E-Bike-Versicherung: Wie sinnvoll ist das?
Mit zunehmender Beliebtheit von E-Bikes, steigt auch das Bewusstsein für die damit verbundenen Risiken und der Relevanz einer E-Bike-Versicherung. Insofern ist es wichtig, dass die unterschiedlichen Möglichkeiten der Absicherung deines E-Bikes verstanden werden. Angefangen bei der Abdeckung von Schäden und Diebstahl bis zu der gesetzlichen Pflicht einer Haftpflichtversicherung im Falle eines Unfalls.
Im folgenden Artikel gehen wir näher auf die Versicherungsmöglichkeiten deines E-Bikes an, welche Leistungen wichtig sind und mit welchen Kosten du rechnen solltest.
Das Wichtigste zur E-Bike-Versicherung in Kürze
- Was sind E-Bikes? Fahrräder mit elektrischer Tretunterstützung heißen korrekt Pedelecs. Das E-Bike muss versichert werden und kann bis 45 km/h fahren.
- Wie versichern? Neben einer separaten E-Bike-Versicherung hast du die Möglichkeit dein E-Bike über deine Hausratversicherung abzusichern.
- Warum eine E-Bike-Versicherung? Eine eigenständige E-Bike-Versicherung bietet finanziellen Schutz bei Diebstahl des Fahrrads oder einzelner Bestandteile, welches ein häufiges Risiko ist.
- Was ist versichert? Auch der Akku und Motor können in den Versicherungsschutz mit aufgenommen werden. Vor allem der Akku ist eine der teuersten Komponenten bei einem E-Bike.
- Wo abschließen? In unserem E-Bike-Versicherungsvergleich findest du eine Übersicht der besten Tarife im Test.
1. E-Bike versichern: Unterschiede zwischen E-Bike, Pedelec und S-Pedelec
Oftmals werden die Begriffe E-Bike, Pedelec und S-Pedelec synonym verwendet, was jedoch nicht korrekt ist. Nachfolgend haben wir die einzelnen Begrifflichkeiten definiert, bevor wir zum eigentlichen Thema der E-Bike-Versicherung kommen.
E-Bike, Pedelec und S-Pedelec sind Bezeichnungen, welche oft verwendet werden um die verschiedenen Arten von elektrisch unterstützten Fahrrädern zu beschreiben.
Ein Pedelec, englisch für Pedal Electric Cycle, ist eine spezielle Art der E-Bikes. Im Gegensatz zu einem E-Bike wird die elektrische Unterstützung des Pedelec nur aktiviert, wenn du in die Pedale trittst. Die Pedalunterstützung des Pedelec endet in der Regel bei einer Geschwindigkeit von 25km/h.
Der Fahrer eines Pedelecs wird somit aktiv am Treten beteiligt, da der Elektromotor nur unterstützend wirkt. Da die Pedelecs wie normale Fahrräder behandelt werden, benötigst du keinen Führerschein und unterliegst auch keiner Anmelde- oder Versicherungspflicht.
Das S-Pedelec (Speed-Pedelec), ist eine schnellere Variante des Pedelecs. Für die Speed-Pedelecs besteht eine Führerschein- und Kennzeichenpflicht, da sie bis zu 45km/h erreichen. Aufgrund dieser höheren Geschwindigkeit gelten auch strengere Vorschriften und Sicherheitsanforderungen wie eine Helmpflicht. Zudem musst du für diese Fahrzeuge eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen.
Ein E-Bike, auch Elektrofahrrad genannt, ist ein Fahrrad welches über einen Elektromotor verfügt, der eine zusätzliche Unterstützung bietet. Mithilfe des elektrischen Motors kann das E-Bike allein, ohne Tretunterstützung, eine Geschwindigkeit von bis zu 25km/h erreichen. Unter den Begriff E-Bike fallen Leichtmofas, Mofas und Kleinkrafträder. Auch hier besteht die Pflicht eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen.
| E-Bike | Pedelec | S-Pedelec | |
|---|---|---|---|
| Versicherung | Optional | Optional | Notwendig. Ein Versicherungskennzeichen und Kfz-Haftpflichtversicherung sind vorgeschrieben |
| Pedalunterstützung | Elektromotor kann auch ohne Pedalantritt unterstützen | Erfordert Pedalantritt | Erfordert Pedalantritt |
| Max. Geschwindigkeit | Bis zu 25km/h | Bis zu 25km/h | Bis zu 45km/h |
| Führerschein- und Kennzeichenpflicht | Nicht erforderlich | Nicht erforderlich | Erforderlich |
Im folgenden Text werden wir die Begriffe Pedelec und E-Bike synonym verwenden, da es sich umgangssprachlich so etabliert hat.
2. Ist mein E-Bike (Pedelec) in der Hausratversicherung mitversichert?
Wann und wogegen ist das Pedelec in der Hausrat abgesichert?
Dein E-Bike kann in der Hausratversicherung, sofern du es ausschließlich privat nutzt, gegen verschiedene Risiken abgesichert werden.
Wenn du mit einem einfachen Diebstahlschutz zufrieden bist, hast du die Möglichkeit, die Versicherungssumme für dein E-Bike in der Hausratversicherung zu erweitern. Dies führt jedoch auch zu einer Erhöhung des Versicherungsbeitrags der Hausratversicherung.
Daher ist es empfehlenswert vorher die Beitragserhöhung der Hausratversicherung mit den Beiträgen einer E-Bike-Versicherung zu vergleichen. Zudem hat die Hausratversicherung einige Einschränkungen, da bestimmte Aspekte wie Verschleiß oder Schäden an der Elektronik nicht mehr abgedeckt sind.
Schäden am Akku oder verschleißbedingte Schäden sind nicht von der Hausratversicherung abgedeckt.
Das Fahrrad wird von der Hausratversicherung als Bestandteil des Hausrats betrachtet und ist somit gegen alle versicherten Gefahren der Hausratversicherung abgesichert, dazu gehören unteranderem:
- Sturm
- Hagel
- Feuer
- Überschwemmung
- Einbruchdiebstahl
Welche Voraussetzungen müssen für den Schutz gegen Einbruchdiebstahl erfüllt sein?
Das E-Bike muss in einem verschlossenen Raum, beispielsweise der Wohnung, Keller oder einer Garage, aufbewahrt werden, um gegen Einbruchdiebstahl versichert zu sein.
Viele Hausratversicherung verweigern die Zahlung im Falle eines Diebstahls während des Einkaufens oder eines Ausflugs, sofern keine entsprechende Fahrradklausel vorhanden ist.
Zudem solltest du überprüfen bis zu welchem Wert dein Pedelec abgedeckt ist. Das kann je nach Versicherungsunternehmen und gewähltem Modell (Quadratmeter oder Versicherungssumme) variieren.
Fahrradklausel in der Hausratversicherung
Die Fahrradklausel ist eine spezielle Regelung innerhalb der Hausratversicherung: Mit dieser zusätzlichen Klausel wird der Versicherungsschutz über die reguläre Hausratversicherung erweitert und bietet Schutz für Fahrräder gegen Schäden und Diebstahl, welche sich auch außerhalb des eigenen Wohnraums befinden.
Wird dein abgeschlossenes Fahrrad beim Einkaufen gestohlen, wäre es durch die Fahrradklausel versichert.
Achte darauf, dass in deinem Versicherungsvertrag auf die sogenannte Nachtzeitklausel verzichtet wird. Das bedeutet, dass wenn dein Fahrrad zwischen 22 Uhr und 6 Uhr außerhalb deines Wohnraums gestohlen wird, besteht trotzdem Versicherungsschutz.
3. Wichtige Leistungen in der E-Bike-Versicherung
Eine E-Bike-Versicherung kann dir wichtige Leistungen bieten, um dich vor finanziellen Verlusten und Risiken zu schützen.
Nachfolgend haben wir dir einige wichtige Leistungen zusammengestellt, welche dein Vertrag beinhalten sollte:
- Diebstahlschutz: Neben dem Diebstahl des E-Bikes, sollten dabei auch die einzelnen Komponenten eingeschlossen sein. Zudem solltest du darauf achten, dass auf die Nachtzeitklausel verzichtet wird.
- Weitere Schäden: Neben dem Diebstahlschutz sollten auch weitere Schäden an deinem E-Bike aufgrund von Unwetter, Feuer, Vandalismus, unsachgemäße Bedienung und selbstverschuldeter Unfälle versichert sein.
- Verschleißschutz: Dein E-Bike besitzt in der Regel mehr hochwertige Bestandteile, vor allem den Akku, als ein herkömmliches Fahrrad, welche verschleißen können.
- Neuwertentschädigung: Im Falle eines Totalverlusts, sollte in den ersten drei Jahren der Neuwert deines E-Bikes entschädigt werden.
- Selbstbeteiligung: Eine niedrige Selbstbeteiligung bedeutet, dass du im Schadensfall weniger aus eigener Tasche zahlen musst. Allerdings kann sich eine höhere Selbstbeteiligung positiv auf deinen Versicherungsbeitrag auswirken und du hast einen geringeren monatlichen Beitrag.
Wie bei jeder Versicherung, gibt es auch bei der E-Bike-Versicherung einige Situationen bei denen dein Versicherungsunternehmen nicht leistet.
Wurde der Schaden oder Diebstahl aufgrund von grober Fahrlässigkeit herbeigeführt, wenn das Pedelec beispielsweise nicht ordnungsgemäß abgeschlossen wurde, wird dein Versicherungsunternehmen nicht leisten. Das gilt auch für vorsätzliche Beschädigung oder betrügerisches Verhalten des Versicherungsnehmers.
Auch Schäden welche durch normale Abnutzung entstanden sind, werden in der Regel nicht von der E-Bike-Versicherung gezahlt.
Pannen wie beispielsweise durch einen leeren Akku oder einem platten Reifen sind ebenfalls nicht abgesichert. Diese Leistungen kannst du allerdings im Rahmen eines Fahrradschutzbriefs miteinschließen.
4. Kosten-Vergleich: separate E-Bike-Versicherung oder Hausratversicherung?
Die Aufnahme eines E-Bikes in die Hausratversicherung oder die Kosten generell für eine E-Bike-Versicherung hängen von mehreren Faktoren ab:
- Wert des E-Bikes: Je teurer dein E-Bike ist, desto höher sind in der Regel auch die Kosten für deine Versicherung
- Wohnort: In Regionen mit höherer Diebstahlrate und dem damit höheren Risiko für Versicherungsunternehmen, sind die Versicherungsbeiträge auch höher
- Leistungsumfang: Je nach gewünschtem Leistungsumfang kalkuliert sich dein Versicherungsbeitrag
Eine separate E-Bike-Versicherung bietet dir spezifischen Schutz für dein E-Bike und Zubehör deines E-Bikes, auch außerhalb deines Wohnortes, gegen Schäden, Defekte und Diebstahl. Zudem richtet sich der Wert der Entschädigungssumme nach dem Wert des versicherten E-Bikes und nicht wie bei der Hausratversicherung nach der Versicherungssumme.
Ob eine extra E-Bike-Versicherung sinnvoll ist, musst du selbst entscheiden. Wenn du ein sehr teures E-Bike besitzt und eine spezielle Deckung benötigst, kann eine separate Versicherung sinnvoll sein.
Auch wenn der Verlust deines E-Bikes, im Falle eines Diebstahls beispielsweise, nicht existenzbedrohend ist, kann die Investition in ein E-Bike trotzdem schützenwert sein. Könntest du dir im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls ein neues E-Bike, aus eigener Tasche, leisten?
Ist das Diebstahlrisiko in deiner Wohngegend hoch? Bist du oft mit dem Fahrrad unterwegs und vielleicht auch darauf angewiesen? In diesen Fällen kann sich eine E-Bike-Versicherung lohnen.
Je nach Versicherungsunternehmen und Wert deines E-Bikes unterscheiden sich der Leistungsumfang, die Versicherungsbedingungen und der Preis deiner E-Bike-Versicherung. Einige Versicherungsunternehmen bieten E-Bike-Versicherung ab ca. 50€ jährlich an.
| E-Bike-Versicherung | E-Bike in der Hausratversicherung | |
|---|---|---|
| Schutz | Spezifisch auf dein E-Bike zugeschnitten | Schutz für deinen Hausrat inklusive E-Bike |
| Flexibilität | Kann flexiblere Optionen bieten und du hast die Möglichkeit den Leistungsumfang zu erweitern | Abhängig von den Bedingungen deiner Hausratversicherung. Möglicherweise hast du begrenzte Leistungen |
| Kosten | Eine separate E-Bike-Versicherung kann teurer sein | Die Erhöhung in der Hausratversicherung kann niedriger ausfallen, als eine separate E-Bike-Versicherung |
5. Fazit
Der Abschluss einer E-Bike-Versicherung kann für Fahrradbesitzer, besonders mit hochpreisigen E-Bikes, eine sinnvolle Überlegung sein, um sich gegen die finanziellen Risiken wie Schäden und Diebstahl zu schützen.
Die Kosten für eine E-Bike-Versicherung variieren vor allem je nach Wert des E-Bikes, Wohnort und gewünschtem Leistungsumfang.
Bevor du dich für ein Versicherungsunternehmen entscheidest, ist es empfehlenswert verschiedene Angebote nach Leistungen, Versicherungsbedingungen und Kosten zu vergleichen. Je nach individuellem Bedürfnis, kann der Einschluss in eine Hausratversicherung auch ausreichend sein.
