Mit einer Fahrradversicherung kannst du dich gegen die finanziellen Folgen von Schäden an deinem Fahrrad absichern. Das Fahrrad wird ein immer beliebteres Fortbewegungsmittel, was neben dem umweltfreundlichen Aspekt, auch zudem mehr als Freizeit- und Sportaktivität zunimmt. Mit einer Fahrradversicherung hast du eine finanzielle Sicherheit gegen Diebstahl, Unfälle und Schäden.
In diesem Artikel befassen wir uns mit den Leistungen einer Fahrradversicherung, den Vor- und Nachteilen gegenüber dem Einschluss der Fahrräder in der Hausratversicherung und den Kosten für eine separate Fahrradversicherung.
- Was ist eine Fahrradversicherung? Eine Fahrradversicherung bietet dir finanziellen Schutz für dein Fahrrad und übersteigt den Leistungsumfang der klassischen Hausratversicherung.
- Wie ist mein Fahrrad in der Hausrat abgesichert? In der Hausratversicherung ist dein Fahrrad, ohne zusätzliche Klauseln, nur innerhalb deiner Wohnung oder einem abgeschlossenen Fahrradkeller versichert.
- Wann benötige ich eine Fahrradversicherung? Wenn du den Schutz auch außerhalb deines Wohnraums benötigst, musst du eine sogenannte Fahrradklausel in deinem Vertrag miteinschließen
- In diesen Fällen lohnt sich die Fahrradversicherung: Eine separate Fahrradversicherung kommt, zusätzlich zum Diebstahlschutz, auch für die Reparaturen nach Unfällen und Stürzen auf.
1. Welche Leistungen beinhaltet eine Fahrradversicherung?
Eine Fahrradversicherung bietet dir verschiedene Leistungen und Bausteine, um den Risiken der Fahrradbesitzer gerecht zu werden. Der Versicherungsschutz und die jeweiligen Tarife unterscheiden sich je nach Versicherungsanbieter.
Nachfolgend haben wir dir die gängigsten Leistungen einer separaten Fahrradversicherung zusammengestellt:
Diebstahlschutz in der Fahrradversicherung
Ein wichtiger Baustein ist der Diebstahlschutz. Damit ist der einfache Diebstahl, beispielsweise vor einem Restaurant und Einbruchdiebstahl abgedeckt. Viele Versicherungsunternehmen zahlen auch bei Teildiebstahl, wie bei einem gestohlenen Fahrradsattel oder Radtaschen.
Daneben leisten einige Versicherungsunternehmen zusätzlich bei Vandalismus oder Raub.
Ähnlich wie bei einer Vollkaskoversicherung für dein Auto, bekommst du bei einigen Versicherungsunternehmen einen Rundum-Schutz für dein Fahrrad angeboten: Nach einem versuchten Diebstahl beispielsweise, werden Reparaturen von dabei entstandenen Schäden übernommen. Auch Unfall-, Sturzschäden und Schäden durch Unwetter sind in der Regel mitversichert.
Ebenfalls wie bei einer Kfz-Versicherung, hast du die Möglichkeit einen Schutzbrief abzuschließen. Bei einer Fahrradpanne oder falls das Rad außerhalb deines Wohnraums gestohlen wurde und du nicht weiterfahren kannst, erhältst du Hilfe durch den Schutzbrief. Damit können Reparaturen, Rückfahrten oder auch Übernachtungskosten abgesichert sein.
In der Regel unterscheiden die Versicherungsunternehmen bei dem Versicherungsumfang zwischen normalen Fahrrädern und E-Bikes. Bei einem E-Bike ist vor allem die Absicherung des Akkus ein wichtiger Baustein, da dieser einer der teuersten Komponenten am Fahrrad ist. Alles wichtige rund um den E-Bike-Schutz findest du im Ratgeber zu E-Bike-Versicherungen.
Auch bei einer separaten Fahrradversicherung gibt es einige Mindestkriterien, welche dein Vertrag beinhalten sollte:
- Nachtzeitklausel: Wenn der Versicherungsvertrag eine Nachtzeitklausel enthält, ist dein Fahrrad zwischen 22 Uhr und 6 Uhr morgens nur in deiner Wohnung oder einem abgeschlossenen Fahrradkeller gegen Diebstahl versichert. Achte also darauf, dass in deinem Versicherungsvertrag auf die Nachtzeitklausel verzichtet wird.
- Teildiebstahl: Auch der Diebstahl von Radbestandteilen wie dem Akku und losem Zubehör wie einem Kindersitz oder Packtaschen, sollten mit abgesichert sein.
- Versicherte Risiken: Neben Diebstahl sollten auch Schäden durch Feuer und Unwetter wie Sturm und Hagel abgesichert sein. Zudem ist es wichtig, dass Schäden durch Vandalismus und Eigenverschulden abgedeckt sind.
- Selbstbeteiligung: In dem Vertrag sollte keine hohe Selbstbeteiligung, maximal 50€, vereinbart sein, welche du im Schadenfall selbst zahlen musst.
- Neuwertentschädigung: Das Versicherungsunternehmen sollte dir mindestens die ersten zwei Jahre, nach Neukauf, den Neuwert deines Fahrrads ersetzen.
- Vertragslaufzeit: Dein Versicherungsvertrag sollte eine Laufzeit von 1-3 Jahre umfassen. Mit zunehmendem Alter verliert dein Fahrrad an Wert und du benötigst dementsprechend auch keine Absicherung mehr.
2. Wie viel kostet eine Fahrradversicherung?
Besitzt du mehrere Fahrräder, hast du bei einzelnen Versicherungsunternehmen die Möglichkeit einen Familientarif abzuschließen, bei dem weitere Fahrräder günstiger mitversichert sind.
Die Kosten für deine Fahrradversicherung variieren je nach Versicherungsanbieter, Wert deines Fahrrads und gewünschtem Leistungsumfang. Im Vergleich zu einer Motorrad– oder Autoversicherung sind Fahrradversicherungen jedoch günstiger.
Nachfolgend haben wir dir einige der Faktoren zusammengestellt, welche für die Beitragshöhe der Fahrradversicherung entscheidend sind:
- Wert des Fahrrad: Je höher der Wert deines Fahrrad ist, desto höher können die Kosten für deine Versicherung ausfallen. Da dir viele Versicherungsunternehmen im Falle eines Diebstahls oder Totalschadens den Neuwert erstatten, haben sie daher auch ein höheres Risiko abzusichern.
- Versicherungsumfang: Eine umfassendere Deckung mit Unfall- und Diebstahlschutz und Schadenabdeckung bei Elementarereignissen wie Sturm und Hagel kann teurer sein als eine Grundabsicherung, welche nur den Diebstahlschutz abdeckt.
- Wohnort: Auch die Region, in welcher dein Fahrrad genutzt wird, kann sich auf den Versicherungsbeitrag auswirken. In Regionen mit hoher Diebstahlquote können die Beiträge höher ausfallen.
| Versicherungsanbieter | Jahresbeitrag |
|---|---|
| ADAC | 90€ |
| Allianz | 55€ |
| Ammerländer Versicherung | 70€ |
| Häger Versicherung | 65€ |
| Zurich | 80€ |
Die Versicherungsbeiträge wurden alle gerundet angegeben und können je nach individueller Abfrage und Angabe der Region variieren. Bei oben genannten Anbietern wurde zudem ein ähnlicher Leistungsumfang abgefragt, welcher Diebstahl und Reparaturen enthält.
3. Wann zahlt die Fahrradversicherung und wann nicht?
In der folgenden Tabelle haben wir dir aufgezeigt, wann eine Fahrradversicherung in der Regel zahlt und in welchen Fällen nicht:
| Fahrradversicherung Leistungsfall | Ablehnung durch die Versicherung |
|---|---|
| Diebstahl vom Fahrrad oder Zubehör | Bei grober Fahrlässigkeit |
| Vandalismus | Vorsatz |
| Beschädigung nach einem Unfall | Wenn das Fahrrad nach nicht ordnungsgemäßer Sicherung gestohlen wurde |
| Schäden durch Elementarereignisse und Feuer | Bei nicht versicherten Schäden/Ereignissen |
Jedes Versicherungsunternehmen hat andere Versicherungsbedingungen und Klauseln. Vor Vertragsabschluss solltest du dir daher den Vertrag mit seinen Klauseln und Ausschlüssen genau durchlesen.
4. Kann ich mein Fahrrad auch über die Hausratversicherung versichern?
Nicht jeder Fahrradbesitzer benötigt eine separate Fahrradversicherung. In vielen Fällen hast du auch die Möglichkeit dein Fahrrad über die Hausratversicherung abzusichern. Ob es ausreichend ist, dein Fahrrad über eine Hausratversicherung zu versichern, ist von verschiedenen Faktoren abhängig und eine individuelle Entscheidung.
In der Hausratversicherung zählt dein Fahrrad zu den versicherten Sachen, wie auch Möbel, Kleidung oder Verbrauchsgüter und bietet dir finanziellen Schutz gegen die Gefahren Sturm, Hagel, Feuer, Blitzschlag, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl.
Nachfolgend haben wir dir ein paar Aspekte zusammengestellt, welche du beachten solltest:
- Der Schutz der Hausratversicherung ist für Fahrräder hinsichtlich des Versicherungsumfangs und der Entschädigungsgrenzen eingeschränkter, als der einer separaten Fahrradversicherung.
- Bei hochwertigen Fahrrädern oder Fahrrädern mit speziellem Zubehör, kann die Entschädigungssumme möglicherweise nicht ausreichen.
- Im Falle eines Diebstahls, zahlt die Hausratversicherung in der Regel eine niedrigere finanzielle Entschädigung.
- Achte auf bestimmte Klauseln in deiner Hausratversicherung, welche den Fahrradschutz betreffen. Einige Versicherungsunternehmen haben beispielsweise spezielle Fahrradklauseln oder Einhaltung von bestimmten Sicherheitsvorkehrungen in ihren Versicherungsbedingungen festgehalten.
Außerdem solltest du zum Thema Einbruchdiebstahl in der Hausratversicherung in Bezug auf Fahrräder mehrere Punkte beachten:
Bei einem Einbruchdiebstahl, muss der Dieb in deinen Wohnraum oder Fahrradkeller eingebrochen sein und diesen Einbruch musst du deinem Versicherungsunternehmen nachweisen können. Falls dein Fahrrad unverschlossen vor deinem Haus stand, leistet deine Hausratversicherung in der Regel nicht.
Allerdings hast du mit einer sogenannten Fahrradklausel auch die Möglichkeit, dass dein Versicherungsunternehmen leistet, wenn dein Fahrrad unterwegs gestohlen wird. Mit der Fahrradklausel ist dein abgeschlossenes Fahrrad auch unterwegs, beispielsweise vor einem Restaurant, gegen einfachen Diebstahl abgesichert. Allerdings zahlst du mit Einschluss der Fahrradklausel in der Regel auch einen höheren Versicherungsbeitrag
Beachte, dass die meisten Versicherungsunternehmen Fahrräder nur bis zu einer Höhe von 1 Prozent deiner Versicherungssumme absichern. Wenn dein Fahrrad mehr wert ist, musst du dafür selbst aufkommen.
Beispiel: Die Versicherungssumme deiner Wohnung beträgt 75.000 Euro. Der Fahrraddiebstahl ist dabei in den meisten Fällen maximal mit 1 % dieser Versicherungssumme abgesichert. Nach einem Einbruchdiebstahl und Verlust deines Fahrrads, bekommst du maximal 750 Euro von deiner Versicherung ausgezahlt. Diese maximale Entschädigung gilt für alle Fahrräder in deinem Hausrat.
Je nach Anzahl und Wert deiner Fahrräder musst du die Versicherungssumme deiner Hausratversicherung anpassen, da du sonst unterversichert bist. Eine Unterversicherung in der Hausratversicherung hat zur Folge, dass du im Schadenfall nur einen Teil der Kosten erstattet bekommst und nicht die gesamte Summe.
Wenn deine Versicherungsbeiträge durch die Absicherung und Anpassung der Fahrräder steigen, solltest du dich darüber informieren und vergleichen ob nicht eine separate Fahrradversicherung günstiger ist.
5. Welche ist die passende Versicherung für mein Fahrrad?
Um herauszufinden, welche die passende Versicherung für dein Fahrrad ist, folge am besten diesen Schritten:
- Wert deines Fahrrads: Überlege dir im Vorfeld wie viel dein Fahrrad wert ist. Handelt es sich um ein Standardfahrrad oder doch ein hochwertiges Rad? Je nach Wert deines Fahrrads, bestimmt sich auch wie viel Versicherungsschutz benötigt wird.
- Wie oft nutzt du dein Fahrrad: Bist du mit deinem Fahrrad viel unterwegs, nutzt es alltäglich und bist darauf angewiesen?
- Individuelle Bedürfnisse: Reicht dir der Einbruchdiebstahlschutz deiner Hausratversicherung oder möchtest du auch bei Unfällen oder anderen Schäden, wie beispielsweise durch Unwetter oder Vandalismus abgesichert sein?
Mit unserem Fahrradversicherungsvergleich kannst du verschiedene Angebote vergleichen und die für dich beste Fahrradversicherung finden.
6. Fazit: Eine Fahrradversicherung lohnt sich oftmals
Insgesamt bietet dir eine Fahrradversicherung finanziellen Schutz bei Diebstahl, Unfällen und Sturzschäden.
Es ist wichtig, dass du deine individuellen Bedürfnisse, Lebensumstände und den Wert deines Fahrrads bei der Suche nach einer passenden Versicherung berücksichtigst. Wenn du ein eher günstiges Fahrrad besitzt und es auch nicht viel nutzt, kann der Versicherungsschutz deiner Hausratversicherung ausreichend sein.
Unsere Erfahrung zeigt, dass für die meisten Fahrradfahrer eine Fahrradversicherung sinnvoll ist. Grund hierfür sind die stark gestiegenen Fahrradpreis in den vergangenen Jahren.
