Bunq Easy Savings im Test

Für unseren Vergleich berücksichtigen wir die aktuellen Konditionen am Markt und nutzen das beste Angebot als Benchmark. 

So erhalten die besten Angebote für Neukunden und Bestandskunden jeweils die mögliche Höchstpunktzahl – alle weiteren Angebote werden hierzu ins Verhältnis gesetzt.

Weiterhin spielen die Kontoeröffnung und -führung sowie der Kundenservice eine Rolle für die Gesamtbewertung. Diese setzt sich wie folgt zusammen:

Wie du hier erkennen kannst, spielen die Zinsen zur Ermittlung der Gesamtbewertung die wichtigste Rolle.

1. Bunq Easy Savings im Test: So gut sind die Zinsen im Vergleich

Im ersten Teil unseres Bunq Easy Savings Tests haben wir uns die Zinsangebote im Detail angeschaut. Hier nehmen wir eine Unterscheidung in Zinskonditionen für Neu- und Bestandskunden vor.

So auch bei Bunq, hier bekommen Neukunden 3,36 % Zinsen auf ihr Tagesgeld, jedoch nur für vier Monate. Bestandskunden können hingegen nur mit 1,56 % Zinsen rechnen. Dafür werden die Zinsen in beiden Fällen wöchentlich ausgezahlt. Der Effektivzins ist dadurch etwas höher.

Zudem ist keine Mindestanlage erforderlich, sodass die Zinsen ab dem 1 € Sparbetrag gezahlt werden. Du kannst also auch mit kleinem Geld sparen. Dafür hat Bunq eine Obergrenze bei 100.000 € vorgesehen und Sparbeträge, die diese Schwelle überschreiten, generieren keine Zinserträge mehr.

Da Bunq eine relativ neue Bank ist, gibt es im historischen Zinsvergleich mit den anderen Banken keine umfangreiche Datenlage. Doch seit der Eröffnung im Jahr 2012 hat Bunq stets durchschnittliche oder sogar überdurchschnittliche Zinsen gezahlt.

Mit den Neukundenzinsen von 3,36 % zahlt Bunq überdurchschnittlich hohe Zinsen an Neukunden. Insgesamt erzielt Bunq Easy Savings in unserem Test eine Bewertung von 80,5 %. Die Konditionen für Bestandskunden sind aus unserer Sicht nicht sonderlich attraktiv. Hier konnte etwa das Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt im Test mit 2,7 % überzeugen.

2. Die Einlagensicherung bei Bunq

Ein Tagesgeldkonto ist eine sichere und liquide Anlage. Dementsprechend ist die Einlagensicherung hier von besonderer Relevanz.

Allerdings ist Einlagensicherung nicht gleich Einlagensicherung, denn diese ist nur so gut, wie der Sicherungsgeber – in diesem Fall der Staat. Die europäische Einlagensicherung soll das Ersparte bis zu einem Wert von 100.000 € absichern.

Da es sich bei Bunq um ein niederländisches Unternehmen handelt, wird die Einlagensicherung von den Niederlanden sichergestellt. Diese gehört, wie Deutschland, zu den Nationen mit einer hervorragenden Bonität.

Die AAA-Bewertung ist die beste, die ein Land bekommen kann. Die Niederlande sind damit sehr kreditwürdig und stabil. Nur Deutschland, Dänemark, Schweden und Luxemburg erfüllen in Europa ebenfalls die Voraussetzungen für diese Note.

Die Einlagensicherung der Niederlande ist damit als sehr sicher zu beurteilen. Alle regulierten Banken in der EU bietet dir die Einlagensicherung auf dein Kapital – der Unterschied liegt lediglich in der Bonität des jeweiligen Staats.

Als FinTech und neue Bank auf dem Markt hatte es Bunq lange Zeit schwer, Gewinne einzufahren. So schrieb das Unternehmen auch 2022 noch rote Zahlen. 2023 war jedoch das erste Jahr, in dem die Bank Gewinn verzeichnete. Laut dem Geschäftsbericht erzielte Bunq 2023 einen Gewinn von 53,2 Millionen Euro.

Leider ist für Bunq derzeit noch keine Bewertung einer großen Ratingagentur wie Moody’s oder Standard and Poor’s vorhanden. Dies ist jedoch nicht ungewöhnlich für kleinere Banken, da diese selbst für das Rating zahlen müssen. Für uns als Kunden würde ein gutes Rating jedoch mehr Sicherheit bedeuten.

Eine Kennzahl, die im Bankensektor besonders wichtig ist, ist die Common Equity Tier 1 (CET1). Diese wird auch Kernkapitalquote genannt und gibt die Anzahl der Risikopositionen an, die durch das Kernkapital gedeckt sind. In der EU müssen alle Banken eine Kernkapitalquote von mindestens 4,5 % vorweisen. Aus dem Geschäftsbericht 2023 geht hervor, dass die Bank dort eine Quote von 27,23 % hat, also weit über dem erforderlichen Wert.

Bunq erfüllt die Mindestvoraussetzung, was Sicherheit angeht, ist aber als neue Bank noch etwas schlechter aufgestellt als etablierte Geldhäuser. Daher bekommt Bunq nur 75 % im Bereich der Einlagensicherung.

3. Die Kontoeröffnung des Bunq Tagesgeldkontos

Hast du dich dazu entschieden, ein Konto bei Bunq zu eröffnen? Dann lass uns kurz einen Blick auf die Kontoeröffnung werfen.

In unserem Test haben wir geprüft, wie schnell und einfach die Kontoeröffnung bei Bunq wirklich ist. Da du die Kontoeröffnung bei einer Bank lediglich einmalig durchläufst, haben wir diesem Aspekt eine geringere Relevanz für die Gesamtbewertung beigemessen.

Bunq wirbt mit einer besonders einfachen und schnellen Kontoeröffnung, die komplett digital abläuft. Im ersten Schritt musst du dich für ein Kontomodell entscheiden.

Für unseren Test haben wir das kostenlose Konto Easy Savings beleuchtet. Dementsprechend haben wir die kostenpflichtigen Alternativen mit Girokonto nicht näher beleuchtet.

Ein reines Sparkonto ist derzeit kostenlos bei Bunq, dies ist aber auch immer mit einem Girokonto verbunden. Hast du dich für ein Kontomodell und Abonnement entschieden, geht der Anmeldeprozess los. Dieser besteht aus folgenden Schritten:

• Schritt 1: Gib deine persönlichen Daten ein.

• Schritt 2: Ein Code wird an dein Handy versendet. Diesen musst du daraufhin online eingeben.

• Schritt 3: Du gibst die Art deines Kontos an: persönlich, gemeinschaftlich oder geschäftlich.

• Schritt 4: Danach wählst du ein Ausweisdokument aus und fotografierst dies von beiden Seiten.

• Schritt 5: Im letzten Schritt muss man ein kurzes Video von sich aufnehmen und bekommt dazu Anweisungen, was man genau zu tun hat

Ist all dies erledigt, überprüft die Bank deine Dokumente und gleicht diese mit deinem Video ab. Wenn alles korrekt ist, ist dein Konto eröffnet und bereit zur Nutzung.

Insgesamt geht der Prozess einfach und schnell vonstatten. Du kannst jedoch nicht aus verschiedenen Verfahren zur Legitimation auswählen.

Die Kontoeröffnung bei Bunq ist einfach, allerdings nur etwas für Smartphone-affine Kunden. Insgesamt erzielt Bunq in diesem Testabschnitt eine Bewertung von 80 %.

4. Das Bunq Tagesgeldkonto überzeugt im Test mit einer einfachen Bedienung

Dein Konto bei Bunq kannst du sowohl in der Browser-Version, als auch in der Handy-App bedienen. Je nach Kontomodell gibt es mehrere Funktionen, aber generell ist der Aufbau und die Bedienung sehr intuitiv und einfach gestaltet.

In der Praxis ist es so, dass die meisten Nutzer ihr Tagesgeld deutlich seltener als ihr Girokonto verwenden. Lediglich die Prüfung der Zinsen sowie das Ein- und Auszahlen von Geldern sorgen für eine aktive Nutzung.

So wirst du im Regelfall lediglich Geld einzahlen und dein Konto anschließend nicht mehr verwenden. Deswegen ist mir eine einfache Bedienung sehr wichtig.

Ich lasse auch meinen Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto, um etwas mehr Zinsen zu erhalten. Das Geld ist bei einem Tagesgeldkonto nicht gebunden, du kannst es also jederzeit wieder auf dein reguläres Konto überweisen.

Generell ist ein einfaches Girokonto inklusive Tagesgeld kostenlos bei Bunq. Bei der Bank gibt es zusätzlich mehrere Kontomodelle, die bis zu 18,99 € im Monat kosten können. Ebenfalls werden Geschäfts- und Gemeinschaftskonten angeboten. Zusätzlich können Eltern bei Bunq auch ein Kinder-Tagesgeldkonto eröffnen.

Außerdem handelt es sich bei Bunq um ein reines Online-Konto – es gibt also keine Filialen. Beim Einloggen in das Online-Banking wird nur dein Passwort benötigt und bei einer Überweisung zusätzlich deine Zustimmung auf dem Handy.

Das Geld, welches du sparen möchtest, kannst du bei Bunq dann einfach auf das Tagesgeldkonto überweisen. Zusätzlich dazu gibt es noch einige Finanztools, die dir einen Überblick über die Ein- und Ausgaben sowie Zinsen geben.

Ebenfalls gibt es Push-Benachrichtigungen, falls sich etwas auf deinem Konto ändert. Benötigt man mal dringend Geld von seinem Tagesgeldkonto, kann man diese mit der kostenlosen Debitkarte zweimal im Monat abheben. Die Debitkarte gibt es kostenlos zum Sparkonto hinzu.

Generell ist das Bunq Tagesgeldkonto sehr einfach zu bedienen und bietet alle wichtigen Funktionen. Schade ist jedoch, dass die Steuern nicht automatisch abgeführt werden.

So sind Sparer bei Bunq zur Erstellung einer Einkommensteuererklärung verpflichtet. Insgesamt schneidet das Konto in dieser Rubrik jedoch mit 93,55 % sehr gut ab.

5. Der Kundenservie vom Bunq im Test

Bei einem Tagesgeldkonto benötigt man den Kundenservice selten bis gar nicht. Falls aber doch mal was ist, sollte dieser gut erreichbar sein. Dennoch ist dieser Bereich mit nur 2,5 % gering in der Gesamtwertung gewichtet.

Es gibt bei Notfällen eine eigene Hotline, etwa falls dein Konto gehackt wurde oder die Karte verloren gegangen ist. Bei anderen Anliegen gibt es drei Möglichkeiten, die Bank auf dem schriftlichen Weg zu erreichen.

• Du kannst eine E-Mail schreiben, musst dann aber darauf achten, die mit dem Konto verknüpfte E-Mail-Adresse zu verwenden.
• Ebenfalls gibt es ein Kontaktformular, wo du zu konkreten Themen oder Problemen mit der Bank in Kontakt treten kannst.
• Möchtest du eine direkte Antwort, gibt es auch einen Live-Chat mit einem Mitarbeiter.

Einen Telefonservice für allgemeine Anliegen gibt es leider nicht. Dafür gibt es auf der Internetseite jedoch ein ausführliches FAQ, wo die häufigsten Fragen beantwortet werden.

Ebenfalls gibt es beim Online-Banking die Möglichkeit Self-Service, du kannst also zu einem bestimmten Grad Änderungen in deinem Banking vornehmen.

Aus meiner Sicht reicht der Service für ein Tagesgeldkonto vollkommen aus. In unserem Testverfahren gibt es 77,8 %.

6. Fazit: Bunq bietet ein solides Tagesgeldkonto

Mit 3,36 % Zinsen für Neukunden bietet Bunq überdurchschnittlich hohe Zinsen für Neukunden an. Diese sind jedoch nur auf vier Monate begrenzt, danach fällt der Zinssatz auf 1,56 %. Damit lohnt sich Bunq nur für eine kurze Zeit.

Die Zinsen für Bestandskunden sind eher unterdurchschnittlich im Vergleich mit anderen Anbietern. Bist du nur auf der Suche nach hohen Zinsen, lohnen sich die ersten vier Monate jedoch auf jeden Fall für dich.

Ein weiteres großes Minus ist, dass die Steuern nicht automatisch abgezogen werden. Hat man größere Summen auf dem Konto liegen und bekommt Zinsen über dem Freibetrag, muss man dies selbst dem Finanzamt melden. Bei vielen anderen Anbietern werden die Steuern automatisch abgezogen, was einem das Leben deutlich leichter macht.

Alles in allem lohnt sich das Bunq Tagesgeldkonto für die Dauer von vier Monaten. Danach überzeugen die Konditionen nicht besonders.

Insgesamt erzielt Bunq in unserem Test 80,96 % und damit eine gute Bewertung. Hast du bereits Erfahrungen mit Bunq? Hilf anderen Nutzern bei der Wahl eines Kontos und lasse eine kurze Bewertung für Bunq da.