Auslandsüberweisung: Günstige Anbieter, Dauer und Kosten

Du willst Geld an einen Freund schicken, der in Südamerika wohnt? Du hast etwas im Netz gekauft und auf der Rechnung steht eine US-amerikanische Kontonummer? Im folgenden Text erklären wir, wie du schnell Geld ins Ausland überweist, mit welchen Kosten du rechnen musst und welche Anbieter günstige Auslandsüberweisungen ermöglichen.

1. Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung?

Wenn du Geld in Länder außerhalb der EU überweisen möchtest, spricht man von einer Auslandsüberweisung.  Sie kann zum Beispiel notwendig sein, wenn du eine Rechnung für einen im Ausland gekauften Artikel begleichen oder wenn du Geld an Verwandte oder Freunde im Ausland schicken möchtest. Dafür gibt es drei Methoden:

• Klassische Banküberweisung über das SWIFT-System

• Überweisung über Geldtransfer-Apps wie Wise oder Xoom

• Bargeldtransfer über Anbieter wie Western Union oder Money Gram

Alle Varianten haben ihre Vor- und Nachteile. So benötigst du für eine SWIFT-Überweisung die Bankdaten des Empfängers. Zudem dauert es außerhalb des SEPA-Raums 3 bis 5 Tage, bis dieser sein Geld bekommt. Schneller geht es mit Apps wie Wise, Revolut oder PayPal: Hat der Empfänger auch die App, lässt sich der gewünschte Betrag innerhalb weniger Sekunden und ohne Eingabe der Kontonummer übertragen.

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Auch diese digitalen Überweisungen via App sind allerdings nur mit einem Girokonto möglich, das mit der App verknüpft wird. Hat der Empfänger gar kein Konto, ermöglichen Dienstleister wie Western Union oder MoneyGram Bargeldtransfers.

2. Auslandsüberweisungen über die Bank – OUR, SHARE und BEN erklärt

Neben der SEPA-Überweisung, dem Standard im europäischen Raum, gibt es für Länder außerhalb der EU die SWIFT-Überweisung, die über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt wird.

Die Abkürzung SWIFT steht dabei für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Die Gebühren dafür sind in der Regel höher als für eine SEPA-Überweisung. Abhängig vom Land des Empfängers musst du bei einer SWIFT-Überweisung mit einer durchschnittlichen Dauer von 4 bis 5 Werktagen rechnen.

Genau wie eine SEPA-Überweisung erfolgt eine SWIFT-Überweisung im Online-Banking (Browser oder App) sowie beleghaft in der Filiale. Dazu benötigst du lediglich:

• Die IBAN und BIC des ausländischen Kontos

• Den Namen des Empfängers

• Den Betrag, den du überweisen möchtest

• Die gewünschte Währung, falls der Empfänger das Geld nicht in der Währung des Empfängerlandes bekommen soll

• Je nach Bank und Land ist ein Verwendungszweck (Purpose Code) Pflicht.

OUR, BEN oder SHARE? – Diese Entgeltregelungen gibt es

Es gibt bei Auslandsüberweisungen über die Bank drei Arten der Entgeltregelung: OUR, BEN und SHARE.

1. OUR: Wenn du OUR wählst, zahlst du alle Gebühren der Überweisung. („our customer charged“).
2. BEN: Bei BEN zahlt der Empfänger („beneficiary pays costs“). Die Kosten werden dann einfach von der Überweisungssumme abgezogen.
3. SHARE: Wenn du SHARE wählst, teilst du die Gebühren mit dem Empfänger. Beim Begünstigten werden die Kosten vom Betrag abgezogen.

In der unterstehenden Tabelle listen wir die Gebühren für Auslandsüberweisungen der größten deutschen Banken auf. Neben den Überweisungsgebühren berechnen viele Banken auch Wechselkursgebühren bei Aufträgen in einer Fremdwährung sowie SWIFT-Gebühren.

Darüber hinaus verwendet jede Bank für die Umrechnung eigene Wechselkurse, die vom offiziellen Wechselkurs der EZB abweichen. Der für dich „schlechtere“ Wechselkurs, auch Wechselkursaufschlag genannt, bedeutet de facto eine zusätzliche Gebühr.

3. Auslandsüberweisung via App

Die Auslandsüberweisung dauert dir zu lange? Mit Apps wie Wise, OFX oder Xoom (PayPal) schickst du Geld in die ganze Welt in Echtzeit, wenn der Empfänger ebenfalls die App besitzt. Zudem benötigst du in diesem Fall keine Bankdaten des Empfängers, sondern nur seine E-Mail-Adresse oder seinen Username.

Auch bei Überweisungen auf klassische Konten punkten die digitalen Geldtransfers mit Schnelligkeit. Allerdings sind die Gebühren je nach App genauso hoch oder höher als bei einer klassischen Banküberweisung. Auf der anderen Seite erfolgt die Abrechnung transparenter: Vor jeder Überweisung siehst du genau, wie viel die Währungsumrechnung und die Gebühren ausmachen.

4. Auslandsüberweisung ohne Konto - Bargeldtransfer

In vielen Entwicklungsländern besitzen einige Menschen kein Bankkonto. Willst du Geld dorthin schicken, bieten Dienstleister wie MoneyGram oder Western Union Bargeldtransfers an. Sie funktionieren so:

• Du zahlst das Geld bar in der Filiale oder online über die App ein

• Du bekommst eine Transaktionsnummer, die du dem Empfänger übermittelst

• Mit der Transaktionsnummer und einem Ausweis erhält der Empfänger nach wenigen Minuten den Betrag in bar.

So bequem der Service ist – die Dienstleister berechnen dafür hohe Gebühren (siehe unten stehende Tabelle) je nach Land und Betrag, ebenfalls verdienen sie am Wechselkurs. Empfehlenswert sind sie daher nur, wenn der Empfänger keinen Zugang zu einem Bankkonto beziehungsweise keinen Internetzugang hat. Geht es darum, schnell Geld zu überweisen, geht es mit Apps wie Wise oder Revolut günstiger.

5. Fazit: Auslandsüberweisung – Vergleich lohnt sich

Wie die Tabelle zeigt, bieten Geldtransfer-Apps im Vergleich zu herkömmlichen Banken oft günstigere Auslandsüberweisungsgebühren, aber dafür schlechtere Wechselkurse. Jedoch hängt das im konkreten Fall von dem Empfängerland, dem Betrag und der Währung ab. Willst du Geld ins Ausland senden, solltest du daher vor der Überweisung Gebühren und Anbieter vergleichen.

6. Häufige Fragen zur Auslandsüberweisung