Hausrat-Haftpflicht-Kombi: Wie sinnvoll ist die Kombiversicherung?
In einer zunehmend risikoreichen Welt, ist es besonders wichtig, sich gegen verschiedene, vorwiegend äußere Gefahren, finanziell abzusichern. Eine Kombiversicherung, aus einer Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung, kann daher eine Lösung bieten, um den eigenen Hausrat sowie Schadenersatzansprüche Dritter finanziell abzudecken. Doch wie sinnvoll ist die Kombiversicherung tatsächlich?
Im nachfolgenden Artikel haben wir dir die wichtigsten Punkte über eine Haftpflicht- und Hausratversicherung zusammengefasst. Zudem geben wir dir einen groben Überblick über die wichtigsten Unterschiede, Leistungsbeispiele und woraus sich die Kosten für eine Kombiversicherung zusammensetzen.
Hausrat-Haftpflicht-Kombi – Das Wichtigste in Kürze
- Eine Kombiversicherung deckt sowohl Schäden an deinem eigenen Hausrat als auch Haftpflichtansprüche Dritter ab.
- Oftmals ist eine Kombiversicherung günstiger, als der Abschluss separater Hausrat- und Haftpflichtversicherungsverträge.
- Die Privathaftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Sachversicherungen. Eine Hausratversicherung ist besonders bei einem sehr wertigen Hausrat sinnvoll.
1. Warum ist eine Kombiversicherung aus Hausrat und Haftpflicht sinnvoll?
Zunächst wollen dir einen kurzen Überblick verschaffen und dabei aufzeigen, wie wichtig die beiden Versicherungen sind.
Warum sind beide Sachversicherungen wichtig?
Mit einer Hausratversicherung schützt du das Eigentum in deiner Wohnung oder deinem Haus. Sie deckt Schäden durch Ereignisse wie Sturm & Hagel, Feuer, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl finanziell ab. Dabei sind Elektrogeräte, Möbel, Kleidung und andere persönliche Gegenstände abgesichert. Die genauen Details zu den versicherten Gefahren und versicherten Gegenständen, kannst du in den Versicherungsbedingungen deines Vertrags nachlesen, da diese sich je nach Versicherungsunternehmen unterscheiden.
Die Haftpflichtversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du einer anderen Person einen Schaden zufügst. Darunter fallen, neben Personenschäden, auch Sach- oder Vermögensschaden.
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Wann ist eine Kombiversicherung sinnvoll?
Eine Kombination aus Haftpflicht und Hausrat ist immer dann sinnvoll, wenn die Leistungen beider Versicherungen benötigt werden. Zudem kann eine Kombiversicherung oft preisgünstiger sein als zwei separate Policen. Auch bietet es den Vorteil, dass alle Leistungen bei einem Versicherungsunternehmen zusammengefasst sind. Das vereinfacht den Verwaltungsaufwand und sichert dir mögliche Rabatte.
2. Worin unterscheiden sich Hausrat- und Haftpflichtversicherung?
Hausrat- und Haftpflichtversicherung werden im Alltag oft verwechselt. Nachfolgend zeigen wir dir die einzelnen Unterschiede der beiden Versicherungen auf und welche Leistungen sie beinhalten.
Leistungen der Haftpflichtversicherung
Hier sind die wichtigsten Leistungen im Überblick:
- Sachschäden: Darunter fallen unter anderem Kosten für die Reparatur von beschädigten Gegenständen, Kosten für die Neuanschaffung von irreparabel beschädigten oder zerstörten Gegenständen und Kosten, welche durch Folgeschäden entstehen.
- Personenschäden: Neben medizinischen Kosten für Krankenhausaufenthalte und Kosten für ärztliche Behandlungen werden auch Zahlungen von Schmerzensgeldansprüchen und Kosten für Verdienstausfälle von der geschädigten Person übernommen.
- Vermögensschäden: Dabei werden direkte Vermögensschäden, welche unmittelbar durch dich als Versicherungsnehmer entstehen und auch finanzielle Folgeschäden, die unmittelbar durch deine Handlung verursacht wurden, abgedeckt.
Leistungen der Hausratversicherung
- Schutz des Hausrats: Der Schutz der Hausratversicherung umfasst deine Möbel, Einrichtungsgegenstände, elektronische Geräte, Kleidung und Wertgegenstände wie Schmuck und Kunstwerke bis zu einer bestimmten Höchstgrenze
- Zusatzleistungen: Oftmals ist der Schutz der Hausratversicherung um einen Schutz bei Glasbruch, Fahrraddiebstahl und Elementarschäden wie Rückstau oder Überschwemmung, erweiterbar.
- Versicherte Kosten: Auch verschiedene Kosten wie für Hotel, Aufräumarbeiten, Transport, Schlossänderungen und provisorische Maßnahmen sind abgesichert. Daneben besteht der Versicherungsschutz auch für Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, gegebenenfalls, auch wenn diese erfolglos waren.
Achtung:
Es ist wichtig, dass du die genauen Bedingungen, Klauseln, Höchstgrenzen und Deckungssummen deines Versicherungsvertrags prüfst, da sich diese je nach Versicherungsunternehmen unterscheiden.
Unterschiede zwischen Haftpflicht- und Hausratversicherung auf einen Blick
| Haftpflichtversicherung | Hausratversicherung | |
|---|---|---|
| Versicherungsgegenstand | Dabei bist du gegen die finanziellen Folgen von Schäden abgesichert, welche du Dritten zufügst | Versichert ist dein persönliches Eigentum innerhalb deiner Wohnung oder Haus |
| Schadensart | Schäden durch eigenes Verschulden an Dritten oder deren Gegenständen sind abgedeckt. Darunter fallen Sach-, Personen oder Vermögensschäden | Schäden durch externe Gefahren wie Feuer, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl und Leitungswasser sind abgedeckt |
| Deckungssumme | Variiert je nach Versicherungsunternehmen und Leistungsumfang. Geht meistens bis in die Millionenhöhe | In der Regel abhängig vom Wert deines versicherten Hausrats oder der qm-Anzahl |
3. Wann leistet die Hausrat-Haftpflicht-Kombi, wann nicht?
In der nachfolgenden Übersicht findest du ein paar Beispiele für Leistungsfälle:
- Ein Einbrecher dringt gewaltsam in deine Wohnung ein und entwendet Schmuck und andere Wertsachen. Deine Hausratversicherung ersetzt dir den Wert der gestohlenen Gegenstände.
- Ein Kurzschluss in deiner Wohnung verursacht einen Brand, welcher deine Möbel und weitere Einrichtungsgegenstände zerstört. Auch in diesem Fall übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für die zerstörten Gegenstände.
- Bei absichtlicher und vorsätzlicher Zerstörung deiner Möbel, wird deine Hausratversicherung für den entstandenen Schaden nicht aufkommen.
- Beim Fahrradfahren verletzt du versehentlich einen Fußgänger. Die Haftpflichtversicherung kommt für die Behandlungskosten und mögliche Schmerzensgeldansprüche auf.
- Wenn sich ein Familienmitglied, welches mit dir im selben Haushalt lebt, durch dein Verschulden verletzt, wird die Haftpflichtversicherung keine Kosten übernehmen.
- Mit dem Schutz Außenversicherung in deiner Hausratversicherung wird der Versicherungsort erweitert und schützt auch bei Reisen beispielsweise.
4. Kosten für eine Hausrat-Haftpflicht-Kombiversicherung
Die Kombiversicherung kann Kostenvorteile bieten, ist jedoch auch nicht immer die beste Option. Nachfolgend haben wir dir einige Punkte zusammengestellt, die du bei deiner Entscheidung berücksichtigen könntest.
Worauf beim Abschluss einer Kombiversicherung achten?
- Versicherungssumme: Es ist wichtig darauf zu achten, dass die Versicherungssumme sowohl für die Hausrat- als auch für die Haftpflichtversicherung ausreichend ist.
- Vergleich mit Einzelversicherung: Vergleiche die Leistungen und Kosten der Kombiversicherung mit denen der Einzelversicherung.
- Leistungsumfang: Welche Schäden und Gefahren sind abgedeckt? Welche Klauseln beinhaltet der Vertrag?
- Zusatzleistungen: Umfasst die Kombiversicherung alle wichtigen Zusatzleistungen oder musst du einzelne Leistungen separat abschließen?
- Kündigungsbedingungen: Welche Vertragslaufzeiten müssen eingehalten werden und welche Bedingungen enthält der Vertrag?
