Trade Republic Girokonto: Unser Testbericht 

Das Trade Republic Girokonto im Test

In unserem Girokonto-Vergleich bewerten wir alle Konten nach den gleichen Testkriterien. Wir testen die Girokonten in insgesamt acht Kategorien:

• Gebühren: Alles von Kontoführung über Kosten für Überweisungen

• Bargeld: Kosten für Abhebungen und die generelle Verfügbarkeit von Bargeld

• Zinsen: Gibt es Zinsen auf das Ersparte und wie hoch ist der Dispo auf Kredite?

• Karte: Gibt es eine Karte zu dem Konto und was kostet diese?

• Zahlungsverkehr: Kann das Konto in Google oder Apple Pay eingebunden werden? Sind Auslandsüberweisungen möglich und kostenpflichtig?

• Kundenservice: Wie gut wird mir geholfen, wenn Probleme mit dem Girokonto auftreten?

• Dienstleistungen: Gibt es weitere Features wie Unterkonten oder ein Tagesgeldkonto?

• Kontoführung: Ist das Konto einfach zu bedienen und gibt es Funktionen zur Selbstverwaltung?

Für uns sind jedoch nicht alle Kriterien gleich wichtig. Deshalb haben wir noch eine Gewichtung eingebaut, um die relevantesten Punkte mehr hervorzuheben. Die Gewichtung sieht folgendermaßen aus:

1. Die Gebühren des Trade Republic Girokontos im Test

Das Girokonto bei Trade Republic ist kostenlos. Weder die Eröffnung noch die Führung kosten dich etwas. Es gibt auch keine Inaktivitätsgebühr oder Ähnliches. Ein monatlicher Mindestgeldeingang wie bei einigen Direktbanken ist hier nicht erforderlich. Damit ist das Konto eine sehr preiswerte Option.

Was die Kosten anbelangt, schneidet das Trade Republic Girokonto daher sehr gut ab. Alle wichtigen Funktionen sind kostenfrei, und es gibt keinen Mindestbetrag für die Einzahlung von anderen Bankkonten.

Damit erhält Trade Republic in diesem Abschnitt die Bestnote und schneidet im Gebührentest mit 100 % ab.

2. Wie gut ist Bargeld beim Trade Republic Girokonto verfügbar?

Bargeld verliert zwar immer mehr an Bedeutung, doch gerade in Deutschland kommt es immer wieder zu Situationen, in denen man zwingend Bargeld benötigt.

Mit der Debitkarte von Trade Republic bist du grundsätzlich in der Lage, an allen Automaten des Visa-Netzwerks Geld abzuheben. Abhebungen mit einem Volumen von über 100 € sind kostenfrei. Für kleinere Beträge fällt eine Gebühr von 1,00 € an.

Generell gelten auch für Abhebungen im Ausland die gleichen Bedingungen. Hier solltest du allerdings beachten, dass aufseiten des Automatenbetreibers Gebühren entstehen können – diese liegen nicht in der Hand von Trade Republic.

Alles in allem sind die Konditionen für Bargeldabhebungen für eine Online-Bank ohne eigene Filialen sehr gut. Das einzige Manko ist, dass du kein Bargeld einzahlen kannst. Dies müsstest du über ein anderes Girokonto machen, das dies erlaubt, und das Geld dann an dein Trade Republic Konto senden. Hier kannst du etwa unseren Testsieger, C24, verwenden.

In unserem Girokonto-Vergleich listen wir einige Anbieter, die Bargeldeinzahlungen ermöglichen, darunter Direktbanken wie die Comdirect, DKB und ING. Inzwischen bieten immer mehr Banken die Einzahlung im Einzelhandel gegen eine Gebühr von bis zu 1,75 % an.

3. Trade Republic Girokonto: Wie gut schneidet das Zinsangebot im Test ab?

Zinsen sind generell eher ein Thema für Tagesgeld- oder Festgeldkonten. Bei Trade Republic hat man jedoch gewissermaßen ein Tagesgeldkonto inklusive. Gemeint ist damit das Verrechnungskonto, das gleichzeitig die Funktion eines Giro- und Zinskontos erfüllt.

Du erhältst hier 2,00 % Zinsen auf dein Geld. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass die Zinsgutschrift nicht auf einen Höchstbetrag beschränkt ist, sondern unbegrenzt für nicht investiertes Guthaben gilt.

Zur Berechnung wird täglich die höchste Summe auf deinem Konto genommen und diese Werte für den ganzen Monat zusammengerechnet.

Trade Republic gibt immer den aktuellen Einlagensatz der EZB weiter. Damit ist das Girokonto in diesem Punkt sehr gut im Vergleich mit anderen Konten, wo Kunden häufig wenig bis gar keine Zinsen bekommen.

Dafür ist es nicht möglich, sein Konto mit einem Dispositionskredit zu überziehen.

4. Die Trade Republic Card überzeugt Test

Die Trade Republic Karte hat für viele durch das Cashback einen besonderen Reiz. Die Voraussetzung dafür ist, dass du einen aktiven Sparplan von 50 € oder mehr hast. Das Cashback, bei Trade Republic als Saveback bezeichnet, wird in Höhe von 1 % zusätzlich in deinen Sparplan investiert.

Die Trade Republic Card kannst du auch in drei Varianten nutzen:

1. Virtuelle Karte: Diese Verison ist kostenlos und lässt sich in Apple Pay und Google Pay einbinden.
2. Plastik Karte: Für 5 € kannst du die Trade Republic Card als Plastikkarte beziehen.
3. Mirror Card: Für 50 € bietet Trade Republic die Mirrorcard an. Diese bietet ein cooles Design aber keine weiteren Vorteile.

Von den Funktionen her sind jedoch beide Karten genau gleich. Ebenso ist es möglich, eine digitale Karte in deine Google-Wallet einzubinden, um mit dem Handy zu zahlen.

Anders als bei vielen anderen Girokonten müssen Kunden die Debitkarte extra bestellen. Ein einmaliger Preis von 5,00 € ist aber noch zu verkraften. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, die virtuelle Karte zu verwenden. Diese gibt es kostenlos zum Girokonto.

In unserem ausführlichen Testbericht findest du weitere Eindrücke zur Trade Republic Karte.

5. Überweisungen und Kartenzahlungen mit dem Trade Republic Girokonto

Auch Überweisungen senden und erhalten ist mit dem Girokonto problemlos möglich. Seit 2025 ist es für alle europäischen Banken verpflichtend, kostenlose Echtzeitüberweisungen empfangen zu können. Trade Republic bietet bereits heute ein- und ausgehende Zahlungen per Echtzeitüberweisung an.

Mit der Trade Republic Card kannst du bei allen Händlern und Restaurants bezahlen, die Visa-Karten akzeptieren. Gerade bei kleinen Geschäften wie Bäcker oder Friseure kann es vorkommen, dass lediglich Girocards akzeptiert werden – hier bringt dich die Trade Republic Card nicht weiter.

Auch im Ausland kannst du mit der Karte bezahlen, sofern Visa-Karten akzeptiert werden. Eine Gebühr für die Umwandlung in Fremdwährung wird nicht erhoben.

Was den Zahlungsverkehr anbelangt, bietet Trade Republic alle essenziellen Features an.

Diese sind zudem fast alle kostenfrei. Daher vergeben wir in dieser Kategorie eine sehr gute Bewertung für das Girokonto.

6. Kundenservice bei Trade Republic im Test

Der Kundenservice kann eine individuelle Erfahrung sein. In der Vergangenheit gab es in Foren immer wieder Beschwerden über den Kundenservice und fehlerhafte Abrechnungen. Auch die Trade Republic Erfahrungen, die Nutzer in unserem Anbieterportal verfasst haben, thematisieren oftmals den Service. Ob dies Einzelfälle sind oder ein strukturelles Problem, lässt sich jedoch schwer sagen, weshalb wir hier nur die allgemeine Verfügbarkeit des Supports bewerten.

Der Kundenservice ist über ein Ticketsystem mit Mitarbeiterchat erreichbar. Vorher wird man durch ein umfassendes FAQ geleitet, um die gängigsten Fragen schon vorher zu beantworten. Danach kommt man in einen Chat mit einem Mitarbeiter. Telefonisch ist nur eine automatische Hotline zur Sperrung der Karte erreichbar.

Alles in allem sind die Kontaktmöglichkeiten bei Trade Republic ausreichend. Kunden können über den Chat ein Ticket öffnen oder direkt eine E-Mail schreiben. Die Wartedauer und die Qualität können dann nach Auslastung und bearbeitenden Mitarbeitern schwanken.

7. Welche weiteren Dienstleistungen bietet das Trade Republic Girokonto?

Neben den normalen Funktionen als Girokonto gibt es bei vielen Anbietern zusätzliche Funktionen. Teilweise können Unterkonten eröffnet werden, um Ein- und Ausgaben besser zu steuern. Auch ein Depot und ein Tagesgeldkonto gehören häufig dazu.

Unterkonten gibt es bei Trade Republic nicht, dafür aber ein Depot. Das Unternehmen startete ursprünglich als Neobroker, der den Handel am Aktienmarkt einfach und günstig gestalten wollte. Mit Handelsgebühren von 1,00 € ist Trade Republic immer noch kostengünstig. Mehr dazu findest du in unserem Depotvergleich.

Ein separates Tagesgeldkonto gibt es nicht, du erhältst aber 2,00 % Zinsen auf dein Geld, was auf dem Girokonto liegt. Trade Republic gibt derzeit immer den Einlagensatz der EZB weiter.

Ein Festgeldkonto gibt es bei Trade Republic nicht. Du kannst mit dem Girokonto auch keine Kredite aufnehmen. Es ist daher auch nicht möglich, das Konto mit einem Dispo zu überziehen. Versicherungen sind auch keine enthalten.

Insgesamt beschränkt sich das Girokonto auf die wichtigen Funktionen, die es alle gut ausfüllt.

Für Anleger ist noch die Round-Up und die Cashback-Funktion interessant. Hast du einen Sparplan von mindestens 50 € auf ein Asset, kannst du 1 % Cashback auf alle Einkäufe, die du mit der Karte tätigst, erhalten. Mit der Aufrunden-Funktion wird zudem jeder Einkauf aufgerundet und die Differenz ebenfalls investiert – dies allerdings von deinem eigenen Geld.

8. Wie einfach ist das Trade Republic Girokonto zu bedienen?

Die App von Trade Republic ist sehr simpel gestaltet und intuitiv zu bedienen. Richtig verwalten kannst du dein Girokonto nur über die Handy-App. Es gibt zwar eine Desktop-Version, diese ist aber nur zum Einsehen deines Kontos gedacht. Überweisungen oder die Verwaltung werden nur über dein Smartphone abgewickelt.

Mit diesem kannst du auch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung einrichten. Auch die Absicherung mit einem Fingerabdruck ist möglich.

Zusätzlich gibt es noch einige Self-Services. Du kannst einen Freistellungsauftrag hinterlegen, um den 1.000 € Freibetrag auf Kapitalerträge zu nutzen. Auch persönliche Daten wie E-Mail, Telefonnummer oder die Adresse kannst du über die App ändern.

9. Fazit: Trade Republic Girokonto erhält im Test eine solide Bewertung

Das Girokonto von Trade Republic ist relativ simpel gehalten und überzeugt durch ein kostenloses Modell und einige spannende Features für Anleger. Besonders gut sind die 2,0 % Zinsen auf das Geld sowie die einfache Handhabung.

Wer regelmäßig Bargeld einzahlen möchte, bräuchte ein anderes Girokonto, auf dem das möglich ist. Von diesem kann dann das Geld problemlos auf das Trade Republic Girokonto gesendet werden. Persönlich nutze ich das Trade Republic Girokonto auch als Zweit-Konto inklusive Depot. Gerade die Cashback-Funktion und das Round-Up sowie die Zinsen machen die Nutzung für mich attraktiv.

Im Vergleich zu anderen Girokonten fehlen jedoch viele Features, weshalb das Konto für sich genommen in der Gesamtbewertung nur befriedigend abschneidet.

Wir haben Trade Republic auch in anderen Aspekten getestet. In unserem Test zum Trade Republic Depot schneidet der Anbieter ausgezeichnet ab.

10. Häufig gestellte Fragen zum Trade Republic Girokonto