Scalable Capital Zinsen im Test

1. Das Depotmodell Scalable Capital Prime+

Voraussetzung für die Nutzung der Scalable Capital Zinsen ist das Depotmodell Scalable Capital Prime+. Wie wir dir bereits im Rahmen unseres Scalable Capital Depot Tests zeigten, handelt es sich hierbei um ein kostenpflichtiges Depotmodell.

Als Anleger zahlst du 4,99 € monatlich, kannst dieses Abonnement allerdings jederzeit beenden und wieder auf den Scalable Free Broker wechseln.

Wer sich dennoch für den Prime+ Broker entscheidet, kommt in den Genuss der folgenden Vorteile:

• Scalable Capital Zinsen von 3,5 %

• Entfall der Ordergebühren ab 250 €

• 0,69 % Ordergebühren für Kryptowährungen

• Erstellung von Portfolio-Gruppen

• Preisalarm für Aktien und ETF

• Order mit Smart-Predict

• Monatlich kündbarer Vertrag

Im Vergleich zu Scalable Capital Prime ist das Prime+ Abonnement jederzeit kündbar. Dafür belaufen sich die monatlichen Kosten im direkten Vergleich auf 4,99 € anstatt der üblichen 2,99 €. Der einzige Unterschied zwischen den beiden Abo-Modellen ist das Scalalbe Capital Tagesgeld.

2. Lohnt sich das Scalable Capital Tagesgeld?

Nun kommen wir zu der wichtigen Frage, ob sich das Tagesgeld von Scalable Capital eigentlich lohnt. Die Tagesgeldzinsen von 3,5 % sind aus heutiger Sicht attraktiv. Der Einlagezins der EZB liegt seit dem 15. Juni ebenfalls bei 3,5 %, sodass Banken für Gelder, welche bei der EZB angelegt werden, ebenfalls 3,5 % Zinsen erhalten.

Dementsprechend verdient Scalable Capital mit den Zinsen kein Geld und gibt diese an die Anleger weiter. Allerdings sind die hohen Zinsen auch befristet und gelten nur für Neueinzahlungen, die bis Ende Juni getätigt werden und nur für Kunden, die bis Ende Juni Prime+ abschließen.

Anschließend gelten die Zinsen im Zeitraum von Juli bis September. Das Prime+-Abo muss allerdings bis Ende Oktober bestehen bleiben.

Wer das Abonnement erst nach dem 30.06.2023 abschließt, profitiert nicht von den 1,2 Bonuszinsen, welche Scalable Capital auszahlt und erhält die regulären 2,3 % der Baader Bank.

Ab wann lohnen sich die Scalable Capital Zinsen?

Stehst du nun vor der Entscheidung, die Tagesgeld-Aktion bei Scalable Capital zu nutzen, dann solltest du auch andere Tagesgeld-Aktionen berücksichtigen. Hierzu kannst du unseren Tagesgeld Vergleich verwenden.

Um der Frage auf den Grund zu gehen, ab wann sich die Scalable Zinsen lohnen, stellen wir kurz die Kosten den Zinserträgen gegenüber. Grundsätzlich musst du für die Bonuszinsen fünf Monate Prime+ bezahlen – dies entspricht Kosten in Höhe von 24,95.

Wir müssen an dieser Stelle als schauen, wann die Zinserträge größer als die anfallenden Kosten sind. Wichtig ist hierbei, dass die Zinsen nur für einen Zeitraum von 3 Monaten gewährt werden.

Somit ergibt sich ein Betrag von 2.851,43 €, den du mindestens investieren musst, um einen positiven Zinsertrag zu erhalten. Allerdings würdest du in dieser einfachen Annahme einfach einen Zinsertrag generieren.

Als Anleger möchten wir unsere Zinseinnahmen allerdings maximieren, sodass wir uns im folgenden Abschnitt anschauen, wann sich die Scalalbe Capital Zinsen im Vergleich zu alternativen Angeboten wirklich lohnen.

So nutzt du die Scalable Capital Zinsen optimal aus

Im Grunde möchten wir als Anleger unser Portfolio möglichst optimal strukturieren. Dementsprechend ist es sinnvoll, wenn du regelmäßig die aktuellen Tages- und Festgeldkonditionen abgleichst.

Insbesondere Banken wie die Suresse Bank oder die Renault Bank bieten Tagesgeldzinsen in Höhe von 3,3 % für einen Zeitraum von 6 Monaten und liegen somit leicht unter den Scalable Capital Tagesgeldzinsen.

Angesichts dessen nehmen wir die 3,3 % als Vergleichswert – hier beträgt die Differenz zu Scalable 0,2 %. Um möglichst effizient zu agieren, müssen die Zinserträge bei Scalable trotz der Kosten höher sein als bei einem vergleichbaren Anbieter.

Für die laufenden Kosten nehmen wir weiterhin die 24,95 €, da Prime+ über den Zeitraum Juni bis Ende Oktober 2023 abgeschlossen sein muss. Zudem nehmen wir an, dass wir das Kapital nur von Juli bis Ende September bei Scalable anlegen, da nur in diesem Zeitraum die hohen Zinsen geboten werden.

Mit der nachfolgenden Formel schauen wir, welchen Betrag wir anlegen müssen, um trotz der laufenden Kosten gegenüber den 3,3 % einen Zinsertrag zu erzielen.

Setzen wir in diese Formel die 0,2 % als Zinsdifferenz ein und stellen nach X um, dann ergibt sich folgendes Ergebnis:

Somit musst du mindestens 49.900 € anlegen, um einen positiven Ertrag trotz der laufenden Kosten für das Prime+ Abonnement zu erzielen. Hast du weniger Geld auf deinem Verrechnungskonto, wirst du mit dem Prime+ Abonnement keinen positiven Ertrag gegenüber einem alternativen Tagesgeldangebot erzielen.

Wichtig ist an dieser Stelle, dass du ein passendes Angebot auswählst. Berücksichtigen wir beispielhaft das Tagesgeld der VW Bank mit 3,1 %, dann würde sich die Anlage bereits ab 24.950 € rechnen.

3. Was sind die Alternativen zu den Scalable Capital Zinsen?

Zum aktuellen Zeitpunkt gibt es einige Alternativen zu den Scalable Capital Zinsen. Berücksichtigen wir bei der aktuellen Aktion, dass sich der reguläre Zinssatz auf 2,3 % p.a. beläuft, gibt es einige gute Alternativen.

Willst du dein Geld nicht regelmäßig zwischen den einzelnen Anbietern transferieren, dann bietet die BMW Bank dauerhaft 3,0 % p.a.

Alternativ kannst du auch das Tagesgeld der Openbank nutzen und dir attraktive 3,3 % für einen Zeitraum von 6 Monaten sichern. Anschließend zahlt die Openbank 2,5 % pro Jahr.

Ebenfalls überzeugend ist die Comdirect mit einem Tagesgeld von 3,25 % für einen Zeitraum von 6 Monaten. Schließt du zusätzlich ein Girokonto oder Depot bei der Comdirect ab, verlängert sich die Aktion um weitere 6 Monate.

Die aktuell besten Tagesgeldzinsen erhältst du bei MeineBank. Hier gibt es für einen Zeitraum von 6 Monaten ganze 3,55 %. Anschließend fallen die Zinsen allerdings auf 1,5 % p. a. und du solltest ein anderes Angebot wahrnehmen.

Volkswagen Bank - Tagesgeld

82 %

Unser TestberichtZu VW Bank

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Comdirect - Tagesgeld

78 %

Unser TestberichtZu comdirect

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ING - Tagesgeld

82 %

Unser TestberichtZu ING

4. Fazit: Attraktive Zinsen für Scalable-Kunden

Abschließend können wir festhalten, dass die Scalable Capital Zinsen mit 3,5 % attraktiv sind. Das Angebot rechnet sich für Kunden, die bereits Prime+ nutzen oder gerne ihr Geld auf dem Verrechnungskonto parken.

Wer wirklich effizient mit dem Geld agieren möchte, sollte allerdings die laufenden Kosten berücksichtigen. Zum aktuellen Zeitpunkt liegt die Differenz zwischen der Scalalbe Capital Zinsaktion und dem üblichen Tagesgeldzins bei 0,2 %. Dementsprechend generierst du ab einem Anlagebetrag von 49.900 € eine Überrendite. Nach Ende der Zinsaktion müsstest du in diesem Fall dein Geld auf ein anderes Konto übertragen.

Aus unserer Sicht ist die aktuelle Aktion attraktiv für Anleger, die Geld zum Investieren bei Scalable Capital parken – immerhin kann man bei Scalable Capital Aktien kaufen. Für Tagesgeld-Optimierer ist das Angebot dahingegen nicht optimal.

Ich nutze das Angebot von Scalable Capital nicht, da ich mein Tagesgeld gerne von meinen anderen Investments trenne. Wie ist deine Meinung hierzu, hast du das Tagesgeld von Scalable Capital bereits abgeschlossen oder dich dagegen entschieden?