Scalable Capital Zinsen im Test Lohnt sich das Tagesgeld von Scalable Capital für Anleger?
Inzwischen sind auch die Neobroker in den Zinswettbewerb eingestiegen. Scalable Capital bietet seinen Anlegern aktuell Zinsen in Höhe von 2.5 % pro Jahr. Im Folgenden wollen wir uns anschauen, ob sich dieses Angebot wirklich lohnt.
In diesem Beitrag analysieren wir die Scalable Capital Zinsen und zeigen dir, ab wann sich das Angebot für dich rechnet und wann du lieber ein anderes Angebot verwenden solltest.
Scalable Capital Zinsen im Test: das Wichtigste in Kürze
- Scalable Capital gibt derzeit 2.5 % Zinsen pro Jahr an seine Kunden weiter
- Dieser Zinssatz gilt sowohl für Kunden des Free Brokers als auch für Nutzer des Prime+ Brokers
- Je nach Kontomodell gilt der Zinssatz für eine Anlagesumme von bis zu 50.000 € bzw. 500.000 €
- Die Guthaben werden bei Partnerbanken und Geldmarktfonds verwahrt
- Die Zinsen werden täglich berechnet und quartalsweise an Kunden weitergegeben.
- In unserem Tagesgeld-Vergleich ist Scalable Capital einer der Top-Anbieter. Nur das Tagesgeld der Openbank – unser Vergleichssieger – konnte mit einem noch besseren Ergebnis überzeugen.
Sämtliche Testberichte und Vergleiche auf unserer Seite basieren auf objektiven Testkriterien. Dadurch vermeiden wir subjektive Einschätzungen einzelner Anbieter und stellen zugleich eine hohe Vergleichbarkeit sicher. So lässt sich die Qualität der jeweiligen Finanzdienstleister optimal einordnen.
Selbstverständlich haben wir dieses Verfahren auch auf den Vergleich der Tagesgeldanbieter angewendet. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen die Zinssätze, gefolgt von der Einlagensicherung. Zusätzlich fließen die Kategorien Kontoeröffnung, Kontoführung und Service in das Gesamtergebnis ein – allerdings mit geringerer Gewichtung.
Die nachfolgende Grafik zeigt die genaue Gewichtung der einzelnen Testkategorien.
Gewichtungen der Testkriterien für die Scalable Capital Zinsen
1. Zinsen für das Scalable Verrechnungskonto im Test
Bevor wir in den Testbericht einsteigen, ein wichtiger Hinweis: Die Bewertung basiert auf den Produktmerkmalen des Scalable Free Brokers. Im Vergleich zum Prime+ Broker gibt es geringfügige Abweichungen in Bezug auf das Gesamtergebnis. Auf die zentralen Unterschiede zwischen den beiden Kontomodellen gehen wir im Folgenden ein.
Früher war das kostenpflichtige Depotmodell Scalable Capital Prime+ Voraussetzung, um von den Zinsen bei Scalable Capital zu profitieren. Wie wir dir bereits im Rahmen unseres Scalable Capital Depot Tests zeigten, handelt es sich hierbei um ein kostenpflichtiges Depotmodell (4,99 € im Monat). Inzwischen erhalten jedoch sowohl Kunden des Scalable Free Brokers als auch Kunden der Prime+ Brokers eine Verzinsung.
Als Kunde des Prime+ Brokers erhältst du die Verzinsung auf Guthaben bis zu 500.000 €, während für Nutzer des Free Brokers eine Grenze von 50.000 € gilt.
Vorteile von Scalable Prime+
Wer sich dennoch für den Prime+ Broker entscheidet, kommt in den Genuss der folgenden Vorteile:
- Entfall der Ordergebühren ab 250 €
- Erstellung von Portfolio-Gruppen
- Preisalarm für Aktien und ETF
- Order mit Smart-Predict
- Monatlich kündbarer Vertrag
Welche Faktoren machen das Zinsangebot des Neobrokers Scalable im Vergleich zur Konkurrenz so stark?
Scalable überzeugt mit attraktiven Zinsen für alle Kundengruppen
Das entscheidende Kriterium für eine hervorragende Bewertung ist natürlich der Zinssatz für Bestands- und Neukunden. Scalable und dessen Wettbewerber Trade Republic weisen hierbei keine Unterschiede auf. Beide geben den aktuell gültigen Marktzins, der sich primär am Einlagensatz der EZB orientiert, direkt an ihre Kunden weiter.
Ein großer Vorteil für Kunden ist, dass nicht zwischen Neu- und Bestandskunden unterschieden wird – beide erhalten die gleichen Konditionen von aktuell 2.5 %. Viele andere Tagesgeldanbieter locken hingegen mit zeitlich befristeten Angeboten für Neukunden. Diese wirken auf den ersten Blick attraktiv, allerdings vernachlässigt diese Betrachtung den oftmals deutlich niedrigeren regulären Zinssatz für Bestandskunden.
Allen Kundengruppen den gleichen Zinssatz zu bieten, ist für uns ein klares Qualitätsmerkmal im „Scalable Tagesgeld Test“.
Geringfügige Abzüge in der Wertung gibt es für die quartalsweise Auszahlung der Zinsen bei Scalable. Das ist jedoch Meckern auf hohem Niveau und keinesfalls ein Defizit. Konkurrent Trade Republic punktet in dieser Disziplin mit einer monatlichen Auszahlung. Weitere Informationen findest du im ausführlichen Testbericht „Trade Republic Zinsen“.
Scalable Zinsen – Ergebnisse unseres Tests
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Bestandskunden | 2,5 % |
| Neukunden | 2,5 % |
| Zinsintervall (Monate) | Quartalsweise |
| Zinsgarantie (Monate/Neukunden) | Keine, variable Zinsen |
| Mindestanlage | Keine |
| Maximalanlage | 50.000 € mit Free Broker, Zinsen auf bis zu 500.000 € mit Prime+ Broker |
| Historischer Zinsvergleich | Jünger als 5 Jahre |
| Bewertung | 86,19 % |
Da Scalable derzeit größere Änderungen an Plattform und Funktionsumfang vornimmt, haben Kunden, die bereits länger dabei sind, vorübergehend zwei Depots: das alte Depot bei der Baader Bank und das neue Scalable Depot mit eigener IBAN.
Solltest du davon betroffen sein, ist es wichtig, dass du diese Übersicht sowie das Preis- und Leistungsverzeichnis der Baader Bank beachtest – die Zinskonditionen variieren, je nachdem, wo deine Einlagen verwahrt werden.
2. Scalable Tagesgeld Test: Wie steht es um die Sicherheit meiner Einlagen?
Eine Frage, die nicht nur wir, sondern viele Scalable Kunden stellen: Sind meine Vermögenswerte sicher?
Dafür müssen wir zunächst erläutern, wie und von wem deine Einlagen bei Scalable Capital verwahrt werden. Der Neobroker arbeitet hierfür mit mehreren Partnerbanken und Geldmarktfonds zusammen. Laut Scalable sind dies zum aktuellen Zeitpunkt die Deutsche Bank, J.P. Morgan Asset Management, DWS und BlackRock – alles Größen der Finanzbranche.
Einlagen werden von Partnerbanken verwahrt
Liegen deine Einlagen bei einer der Partnerbanken greift die gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 € pro Kunde pro Bank. Für alle Anlagen, die durch die Geldmarktfonds verwahrt werden, gelten die gesetzlichen Standards für den Anlegerschutz – Kundengelder, die in Fonds oder ETFs investiert sind, unterliegen einem speziellen Schutz, denn sie sind Sondervermögen. Demnach wären deine Anteile am Geldmarktfonds nicht von einer Insolvenz der Fondsgesellschaft betroffen.
Auch von einer rein hypothetischen Insolvenz des Brokers Scalable blieben deine Spareinlagen unberührt. Deine Wertpapiere würden ebenfalls nicht in die Insolvenzmasse fallen.
Ob nun eine Partnerbank oder ein Geldmarktfonds deine Gelder betreut, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dein Guthaben kann beispielsweise von einer oder mehreren Banken verwahrt werden – die Situation ändert sich laufend.
Guthabenverteilung in der Scalable App
Natürlich hat Scalable auch in diesem Bereich für die nötige Transparenz gesorgt. Nach dem Login in deine Scalable Capital App wird dir dein Kontostand im Startmenü angezeigt. Klicke auf das Feld Kontostand und du wirst auf eine Übersicht weitergeleitet, die dir Details zu deinem liquiden Guthaben anzeigt.
Direkt unterhalb des verfügbaren Betrags befindet sich das Feld Guthabenverteilung. Wähle diese Option aus und du bekommst im nächsten Schritt eine ausführliche Darstellung zur Aufteilung deines Guthabens.
Dort wird etwa angezeigt, welcher Betrag deines Guthabens bei welcher Bank bzw. welchem Geldmarktfonds verwaltet wird.
Zusammenfassend können wir sagen, dass Scalable Capital in puncto Sicherheit und Transparenz die höchstmöglichen Standards erfüllt, weshalb wir in dieser Kategorie die Bestnote vergeben.
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Erweiterte Einlagensicherung | Ja |
| Bank-Rating | Mindestens B |
| Landes-Rating | Mindestens A |
| Bewertung | 100 % |
3. Scalable Zinsen im Test: Kontoeröffnung und Verwaltung im Überblick
Die Testkategorien Kontoeröffnung und Kontoführung haben wir in diesem Kapitel zusammengefasst. In beiden Bereichen konnte Scalable überzeugen und im Tagesgeld-Test sehr gute Ergebnisse erzielen.
Zur Kontoeröffnung gibt es nicht viel zu sagen. Den Prozess haben wir umfassend im Scalable Depot Test beschrieben. Hier findest du die detaillierte Anleitung zur Scalable Capital Kontoeröffnung:
Wie bei den meisten Neobrokern üblich, lässt sich ein Scalable Depot – und damit auch das Verrechnungskonto (Zinskonto) – innerhalb weniger Minuten online bzw. per App eröffnen. Nach Eingabe deiner persönlichen Daten sowie der Bestätigung deiner Wertpapierkenntnisse folgt nur noch eine schnelle Legitimationsprüfung. Ob Video-Ident, Post-Ident oder eID – du bist hierbei flexibel.
Kontoeröffnung bei Scalable Capital
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Einfachheit der Kontoeröffnung | Digitaler Prozess |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Postident | Vorhanden |
| Video-Ident | Vorhanden |
| eID | Vorhanden |
| Bewertung | 100 % |
Auch die Kontoverwaltung lässt kaum Wünsche offen: Mit einer modernen Verwaltung im Web und per App sowie einem sicheren Zugang zum Online-Banking durch 2-Faktor-Authentifizierung überzeugte uns der Scalable Broker im Tagesgeld-Test.
Punktabzug gab es lediglich für die fehlende Möglichkeit, ein Gemeinschafts- oder Junior-Depot zu eröffnen.
So gut schneidet Scalable im Test der Kontoführung ab
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Kosten | Kostenlos |
| Kontoart | Online |
| Zugang zum Online-Banking | Sicher |
| Für Minderjährige | Nein |
| Gemeinschaftskonto | Nein |
| Modernes Banking | Ja |
| Steuern | Automatische Abführung |
| Einzahlungsprozess | Einfache Überweisung |
| Bewertung | 90,32 % |
4. So bewerten wir den Service von Scalable
Wir haben dem Themenfeld Service bewusst die geringste Gewichtung zugewiesen, da ein Konto bei einem Neobroker in der Regel überwiegend in Eigenregie verwaltet wird. Durch moderne FAQ-Sektionen und Self-Services werden die meisten Fragen schnell und direkt beantwortet.
Sollten dennoch Fragen oder Anliegen offenbleiben, kannst du dich auf den Scalable-Kundenservice verlassen. Der Support ist sowohl telefonisch als auch per E-Mail erreichbar. Zusätzlich steht dir eine Kontaktfunktion in der App zur Verfügung.
Für einen Neobroker bietet Scalable unserer Einschätzung nach einen zufriedenstellenden Kundenservice.
| Kriterium | Ausprägung |
|---|---|
| Telefon | Ja |
| Chatbot/ Chat | Nein |
| Ja | |
| Servicezeiten | An Werktagen |
| Virtuelle Assistenten | Nein |
| Self-Services | Ja |
| Bewertung | 77,78 % |
5. Was sind die Alternativen zu den Scalable Capital Zinsen? – weitere Zinsprodukte
Zum aktuellen Zeitpunkt gibt es einige Alternativen zu den Scalable Capital Zinsen. Berücksichtigen wir bei der aktuellen Verzinsung, dass sich der reguläre Zinssatz auf 2.5 % p.a. beläuft, gibt es einige gute Alternativen, darunter die Consorsbank, die Renault Bank und die ING. Unser Vergleichssieger Openbank punktet mit besonders attraktiven Tagesgeldzinsen für Bestands- und Neukunden.
- Hohe Zinsen für Neukunden
- Auch Bestandskunden erhalten hohe Zinsen
- Zinsen gelten bis zu 250.000 €
- 2,50 % Zinsen auf dein Geld
- Der Leitzins wird immer an die Kunden weitergegeben
- Monatliche Auszahlung der Zinsen
Neben klassischen Tagesgeldkonten gibt es noch weitere Zinsprodukte. Scalable Capital kann auch in diesem Bereich beeindrucken: die Auswahl der Zinsprodukte reicht von herkömmlichen Anleihen, über iBonds bis hin zu Geldmarkt-ETFs.
Wer auf der Suche nach einer passenden Liquiditätsreserve ist, wird hier mit hoher Wahrscheinlichkeit fündig – unabhängig von Anlagestrategie oder Anlagehorizont.
6. Fazit: Attraktive Zinsen für Scalable-Kunden
Abschließend können wir festhalten, dass die Scalable Capital Zinsen mit 2.5 % attraktiv sind. Das Angebot rechnet sich für Kunden, die gerne ihr Geld auf dem Verrechnungskonto parken.
Aus unserer Sicht gibt es jedoch gute Scalable Tagesgeld Alternativen, die einen Blick wert sind.
Ich nutze das Angebot von Scalable Capital nicht, da ich mein Tagesgeld gerne von meinen anderen Investments trenne. Wie ist deine Meinung hierzu, hast du das Tagesgeld von Scalable Capital bereits abgeschlossen oder dich dagegen entschieden?
| Kategorie | Bewertung |
|---|---|
| Zinsen | 86,19 % |
| Einlagensicherung | 100 % |
| Kontoeröffnung | 100 % |
| Kontoführung | 90,32 % |
| Service | 77,78 % |
| Gesamt | 89,95 % |
