Dafür gibt es zwei Gründe: Der Neukundenzins lässt sich sehen, ist aber nicht hervorragend, da einige Banken Neukundenzinsen von 4 % und darüber hinaus bieten. Der Bestandskundenzins von 1,51 % ist ebenfalls mittelmäßig. Hier bieten unter anderem Scalable und Ferratum bessere Bedingungen. Die genauen Konditionen kannst du in unserem Vergleich der Tagesgeldkonten überprüfen.
Die Einlagensicherung bei Bunq – niederländische Garantie mit maximaler Bonität
Die europäische Einlagensicherung soll das Ersparte bis zu einem Wert von 100.000 € absichern. Einlagensicherung ist jedoch nicht gleich Einlagensicherung, denn diese ist nur so gut, wie der Sicherungsgeber – in diesem Fall der Staat.
Da es sich bei Bunq um ein niederländisches Unternehmen handelt, wird die Einlagensicherung von den Niederlanden sichergestellt. Diese gehört, wie Deutschland, zu den Nationen mit einer hervorragenden Bonität.
| Kriterium | S&P | Moody's | Fitch |
|---|---|---|---|
| Rating | AAA | Aaa | AAA |
Die AAA-Bewertung ist die beste, die ein Land bekommen kann. Die Niederlande sind damit sehr kreditwürdig und stabil. Nur Deutschland, Dänemark, Schweden und Luxemburg erfüllen in Europa ebenfalls die Voraussetzungen für diese Note.
Die Einlagensicherung gilt lediglich pro Kunde und nicht pro Konto. Dementsprechend solltest du nicht mehr als 100.000 € in scheinbar sicheren Anlageklassen wie Tagesgeld oder Festgeld anlegen. Stattdessen gibt es zahlreiche Tagesgeld-Alternativen.
Was ist mit Bunq selbst? Als FinTech und neue Bank auf dem Markt hatte es Bunq lange Zeit schwer, Gewinne einzufahren. So schrieb das Unternehmen auch 2022 noch rote Zahlen. 2023 war jedoch das erste Jahr, in dem die Bank Gewinn verzeichnete. Laut Geschäftsbericht erzielte sie 2025 einen Gewinn von 22,38 Millionen Euro.
Leider ist für Bunq derzeit noch keine Bewertung einer großen Ratingagentur wie Moody's oder Standard and Poor's vorhanden. Dies ist jedoch nicht ungewöhnlich für kleinere Banken, da diese selbst für das Rating zahlen müssen.
Die Bunq Einlagensicherung im Test
| Ausprägung | |
|---|---|
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 € |
| Erweiterte Einlagensicherung | Nicht vorhanden |
| Bank Rating | - |
| Landesrating | Sehr gut |
| Gesamt | 75 % |
Zusammengefasst erfüllt die Mindestvoraussetzung, was Sicherheit angeht, ist aber als neue Bank noch etwas schlechter aufgestellt als etablierte Geldhäuser. Daher bekommt es im Bereich der Einlagensicherung nur die Note "befriedigend".
Kontoeröffnung – digital und mit Girokontopflicht
Bunq wirbt mit einer besonders einfachen und schnellen Kontoeröffnung, die komplett digital abläuft. Im ersten Schritt musst du dich für ein Kontomodell entscheiden.
Das reine Sparkonto ist kostenlos, dies ist aber auch immer mit einem Girokonto verbunden. Je nach Abostufe ist dies kostenlos (Bunq free) oder kostet von 3,99 €/Monat (bunq Core) bis zu 18,99 € /Monat (bunq Elite). Hast du dich für ein Kontomodell und Abonnement entschieden, geht der Anmeldeprozess los. Dieser besteht aus folgenden Schritten:
- Schritt 1: Gib deine persönlichen Daten ein.
- Schritt 2: Ein Code wird an dein Handy versendet. Diesen musst du daraufhin online eingeben.
- Schritt 3: Du gibst die Art deines Kontos an: persönlich, gemeinschaftlich oder geschäftlich.
- Schritt 4: Danach wählst du ein Ausweisdokument aus und fotografierst dies von beiden Seiten.
- Schritt 5: Im letzten Schritt muss man ein kurzes Video von sich aufnehmen und bekommt dazu Anweisungen, was man genau zu tun hat
Ist all dies erledigt, überprüft die Bank deine Dokumente und gleicht diese mit deinem Video ab. Wenn alles korrekt ist, ist dein Konto eröffnet und bereit zur Nutzung.
Insgesamt geht der Prozess einfach und schnell vonstatten. Du kannst jedoch nicht aus verschiedenen Verfahren zur Legitimation auswählen, da weder die Anmeldung via eID noch PostIdent unterstützt werden.
Unsere Bewertung der Kontoeröffnung
| Ausprägung | |
|---|---|
| Kontoeröffnung | Digital |
| Girokonto erforderlich | Ja |
| Postident | Nicht vorhanden |
| Video-Ident | Vorhanden |
| eID | Nicht vorhanden |
| Gesamt | 60 % |
Die Kontoeröffnung bei Bunq ist einfach, allerdings nur etwas für Smartphone-affine Kunden, die auch ein Girokonto möchten. Insgesamt erhält die niederländische Neobank in diesem Testabschnitt daher die Note "ausreichend".
Funktionen – einfache Bedienung und Gemeinschaftskonto
Dein Konto bei Bunq kannst du sowohl in der Browser-Version, als auch in der Handy-App bedienen. Je nach Kontomodell gibt es mehrere Funktionen, aber generell ist der Aufbau und die Bedienung sehr intuitiv und einfach gestaltet.
In der Praxis ist es so, dass die meisten Nutzer ihr Tagesgeld deutlich seltener als ihr Girokonto verwenden, und zwar zur Überprüfung des Kontostands sowie zum Ein- und Auszahlen von Guthaben. Bei bunq kannst du zusätzlich deine Zinsen ausrechnen sowie zweimal im Monat kostenlos Geld von deinem Tagesgeldkonto abheben.
Tagesgeldkonto für Paare und Familien
Du willst mit deinem Partner zusammen sparen? Bei bunq kannst du sowohl das Girokonto als auch das Tagesgeld als Gemeinschaftskonto eröffnen. So kann man beispielsweise als Paar für den nächsten Urlaub sparen.
Ebenfalls werden Geschäftskonten angeboten. Zusätzlich können Eltern bei Bunq auch ein Kinder-Tagesgeldkonto eröffnen.
Bei Bunq handelt es sich um ein reines Online-Konto. Beim Einloggen in das Online-Banking wird nur dein Passwort benötigt und bei einer Überweisung zusätzlich deine Zustimmung auf dem Handy.
Steuern müssen bei Bunq selbst abgetragen werden
Als niederländische Bank überträgt Bunq leider keine Steuern an deutsche Finanzämter. Man muss daher seine erhaltenen Zinserträge selbst in der Steuererklärung angeben. Hierzu bekommt man häufig einen Beleg der Bank am Ende des Jahres, auf dem die erhaltenen Zinsen noch mal aufgelistet sind.
Für Zinsen gilt generell auch die Kapitalertragssteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Insgesamt sind für Alleinstehende 1.000 € im Jahr als Pauschale steuerfrei – Ehepaare können bis zu 2.000 € Freibetrag ausnutzen.
Das Geld, welches du sparen möchtest, kannst du bei Bunq dann einfach auf das Tagesgeldkonto einzahlen. Das geht nicht nur via Überweisung, sondern auch über Apple Pay, Google Pay und per Kreditkarte.
Ebenfalls gibt es Push-Benachrichtigungen, falls sich etwas auf deinem Konto ändert. Benötigt man mal dringend Geld von seinem Tagesgeldkonto, kann man diese mit der kostenlosen Debitkarte zweimal im Monat abheben. Die Debitkarte gibt es kostenlos zum Sparkonto hinzu.
Unsere Bewertung der Kontoführung
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Kosten | Kostenlos |
| Kontoart | Online |
| Konto für Minderjährige | Ja |
| Gemeinschaftskonto | Ja |
| App-Bewertung | 4,5 |
| Steuern | Manuell |
| Einzahlungsprozess | Überweisung |
| Gesamt | 89,98 % |
Generell ist das Bunq Tagesgeldkonto sehr einfach zu bedienen und bietet alle wichtigen Funktionen. Schade ist jedoch, dass die Steuern nicht automatisch abgeführt werden.
So sind Sparer bei Bunq zur Erstellung einer Einkommensteuererklärung verpflichtet. Insgesamt schneidet das Konto jedoch sehr gut ab.
Kundenservice – digitale Kanäle, aber keine telefonische Hotline
Bei einem Tagesgeldkonto benötigt man den Kundenservice selten bis gar nicht. Falls aber doch mal was ist, sollte dieser gut erreichbar sein.
Hier macht Bunq einiges richtig: Es gibt bei Notfällen eine eigene Hotline, etwa falls dein Konto gehackt wurde oder die Karte verloren gegangen ist. Bei anderen Anliegen gibt es drei Möglichkeiten, die Bank auf dem schriftlichen Weg zu erreichen.
- Du kannst eine E-Mail schreiben, musst dann aber darauf achten, die mit dem Konto verknüpfte E-Mail-Adresse zu verwenden.
- Ebenfalls gibt es ein Kontaktformular, wo du zu konkreten Themen oder Problemen mit der Bank in Kontakt treten kannst.
- Möchtest du eine direkte Antwort, gibt es auch einen Live-Chat mit einem Mitarbeiter.
Einen Telefonservice für allgemeine Anliegen gibt es leider nicht. Dafür hast du auf der Internetseite ein ausführliches FAQ, wo die häufigsten Fragen beantwortet werden.
Ebenfalls kannst also zu einem bestimmten Grad Änderungen in deinem Banking (Adresse usw.) selbstständig vornehmen.
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Telefon-Service | Nein |
| Mitarbeiterchat | Ja |
| Ja | |
| Servicezeiten | Rund um die Uhr |
| Self-Services | Ja |
| Gesamt | 71,43% |
Aus meiner Sicht reicht der Service für ein Tagesgeldkonto vollkommen aus. Als Note für den Kundenbereich gibt es jedoch nur die Note "befriedigend", weil eine telefonische Hotline fehlt.
Fazit: Bunq Tagesgeld: Attraktiv für Neukunden, die das bunq-Girokonto nutzen wollen
Die Logik des bunq-Tagesgelds unterscheidet sich von der der meisten Anbieter, da die Zinsen für Bestandskunden vom Kontostand abhängen. Somit gibt es nach maximal 6 Monaten nur dann attraktive Zinsen, wenn du immer wieder Geld nachzahlst, und auch dann nur auf das neue Guthaben.
Wer ohnehin ein bunq-Girokonto eröffnen möchte, kann die Neukundenzinsen mitnehmen. Geht es dir jedoch nur um ein Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen, bekommst du bei Anbietern wie Renault Bank direkt oder Trading212 bessere Bedingungen ohne Girokontopflicht. Ist Tagesgeld-Hopping nichts für dich, empfehlen wir Ferratum, Scalable oder Raisin für konstant hohe Zinsen.
