Die besten Mietkautionsversicherungen im Vergleich
Ein Umzug ist selten günstig, doch bereits vor dem Einzug in das neue Heim kommen hohe Kosten auf die Mieter zu. Die Rede ist von der Mietkaution, die gesetzlich bis zum dreifachen der monatlichen Kaltmiete betragen darf. Durch steigende Mieten wird auch die Kaution zu einer echten Kostenbelastung.
Die Alternative zur Barkaution ist eine Mietkautionsbürgschaft. In unserem Mietkautionsbürgschaft-Vergleich stellen wir dir die besten Angebote am Markt vor. Im Vergleich findest du Angebote von Versicherungen und Banken gleichermaßen wieder.
1. Was Leistungen erbringt eine Mietkautionsversicherung?
Eine Mietkautionsbürgschaft, Mietbürgschaft oder Mietkautionsversicherung ist eine Alternative zur klassischen Barkaution. Im Fachjargon wird auch von einem Avalkredit oder Aval gesprochen – eine Bank oder ein anderer Bürge gibt eine Garantie für den Avalnehmer ab. So übergibst du deinem Vermieter anstelle von Bargeld oder einem Sparbuch eine Bürgschaftsurkunde.
Die Kautionsbürgschaft schafft beiden Vertragsparteien Sicherheit. So erhält der Vermieter im Schadensfall Zugriff auf das Kapital und der Mieter zahlt eine kleine monatliche Gebühr für die Bürgschaft, muss dafür jedoch nicht das gesamte Kapital hinterlegen.
Die Mietkautionsbürgschaft kann von einer Versicherung oder Bank ausgestellt werden. In der Praxis erteilen Banken oder Versicherungen eine solche Bürgschaftsurkunde. In unserem Vergleich bieten Versicherungen günstigere Konditionen, Banken werden dafür häufiger von Vermietern akzeptiert.
Die Bürgschaft kannst du bei einer Bank oder Versicherung beantragen. Die meisten Anbieter in unserem Vergleich fungieren lediglich als Vermittler und kooperieren mit entsprechenden Partnerbanken und -versicherungen.
Spannend ist bei einigen Anbietern auch die Möglichkeit, eine bereits hinterlegte Barkaution mit einer Bürgschaft abzulösen. Hierfür muss der Vermieter jedoch erst zustimmen. Grundlage für die Berechnung der Bürgschaft ist dann die Kautionsforderung aus dem Mietvertrag. Bietest du deinem Vermieter eine höhere Kaution mit der Bürgschaftsurkunde an, kann dies zur Freigabe der Barkaution führen.
Außerdem solltest du prüfen, ob der Bürge auch dein Mietverhältnis absichert. So zeigte sich im Zuge unseres Tests, dass viele Anbieter lediglich private Mietverhältnisse absichern. Zudem sollte die Kaution mindestens 500 € und maximal 10.000 € betragen.
Wichtig ist für viele Mietverhältnisse auch der Beginn der Bürgschaft. Einige Anbieter in unserem Vergleich starten mit der Bürgschaft nach erfolgter Bewilligung, andere Anbieter räumen einen flexiblen Versicherungsbeginn ein. Das ist wichtig, weil die meisten Mietverhältnisse erst in der Zukunft beginnen. Mit einem flexiblen Versicherungsbeginn sparst du Kosten bis zur Übergabe der Wohneinheit.
2. Wie viel kostet eine Mietkautionsbürgschaft?
Wer sich für eine Kautionsbürgschaft entscheidet, der muss dem Bürgen eine regelmäßige Gebühr bezahlen. Wie teuer die Kautionsversicherung ist, hängt allerdings von der Höhe des Avals und der Dauer der Bürgschaft ab.
In unserem Mietkautionsbürgschaftsvergleich zeigt sich, dass die Mindestgebühr der unterschiedlichen Gesellschaften schwankt. Zudem lässt sich bei jeder Gesellschaft eine prozentuale Jahresgebühr ermitteln. In der nachfolgenden Tabelle findest du die Anbieter mit der prozentualen Gebühr und der jährlichen Mindestgebühr:
| Anbieter | Prozentuale Gebühr | Mindestgebühr | Mindestkaution |
|---|---|---|---|
| Baloise | 4,4 % | Ab 40,00 € p.a. | Ab 1,00 € |
| Getmomo | 5,5 % | ab 27,50 € p.a. | Ab 500,00 € |
| heysafe | 3,9 % | Ab 39,00 € p.a. | Ab 300,00 € |
| Kautel | 4,7 % | Ab 50,00 € p.a. | Ab 400,00 € |
| Kautionsfrei.de | 4,7 % | Ab 50,00 € p.a. | Ab 100,00 € |
| Deutsche Kautionskasse | 4,7 % | Ab 25,00 € p.a. | Ab 100,00 € |
Wie du unserer Tabelle entnehmen kannst, bieten viele Anbieter ihre Mietkaution ab geringen Kautionsbeträgen an. Hier lohnt sich die Kautionsbürgschaft aus unserer Sicht nicht, denn die Mindestgebühr wird hier trotzdem berechnet.
Nehmen wir an, du musst eine Kaution in Höhe von 500,00 € bei deinem Vermieter hinterlegen. Bei einem so geringen Betrag lohnt sich ein Vergleich unterschiedlicher Anbieter, denn in diesem Fall ist getmomo der günstigste Anbieter in unserem Test – trotz der hohen Gebühren in Höhe von 5,5 %.
Viele Kautionsversicherungen verlangen einen Mindestbeitrag und bieten erst ab einem gewissen Betrag die angegebenen Gebühren. Ab 709 € Kaution ist heysafe der günstige Anbieter im Vergleich.
Insgesamt zeigt sich, dass die von uns getesteten Anbieter in einem Spektrum von 3,9 bis 5,5 % arbeiten. Wichtig ist an dieser Stelle, dass du deine Kaution nicht abbezahlst, sondern lediglich Gebühren für die hinterlegte Bürgschaft zahlst.
Sollte es beim Auszug zur Inanspruchnahme der Kaution kommen, dann wird diese an den Vermieter überwiesen und von dir eingefordert.
3. Mietbürgschaftsversicherungen bieten digitale Antragsprozesse im Vergleich
Für unseren Mietkautions-Vergleich haben wir auch die Antragsstrecken der einzelnen Anbieter getestet. Positiver Weise bieten die Anbieter digitale Antragsstrecken. Somit ersparst du dir den Gang zu deiner Hausbank und erhältst direkt die Bestätigung deiner Anfrage.
Allerdings haben die Anbieter unterschiedliche Anforderungen an den Schuldner, also in diesem Fall an dich als Person. Basierend auf den Anforderungen und den uns vorliegenden Daten haben wir eine Annahmewahrscheinlichkeit abgeleitet. Diese kannst du in den Tests der einzelnen Anbieter nachlesen.
Besonders spannend ist nach dem Abschluss der weitere Prozess. Einige Anbieter stellen die Bürgschaftsurkunde digital aus. Das ist besonders gut, wenn du die Kaution schnell hinterlegen musst.
Sobald dein Vermieter die Kautionsbürgschaftsurkunde erhält, ist deine Kaution hinterlegt. Solltest du die Zahlungen an den Anbieter einstellen, wird dieser die Bürgschaft kündigen und die Kaution an den Vermieter auszahlen. Zeitgleich wird der Betrag für dich fällig gestellt und die Forderung dir gegenüber fällig gestellt.
In unserem Test erhalten Anbieter, die einen postalischen Versand der Bürgschaftsurkunde an den Vermieter anbieten, einen Abzug. Der postalische Versand dauert erfahrungsgemäß länger und verzögert unter Umständen den gesamten Übergabeprozess.
Ebenfalls relevant für die Bewertung ist die Anzahl der Schuldner, welche in den Vertrag aufgenommen werden können. Im besten Falle können alle Mieter die Mietkautionsbürgschaft abschließen.
4. Nur einige Mietkautionsversicherungen im Vergleich bieten einen Mieterschutz an
Wie wir bereits aufgezeigt haben, bezahlst du während des Versicherungszeitraums lediglich eine geringe Gebühr für die Bürgschaft. Solltest du ausziehen und dein Vermieter macht keinerlei Schäden geltend, dann bleibt es bei diesen Kosten.
Anders sieht das allerdings aus, wenn du Schäden in der Mietsache hinterlassen hast. Das können Schäden am Objekt, ausstehende Mieten oder Rückstände bei den Nebenkosten sein.
In diesen Fällen darf der Vermieter die Versicherung in Anspruch nehmen. Einige Anbieter stellen Bürgschaften auf erstes Anfordern aus. Das bedeutet, dass die Kaution an den Vermieter ausgezahlt wird, sobald dieser eine Forderung stellt.
Andere Versicherungen bieten einen Mieterschutz. Hierbei handelt es sich um einen Schutzmechanismus, der dich als Mieter vor ungerechtfertigter Beanspruchung der Kaution schützt.
Im Mietrecht gibt es Regelungen, was im Rahmen der Rückgabe der Mietsache vom Vermieter beanstandet werden darf. Oftmals behalten Vermieter die Kaution ein, obwohl das nicht mehr rechtens ist. Ein Mieterschutz prüft die Forderungen des Vermieters und eine Auszahlung erfolgt nur, wenn die Forderungen rechtmäßig sind.
Gerade beim Mieterschutz musst du als Mieter vorsichtig sein, denn dein Vermieter ist gesetzlich nicht dazu verpflichtet, eine Mietbürgschaft zu akzeptieren. Viele Vermieter akzeptieren nur Versicherungen und Bürgschaften, die keine Nachteile für die Vermieterseite beinhalten.
Außerdem solltest du prüfen, ob eine Ratenzahlung möglich ist, wenn die Kaution an den Vermieter ausgezahlt wurde. In der Regel stellen die Versicherungen und Banken den Betrag innerhalb eines vertraglich festgelegten Zeitraums fällig und ziehen diesen von deinem Konto ein.
Erfahrungsgemäß kannst du gerade bei Banken eine Finanzierung des Betrags beantragen.
Insgesamt zeigt sich, dass die Kautionsversicherung im Normalfall reibungslos verläuft. Für deinen Vermieter besteht die Sicherheit und für dich als Mieter der Schutz vor unberechtigter Belastung.
5. Diese Anbieter haben wir für unseren Mietkautionsbürgschaft-Vergleich getestet
Nun lass uns einen Blick auf die Anbieter werfen, die wir für unseren Mietkaution-Vergleich getestet haben. Insgesamt haben wir die Kautionsversicherungen von sieben Anbietern unter die Lupe genommen. In unseren ausführlichen Testberichten erfährst du im Detail, welche Erfahrungen wir mit den jeweiligen Anbietern gemacht haben.
Baloise bietet eine gute Mietbürgschaft für Privatkunden
Der erste Anbieter in unserem Vergleich ist Baloise. Die Versicherungsgesellschaft bietet eine Mietkautionsversicherung für Privatkunden an und überzeugt mit einem einfachen und digitalen Antragsprozess. Nach rund 5 Minuten hast du deinen Versicherungsschein und kannst diesen deinem Vermieter zur Verfügung stellen.
Der Mindestbetrag für die Versicherung beträgt 40 € im Jahr. Dieser Betrag gilt bis zu einer Kautionshöhe von 909, 10 €. Anschließend betragen die jährlichen Kosten 4,4 % der versicherten Kaution.
Sobald der Vermieter die Kaution anfordert, hast du als Mieter eine Einspruchszeit von vier Wochen. Hier kannst du belegen, weshalb die Forderung nicht rechtmäßig ist.
Getmomo überzeugt Mieter und Vermieter
Der zweite Anbieter in unserem Vergleich ist Getmomo. Das Berliner Startup bietet eine sehr gute Kautionsversicherung und ist in unserem Vergleich der einzige Anbieter, der die Bürgschaft mit einer Bank abbildet.
Dabei ist Getmomo mit einer jährlichen Gebühr von 5,5 % der teuerste Anbieter. Allerdings beträgt die Mindestgebühr 27,50 € und liegt somit unter der, von zahlreichen Wettbewerbern. Beträgt deine Kaution weniger als 709 €, dann ist Getmomo aus Kostensicht einen genaueren Blick wert.
Besonders gut gefällt uns hier der komplett digitale Prozess. So erfolgt der Antrag und auch der Versand der Bürgschaftsurkunde digital. Insgesamt erzielt der Anbieter eine Bewertung von 90,46 %.
heysafe ist unser Vergleichssieger
Nun kommen wir zu unserem Testsieger, heysafe. Die Mietkautionsversicherung von heysafe wird von der plusForta GmbH angeboten und im Zusammenspiel mit der AXA Versicherung ausgegeben.
Auch heysafe bietet einen komplett digitalen Prozess und überzeugt mit einer schnellen Bestätigungsrate. Bei heysafe zahlst du mindestens 39,00 € im Jahr. Über 1.000,00 € Kaution kommt dann die Kostenquote von 3,9 % p. a. ins Spiel – mit dieser ist heysafe der günstigste Anbieter im Vergleich.
Einziger Nachteil von heysafe aus Sicht von Mietern ist, dass es sich um eine Bürgschaft auf erstes Anfordern handelt. Dementsprechend wird das Geld nach dem Einspruchszeitraum direkt an den Vermieter ausgezahlt.
Kautel schneidet gut im Mietkautionsbürgschaft-Vergleich ab
Die Mietbürgschaft von Kautet bietet ein gutes Gesamtpaket, verliert im Vergleich zu Konkurrenz aber etwas den Anschluss. So belaufen sich die jährlichen Kosten mindestens auf 50,00 €. Ab 1.063 € Kaution zahlst du bei Kautel die 4,7 % p. a. auf die hinterlegte Bürgschaft.
Zusätzlich gibt es bei Kautel keinen Mieterschutz, sodass die Kaution im Schadensfall direkt an den Vermieter ausgezahlt wird. Hast du ein befristetes Mietverhältnis, dann muss dieses mindestens für 18 Monate laufen, ansonsten ist eine Versicherung mit Kautel nicht möglich.
Kautionsfrei.de bietet die bekannteste Lösung
Die wohl bekannteste Mietkautionsversicherung im Vergleich kommt von Kautionsfrei und somit von der plusForta GmbH, die auch heysafe betreibt.
Etwas überraschend ist die klare Abgrenzung zu heysafe. So ist Kautionsfrei teurer. Die Mindestgebühren betragen hier 50,00 € im Jahr und auch der Kostensatz fällt mit 4,7 % höher aus. Zudem agiert hier R+V als Versicherungspartner.
Der große Vorteil von Kautionsfrei besteht im Mieterschutz. Sobald dein Vermieter hier eine Kaution anfordert, prüfen die Experten von R+V erst, ob dieser Anspruch gerechtfertigt ist. Sollte dies nicht der Fall sein, erfolgt auch keine Auszahlung.
Gerade für Mieter, die in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen mit Vermietern gemacht haben, kann sich die zusätzliche Absicherung lohnen. Wichtig ist hier jedoch die Tatsache, dass ein Vermieter der Kaution nicht zustimmen muss.
Moneyfix – die Mietkaution der Deutschen Kautionskasse AG
Moneyfix ist ein Angebot der Deutschen Kautionskasse AG. Beim Besuchen der Website überzeugt das Produkt mit dem Auftritt und vermittelt einen seriösen Eindruck.
Moneyfix ist ein Angebot, welches sich gleichermaßen an private und gewerbliche Mieter richtet. In unserem Test überzeugt die Mietkautionsversicherung mit den geringsten monatlichen Fixkosten von nur 25,00 €. Ab 531,91 € greift jedoch auch hier der prozentuale Kostensatz von 4,7 %.
Somit ist unser Testsieger heysafe ab einer zu versichernden Kaution von 829,79 € die günstigere Alternative. Das Angebot kann trotzdem überzeugen. So erfolgt der Antrag digital und die Bürgschaftsurkunde wird direkt an den Vermieter versendet.
6. Die Kautionsbürgschaften überzeugen im Vergleich
Wie du anhand unserer Bewertungen erkennen kannst, schneiden nahezu alle Kautionsversicherungen mit einem guten bis sehr guten Testergebnis ab.
Mit allen Anbietern kannst du eine Kaution ersetzen und somit deine Liquidität schonen. Stattdessen steht dir das Geld für andere Ausgaben zur Verfügung, welche gerade zum Einzug anfallen.
Besonders sind aus unserer Sicht folgende Angebote:
- heysafe: Hier erhalten Kunden die günstigsten Konditionen am Markt.
- Getmomo: Dieser Anbieter vermittelt eine Bankbürgschaft für die Mietkaution – diese werden eher akzeptiert.
- Kautionsfrei.de: Kautionsfrei ist besonders bekannt und bietet seinen Kunden zusätzlich einen Mieterschutz.
