Weltsparen Test: Welche Zinsprodukte bietet die Plattform? Unsere Erfahrungen mit der Geldanlageplattform Weltsparen
Die Zinsplattform Weltsparen by raisin bietet Sparern eine Vielzahl an lukrativen Spar- und Investmentprodukten. Wir haben die Plattform und das Angebot des Zinsportals Weltsparen ausführlich getestet und dabei die wichtigsten Informationen für dich zusammengestellt. Neben der Kontoeröffnung und Kontoführung gehen wir auch auf die Sparprodukte von Weltsparen ein.
Los geht es mit einem kurzen Überblick.
1. WeltSparen – das Wichtigste in Kürze
Bevor wir dir die Plattform Weltsparen näher vorstellen, möchten wir dir einen Überblick über die wichtigsten Informationen geben.
- Über die Zinsplattform WeltSparen erhältst du Zugriff auf Tagesgeld und Festgeld unterschiedlicher Banken aus Deutschland und anderen europäischen Ländern. Zudem kannst du in ETF-basierte Vorsorgeprodukte investieren.
- Nach einer einmaligen Registrierung bei Weltsparen stehen dir alle Sparprodukte der Partnerbanken zur Verfügung, auf die du sowohl über das Online-Banking als auch über die WeltSparen-App zugreifen kannst.
- Zwar findest du auf WeltSparen eine Fülle an Angeboten, die dir hohe Zinsen bieten, jedoch unterliegen nur wenige Partnerbanken der deutschen Einlagensicherung.
- Auf das Tagesgeld gibt es derzeit bis zu 3 % p. a. und das beste Festgeld bietet bis zu 4,60 % p. a.
- In unserem WeltSparen Testbericht fokussieren wir uns auf die Sparprodukte und den ETF-Robo-Advisor der Plattform.
2. Unser WeltSparen Test: Allgemeine Information zum Anbieter
WeltSparen ist eine digitale Geldanlageplattform und ein Vergleichsportal für zahlreiche Zinsprodukte wie Festgeld und Tagesgeld. Neben diesen klassischen Spar- und Zinsprodukten hast du über Weltsparen auch Zugriff auf ETF-basierte Investment- und Vorsorgeprodukte.
Hinter dem Online-Marktplatz für Finanzprodukte aus Deutschland und anderen europäischen Ländern steht das Berliner Fintech Raisin. Die Raisin Gruppe besteht aus folgenden Gesellschaften:
- Raisin GmbH
- Raisin Bank AG
- Raisin Pension GmbH
- Raisin Service GmbH
Die Raisin Bank AG, bei der dein WeltSparen-Verrechnungskonto geführt wird, hat eine Banklizenz und unterliegt darüber hinaus der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung. Dadurch sind deine liquiden Mittel auf dem Verrechnungskonto bis zu 100.000 € abgesichert. Als Aufsichtsbehörde ist die BaFin zuständig.
Die nachfolgende Auflistung gibt dir einen Überblick zur Raisin Gruppe und deren Marke WeltSparen:
- Über 400 Partner
- Mehr als 1.000.000 Kunden
- In 30+ Märkten tätig
- 38+ Milliarden Euro verwaltetes Vermögen
- Raisin wurde 2012 gegründet
- Über 162 Partnerbanken
- Fusion im Jahr 2021 mit Deposit Solutions
- Keine Kontoführungsgebühren
Im nächsten Kapitel zeigen wir dir in einer Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie du ein WeltSparen-Konto eröffnest. Außerdem erhältst du einige Eindrücke zur App der digitalen Zinsplattform.
3. Unsere Erfahrungen mit der WeltSparen Kontoeröffnung und Kontoführung
Für unseren WeltSparen-Test haben wir selbst ein Konto bei der Geldanlageplattform eröffnet. Im Folgenden erhältst du eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kontoeröffnung.
Wer darf ein WeltSparen-Konto eröffnen?
Als Erstes klären wir die Voraussetzungen für eine Kontoeröffnung bei der Zinsplattform des Fintechs Raisin:
- WeltSparen Konto wird ausschließlich als Einzelkonto eröffnet
- Gemeinschaftskonto und Konto für Minderjährige wird nicht angeboten
- Bei Eröffnung Mindestalter 18 Jahre
- Im eigenen Namen handeln
- Keine Kontovollmacht
- Meldeadresse in Deutschland oder Österreich
- Girokonto bei einer Bank aus der EU
Kommen wir nun zur Kontoeröffnung.
So eröffnest du ein Konto bei der Raisin-Marke WeltSparen
Im ersten Schritt gehst du auf die Homepage von WeltSparen und klickst dort rechts oben auf den blauen Button „Registrieren“.
Anschließend siehst du das folgende Registrierungsformular.
Nach der Eingabe und Bestätigung deiner E-Mail benötigt WeltSparen einige deiner persönlichen Angaben – Name, Vorname und Geburtsdatum.
Jetzt gibst du deine Kontaktdaten an: Anschrift und Mobilnummer.
Wir sind bereits beim vorletzten Schritt angelangt. Es fehlen nur noch ein paar Angaben, etwa dein Familienstand, dein Beruf und die Staatsangehörigkeit. An dieser Stelle bist du zudem verpflichtet, zu bestätigen, dass du keine US-Person bist. Andernfalls wäre eine Kontoeröffnung nicht möglich.
Nachdem die letzten Details übermittelt wurden, folgt die Identifizierung deiner Person. Hierfür stehen dir zwei Möglichkeiten zur Verfügung. Eine Identifizierung ist sowohl per Postident als auch über Videoidentverfahren (IDnow) möglich.
Wir empfehlen dir Videoident, weil diese Variante den Eröffnungsprozess beschleunigt. Für den letzten Schritt benötigst du ein gültiges Ausweisdokument. Halte dazu deinen Personalausweis bereit. Das Videoidentverfahren funktioniert über die WeltSparen-App oder den Webbrowser. Du benötigst lediglich eine stabile Internetverbindung und ein Smartphone oder einen Laptop mit Webcam.
Nach der Identifizierung werden deine Daten überprüft. Die Kontoeröffnung kann bis zu drei Bankarbeitstage in Anspruch nehmen. Wir haben bei unserer Eröffnung eine äußerst positive Erfahrung gemacht, denn das Weltsparen-Konto wurde in weniger als 24 Stunden eröffnet. Diese schnelle Bearbeitung hat uns überzeugt.
Der übersichtliche und vollständig digitale Eröffnungsprozess ist ein Argument für WeltSparen.
Sobald dein WeltSparen-Konto eröffnet ist, kannst du dich mit deinen Zugangsdaten über den Webbrowser anmelden. Nach dem WeltSparen-Login wird dir die nachstehende Ansicht angezeigt.
Ganz rechts wirst du ein Feld mit deinen Initialen und ein kleines Dropdown-Menü sehen. Klickst du auf den Pfeil, öffnet sich ein Menü, das dir deine Kontoverbindung anzeigt. Über diese Anzeige kannst du auch Auszahlungen veranlassen. Die Unterteilung ist insgesamt sehr übersichtlich. Im Bereich Angebote werden dir die aktuellen Top-Angebote angezeigt. Außerdem kannst du dort die unterschiedlichen Sparprodukte vergleichen.
Unsere Erfahrungen mit der WeltSparen-App
Abschließend erhältst du noch ein paar Eindrücke zur App von WeltSparen.
Hier siehst du einen Screenshot aus der WeltSparen-App. Wir befinden uns in dieser Ansicht im Bereich „Erkunden“. Dort hast du die Möglichkeit Spar-, Investment- und Altersvorsorgeprodukte zu vergleichen. Ganz oben wird dir dein für Investments verfügbarer Betrag angezeigt.
Die App der Raisin-Marke WeltSparen ist sehr schlicht und dadurch übersichtlich gestaltet. Dies ist unserer Erfahrung nach ein Vorteil, da sich auch unerfahrene Nutzer schnell zurechtfinden. Außerdem bietet die App alle wichtigen Funktionen. In der Leiste am unteren Bildschirmrand gibt es vier Reiter mit folgenden Funktionen (Anordnung von links nach rechts):
- Meine Anlagen – Übersicht deiner Sparprodukte
- Erkunden – Suche und Vergleich der WeltSparen-Produkte
- Nachrichten – Kontakt zum Kundenservice
- Einstellungen/Verwaltung
Jetzt fehlt nur noch ein letzter Schritt, bevor du Geld anlegen kannst – die Einzahlung.
Auch hierbei gab es während unseres Tests keinerlei Probleme. Per Standardüberweisung von unserem Referenzkonto überwiesen wir Geld auf das bei der Raisin Bank geführte Verrechnungskonto. Das Geld kam noch am selben Tag an.
Als Nächstes geben wir dir einen Überblick zum Tagesgeldangebot auf WeltSparen.
4. WeltSparen Tagesgeld im Überblick
Bisher ging es primär um die Kontoeröffnung und die Plattform WeltSparen. Jetzt möchten wir dir einen Überblick zum Tagesgeldangebot geben.
Wie viel Zinsen bekommst du für das Tagesgeld bei WeltSparen?
Im Vergleich zum Festgeldangebot ist der Umfang an verfügbaren Tagesgeldkonten auf WeltSparen noch recht überschaubar. Als Kunde von WeltSparen kannst du dir derzeit Zinsen von bis zu 3 % p. a. sichern (Stand September 2023). Das lukrativste Angebot gibt es zurzeit bei der belgischen Bank Centrale Kredietverlening N.V. (CKV). Dabei handelt es sich um eine belgische Sparkasse, die bereits 1956 gegründet wurde. Belgien hat mit AA ein hervorragendes Länder-Rating. Die Bestnote wäre ein AAA-Rating. Länder wie Deutschland, Norwegen oder Schweden werden momentan so eingestuft.
Eine weitere Bank bietet dir aktuell ebenfalls 3 % Zinsen auf das Tagesgeld, und zwar die italienische Bank Banca Progetto. Die restlichen Tagesgeldangebote pendeln zwischen 2,5 und 3 %.
Dieser Screenshot zeigt dir einen Ausschnitt aus dem Tagesgeld-Vergleich der Plattform WeltSparen.
Diese Länder bieten Tagesgelder auf WeltSparen an
Im WeltSparen-Tagesgeldvergleich sind Angebote aus folgenden Ländern vertreten:
- Belgien
- Italien
- Frankreich
- Schweden
- Norwegen
- Estland
- Bulgarien
Die meisten Angebote stammen von schwedischen Banken.
Von Vorteil ist, dass du hier ohne die Seite zu verlassen direkt zwischen allen Produktkategorien wechseln kannst. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, verschiedene Anlagebeträge einzugeben. Dadurch siehst du, welche Banken dir eine Geldanlage zu deinem Wunschbetrag ermöglichen.
Eine Einschränkung gibt es jedoch: Viele Banken verlangen eine Mindestanlagesumme. Bei den meisten Partnerbanken kann man bereits ab 1.000 € Tagesgeld anlegen. Nur in seltenen Fällen ist eine hohe fünfstellige Summe notwendig. Der Maximalbetrag liegt bei 100.000 €, wobei einige schwedische Anbieter die Einlagen auf 85.000 € begrenzen. Das ist allerdings kein Nachteil, denn die EU-Einlagensicherung sichert Sparguthaben nur bis 100.000 € je Bank und Kunde ab. Dementsprechend wäre eine diese Grenze übersteigende Geldanlage nicht abgesichert.
Eine Zinsgarantie für die WeltSparen-Tagesgelder gibt es nicht. Du findest in den Detailinformationen der Partnerbanken den Hinweis, dass der Zinssatz jederzeit geändert werden kann, was bei Tagesgeldeinlagen üblich ist.
WeltSparen-Tagesgeld: Zinsgutschriften und Steuern
Bei den meisten Angeboten der Zinsplattform erfolgt die Zinsgutschrift vierteljährlich. Nur wenige Partnerbanken bieten eine monatliche oder jährliche Zinsgutschrift an. Detaillierte Informationen findest du im jeweiligen Produktinformationsblatt.
Das Tagesgeldangebot auf WeltSparen beschränkt sich momentan ausschließlich auf Partnerbanken aus dem europäischen Ausland. Demzufolge kannst du für dein Tagesgeld keinen Freistellungsauftrag hinterlegen. Dies geht nur bei Sparprodukten von Banken mit Sitz in Deutschland.
Folglich werden die Steuern auf die Zinserträge nicht automatisch abgeführt. Die Zinserträge musst du in deiner jährlichen Steuererklärung angeben.
Häufig fällt auf Kapitalerträge aus dem Ausland die sogenannte Quellensteuer an. Deine Erträge werden an der Quelle besteuert. Demnach erfolgt der Abzug direkt im Ausland. Von Vorteil ist, dass dir beim WeltSparen Tagesgeld-Vergleich angezeigt wird, in welchen Ländern eine Quellensteuer einbehalten wird und wie hoch diese ausfällt.
Details zur Besteuerung der Tagesgelder findest du ebenfalls im jeweiligen Produktinformationsblatt der Partnerbank. Wichtig ist, dass du bei individuellen Fragen stets einen Steuerberater konsultierst. Auch wir können dir weder eine Finanz- noch eine Steuerberatung bieten.
Allgemeine Informationen sowie Ratgeber zur Besteuerung findest du zudem auf der Website von WeltSparen.
Im nächsten Kapitel geben wir dir einen Überblick zum WeltSparen-Festgeldangebot.
5. WeltSparen Festgeldangebote im Test
Die größte Produktauswahl kann WeltSparen im Bereich Festgeld vorweisen. Hier kannst du aus über 500 Festgeldangeboten wählen. Im Folgenden siehst du einen Ausschnitt aus dem WeltSparen Festgeld-Vergleich.
Das Top-Festgeld bietet derzeit einen Zinssatz von 4,6 % (Stand September 2023). Im Gegensatz zum Tagesgeld-Vergleich hast du bei der Übersicht zu den Festgeldern die Möglichkeit, nach Laufzeit, Anlagebetrag und Länder-Bonität zu filtern. Das ist bei dieser Fülle an Angeboten sicherlich ein Vorteil. Zusätzlich kannst du noch das Flexgeld in deinen Vergleich einbeziehen.
Bevor wir weiter ins Detail gehen, erläutern wir noch die wichtigsten Begriffe in diesem Kontext.
Flexgeld, Tagesgeld und Festgeld: Was sind die Unterschiede?
Das Tagesgeld ist jederzeit verfügbar und bietet dir maximale Flexibilität. Der Zinssatz des Tagesgeldes ist variabel, während das Festgeld einen für die jeweilige Laufzeit festen Zinssatz bietet. Dafür kommst du nicht jederzeit an deine Einlagen. Dein Geld ist für eine bestimmte Laufzeit gebunden. Folglich ist das Festgeld eine festverzinsliche Geldanlage.
In der Regel ist es eine vorzeitige Kündigung ausgeschlossen. Eine Ausnahme stellt das sogenannte Flexgeld dar, welches jederzeit kündbar ist. Bei einer vorzeitigen Kündigung musst du allerdings mit einer niedrigeren Verzinsung rechnen. Detailinformationen findest du bei allen Produkten im Produktinformationsblatt. Wir empfehlen dir, diese Information aufmerksam zu lesen, bevor du eine Geldanlage wählst.
WeltSparen-Festgeld: Zinsen, Laufzeit und Auszahlung
Wie zuvor erwähnt, beträgt der höchste Festgeldzins auf WeltSparen aktuell 4,6 % p. a. Beim Festgeld sind drei Komponenten entscheidend: Anlagebetrag, Laufzeit und Zinssatz. Ebenso spielen die Einlagensicherung und die Steuern eine wichtige Rolle.
Wir gehen jetzt die genannten Faktoren Schritt für Schritt mit dir durch.
Die Zinsen variieren je nach Bank und Laufzeit. Insgesamt stehen dir im WeltSparen-Festgeld-Vergleich zehn Laufzeiten zur Verfügung:
- weniger als ein Jahr
- 1 Jahr
- 2 Jahre
- 3 Jahre
- 4 Jahre
- 5 Jahre
- 6 Jahre
- 7 Jahre
- 8 Jahre
- 10 Jahre
Die größte Produktauswahl findest du für die Laufzeiten unter einem Jahr bis zu 5 Jahre. Danach nimmt das Angebot deutlich ab.
Wenn du dich für ein mehrjähriges Festgeld entscheidest, ist dein Geld für den gesamten Zeitraum gebunden. Daher solltest du beim Festgeld genau überlegen, wie lange du auf das Kapital verzichten kannst. Eine mögliche Strategie ist die sogenannte Treppchenstrategie, bei der du dir durch mehrere Festgelder, mit unterschiedlichen Laufzeiten, den besten Zins sicherst und dennoch flexibel bleibst, da du für jede Laufzeit einen Teilbetrag anlegst. So erhältst du regelmäßig Liquidität und Zinsen, die du nach Ablauf erneut anlegen kannst.
Auch das Thema Zinseszins möchten wir kurz ansprechen. Beim Tagesgeld ist es die Regel, bei den Festgeldangeboten eher die Ausnahme. Es ist üblich, dass dir am Ende der Laufzeit das angelegte Geld und die Zinsen ausgezahlt werden. Dementsprechend profitierst du beim WeltSparen-Festgeld nur selten vom Zinseszins.
Gibt es eine Mindesteinlage beim Festgeld?
Zur Mindest- und Maximaleinlage gibt WeltSparen auf der Website an, dass es keine einheitlichen Regelungen gibt. Für die meisten Festgeldanlagen beträgt die Mindesteinlage 500 bis 10.000 €.
Zum Thema Maximaleinlage haben wir bereits im Kapitel zu den Tagesgeldkonten darauf hingewiesen, dass oftmals eine Obergrenze von 100.000 € gilt. Das liegt daran, dass die gesetzliche Einlagensicherung in der EU bis zu diesem Betrag greift. Das Festgeld ist grundsätzlich für sicherheitsorientierte Anleger geeignet, jedoch solltest du bei den Festgeldangeboten auf WeltSparen auch auf die Bonität (Kreditwürdigkeit) der Länder achten. Die Ratings variieren von BBB bis AAA.
Im Gegensatz du den Tagesgeldern stehen dir bei den Festgeldanlagen auch Angebote von deutschen Partnerbanken zur Verfügung. Hierbei profitierst du von der höchsten Länder-Bonität und kannst zudem einen Freistellungsauftrag (bis zu 1.000 €) hinterlegen. Dies ist ein Vorteil bei der Besteuerung und mit weniger Aufwand verbunden.
WeltSparen-Festgeld: Was passiert am Ende der Laufzeit?
Wenn das Festgeld fällig wird, gibt es zwei Optionen. Du kannst dir deine Einlage samt Zinsen auszahlen lassen oder du entscheidest dich für eine Verlängerung (Prolongation).
Achte bei der Produktauswahl auf die Angabe zur Verlängerung, denn einige Anbieter verlängern dein Festgeld automatisch, sofern du keine Kündigung oder Deaktivierung über dein WeltSparen-Online-Banking veranlasst.
Das war es mit den wichtigsten Informationen zum WeltSparen-Festgeld.
Im nächsten Kapitel geben wir dir einen Überblick zum ETF-Robo-Advisor der Raisin-Marke.
6. Der WeltSparen ETF-Robo-Advisor
Zwar legt WeltSparen den Schwerpunkt auf Sparprodukte, aber die Zinsplattform bietet auch einige ETF-basierte Investmentprodukte an.
In diesem Abschnitt stellen wir dir den ETF-Robo von WeltSparen vor. Ein Robo-Advisor verwendet Algorithmen und die Kundenangaben zum Risikotyp, um daraus ein automatisiertes Portfolio zu erstellen. Demnach ist ein Robo-Advisor ein digitaler Vermögensverwalter.
Welche Risikoklassen gibt es beim WeltSparen-ETF-Robo?
Aktuell kannst du im ETF-Robo von WeltSparen zwischen vier Risikoklassen wählen:
- ETF Robo 30: Aufteilung zu 30 % in Aktien und 70 % in Anleihen für sicherheitsorientierte Anleger
- ETF Robo 50: Aufteilung zu je 50 % in Aktien und Anleihen für konservative Anleger
- ETF Robo 70: Als gewinnorientierter Anleger bekommst du hier eine Aufteilung in 70 % Aktien und 30 % Anleihen
- ETF Robo 100: Diese Variante ist nur für sehr risikobewusste Anleger, denn hier wird zu 100 % in Aktien investiert.
Je höher der Aktienanteil im Portfolio ist, desto höher sind deine Renditechancen, aber auch die Risiken. WeltSparen gibt für die verschiedenen Risikostufen jeweils eine Zielrendite und eine Schwankungsbreite aus. Zudem erfährst du die Höhe des Maximum Drawdown (historischer Höchstverlust für das Portfolio).
WeltSparen-ETF-Robo: Kosten, Mindestanlage, Sparplan und ETF im Portfolio
Der Vorteil der ETF-Robos besteht darin, dass sie das Kapital in jeder Risikostufe breit streuen und dabei ein Anlageuniversum von über 8.000 börsengehandelten Unternehmen und mehr als 14.000 Anleihen ausschöpfen können.
Beim ETF Robo 100 mit einer Aktienquote von 100 % strebt WeltSparen eine Zielrendite von 7,5 % p. a. und eine Schwankungsbreite von 15,7 % an. Diese Werte sind natürlich nicht garantiert. Abweichungen davon sind jederzeit möglich.
Zudem kannst du flexibel Geld ein- und auszahlen. Es gibt keine Mindestanlagedauer. Allerdings ist es bei ETF-basierten Strategien sinnvoll einen möglichst langfristigen Anlagehorizont zu verfolgen, denn nur so kann dein Geld optimal arbeiten.
Da der Robo-Advsior ausschließlich ETF für die Strategie verwendet, sind die Kosten eher gering. Die Gesamtkosten betragen 0,48 % pro Jahr und unterteilen sich in eine Verwaltungsgebühr (0,33 %) und die Kosten für die ETFs (0,15 %).
Du kannst mit einer Einmalanlage ab 500 € oder einem Sparplan ab 50 € starten. Als Fondsanbieter nutzt der ETF-Robo die ETF von Vanguard. Mit dem jährlichen Rebalancing (zum 30. Juni eines Kalenderjahres) wird sichergestellt, dass in deinem Portfolio stets die zu Beginn festgelegte Gewichtung besteht.
Dein Depot wird nicht bei WeltSparen selbst, sondern bei der DAB BNP Paribas geführt. Wenn du dich für den WeltSparen-Robo-Advisor entscheidest, gehst du also auch einen Depotvertrag mit der depotführenden Bank ein.
Der nachstehende Screenshot zeigt das WeltSparen-Tool zur Berechnung der Renditechancen.
Gib einfach einen Einmalbetrag, eine mögliche Sparrate und das bevorzugte Portfolio an und du erhältst eine Prognose zur Wertentwicklung. Beachte die Hinweise von WeltSparen zum Risiko und zur Wertentwicklung.
Der WeltSparen ETF-Robo ist eine gute Ergänzung zum sicherheitsorientierten Anteil (Tagesgeld und Festgeld) deiner Geldanlage. Eine Übersicht über die unterschiedlichen Lösungen findest du in unserem Robo-Advisor Vergleich.
7. Fazit: Auf WeltSparen findest du zahlreiche Spar- und Investmentprodukte
WeltSparen überzeugte uns beim Kundenservice, der einfachen Depoteröffnung und der modernen App. Der wohl größte Vorteil ist die umfangreiche Produktpalette, auf die du nach einmaliger Registrierung und Identifizierung bei WeltSparen vollen Zugriff hast. Eine zusätzliche Identifizierung bei Partnerbanken ist nicht erforderlich. Der gesamte Prozess ist sehr effizient und kundenfreundlich gestaltet.
Die innovative Geldanlageplattform WeltSparen by raisin bietet dir Vergleiche zu Tagesgeld- und Festgeldanlagen. Insbesondere die Auswahl an Festgeldern sticht mit über 500 Produkten hervor. Zusätzlich zu den Sparprodukten ermöglicht WeltSparen Anlegern auch Zugang zu ETF-basierten Investmentprodukten. Ein moderner Robo-Advisor übernimmt die Auswahl und Verwaltung des Portfolios. Hier stehen insgesamt vier Risikoklassen zur Verfügung.
In unseren separaten Testberichten zum WeltSparen-Tagesgeld und WeltSparen-Festgeld findest du ausführliche Informationen zu den einzelnen Produkten.
