Mintos im Test 

Wie seriös ist Mintos wirklich?

Für unseren Vergleich haben wir die P2P-Plattformen in sechs verschiedenen Testkategorien bewertet. Jede dieser Kategorien hat gleich mehrere Bewertungskriterien, sodass sich ein sehr differenziertes Bild bei der Bewertung ergibt.

Die Mintos Bewertung setzt sich aus folgenden Kategorien zusammen:

Die wichtigsten Faktoren beim Investieren in P2P-Kredite sind aus unserer Sicht die Sicherheit und das Verhalten des P2P-Anbieters. Allein diese beiden Aspekte machen 50 % unserer Gesamtbewertung aus. Weiterhin bewerten wir auch die Plattform basierend auf der Bilanz und schauen, ob die P2P-Plattform noch im Wachstum ist oder bereits auf ein profitables Geschäft blicken kann.

Die Gebühren beim Investieren sind zwar wichtig, doch bei P2P-Krediten spielen sie eine untergeordnete Rolle. Oftmals ist das Investieren in die Kredite kostenlos und die Plattform finanziert sich durch Zinsdifferenzen. Die ausgegebenen Kredite weisen höhere Zinsen als die Zinsen, die du als Investor erhältst.

Abschließend schauen wir uns auch die Features der Plattform an. Hierbei handelt es sich um die Funktionen, die du als Nutzer wahrnehmen kannst, um deine Investments zu optimieren. Abschließend betrachten wir auch den Kundenservice, der erfahrungsgemäß eine untergeordnete Rolle für die Gesamtbewertung spielt.

1. Mintos erfüllt unsere Anforderungen an die Sicherheit im Test

Die lettische P2P-Plattform Mintos gehört unter P2P-Investoren zu den beliebtesten Plattformen am Markt. Ich selbst habe Mintos in der Vergangenheit recht aktiv genutzt, um einen kleinen Teil meines Kapitals zu investieren.

Was mich bei Mintos immer überzeugen konnte, war die Stabilität und Sicherheit der Plattform. In diesem Teil des Tests möchte ich dir zeigen, wie Mintos unsere Anforderungen an die Sicherheit erfüllen kann.

Der erste Vorteil von Mintos ist die lange Marktpräsenz. Das Unternehmen ist nunmehr seit 10 Jahren am Markt aktiv. Durch die lange Marktpräsenz gibt es zahlreiche Nutzererfahrungen mit Mintos. Außerdem konnte Mintos in dieser Zeit mehrere Phasen durchlaufen.

Der Geschäftsbericht von Mintos ist öffentlich einsehbar und wir auch von einer externen Gesellschaft auditiert. Zusätzlich ist Mintos im vergangenen Jahr profitabel gewesen. In den Vorjahren war Mintos auf Wachstumskurs und hat dafür Verlust in Kauf genommen.

Aufgrund der stark gestiegenen Zinsen und der besseren Opportunitäten am Markt ist das Investmentvolumen auf der Plattform gesunken. Zeitgleich wurde Mintos durch Kosteneinsparungen – insbesondere durch Entlassungen – profitabel. Das zeigt mir, dass das Geschäftsmodell nicht nur durch Verbrennung von Geldern funktioniert. Als Kunde bietet mir ein profitables Unternehmen auch Sicherheit, denn ein hohes Insolvenzrisiko besteht nicht.

Positiv zu bewerten ist auch der Umstand, dass Mintos eine Trennung der Konten vornimmt. So werden Firmengelder von Kundeneinlagen separiert.

Weiterhin kannst du bei Mintos auch in besicherte Kredite investieren. Bei einem solchen Kredit muss der Darlehensnehmer eine Sicherheit, etwa einen Eintrag ins Grundbuch oder den Fahrzeugbrief, hinterlegen. Sollten die Zahlungen ausbleiben, wird die Sicherheit im Zuge des Inkassoprozesses liquidiert und somit ein Teil des Darlehens getilgt. Im besten Fall ist der Loan to Value unter 100 %, sodass eine vollständige Rückführung stattfinden kann.

Was mir auch sehr gut gefällt und im Vergleich zum damaligen Stand ein echtes Upgrade ist, ist die Bonitätsprüfung des Kreditnehmers. Durch den Mintos Risk Score ist es nun möglich, die Schuldverschreibungen schneller zu bewerten.

Insgesamt bietet Mintos für eine P2P-Plattform ein sehr hohes Maß an Sicherheit. Das Unternehmen hat aus Kritik der Vergangenheit scheinbar gelernt und die eigenen Prozesse verbessert.

2. Die Plattform von Mintos im Test

Im zweiten Teil meines Mintos Testberichts gehe ich auf die Plattform ein. Registriert bin ich bei Mintos bereits seit 2018. In den vergangenen Jahren habe ich regelmäßig etwas Kapital über die Plattform investiert.

Inzwischen haben sich mehr als 500.000 Menschen bei Mintos registriert. Damit gehört Mintos zu den größten P2P-Plattformen am Markt. Dabei vermittelt Mintos selbst nicht die Kredite, sondern arbeitet mit lokalen Kreditanbietern.

Die Transparenz zu den Anbietern schätze ich im Vergleich zu anderen Plattformen als hoch ein. Du kannst bei jedem Kreditanbieter sehen, wie die Kredite vergeben werden, welches Risiko das Portfolio aufweist und welche Arten von Kredite im Portfolio sind.

Ein Mechanismus, der Anleger schützen soll, sind die Rückkaufgarantien. In der Vergangenheit hat die Pleite von Finko für Aufsehen gesorgt. Es wurden die guten Kredite an eine Tochtergesellschaft verkauft und Anleger zum Teil ausgezahlt. Schlussendlich blieben einige Verluste stehen – auch mich hatte diese Thematik betroffen.

Um ein solches Szenario erneut zu vermeiden, hat Mintos eine Gruppengarantie eingeführt. So haftet die gesamte Gruppe für einzelne Landesgesellschaften. Grundsätzlich ist eine solche Garantie besser, allerdings keine echte Sicherheit für Anleger.

Ein wirklich sinnvolles Feature ist der Sekundärmarkt. Hier kannst du Kredite von anderen Anlegern erwerben oder deine Kredite veräußern. Durch das Kaufen und Verkaufen von Krediten kannst du deine Rendite sogar steigern oder Kredite mit einem hohen Ausfallrisiko veräußern. Für den Verkauf am Sekundärmarkt erhebt Mintos eine Gebühr von 0,85 %.

Was in der Vergangenheit zuverlässig funktioniert hat, war das Forderungsmanagement der einzelnen Anbieter.  Sobald deine Kredite rückständig sind – und glaube mir, das passiert recht häufig – sorgt die Landesgesellschaft dafür, dass die Zahlungen wieder aufgenommen werden. So ist es nicht unüblich, dass deine Kredite peu à peu zurückgezahlt werden.

Insgesamt bietet Mintos eine sehr gute Plattform und erzielt in unserem Einzeltest die Bestnote.

3. Die saubere Bilanz überzeugt beim Mintos Test

Im dritten Teil meines Tests habe ich mir die Bilanz von Mintos im Detail angeschaut. Wie ich bereits im Abschnitt zur Sicherheit der Plattform festgehalten habe, wirkt Mintos seriös und ist zudem profitabel.

In diesem Abschnitt möchte ich dir die wichtigsten Kennzahlen der Bilanz anschauen. Hier ist es wichtig, dass Mintos ausreichend Liquidität aufweist, nicht überschuldet ist und grundsätzlich gesund finanziert ist.

Nachfolgend habe ich einige der wichtigsten Daten aus der Bilanz für dich herausgearbeitet:

Mithilfe dieser Werte lassen sich einige Kennzahlen ermitteln, die aufzeigen, wie es um die bilanzielle Gesundheit von Mintos bestellt ist.

Nachfolgend findest du die Kennzahlen mitsamt der Berechnung:

Insgesamt hinterlässt Mintos einen guten Eindruck. Die Bilanz ist sauber und eine drohende Zahlungsunfähigkeit lässt sich nicht herauslesen.

4. Mintos liefert im Test ein durchschnittliches Ergebnis bei den Gebühren

Aus meiner Sicht sprechen die Rahmenbedingungen im ersten Moment dafür, dass es sich bei Mintos um einen seriösen Anbieter handelt. Kann sich dieses Bild auch bei den Gebühren bestätigen? Die kurze Antwort: jein.

Die Kontoeröffnung bei Mintos ist kostenlos möglich. Du legst einfach ein Konto an, verifizierst dich und kannst dann auch direkt Gelder auf dein Konto einzahlen. Auch im Anschluss bleibt die Plattform für dich kostenlos – Erträge erzielt Mintos durch die Plattform und durch höhere Zinsen, die an Kreditnehmer weitergegeben werden. Insgesamt ist Mintos lediglich ein Plattformbetreiber und vergibt selbst keine Kredite.

Der Mintos Sekundärmarkt steigert die Liquidität

Somit kannst du bei Mintos im Grunde kostenlos dein Geld anlegen und Zinsen verdienen. Spannender wird die Geschichte allerdings, wenn wir die Kreditlaufzeiten einbeziehen. Wenn du einen Kredit über Mintos vergibst, verfügt dieser über eine Laufzeit. Diese kann zwischen 1 Monat und mehreren Jahren betragen.

Möchtest du dein Geld von der Plattform abziehen, kannst du allerdings nicht einfach deine Kredite kündigen und das Geld zurückfordern. Dieses Problem löst der Sekundärmarkt. Für die Nutzung des Sekundärmarkts zahlst du eine Gebühr von 0,85 % des Kreditvolumens an Mintos. Zusätzlich handeln die meisten Darlehen unterhalb deines Einkaufpreises.

Ich habe den Sekundärmarkt in der Vergangenheit verwendet, um günstig hoch verzinste Darlehen mit guter Bonität zu kaufen. Zeitgleich habe ich über den Sekundärmarkt auch marode Darlehen abgestoßen. Die Gebühren fallen lediglich beim Verkauf an, beim Kaufen trägt die Gebühr der Verkäufer.

Entscheidest du dich zum Investieren über Mintos, musst du mindestens 50,00 € investieren. In der Vergangenheit konntest du bereits ab 10,00 € pro Kredit investieren. Die kleinere Stückelung war auch besser, da du so schneller ein diversifiziertes Portfolio aufbauen konnteest.

Weiterhin solltest du bei Mintos berücksichtigen, dass du auch in Fremdwährungen investieren kannst. Ich kann dir davon nur abraten, denn durch diesen Ansatz erhöhst du dein Risiko zusätzlich.

Insofern du doch in Fremdwährungen investierst, solltest du auch die Gebühren für den Währungstausch berücksichtigen. Hier fällt eine Pauschale von mindestens 0,50 % an. Der Währungstausch erfolgt basierend auf den Mittelkursen von XE.

Insgesamt erreicht Mintos im Kostencheck eine Bewertung von 70,33 %. Die hohe Mindestanlage und die Inaktivitätsgebühr sorgen hier für ordentlich Punktabzug.

5. Mintos bietet zahlreiche sinnvolle Features für Anleger

Weiterhin habe ich mir bei Mintos die aktuellen Features genauer angeschaut. Hier bietet das Unternehmen ein überzeugendes Gesamtpaket.

Mein Lieblingstools ist hier der Mintos Auto-Invest. Mit dieser Funktion kannst du Mintos dein Geld erneut anlegen lassen, sobald ausreichend Geld zurückgezahlt wurde.

Das ist besonders sinnvoll, wenn du dein P2P-Investment passiv betreiben möchtest. Für Anleger, die aktiv über den Sekundärmarkt investieren, ist das Auto-Invest keine sonderlich spannende Funktion.

Alternativ kannst du auch einfach das Mintos-Portfolio verwenden. Dieses ist aus meiner Sicht eine Alternative zu Bondora Go&Grow. Hier erhältst du stets die gleiche Rendite, unabhängig davon, ob das Portfolio eine höhere oder niedrigere Rendite erzielt.

Zinserträge aus P2P müssen versteuert werden

Wenn du eine P2P-Plattform verwendest und damit Zinserträge erzielst, musst du diese in der Steuererklärung angeben und versteuern. Hierfür bietet dir Mintos eine passende Funktion an.

So musst du lediglich deine Zinserträge in der Steuererklärung angeben und kannst auf Rückfrage des Finanzamts die Steuerbescheinigung einreichen.

Gut und ein etablierter Standard am Markt sind auch die Absicherungsmechanismen bei der Nutzung der Mintos App. So kannst du die App einfach per 2-Faktor-Authentifizerung absichern.

Die 2FA funktioniert bei häufiger Nutzung der App recht gut. Wenn du allerdings selten deine App verwendest, dann würde ich sie nicht einrichten oder einfach die Web-App verwenden.

Etwas schade ist dahingegen, dass Mintos kein Loyalitätsprogramm anbietet. Diese findest du beispielsweise bei zahlreichen Krypto-Kredit-Plattformen, die dir für das Halten der nativen Coins höhere Rewards bieten. Hier könnte Mintos Anleger aus meiner Sicht noch stärker incentivieren und bei höheren Anlagebeträgen bessere Konditionen bieten.

Abschließend möchte ich noch einige Worte zur Mintos App verlieren. Ich selbst bin kein Freund der App, da ich diese zu selten verwende. Bei seltener Nutzung fliegt das Passwort regelmäßig raus, sodass die App für mich keinen Mehrwert bietet.

Im Apple App Store bewerten die Nutzer die App durchschnittlich mit 3,8 Sternen. Kritisiert wird die App aufgrund der neusten Updates, da diese für eine schlechtere Bedienbarkeit gesorgt haben.

Auch waren in der Vergangenheit einzelne Buttons nicht mit Funktionen ausgestattet, sodass die Nutzer hier schlechte Bewertungen hinterlassen haben.

Insgesamt erzielt Mintos mit den vorhanden Features 78,7 % in unserem Test und bietet damit eine solide Bewertung. Zu berücksichtigen ist hierbei, dass die aktuelle Bewertung maßgeblich von den Zinsen am Kapitalmarkt abhängt.

Bei sinkenden Zinsen sinkt auch unsere Anforderung an die Rendite, sodass das Ergebnis bei konstanten Ergebnissen steigen würde.

6. Guter Kundenservice überzeugt bei Mintos

Abschließen werfen wir noch einen Blick auf den Kundenservice von Mintos. Hier habe ich die Kontaktmöglichkeiten in erster Linie bewertet, denn die Qualität des Service hängt maßgeblich vom Mitarbeiter ab.

Schreibe ich hier, dass die Qualität des Service hervorragend ist, bedeutet das nicht, dass deine Erfahrung identisch ausfällt.

Eine erste gute Anlaufstelle ist bei Mintos die FAQ-Sektion. Hier kannst du direkt nach Fragen suchen und findest im Regelfall auch die passende Antwort.

Alternativ hierzu kannst du auch den Chatbot verwenden. Dieser startet auf Englisch, du kannst dich aber direkt an einen Agenten weiterleiten lassen. Erfahrungsgemäß funktioniert diese Platzierung der Anliegen sehr gut und du erhältst schnell die benötigten Antworten.

Zusätzlich kannst du auch einen Rückruf vereinbaren und somit einen Anruf von einen Mitarbeiter erhalten. Ich persönlich nutze lieber den Chat, da dieser zielgerichteter für mein Anliegen ist.

Schlussendlich bietet Mintos auch den Kontakt via E-Mail an. Hier dauert die Bearbeitung in der Regel etwas länger. Dafür werden die Anliegen trotzdem schnell beantwortet. In der Vergangenheit erhielt ich meine Antworten innerhalb von 24 Stunden und in deutscher Sprache.

7. Die Vor- und Nachteile von Mintos P2P-Krediten

Abschließend möchte ich dir noch die Vor- und Nachteile von Mintos P2P-Krediten aufzeigen. Aus meiner Sicht bietet die Plattform überwiegend Vorteile und nur wenige Nachteile. Lass uns nachfolgend kurz auf die Aspekte schauen.

8. Fazit: Mintos ist eine sehr gute P2P-Plattform

In unserem Test erzielt Mintos eine Bewertung von 90,19 %. Damit gehört Mintos ohne Frage zu den besten P2P-Plattformen am Markt.

Hervorzuheben ist bei Mintos die Größe der Plattform. Inzwischen zählt das Unternehmen mehr als 500.000 aktive Kunden. Außerdem ist das Geschäftsmodell trotz rückläufigen Volumen profitabel.

Für Anleger können sich attraktive Chancen ergeben, zeitgleich ist das Investieren in P2P-Kredite jedoch sehr riskant. Ich nutze P2P zum aktuellen Zeitpunkt nicht für meinen Vermögensaufbau, da die Chancen in anderen alternativen Anlageklassen aus meiner Sicht attraktiver sind.

9. Häufige Fragen zu Mintos