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Unsere Wise Business Erfahrungen

Das Wise Geschäftskonto im großen Test

FinTech
Kontoname: Wise Business
Rechtsformen
alle Rechtsformen
Kontokosten / Monat
kostenlos
Kosten beleglose Buchungen / Monat
kostenlos
Karten inkl.
1x Debit
Negativzinsen
0% ab 0 ‚ā¨
Steuer/Buchhaltungstools?
Nein
Testergebnis
95%
02 / 2022
Sehr gut
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Zu Wise Business

Die Internationalisierung ist f√ľr viele Menschen etwas tolles. Immerhin k√∂nnen Produkte und Dienstleistungen einfach und schnell einem globalem Publikum angeboten werden. Wer allerdings Eink√ľnfte aus verschiedenen W√§hrungsr√§umen erh√§lt steht meistens vor einem Problem: den Kosten f√ľr Fremdw√§hrungstransaktionen.

Das britische Unternehmen Wise widmet sich genau dieser Herausforderung und bietet Unternehmen ein hervorragendes Gesch√§fts- und Fremdw√§hrungskonto. Wir haben Wise Business f√ľr dich getestet und zeigen dir in unseren Wise Erfahrungen, wo uns das Konto wirklich √ľberzeugen konnte.

1. Was ist Wise?

Das b√∂rsennotierte Wise wurde 2011 unter dem Namen TransferWise von Taavet Hinrikus und Kristo K√§√§rmann gegr√ľndet. Und seit der Gr√ľndung hat sich das Unternehmen rasant entwickelt, sodass heute bereits mehr als 12 Millionen Kunden auf Wise vertrauen.

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Damals wurde das Unternehmen mit der Idee gegr√ľndet, das Versenden von Geld zu revolutionieren. Heute k√∂nnen Wise-Kunden unterschiedliche Services wahrnehmen. So gibt es das Multi-W√§hrungs-Konto, das Gesch√§ftskonto und zahlreiche weiterf√ľhrende Finanzdienstleistungen, die Wise vom Zahlungsdienstleister zu einer vollwertigen Bank transformieren.

Außerdem stehen hinter Wise einige bekannte Investoren. Allen voran ist an dieser Stelle Richard Branson zu nennen. Doch auch Peter Thiel gehört zu den bekannten Wise-Investoren.

HauptsitzLondon, Großbritannien
Gr√ľndungsjahr2011
Anzahl Mitarbeiter3.300 +
Trustpilot Bewertung4,7 / 5
Einzahlungsm√∂glichkeiten√úberweisung, Debitkarte, Kreditkarte, Sofort√ľberweisung, Apple Pay, Google Pay
AuszahlungsmöglichkeitenÜberweisung, Gutschrift auf Wise
Verf√ľgbare W√§hrungen 57
Anzahl Kunden12.000.000 +

2. Das Wise Geschäftskonto Konto im Detail

Hinter Wise steht ein einfaches und transparentes Versprechen, dass vor allen Dingen f√ľr international agierende Startups einen hohen Wert hat: Business-Banking ohne hohe Preise.

Und genau hier spielt das Wise Gesch√§ftskonto seine St√§rken aus, denn mit Wise kannst du Angestellte bezahlen, Zahlungen aus dem Ausland empfangen oder ins Ausland versenden sowie deine internationalen Finanzen verwalten. Im Zuge unserer Wise Gesch√§ftskonto Erfahrungen haben wir einen besonderen Blick auf die Geb√ľhren geworfen.

Entscheidest du dich f√ľr das Gesch√§ftskonto, kannst du Mitarbeiter, Lieferanten oder Dienstleistungen in bis zu 80 L√§ndern mit einem Konto bezahlen. Der Clou bei Wise: Die Bezahlung erfolgt mit dem echten Wechselkurs. Laut Wise ist der Service 6x g√ľnstiger als eine konventionelle Bank und sogar 19x g√ľnstiger als PayPal.

In Wise Business erh√§ltst du Bankverbindungen f√ľr bis zu 10 verschiedene W√§hrungen. So kannst du ausl√§ndische Devisen bei Bedarf auch einfach behalten und somit dein unternehmerisches Risiko diversifizieren. Im Zuge unseres Wise Business Tests konnte uns die Transaktionsgeschwindigkeit √ľberzeugen. Im Regelfall werden Transaktionen innerhalb k√ľrzester Zeit abgewickelt und dem Empf√§nger gutgeschrieben.

Keine Einlagensicherung bei Wise

Wise hält keine Banklizenz. Dementsprechend unterliegen deine Gelder nicht der Einlagensicherung.

Allerdings trennt Wise die Kundeneinlagen von den eigenen Vermögenswerten, sodass erstere im Insolvenzfall nicht in die Insolvenzmasse fließen.

Wise Business bietet Zugriffsrechte zur Zusammenarbeit

Eine Besonderheit beim Wise Geschäftskonto betrifft die smarte Zusammenarbeit innerhalb des Teams. Mit Zugriffsrechten kannst du deinem Team einen eingeschränkten Zugriff auf das Geschäftskonto bieten und somit die Arbeit erleichtern.

So kann deine Buchhaltung ohne eine zusätzliche Software Rechnungen buchen, Ausgaben bearbeiten und interne Zahlungsströme verwalten.

Wise Business Zugriffsrechte
Bei Wise kannst du die Zugriffsrechte deiner Mitarbeiter steuern

Hervorzuheben ist zudem die einfache Buchhaltung √ľber Wise sowie den unterst√ľtzten Applikationen. Dein Wise Gesch√§ftskonto kannst du einfach mit Xero oder QuickBooks verbinden und somit deinen firmeninternen Verwaltungsaufwand reduzieren.

Im Zuge unserer Wise Erfahrungen haben wir keine der beiden Software-Lösungen getestet. Allerdings erfreuen sich beide Lösungen einer großen Beliebtheit und jeweils herausragenden Bewertungen von 4,3 von 5 Sternen.
Unabh√§ngig davon, ob du eine der Buchhaltungsl√∂sungen verwendest, unterst√ľtzt Wise auch Sammel√ľberweisungen.

Gerade f√ľr die Bezahlung deiner Mitarbeiter kann das ein gro√üer Mehrwert sein. Mit nur einem Klick kannst du bis zu 1.000 Zahlungen veranlassen und somit schnell und einfach regelm√§√üige Buchungen abwickeln.

Welche Zahlungsm√∂glichkeiten unterst√ľtzt das Wise Gesch√§ftskonto?

An dieser Stelle wollen wir kurz auf die unterst√ľtzten Zahlungsm√∂glichkeiten bei Wise eingehen. Hier ist eine Unterscheidung in Einzahlungsm√∂glichkeiten und Auszahlungsm√∂glichkeiten vorzunehmen. Im Zuge unseres Wise Erfahrungsberichts konnten wir die Unterst√ľtzung der nachfolgenden Services feststellen:

EinzahlungsmethodenAuszahlungsmethoden
Bank√ľberweisungBank√ľberweisung
Debit- und KreditkartenDevisenumtausch
Sofort√ľberweisung
Apple Pay
Google Pay

Überweisungen konnten wir im Zuge unserer Wise Business Erfahrungen bereits ab einem Euro veranlassen. Laut den allgemeinen Geschäftsbedingungen sind Überweisungen bis zu einem Wert von einer Million Euro möglich. Zudem kannst du bei der Überweisung mehr als 57 Währungen verwenden.

Willst du das Geld von deinem Wise Geschäftskonto abheben, dann musst du die Fremddevisen in Euro umwandeln oder einfach ausgeben. Wenn du in Deutschland lebst, dann musst du ausländische Devisen in Euro tauschen, bevor du diese verwenden kannst. Das funktioniert beim Wise Geschäftskonto sehr einfach und stellt keine Herausforderung dar.

3. Unsere Erfahrungen mit den Geb√ľhren und Wechselkursen bei Wise

Ein besonders spannendes Thema und einer der Hauptgr√ľnde f√ľr die Verwendung von Wise betrifft die Geb√ľhren der Plattform. Wer sich f√ľr Wise entscheidet, agiert oftmals in einem internationalen Rahmen.

Hast du bisher ausschlie√ülich Transaktionen im Euroraum get√§tigt, dann waren diese h√∂chstwahrscheinlich f√ľr dich kostenlos. Sobald du allerdings eine Transaktion in ein Land mit einer Fremdw√§hrung t√§tigst, beispielsweise in das Vereinigte K√∂nigreich, musst du hierf√ľr Geb√ľhren zahlen. Erfahrungsgem√§√ü fallen diese Geb√ľhren auch nicht gerade niedrig aus, sondern summieren sich schnell auf und machen deine Transaktion teuer.

Und genau an dieser Stelle kann Wise unserer Erfahrung nach seine St√§rken ausspielen. Im Grunde ist Wise stets g√ľnstiger als eine traditionelle Bank. Allerdings konnten wir im Zuge unserer Wise Recherche keine fixen Geb√ľhren ausmachen. Diese h√§ngen vielmehr vom Ziel- und Ausgangsland der Transaktion ab.

Die nachfolgende Tabelle verdeutlicht, wie sich die Geb√ľhren bei Wise Business zusammensetzen:

DienstleistungGeb√ľhren
KontoeröffnungKostenlos
TransaktionenAb 0,35 %
Abhebungen bis 200 Euro2x monatlich kostenlos
Weitere Abhebungen0,50 Euro + 1,75 %
Beantragung Wise DebitkarteKostenlos
DevisenumwandlungAb 0,35 %
Mehr als 50 Währungen haltenKostenlos
Mehr als 70.000 Euro halten0,4 % p.a.
Kontodaten in 10 Währungen halten21 Euro
Empfang von √úberweisungenKostenlos
Empfang von US-Dollar-√úberweisungen7,50 US-Dollar
Geb√ľhren bei Wise Business

Bei den Kosten und Geb√ľhren verfolgt Wise im Grunde drei verschiedene Ziele:

  1. Niedrige Geb√ľhren weiter reduzieren: Bereits heute verlangt Wise geringe Geb√ľhren und in Zukunft sollen diese weitere sinken oder sogar komplett entfallen.
  2. Hohe Transparenz: Bei Wise weißt du bereits im Voraus, was deine Transaktion kostet. Versteckte Kosten sind beim Wise Geschäftskonto nicht zu finden.
  3. Fairness: Schlussendlich setzt Wise auf ein faires Modell ‚Äď du zahlst nur was du auch wirklich nutzt. Wise selbst bezieht die Stellung, dass du nur f√ľr das bezahlen solltest, was du auch wirklich nutzt und nicht, um einen anderen Nutzer einen kostenlosen Service zu bieten.

Am Ende des Tages können wir im Zuge unserer Wise Erfahrungen bestätigen, dass das Unternehmen seinen eigenen Zielen treu verbunden bleibt.

Mit dem nachfolgenden Beispiel wollen wir dir zeigen, wie hoch die Kosten im Falle einer Transaktion zwischen Pfund und Euro sind:

Geb√ľhren f√ľr die Umwandlung GPB in EUR
1.000 GBP * 0,035 + 0,2 GBP = 3,69 GBP

Umrechnung in EUR
3,69 GBP * 1,18977 = 4,39 EUR

Die H√∂he der Kosten kannst du beim Wise Gesch√§ftskonto aktiv steuern, indem du dich f√ľr die Geschwindigkeit der Transaktionsabwicklung entscheidest.

Die schnellste Transaktion kostet beispielsweise 0,65 % der Transaktionssumme sowie eine Fixgeb√ľhr von 0,2 GBP. Wichtig f√ľr dich: Transaktionen zwischen Wise-Konten sind stets kostenlos und werden unmittelbar abgewickelt.

Im Vergleich zu anderen Gesch√§ftskonten pr√§sentiert sich Wise in unserem Test als einer der g√ľnstigsten Anbieter am Markt.

Je mehr Geld du bei Wise transferierst, desto g√ľnstiger fallen die Geb√ľhren f√ľr dich aus.

Ab 100.000 GBP oder dem √Ąquivalent in einer Fremdw√§hrung sinken die Geb√ľhren.

Firmen die mehr als 10.000.000 GBP monatlich transferieren, zahlen noch 0,18 % auf die Transaktionen.

Keine Wechselkursaufschläge in unseren Wise Business Erfahrungen

An dieser Stelle wollen wir nochmal hervorheben, dass Wise ausschlie√ülich mit den erhobenen Geb√ľhren Geld verdient. Einen Wechselkursaufschlag wie wir ihn im Zuge unserer Commerzbank Gesch√§ftskonto Erfahrungen feststellen konnten, gibt es bei Wise nicht.

4 Vorteile des Wise Geschäftskontos
Wise-Nutzer profitieren von zahlreichen Vorteilen

Wise setzt zur Wechselkursberechnung stets den aktuellen Mittelkurs an. Dies ist erfahrungsgem√§√ü der gerechteste Wert, den du bei der Berechnung eines tagesaktuellen Wechselkurses erwarten kannst. Im Zuge der Transaktionsabwicklung wird der berechnete Wechselkurs auch f√ľr einen Zeitraum von 24 bis 72 Stunden garantiert.

Das bedeutet, dass stets der korrekte Betrag beim Empf√§nger ankommt. Wechselkursschwankungen sind an dieser Stelle egal und finden keine Ber√ľcksichtigung.

SWIFT-Geb√ľhren bei Wise beachten

Eine Besonderheit bei Wise betrifft die SWIFT Geb√ľhren, denn einige W√§hrungen sendet Wise √ľber das SWIFT-Netzwerk. Sobald dieses Netzwerk verwendet wird, kann die empfangende Bank eine Empfangsgeb√ľhr erheben. Folgende W√§hrungen werden bei Wise √ľber das SWIFT-Netzwerk versendet:

  • US-Dollar (USD)
  • S√ľdafrikanischer Rand (ZAR)
  • Japanischer Yen (JPY)

Beachte stets, dass es neben SWIFT noch kosteng√ľnstigere Alternative gibt. Dementsprechend solltest du stets vor der T√§tigung einer Transaktion pr√ľfen, ob SWIFT das passende Netzwerk f√ľr deine Transaktion ist.

AWV-Meldepflicht f√ľr Auslands√ľberweisungen ab 12.500 Euro

Hast du eine Überweisung von mindestens 12.500 Euro ins Ausland getätigt oder erhalten, dann unterliegst du der AWV-Meldepflicht. Die AWV-Meldung tätigst du direkt bei der Bundesbank.

4. Guter Kundenservice bei Wise

Wise ist einer der beliebtesten Zahlungsdienstleister bei Trustpilot. Aktuell hat sich Wise eine durchschnittliche Bewertung von 4,7 Sternen verdient.

Auch im Zuge unserer Wise Business Erfahrungen konnten wir uns von der Qualit√§t des Zahlungsdienstleisters √ľberzeugen und die positive Markteinsch√§tzung best√§tigen.

Im Grunde steht dir bei Wise ein FAQ-Bereich zu Verf√ľgung. Hier kannst du bereits einige Antworten auf die wichtigsten Fragen finden. Reichen dir diese Angaben zur L√∂sungen deines Problems nicht aus, ben√∂tigst du ein aktives Kundenkonto.

Den Support von Wise erreichst du am besten per Telefon oder E-Mail. Mit folgenden Kontaktdaten erreichst du Wise:

Websitewise.com
AdresseTransferWise Ltd.
6th Floor, The Tea Building, 56 Shoreditch High Street
London E1 6JJ
Großbritannien
E-MailZum Kontaktformular ¬Ľ
HilfeseiteZur Hilfeseite ¬Ľ
Telefon f√ľr Bestandskunden+44 203 974 1319
Kontaktkan√§le f√ľr den Wise-Kundenservice

Bitte beachte, dass zum aktuellen Zeitpunkt kein deutschsprachiger Support zur Verf√ľgung steht. Dies ist einer der kleineren Nachteile des Wise Gesch√§ftskontos in unserem Test. Allerdings gelingt die Kommunikation √ľber E-Mail oder per Telefon recht einfach mit dem englischsprachigen Support.

Feedback weiterer Reviews

Andere Kunden loben bei Wise folgende Eigenschaften:

  • Schneller und kosteng√ľnstiger Service
  • Faire und realistische Wechselkurse
  • Einfache Bedienung der Plattform
  • Sehr guter Kundenservice bei Fragen zur Plattform
  • Hervorragendes Gesch√§ftskonto

5. Vor- und Nachteile des Wise Geschäftskontos

Unsere Erfahrungen mit dem Wise Geschäftskonto sind durchweg positiv. Allerdings ist auch das Wise Geschäftskonto im Test nicht fehlerfrei, sodass wir dir an dieser Stelle die Vor- und Nachteile vorstellen möchten.

Im Grunde bietet Wise f√ľr dich das perfekte Gesch√§ftskonto, wenn du einen Teil deiner Ums√§tze aus dem Ausland und in Form einer Fremdw√§hrung beziehst. Im direkten Vergleich zu anderen Fremdw√§hrungskonten ist Wise sehr g√ľnstig und fair. Auch die Transaktionen werden innerhalb k√ľrzester Zeit verarbeitet.

Besonders gut ist Verkn√ľpfung von Wise mit einem Buchhaltungsprogramm wie Xero oder QuickBooks. So kannst du Wise in deinem Unternehmen perfekt als Plattform f√ľr alle deine Zahlungen nutzen und s√§mtliche Transaktionen korrekt f√ľr die Buchhaltung vermerken.

Auch die Sammel√ľberweisungen sprechen f√ľr die professionelle Ausrichtung des Wise Gesch√§ftskontos. Insbesondere f√ľr gr√∂√üere Unternehmen sind solche Sammel√ľberweisungen sinnvoll, um die Komplexit√§t der Lohnbuchhaltung gering zu halten.

Nichtsdestotrotz gibt es bei Wise auch einige Nachteile. So bezahlst du im Gesch√§ftskonto 0,4 % Negativzinsen j√§hrlich, wenn du mehr als 70.000 Euro h√§ltst. Wichtig ist hierbei, dass die Negativzinsen ausschlie√ülich f√ľr Euroguthaben gelten ‚Äď andere W√§hrungen wie USD oder GBP kannst du ohne Einschr√§nkungen in gr√∂√üeren Mengen halten.

Des Weiteren ist Wise keine lizenzierte Bank. Dementsprechend gibt es bei Wise auch keine Einlagensicherung. Zwar hält das Unternehmen persönliche und Kundeneinlagen getrennt voneinander, sodass die Kundeneinlagen keine Insolvenzmasse werden können. Sei dir dennoch bewusst, dass deine Einlagen im Falle einer Insolvenz keinen staatlichen Schutz genießen.

Zudem solltest du bedenken, dass du bei Wise nur zwei Bargeldabhebungen pro Monat kostenlos nutzen kannst. Weitere Abhebungen werden mit 0,50 Euro sowie 1,75 % des Abhebungswerts belastet. Brauchst du oftmals Bargeld, dann ist Wise wom√∂glich nicht das passende Firmenkonto f√ľr dich.

  • Gute Bedienbarkeit
  • Intelligente Zugriffsteuerung
  • Geringe Kosten im Zahlungsverkehr
  • Unterst√ľtzung zahlreicher Devisen
  • Mehrere Fremddevisenkonten m√∂glich
  • Verkn√ľpfung von Buchhaltungsprogrammen
  • Schnelle Zahlungsabwicklung
  • Hohes Ma√ü an Transparenz
  • F√ľr alle Personen- und Kapitalgesellschaften
  • Negativzinsen f√ľr Euroguthaben ab 70.000 Euro
  • Nur zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
  • Nur eine kostenlose Debitkarte inklusive
  • Nicht weltweit verf√ľgbar

6. Fazit: Wise Gesch√§ftskonto kann √ľberzeugen

Das Wise Gesch√§ftskonto konnte uns im Test √ľberzeugen. Niedrige Geb√ľhren, ein hohes Ma√ü an Transparenz, sinnvolle Konzepte, zahlreiche unterst√ľtzte Fremddevisen und die M√∂glichkeit gute Buchhaltungstools in Kombination zu verwenden, machen Wise zu einem perfekten Gesch√§ftskonto f√ľr Startups und schnell wachsende Unternehmen.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich schneidet Wise mit einer sehr gute Bewertung ab und auch bei unserem Multiwährungskonten-Vergleich hat es Wise auf einen Podiumsplatz geschafft.

Dass auch Wise nicht das perfekte Produkt anbietet zeigen einige kleine Negativpunkte in unserem Test. So gibt es Negativzinsen auf Guthaben √ľber 70.000 Euro, lediglich eine Debitkarte und auch bei einigen W√§hrungen sind andere Anbieter g√ľnstiger. Am Ende des Tages sind dies keine wirklichen Kritikpunkte, sodass sich Wise im Zuge unseres Tests eine sehr gute Bewertung verdient hat.

7. FAQ

Bei Wise handelt es sich um einen Online-Anbieter f√ľr Geldtransfers. Mit Wise kannst du dein Geld schnell und kosteng√ľnstig ins Ausland √ľberweisen, ohne hierbei besonders hohe Geb√ľhren f√ľr Fremdw√§hrungstransaktionen zu bezahlen. Bis 2021 firmierte Wise als TransferWise.

Wise ist aus unserer Sicht einer der professionellsten Zahlungsdienstleister am Markt. Mehr als 12 Millionen Kunden vertrauen auf Wise und es werden kontinuierlich mehr. Lediglich die Banklizenz ist bei Wise noch nicht vorhanden, sodass der Staat keine Einlagensicherung aussprechen kann. Durch die strikte Trennung von Kundengeldern und eigenem Kapital fließen die Kundengelder im Falle einer Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse.

Im Grunde ist die Funktionsweise von Wise vergleichsweise simpel, denn das Unternehmen unterh√§lt eigene Bankkonten in den unterschiedlichen W√§hrungsr√§umen. W√§hrend die eigentliche Transaktion an ein lokales Konto erfolgt, veranlasst Wise die Transaktion im Zielland an den Zahlungsempf√§nger durch das lokale Konto. So werden die teuren Auslands√ľberweisungen vermieden und die g√ľnstigen Geb√ľhren an die Kunden weitergegeben.

Das Gesch√§ftskonto von Wise ist kostenlos. F√ľr Transaktionen in ausl√§ndische Devisen zahlen Kunden mindestens 0,35 %. Mit diesen Geb√ľhren ist Wise Business eine der g√ľnstigsten Plattformen f√ľr international agierende Kunden.

Im Regelfall dauern Zahlungen rund zwei Tage bei Wise. Oftmals k√∂nnen Kunden allerdings auf Echtzeitzahlungen zur√ľckgreifen, wenn hierf√ľr eine Zusatzgeb√ľhr bezahlt wird.

Hi! Ich bin
ūüĎč

Ich bin Sebastian, einer der Mitgr√ľnder von Finanzwissen. Nach meinem dualen Studium in der Automobilbranche bin ich zu einer der gr√∂√üten Automobilbanken Deutschlands gewechselt. Im Zuge meiner Karriere konnte ich ein fundiertes Wissen √ľber Finanzen und Investitionen entwickeln. Heute investiere ich vor allen Dingen in Immobilien, Aktien und Kryptow√§hrungen und m√∂chte mein Wissen weitervermitteln.

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