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Der große ETF-Sparplan Vergleich

Die besten ETF-Depots im Test.

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06 / 2021
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06 / 2021
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Finanzwissen.de
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01 / 2022
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Finanzwissen.de
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288 von 523 ETFs
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92%
06 / 2021
Sehr gut
Finanzwissen.de
Zu Consorsbank
Kosten f√ľr 100‚ā¨ ETF-Sparplan
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91%
06 / 2021
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Finanzwissen.de
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88%
06 / 2021
Gut
Finanzwissen.de
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85%
06 / 2021
Gut
Finanzwissen.de
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82%
01 / 2022
Gut
Finanzwissen.de
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21 von 140 ETFs
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80%
06 / 2021
Gut
Finanzwissen.de
Zu Postbank
Kosten f√ľr 100‚ā¨ ETF-Sparplan
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151 von 728 ETFs
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06 / 2021
Befriedigend
Finanzwissen.de
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77%
06 / 2021
Befriedigend
Finanzwissen.de
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Kosten f√ľr 100‚ā¨ ETF-Sparplan
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0 von 209 ETFs
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06 / 2021
Befriedigend
Finanzwissen.de
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Kosten f√ľr 100‚ā¨ ETF-Sparplan
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100 von 837 ETFs
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Testergebnis
74%
06 / 2021
Befriedigend
Finanzwissen.de
Zu 1882 Direkt

Die besten Anbieter in unserem ETF-Sparplan Vergleich sind diejenigen, die deinen Bed√ľrfnissen am besten gerecht werden.

Um die Entscheidung f√ľr dich daher so einfach wie m√∂glich zu gestalten, haben wir unseren Fokus auf objektive und nachvollziehbare Bewertungskriterien gelegt. Die oben stehenden Karten kannst du nach deinen Pr√§ferenzen sortieren und filtern. Anhand unserer Bewertung erkennst du bereits die Favoriten unseres ETF-Sparplan Vergleichs.

Bedenke jedoch, dass jeder Anbieter hier Vor- und Nachteile hat. Was uns besonders gut gefällt und in welchen Aspekten die jeweiligen Anbieter sich noch verbessern können, zeigen wir in den nächsten Abschnitten auf.

Dabei steht insbesondere unsere Erfahrung und persönliche Einschätzung im Vordergrund.

Diese ETF-Depot Anbieter haben wir verglichen

Scalable Capital

In unserem ETF Depot Vergleich punktet Scalable Capital durch eine große Auswahl an ETFs im Sparplan, eine niedrige Kostenstruktur sowie eine moderne und benutzerfreundliche mobile App.

Auch die M√∂glichkeit, einen pers√∂nlichen Termin mit einem Berater zu vereinbaren, √ľberzeugt uns. Dieser Aspekt ist gerade f√ľr einen Neo-Broker besonders, da er hiermit eine St√§rke der klassischen Filialbanken aufgreift.

In unserem Test √ľberzeugte Scalable Capital mit dem gr√∂√üten ETF-Sparplan Angebot. Aktuell kannst du hier mehr als 2.000 ETFs besparen ‚Äď hinzu kommen rund 750 Prime ETFs. F√ľr ETF-Anleger ist Scalable Capital der wohl spannendste Anbieter im Vergleich.

Verbesserungsw√ľrdig ist dahingegen die Dauer der Ein- und Auszahlungen. Lastschriften dauern in der Regel mehrere Tage und auch die Verarbeitung von √úberweisungen dauert zwischen 2-3 Tagen. In unserer Anleitung zum ETF Kaufen bei Scalable Capital haben wir weitere Informationen f√ľr dich zusammengefasst.

Trade Republic

Trade Republic ist unser Testsieger im Hinblick auf Auswahl und Geb√ľhren. Der Anbieter punktet nicht nur durch die moderne und mobile App, sondern auch dadurch, dass alle 1504 ETFs kostenlos besparbar sind. Damit geh√∂rt Trade Republic zu den Anbietern mit dem besten ETF-Sparplan Angebot im Test.

Trotz der √ľbersichtlichen und modernen mobilen App, fehlte dem Neo-Broker lange Zeit eine Benutzeroberfl√§che f√ľr den Desktop. Die Weboberfl√§che ist aus unserer Sicht gut geworden und bietet die wichtigsten Features an.

Lies hier mehr zu unseren vollständigen Trade Republic Erfahrungen.

Finanzen.net ZERO Erfahrungen

finanzen.net ZERO hat sich eine niedrige Geb√ľhren- und Kostenstruktur als Ziel gesetzt.

Die Mission ist in dem Unternehmen verankert, denn bereits der Firmenname des Karlsruher Anbieters tr√§gt die Null, also das Wort ‚Äėzero‚Äô im Namen.

Bei finanzen.net ZERO kannst Du √ľber 560 ETFs kostenfrei besparen. Die monatliche Mindestsparrate liegt bei 25 Euro. Auch wenn die Anzahl der sparplanf√§higen ETFs unter der Konkurrenz von Trade Republic oder Scalable Capital liegt, deckt das Angebot wohl alle wichtigen Bereich von klassischen Index-ETFs √ľber Rohstoff-ETFs bis hin zu Krypto-ETPs von Coinshares ab.

Hervorzuheben ist, dass der Anbieter in den letzten Monaten intensiv am eigenen Angebot gearbeitet hat. Die Anzahl der sparplanfähigen ETFs steigt konstant an.

Als Anleger kannst Du damit diversifiziert in die komplette Spannweite des Finanzmarktes investieren.

Das Angebot wird abgerundet durch eine moderne App und Benutzeroberfl√§che, die Dir den Handel mit Aktien in nur 3 Klicks erm√∂glicht. Stehst Du vor Herausforderungen oder hast Fragen ist der telefonische Support Montags bis Freitags von 8 bis 18 Uhr erreichbar. Nat√ľrlich kannst Du auch das Ticketsystem via E-Mail nutzen.

Smartbroker

Am Smart Broker gef√§llt uns vor allem die moderate Kostenstruktur sowie die klar strukturierte Benutzeroberfl√§che. Auch hinsichtlich des Vertrauens punktet Smartbroker, der von der BNP Paribas unterst√ľtzt wird.

F√ľr deinen ETF-Sparplan kannst du auf 280 geb√ľhrenfreie ETFs setzen. Au√üerdem gibt es noch ETFs, welche du geb√ľhrenpflichtig besparen kannst. Hier berechnet dir Smartbroker 0,2 % des Transaktionsvolumens ‚Äď mindestens jedoch 0,80 Euro.

Somit ist Smartbroker ein g√ľnstiger Anbieter. Allerdings zeigen unsere Tests, dass Scalable Capital und Trade Republic die g√ľnstigeren Anbieter sind.

F√ľr ein besseres Nutzererlebnis w√§re eine mobile App aus unserer Perspektive w√ľnschenswert. Eine weitere Einschr√§nkung besteht darin, dass Kunden keine US-Zertifikate handeln k√∂nnen.

justTRADE

justTRADE ist unser Testsieger im Hinblick auf die Geb√ľhren und Kosten. Bei dem deutschen Broker entstehen f√ľr Kunden keine Geb√ľhren beim Kauf oder Besparen von Aktien und ETFs.

Positiv bewerten wir ebenso die Möglichkeit Kryptowährungen, wie beispielsweise Bitcoin, kaufen zu können. Mit diesem Angebot ist justTRADE der erste deutsche Broker, der Kunden einen Zugang zu Aktien und Kryptowährungen ermöglicht.

Potenzial nach oben besteht unserer Meinung nach beim Kundenservice. So beschr√§nkt sich die aktuelle Kontaktaufnahme auf E-Mails. An dieser Stelle h√§tten wir uns eine telefonische Kontaktaufnahme gew√ľnscht.

Eine ausf√ľhrliche Beschreibung unserer Erfahrungen findest du in unserem justTRADE Testbericht.

Consorsbank

Die Consorsbank steht unter dem Dach der BNP Paribas und ist somit der erste nicht-deutsche Anbieter in unserem Vergleich. Durch die Verbindung mit der BNP Paribas punktet die Consorsbank insbesondere hinsichtlich des Vertrauens und der Sicherheit. So zählt die BNP Paribas zu den 30 größten und wichtigsten Finanzinstituten der Welt.

Aus unserer Perspektive z√§hlt die Consorsbank zum oberen Mittelfeld¬†in unserem ETF-Sparplan Vergleich, wobei sie in keiner einzelnen Rubrik die Spitzenposition √ľbernimmt, jedoch immer gut abschneidet.

Quantitativ bedeutet dies, dass die Consorsbank Geb√ľhren in H√∂he von 1,50% f√ľr einen 100 EUR Sparplan veranschlagt. 523 ETFs sind im Angebot, wobei 288 von 523 ETFs ohne Orderkosten gekauft werden k√∂nnen. In unserem Consorsbank Test erf√§hrst du, wie der Online-Broker sich im Detail geschlagen hat.

Comdirect

Die comdirect ist im Vergleich zu den anderen ETF-Depot-Anbietern eine der ältesten Anbieter. Als direkte Marke der Commerzbank punktet die Comdirect vor allem durch Vertrauen und Erfahrung.

Positiv ist ebenso die gro√üz√ľgige Auswahl an Aktien und ETFs, die bespart werden k√∂nnen.

Kritik gibt es von unserer Seite vor allem f√ľr die Geb√ľhren- und Kostenstruktur, die nicht mit den Angeboten von Neo-Brokern wie Trade Republic, justTRADE oder Scalable Capital mithalten kann.

Comdirect Kunden sollten außerdem darauf achten, dass das Depot lediglich die ersten 3 Jahre kostenlos ist. Im Anschluss ist die Aktivität des Kundens gefordert, wie beispielsweise durch das regelmäßige Besparen von Wertpapieren.

OnVista Bank

Die onvista Bank ist ebenso eine Marke der Commerzbank AG.

Im Vergleich zur ComDirect liegen die Kosten f√ľr einen 100 EUR Sparplan bei 1 EUR. Somit ist die OnVista Bank marginal g√ľnstiger.

Kritik aus unserer Seite gibt es vor allem f√ľr die geringe Auswahl an ETFs im Sparplan, die aktuell bei 153 ETFs liegt. Kein ETFs ist ohne Orderkosten besparbar. Hinzu kommt die relativ hohe monatliche Mindestsparrate, die bei 50 EUR liegt.

Auch die Weboberfläche ist nicht wirklich intuitiv und lässt reichlich Platz zur Optimierung.

DKB

Die Direktbank DKB punktet in unserem Vergleich mit einer hohen Anzahl an ETFs, die bespart werden können. So lassen sich aktuell 848 ETFs mit der DKB monatlich besparen.

Kritik gibt es vor allem hinsichtlich der fixen Kosten in H√∂he von 1,50 EUR f√ľr ETF-Sparpl√§ne. Fixe Ordergeb√ľhren in H√∂he von 10 EUR f√ľr einmalige Aktienk√§ufe liegen ebenfalls √ľber dem Niveau anderer Anbieter.

Auch die Benutzeroberfläche der DKB ist weniger intuitiv und modern.

Flatex

Eine eigene mobile App sowie eine hohe Anzahl an ETFs im Sparplan sind aus unserer Perspektive positive Eigenschaften von Flatex. Der Anbieter zeichnet sich wie Scalable Capital oder Trade Republic also insbesondere auch durch die Möglichkeit aus, jederzeit mit dem Smartphone am Aktienmarkt zu handeln.

Veraltet bewerten wir die jährlichen Depotkosten in Höhe von 0,10% sowie die Negativzinsen auf Guthaben. Ein Pluspunkt ist, dass Flatex kostenlose ETF-Sparpläne anbietet.

Wir haben einen ausf√ľhrlichen Artikel zu unseren Erfahrungen mit Flatex geschrieben. Schau gerne einmal rein!

Sparkassen Broker

Abseits von modernen Benutzeroberfl√§chen, Neo-Brokern und g√ľnstigen Geb√ľhren punktet der Sparkassen Broker positiv durch die M√∂glichkeiten der Kontaktaufnahme. Als Filialbank mit einem ausgepr√§gten Netz an Banken haben Kunden jederzeit die M√∂glichkeit der pers√∂nlichen Kontaktaufnahme.

Negativ zu bewerten sind die hohen Kosten f√ľr einen ETF-Sparplan. Diese belaufen sich auf 2,50%. Damit z√§hlt der Sparkassen Broker zu den teuersten Anbietern in unserem ETF-Sparplan Vergleich. Auch die Optik der Benutzeroberfl√§che entspricht nicht den modernen Standards.

Postbank

Pluspunkte gibt es f√ľr die Postbank ebenso durch die M√∂glichkeit der pers√∂nlichen sowie telefonischen Kontaktaufnahme bei Problemen und Fragen. Die Kosten im Postbank Depot f√ľr einen ETF-Sparplan sind mit 0,90 EUR geringer als bei vielen anderen Anbietern. Auch die monatliche Mindestsparrate von 25 EUR liegt im Mittelfeld.

Im Allgemeinen bemängeln wir jedoch die niedrige Anzahl von ETFs im Sparplan, die bei gerade einmal 140 liegt.

ING

Die ING ist eine der beliebtesten Banken und ein beliebtes ETF-Sparplan Depot. Positiv ist aus unserer Sicht vor allem die lange Historie der Bank und somit das Vertrauen sowie die Reputation.

Auch die Existenz einer mobilen App in einem zeitgemäßen Design ist positiv. Hinzu kommt die große Auswahl von mehr als 700 ETFs, die bespart werden können. Bekannt ist die ING auch durch die Möglichkeit bereits ab 1 EUR einen ETF zu besparen.

In unserem ETF-Sparplan Vergleich ist dies ein Novum.

Demgegen√ľber stehen jedoch die Kosten in H√∂he von 1,75% bei einem ETF-Sparplan, die auf jeden Fall ber√ľcksichtigt werden sollten. Aus dieser Perspektive schneidet die ING also im Mittelfeld ab.

Targo

Kunden der Targo Bank können ebenso mit Hilfe einer mobilen App Aktien handeln.

Im Gesamtbild √ľberzeugt uns der Aktiendepot Anbieter jedoch nicht vollends. Gr√ľnde hierf√ľr liegen in der niedrigen Anzahl von 90 ETFs im Sparplan sowie den Kosten in H√∂he von 2,50% bei einem ETF-Sparplan.

Maxblue

Maxblue ist ein Angebot der Deutschen Bank. In unserem Aktiendepot Vergleich landet der Anbieter jedoch auf den unteren Plätzen.

Positiv zu bewerten ist die intuitive Benutzeroberfläche.

Die negative Bewertung liegt vor allem an der Mindestgeb√ľhr in H√∂he von 8,90 EUR bei einmaligen Aktienk√§ufen. Auch die beschr√§nkte Anzahl von 209 ETFs im Sparplan √ľberzeugt uns nicht. Hierbei gilt au√üerdem, dass f√ľr alle der 209 ETFs Orderkosten entstehen.

1822 direkt

Das Angebot der 1822 direkt steht als Unternehmen der Sparkasse Frankfurt, Hessen. Positiv zu bewerten ist neben dem dadurch entstehenden Vertrauen insbesondere die hohe Anzahl an sparplanf√§higen ETFs, die bei 837 ETFs liegt. Auch die gut strukturierte Benutzeroberfl√§che begr√ľ√üen wir.

Negativ hingegen sind die recht hohen prozentualen Kosten in Höhe von 2,50% der monatlichen Sparrate eines ETFs.


In unserer¬†Vergleichstabelle¬†findest du nun die Einzelergebnisse f√ľr unseren ETF-Depot Vergleich.

So haben wir die Sparplan-Anbieter im ETF-Depot Vergleich getestet

F√ľr die Bewertung der besten ETF-Sparplan Depots 2022 haben wir 6 Kriterien gew√§hlt. Die Bewertung erfolgte hierbei nach einem Ampelsystem, wobei jeder Anbieter f√ľr jedes Kriterium entweder die Bewertung positiv (gr√ľn), neutral (gelb) oder negativ (rot) erhalten hat.

Die einzelnen Kriterien unseres ETF-Sparplan Vergleichs sind:

Vertrauen & Sicherheit

Das erste und wichtigste Kriterium f√ľr unsere Bewertung ist die Sicherheit sowie die Reputation des Anbieters. In die Bewertung flie√üen sowohl G√ľtesiegel, Awards, Kundenbewertungen als auch unsere auf unserer Erfahrung basierende Einsch√§tzung ein.

Geb√ľhren

Gerade beim Verm√∂gensaufbau in Form eines Sparplans in moderater H√∂he sind Ordergeb√ľhren signifikant f√ľr die Performance. Wem bei einer monatlichen Sparrate von 50 EUR beispielsweise immer eine Geb√ľhr in H√∂he von 1,50 EUR verrechnet wird, verliert bei jedem Kauf bereits 3% seines Anlagevolumens. Wir bewerten den Faktor ‚ÄúGeb√ľhren‚ÄĚ daher als zweitwichtigstes Kriterium.

Nutzerfreundlichkeit

Im Rahmen der Nutzerfreundlichkeit bewerten wir wie einfach, schnell und intuitiv der Handel mit Aktien, ETFs und weiteren Verm√∂genswerten ist. Faktoren, die wir zur Bewertung heranziehen, sind beispielsweise die Verf√ľgbarkeit einer mobilen Anwendung (App) oder die Qualit√§t der graphischen Benutzeroberfl√§che.

Angebot & Auswahl

Wie viele Aktien, ETFs und sonstige Verm√∂genswerte k√∂nnen gekauft und bespart werden? ‚Äď Im Punkt ‚ÄúAngebot und Auswahl‚ÄĚ bewerten wir genau diesen Faktor. Auch wenn ein gro√ües Angebot generell zu begr√ľ√üen ist, haben wir in unseren 3 Musterportfolios im Artikel ‚ÄúGeld investieren‚ÄĚ bereits aufgezeigt, dass ein solider Verm√∂gensaufbau auch mit wenigen ETFs und Aktien realisiert werden kann.

Hilfe & Support

In diesem Aspekt bewerten wir die Möglichkeiten den Support zu kontaktieren (Chat, E-Mail, telefonisch, persönlich). Ebenso achten wir darauf, ob etwaige Hilfe- und Supportseiten existieren, auf denen Anleger die Antworten zu den häufigsten Fragen finden können.

Funktionen

Im Punkt ‚ÄúFunktionen‚ÄĚ bewerten wir etwaige Zusatzfunktionen oder Besonderheiten und Alleinstellungsmerkmale eines jeweiligen Anbieters.

Vertrauen & SicherheitGeb√ľhrenNutzerfreundlichkeitAngebot & AuswahlHilfe & SupportFunktionen
Scalable Capital
justTRADE
Trade Republic
Consorsbank
Smartbroker
Comdirect
OnVista Bank
DKB
Flatex
Sparkassen Broker
Postbank
ING
Targo
maxblue
1822 direkt
Die 15 besten ETF-Depots im Vergleich

Wusstest du, dass die Anzahl der weltweit verwalteten ETFs sich in den letzten 15 Jahren mehr als versechzehnfacht hat? ‚Äď Das Wachstum ist nach wie vor hoch. So stieg die Zahl alleine in den Jahren 2017 bis 2020 um 42%.

ETFs erfreuen sich nach wie vor einer gro√üer Beliebtheit. Das Wachstum entsteht durch einen sich permanent ver√§ndernden Markt und die damit verbundenen Konsequenzen. Anleger und Investoren fragen neue Produkte nach. Aktuelle Trendthemen f√ľr ETFs sind beispielsweise¬†Blockchain ETFs, Wasserstoff ETFs oder BioTech ETFs.

Im Folgenden haben wir nochmals die wichtigsten Fragen zum Thema Aktiendepot beantwortet.

3. Welches ETF-Sparplan Depot empfiehlt Finanzwissen.de?

Auf Basis der Ergebnisse unseres ETF-Sparplan Vergleichs können wir von Finanzwissen.de vor allem zwei Anbieter als Gewinner identifizieren:

Scalable Capital und Trade Republic

Unsere Entscheidung begr√ľnden wir wie folgt: Zun√§chst sind beide Anbieter mehrfach nominiert und ausgezeichnet f√ľr ihre Dienstleistungen. Die Firmen sind ‚ÄúMade in Germany‚ÄĚ und arbeiten mit etablierten und starken Unternehmen wie der UBS oder ING zusammen.

Hinzu kommt, und hier sind wir wirklich √ľberzeugt, die niedrige Geb√ľhren- und Kostenstruktur, die sowohl die Depotf√ľhrung, einmalige Orderdurchf√ľhrung und das Besparen von ETFs betrifft. Das Gesamtpaket wird abgerundet durch eine hohe Benutzerfreundlichkeit und moderne mobile Apps aus.

Interessant ist bei Scalable Capital und Trade Republic sicherlich auch die enorm hohe Anzahl von ETFs, die √ľber einen Sparplan gekauft werden k√∂nnen.

4. Grundlagenwissen zu ETF-Sparplänen und Anbietern

In unserem Grundlagenartikel zur Frage ‚ÄúWas ist ein ETF‚ÄĚ haben wir bereits die wichtigsten Merkmale von ETFs identifiziert und erkl√§rt, warum du mit hoher Wahrscheinlichkeit beim Verm√∂gensaufbau auf einen ETF-Sparplan zur√ľckgreifen wirst.

Bevor wir nochmals auf diesen Aspekt eingehen, eine kleine Auffrischung zum Begriff und der Definition eines Depots.

Ein Depot dient zur Verwahrung und Verwaltung deiner Wertpapiere. Du ben√∂tigst also nicht nur f√ľr Aktien, sondern auch f√ľr die Verwahrung von ETFs ein geeignetes Depot.

Wer benötigt ein ETF Depot?

Da ein Depot zur Verwahrung und Verwaltung deiner Wertpapiere dient, ist es somit die Basis, um in Aktien, ETFs sowie weitere Vermögenswerte zu investieren.

Jeder, der Exchange Traded Funds in sein persönliches Portfolio aufnehmen möchte, benötigt daher ein ETF Depot.

Dabei gilt, dass du nicht zwischen einem Aktiendepot, ETF-Depot oder Anleihendepot unterscheiden musst. Vielmehr gilt die Regel: ‚ÄúOne depot to store them all‚ÄĚ.

Ein Depot ist also ein Werkzeug, mit dem du Anleihen, Aktien, ETFs, Rohstoffe und weitere Finanzprodukte verwahren und verwalten kannst.

Funktionsweisen eines ETF-Depots

Wie funktioniert ein Depot f√ľr ETFs?

Dir ist nun bewusst, dass du ohne ein Depot auch keinen Zugang zu Aktien oder ETFs hast. Damit bildet das Depot deine Grundlage f√ľr eine Investition in die g√§ngigsten Verm√∂genswerte.

Da das Depot jedoch nur zur Verwahrung deiner ETFs dient, ben√∂tigst du eine letzte Komponente, die das Bindeglied zwischen deinem Giro- oder Tagesgeldkonto und deinem Depot bildet ‚Äď das Verrechnungskonto.

In diesem Abschnitt erläutern wir die drei grundlegenden Funktionen eines Verrechnungskontos.

  1. ETFs kaufen:
    Dein ETF Depot verwahrt die bestehenden ETFs. Damit du diese jedoch √ľberhaupt kaufen kannst, ben√∂tigst du ein Verrechnungskonto. Auf deinem Verrechnungskonto sollte mindestens die Summe an Kapital vorhanden sein, die du investieren willst. Deine Bank verrechnet beim Kauf eines ETFs die Kosten mit deinem Kapital auf dem Konto.
  2. ETFs verkaufen:
    Entscheidest du dich f√ľr den Verkauf deiner passiven indexbasierten ETFs, so wird dir der Betrag auf dein Verrechnungskonto gutgeschrieben.
  3. Zinsen und Dividenden:
    Das Verrechnungskonto empfängt ebenso etwaige Zinsen und Dividenden, die du möglicherweise aufgrund deiner Investitionen in ETFs erhältst.

Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass ein Verrechnungskonto und ein ETF Depot zusammengehören. Das Verrechnungskonto ist das Konto, mit welchem ETFs ge- und verkauft werden. Die Verwahrung und Verwaltung findet wiederum im Depot selbst statt.

Falls du dir bei diesem Vorgang noch nicht sicher bist, haben wir f√ľr dich eine Anleitung zum ETF kaufen zusammengestellt.

Welche Banken bieten ETFs an?

Bei allen oben stehenden Anbietern kannst du ein Depot eröffnen und ETFs kaufen sowie verkaufen.

Hierbei gilt es jedoch genau zu unterscheiden, wer welche Dienstleistung anbietet, bei welcher Bank dein Verrechnungskonto ist und an welchem Handelsplatz du den ETF kaufst.

Beispiel Scalable Capital:

Scalable Capital √ľbernimmt die Rolle des Dienstleisters. Die Dienstleistung umfasst beispielsweise die M√∂glichkeit auf √ľber 2.000 ETFs einen Sparplan zu er√∂ffnen, die Bereitstellung eines¬†RoboAdvisor¬†sowie die mobile App.

Das Depot selbst sowie das Verrechnungskonto ist bei der Baader Bank.

ETFs wiederum kannst du an den von Scalable Capital unterst√ľtzen Handelspl√§tzen erwerben. Dazu z√§hlen aktuell¬†gettex¬†(B√∂rse M√ľnchen) sowie¬†Xetra¬†(B√∂rse Frankfurt).

Was ist ein ETF-Sparplan?

Das Konzept eines ETF-Sparplans lässt sich leicht nachvollziehen. Du kaufst als Investor einen oder mehrere ETFs in einem regelmäßigen und fest definierten Intervall.

Beispiel: Dein monatliches zur Verf√ľgung stehendes Investitionskapital betr√§gt 100 EUR. Nun kannst du jeweils zum 2ten und 16ten jedes Monats einen ETF f√ľr jeweils 50 EUR zum jeweiligen Tagespreis kaufen.

Vorteile eines ETF-Sparplans

  • Erstens hast du die M√∂glichkeit einen ETF zu kaufen, dessen Kurswert √ľber deinem monatlichen Sparbetrag liegt. Damit kannst du also ‚ÄúTeile‚ÄĚ eines ETFs kaufen.

  • Hinzu kommt der Vorteil des besseren Durchschnittspreises. Durch regelm√§√üige K√§ufe entspricht dein durchschnittlicher Kaufwert eher der Performance des ETFs am Markt als bei einem Einzelkauf.

  • Der letzte Vorteil besteht in der Kontinuit√§t und der Gelassenheit. Wer regelm√§√üig ETFs mit einem moderaten Kapital kauft, ist in der Regel entspannter als bei hohen Einmalk√§ufen. Au√üerdem steigt die Wahrscheinlichkeit, dass du √ľber Jahre hinweg ‚Äúam Ball bleibst‚ÄĚ und dich kontinuierlich mit der Materie besch√§ftigst.

5. Welche Kosten fallen bei einem ETF-Sparplan an?

Geb√ľhren sind einer der entscheidenden Faktoren, wenn es um deine kurz-, mittel- und langfristige Rendite geht.

Daher solltest du genau verstehen, wie sich die Kosten bei ETF-Sparplänen berechnen.

Auf der Geb√ľhrenseite gibt es einige Komponenten, die zu ber√ľcksichtigen sind. Die erste Komponente sind die sogenannten Depotkosten oder auch Depotf√ľhrungskosten. Bei unseren Top-Anbietern im ETF-Depot Vergleich gibt es keine j√§hrlichen Depotkosten.

Ein Negativbeispiel ist¬†Flatex. Der ETF-Depot Anbieter berechnet seinen Kunden eine j√§hrliche Depotgeb√ľhr von 0,10%. Betr√§gt dein Depotwert also beispielsweise 50.000 EUR so kostet dich die Depotf√ľhrung bei Flatex 50 EUR pro Jahr. Hinzu kommen Negativzinsen in H√∂he von 0,5% p.a. auf dein Guthaben.

Neben den Depotgeb√ľhren entstehen Kosten beim Kauf von Wertpapieren oder ETFs. Diese Komponente l√§sst sich aufteilen in a) einmalige Ordergeb√ľhren und b) Kosten bei einem Sparplan.

Einmalige Ordergeb√ľhren entstehen dann, wenn du eine einen ETF erwirbst.

Beispiel: Wenn du also 10 ETFs zum Preis von jeweils 100 EUR kaufst, beträgt das gesamte Kaufvolumen 1.000 EUR.

Nun gibt es Anbieter, die hierf√ľr eine fixe Ordergeb√ľhr berechnen. Bei Trade Republic liegt diese beispielsweise bei 1 EUR. Bei justTRADE entstehen gar keine Kosten. Bei der DKB hingegen belaufen sich die Geb√ľhren auf 10 EUR f√ľr K√§ufe mit einem Volumen von bis zu 10.000 EUR.

Andere ETF-Depots wie der Sparkassen Broker verwenden ein Modell, welches sowohl fixe Geb√ľhren als auch eine prozentuale Komponente enth√§lt. Die Fixgeb√ľhren liegen bei 4,99 EUR und die prozentualen Geb√ľhren betragen 0,25% des Kaufvolumens.

Somit kostet dich ein einmaliger Kauf in H√∂he von 1.000 EUR eine Geb√ľhr in H√∂he von 4,99 EUR + 0,25% * 1.000 EUR = 4,99 EUR + 2,50 EUR = 7,49 EUR.

Neben den einmaligen Ordergeb√ľhren musst du auch Kosten im Zusammenhang mit Sparpl√§nen ber√ľcksichtigen. Da Sparpl√§ne h√§ufig mit ‚Äúgeringen‚ÄĚ monatlichen Betr√§gen wie beispielsweise 50 EUR, 100 EUR oder 250 EUR ausgef√ľhrt werden, sind die Kosten hier entscheidend.

Auch hier gilt wieder: Unsere Testsieger¬†Scalable Capital¬†und¬†Trade Republic¬†berechnen keine Geb√ľhren f√ľr die Sparpl√§ne.

Bei der¬†Consorsbank¬†oder¬†Comdirect zahlst du jedoch 1,50% des monatlichen Sparbetrags an Geb√ľhren. Bedenke hierbei immer: Kosten sind verlorene Rendite, die du erst wieder erwirtschaften musst.

Warum sind manche Anbieter in dem ETF-Sparplan Vergleich kostenlos?

Manche Anbieter in unserem ETF-Depot Vergleich sind zu 100% kostenlos. Dazu gehört beispielsweise justTRADE. Auch bei Trade Republic handelt es sich um einen provisionsfreien Broker.

Dieser Vorteil in der Kostenstruktur gilt dabei prim√§r f√ľr Neobroker, die aufgrund digitaler Prozesse niedrigere Kosten aufweisen. Eine Auswahl passender Anbieter findest du in unserem Neobroker-Vergleich.

Wie finanzieren sich Trade Republic, justTRADE und Co?

Die eben genannten ETF-Depot Anbieter finanzieren sich durch ein Geschäftsmodell, welches auf Kooperationen mit Handelspartnern bzw. Börsen aufbaut.

Hier erhalten die Broker eine R√ľckverg√ľtung vom Spread des Handelsplatzes. Liegt der Spread, also die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis, auf der B√∂rse bei beispielsweise 0,79% erhalten die jeweiligen Anbieter einen prozentualen Anteil dieses Spreads. Oft wird ein Teil dieser R√ľckverg√ľtung verwendet, um dem Endkunden eine reduzierte bis hin zu kostenfreie Ordergeb√ľhr anzubieten.

6. Worauf sollte man bei der Auswahl eines ETF-Depots achten?

Pr√§ferenzen sind unterschiedlich, sodass vor allem individuelle Anliegen und Bed√ľrfnisse entscheidend f√ľr die Auswahl eines ETF-Depot Anbieters sind.

Grunds√§tzlich gibt es jedoch einige Aspekte, die ber√ľcksichtigt werden sollten:

So ist die Kostenstruktur und die anfallenden Geb√ľhren bei ETF Sparpl√§nen sowie bei Einmalk√§ufen einer der wichtigsten Faktoren. Aus unserer Perspektive sollte aber auch die Benutzeroberfl√§che und die Intuitivit√§t ber√ľcksichtigt werden. Der Kauf und Handel von ETFs soll schlie√ülich Spa√ü machen. Hierbei ist es wichtig, Informationen auf einen Blick zu erhalten. Wichtig bewerten wir ebenso die Support-Angebote und M√∂glichkeiten bei Fragen und Problemen mit Menschen zu sprechen.

Diese Informationen fassen wir in den n√§chsten Abschnitten zusammen und wollen dir hiermit eine Entscheidungshilfe geben, die sich bestm√∂glich f√ľr verschiedene Anlegertypen eignet.

Welches ETF-Depot ist das beste f√ľr Kleinanleger?

Einen Kleinanleger definieren wir dadurch, dass er mit geringen Beträgen ETFs kauft. Das wohl häufigste Szenario ist bei einem Kleinanleger ein monatlicher Sparplan mit einem zweistelligen oder niedrigen dreistelligen Betrag.

Der Fokus eines Kleinanlegers sollte aus unserer Perspektive auf den Kosten liegen. Wir empfehlen einem Kleinanleger daher ein ETF-Depot, welches nur geringe bis hin zu keine Kosten f√ľr den Erwerb oder das Besparen von ETFs berechnet.

Aufgrund unseres Aktiendepot Vergleichs ist¬†justTRADE¬†daher unsere Empfehlung f√ľr alle Kleinanleger.

justTRADE berechnet keine Depotkosten, keine Kosten f√ľr einmalige K√§ufe von Aktien und/oder ETFs. Zus√§tzlich dazu k√∂nnen Kleinanleger zwischen mehr als 1100 ETFs w√§hlen. Auch die M√∂glichkeit, Kryptow√§hrungen zu erwerben, kann eine interessante Erg√§nzung f√ľr einen Kleinanleger darstellen. Eine Alternative ist aus unserer Perspektive¬†Trade Republic.

Welches ETF-Depot ist das beste f√ľr technisch affine Anleger?

Die zweite Gruppe von Anlegern bezeichnen wir als ‚Äútechnisch affine Anleger‚ÄĚ.

Hierzu zählen wir alle Investoren und Aktionäre, die einen hohen Wert auf eine moderne Benutzeroberfläche legen und ihre Finanzgeschäfte gerne mobil und unterwegs regeln.

Finanzwissen.de empfiehlt den technisch affinen Anlegern einen Anbieter wie Scalable Capital oder Trade Republic.

Sowohl bei Scalable Capital als auch Trade Republic erfolgt die Vermögensverwaltung digital und mobil. Egal ob Aktien, ETFs oder Derivate: Käufe und Verkäufe können in weniger als 1 Minute getätigt werden. Das Anlegen von Sparplänen erfolgt ebenso schnell.

Welches ETF-Depot ist das beste f√ľr ‚Äúexotische‚ÄĚ Anleger?

Als ‚Äúexotische‚ÄĚ Anleger definieren wir alle Anleger, die abseits von MSCI World und Emerging Markets neue Wege bestreiten und zukunftsf√§hige Nischen identifizieren.

Egal ob Artificial Intelligence, Biotech, Wasserstoff oder auch Kryptow√§hrungen: Exotische Anleger ben√∂tigen vor allem eine gro√üe Auswahl an ETFs, die √ľber den jeweiligen Anbieter gehandelt werden k√∂nnen.

Finanzwissen.de empfiehlt hierbei die Anbieter Scalable Capital, Trade Republic und justTRADE.

Alle drei ETF-Depot Anbieter listen mehr als 1.000 sparplanfähige ETFs und haben somit ein signifikant größeres Angebot als beispielsweise Smartbroker oder die Consorsbank.

7. Wie eröffnet man ein ETF-Depot?

Die genaue Depoteröffnung variiert von Anbieter zu Anbieter.

Die grundsätzlichen Schritte, die du als Anleger, Aktionär und Investor durchlaufen musst, sind die Folgenden:

ETF-Depot eröffnen:

  1. Geeigneten ETF-Sparplan Anbieter auswählen
  2. Registrierungsprozess
    1. Angabe von persönlichen Daten
    2. Verifizierung der Identit√§t nach dem¬†Geldw√§schegesetz (GWG)¬†√ľber geeignetes Identifizierungsverfahren wie beispielsweise POSTIDENT, Online Ausweisfunktion (eID) oder pers√∂nlich in einer Postfiliale.
  3. Einzahlung von Kapital auf das Verrechnungskonto
  4. Handel mit Aktien und ETFs
    1. Einmalige Käufe von Aktien und/oder
    2. Einrichtung eines Sparplans f√ľr Aktien und/oder ETFs

8. Wie wechselt man den ETF-Depot-Anbieter?

Grunds√§tzlich kann jeder Anleger und Investor mehrere Depots haben. Die Er√∂ffnung eines Depots f√ľr Aktien, ETFs und sonstige Verm√∂genswerte erfolgt immer unabh√§ngig von bestehenden Depots.

H√§ufige Fragen treten jedoch im Zusammenhang mit einem sogenannten Depot√ľbertrag auf. Bei einem Depot√ľbertrag werden die bestehenden Wertpapiere vom Depot A auf das neue Depot B √ľbertragen.

Hier gilt zunächst die Regel, dass der Übertrag von Depot grundsätzlich möglich ist. Dabei sind jedoch einige Aspekte zu beachten:

Wer ein Depot √ľbertr√§gt kann in der Regel nur ‚Äúganze‚ÄĚ Aktien und ETFs √ľbertragen. Dies ist insbesondere dann relevant, wenn Anleger einen Sparplan ausf√ľhren und somit auch ‚ÄúTeilst√ľcke‚ÄĚ einer Aktie oder eines ETFs besitzen.

Wichtig beim Depot√ľbertrag ist au√üerdem die Frage nach dem Angebot an handelbaren Aktien und ETFs. Schlie√ülich k√∂nnen nur die Wertpapiere √ľbertragen werden, die auch vom neuen Broker unterst√ľtzt werden. Wer also beispielsweise von einem Depotanbieter mit √ľber 1.000 ETFs auf einen Anbieter mit 100 ETFs wechselt, sollte sich genau informieren, ob alle ETFs auch vom neuen Anbieter unterst√ľtzt werden.

Hi! Ich bin
ūüĎč

Ich bin Daniel und einer der Mitgr√ľnder von Finanzwissen. Seit nun mehr als 5 Jahren bin ich in Kryptow√§hrungen investiert und seit 8 Jahren am Finanzmarkt. Mein M.Sc. in Wirtschaftsingenieurwesen unterstreicht meine Affinit√§t und Liebe zu allen Themen rund um Finanzen, Wirtschaft und Technologie. Als langj√§hriger Nachhilfelehrer und Tutor an der Universit√§t wei√ü ich, wie man Wissen einfach, verst√§ndlich und mit Leidenschaft vermittelt.