Das VW Bank Tagesgeld im Test

Für unseren Test des VW Bank Tagesgeldes haben wir unterschiedliche Aspekte beleuchtet. Erfahrungsgemäß sind die Zinsen bei Tagesgeldern recht dynamisch, weshalb wir unseren Tagesgeld-Vergleich regelmäßig aktualisieren.

Die hier angezeigten Bewertungen sind daher auch dynamisch und orientieren sich an den aktuellen Marktbedingungen. Wenn einzelne Anbieter besonders hohe Zinsen anbieten, hat das eine unmittelbare Auswirkung auf das Testergebnis der weiteren Tagesgeldkonten.

Nachfolgend zeige ich dir kurz, welche Kriterien inwiefern in die Gesamtbewertung für das VW Bank Pluskonto einfließen:

Wie du hier erkennen kannst, sind die Zinsen der wichtigste Bewertungsfaktor

Die Zinsen der Volkswagen Bank im Test

Wer sich für die Anlage seines Geldes auf einem Tagesgeldkonto entscheidet, legt den Fokus auf eine hohe Liquidität sowie auf ein Angebot mit attraktiven Zinsen.

Erfahrungsgemäß bieten Banken Neukunden allerdings attraktivere Konditionen. Stammkunden sind oftmals nicht im Fokus, denn diese legen ihr Kapital bereits zu schlechteren Konditionen an. Daher unterscheiden wir im Zuge unseres Tests die Konditionen für Neu- und Bestandskunden.

Als Neukunde bekommst du häufig einen deutlich höheren Zinssatz als Bestandskunden. Dieser gilt aber nur für eine begrenzte Zeit. Nach Ablauf der Aktionszinsen erhältst du den Zinssatz, den auch die aktuellen Bestandskunden erhalten.

Da die Zinsen für die meisten Kunden bei der Auswahl des Tagesgeldkontos am wichtigsten sind, werden diese auch in unserem Test am stärksten gewichtet.

Als Neukunde erhältst du bei der Volkswagenbank derzeit 3,40 % p. a. Zinsen auf dein Tagesgeld für die ersten sechs Monate nach der Kontoeröffnung. Danach fällt der Zinssatz auf den für Bestandskunden und somit auf 1,3 % pro Jahr. Die Zinsen werden in beiden Fällen monatlich ausgezahlt, wodurch der Effektivzins durch den Zinseszins-Effekt etwas höher ausfällt.

Bei der VW Bank gibt es außerdem noch die Möglichkeit, ein klassisches, nicht digitales, Konto zu führen. Hier bekommst du als Kunde jedoch nur 0,45 % Zinsen auf dein Tagesgeld. Wer also die höheren Zinsen haben möchte, sollte unbedingt das Online-Banking nutzen.

Derzeit liegen die besten Zinsangebote für Neukunden bei rund 4 % pro Jahr – die besten Zinskonditionen erhalten Kunden von Trade Republic. Die 3,4 % der Volkswagen Bank fallen somit etwas niedriger aus. Basierend auf der aktuellen Zinsspanne für Neukunden, erzielt das Tagesgeld der VW Bank somit 3,8 von 5 möglichen Punkten.

Für Bestandskunden liegen die besten Zinsen in unserem Vergleich bei etwa 2,8 % pro Jahr. Auch hier ist das Angebot der VW-Bank mit 1,3 % aufs Tagesgeld schlechter als beim Wettbewerb. In unserem Test erzielt VWFS damit 1,3 von 2,5 möglichen Punkten.

Positiv ist jedoch, dass im historischen Zinsvergleich mit den anderen Anbietern die VW-Bank für Neukunden fast immer überdurchschnittlich hohe Zinsen gezahlt hat.

Insgesamt erzielt das Volkswagen Tagesgeldkonto im Zinsvergleich ein Ergebnis von 77,5 %. Die Zinsen der Bank gehören aktuell nicht zu den besten auf dem Markt, weshalb es Punkteabzug gab.

2. Die Einlagensicherung der VW Bank

Neben den Zinsen ist die Sicherheit des Geldes der zweitwichtigste Bewertungsfaktor in unserem Test. Wie alle deutschen Banken wird auch die Volkswagen Bank durch die BaFin reguliert. Als deutsches Finanzinstitut gilt hier die deutsche Einlagensicherung von bis zu 100.000 € pro Person. Diese wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (kurz: EdB) bereitgestellt bzw. abgesichert.

Zusätzlich zur Einlagensicherung hat sich die VW-Bank dem Bundesverband deutscher Banken e.V. angeschlossen. Dadurch hat sich die Bank verpflichtet, bis zu 15 % des Eigenkapitals als weitere Sicherung zu verwenden.

Damit hat die Bank eine zusätzliche Einlagensicherung von bis zu 5 Millionen € für Privatpersonen und bis zu 50 Millionen Euro für Organisationen, Verbände oder Kammern.

Die Einlagensicherung gilt für alle Kontomodelle und jegliches Geld, was auf einem Konto der VW-Bank liegt. Sie gilt jedoch nicht für Wertpapiere oder andere Anlageprodukte – diese gelten im Regelfall sowieso als Sondervermögen.

Das Rating der Volkswagenbank

Die Volkswagenbank wird vom Financial Stability Board nicht als systemrelevante Bank eingestuft. Im Falle einer Bankenkrise wird diese also nicht durch Rettungsprogramme vor einer Insolvenz gerettet.

Betrachten wird das Rating der drei größten Ratingagenturen Moody’s, Fitch und Standard and Poor’s, wurde die Bank folgendermaßen bewertet:

Alle drei Ratingagenturen bewerten die Bonität der Volkswagenbank als gut, vergeben aber nur durchschnittliche Noten aufgrund einer generellen Abhängigkeit von der wirtschaftlichen Lage. Da die Bank zum Volkswagenkonzern gehört, ist sie weitestgehend auch an dessen wirtschaftlichen Erfolg gebunden.

Neben dem Rating der Bank ist auch das Rating des Heimatlandes, in diesem Fall Deutschland, nicht unwichtig. Deutschland zählt schon länger zu den am besten bewerteten Ländern, wenn es um die Kreditwürdigkeit geht.

Die Bonität Deutschlands wird von allen drei Ratingagenturen als sehr gut bewertet. Die Volkswagen Bank schneidet etwas schlechter ab, ist aber immer noch im guten und sicheren Bereich. Positiv ist auch, dass diese neben der verpflichtenden Einlagensicherung noch eine zusätzliche Versicherung in Höhe von 5 Millionen € Euro für Privatpersonen aufweisen kann.

Insgesamt überzeugt die Bank durch eine erweiterte Einlagensicherung und eine gute Kreditwürdigkeit und bekommt deshalb 100 % in diesem Testabschnitt.

3. Wie einfach ist die Kontoeröffnung für das Extra Konto der Volkswagen Bank?

Im Regelfall eröffnest du ein Konto bei einem Anbieter nur einmalig. Allerdings sind wir Kunden inzwischen von digitalen Angeboten verwöhnt und auch die Antragsstrecke macht einen Unterschied bei der Wahl des Tagesgeldkontos.

Hier hat die VW Bank noch sichtlichen Aufholbedarf. Im direkten Vergleich mit anderen Wettbewerbern gibt es noch keine volldigitale Antragsstrecke. Vielmehr muss ein Antrag zur Kontoeröffnung gestellt werden – hier weist VWFS auf teils lange Bearbeitungszeiten hin. Durch diesen Ansatz kann sich der Anmeldeprozess für Kunden verlängern – 2024 ist das nicht mehr wirklich aktuell.

Die Volkswagenbank nutzt diesen Ansatz, um festzustellen, ob du wirklich ein Neukunde bist. Hattest du in den vergangenen drei Jahren bereits ein Konto, dann kannst du kein neues Konto eröffnen. Besitzt du ein Girokonto bei der VW Bank, ist die Beantragung dahingegen digital und einfach gestaltet – hier kannst du direkt aus deinem Girokonto starten.

Volkswagen Financial Services AG

Bekommt man grünes Licht von der Bank, geht der Anmeldeprozess mittels Video- oder Postident weiter. Hierbei kann man sich eine der Möglichkeiten aussuchen. Man kann das Verfahren entweder am Computer mit Webcam oder auf dem Handy mittels App erledigen und wird dazu einem Mitarbeiter zugeschaltet, der die Identität verifiziert.

Ich präferiere immer die Verifikation per Video-Ident, da dies am schnellsten geht und sich bequem von zu Hause erledigen lässt.

Alternativ kannst du dir eine Postfiliale in seiner Nähe suchen und dich vor Ort mit deinem Personalausweis verifizieren. Das Verifizierungsverfahren wird hauptsächlich von Mitarbeitern der Deutschen Post AG durchgeführt. Ein eID-Verfahren bei dem man seinen Ausweis mittels der NFC-Funktion mit dem Handy einscannt, ist leider nicht möglich.

Hat man die Anmeldung abgeschlossen, kann man direkt mit der Einzahlung per Überweisung beginnen. Hierbei wirst du auch gefragt, ob du eine Einmalzahlung tätigen oder einen Sparplan aufsetzen möchtest. Dazu gibst du ein Referenzkonto an, von dem aus dein Geld auf das Tagesgeldkonto überwiesen wird. Auszahlungen vom Tageskonto erfolgen anschließend auch ausschließlich an das hinterlegte Referenzkonto.

Insgesamt erzielt die VW Bank in unserem Testverfahren eine ausgezeichnete Bewertung von 90 % für die Kontoeröffnung. Zwar ist die Antragsstellung etwas altbacken, doch in unserem Test lief die Kontoeröffnung reibungslos. Durch die Einführung der eID könnte das VW Bank Tagesgeldkonto den Anschluss zum Wettbewerb wieder herstellen.

4. Die Kontoführung des VW Tagesgeldkontos im Test

Im Regelfall halte ich auf meinem Girokonto nur wenig Liquidität vor und bewahre meinen Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto auf. Da du dein Tagesgeldkonto wahrscheinlich nicht regelmäßig betrachtest, wird auch eine einfache Bedienung wichtig sein.

Erfahrungsgemäß möchte niemand ein Handbuch verwenden, um die Funktionen beim Tagesgeldkonto zu verstehen. Deswegen haben wir die Kontoführung beim VW Bank Tagesgeldkonto genauer geprüft und zeigen dir im Nachgang, wo das Konto wirklich überzeugen kann.

Zunächst einmal überzeugt das Tagesgeldkonto der Volkswagenbank im Test durch eine kostenlose Kontoführung. Auch sind alle Aktivitäten komplett online ausführbar. Ein Gang zu einer Filiale ist nicht nötig – das wäre auch denkbar schlecht mit dem den fünf Standorten innerhalb Deutschlands.

Auch kannst du dich zwischen der Handy-App oder der Browser-Version des Online-Bankings entscheiden. Die Anmeldung zum Online-Banking funktioniert einfach über ein selbst gewähltes Passwort. Möchtest du eine Überweisung tätigen, benötigst du dazu noch die PhotoTAN App der VW Bank. Je nach gewähltem Verfahren kannst du eine PhotoTAN per App scannen oder direkt eine PushTAN erhalten. Hast du kein App-fähiges Endgerät, kannst du für 25,00 € ein PhotoTAN-Gerät bestellen.

Gut gefällt mir, dass ich Geld von jedem beliebigen Konto an mein Extra Konto überweisen kann. Damit ist die Einzahlung wirklich einfach gestaltet und erhält hier die volle Punktzahl.

Leider ist es derzeit nicht möglich, ein Konto für Minderjährige zu erstellen. Wer also für seine Kinder ein Tagesgeldkonto zum Sparen eröffnen möchte, muss dies bei einer anderen Bank tun.

Auch ein Gemeinschaftskonto zum Beispiel mit dem Partner ist nicht möglich. Nur einzelne Personen können ein Konto bei der Volkswagen Bank eröffnen.

Das Konto überzeugt durch keine Kosten, eine einfache Bedienung und ein modernes Online-Banking. Punktabzug gab es wegen der fehlenden Möglichkeiten für ein Gemeinschaftskonto oder ein Konto für Minderjährige. Insgesamt erzielt das Extrakonto der VW Bank in dieser Testkategorie 90,3 % und schneidet damit sehr gut ab.

5. Der Kundenservice der VW Bank im Test

Der Kundenservice ist generell natürlich sehr wichtig bei einer Bank. Da wir aber bei einem Tagesgeldkonto davon ausgehen, dass es nicht viele Probleme gibt, erhält dieser im Rahmen unserer Gesamtbewertung die geringste Gewichtung.

Bei der VW Bank gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten, um mit der Bank in Kontakt zu treten. Du kannst entweder anrufen oder ein Kontaktformular ausfüllen. Telefonisch ist der Kundenservice von montags bis freitags zwischen 8:00 und 20:00 Uhr zu erreichen. Für dringende Notfälle gibt es eine Hotline, wo du beispielsweise deine Karte sperren lassen kannst.

Beim Kontaktformular wird bereits vorher gefragt, welches Anliegen du hast – so kann dein Anliegen zielgerichtet geroutet werden. Mithilfe der FAQ-Sektion hilft dir das Unternehmen außerdem bei der Beantwortung häufig vorkommender Anliegen.

Ebenfalls kannst du im Bereich Self-Service vieles schon selbstständig im Online-Banking erledigen. Man kann Daueraufträge oder Sparpläne stornieren bzw. ändern oder seine Zugangsdaten neu vergeben.

Im Telefon verwendet die Volkswagen Bank im Bereich der Direktbank inzwischen auch Voicebots. So kannst du telefonisch ein neues Passwort anfordern oder dich zu Sparprodukten beraten lassen – letzteres ist wirklich schlecht und ich frage mich, warum hier überhaupt ein Voicebot verwendet wird.

Auch ist es möglich, Transaktionslimits sowie Vollmachten zu verwalten und seine persönlichen Daten zu ändern. Damit bietet der Self-Service-Bereich schon viele Möglichkeiten der Selbstverwaltung an.

In unserem Test erzielt die Volkswagen Bank mit ihrem Kundenservice ein sehr gutes Ergebnis. Wichtig ist an dieser Stelle, dass wir keine besonders spezifischen Anliegen per Mail verschickt haben. Zusätzlich hängt die Qualität des Service oftmals vom einzelnen Mitarbeiter ab und unsere Ansprechpartner waren sehr kompetent.

6. Die Vor- und Nachteile des Plus Kontos der Volkswagenbank im Überblick

Das Plus Konto der Volkswagen Bank gehört womöglich zu den bekanntesten Tagesgeldkonten Deutschlands. In meinem Test kann das Konto weitestgehend überzeugen, fällt allerdings bei der Bewertung der Zinskonditionen im Vergleich zum Wettbewerb etwas ab.

Die folgende Gegenüberstellung verdeutlicht dir die Vor- und Nachteile des VW-Bank Tagesgeldkontos:

7. Fazit: Das Tagesgeldkonto der VW Bank ist kostengünstig, bietet aber nicht die besten Zinsen

Insgesamt erzielt das Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank in unserem Vergleich eine Bewertung von 84,80 % und somit ein gutes Ergebnis. Bei den Zinsen kann die Bank allerdings nicht mehr mit dem Wettbewerb mithalten – insbesondere der wichtige Konkurrent Renault Bank bietet bessere Neukundenkonditionen an.

Lediglich Bestandskunden sollten ein alternatives Angebot wahrnehmen, denn 1,3 % sind nicht wirklich attraktiv. Hier bietet die C24 bereits beim Girokonto mit 2,5 % eine bessere Verzinsung. Dafür ist das Pluskonto dauerhaft kostenlos und die Eröffnung geht einfach von der Hand.

Ebenso punktet das Konto durch eine starke Einlagensicherung von bis zu 5 Millionen €. Damit ist die Bank im Sicherheitsbereich besonders gut aufgestellt.

Auch die Bedienung finde ich einfach und die fälligen Steuern auf die Zinsen werden automatisch ans Finanzamt übermittelt. Das Konto ist für mich daher sehr unkompliziert.

Alles in allem schneidet die Volkswagen Bank mit einer Gesamtbewertung von 84,8 % gut ab. Falls du andere Erfahrungen mit dem Tagesgeld der VW Bank gemacht hast, teile gerne deine Erfahrungen mit uns.

8. Häufige Fragen zum Tagesgeldkonto der Volkswagenbank