Kosten und Gebühren des Consorsbank Depots
- Kostenlose Depotführung
- Große Auswahl an Sparplänen
- Riesige Auswahl an Börsen und Handelsplätzen
- Sparpläne ab 10 €
- Geeignet für Anleger und Trader
- Komplexe Weboberfläche
- Hohe Kosten beim Handeln
- Sparplan-Verwaltung aufwändig
Nachdem wir in unserem Consorsbank Depot Test auf die allgemeinen Aspekte des Consorsbank Depots eingegangen sind, wollen wir in diesem Review einen Blick auf die Kosten und Gebühren des Consorsbank Depots werfen.
Hierfür schauen wir auf unterschiedliche Aspekte wie die Kosten für Kapitalmaßnahmen, Gebühren bei Aktien- und ETF-Sparplänen und Gebühren für das Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren.
1. Das kostenlose Depot der Consorsbank
Die Consorsbank bietet für langfristig orientierte Anleger ein solides Depot. Hervorzuheben ist hierbei, dass das Depot an sich kostenlos ist.
Dies trifft aber nur zu, wenn du dich für die Sammelverwahrung deiner Wertpapiere entscheidest.
Die Sammelverwahrung von Wertpapieren ist der Normalfall. Alle Wertpapiere, die der Sammelverwahrung unterliegen, werden in einem Depot bei der Wertpapiersammelbank Clearstream Banking AG verwahrt.
Nichtsdestotrotz sind deine dort aufbewahrten Aktien Sondervermögen und werden dir auch im Falle einer Insolvenz deiner Depotbank in ein anderes Depot eingebucht.
Bei der Consorsbank kannst du dich auch gegen die Sammelverwahrung entscheiden. Dies verursacht einmal Kosten in Höhe von 30.000 Euro sowie laufende Kosten in Höhe von 32.000 Euro pro Jahr.
Folglich ist dieses Angebot eher etwas für professionelle Anleger mit hohen Depotvolumina.
In der folgenden Tabelle findest du die wichtigsten allgemeinen Kosteninformationen zum Consorsbank Depot.
| Leistung | Preis |
|---|---|
| Allgemeine Gebühren | |
| Depotführung | Kostenlos |
| Jahressteuerbescheinigung | Kostenlos |
| Erträgsnisaufstellung | Kostenlos |
| Wertpapierüberträge | Kostenlos |
| Quellensteuerrückforderungen | 19,95 € pro Ertragszahlung |
| Mahnkosten | Portokosten der Deutschen Post AG |
| Dokumentenverwaltung | Kostenlos über OnlineArchiv |
| Dokumentenkopien | 1,50 pro Sendung + Portokosten |
| Bestellung Eintrittskarten, Erteilung Weisungen, usw. für Hauptversammlungen | 24,95 Euro |
| Bestätigte Urkundenkopien | 24,95 Euro |
| Logfile-Nachforschungen nach 3 Monaten | 9,95 Euro |
| Verpfändung an Dritte | 19,95 Euro |
| Treuhandvertrag | 19,95 Euro |
| Erteilung Bankauskunft | 19,95 Euro |
| Adressermittlung | 4,95 - 14,95 Euro |
| Handel | |
| Orderänderung und -streichung | Kostenlos |
| Bezugs- und Teilrechtehandel | 1 % vom Ordervolumen; mind. 2,50 Euro, max. 69,00 Euro |
| Orderaufgabe Online | 4,95 Euro + 0,25 % vom Ordervolumen; Min. 9,95 Euro, Max. 69,00 Euro |
| Order an US-Börsen | 19,95 Euro + 0,25 % vom Ordervolumen; Min. 24,95, Max 69,00 Euro |
| Order an Weltbörsen | 49,95 Euro + 0,25 % vom Ordervolumen; Min. 54,95 Euro |
| Sparpläne | 1,5 % vom Ordervolumen |
| Fonds | Fondsgesellschaft: Ausgabegebühr zzgl. Fremdspesen Außerbörslich: wie Orderaufgabe Online |
| Zeichnung Zertifikate | Börslich: Wie Orderaufgabe online Außerbörslich: ggf. Ausgabegebühr |
| Telefonische Order | 14,95 Euro |
| Kapitalmaßnahmen | |
| Zins- und Dividendenzahlungen | Kostenlos |
| Ausübung von Wertpapierrechten | 19,95 Euro |
| Einzahlung oder Rückzahlung fälliger Wertpapiere | Kostenlos |
| Eintragung Aktienregister bei Namensaktien | 1,95 Euro |
| Eintragung Aktienregister ausländischer Aktien | 24,95 Euro |
| Verwahrung | |
| Verwahrung von XETRA Gold | 0,0298 % des Bestandwertes |
| Auslieferung XETRA Gold | 59,59 Euro |
Viele kostenlose Services beim Consorsbank Depot
Das Preis- und Leistungsverzeichnis der Consorsbank verdeutlicht, dass die grundlegende Depotverwaltung für die meisten Anleger komplett kostenlos funktioniert.
So zahlst du keine Negativzinsen auf die Einlagen deines Referenzkontos und auch sämtliche Dokumente erhältst du kostenlos. Falls du beglaubigte Kopien benötigst oder Ausdrucke einzelner Dokumente, erhebt die Consorsbank hierfür eine Gebühr.
Bei Dokumentenkopien gibt es eine Pauschale von 1,50 Euro zuzüglich des Portos. Hier ist es egal, wie viele Dokumente du anforderst.
Brauchst du beglaubigte Kopien, dann kümmert sich die Consorsbank auch hier um deinen Wunsch. Allerdings belaufen sich die Kosten hier auf 24,95 Euro.
Auch weitere Dienste rund um die Verwaltung deines Depots bietet die Consorsbank dir an. So kann diese für dich Eintrittskarten zu Hauptversammlungen anfordern oder deine Stimmrechte ausüben. Hierfür wird ebenfalls eine Pauschale in Höhe von 24,95 Euro berechnet.
19,95 Euro zahlst du jeweils für die Erteilung einer Bankauskunft, der Verpfändung deiner Depotwerte an einen Dritten oder dem Abschluss eines Treuhandvertrags.
Am Ende des Tages bietet dir die Consorsbank viele Dienstleistungen und erhebt für kostenpflichtige Dienste eine durchaus faire Gebühr.
2. Orderkosten beim Consorsbank Depot
In Abhängigkeit deines Depotmodells gibt es zwar einige Unterschiede bei den Handelsgebühren, doch im Grundmodell sind alle Orderkosten bei der Consorsbank identisch. Im Folgenden erfährst du, welche Gebühren du für den Handel von Aktien, ETFs, Zertifikaten und Sparplänen zahlst.
Ordergebühren für Aktien, ETFs und Zertifikaten bei der Consorsbank
Wenn du Aktien, Zertifikate oder ETFs bei der Consorsbank kaufst, dann berechnet diese hierfür ein Entgelt.
Egal, welches Depotmodell du besitzt, die Gebühren sehen immer wie folgt aus:
Wichtig ist hierbei, dass du den Handel über einen deutschen Handelsplatz abwickelst.
Die Minimalgebühr in diesem Modell beläuft sich auf 9,90 Euro. Maximal wirst du bei der Consorsbank 69,00 Euro bezahlen.
Die 9,90 Euro für die Orderausführung sind im Vergleich zu anderen Depotanbietern recht hoch. Willst du eine Order von weniger als 660,00 Euro ausführen, ist ein Sparplan bei der Consorsbank die günstigere Alternative. Hier zahlst du nur 1,5 % des Ordervolumens.
Handelst du über eine Börse, dann fallen neben den Ordergebühren auch Kosten in Abhängigkeit des Handelsplatzes an.
Hier gibt die Consorsbank folgende Kosten an:
| Handelsplatz | Kosten |
|---|---|
| Außerbörslicher OTC Handel | 0,00 Euro |
| Tradegate Exchange | 0,00 Euro |
| XETRA | 1,50 Euro |
| Börse Stuttgart | 2,50 Euro + Transaktionsentgelt |
| Sonstige Inlandsbörsen | 2,50 Euro + Maklercourtage o. Transaktionsentgelt |
| Börsen in Frankreich oder Spanien | 2,95 Euro + Maklercourtage o. Transaktionsentgelt |
Willst du also wirklich günstig Aktien oder andere Wertpapiere handeln, dann solltest du einen Handelsplatz wie Tradegate verwenden.
Wirklich teuer wird der Handel bei der Consorsbank aber erst, wenn du eine ausländische Börse verwendest. Bei US-Börsen steigt der Grundpreis einer Transaktion auf 19,95 Euro an. Zusätzlich zahlst du die 0,25 % des Ordervolumens. Mindestens belastet dir die Consorsbank 24,95 Euro und maximal 69,00 Euro.
Nimmst du eine der anderen internationalen Börsen, ein beliebtes Beispiel ist London, dann steigt der Grundpreis auf 49,95 Euro. Auch hier werden dir die 0,25 % des Ordervolumens berechnet, sodass du bei mindestens 54,95 Euro landest.
Gerade für den internationalen Handel konnte uns der Interactive Brokers im Test überzeugen.
Zum Abschluss dieses Abschnitts möchte ich dir noch zeigen, wie sich die Kosten bei der Consorsbank beim Aktienkauf zusammensetzen:
| Ordervolumen | 2.500 Euro |
| Grundpreis | 4,95 Euro |
| 0,25 % Provision | 6,25 Euro |
| XETRA Entgelt | 1,50 Euro |
| Transaktionskosten | 12,70 Euro |
2. Sparplan-Kosten bei der Consorsbank
Als ich mit dem Investieren begann, gab es noch keine Neobroker wie Trade Republic oder Finanzen.net Zero.
Zum damaligen Zeitpunkt waren die Direktbanken die günstige Möglichkeit, um Aktien zu kaufen. Dementsprechend habe ich damals ein Depot bei der Comdirect und der Consorsbank eröffnet.
Einer der großen Vorteile war schon damals der Fokus auf Sparpläne. Bei der Consorsbank kannst du für 1,5 % deines Ordervolumens einen beliebigen Betrag investieren.
Sparpläne sind eine perfekte Möglichkeit, um breit diversifiziert in den Markt zu investieren. Bei der Consorsbank zahlst du 1,5 % an Gebühren und kannst so mehrere Wertpapiere zeitgleich kaufen.
Der Einmalkauf rechnet sich ab einem Ordervolumen von 660 Euro. Planst du also einen ETF-Sparplan mit mehr als 660 Euro monatlich, dann kaufe diesen lieber per Einmalkauf über einen Handelsplatz wie Tradegate.
Die Sparpläne werden regelmäßig und zu besonders liquiden Marktphasen ausgeführt. Inzwischen führt die Consorsbank die Sparpläne über Tradegate aus.
Bei Tradegate liegen die Kurse auf dem Niveau der XETRA, sodass Anleger hier von günstigen Kosten profitieren.
Bei einigen ETF-Anbietern kann es sein, dass du für die Ausführung deines Sparplans nichts bezahlst. Das ist bei den Premium-Partnern der Consorsbank der Fall.
Bedenke, dass du Sparpläne bereits ab 10 Euro monatlich ausführen kannst. Egal, wie hoch dein Sparplan ausfällt, du zahlst immer die 1,5 %.
Das nachfolgende Beispiel verdeutlicht, wie die Kosten für die ETF-Ausführung bei einem 70-30-Portfolio aussehen.
| Wertpapier | Sparplan-Rate | Kosten | Ordergebühr |
|---|---|---|---|
| HSBC MSCI World UCITS ISIN: ISIN IE00B4X9L533 | 350 Euro | 1,5 % | 5,25 Euro |
| Lyxor MSCI Emerging Markets ISIN: LU0635178014 | 150 Euro | 1,5 % | 2,25 Euro |
Insgesamt würdest du beim oben dargestellten Welt-Portfolio 7,50 Euro für die monatliche Sparplan-Ausführung bezahlen. Im Jahr entstehen dir somit Ordergebühren in Höhe von 90 Euro (7,50 Euro x 12 Monate).
ETF-Sparpläne beim Consorsbank Depot verkaufen
Während du in der Sparphase nur 1,5 % an Ordergebühren bezahlst, siehst das Ganze in der Verkaufsphase anders aus.
Hier zahlst du wieder die normalen Ordergebühren. Das folgende Beispiel verdeutlicht dir die Gesamtkosten für einen Anlagezeitraum von 5 Jahren sowie den abschließenden Verkauf im 6. Jahr.
In dieser Beispielrechnung verzichten wir auf die Berücksichtigung der Rendite.
| Jahr | Betrag | Gebühren [in %] | Summe Kosten | Aggregierte Kosten |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 6.000 Euro | 1,5 % | 90 Euro | 90 Euro |
| 2 | 6.000 Euro | 1,5 % | 90 Euro | 180 Euro |
| 3 | 6.000 Euro | 1,5 % | 90 Euro | 270 Euro |
| 4 | 6.000 Euro | 1,5 % | 90 Euro | 360 Euro |
| 5 | 6.000 Euro | 1,5 % | 90 Euro | 450 Euro |
| 6 | 30.000 Euro | 4,90 Euro + 0,25 % | 69 Euro | 519 Euro |
Auffällig in diesem Beispiel sind die Gesamtkosten in Höhe von 519,00 Euro über die Gesamtlaufzeit. Hätte dein ETF in dieser Zeit eine Rendite von 50 % erzielt, würde das keinen Einfluss auf die Kosten haben, da die normalen Ordergebühren bei 69,00 Euro gedeckelt sind.
Nicht berücksichtigt haben wir an dieser Stelle etwaige Börsengebühren im Verkaufsfall.
4. Kosten für Kapitalmaßnahmen bei der Consorsbank
Als Anleger kommt es immer mal wieder zu Kapitalmaßnahmen, welche teilweise gebührenpflichtig sind. Folgende Kapitalmaßnahmen gibt es bei der Consorsbank:
| Kapitalmaßnahme | Kosten |
|---|---|
| Zins- und Dividendenzahlungen | Kostenlos |
| Ausübung von Wertpapierrechten | 19,95 Euro |
| Einzahlung oder Rückzahlung fälliger Wertpapiere | Kostenlos |
| Eintragung Aktienregister bei Namensaktien | 1,95 Euro |
| Eintragung Aktienregister ausländischer Aktien | 24,95 Euro |
5. Entgelte für die Verwahrung von Gold
Bei der Consorsbank kannst du auch in Gold investieren. Dies erfolgt entweder über Exchange Traded Commodities (ETC) oder über ein Investment in physisches Gold.
Beim Kaufen von Gold gestalten sich die Gebühren besonders einfach und transparent. Hier zahlst du entweder die üblichen Handelsgebühren in Höhe von 4,95 + 0,25 % der Ordersumme oder im Sparplan 1,5 %.
Bitte beachte, dass die Handelsgebühren mindestens 9,95 Euro und maximal 59,95 Euro betragen. Eine Besonderheit gibt es bei XETRA-Gold. Hier entstehen neben den Kauf- und Verkaufsgebühren noch laufende Verwahrungsentgelte.
Kaufst du XETRA-Gold, dann musst du monatlich 0,0298% deines Warenwerts an laufenden Gebühren bezahlen.
Hältst du 10.000 Euro in XETRA-Gold, dann entstehen dir laufende Kosten von 2,98 Euro. Bei steigenden Goldwerten steigen auch deine Kosten.
Allerdings bietet dir die Consorsbank auch die Möglichkeit, das Gold direkt an deine hinterlegte Anschrift zu liefern. Hierfür bezahlst du einmalig 59,50 Euro. Diese Preise fallen für die Auslieferung folgender Goldwerte an:
- XETRA-Gold (DE000A0S9GB0)
- Euwax-Gold I (DE000EWG0LD1)
- Euwax-Gold II (DE000EWG2LD7)
- börse.de-Gold (DE000TMG0LD6)
Auch die Auslieferung weiterer physischer Edelmetalle ist möglich. Die Verwahrentgelte belaufen sich auf 0,6 % p.a. und bei einem Bestand von 10.000 Euro somit auf 60 Euro pro Jahr. Die Berechnung der Entgelte erfolgt quartalsweise in Höhe von 0,15 % des aktuellen Bestandwertes.
Folgende Kosten fallen für die Auslieferung an:
| Nettowarenwert | Bis 1.000 Euro | Bis 20.000 Euro | Bis 250.000 Euro | Über 250.000 Euro |
| Gewichtsklasse | Bis 2 kg | Bis 25 kg | Bis 25 kg | Bis 25 kg |
| Versandkosten | 9,95 Euro | 19,00 Euro | 29,00 Euro | Auf Anfrage |
Wichtig: Lebst du auf einer der deutschen Inseln, dann fällt ein sogenannter Inselzuschlag in Höhe von 20,00 Euro für deine Warenlieferung an.
6. Fazit zu den Consorsbank Depot Gebühren
Unser Vergleich der Consorsbank Kosten und Gebühren zeigt, dass die Consorsbank sehr transparente Gebühren für alle vorhandenen Dienstleistungen vorsieht.
Als Anleger profitierst du maßgeblich von der Vielzahl der Dienstleistungen und den vergleichsweise geringen Gebühren. Im Vergleich zu Neobrokern ist der Handel von Aktien etwas teurer.
Dafür profitierst du bei der Consorsbank von einem hervorragenden Service und einer guten Erreichbarkeit. Insbesondere das professionelle Trading sowie die Möglichkeit physische Edelmetalle zu handeln sind beim Consorsbank Depot hervorzuheben.
