Die Deutschland Kreditkarte Classic im Test Hervorragende Kreditkarte mit kleinen Schwächen
Die Deutschland Kreditkarte hat nicht nur einen ansprechenden Namen, sondern auch starke Argumente. Ausgegeben wird diese Karte von der Hanseatic Bank, die mit der GenialCard ein direktes Konkurrenzprodukt betreiben.
Wir zeigen dir, ob sich die Deutschland Kreditkarte als kostenlose Kreditkarte wirklich lohnt. Außerdem klären wir in unserem Test, welche Stärken und Schwächen diese Karte auszeichnen und welche Alternativen es gibt.
Das Wichtigste zur Deutschland Kreditkarte
- Die Deutschland Kreditkarte hat keine Jahresgebühr.
- Herausgegeben wird diese Kreditkarte von der Hanseatic Bank und der PaySol GmbH & Co. KG.
- Neben der Deutschland Kreditkarte Classic gibt es noch die goldene Version, die mit integrierten Versicherungen überzeugt.
- Die günstigen Gebühren machen diese Karte zur perfekten Ergänzung im Ausland.
- In unserem Kreditkarten-Vergleich erzielt die Deutschland Kreditkarte Classic eine hervorragende Bewertung.
Bevor wir in den Test starten, noch eine kurze Erläuterung zu unserer Arbeitsweise. Unsere Kreditkarten-Tests basieren auf einem klar definierten Testverfahren für Kreditkarten mit einzelnen Kategorien, die wiederum zahlreiche Einzelkriterien umfassen. Zusammen ergeben diese Kriterien eine möglichst objektive Bewertung des Kreditkartenanbieters und unterstützen dich bei der Wahl der passenden Karte.
So ist es egal, ob du eine Kreditkarte für Cashback, Reisen oder einfach für den Alltag benötigst, mit unseren Tests und Vergleichen findest du die perfekte Karte.
Nachfolgend findest du eine Übersicht über unseren Testaufbau:
1. Deutschland Kreditkarte Classic im Test: Ist sie wirklich kostenlos?
Wer auf der Suche nach einer perfekten Kreditkarte für den Alltag ist, sollte im ersten Schritt die Kosten im Blick behalten. Natürlich werben viele Anbieter mit ihren gebührenfreien Karten, doch gebührenfrei bedeutet nicht, dass die Karte kostenlos ist.
Erst jüngst konnten wir im Test der Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte feststellen, die Karte zwar gebührenfrei ist aber vor allen Dingen hohe Zinskosten aufweist. Aus diesem Grund beleuchten wir im ersten Teil unseres Tests einmal die Kosten der Deutschland Kreditkarte Classic.
Keine jährlichen Gebühren und auch sonst sehr günstig
Die Deutschland Visa Kreditkarte ist insgesamt sehr günstig. Wir haben hier weder Kosten im ersten Jahr, noch in den darauffolgenden Jahren. Auch ein Mindestumsatz ist nicht vorgesehen. Damit ähnelt die Karte stark der von uns getesteten awa7 Kreditkarte.
Zusätzlich kannst du mit dieser Karte gebührenfrei im Ausland bezahlen. Hier solltest du allerdings berücksichtigen, dass der Wechselkurs von Visa vorgegeben wird.
Visa-Wechselkurse sind oftmals etwas teurer
Viele Kreditkarten setzen bei Zahlungen in Fremdwährungen auf den Referenzwechselkurs von Visa oder Mastercard. Dieser ist in der Regel leicht schlechter als der offizielle Devisenkurs der EZB und streng genommen ein Kostenfaktor.
Weiterhin überzeugt die Karte mit gebührenfreien Abhebungen im Ausland. Allerdings gilt hier der Grundsatz, dass der Automatenbetreiber ein eigenes Entgelt erheben kann.
Gebühren kommen erstmalig ins Spiel, wenn wir auf die Abhebungen innerhalb Deutschlands blicken. Gehst du zu einem Bankautomat, zahlst du 3,95 €. Allerdings kannst du auch einfach zu Rewe, Penny, dm, Rossmann oder einem der anderen teilnehmenden Einzelhändler gehen und dort kostenlos Geld abheben. Da die statistische Barabhebung nur bei knapp über 100 € liegt, ist das vollkommen ausreichend – wir haben daher keine Punkte abgezogen.
Und tendenziell werden die meisten Bankkunden eh Geld mit ihrer Kontokarte abheben, sodass die Kreditkarte hier eine untergeordnete Rolle einnimmt.
Diese weiteren Gebühren gibt es bei der Deutschland Kreditkarte Classic
Neben den bisher aufgeführten Gebühren, gibt es noch weitere Positionen, die nicht kostenlos sind. Möchtest du etwa deinen Kreditrahmen auf deinem Konto nutzen, musst du für eine Überweisung 3,95 € bezahlen. Benötigst du eine neue Karte, dann werden 9,00 € fällig.
Was wirklich ins Geld geht, sind die effektiven Jahreszinsen der Deutschland Visa Kreditkarte Classic. Diese betragen aktuell 19,29 Prozent. Das ist im Vergleich zu einigen Wettbewerbern sogar noch human.
Über einen längeren Zeitraum solltest du daher den Kreditrahmen nicht ausreizen. Benötigst du kurzfristig Geld, greife lieber zu einem Rahmenkredit, den dir deine Hausbank einrichtet.
Nicht zum Investieren geeignet
Möchtest du mit deiner Kreditkarte Kryptowährungen kaufen, in Wertpapiere investieren, einen Bezahldienst wie PayPal bezahlen oder einfach Glücksspiel, Sportwetten oder Lotto spielen? In all diesen Fällen berechnet PaySol ein zusätzliches Entgelt von 3,0 %. Daher solltest du in diesen Fällen dringend eine andere Karte verwenden.
Lass uns trotzdem kurz auf die Rückzahlungsoptionen bei der Deutschland Kreditkarte Classic schauen:
- Teilzahlung: Standardmäßig zahlst du lediglich 3 % des Kreditsaldos pro Monat, mindestens aber 20 €, zurück.
- Vollzahlung: Alternativ besteht die Möglichkeit, den gesamten Kreditkartensaldo auszugleichen. Diese Option muss über die App aktiviert werden.
Kommen wir also zum ersten Zwischenfazit. Insgesamt ist die Deutschland Kreditkarte schon sehr günstig und wir können hier fast von einer kostenlosen Kreditkarte sprechen. Wer Geld im Supermarkt anstatt an einem Bankautomaten abhebt, wird keine großartigen Gebühren bezahlen.
In unserer Kostenbewertung gibt es daher eine sehr gute Bewertung von 95,49 %. Und selbst Vielflieger kommen hier durch die günstigen Gebühren im Ausland voll auf ihre Kosten. Einen umfassenden Überblick erhältst du in unserer Tabelle sowie direkt im Preis-Leistungs-Verzeichnis des Anbieters:
So haben wir dir Kosten der Deutschland Kreditkarte bewertet
| Kategorie | Ausprägung |
|---|---|
| Jahresgebühr 1. Jahr | 0,00 € |
| Jahresgebühr Folgejahre | 0,00 € |
| Option für gebührenfrei | Nicht relevant |
| Transaktionsgebühr Euro | 0,00 % |
| Transaktionsgebühr Fremdwährung | 0,00 % |
| Bargeldabhebung Euro | 0,00 % |
| Bargeldabhebung Fremdwährung | 0,00 % |
| Ausgabegebühr | 0,00 € |
| Ersatzkarte | 9,00 € |
| Effektivzinssatz | 19,29 % |
Noch günstigere Kreditkarten-Alternativen zu finden, ist nicht einfach. In unserem großen Kreditkarten-Vergleich haben wir jedoch einige Anbieter identifiziert, die in der Rubrik "Kosten" eine noch besser Bewertung erzielen konnten.
2. Wie gut eignet sich die Deutschland Kreditkarte für den alltäglichen Gebrauch?
Im zweiten Kapitel unseres Tests prüfen wir, ob die Deutschland Kreditkarte auch halten kann, was sie verspricht.
Dabei ist es natürlich entscheidend, dass die Karte die wichtigsten Eigenschaften für einen reibungslosen Zahlungsverkehr mitbringt. Dazu gehören aus unserer Sicht:
- Sicherheit beim Online-Shopping
- Flexibler Einsatz in Geschäften
- Integration in Bezahlmethoden
- Hohe Akzeptanz im Point of Sale
Da es sich bei der Deutschland Kreditkarte Classic um eine Visa-Karte handelt, können wir bereits bestätigen, dass die Akzeptanz hoch ist. Aktuell bietet Visa mehr als 130 Millionen Akzeptanzstellen. Zudem ist eine einfache Integration in Apple Pay und Google Pay möglich, sodass einer Nutzung auf einem Smartphone oder einer Smart Watch nichts im Wege steht.
Zudem sprechen wir hier von einer echten Kreditkarte, die deutlich mehr Flexibilität als eine Debitkarte bietet. So kannst du etwa ein Hotel buchen oder die Kaution für den Mietwagen hinterlegen – beides ist mit einer Debitkarte oftmals nicht möglich.
Folgende Optionen stehen dir zur Wahl:
- Einkaufen im Geschäft oder Online
- Mietwagen mit Kaution buchen
- Reisen und Hotels reservieren
- In Restaurants bezahlen
- Sonstige Dienstleistungen
Durch die Integrationsmöglichkeit in den Bezahldiensten entscheidest du, ob du lieber per Karte, Smartphone oder Smartwatch bezahlst. Aufgrund der hohen Flexibilität und der grandiosen Akzeptanz geben wir der Deutschland Kreditkarte Classic in diesem Abschnitt die Bestnote – und somit die 100 %.
Deutschland Kreditkarte Classic: Bewertung des Zahlungsverkehrs
| Kategorie | Ausprägung |
|---|---|
| Akzeptanz Handel | Hoch |
| Akzeptanz Online | Hoch |
| Integration in Bezahldienste | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Kontaktloses Bezahlen | Ja |
3. Die Deutschland Kreditkarte Classic im Test: Wenige Leistungen sorgen für Punktabzug
Ein umfangreiches Leistungsangebot ist für dich wichtig? Dann müssen wir dich bei der Deutschland Kreditkarte etwas enttäuschen, denn Versicherungen und Cashbacks suchst du hier vergebens. Sind dir diese Aspekte wichtig, dann solltest du dir lieber unseren Test zur Deutschland Kreditkarte Gold anschauen, da diese genau diese Leistungen bietet.
Auch wenn dieser Abschnitt kurz wird, schauen wir uns einmal an, was dich bei der Deutschland Kreditkarte Classic erwartet.
Die Deutschland Kreditkarte Classic bietet keine Versicherungen
Für unsere Bewertung der Zusatzleistungen einer Kreditkarte spielen insbesondere die Versicherungen eine wichtige Rolle. Immerhin unterscheidet dieser Punkt günstige Einsteiger-Karten von hochwertigen Premium-Kreditkarten wie etwa der American Express Gold Card.
Mit Blick auf die Deutschland Kreditkarte von PaySol müssen wir jetzt den ersten Dämpfer geben, denn in der Classic-Variante sind keinerlei Versicherungen enthalten. Hier lohnt sich also der Griff zur teureren Premiumvariante, der Deutschland Kreditkarte Gold.
Die Reiserücktrittversicherung als separate Versicherung
Viele Kunden möchten nach Möglichkeit eine kostenlose Kreditkarte mit vielen Versicherungen. Selbst Karten, wie die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold, die solche Leistungen anbieten, können nicht vollends überzeugen. Daher sind Reiserücktrittversicherungen oftmals die bessere Wahl. In unserem Vergleich stellen wir dir die besten Reiserücktrittsversicherungen vor.
Bietet die Deutschland Kreditkarte Cashback-Vorteile?
Nachdem es schon keine Versicherungen gibt, stellt sich die Frage, ob es wenigstens Cashback bei dieser Kreditkarte gibt.
Schwester-Karten bieten teilweise mehr Leistungen
Die Deutschland Kreditkarte basiert auf der Whitelabel-Lösung der Hanseatic Bank. Somit sind hervorragend bewertete Karten wie die gebührenfreie Hanseatic Bank GenialCard oder die awa7 Kreditkarte mit den gleichen Konditionen ausgestattet, bieten jedoch mehr Zusatzleistungen an.
So wirbt die Karte unter anderem mit einem Reiserabatt von bis zu 7 %. Dieser wird aber nur gewährt, wenn die Buchung über den Partner Urlaubsplus GmbH erfolgt.
Zusätzlich gibt es ein Gutschein-Portal, mit dem du noch den einen oder anderen Euro beim Shopping sparen kannst. Das ist aus unserer Sicht eine nette Ergänzung aber kein USP für die Karte.
Insgesamt erhält die Deutschland Kreditkarte damit im Abschnitt der Zusatzleistungen nur 22,22 %. Das ist aus unserer Sicht aber nicht wirklich schlimm, denn für den normalen Kreditkartenkunden sind diese Zusatzleistungen nicht das wichtigste Kriterium – und wer darauf wert legt, sollte unbedingt die American Express Kreditkarten vergleichen.
Leistungsbewertung der Deutschland Kreditkarte Classic
| Ausprägung | |
|---|---|
| Auslandskrankenversicherung | Nein |
| Reisegepäckversicherung | Nein |
| Reiseunfallversicherung | Nein |
| Reiserücktrittversicherung | Nein |
| Haftpflicht für Mietwagen | Nein |
| Vollkasko für Mietwagen | Nein |
| Rechtsschutz für Mietwagen | Nein |
| Verkehrsmittelunfallversicherung | Nein |
| Autoschutzbrief | Nein |
| Weitere Versicherungen | Nein |
| Cashback | Nein |
| Punktesystem | Nein |
| Rabatte | Ja |
| Reiseangebote | Ja |
| Spezial-Services | Nein |
| Lounges | Nein |
4. Deutschland Kreditkarte Classic beantragen: So einfach geht's
Möchtest du die Deutschland Kreditkarte Classic beantragen, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Regelmäßiges Einkommen
- Keine negativen Schufa-Einträge
- Wohnsitz in Deutschland
- Ein Girokonto im SEPA-Raum
Im Folgenden zeigen wir dir Schritt für Schritt, wie die Beantragung funktioniert:
- Antrag: Starte über die Online-Antragsstrecke der Deutschland Kreditkarte Classic.
- Legitimation: Nach dem Abschluss deines Kreditkartenantrags musst du dich mit einem gültigen Ausweisdokument legitimieren, bspw. per VideoIdent.
- Warten: Nach spätestens 10 Tagen findest du deine neue Deutschland Kreditkarte im Briefkasten wieder. Die PIN kommt erfahrungsgemäß 1-2 Tage später.
- Online-Banking: Richte nun noch dein Online-Banking ein, um alles für die normale Nutzung vorzubereiten.
Sehr gut gefällt uns, dass man bei der Deutschland Kreditkarte kein zusätzliches Girokonto abschließen muss. Zudem ist die Abschlusschance laut Kundenmeinungen auf einem guten Niveau – es gibt also nur wenige Ablehnungen.
Insgesamt erhält die Deutschland Kreditkarte in diesem Testabschnitt eine Bewertung von 91,43 %. Nachfolgende Tabelle verdeutlicht die Bewertung im Test:
Unsere Bewertung zum Antragsprozess der Deutschland Kreditkarte
| Kategorie | Ausprägung |
|---|---|
| Ohne internes Girokonto | Ja |
| Digitalprozess | Ja |
| PostIdent | Nein |
| Video-ID | Ja |
| eID | Nein |
| Bonitätsanforderungen | Mittel |
| Bearbeitungsdauer | Schnell |
5. Die Deutschland Kreditkarte Classic überzeugt mit dem Banking der Hanseatic Bank
Wer sich zur Verwendung einer Kreditkarte entscheidet, sollte auch auf eine gute Verwaltung der Karte achten. Bei der Deutschland Kreditkarte erfolgt die Verwaltung über die App der Hanseatic Bank – diese konnte in unserem Test bereits sehr gut abschneiden.
Und wenig überraschend bietet auch die Deutschland Kreditkarte im Test Zugriff auf dieselben Funktionen. Folglich steht hier auch eine Bewertung von 97,5 %, wie du folgender Tabelle entnehmen kannst.
Bewertung der Deutschland Kreditkarte Kontoverwaltung
| Kategorie | Ausprägung |
|---|---|
| App | 4,7 Sterne |
| Echtzeitumsätze | Ja |
| Push-Nachrichten | Ja |
| PIN ändern | Möglich |
| Karte sperren | Ja |
| Limits setzen | Ja |
| Kreditrahmen | 90 Tage |
| Ratenzahlung | Ja |
| Klassifizierung Ausgaben | Ja |
| Partnerkarte | Nein |
| Lastschrift möglich | Ja |
| Gesamtbewertung | 97,50 % |
Damit du besser nachvollziehen kannst, wie sich die Bewertung ergibt, wollen wir im Folgenden auf die wichtigsten Funktionen eingehen.
Die App kann im Test überzeugen
Die Verwaltung der Kreditkarte erfolgt über die mobile App der Hanseatic Bank, die für Android und iOS verfügbar ist. Im App Store schneidet die App mit 4,7 Sternen überragend ab.
Über das Banking kannst du deine Umsätze prüfen, deinen Kreditrahmen anpassen und eine Übersicht aller Ausgaben in Kategorien erhalten. Außerdem bietet die App Push-Nachrichten sowie variable Rückzahlungsraten.
Die Deutschland Kreditkarte setzt auf Sicherheit
Durch das moderne Kreditkarten-Banking kannst du folgende Optionen nutzen, um die Sicherheit deiner Karte zu erhöhen:
- Anpassung der Kartenlimits für Zahlungen und Geldautomaten
- Notfall-Sperre der Karte
- Karte endgültig per App sperren
So kannst du über die Hanseatic Bank einfach den Verfügungsrahmen deiner Deutschland Kreditkarte anpassen. Das ist etwa für den Einsatz im Ausland sowie für Abhebungen am Geldautomaten möglich.
So bietet die Deutschland Kreditkarte aus unserer Sicht ein ausgezeichnetes Gesamtpaket, das im Markt seinesgleichen sucht.
6. Kann die Deutschland Kreditkarte mit einem guten Service überzeugen?
Das Beantragen und anschließende verwalten der Deutschland Kreditkarte ist wirklich gut gestaltet. Kommst du allerdings nicht weiter, wirst du Unterstützung benötigen – und hier kommt ein guter Kundenservice zum Tragen.
Leider setzt PaySol bei der Deutschland Kreditkarte komplett auf den Kundenservice der Advanzia. Dementsprechend gibt es hier keine eigenen Ansprechpartner.
Für den Service bedeutet das, dass es nur die folgenden Optionen gibt:
- Telefon: 0351-64751711 (Mo - Fr: 8 - 18 Uhr)
- E-Mail: kartenservice@hanseaticbank.de
- Kontaktformular
Die meisten Anliegen kannst du einfach direkt über die Hanseatic Bank App erledigen. Nichtsdestotrotz fehlt hier aus unserer Sicht etwas Service. Durchschnittlich wird dieser auch nur mit 3,4 Sternen bewertet, sodass wir hier nur 41,59 % geben können.
Bewertung des Deutschland Kreditkarte Kundenservice
| Kategorien | Ausprägung |
|---|---|
| Telefon | Ja |
| Chat | Nein |
| Service-Qualität | 3,4 Sterne |
| Verfügbarkeit | 24h/7 |
| Gesamtbewertung | 41,59 % |
7. Lohnt sich die Deutschland Kreditkarte Classic?
Zum Schluss unseres Tests müssen wir die wohl wichtigste Frage stellen: Lohnt sich die Deutschland Kreditkarte Classic?
Lass uns im ersten Blick auf die Vor- und Nachteile schauen und anschließend erkläre ich dir, ob sich die Karte für dich wirklich lohnt.
Mit Blick auf die Vor- und Nachteile wird bereits deutlich, dass die Deutschland Kreditkarte mehr Vorteile als Nachteile bietet. Insgesamt ist die Karte als normale Kreditkarte wirklich gut und empfehlenswert.
Allerdings gibt es auch kostenlose Kreditkarten, die noch mehr Leistungen bieten. Ich kann dir also die Deutschland Kreditkarte empfehlen, du solltest sie trotzdem mit den nachfolgenden Alternativen vergleichen.
Die besten Alternativen zur Deutschland Kreditkarte
Die nachfolgenden Kreditkarten konnten in unseren Tests überzeugen und sind daher gute Alternativen zur Deutschland Kreditkarte:
- Keine Jahresgebühr
- Bis zu 4.000 € Verfügungsrahmen
- 0 € Fremdwährungsgebühren und Auslandseinsatzgebühren
- Flexible Kartenkontrolle per App
- Keine Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Echter Kreditrahmen
- Kartenkontrolle per App
- 0 € Jahresgebühren
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive
8. Fazit: Die Deutschland Kreditkarte Classic überzeugt im Test
Insgesamt überzeugt die Deutschland Kreditkarte Classic in unserem Test mit einer starken Gebührenstruktur, hohen Akzeptanz und einer guten Kontoverwaltung.
Nutzer, die eine möglichst gute Kreditkarte mit Verfügungsrahmen suchen, werden hier fündig. Untermalt wird der positive Eindruck von der sehr guten Bewertung. Am Ende erreicht die Deutschland Kreditkarte Classic in unserem Testverfahren 90,18 %.
Zwar kann sie bei den Zusatzleistungen nicht mit den Kreditkarten von American Express mithalten, doch abgesehen davon ist es eine herausragende Kreditkarte.
Was ist deine Meinung? Hast du bereits Erfahrungen mit der Deutschland Kreditkarte gesammelt, die du mit der Community teilen möchtest?
- Keine Jahresgebühren
- Kostenlos im Ausland
- Moderne App zur einfachen Verwaltung
