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Mythos Passives Einkommen?
9 Wege wie es dir gelingen kann

1. Einleitung

Die Traumvorstellung: Keine tägliche Arbeit, konstante Einkommensströme, das Leben finanziell unabhängig genießen.

Doch halt, bevor dies erreicht werden kann, muss ich meinen Lieblingsspruch in diesem Artikel preisgeben:

Von nichts, kommt nichts!

Immer wieder wird im Netz, vor allem auf YouTube, suggeriert, dass man sehr schnell sehr reich werden kann durch passives Einkommen.

Die Realit√§t sieht meist anders aus. Es gilt erst das Geld zu verdienen, anschlie√üend kann man von der Verzinsung leben, ohne tagt√§glich einen nine-to-five Job aus√ľben zu m√ľssen.

In diesem Artikel erklären wir dir rational und ehrlich, was denn ein passives Einkommen wirklich ist, welche Möglichkeiten es gibt und wie du es unserer Meinung nach erreichen kannst.

Und das Ganze ohne prolliges Lambo-Video! ?

1. Was ist passives Einkommen?

Ein passives Einkommen ist ein regelm√§√üiger Geldzufluss auf dein Konto, ohne dass du daf√ľr aktiv arbeiten musst.

Der Karl Marx‚Äôsche Grundsatz ‚ÄúZeit gegen Lohn‚ÄĚ, welcher heute in den meisten Angestelltenverh√§ltnisse gilt, trifft gerade nicht auf den Trend passives Einkommen zu.

Ein passives Einkommen sollte mindestens an den Bruttolohn herankommen, bevor man ein sicheres Arbeitsverh√§ltnis k√ľndigt

Stattdessen wirft ein eigenes Projekt oder eine eigene Firma kontinuierlich Geld ab, ohne dass du daf√ľr zu diesem Zeitpunkt eine Leistung in Echtzeit erbringen musst.

Alternativ wird ein passives Einkommen generiert, indem du in andere Projekte oder Firmen investierst, an deren Tätigkeiten du nicht operativ teilnimmst. Dein Geldzufluss besteht dann aus einer Gewinnbeteiligung wie z.B. Dividenden.

Die wichtigsten Eigenschaften des passiven Einkommens sind:

  • Kein aktives Arbeiten
  • Kein Geldzufluss aus Angestelltenverh√§ltnis
  • Regelm√§√üiger Geldzufluss
  • Durch eigene Projekte/Firmen
  • Durch Investments in fremde Projekte/Firmen

Ein passives Einkommen stellt häufig einen Nebenverdienst dar. Die wenigsten können mit einem passiven Einkommen komplett ihren Lebensunterhalt gestalten.

Sowohl eigene Projekte sowie Investitionen in fremde Projekte können unter einem passiven Einkommen verstanden werden. Wir schauen uns beide Möglichkeiten nun genauer an.

2. Passives Einkommen durch eigene Projekte aufbauen

Ein eigenes Projekt zu starten, aufzubauen und kontinuierlich zu pflegen ist der schwere, jedoch auch g√ľnstigste Weg, um auf l√§ngere Sicht ein passives Einkommen aufzubauen.

Anfänglich bedeutet dies jedoch harte Arbeit und keinesweg mit einem Laptop am Strand zu sitzen und mal eben so ein passives Einkommen aus dem heiteren Himmel zu generieren.

Es gilt sich Fachwissen aufzubauen und dieses der breiten √Ėffentlichkeit zug√§ngig zu machen.

M√∂glichkeiten f√ľr ein passives Einkommen auf der selbstst√§ndigen, unternehmerischen Seite sind:

Projektideen f√ľr passives Einkommen

  • Digitale G√ľter:
    Erstelle digitale Info- oder Entertainment Produkte wie eBooks, Stockfotos, Software, Musik oder Lernkurse. Biete den potentiellen Kunden einen Mehrwert an.

    Gerade wenn du auf einem Gebiet besonders talentiert bist, kann ein gezielt entwickeltes, digitales Produkt eine gute und dauerhafte Einkommensquelle werden.

  • Affiliate Marketing via Website:
    Beim Affiliate Marketing leitest du √ľber eine Website, einen Blog oder ein Social Media Profil gezielt Personen zu einem externen Produkt oder Dienstleister weiter. Deine Website sollte informativ und unabh√§ngig √ľber ein Produkt berichten und optimalerweise hast du dieses auch bereits pers√∂nlich getestet.

    Eine Weiterleitung erfolgt meist √ľber einen Link oder Code. Ehrliche Empfehlungen und Authentizit√§t sind ma√ügeblich beim Bewerben und Vergleichen fremder Produkte. Als Belohnung f√ľr vermittelte Kunden erh√§lst du eine Einmalzahlung oder einen Anteil vom Verkaufspreis vom Produkthersteller.

    Vor allem Ratgeber und Vergleichsseiten eignen sich f√ľr ein langfristiges Affiliate Modell f√ľr ein passives Einkommen. Such dir eine passende Nische aus, denn bestimmte Themenbereich im Affiliate Marketing sind sehr kompetitiv.

  • Dropshipping:
    Beim Dropshipping erstellst du einen Online Shop √ľber g√§ngige Template-Anbieter, der wie Zalando aussehen k√∂nnte.

    Der feine Unterschied besteht darin, dass du die Produkte nicht selber hergestellt hast und auch nicht selber versenden wirst. Stattdessen wird der Verkaufsprozess so weit automatisiert, dass mit der Bestellung im Warenkorb des Onlineshop der Produkthersteller eine Nachricht erh√§lt, das Produkt direkt aus der Fabrik auszuliefern. Dies bedeutet, dass du als Shop-Besitzer lediglich als Marketinginstrument fungierst, der Rest wird vom Hersteller abgewickelt. Dir entstehen also keine Kosten f√ľr Parameter wie Lagerhaltung oder Versand.

    Dein passives Einkommen besteht aus einem Anteil am Verkaufspreis. H√§ufig sind die Lieferzeiten f√ľr Dropshipping Produkte mehrere Wochen lang, da die typischen Dropshipping Produkte in Asien hergestellt werden.

  • Amazon FBA & Amazon Merch:
    Amazon bietet zwei Möglichkeiten an, um ein passives Einkommen aufzubauen:

    Amazon FBA steht f√ľr ‚ÄúFulfillment by Amazon‚ÄĚ und bedeutet, dass Amazon dein Produkt lagert, verpackt, versendet und auf der Plattform bewirbt. Daf√ľr erh√§lt Amazon eine Provision vom Verkaufspreis, jedoch musst du dich bis auf die einmalige Entwicklung und die Herstellung des Produkts auf keine weiteren T√§tigkeiten fokussieren.

    Amazon Merch erlaubt es dir eigene Designs auf T-Shirts, Tassen oder auch Handyh√ľllen drucken zu lassen. Du lieferst Amazon lediglich die Designs, √ľber die Zeit k√∂nnen dies durchaus mehrere Hundert oder Tausend werden, und Amazon k√ľmmert sich um die Beflockung, den Versand, das Bewerben und s√§mtliche Kundeninteraktionen. Du generierst unbefristet ein passives Einkommen f√ľr jeden Verkauf eines Produktes mit deinem Design.

  • Influencer:
    Sicherlich folgst du auf YouTube, Instagram oder TikTok interessanten Pers√∂nlichkeiten. Jene Influencer generieren durch ihre Videos, Kurzclips oder Bilder ein passives Einkommen, indem sie ihre Reichweite auf unterschiedliche Art und Weise monetarisieren. Sei es durch Affiliate Links, bezahlten Produktplatzierungen oder Sponsorships f√ľr die Nennung von Marken oder Produkten.

    Auch hier gilt es eine Nische zu finden oder ein besonderes Talent mitzubringen, denn nur dann stichst du aus der Masse an Influencern heraus und erh√§ltst gen√ľgend Reichweite um letztendlich ein passives Einkommen zu generieren.

3. Passives Einkommen durch Investitionen generieren

Der wohl angenehmere Weg sich ein passives Einkommen aufzubauen ist das Investieren in gewinnbringende Projekte oder Firmen.

Hierzu benötigst du bereits Kapital. Wenn möglich mindestens mehrere zehntausend Euro. Die Zinsen rangieren typischerweise zwischen 3 bis 15% p.a.

Startkapital symbolisiert durch wachsende Pflanzen und M√ľnzt√∂pfe
Je mehr Startkapital du mitbringst, desto höher fällt dein passives Einkommen aus und desto stärker ist der Zinseszins-Effekt.

Die Herausforderung f√ľr dich besteht nun darin, vern√ľnftige Investitionen zu finden, die regelm√§√üig einen Cashflow abwerfen. Im Englischen f√§llt hier h√§ufig der Begriff der ‚Äúdue diligence‚ÄĚ, also einer sorgf√§ltigen Pr√ľfung der Investition und Unternehmung dahinter.
Du solltest deine Investitionen in verschiedene passive Einkommensquelle streuen, sodass du das idiosynkratische Risiko, also das Risiko von einer Investition vollkommen abhängig zu sein, minimierst. Die Folgenden passiven Einkommensströme sind sinnvoll.

Investitionsarten f√ľr passives Einkommen

  • Passives Einkommen durch Immobilienvermietung:
    Der Kauf einer Immobilie, mit dem Ziel sie als Renditeobjekt zu vermieten, sollte wohl durchdacht sein. Detaillierte Berechnungen sind notwendig, um das Objekt zu finanzieren sowie um festzustellen wie hoch die reale Rendite ausfallen könnte.

    Die monatlichen Mieten k√∂nnen als passives Einkommen angesehen werden, da rund um den Kauf die meisten Aufwendungen get√§tigt werden m√ľssen. Anschlie√üend fallen lediglich geringe Verwaltungsaufgaben an.

    Sobald die Immobilie vermietet ist, erhältst du ein monatliches Einkommen. Die potentielle Wertsteigerung oder -minderung der Immobilie sehen wir nicht als zusätzliches passives Einkommen an.

  • Zinsen:
    Mittlerweile existieren zahlreiche Online-Plattformen, die dir eine anteilige Investition in Immobilien, erneuerbare Energien, Startups oder Mittelstandsunternehmen bieten.

    Sogenannte Crowdinvesting Plattformen erm√∂glichen dir Investitionen au√üerhalb von B√∂rsenpl√§tzen. Beim Crowdinvesting in Immobilien oder Solarfelder erh√§ltst du regelm√§√üige Aussch√ľttungen zwischen 3 – 8% p.a. Dabei verleihst du in der Regel das Geld in Form eines nachrangigen Darlehens an ein Unternehmen. Am Ende der Laufzeit erh√§ltst du dein Darlehen in voller H√∂he zur√ľck.

    Das Verleihen von Geld kann nicht nur √ľber Crowdinvesting-Plattformen vorgenommen werden, um sich ein passives Einkommen aufzubauen. Auch bieten dir sogenannte p2p (peer-to-peer) Plattformen eine weitere M√∂glichkeit, dein Geld zu verzinsen. Hierbei gew√§hrst du anderen Privatpersonen der Plattform einen Kredit. Da hier das Risiko h√∂her ist, erh√§ltst du Zinsen die regelm√§√üig √ľber 10% p.a. liegen. Zahlreiche Anbieter bieten dir ein Portfolio an Privatpersonen an in die investiert werden kann, um sich so vor potentiellen Kreditausf√§llen einzelner Kreditnehmer abzusichern. Dein passives Einkommen besteht aus den regelm√§√üigen Zinszahlungen. Am Ende der Laufzeit erh√§ltst du ebenso dein Darlehen in voller H√∂he zur√ľck.

    Zu guter Letzt existiert auch die M√∂glichkeit, dass du Geld an dein Umfeld verleihen kannst und du dir so ein passives Einkommen durch Zinszahlungen generierst. Typischerweise gibt man Privatkredite an Bekannte oder Freunde, deren Zahlungsverhalten man gut einsch√§tzen kann. Hier ist vor allem darauf zu achten, dies auch schriftlich in einer Vereinbarung zu fixieren, denn gerade unter Bekannten kann es ohne Schriftst√ľck schnell zu Missverst√§ndnissen kommen.

  • Dividenden:
    Das besondere an Aktien, also Unternehmensanteilen, ist dass sie nicht nur im Wert steigen und fallen, sondern auch dass sie regelm√§√üig Gewinnaussch√ľttungen vornehmen k√∂nnen. Diese Dividenden fallen je nach Aktie gar nicht, monatlich, viertelj√§hrlich, halbj√§hrlich oder j√§hrlich an.

    Versierte Verfechter der passiven Einkommensstrategie w√§hlen gezielt dividendenstarke Aktie aus, wie z.B. Shell, Microsoft, Walt Disney oder die Allianz Versicherung. Die j√§hrliche Dividendenrendite bei Shell lag z.B. in Q1 2020 bei 10,4% und bei der Allianz bei 6,2%. Realty Income sch√ľttet sogar monatliche Dividenden aus und ist auch bekannt als die „monthly dividend company“. √úber ein Depot k√∂nnen Dividendenaktien gekauft werden.

    Auch Aktien-ETFs k√∂nnen Dividenden regelm√§√üig auszahlen und k√∂nnen somit ein passives Einkommen darstellen. Ob ein ETF eine Dividende aussch√ľttet oder einbeh√§lt, im Fachjargon als ‚Äúthesaurierend‚ÄĚ bezeichnet, wird immer explizit gekennzeichnet. Nicht nur Aktien und ETFs k√∂nnen Dividenden aussch√ľtten, sondern auch Fonds oder Anleihen.

    DIS / USD
    Walt Disney Co (The)
    $142,15
    -1,9%
    ALIZF / USD
    Allianz SE
    $226,50
    +3,1%
    MSFT / USD
    Microsoft Corporation
    $330,08
    -0,2%
  • Kryptow√§hrungen:
    Die Krypto-Welt bietet zahlreiche Möglichkeiten Zinsen zu verdienen. Diese Zinsen erhält man auf die Kryptowährungen, die man besitzt.

    Es existieren die unterschiedlichsten M√∂glichkeiten Kryptow√§hrungen zu verzinsen: Beim Staking in Proof-of-Stake Kryptow√§hrungen beteiligt man sich aktiv am Netzwerk-Geschehen und wird daf√ľr finanziell belohnt. Ebenso kann man dezentralen Krypto-B√∂rsen Liquidit√§t zur Verf√ľgung stellen, damit die Orderb√ľcher besser gef√ľllt sind. Dies wird als Liquidity Mining bezeichnet und wirft ebenso eine Verzinsung ab. Auch ist das Verleihen der Kryptow√§hrungen an andere H√§ndler, das ‚ÄúLending‚ÄĚ, sehr g√§ngig.

    Des Weiteren ist der Begriff „Yield Farming“ aktuell in aller Munde. Hierbei hinterlegt man Kryptow√§hrungen in sogenannten Smart Contracts auf Ethereum und erh√§lt daf√ľr weitere Kryptow√§hrungen als Belohnung. Dies sind nur einige M√∂glichkeiten im Krypto-Bereich, um sich ein passives Einkommen aufzubauen. Der Markt ist sehr dynamisch, die Risiken sind h√∂her als in anderen Anlageklassen, jedoch sind dementsprechend auch die Renditen sehr hoch. Wir haben hier lediglich die gr√∂√üten Trends angesprochen, ohne sie genauer zu definieren, denn dies erfordert gesonderte Artikel.

4. Unsere wichtigsten Tipps um passives Einkommen aufzubauen

1. Gehe unverschuldet in neue Abenteuer

Schulden sind ziemlich genau das Gegenteil von einem passiven Einkommen. Schulden sollten generell nur dann aufgenommen werden, wenn sie durchdacht und sinnvoll sind. Eine Teilfinanzierung bei einem Hauskauf oder der Start eines neuen Gesch√§fts k√∂nnte eine Schuldenaufnahme rechtfertigen. Du solltest dich nicht f√ľr ein Auto, Urlaub oder einen √ľberfl√ľssiges, technisches Ger√§t wie Handy oder TV verschulden. H√§ufig sind die Zinsen f√ľr deinen Kredit h√∂her, als jene die du durch ein passives Einkommen generierst. Aktuelle Schulden solltest du fristgerecht bedienen, vorzeitig abbezahlen oder durch eine hohe Einmalzahlung mit einem Schuldenschnitt stoppen.

2. Teste strategisch die einzelnen Möglichkeiten aus

Bereits beim Lesen der M√∂glichkeiten wirst du f√ľr dich entschieden haben, ob du ein Projekt starten willst oder ob dein Kapital reicht, um passive Investments t√§tigen zu k√∂nnen. Teste die verschiedenen M√∂glichkeiten zum Aufbau deines passiven Einkommen durch kleine Investments aus. Schau welches Themengebiet dir am besten liegst, welches du am besten verstehst und welches f√ľr dich ein gutes Risiko-Rendite-Verh√§ltnis aufweist. Fokussiere dich anschlie√üend auf einige wenige Investmentm√∂glichkeiten und bau dir eine starke Expertise auf.

3. Rechne mit Aufwand, plane Zeit ein

Dieser Artikel dient dazu, sich Appetit und Anregungen einzuholen. Jedes Projekt und jede Investition ben√∂tigt ausreichend Zeit f√ľr die Recherche, Planung und Umsetzung. Sich in k√ľrzester Zeit ein passives Einkommen aufzubauen ist unrealistisch, auch wenn es einigen wenigen gelingen mag. Jede Entscheidung die du triffst, sollte Hand und Fu√ü haben und dann auch zielstrebig verfolgt werden. Verfolge dein Ziel √ľber einen l√§ngeren Zeitraum und gib nicht sofort auf. Dies bedeutet Aufwand. Aufwand bedeutet, dass du daf√ľr ausreichend Zeit einplanen musst. Wichtig sind f√ľr dich auf dem Weg zu einem passiven Einkommen vor allem die Erkenntnisse und das erlangte Wissen. Deine F√§higkeit k√ľnftig gute Investmententscheidungen zu treffen wir dadurch ma√ügeblich gest√§rkt.

4. Halte die Kosten gering

Sei es f√ľr dein eigenes Projekt, deine eigene Firma oder f√ľr deine Investments. Versuche die Kostenpositionen gering zu halten. Die Kosten sind ein Posten, die du h√§ufig aktiv beeinflussen kannst. W√§hle g√ľnstige Depots mit geringen Ordergeb√ľhren aus, w√§hle g√ľnstige ETFs mit niedrigen TER aus, w√§hle Crowdinvesting Plattformen mit geringen Geb√ľhren aus, w√§hle geringe Netzwerkgeb√ľhren beim Krypto-Lending aus, w√§hle eine g√ľnstiges Gesch√§ftskonto aus, nutze ein faires Affiliate-Netzwerk. Die Liste an Einsparungspotential k√∂nnte endlos fortgesetzt werden. Achte penibel auf die Kosten, denn die Kosten k√∂nnen deine Marge regelrecht auffressen.

5. Streue dein passives Einkommen

Nachdem du verschiedene passive Einkommensm√∂glichkeiten f√ľr dich herausgefunden und ausgetestet hast, bleiben einige wenige √ľbrig. Spezialisiere dich auf diese. Ein oder zwei Investitionen werden aller Voraussicht nach die profitabelsten sein und einen Gro√üteil deines Einkommens ausmachen. Nichtsdestotrotz solltest du dir ein kleines Portfolio an passiven Einkommensstr√∂men aufbauen, f√ľr den Fall, dass manche Modelle wegbrechen und dass dein Geld nicht zu sehr auf einer oder zwei Plattformen liegt. Streuung, also Diversifikation, minimiert dein Risiko vor einer zu gro√üen Abh√§ngigkeit auf einzelne Positionen oder Anbieter.

6. K√ľndige nicht sofort deinen Job

Die meisten versuchen dem Hamsterrad namens Alltagsjob schnell zu entfliehen. Gerade deswegen ist das Thema passives Einkommen aktuell so popul√§r. Es w√§re verheerend, einen sicheren und solide bezahlten Job sofort aufzugeben, sobald man ein oder zwei Monate am St√ľck ein gutes passives Einkommen erzielt. Wenn der Erfolg nachhaltig und diversifiziert aufgestellt ist, kannst du √ľber eine K√ľndigung deines Jobs nachdenken. Die Devise sollte lauten, nicht zu voreilig den sicheren Job zu verlassen, nur weil man kurzzeitigen Erfolg hat.

5. Fazit: Ausprobieren, fokussieren, unabhängiger werden

Fall nicht auf den Hype bei YouTube & Co zum Trendthema passives Einkommen hinein!

Ein schnelles reich werden durch passives Einkommen gibt es nicht.

Vielmehr solltest du dich an unser Zitat aus der Einleitung entsinnen:

Von nichts, kommt nichts!

Beide M√∂glichkeiten, das Starten eigener Projekte f√ľr den kleinen Geldbeutel oder das Investieren in Unternehmen und Finanzprodukte f√ľr den gr√∂√üeren Geldbeutel, ben√∂tigen deine Aufmerksamkeit, Hingabe und Zeit.

Erw√§ge und teste, welche der aufgelisteten M√∂glichkeiten f√ľr ein passives Einkommen f√ľr dich und deine Lebensverh√§ltnisse optimal passen. Fokussiere dich anschlie√üend auf einige, wenige passive Einkommensquelle ‚Äď jedoch nicht nur eine. Versuche dir Expertise in dem Gebiet aufzubauen, auf die Kosten zu achten, zu diversifizieren und st√§ndig zu lernen.

Wir w√ľnschen dir viel Erfolg mit deinem ersten, passiven Einkommen!

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FAQ ‚Äď H√§ufig gestellte Fragen zum passiven Einkommen

Ein passives Einkommen ist ein regelm√§√üiger Geldzufluss auf dein Konto, ohne dass du daf√ľr aktiv arbeiten musst.

Durch das Starten eigener Projekte, vornehmlich im Online Bereich. Beispiele sind: Digitale G√ľter, Affiliate Marketing via Website, Dropshipping, Amazon, Influencer.

Durch das Investieren in externe Projekte, vornehmlich im Finanzbereich: Beispiele sind: Zinsen auf Mieteinnahmen, Zinsen, Dividenden von (Aktien-)Anteilen, Kryptowährungen.

Unserer Meinung nach solltest du die folgenden Grunds√§tze unbedingt beachten. Sei nicht verschuldet. Teste mit geringen Mitteln die verschieden Einkommensquellen erst aus. Halte die Kosten so gering wie m√∂glich. Diversifiziere in 2-3 Einkommensquellen. K√ľndige nicht sofort deinen Job, erst bei Nachhaltigkeit der passiven Einnahmen.

Hi! Ich bin
ūüĎč

Ich bin einer der Gr√ľnder von Finanzwissen. Seit √ľber 13 Jahren investiere ich aktiv und erfolgreich in der Finanzwelt. Sowohl mein M. Sc. in BWL/Finanz√∂konomie, als auch meine unternehmerischen Erfahrungen als Serien-Gr√ľnder mit Exit helfen mir, fundierte Investment-Entscheidungen zu treffen. Ich befinde mich mittlerweile auf einem Niveau, dass ich mein angeh√§uftes Wissen mit guten Gewissen mit euch teilen kann.

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